Автокредит без водительских прав

Предлагаем статью на тему: "Автокредит без водительских прав" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Можно ли взять автокредит без прав?

Автомобиль сейчас есть практически в каждой семье. При этом часто можно встретить водителей, управляющих транспортным средством, находящимся в собственности родственника, друга или вообще постороннего человека.

Встречаются и такие случаи, когда владелец машины не имеет водительских прав, но при этом позволяет управлять своим автомобилем лицу, владеющему соответствующим документом посредством доверенности. Некоторым автомобиль мог достаться по наследству, но чаще такие люди специально покупают машину для того, что бы кто-то из членов семьи мог периодически быть для них личным водителем, ведь управлять автомобилем, дано далеко не каждому. При этом купить машину может любой человек, даже не имеющий прав – дилерам абсолютно все равно, кому продавать авто за наличные. А вот можно ли взять автокредит без прав ? Этим вопросом задаются многие жители нашей страны, не обладающие водительским удостоверением, и имеют на это несколько весомых причин:

  • сделать подарок близким – это, пожалуй, первая и самая распространенная причина, ведь подарить любимому человеку автомобиль, о котором он так долго мечтал – наверное, самый лучший и дорогой подарок (особенно распространены такие презенты на свадебных торжествах);
  • приобретение авто для себя незадолго до получения прав – тоже достаточно распространенное явление;
  • для получения дополнительного дохода – собственник машины, не имеющий прав, может сдавать ее в аренду и получать хорошую прибыль;
  • приобретение машины для близкого родственника, который в силу каких-либо обстоятельств не имеет возможности оформить автокредит на себя (плохая кредитная история, нет официального места работы или стабильного дохода и многое другое).

Это могут быть далеко не все причины, ведь у каждого они индивидуальны. Но вернемся непосредственно к автокредитам, а точнее автокредитованию граждан, не имеющих водительских прав.

Может ли стать отсутствие водительского удостоверения преградой при получении автокредита?

Раньше, получить автокредит без прав было практически невозможно.

Сейчас достаточно много банков выдают автокредиты гражданам, не имеющим документа, удостоверяющего право управлять транспортным средством.

Но у такого кредитования существует множество тонкостей и нюансов, на которые обязательно стоит обращать внимание. Некоторые банки кредитуют таких заемщиков на отдельных более жестких условиях. Для других финансовых учреждений права и вовсе не являются обязательным документом при оформлении автокредита, и займы выдаются на стандартных условиях. Но и здесь могут быть подводные камни. Рассмотрим основные возможные нюансы получения автокредита без водительских прав.

1. Размер переплаты

В поисках программы автокредитования без прав вождения часто можно встретить предложения с высокой процентной ставкой. Это объясняется тем, что банки слишком рискуют, выдавая кредит на машину человеку, который не будет ей управлять. Ведь кредитуемый автомобиль зачастую выступает в качестве обеспечения займа, поэтому покупатель-заемщик обязуется его сохранять в ликвидном состоянии до полного погашения долга. А если заемщик не будит ездить на купленном в кредит автомобиле, то у банка остается меньше гарантий сохранности машины. Финансовые учреждения всегда закладывают все свои риски в процентную ставку по кредиту, следовательно, чем больше риск, тем выше ставка и переплата соответственно будет внушительной.

Если вы нашли банк, который готов выдать автокредит без водительских прав под приемлемую процентную ставку, будьте готовы к дополнительным затратам и более жестким условиям.

В первую очередь это:

  • срок кредитования – он может быть ограничен до минимального (2-3 года);
  • сумма первоначального взноса может начинаться от 40% стоимости автомобиля;
  • дополнительные комиссии (за рассмотрение, одобрение заявки, открытие и обслуживание счета, частичное или полное досрочное погашение) могут взиматься некоторыми банками как единовременно, так и ежемесячно;
  • большой пакет документов, включающий справку о доходах, которые должны быть достаточно высокими (банк в первую очередь обращает внимание на платежеспособность потенциальных заемщиков), копию трудовой и прочее;
  • возможно, обязательным требованием банка может стать наличие не менее платежеспособного поручителя, который сможет представить тот же пакет документов, что и заемщик.

Важно: оформляя подобный кредит, так же следует помнить об эффективной процентной ставке и прочих условиях, прописанных в договоре мелким шрифтом. Чтобы избежать проблем, нужно внимательно изучить все пункты договора перед его подписанием.

