Автокредит на грузовой автомобиль

Предлагаем статью на тему: "Автокредит на грузовой автомобиль" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Кредит от Сбербанка на грузовой автомобиль

Приобрести грузовой автомобиль начинающей компании бывает достаточно сложно. Стоят такие машины всегда дороже легковых, и вывести столь существенные средства из оборота часто бывает невозможно. В этом случае разумным выходом станет кредит на покупку грузового автомобиля в Сбербанке, так как это самая крупная и надёжная кредитная организация в России. Сбербанк предоставляет возможность приобретения коммерческого транспорта уже давно, и схема взаимодействия с заёмщиками достаточно хорошо отработана. Как получить кредит?

Условия предоставления займа

Кредит от Сбербанка на грузовой автомобиль заёмщик может получить по специальной программе «Бизнес-Авто». Она специально ориентирована на развивающиеся компании, чей доход в данный момент не превышает 400 млн рублей за годовой период.

Бизнес-кредиты – всегда наибольший риск для банка, так как финансовая ситуация в нашей стране постоянно остаётся нестабильной. Из-за этого банк будет тщательно проверять заёмщика, и компания должна иметь чистую кредитную историю.

Сегодня по программе «Бизнес-Авто» заёмщикам предлагаются следующие условия:

Преимущества обращения в Сбербанк

Сбербанк России предлагает достаточно выгодные условия кредитования и долгие сроки выплат. Во многих банках срок возврата займа на подержанный автомобиль составляет всего от года до 3 лет, и продлить срок бывает очень сложно. Кроме того, данная организация не взимает комиссии за открытие счёта и досрочное погашение кредита. Это позволит избежать значительной переплаты, которая может увеличиться из-за комиссий на несколько процентов от суммы сделки.

Сбербанк сотрудничает со многими салонами, поэтому на покупку некоторых моделей действует маркетинговая ставка. Это значит, что вы приобретаете машину практически без процентов, а автосалон погашает банку разницу. Узнать точный список моделей, попадающих под действие данного предложения, вы можете в само банке и в партнёрских автосалонах. Сбербанк позволяет приобретать несколько транспортных средств сразу. Для компании, занимающейся грузоперевозками, это большой плюс, так как можно за 1 раз существенно расширить автопарк и сразу начать получать с него доход.

Как получить кредит для своей компании

Купить грузовой авто в кредит в Сбербанке может любой предприниматель. Для этого необходимо определиться с моделью и маркой машины, а затем подать заявку в банк. К ней необходимо приложить следующий пакет документов:

  1. Заполненную анкету по образцу, составленному банком. Её можно легко скачать на официальном сайте или получить в любом банковском отделении.
  2. Учредительные документы компании. Юридическое лицо должно предоставить выписку из ЕГРЮЛ и копию свидетельства о регистрации, индивидуальный предприниматель предоставляет документ о государственной регистрации.
  3. Финансовую отчётность, подтверждающую благополучие компании. Это налоговая декларация за последние периоды, бухгалтерские отчёты и т. д. Ваша цель – убедить банк, что бизнес развивается и приносит стабильную прибыль, Вся информация будет проверяться через налоговые органы, поэтому никаких проблем с уплатой сборов у компании быть не должно.
  4. Документы, связанные с хозяйственной деятельностью компании. У организации должно быть разрешение на определённые виды работ, банк вправе запросить любые бумаги, подтверждающие успешность бизнеса.
  5. У индивидуального предпринимателя банк может потребовать согласие супруги/супруга на получение займа, так как есть возможность привлечь её/его как созаёмщика.

Заявка будет рассмотрена в течение нескольких дней. Стандартный срок – три рабочих дня, но на практике банк может проверять информацию и дольше. После этого с вами свяжется представитель кредитной организации и сообщит решение.

Компания-заёмщик не должна иметь других крупных долгов, так как банк легко проверит этот факт через бюро кредитных историй. Если решение будет положительным, вы можете отправляться в салон и заключать договор купли-продажи. После этого будет оформлен кредитный договор и страховка. Страховой взнос достаточно велик, поэтому он может быть частично или полностью включён в общую сумму займа.

Автокредит на грузовой автомобиль без первоначального взноса

Грузовые автомобили в кредит без первоначального взноса хотели бы приобрести многие компании, так как коммерческий транспорт становится все более востребованным. Такая покупка позволит купить новую технику без больших единовременных вложений: она будет тут же пущена в оборот и начнёт приносить прибыль, из которой можно будет спокойно погасить задолженность. Насколько возможна такая сделка?

