Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Предлагаем статью на тему: "Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Покупка машины в кредит – достаточно серьезный и ответственный шаг. Особенно, если было принято решение приобретать подержанный автомобиль. В этом случае нужно внимательно выбирать не только программу автокредитования, но и непосредственно сам автомобиль. Ведь машина, которой ранее пользовались, может скрывать в себе множество нюансов, таких как, например, технические неисправности, криминальное прошлое, ненадежность и многое другое. Особое внимание при выборе стоит уделить в том случае, если вы собираетесь оформлять автокредит на подержанный автомобиль у частного лица , если конечно, продавец не является вашим хорошим знакомым.

Нюансы покупки б/у машины в кредит у частного лица

Для того чтобы купить машину в кредит у частного лица нужно сначала постараться найти банк, который предоставляет такую услугу. Финансовых учреждений, которые кредитуют подержанный автомобиль напрямую у частного лица очень мало, но все же они есть. Обычно банки в данном случае предлагают комиссионную продажу, но не каждый продавец согласится на такой шаг. Это занимает много времени и сил, к тому же комиссионная продажа подразумевает дополнительные расходы, но они обычно ложатся на плечи покупателя. Кроме этого есть еще некоторые нюансы, порой заставляющие потенциального заемщика взять в кредит новую машину, а не б/у. Рассмотрим подробнее все проблемы покупки авто в кредит у физического лица.

Проблемы стоимости кредита

Для начала стоит сказать, что покупка любой подержанной машины в кредит обходится достаточно дорого.

Ставки по автокредитам на б/у автомобили всегда выше, чем на новые.

Это объясняется тем, что подержанная машина не имеет высокой ценовой категории, не является настолько ликвидным имуществом, как новая. Поскольку банки зачастую оформляют в качестве залога по автокредиту кредитуемый автомобиль, подержанный транспорт не является в этом случае исключением. Банк сильно рискует, выдавая такую ссуду, поэтому повышает ставки.

Ведь если подержанный залоговый автомобиль будет конфискован банком за возможную неуплату автокредита, его будет намного сложнее продать, при этом вырученных денег едва ли хватит на покрытие хотя бы основного долга неплательщика. А если на момент изъятия машина окажется в неисправном состоянии, то дела будут обстоять еще хуже. Конечно же, банк на своих правах любыми способами вернет выданную ссуду, дабы не остаться в убытке, но ни одному кредитору не хочется заниматься спорами с неплательщиком и судебными разбирательствами. Поэтому, если вы собираетесь оформить кредит на покупку подержанного авто, будьте готовы к высокой переплате по займу.

Дополнительные расходы

Кроме высокой процентной ставки по автокредиту есть еще и дополнительные расходы, которые могут существенно сказываться на бюджете покупателя. Чтобы получить кредит на подержанный автомобиль у частного лица необходимо провести несколько экспертиз для проверки технического состояния машины и ее прошлого. Если продавец согласится на комиссионную продажу, покупателю придется оплачивать все сделки с автосалоном, в которые входят:

  • сделка комиссионной продажи и оплата процентов (комиссионных) автосалону;
  • диагностика технического состояния машины;
  • проверка юридической чистоты автомобиля (угон, залог, оплата таможенной пошлины);
  • ремонт технических неисправностей (при необходимости);
  • подготовка к продаже – химчистка салона, полировка кузова (делается по желанию покупателя);
  • услуги оценщика;
  • нотариальные услуги;
  • покупка страховки.

При покупке подержанного автомобиля в кредит напрямую у частного лица подобные расходы понести тоже придется.

Только в этом случае все процедуры займут больше времени, нежели при комиссионной продаже. Плюс в том, что некоторые затраты в этом случае можно обойти. Например, комиссионные уже оплачивать не нужно. А вот если выяснится, что машина ранее побывала в серьезном ДТП, была «утопленником» или «конструктором», кредит на нее могут вообще не одобрить. При этом потраченные на экспертизы деньги вам ни кто не компенсирует.

Ограничения в выборе подержанного авто

Банки устанавливают ограничение на возраст и пробег кредитуемого подержанного автомобиля. То есть вы не сможете купить в кредит именно ту машину, которую хотите, если она не соответствует требованиям банка. Каждое финансовое учреждение может устанавливать свои требования, но в среднем обычно они таковы:

  • возраст кредитуемой подержанной иномарки не должен превышать 10 лет на момент погашения кредита, отечественной б/у машины – 5 лет;
  • пробег иномарки должен составлять не более 150 000 км, отечественной – 50 000 км.