2. Страховка

Для того чтобы взять кредит на покупку авто , не имея при этом водительских прав, в большинстве случаев обязательным условием является оформление страховки КАСКО. Данный страховой полис должен быть куплен заемщиком на весь период кредитования, при этом иногда стоимость КАСКО не входит в тело кредита и вам придется приобретать его за собственные средства. Кроме КАСКО обязательно необходимо оформить и полис ОСАГО. В него вы сразу сможете вписать данные водителя, который в дальнейшем будет управлять кредитным автомобилем. Но на этом оформление страховок не заканчивается. Возможно, от вас потребуют заключить договор страхования жизни и дееспособности. В данном случае все тоже будет завесить от условий банка: возможно стоимость страховок войдет в сумму кредита, но может быть и иначе.

В итоге основные дополнительные затраты уйдут на покупку страховок. КАСКО обходится особенно дорого, и если некоторые банки сейчас выдают автокредиты и без данного страхового полиса, то при оформлении займа без прав он может быть, либо обязательным, либо по желанию заемщика.

При отказе от КАСКО процентная ставка будет значительно выше.

Какие банки выдают автокредиты без прав?

В настоящее время достаточно большое количество финансовых учреждений выдают автокредиты гражданам, не имеющим водительского удостоверения. Если говорить точнее, условиями многих программ автокредитования не предусмотрено обязательное предоставление водительских прав в пакете документов. Из этого следует, что на вопрос « можно ли взять автокредит без прав » есть однозначный ответ – да. Даже если у вас есть водительское удостоверение, но условиями программы кредитования не предусмотрено его обязательное предоставление, вы можете оформить заем, не предъявляя данный документ. Поскольку банков, выдающих кредиты на покупку авто без прав много, рассмотрим несколько самых популярных.

Читайте так же:  Получение лицензии на установку тахографов

1. Русфинансбанк

Данное финансовое учреждение предоставляет кредиты на покупку легковых машин как зарубежного, так и отечественного производства. В линейке автокредитования есть 4 программы, различающиеся сроками, ставками и прочими условиями выдачи. Ставки здесь напрямую зависят от суммы авансового платежа: чем он больше, тем ниже ставка. Требования к заемщикам и документы идентичны для всех 4 программ автокредитования. От заемщика требуется:
  • российское гражданство;
  • постоянная прописка в регионе присутствия филиала банка;
  • постоянное проживание в регионе присутствия филиала банка;
  • заемщик не может быть младше 23 лет и на момент полного погашения автокредита ему должно исполниться не более 65 лет;
  • официальное трудоустройство в России с непрерывным стажем от 4 месяцев при оформлении новой машины, от 6 месяцев при покупке автомобиля на вторичном рынке;
  • минимум 2 контактных номера телефонов для связи и проверки информации.

При оформлении займа на сумму до 800 000 рублей кредит выдается по двум документам: обязательным является паспорт, вторым – один документ из списка в который входят:

  • страховое пенсионное свидетельство;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • права;
  • ИНН.

Если сумма кредита превышает 800 000 рублей, кроме двух документов потребуется справка о доходах.

Как видно, водительское удостоверение здесь не является основным документом при оформлении кредита, поэтому заем можно получить и без него.

2. ЮниКредит Банк

Данное финансовое учреждение предлагает кредит на покупку авто, сумма которого может составлять до 6,5 млн. рублей на срок до 7 лет. Обязательный процент минимального авансового платежа составляет 10% стоимости авто. Для получения кредита без прав по двум документам (паспорт и любой второй документ, подтверждающий личность на выбор из списка банка) действуют определенные условия:
  • первоначальный взнос не менее 15% стоимости машины;
  • сумма займа не должна превышать 900 000 рублей;
  • оформление страхового полиса «Мультидрайв» (позволяет допускать к управлению кредитным авто неограниченное количество лиц).

Стоит отметить, что данные условия кредитования действуют только при покупке новой машины.

3. Плюс Банк

Плюс Банк предлагает оформить без наличия водительского удостоверения любой автокредит из его линейки на первоначальных условиях. Здесь отсутствие водительского удостоверения не влияет на размер процентной ставки, срок кредитования и сумму авансового платежа. Оформление кредита на авто без прав не предполагает включения дополнительных комиссий и не ужесточает требований к заемщикам. Здесь, как и в первых двух банках, вторым обязательным документом может быть любой из списка финансового учреждения на выбор заемщика.

Подводя итог, хочется сказать что при желании можно найти много и других выгодных предложений банков, кредитующих покупку авто без наличия водительского удостоверения. Сложностей не должно возникнуть и в ГИБДД. При постановке на учет владельцем машины будет являться заемщик, а в страховку будет вписан человек, имеющий права и в дальнейшем управляющий транспортным средством. Если автомобиль оформляется в кредит для подарка, то он переходит в собственность водителю только после полного погашения автокредита.

Реально ли оформить автокредит без водительского удостоверения

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВсего 10 лет назад получить автокредит, не имея водительского удостоверения, было практически невозможно. Сейчас практика выдачи такого кредита существует во многих банках. Рассмотрим, особенности автокредита без прав и насколько сложно его получить.