Особенности кредитования без первоначального взноса

Кредит на грузовой автомобиль б/у без первоначального взноса получить всегда проблематично. Речь идёт чаще всего об очень крупной сумме, стоимость современных грузовиков измеряется в миллионах рублей. Первый взнос является одной из гарантий платёжеспособности заёмщика, и без него трудно определить, насколько компания или предприниматель ответственно отнеслись к оформлению сделки.

Если банк предлагает кредит без первоначального взноса на грузовой транспорт, нужно быть готовым к тому, что процентная ставка будет намного выше, чем по стандартным автокредитным программам. В этом случае займ будет выдаваться на полную стоимость грузового автомобиля, а значит, на неё будут начисляться повышенные проценты, и итоговая переплата окажется весьма значительной.

Тем не менее, это не останавливает заёмщиков, так как подобные программы позволяют взять кредит даже начинающим бизнесменам. Воспользоваться подобными предложениями можно через программы следующих банков:

Стоит отметить несколько важных моментов: кредит грузовых автомобилей без первоначального взноса не предоставляется в самых крупных и известных банках: ни Сбербанк, ни ВТБ24, ни «Росбанк» с такими программами не работают. Кредит на грузовое авто без первоначального взноса – всегда значительный риск, и далеко не каждая организация готова вкладывать деньги в ненадёжную сделку.

С другой стороны, для коммерческих банков такие предложения становятся выгодным средством привлечения клиентов. Ставки могут очень существенно различаться: указанный минимум предлагается только самым надёжным заёмщикам, которые в данный банк обращались уже не раз.

Читайте так же:  Подача жалобы на действия банка в центробанк

Как оформляется такой автокредит?

Купить грузовую машину в кредит без первоначального взноса большинство банков предлагает только через автосалон. Покупка через частные объявления увеличивает и без того большой риск, так как всегда велика вероятность купить битую или кредитную машину. Сделка между банком, салоном и покупателем оформляется следующим образом:

  1. Покупатель, желающий приобрести грузовое авто в кредит без первоначального взноса, отправляет заявки в банки, предоставляющие такие услуги. Заявка сопровождается пакетом документов, подтверждающих платёжеспособность: для физических лиц это копия трудовой книжки и справки о доходах. Предприниматели и владельцы компаний должны предоставить финансовую отчётность за последние периоды.
  2. Заявка рассматривается в течение нескольких дней, за этот срок банк будет проверять все предоставленные сведения. У заёмщика не должно быть других долгов, это относится и к компаниям, кредитная история которых также проверяется.
  3. Когда заявка одобрена, покупатель отправляется в салон и выбирает автомобиль. На понравившуюся машину составляется договор купли-продажи, причём в нем указывается, что сумма полностью погашается банком.
  4. Обычно сразу же оформляется страховой полис КАСКО. Заёмщик должен решить, готов ли он оплатить страховку сразу, или лучше включить взнос в кредит.
  5. Все документы перепроверяются в банке, после чего подписывается кредитный договор. Деньги перечисляются продавцу, машина переходит в собственность нового хозяина.

В большинстве банков требуется, чтобы ПТС на время выплат оставался на хранении. В течение всего этого периода машину будет нельзя продать или перевести на имя другой компании. Однако коммерческий транспорт можно стразу использовать для работы, и он начнёт приносить прибыль.

Грузовая машина в кредит без первоначального взноса – достаточно редкое кредитное предложение.

Грузовики в лизинг и кредит

Компания Автофургон предлагает программы для приобретения в кредит и в лизинг грузовых автомобилей, автобусов, спецтехники и полуприцепов. Предложения, разработанные совместно с Европланом, ООО КБ «АйМаниБанк», Русфинанс Банком и другими крупнейшими банками, лизинговыми и кредитными компаниями России, позволяют клиентам эффективно реализовать потенциал их коммерческой деятельности, приобретая автомобиль в собственность.

Наше предложение

Совместно с ЗАО «Европлан» и Московским центром развития предпринимательства мы предлагаем купить грузовик в лизинг по программе приобретения автомобилей для организаций среднего и малого бизнеса, зарегистрированных в городе Москве. Предоставление субсидии реализуется в рамках проекта экономической поддержки московских предприятий. Программа помощи бизнесменам, которые приобретают основные производственные средства с использованием механизма лизинга, разработана Правительством Москвы и курируется Департаментом науки, промышленной политики и предпринимательства столицы.