К тому же вы не можете купить в кредит технически неисправную машину для последующего самостоятельного восстановления.

Как купить б/у машину у частного лица в кредит?

Так как купить подержанный автомобиль в кредит у частного лица , как мы уже выяснили достаточно затратно и в финансовом и во временном смысле, можно поступить иначе – оформить потребительский нецелевой кредит наличными. Такую ссуду можно получить достаточно быстро, а деньги потратить на покупку любого подержанного авто. Но если говорить именно об автокредите, то сначала следует найти подходящую машину и договориться с продавцом. Дело в том, что далеко не каждый продавец согласится на такую сделку. Многие боятся связываться с покупателями, которые хотят оформить кредит на продаваемую ими машину.

При согласии продавца, вам потребуется обратиться в банк с просьбой выдать кредит на покупку б/у машины, а продавцу дать задаток – часть суммы первоначального взноса. При этом нужно, что бы продавец написал вам расписку о том, что получил определенную сумму за машину и обязуется довести сделку до конца, то есть продать вам авто. Эта процедура проводится обязательно в присутствии нотариуса, а документ им заверяется.

Если банк одобрит вам кредит только при условии комиссионной продажи, продавцу нужно заключить договор с автосалоном, с которым сотрудничает банк и передать машину туда для проверки и последующей продажи. После того, как машина будет готова к продаже, можно завершать сделку.

Если же банк предоставляет такую услугу, как автокредит на подержанные автомобили у физического лица напрямую, события станут развиваться немного по-другому. В финансовое учреждение явиться нужно будет и продавцу и покупателю. Продавец должен представить банку документы на продаваемый автомобиль, после чего кредитор станет проверять машину и заемщика. Так же понадобится расписка продавца о том, что он получил конкретную сумму в качестве задатка. Через несколько дней, когда все процедуры проверки будут завершены, кредитор сообщит решение. При положительном результате можно будет приступать к заключению сделки. Вам потребуется отдать покупателю оставшуюся часть авансового платежа, а остальные деньги банк перечислит на его личный счет.

Читайте так же:  Как вернуть товар в эйвон и получить обратно свои деньги

Как нужно выбирать подержанный автомобиль для покупки в кредит?

Самой нерискованной сделкой может стать покупка подержанного автомобиля у друга или родственника. В этом случае вы будете уверены в том, какой автомобиль покупаете. Да и родственники или друзья наверняка быстрее согласятся на продажу машины через банк или автосалон, нежели посторонние люди. Поэтому, если вы хотите оформить автокредит на подержанный автомобиль у частного лица , лучше сначала поищите авто у друзей и знакомых. Может быть, они посоветуют к кому обратиться по знакомству.

Если же таких вариантов нет, тогда можно поискать по объявлениям в газетах и Интернете. Обратите внимание на то, что если вы видите много объявлений о продаже разных подержанных машин, но номер телефона при этом везде указан один и тот же, то это перекупщик. По таким объявлениям лучше не звонить, так как перекупщики часто скупают машины, побывавшие в ДТП, неисправные. Ремонтируют их так, чтобы автомобиль имел товарный вид, и продают. Ни о какой надежности здесь не может идти и речи. Такой автомобиль может прослужить месяц, а то и меньше, после чего придется его ремонтировать. К тому же банки, при проведении проверки могут выяснить, что авто не надежное и не одобрить на него кредит.

Если едите смотреть понравившуюся машину, возьмите с собой человека, который хорошо в них разбирается. Если среди знакомых таких нет, обратитесь в специализированную компанию. Специалист сразу сможет выявить все скрытые неисправности и прочие неполадки. Тогда вы точно будете уверены в том, что машина надежная и деньги будут, не зря потрачены на банковские проверки и прочие мелочи.

Сбербанк автокредит на подержанный автомобиль: условия и процентная ставка

Программы автокредитования, при помощи которых вы можете приобрести не только новый, но и подержанный автомобиль отечественного или зарубежного производителя, предлагаются на сегодняшний день практически во всех российских банках, независимо от их размера.

Подробнее о предложениях от конкретного, очень крупного банка мы с вами поговорим ниже, в разделе под наименованием «Предложения Сбербанк автокредит на подержанный автомобиль: условия и процентная ставка». А пока обсудим ситуацию с покупкой бывшего в употреблении транспортного средства со всех сторон.