Можно ли получить кредит на авто без прав

Многие предпочитают купить машину заранее – еще в процессе обучения в автошколе, поэтому банки идут навстречу клиентам, оформляя автокредит без прав. Проблем не будет если клиент соответствует требованиям банка. Но при получении действуют особые условия, направленные на уменьшение риска финансовой организации.

Планируя оформить автокредит без прав, стоит учитывать несколько моментов:

  • максимальная сумма будет уменьшена;
  • процентная ставка окажется выше, чем для клиентов с правами;
  • обязательное страхование КАСКО;
  • первоначальный взнос может быть больше 20%.

Если заемщик не имеет возможности предоставить права, то банк может запросить:

  • загранпаспорт;
  • полис ДМС;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах.

Если не хочется переплачивать проценты, то можно:

  • при оформлении кредита предоставить справку из автошколы о том, что начато обучение;
  • взять в поручители лицо, которому планируется подарить автомобиль.

В любом банке вопрос о предоставлении автокредита без водительского удостоверения решается в индивидуальном порядке.

Можно взять автокредит без водительских прав?

Спрос на покупку автомобилей возрос в связи с появлением возможности получения кредитных средств на их покупку по отдельной программе. Воспользоваться автокредитованием могут только те граждане, которые подходят под заявленные критерии выбранного банка и имеют в наличии нужные документы. В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит на машину, если у человека нет водительского удостоверения.

Зачем брать автомобиль в кредит без водительского удостоверения?

Большинство российских семей уже купили или собираются приобрести личный автомобиль. Управлять им сможет не только один конкретный человек, на которого он оформлен, но и другие члены семьи. Для этого нужно оформить письменное разрешение от владельца у нотариуса.

Поэтому, чтобы пробрести транспорт, уметь им управлять совсем не обязательно. Если в наличии имеется нужное количество денег, то сделка будет завершена успешно в любом раскладе. При отсутствии нужной суммы можно прибегнуть к помощи банковского учреждения.

Без водительского удостоверения человек может захотеть взять кредит на авто по следующим причинам:

  1. Чтобы передать машину родным на безвозмездном основании на какое-то значимое мероприятие – свадьбу, рождение ребенка, день рождение и т.д.
  2. Чтобы в дальнейшем самостоятельно водить ТС, после окончания автошколы и получения прав.
  3. Чтобы зарабатывать на авто, предоставляя его в аренду другим водителям.
  4. Для члена своей семьи, если у того нет возможности самостоятельно приобрести машину по каким-то причинам.
  5. Чтобы использовать ТС на предприятии.
  6. Чтобы нанять личного водителя и ездить с ним в качестве пассажира.

Можно ли вообще взять автокредит без прав?

В вопросе автокредитования без прав, закон встал на сторону водителей. Поэтому все банковские учреждения тоже подстроились под этот момент и не требуют водительское удостоверение в обязательном порядке. Однако, выдавая деньги в долг на покупку авто в подобной ситуации он приобретает определенные риски:

  1. Так как автокредит относится к целевым займам, то если у потенциального заемщика есть права, значит ТС с большой вероятностью будет использовано для своего прямого предназначения. А вот если их нет, то кредитор начинает сомневаться в цели, для которой нужно ТС и может не одобрить заявку.
  2. Большинство банков одобряет автокредиты при условии, что им в залог передается приобретаемая машина. А если у заемщика отсутствует водительское удостоверение, то значит за ликвидность транспорта будет отвечать другой человек, который и будет управлять им. При этом перед кредитором у него не будет никаких обязательств. Поэтому прежде чем подписывать кредитный договор, лучше сначала предусмотреть все нюансы.
  3. Автокредит предоставляется по завышенной процентной ставке. Рост ее величины для заемщиков, которые не собираются водить машину, связан с риском потери ликвидности ТС до того, как будет погашен весь долг, а также нецелевого использования. Чем больше банк видит для себя финансовых рисков, тем выше он установит процент.
Читайте так же:  Правила перевозки для грузов 3 класса опасности

Кроме этого, из-за рисков становятся и условия кредитования намного жестче:

  1. Уменьшается срок погашения задолженности до 2 – 3 лет.
  2. Увеличивается первоначальный взнос – минимум 40% от стоимости машины.
  3. Удерживаются комиссионные за обслуживание (открытие и обслуживание счета, выплата долга раньше срока и т.д.).
  4. Возрастают требования к документам (в обязательном порядке нужно подтвердить платежеспособность, официальное трудоустройство, справки о заработке и т.д.).
  5. Требуется привлечь платежеспособного поручителя, который может подтвердить размер своей зарплаты справками.
  6. Требуется обязательная покупка страхового полиса.