Выгоды оформления техники в кредит

  • минимизация первоначальных затрат на покупку техники;
  • широкий выбор программ для получения кредита;
  • купить грузовик в кредит может как юридическое, так и физическое лицо;
  • грузовик в кредит позволяет эффективно применять оборотные средства компании;
  • уменьшение выплаты процентов за счет досрочного погашения кредита.

Выгоды оформления грузовиков в лизинг

  • Доступность лизинга. Как и при оформлении кредита на грузовик, при подготовке документов к лизинговой сделке проводится анализ ее экономической эффективности. Однако статистика одобрения заявок на получение лизинга значительно выше, чем аналогичная статистика одобрения заявок на кредит для грузовиков.
  • Лояльность требований к заемщику. Для получения грузовика в лизинг, как правило, не требуется наличие поручителей или залога. Обеспечением сделки является сам предмет лизинга, то есть автомобиль.
  • Индивидуальные условия финансирования. Оценку эффективности лизинг получает по итогам его использования – по тому, насколько это соответствовало возможностям и потребностям лизингополучателя. Услуга позволяет применять индивидуальные условия графика платежей – выбирать сроки договора, размер выкупного и первого платежей, вид графика.
  • Финансовые выгоды. Для получения оборудования по лизингу не требуется немедленного вложения средств лизингополучателя, в отличие от оформления кредита. Грузовики в лизинг постепенно оплачиваются из материальных средств, полученных в ходе использования техники в производственном процессе.
  • Налоговые выгоды. Лизинговые платежи приходятся на себестоимость продукции (услуг, работ) лизингополучателя в полном объеме (закон РФ «О лизинге», п. 3 ст. 29, п. 6 ст. 28, постановление Правительства России #1133 от 20.11.95,) и снижают базу налогообложения на прибыль.

Ниже приведен список лизинговых и кредитных партнеров компании Автофургон.

Кредит грузовых автомобилей: условия получения

Кредит для грузовиков пока ещё является менее востребованным банковским продуктом, чем кредитование легковых автомобилей, однако для многих компаний он становится самым верным решением увеличить прибыль. Не каждая организация может позволить себе существенные траты на приобретение грузового автомобиля за наличные, тем более что стоимость у них намного выше, чем у простых легковушек. Какой банк даст кредит на покупку грузовика, и чем отличаются условия кредитования спецтранспорта?

Особенности кредитования грузовых автомобилей

Не все банки выделяют специальные кредиты на покупку именно коммерческого транспорта, однако почти все кредитные организации допускают такую возможность, в том числе и при использовании обычных кредитных программ. Допустима покупка с помощью займа и новой, и подержанной грузовой техники, причём грузовики обычно служат намного дольше легковушек, а значит, и к их возрасту предъявляются менее жёсткие требования.

Не во всех банках разрешено кредитование на покупку спецтехники для частных лиц, как правило, для этого требуется зарегистрировать индивидуальное предприятие или ООО. При этом деятельность организации должна быть полностью официально оформлена, и срок её работы должен составлять не менее полугода. Из-за этого кредит на развитие бизнеса очень трудно получить начинающим предпринимателям, такая сделка слишком рискованна для банка.

Другие условия получения кредита для покупки грузовика и дополнительные требования к заёмщикам:

Читайте так же:  Водительские права категории е

Зная, какие условия для приобретения в кредит грузовика необходимо выполнить, предприниматель может заранее собрать пакет документов, так как время часто очень сильно ограничено. Подавать заявки можно сразу в несколько организаций. Естественно, компания не должна на момент получения кредита иметь других крупных долгов.

В каких банках предоставляются кредиты на покупку грузовиков

Сегодня предприниматели могут получить займ на пополнение автопарка и развитие бизнеса в следующих организациях:

Как оформляется кредит на покупку грузового транспорта

Изучив условия кредита для покупки грузовика, предприниматель должен собрать необходимые документы и отправить заявку в банк. Будет назначена дата собеседования, по результатам которого банк примет решение о предоставлении займа на развитие бизнеса. Кредитная организация вправе запрашивать любые документы о работе вашей компании, поэтому нужно заранее привести в порядок всю отчётность.

После одобрения заявки вы можете выбрать нужное транспортное средство в салонах города. Оформляется договор купли-продажи, практически всегда параллельно оформляется и страховой договор по КАСКО. Покупатель вносит первоначальный взнос, после чего договор, страховой полис, квитанция предоставляются в банк. После оформления кредитного договора деньги поступают на счёт салона, а грузовик становится залогом по кредиту.