Вообще, стоит отметить, что в нашей стране практика покупки и продажи бывших в потреблении автомобилей чрезвычайно развита, а когда не хватает своих собственных денег, то автокредит на подержанный автомобиль в Сбербанке, например, может стать настоящим подспорьем.

Это удобно и практично, особенно, когда нужную вам сумму не могут одолжить ни родственники, ни друзья. Конечно, вам придется платить проценты за пользование этими средствами на протяжении нескольких месяцев или лет. Именно поэтому стоит заранее, до того, как оформлять тот же Сбербанк автокредит на подержанные автомобили, просчитать все свои риски и возможности, оценить свое реальное финансовое положение.

Нужно еще принимать в расчет тот факт, что бывший в употреблении автомобиль не считается банком достаточно хорошим залогом.

Новый автомобиль тоже со временем дешевеет, но все-таки не так стремительно, как это происходит с течением лет с подержанными машинами.

Именно этим и объясняется тот факт, что кредитные программы, тот же предлагаемый автокредит на б/у авто Сбербанк, могут быть более жесткими по условиям и более дорогими, чем займы для покупки новой машины.

Куда идти за подержанным автомобилем?

Дилемма перед покупателем такого автомобиля стоит простая – авторынок или автосалон. Нельзя не учитывать тот факт, что купленные, грубо говоря «с рук», машины оказываются дешевле тех, что приобретаются через салон. Однако у такого способа есть и минусы, если, к примеру, взять автокредит в Сбербанке на подержанные автомобили и обратиться с полученными средствами в один из аккредитованных банком автосалонов-партнеров, то риск нарваться на машину с «темным прошлым», в угоне, подвергавшуюся серьезным переделкам или «утопленника», практически минимален.

А вот при покупке автомобиля у частного лица произойти может всякое. К тому же не стоит забывать, что финансово-кредитные учреждения в большинстве своем настороженно относятся к сделкам, где продавцом выступает физическое лицо. Так, например, получив одобрение на Сбербанк автокредит на подержанный автомобиль, купить машину вы можете только в автосалоне. Такие организации, как правило, дорожат своей репутацией, а потому гарантируют полную юридическую чистоту и качество, продаваемых по банковской программе такой, как, к примеру, автокредит на подержанный автомобиль Сбербанк. Хотя, конечно, если поискать, то всегда найдется пара-тройка банков, которые кредитует и сделки с частниками.

Ограничения для поддержанных автомобилей по возрасту

Когда вы только выбирайте для себя подходящую программу автокредитования и автомобиль, не забывайте об одной очень важной вещи – возрасте такого автомобиля. При этом речь идет не только о том, сколько лет машине сейчас, но и о том, сколько лет ей будет на момент окончательного расчета с кредитором по займу. Планка для отечественного легкового транспорта обычно ниже, чем для иностранного, но в среднем вашему автомобилю должно быть не более 8-10 лет на момент закрытия задолженности. Автокредиты на подержанные автомобили Сбербанк также выдаются с подобными ограничениями.

Кроме того, банк может устанавливать норму пробега, конкретную марку и модель. Почему это происходит? Ответ простой, чем старше автомобиль, тем выше риск поломок, естественного устаревания и удешевления по мере дальнейшей эксплуатации. Если заемщик решить вдруг, что больше не может или не желает выплачивать ссуду, то банк, конечно же, пустит залог под реализацию, чтобы покрыть свои издержки. Но вряд ли цена будет достаточной для того, чтобы банк смог отбить свои риски.

Читайте так же:  Основные причины оспаривания завещания

Страховые компании и подержанные автомобили

Вполне естественно, что если вам придется приобретать б/у автомобиль на заемные средства, то страхование по системе КАСКО будет обязательным. Однако страховые компании не слишком приветствуют таких клиентов, обычно они принимают машины в возрасте 8-9 лет достаточно неохотно, а тарифы устанавливают самые высокие.

Все дело в том, и об этом вас, наверняка, проинформируют при получении такого займа, как автокредит на б/у автомобиль Сбербанк, что даже в случае небольшой аварии есть большой риск. Вполне вероятно, что стоимость ремонта может существенно превысить размер страховой премии, которую оплатил клиент.