Если у вас нет водительского удостоверения, то не удивляйтесь, что кредитор потребует, чтобы вы приобрели Каско по определенным рискам. Причем в сумму автокредита ее стоимость не включается. На ее приобретение заемщику потребуется потратиться со своего кармана. Так кредиторы могут быть уверены, что в случае угона ТС ил попадания в аварию, им будет предоставлены деньги на погашение долга страховой компанией. Кроме этого, еще заемщику придется покупать и ОСАГО, в который будет вписано лицо, которое реально будет управлять машиной. Страховать дееспособность и жизнь в обязательном порядке обычно не требуют. Такой вариант предлагают для снижения процентной ставки, но все зависит от конкретного банка.

Необходимые требования

У каждого банка есть возможность самостоятельно установить требования к потенциальным заемщикам. Учитывая, что они деньги в долг предоставляют с большими рисками, в основном критерии следующие:

  1. Российское гражданство.
  2. Соответствие возрасту — от 21 года до 65 лет (в некоторые учреждения минимальный и максимальный порог возраста выше или ниже).
  3. Временная или постоянная регистрация в регионе расположения отделения банка, выбранного для кредитования.
  4. Стабильный заработок в таком размере, чтобы хватало и на месячные нужды и на погашение кредита.
  5. Положительный кредитный рейтинг.
  6. Наличие всех нужных документов.
  7. Наличие суммы для внесения первоначального взноса.

Еще чаще всего кредиторы просят привлечь поручителя, у которого есть права. В его лице может выступить родитель, близкий родственник или друг. Если у потенциального заемщика открыт вклад/депозит или оформлена зарплатная карта в этом же банке, то это сыграет в его пользу. Во-первых, будут требовать значительно меньше документов, а во-вторых – уменьшится процентная ставка.

Необходимые документы

По поводу списка документации, необходимой для подачи заявки на автокредит, то в этом случае у банков тоже есть свобода действий. В основном требуется:

  1. Гражданский паспорт РФ.
  2. Второй документ, подтверждающий личность на выбор (ИНН, права, СНИЛС, загранпаспорт и т.д.).
  3. Заявление на выдачу автокредита, написанное по образцу (скачать его можно обычно на сайте).
  4. Справки, подтверждающие уровень заработка (2-НДФЛ, выписка по счету в банке, справка по форме банка и т.д.).
  5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, заверенные директором фирмы или предприятия на текущем месте работы.

Список банков, выдающих автокредиты без водительского удостоверения?

В таблице приведем список банковских учреждений и их условия кредитования без предоставления водительского удостоверения:

Наименование банка Сумма автокредита Период кредитования Годовой процент Первоначальный взнос Оформление КАСКО
«Кредит Европа Банк» От 100 тыс. до 2 млн. руб. От 2 до 5 лет 20% От 20% Не требуется «Юникредит Банк» До 900 тыс. руб. От 1 до 3 лет 16,5% От 15% Требуется «Райффайзен банк» От 100 тыс. до 3 млн. руб. От 1 до 7 лет 11% От 15% Требуется «Сбербанк» От 45 тыс. до 5 млн. руб. От 1 до 5 лет 12% От 30% Требуется «Русфинанс банк» От 50 тыс. до 6,5 млн. руб. От 2 до 5 лет 11% От 20% Требуется «Плюс банк» До 4,5 млн. руб. От 1 до 7 лет 17% Не требуется Не требуется «ВТБ 24» От 30 тыс. до 5 млн. руб. От 1 до 7 лет 16% От 20% Требуется

Как найти автокредит без представления прав

Конечно, можно лично подойти во все банковские отделения города проживания и узнать лично у менеджеров, предоставляют ли они автокредиты тем, у кого нет прав. Но это очень долго, так как, во-первых, до них нужно доехать, а во-вторых – отстоять в очередях. А все ради чего? Ради того, чтобы задать всего лишь один вопрос?

Найти подходящего кредитора можно намного проще и быстрее. У каждого банковского учреждения есть свой официальный портал, на котором не только можно найти названия имеющихся кредитных продуктов, но и полное их описание со списком требований и бумаг. Кроме того, практически везде уже есть и онлайн-калькуляторы, позволяющие сразу рассчитать полную стоимость автокредита.

Еще в интернете можно найти специальные сервисы, в которых можно подобрать предложения банков по заданным критериям и сразу отправить заявки на подходящие предложения.

Ну и последний способ, как найти автокредит без предоставления справки — позвонить по телефону в справочную службу кредиторов. У нее есть отдельная выделенная круглосуточная линия, по которой и выдаются ответы на все информационные вопросы.

Читайте так же:  Тонировочная пленка sun control

Как оформить?