Автокредит на грузовой автомобиль

Компания «АвтоКомМаркет» готова предложить своим клиентам расширенный сервис помощи при оформлении кредитных и лизинговых линий для приобретения грузовых автомобилей и коммерческой техники в кредит. Данная услуга доступна жителям Москвы и ещё 80-ти регионов РФ, физическим и юридическим лицам.

Сэкономив Ваше время, мы уже проанализировали предложения от различных кредитных организаций и отобрали наиболее перспективные. Банки, предложенные нами, одобрены экспертами финансового рынка и проверены временем. Более 10 банков имеют программы по выдаче кредита на грузовики, тягачи, прицепы и полуприцепы.

Используя наш 15 летний опыт работы по продаже легковых автомобилей и грузовиков в кредит или в лизинг, мы индивидуально подходим к рассмотрению каждого конкретного случая, отбирая максимально выгодные для клиента предложения. Купить у нас грузовик в кредит, без наличия необходимой суммы, не составит труда, ведь подать заявку на открытие кредитной линии в любом банке-партнёре можно не выходя из нашего автосалона. Это быстро и удобно, а результат рассмотрения заявки будет вскоре оглашен в телефонном режиме или во время Вашего повторного визита.

Потенциальным заёмщикам мы предлагаем оценить некоторые кредитные программы.

Экспресс-кредит на грузовик (грузовой автомобиль)

Для принятия решения о выдаче необходимой суммы нужно иметь при себе всего два документа, например: водительское удостоверение, паспорт или загранпаспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования. Решение банка можно узнать сразу же, а основными условиями программы кредитования являются:

  • кредит на грузовой автомобиль без справки о доходах ;
  • кредит на грузовики без первоначального взноса;
  • нулевой первоначальный взнос;
  • минимум документов;
  • рассмотрение заявки от 10 минут;
  • работа с жителями регионов России;
  • включение в первый взнос по кредиту суммы страховки;
  • работа с гражданами старше 21 года.

Классический кредит на грузовик (грузовой автомобиль)

Максимально приближен к привычным схемам работы банка с клиентами:

  • кредит на грузовую технику физическому лицу и ИП ;
  • полный пакет документов способствует снижению процентной ставки;
  • для оформления необходимы: справка о доходах по форме 2 НДФЛ, копия заполненных страниц трудовой книжки и паспорт гражданина РФ;
  • на принятие решения тратится больше времени, чем при экспресс-кредитовании. Что касается подробностей условий кредита, то они достаточно лояльны:
  • нулевой первоначальный взнос;
  • годовая процентная ставка – от 12%;
  • срок предоставления кредита – от полугода до 5 лет;
  • возможно включение страхового взноса в тело кредита;
  • отсутствие санкций за досрочное погашение кредита.

Льготное кредитование по государственной линии

Программа может быть использована только для приобретения грузового автомобиля отечественной марки, находящегося в утверждённом Министерством промышленности и торговли РФ перечне. Государство возмещает 2/3 ставки рефинансирования Центробанка (около 5,9%). Условия получения льготного кредитования:

  • кредит выдается в рублях;
  • выдача данного кредита осуществляется гражданам РФ;
  • первоначальный взнос 15% стоимости авто;
  • стоимость автомобиля до 600 тысяч рублей;
  • срок кредитования до 36 месяцев;
  • КАСКО и ОСАГО.

Лизинг грузовых автомобилей

  • платежи при покупке в лизинг грузовиков считаются издержками производства и позволяют снизить налогооблагаемую базу;
  • заключить договор при покупке в лизинг грузового автомобиля проще, чем оформить кредит;
  • возможно применение механизма ускоренной амортизации грузовиков, с коэффициентом 3.

С нашими специалистами по кредитованию можно связаться по телефону или отправить электронное письмо.

Ниже приведён постоянно расширяемый перечень банков, с которыми мы договорились о долгосрочном сотрудничестве:

Партнерами нашей компании являются:

Удачных Вам покупок!

Телефон кредитного отдела: +7 (495) 782-56-67; +7 (916) 787-56-67

Кредит, лизинг — без головной боли и без дополнительных накруток!

В компании «АвтоКомМаркет» все по — честному. Убедитесь сами!

«А втоКомМаркет» — Супермаркет грузовиков №1 в России.

Автокредит на новый авто

Калькулятор

* Расчет произведен на примере базовых ставок при условии внесения на счет ежемесячного платежа не позднее, чем за 10 календарных дней до даты его оплаты. Расчетная информация носит справочный характер.