Для получения заемных средств в банке на приобретение транспорта без прав прибегните к следующей схеме:

  1. Найдите банковское учреждение, которое не требует предоставлять права.
  2. Заполните анкету на сайте (в ней указываются паспортные данные и другая личная информация) и прикрепите отсканированные документы (если это нужно).
  3. Дождитесь когда работник банка пришлет вам ответ по заявке, и пригласит на беседу в офис уже с оригиналами бумаг.
  4. При положительном решении банка приступите к выбору модели машины, подпишите договор купли-продажи в автосалоне (банки охотнее занимают средства на покупку новых ТС, поэтому важно найти банк, который готов занять деньги на приобретение б/у транспорта). Полностью вступите в права собственности вы только после полного погашения автокредита.
  5. Приобретите полис страхования ОСАГО, КАСКО и т.д.
  6. Перейдёте купленную машину в залог банку и внесите первоначальны взнос.
  7. Сдайте в банк ПТС на приобретенное авто и полис КАСКО. Они у него буду храниться до тех пор, пока вы не погасите долг с начисленными процентами.
  8. Поставьте на учет машину в отделении ГАИ ГИБДД.

Нюансы оформления

Главный нюанс автокредитования юридических и физических лиц без прав заключается в том, что они в принципе в большинстве случаев не умеют водить машину. А риск кредитора в этом случае заключается в том, что если такой заемщик сядет за руль, то это может привести к повреждениям ТС, и из-за этого организация может понести потери.

Поэтому, чтобы получить хоть какую-то гарантию материальной безопасности, устанавливаются следующие условия:

  1. Обязательная уплата первоначального взноса.
  2. Покупка полиса КАСКО.
  3. До выбора автомобиля, сначала все согласовывается.
  4. В качестве залога нужно предоставить определенные документы на ТС.

Зачем нужны права при получении автокредита

Права могут быть нужны при заполнении анкеты на предоставление автокредита, при покупке страховок ОСАГО и КАСКО и при постановке ТС на учет в ГАИ ГИБДД. Их наличие доказывает, что потенциальный заемщик покупает машину с целью ее дальнейшего управления. А это как раз и означает минимальный риск мошеннических сделок. Если человек имеет водительское удостоверение, то значит он прошел все проверки и у него нет психического заболевания.

ПроБизнес Онлайн

Сегодня огромное количество банковских учреждений предлагает автокредиты без предоставления заемщиком водительского удостоверения. Вместо водительских прав, клиент может принести в офис банка вместе с гражданским паспортом, другой документ на свой выбор, удостоверяющий личность (пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН или др.).

Еще до недавнего времени, обязательным требованием при получении автокредита было наличие данного документа.

Сегодня же непредставление в банк водительских прав не является отказом в выдаче займа.

Более того, это никак не повлияет на условия кредитования (ставку, размер первоначального взноса, период и др.).

Оформить автокредит без предоставления водительского удостоверения сможет гражданин России, достигший 21-25-летнего возраста. Потенциальный клиент обязательно должен быть полностью дееспособен, трудоустроен и получать стабильный доход.

Автокредиты выдаются на различные сроки, от полугода – года до трех – семи лет (в зависимости от программы кредитования, субсидирования государством, наличия страховки, размера первоначального взноса, кредитной истории клиента и других особенностей сделки).

Процентные ставки также определяются индивидуально и варьируются от 7,0 (специальные программы автокредитования, государственное субсидирование) до 25-30,0% в год.

Первоначальный аванс во многих банках является обязательным условием, его размер может составлять 10-50% от стоимости авто.

Лишь немногие банки по специальным программам предлагают оформление автокредита без первоначального взноса.

Как оформить?

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформление автокредита занимает от нескольких дней до нескольких недель.

Процедура получения займа включает следующие этапы:

    подача первичной заявки в офисе банка или автосалоне на получение кредита;

передача в банк необходимой личной документации (документы, удостоверяющие личность и подтверждающие платежеспособность и наличие работы);

Предложения банков

Большинство банков, в которых действуют программы автокредитования, готовы выдавать такой вид займа без предоставления водительского удостоверения.

В таблице приведены некоторые актуальные предложения:

Банковское учреждение Размер первона-чального взноса Сумма кредита в млн. рублей Период кредитования
Плюс Банк 0-20% 3,5 – 4,5 1-7 лет
Сетелем Банк 20% 4,0 3-5 лет
Газпромбанк 15-20% 4,5 7 лет
Русфинанс От 20% 6,5 5 лет
Росбанк 5,0
ВТБ 24 0-30% 7,0

Автокредит по паспорту без прав

Вовсе не обязательно иметь водительское удостоверение, чтобы оформить автокредит. На решение банка и условия сделки такой документ не влияет. Сегодня единицы банков требуют в обязательном порядке права для заключения сделки.

Банки предлагают различные варианты кредитования без водительского удостоверения, клиенты могут оформить кредит без первоначального взноса или без приобретения КАСКО.