Описание кредита

Кредит на покупку нового легкового автомобиля иностранного или отечественного производства

  • Срок кредита до 7 лет
  • Обеспечение кредита – залог приобретаемого автомобиля
  • Страхование предмета залога – обязательное оформление полисов КАСКО и ОСАГО
  • Погашение кредита – ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Досрочное погашение возможно с первого месяца, без дополнительных комиссий
Читайте так же:  Что такое социальные налоговые вычеты по ндфл и где можно их оформить

стандартный пакет документов 2 документа
процентная ставка по кредиту первоначальный взнос от 30%
от 12,9% от 13,9%
первоначальный взнос от 10%
от 13,4% от 14,4%

Видео (кликните для воспроизведения).

Требования к заемщикам

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита.
  • Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 4-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1-ого года.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, либо трудоустройство (текущее место работы)/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки, либо наличие положительной кредитной истории.

Необходимый пакет документов для получения предварительного заключения о выдаче кредита

  • Заявление-Анкета на получение кредита (см. Скачиваемые материалы)
  • Паспорт гражданина РФ

Кредит на покупку автотранспорта

Кредит при покупке автотранспорта помогает справиться с финансовой проблемой за счет выплаты полной стоимости автомобиля в течение сроков, оговоренных с банком-кредитором. Мы сотрудничаем сразу с несколькими банками, что дает воможность Вам самостоятельно выбрать наиболее выгодные условия кредита.

Компания «Авто-Флит» предлагает в кредит грузовые автомобили, спецтехнику и пассажирский транспорт. Мы поможем решить вопрос с нехваткой техники для организаций, предприятий и физических лиц благодаря этому выгодному и удобному виду финансовых услуг. Заключение договора, удовлетворяющего обе стороны, — наш главный принцип при работе с клиентами. Честность, прозрачность в условиях, четко оговоренные сроки и графики выплат по кредиту позволяют утверждать, что наши клиенты останутся довольны.

Автокредит на грузовой автомобиль, что это такое

Приобретение грузового автомобиля часто становится проблемой для небольших предприятий и физических лиц.

Основная причина — нехватка оборотных средств, что существенно уменьшает шансы на покупку необходимой техники.

Часть компаний практикуют лизинг грузовиков, но это напоминает игру в лотерею — при довольно высоких переплатах техника во временное пользование предоставляется в ненадлежащем техническом состоянии. Да и не всех устроит долгосрочная аренда.

Автокредит как оптимальный вариант

Как вариант — грузовой автомобиль можно приобрести в кредит. Незнание вопроса иногда отпугивает предпринимателей: им не хочется платить чересчур высокие проценты по займу. Однако практика показывает, что эта тенденция меняется в положительную сторону — каждый четвертый грузовик в нашей стране куплен именно в кредит. Это значит, что заинтересованные клиенты постепенно вникают в условия и выгоды автокредитования, что открывает перед ними новые перспективы.

Сейчас автокредит на грузовой автомобиль своим клиентам предоставляют многие большие банки России. При этом их условия ориентированы как на физических, так и на юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.

Уважаемый посетитель!

Вы можете обратиться к дежурному юристу по телефону.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

Денежные средства могут быть выделены на покупку новых и подержанных автомобилей зарубежных или отечественных марок. Процентная ставка по кредиту будет изменяться в зависимости от вида выбранного авто. Средняя продолжительность выплаты автокредита, исходя из информации банков — до пяти лет включительно.

Обязательным условием предоставления займа является выплата первоначального взноса. Его минимальный размер, а также сумма процентной ставки зависит от выбранного банка, но в целом составляет около двадцати процентов от стоимости приобретаемого грузовика.

Еще одно обязательное условие при оформлении кредитного договора на грузовую машину — обязательное залоговое обеспечение. Под залогом в большинстве случаев имеется в виду приобретенное транспортное средство. Так, после оформления кредита паспорт на автомобиль банк-кредитор берет на хранение вплоть до погашения заемщиком полной суммы долга.

Страхование автокредита на грузовик — еще одна непременная часть при подписании договора. Страхует имущество чаще всего компания, получившая аккредитацию банка.

Условия совершения сделки и требования к клиентам

В зависимости от финансового учреждения, предоставляющего автокредит, возможны дополнительные условия по займу. Например, некоторые банки предоставляют клиентам право досрочного полного либо частичного погашения долга. При этом штрафы или комиссии могут не взиматься.

Что касается автокредитования физических лиц — приобрести в долг тяжелую технику им поучится не во всех банках. Но практически во всех банковских учреждениях правила разрешают предоставлять физическим лицам кредит на коммерческий транспорт. К такому относят автомобили, ориентированные на перевозку грузов, но относящиеся к легковому классу.

Существуют ограничения и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В частности, организации, предоставляющие услуги, смогут получить кредит на грузовик только при наличии не больше, чем 50 человек в штате. Для производственных предприятий этот лимит установлен на отметке 100 человек. Логика тут проста: если компания может платить зарплату такому количеству людей, оборотных средств на грузовое авто у них должно хватать без кредитов.

Будет отказано в автокредите компаниям, изготовляющим алкогольную и табачную продукцию, а также загрязнителям окружающей среды. Проблемно также будет приобрести многотоннажный грузовик в кредит.

Автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц

Большинство финансовых учреждений предоставляет кредиты на грузовые автомобили только предприятиям, ссылаясь на само предназначение такого транспорта – получение коммерческой выгоды. Однако, сегодня данная услуга также доступна частным лицам, пусть и не в каждом банке. Каковы условия оформления автокредита на коммерческий транспорт? Рассмотрим предложения банков для разных категорий заемщиков.

Общая информация

В вопросе выбора грузовика для использования частным лицом либо компанией следует опираться не только на какие-либо предпочтения, но также на возможности банков. Приобрести грузовик в кредит можно по следующим специальным подпрограммам кредитования:

  • новый автомобиль в кредит (отечественный, либо иностранного производства)
  • автокредит на подержанный автомобиль (отечественный, либо иностранного производства)
  • грузовик по программе господдержки (ранее распространялась только на российские автомобили категории В, но на данный момент по программе доступны иномарки, собранные на территории России, в том числе и для коммерческого использования)
Читайте так же:  Соблюдение пдд водителем автобуса

Автокредит на покупку грузовика, как и большинство программ целевого кредитования, отличается гибкими условиями для заемщиков:

  • сроки выплаты от 3-6 месяцев до 7 лет
  • более низкие процентные ставки, чем по программам нецелевого кредитования
  • стоимость полиса КАСКО может быть включена в общую ссуду
  • возможно оформление без первоначального взноса

Чем отличается кредит на грузовик от лизинга и классического автокредита?

В своих программах, рассчитанных на покупку грузового автомобиля в кредит, банки стараются учесть все особенности данного вида ТС. По этой причине наблюдаются некоторые различия между кредитами на покупку коммерческих автомобилей и ссудами на легковые авто:

  • новый грузовик стоит недешево, поэтому банки предлагают клиентам более крупные суммы и длительные сроки, а также более охотно соглашаются принимать в залог подержанные авто
  • допускается приобретение поддержанного грузовика со значительным пробегом (при этом риски компенсируются более высокой процентной ставкой)
  • некоторые кредиторы не требуют оформлять КАСКО, поскольку при длительном сроке эксплуатации приобретение страхового полиса считается нецелесообразным

Альтернативой автокредиту на покупку грузового транспорта может послужить лизинг – еще одна форма финансового обязательства. До недавних пор данная услуга была доступна только для достижения коммерческих целей, однако с 2011 года лизингом пользуются и частные лица. Согласно договору лизинга, лизингодатель выделяет заемные средства для приобретения заемщиком ТС, что делает услугу схожей с автокредитом. Однако, следует понимать разницу между кредитом на грузовое авто и лизингом.

Транспорт находится в собственности у заемщика

Лизингополучатель по существу является арендатором автомобиля, а в качестве собственника выступает лизингодатель

Заемщик имеет право распоряжаться транспортом по своему усмотрению

Техникой нельзя распоряжаться

Владелец вправе самостоятельно следить за техническим состоянием автомобиля

Техосмотр – обязанность лизингодателя

ПТС остается в банке

ПТС находится на руках у лизингополучателя

Каждый из вариантов по-своему привлекателен для потенциального заемщика. Но если доверять мнению финансовых аналитиков, автокредитование считается менее рисковым мероприятием по сравнению с лизингом.

Как выбрать банк для подачи заявки?