Кроме того, многие дилеры совместно с кредитными учреждениями предлагают специальные программы кредитования со сниженными процентными ставками (например, ВТБ 24 – от 7,0% в год, Сетелем Банк – от 0).

А получить больше информации об автокредитах на 7 лет с первоначальным взносом, можно из нашей статьи.

Без первоначального взноса

Получить автокредит без внесения первичного аванса непросто. Многие банки отказывают клиентам в кредитовании, если заемщики не могут оплатить, хотя бы минимальный размер аванса – 10-20% от стоимости авто.

И лишь единицы кредитных учреждений предлагают потенциальным клиентам автокредиты без первоначального аванса:

    Плюс Банк – кредитное учреждение предложило 5 программ автокредитования, 3 из которых можно оформить без первичного аванса.

Автокредит можно взять до 7 лет в сумме 3 500 000 – 4 500 000.

Если заемщик проживает в Москве, то он может обратиться в любое банковское учреждение, в котором есть программа автокредитования, и где нет обязательного требования в предоставлении водительского удостоверения.

Это банки: Сетелем, МКБ, ВТБ 24, Плюс Банк, Росфинанс и др.

Вместо водительского удостоверения, клиенту предлагают принести в офис банка иной документ, удостоверяющий личность.

Это может быть пенсионное удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или др.

Читайте так же:  Автокредит от производителя автомобиля

Требования к заемщикам

Стать клиентом банка и получить автокредит могут граждане РФ, достигшие совершеннолетия (большинство банков выдает крупные кредиты с 21-25 лет) и:

  • проживающие в регионе присутствия банка;
  • имеющие постоянный источник дохода и трудовой стаж от полугода – года.

Также у клиента должна быть безупречная кредитная история, в случае необходимости он должен привести поручителя.

Заемщику необходимо предоставить минимум два номера телефона (мобильный и стационарный).

Банки могут прописывать и иные условия, которые обязательны для выполнения.

Список документов

Для оформления автокредита клиент предоставляет в банк или автосалон, который после передаст пакет документов в кредитное финансовое учреждение:

  • заявку на получение кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • справку о доходах;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость.

Пакет документов может быть изменен, дополнен иными пунктами либо, наоборот, сокращен.

Из автосалона в банк передаются следующие документы:

  • копия ПТС;
  • квитанция об уплате аванса;
  • договор купли-продажи;
  • счет на оплату оставшейся суммы;
  • договор страхования;
  • квитанция об уплате страховки (если иное не предусмотрено договором и стоимость не будет включена в тело кредита) и др.

На какую сумму рассчитывать?

Сумма по автокредиту зависит от стоимости авто, первоначального взноса и включение в тело кредита либо нет страховки.

Обычно стоимость кредита не превышает 50-90% стоимости транспортного средства, остальная сумма вносится в виде первоначального взноса на счет дилера или в кассе автосалона заемщиком.

Размеры автокредитов варьируются от 50 000 – 100 000 до 920 000 (субсидированный автокредит) – 7 000 000.

Процентные ставки

Ставки по автокредиту устанавливаются для клиентов в индивидуальном порядке.

На размер базовых процентов влияет множество факторов: кредитная история клиента, его платежеспособность, размер первоначального взноса, период кредитования, наличие страховки и другие параметры.

Банковское учреждение Процентная ставка (базовая)
Плюс Банк 16,9-30,9%
Сетелем банк От 0 (специальные программа на некоторые марки авто)
От 11-13,33% в год
Газпромбанк От 13,5%
Русфинанс От 12,5%
Росбанк 15,0-16,5%
ВТБ 24 От 7,0%

Автокредит может предоставляться на период от полугода до трех – пяти лет. Кредиты до трех лет предоставляются гражданам РФ, которые воспользовались программами с государственным субсидированием.

Автокредит может погашаться заемщиком досрочно с пересчетом начисленных процентов.

Клиенту не начисляется дополнительная плата, наоборот, сумма автокредита, уменьшается за счет перерасчета.

Как оформить автокредит на Газель без первоначального взноса, сможете прочесть в нашей статье.

А получить больше информации о выгодных автокредитах на подержанные автомобили, можно здесь.

Как происходит погашение?

Кредит погашается один раз в месяц согласно приложенному к договору графику платежей.

Суммы ежемесячно могут быть одинаковыми или с каждой последующей выплатой уменьшаться.

Вносить ежемесячный платеж можно нижеприведенными способами:

  • через кассу или сервисы банка (без комиссии);
  • через любой другой банк (комиссия взимается согласно тарифам банка);

через финансовые пункты и другие организации, которые являются партнерами банка (комиссия взимается согласно тарифам структуры, осуществляющей перевод);

Преимущества и недостатки

Даже если у будущего заемщика нет водительского удостоверения, он только планирует его получать или приобретает авто для передачи иному лицу в управление, банк не станет отказывать ему в автокредите, если будут выполнены требования.