Перед тем, как остановить свой выбор на какой-либо кредитной организации, из тех, что предоставляет кредиты на коммерческий автотранспорт, стоит обратить внимание на некоторые моменты:

  • позиция банка в рейтинге на рынке целевого кредитования
  • опыт сотрудничества с представителями малого и среднего предпринимательства
  • возможность предоставлять кредиты на грузовое авто как частным, так и юридическим лицам
  • доступный выбор кредитных программ

После того, как будет сделан выбор в пользу какого-либо кредитора, следует поближе ознакомиться с перечнем предлагаемых программ кредитования, оценивая их значимые параметры:

  • требования к заемщику
  • требования к залогу
  • ценообразование
  • список справок и прочих бумаг, их доступность
  • необходимость участия в программах страхования (КАСКО, страхование жизни и здоровья, GAP, защита от потери работы и пр.)
  • условия оплаты ссуды, возможности для досрочного погашения
  • наличие каких-либо дополнительных сборов, комиссий, штрафов

Условия банков в 2017 году

Рассмотрим актуальные предложения кредиторов по состоянию на июль 2017 года.

Сумма, млн. рублей

Банк Восточный Экспресс

Кредит Европа Банк

Требования к грузовику

Ликвидность залога – одно из важнейших условий со стороны банка. Именно посредством реализации залога финансовая организация возмещает убытки, понесенные в случае невозврата долга клиентом. Поэтому к автомобилю предъявляются строгие требования, которые выражаются в следующих параметрах:

  • может быть новым, либо подержанным
  • максимальный срок эксплуатации для машин иностранного производства – до 10 лет на дату погашения кредита, для отечественных авто – до 8 лет
  • категория – B, C, D

Указанный список требований нельзя считать исчерпывающим, так как в каждом финансовом учреждении могут установиться дополнительные параметры, по которым оценивается ликвидность приобретаемого грузовика. Полный перечень требований удастся узнать только при личном обращении в отделение финансового учреждения.

Требования к физическим лицам

Основные требования к потенциальным заемщикам в лице физических лиц не отличаются от привычных требований, предъявляемым клиентам по прочим программам кредитования:

  • наличие гражданства РФ
  • возраст от 21 года до 65 лет на дату погашения долга
  • постоянная прописка в регионе оформления услуги, либо временная прописка при условии наличия постоянной регистрации на территории РФ
  • постоянное место работы со стажем не менее 3 месяцев (данный параметр может быть увеличен по усмотрению банка)

К прочим условиям относят отсутствие негативных моментов в кредитной истории будущего заемщика, а также возможность подтвердить документально доход и стаж.

Кредит на грузовой автомобиль для физических лиц

ИП и юридические лица

Подробную информацию об особенностях обслуживания юридических лиц и предпринимателей можно получить только в офисах банка, осуществляющего обслуживание указанных лиц. Стоит описать те параметры, на которые обратит внимание кредитор при оценке кредитоспособности компании:

  • наличие официальной регистрации
  • полный пакет документов, подтверждающий стабильную работу компании, получение регулярной прибыли
  • прозрачность деятельности фирмы, наличие всех документов финансовой отчетности и бухгалтерского учета
  • возможность предоставить обеспечение в виде залога и/или поручителя

К сожалению, банки неохотно идут навстречу малоизвестными новым фирмам. Большинство кредиторов устанавливает требование к периоду присутствия компании на рынке –12 месяцев.

При покупке автомобиля в рамках любой программы автокредитования заемщику потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета
  • паспорт РФ
  • водительское удостоверение

Также кредитор вправе запросить дополнительные справки:

  • подтверждение трудоустройства и доходов (справка 2-НДФЛ либо справка в свободной форме, трудовой договор, заверенная копия трудовой, для ИП – декларация и/или копии чеков, свидетельствующих об уплате налога)
Читайте так же:  Морские перевозки грузов из россии в китай

Данный список не является окончательным, так как любое финансовое учреждение вправе по своему усмотрению запросить дополнительные справки:

  • подтверждение отсрочки от срочной службы для мужчин в возрасте до 27 лет
  • справки о гражданском состоянии лица – свидетельство о браке и пр.
  • документы об образовании
  • бумаги, подтверждающие наличие недвижимого имущества или ценностей
  • если появились сомнения в добросовестности потенциального заемщика, тогда кредитор вправе потребовать справки по ранее оформленным кредитам, подтверждающие наличие либо отсутствие просроченных платежей

Для юридических лиц и предпринимателей обязательными являются документы о государственной регистрации, а также учредительные документы и справки для анализа финансовой отчетности. Также дополнительно кредитор может запросить бумаги, раскрывающие нюансы хозяйственного оборота фирмы:

  • договора и соглашения с поставщиками
  • договора аренды
  • копии патентов или лицензий
  • документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество
  • и др.