Условия кредита изменяться в худшую сторону (увеличение ставки, уменьшение периода кредитования) не будут.

Негативных моментов для заемщика в том, что он по какой-либо причине не предоставит водительское удостоверение, нет. Это никак не повлияет на решение банка или дальнейшие условия формирования сделки.

Дают ли автокредит без прав

Добавлено в закладки: 0

Список документов, необходимых для оформления автокредита, может меняться. Однако в состав обязательного перечня обычно входят права на управление транспортным средством. Однако не все граждане, желающие приобрести машину, уже получили водительское удостоверение. Потому такие лица ищут автокредит без прав. Ряд компаний готов пойти навстречу заемщику и выдать денежные средства без водительского удостоверения. Однако предложение будет отличаться от стандартного автокредитования.

Зачем нужны права при оформлении автокредита?

Сегодня банки стремятся выдавать автокредиты только людям, у которых уже имеются права на управление транспортным средством. Это связано с тем, что водительское удостоверение требуется для решения ряда юридических вопросов. Нужно учитывать, что автокредит является целевым займом.

Наличие у заемщика водительских прав повышает вероятность того, что денежные средства будут использованы по назначению. Кроме того, банк хочет, чтобы за имущество, взятое в кредит, отвечал сам заемщик. Если машина, находящаяся в кредите, на дорогах будет передана другому лицу, это повышает риск для компании. Потому финансовые организации не стремятся выдавать автокредит без прав.

Однако отказ от сотрудничества с заемщиками, не имеющими водительского удостоверения, приводит к потере дохода. Чтобы не терять клиентов и обеспечить себе дополнительную прибыль, некоторые организации готовы пойти на риск и выдать автокредит без прав.

В каких случаях удастся взять?

Действующее законодательство не запрещает выдавать деньги в долг лицам, у которых отсутствует водительское удостоверение. Граждане, входящие в эту категорию, обычно приобретают машину в следующих целях:

  • автомобиль будет подарен другому лицу;
  • человек учится в автошколе и хочет иметь собственную машину;
  • у гражданина имеется личный водитель;
  • заемщик приобретает автомобиль в долг для своего супруга, который по каким-либо причинам не может оформить автокредит.

Спрос на услугу находится на достаточно высоком уровне. Потому банки расширяют линейку предложений, позволяющих взять автокредит без прав.

Условия выдачи нужной суммы

Разбираясь, может ли человек без прав взять автокредит, заемщик должен ознакомиться с условиями предоставления денежных средств в долг. Максимальный размер лимита по предложению может доходить до 6500000 руб. Денежные средства необходимо вернуть в течении 5-7 лет. Ставка по предложению составит 12-30% годовых.

Чтобы оформить автокредит без прав, потребуется предоставить первоначальный взнос. Его размер начинается от 15% цены покупаемой машины. Наличие личных денежных средств у заемщика повышает доверие со стороны банка. Кредитные учреждения лояльно относятся к гражданам, которые предоставили стартовый платеж в большом размере. Чем больше денежных средств человек внесет самостоятельно, тем ниже будет установлена процентная ставка.

Читайте так же:  Автомобиль в лизинг выгоднее или кредит

Кто может претендовать на использование услуги?

Только соответствующие требованиям организации лица могут претендовать на оформление автокредита без прав. Перечень не сильно отличается от стандартного набора требований. Чтобы взять автокредит без прав, заемщик должен:

  • иметь официальное место работы;
  • являться гражданином РФ;
  • иметь положительный кредитный рейтинг;
  • быть зарегистрированным в регионе присутствия банка;
  • непрерывно проработать на последнем месте осуществления трудовой деятельности минимум полгода.

Список требований может меняться в зависимости от того, в какой организации человек хочет получить автокредит без прав. Так, если обращение было осуществлено в Восточный Экспресс Банк, оформить приобретение транспортного средства в долг без водительского удостоверения смогут только женщины. Для мужчин аналогичная возможность не предусмотрена.

Набор документов

Разбираясь, дают ли автокредит без прав, заемщик должен уделить особое внимание пакету документации. Набор необходимых бумаг меняется. Чтобы учреждение согласилась рассмотреть готовую заявку, необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • анкету с информацией о претенденте на получение денежных средств;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • справка о размере заработной платы;
  • трудовая книжка.

Список может меняться в зависимости от требований кредитора.

Нужна ли страховка?

Если гражданин хочет получить автокредит без прав, он должен оформить страховку. Нужно учитывать, что такая разновидность кредитования повышает риски для банка. Потому компании только в редких ситуациях позволяют отказаться от покупки КАСКО. Чтобы уменьшить нагрузку на бюджет, гражданин может включить стоимость страховки в размер автокредита без прав. Обычно полис приобретается на один год, а затем продлевается.