В заключение

Автокредит на покупку грузового ТС – это не только дорогостоящее, но также очень рискованное мероприятие. Прежде чем соглашаться на подобную сделку, потенциальный заемщик банка обязан тщательно изучить все условия, выдвигаемые кредитором. Кроме того, важно со всей ответственностью подойти к выбору приобретаемого грузовика, его техническим характеристикам и физическому состоянию.

Автокредит на грузовой автомобиль

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Автокредит онлайн — как взять авто в кредит. Подробно про автокредитование в России

Персональный автомобиль, переставший быть предметом роскоши, является желанной покупкой для большинства россиян независимо от уровня их доходов. Такая доступность обладания автомобилем объясняется широким ассортиментом не только представленных на отечественном авторынке моделей транспортных средств, но и кредитными продуктами большинства крупнейших банков РФ. Благодаря такому инструменту, как автокредит, приобретение понравившегося автомобиля не откладывается на долгий срок, а становится осуществимым в предельно короткие сроки.

Однако, решив оформить автокредит, большинство будущих автовладельцев сталкиваются с трудностями выбора наиболее походящейдля себя категории займа. Поскольку столь весомое приобретение требует консультации сведущего в этом деле специалиста, мы предоставляем нашим посетителям всю необходимую информацию, способную облегчить процедуру выбора кредита.Так какдаже посещение специализированных салонов не обеспечит гарантиейиндивидуально разработанным вариантом кредитования, онлайн-консультация позволит неспешно, обдуманно без оказания стороннего давления выбрать наиболее подходящий продукт.

Потенциальный заемщик сможет определитьсамостоятельно, какой именно вид автокредитования будет в его случае не только выгодным, но и комфортным, даже если его кредитная история оставляет желать лучшего. Доступный и понятныйматериал предостережет вас от опасных условий целевого кредита, а также подскажет как быстро и правильно купитьавто в кредит. При этом вам не нужно будет отправляться на поиски кредитных брокеров – четкие и понятные советы откроются одним нажатием кнопки. Общая информация, подобранная в этих статьях поможет сложить столь необходимое объективное представление, как о самом кредите, так и о тонкостяхпроцедуры кредитования.

Кредитный калькулятор на грузовые автомобили

Кредитный калькулятор на грузовые автомобили поможет вам произвести расчет покупки грузового автомобиля в кредит, определит размер выплат по кредиту и сформирует график погашения.

Приобретение грузового автомобиля достаточно дорогостоящее вложение, для финансирования которого многие прибегают к услугам кредитования. Стоит сказать, что в настоящее время все больше банков предлагают кредиты на покупку автомобилей для коммерческого использования.

Получить такие кредиты могут не только юридические лица по программам корпоративного кредитования, но и индивидуальные предприниматели и частные лица, по специальным кредитным продуктам, разработанным для данных целей.

Основные требования банков к заемщикам, желающим взять кредит на грузовой транспорт, практически такие же как и к заемщикам по стандартным автокредитам и включают:

  • гражданство РФ;
  • возраст до пенсионного или до 65 лет;
  • регистрация в регионе получения кредита.

Перечень документов для кредитов на грузовики может быть минимальным и включать только документы, удостоверяющие личность, или расширенным с требованием о подтверждении доходов.

Кредиты на грузовые автомобили различаются в зависимости от банка, так Банк ВТБ 24 предлагает частным лицам и индивидуальным предпринимателям кредит «Коммерческий транспорт» на покупку легкого грузового транспорта, а кредит Банка Советский позволяет приобрести любую коммерческую технику, в том числе и подержанную.

Примеры условий кредитования на покупку грузовых автомобилей:

Программа Сумма кредита Срок кредита Первоначальный взнос Процентные ставки
ВТБ 24 до 2,8 млн. руб. до 5 лет от 20% 17% — 17,99% Банк Советский до 5 млн. руб. до 5 лет от 20% 18% — 19% Банк Восточный Экспресс до 2 млн. руб. до 4 лет от 0% 20,5% — 30,5% Кредит Европа Банк до 4,5 млн. руб. до 5 лет от 15% 15% — 20% Номос-Банк до 7 млн. руб. до 5 лет от 0% 15% — 18%

Стоит сказать, что возможностей получить автокредит на грузовой транспорт гораздо меньше, чем на легковые автомобили, а ставки по данным кредитам значительно выше, при этом остальные параметры кредитов приемлемы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы хотите сделать онлайн расчет кредита на грузовик, воспользуйтесь формой калькулятора ниже.

Автокредит на грузовой автомобиль
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here