Иногда банки в дополнение к основной страховке требуют приобрести защиту жизни и здоровья. А если заемщик откажется приобретать полис, вероятность вынесения отрицательного решения по заявке повышается. Оформление КАСКО чревато дополнительными банковскими расходами, которые возникают в результате открытия и обслуживания счета. Однако отказ от страхования повысит итоговую стоимость автокредита без прав ещё сильнее. Потому не стоит использовать предложения, которые позволяют купить машину на деньги банка без страховки.

Пошаговая инструкция оформления автокредита

Процедура оформления не отличается сложностью. Если гражданин хочет взять автокредит без прав в Москве или в ином городе, он должен осуществить следующие действия;

  1. Посетить банк или автосалон.
  2. Выполнить подачу заявки о предоставлении денежных средств.
  3. Осуществить выбор подходящей машины.
  4. Узнать стоимость понравившегося транспортного средства, а затем получить счет.
  5. Повторно обратиться в банк, предварительно собрав необходимые документы.
  6. Дождаться итогового решения. Если организация согласна выдать нужную сумму денежных средств, нужно осуществить заключение договора купли-продажи.
  7. Узнать требования банка касательно страховки. Если организация обязывает приобрести полис, нужно осуществить процедуру его покупки, а также заплатить дополнительную комиссию за получение автокредита без прав.
  8. Дождаться, пока выбранный банк переведёт денежные средства на счет продавца.

Когда действия осуществлены, человек сможет забрать транспортное средство. Однако процедура оформления автокредита без прав не заканчивается. Согласно действующему законодательству, человек, купивший машину, обязан в течение 15 дней поставить ее на учет. Для этого потребуется обратиться в ГИБДД. Когда регистрация осуществлена, ПТС и полис КАСКО нужно передать в банк.

Здесь они будут находиться до полного расчета по взятым обязательствам. Необходимо своевременно осуществлять погашение задолженности. Нужно учитывать, что просрочки чреваты штрафами. Если заемщик длительный промежуток времени не возвращает денежные средства, банк имеет право обратиться в суд с требованием о реализации машины и возвращении оставшейся суммы кредита.

Где предоставляют деньги в долг?

Банков, специализирующихся на предоставлении денег в долг без прав, не так много. Однако представленные на рынке финансов линейки доступной продукции позволяют подобрать наиболее подходящие условия и осуществить грамотный выбор кредитной программы. Чтобы взять автокредит без прав, заемщик может обратиться в :

  1. UniCredit банк. Компания готова выдать до 3 млн руб. Минимальная величина переплаты составит 16,5%. Чтобы компания начала сотрудничество с заемщиком, он должен заплатить первоначальный взнос. Его размер зависит от статуса машины. Если приобретается новое транспортное средство, величина стартового платежа будет равна 15%. Для подержанных автомобилей значение показателя возрастает до 30%.
  2. ВТБ24. В компании можно взять до 5 млн руб под ставку 16% годовых. Минимальная величина стартового платежа начинается от 20%.
  3. Райффайзенбанк. Компания готова выделить заемщику на автокредит без прав до 3 млн руб под ставку 11%. Стартовый платеж в компании обязателен и составляет минимум 15%.

Чтобы выбрать наиболее выгодную услугу, анализ доступных предложений стоит осуществлять в совокупности.

Закрытие обязательств

Когда автокредит без прав получен, заемщик должен начать осуществлять расчет в соответствии с установленной схемой погашения задолженности. Закрытие обязательств может осуществляться при помощи аннуитетных и дифференцированных платежей. Величину и дату внесения капитала устанавливает банк. При этом заемщику предоставляется график погашения долга. В процессе оформления автокредита без прав человек сможет узнать перечень способов, позволяющих закрыть обязательства. Вносить денежные средства можно при помощи:

  • касс учреждения;
  • банкоматов организации;
  • возможностей сторонних банков;
  • списание денежных средств с карты заемщика;
  • платежных систем Золотая корона или Контакт.

Нужно учитывать, что сторонние способы перечисления денежных средств связаны с дополнительными комиссиями. Чтобы сэкономить, эксперты советуют погашать автокредит без прав при помощи внутренних способов организации, выдавшей деньги на покупку машины.

Видео (кликните для воспроизведения).

Автокредит без прав позволяет приобрести транспортные средства оптом, которые по каким-либо причинам не имеют водительского удостоверения. Услуга не сильно отличается от классической. Однако предоставление повышает риск для банка. Потому процентная ставка по ряду предложений выше стандартной переплаты. Снизить ставку позволяет предоставление полного набора документации, положительная кредитная история и приобретение страховки.

Автокредит без водительских прав
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here