Правда, можно оформить страховой полис и с учетом износа запасных деталей и частей, но так делают не все. Ведь такая процедура снизит стоимость полиса, что страховщикам невыгодно. Однако если вы выберете такой вариант, то помните, что вы можно сильно потратиться и самому, если, к примеру, после ДТП на сервисный ремонт не хватит выплат.

Предложения Сбербанк автокредит на подержанный автомобиль: условия и процентная ставка

В данном банке существует одна универсальная программа автокредитования покупки как новых, так и подержанных автомобилей. А также множество различных спецпрограмм, созданных под определенные марки. Давайте изучим их все, чтобы у вас не только была перед глазами полная картина того, что собой представляет автокредит на подержанные автомобили Сбербанк, но и возможность самому выбрать наиболее выгодный конкретно для вас вариант.

Программа по автокредитованию «На покупку нового/подержанного автомобиля»

В рамках данной программы вы сможете приобрести подержанный автомобиль, не важно, отечественный или нет, только в автосалоне.

Условия кредитования понятны и однозначны:

• Возраст транспортного средства – до 5 лет для продукции отечественного и китайского автопрома, до 10 лет для иных иностранных марок;

• Срок автокредитования по договору – от 3 месяцев и до 60 месяцев, иными словами, до 5 лет;

• Нижняя планка суммы автокредита – 45 тысяч в рублях РФ;

• Верхняя планка суммы автокредита – 5 миллионов в рублях РФ;

• Процент собственных средств клиента – от 15%;

• Ставка процента по автокредиту – от 14,5% до 16% (влияет срок и размер изначального денежного взноса за счет своих средств);

• Справка о доходах обязательна, если только вы не накопили 30% от цены выбранного автомобиля.

Конечно, Сбербанк автокредит без первоначального взноса не предоставляет, но может выдать вам сумму, покрывающую 100% стоимости автомобиля. Только в этом случае на покупку самого транспортного средства вы сможете потратить только 85%, а остальное пригодится для заключения страхового договора в отношении машины и самого заемщика.

Прочие требования к потенциальному клиенту устанавливают границы возраста – 21 год – 75 лет (на момент выплаты долга), необходимость наличия постоянной или временной регистрации, длительность рабочего стажа – от одного года в целом и от полугода на одном (последнем) месте.

Сбербанк также достаточно охотно выдает означенную ссуду для покупки б/у автомобилей и в зарубежной валюте.

• Нижняя планка суммы автокредита – 1400 в долларах США (1 000 в евро);

• Верхняя планка суммы автокредита – 150 000 в долларах США (120 000 в евро);

• Процент собственных средств клиента – от 15%;

• Ставка процента по автокредиту – от 11,5% до 13% (влияет срок и размер изначального денежного взноса за счет своих средств);

Как было сказано выше, в Сбербанк автокредит на б/у авто можно получить и в рамках специально разработанных партнерских программ. Вы выбираете только из моделей автомобилей определенной марки, а за это получаете более выгодные условия займа – с низкой ставкой процента, дополнительными скидками. Согласитесь, этот вариант стоит того, чтобы его рассмотреть.

Специальная программа по автокредитованию «Для покупки подержанных автомобилей марки Audi»

Компания «Фольксваген ФУ «РУС» и обозначенный банк создали кредитную программу для тех, кто желает стать владельцем подержанного автомобиля марки Audi.

В случае приобретения бывшего в употреблении автомобиля, условия будут такими:

• Срок автокредита по договору – до 60 месяцев, иными словами, до 5 лет;

• Процентная ставка по автокредиту – от 14,5% до 16%, если ссуда выдана в рублях РФ, и от 11,5% до 13%, если ссуда выдана в евро и долларах США (влияет срок и размер изначального клиентского взноса).

Ставка может быть ниже еще на 1% ,если вы уже являетесь, так или иначе, клиентом Сбербанка на момент обращения – получаете зарплату или пенсию на банковскую карту/счет, имеете в одном из отделений вклад.

Специальная программа по автокредитованию «Для покупки подержанных автомобилей марки Kia»

Программа KIA Finance (компания Kia Motors Rus) на протяжении нескольких лет позволяет многим нашим соотечественникам обзаводиться автомобилями, подержанными автомобилями на выгодных условиях.

Для приобретения бывшего в употреблении автомобиля марки Kia, вы можете взять заем на следующих условиях:

• Срок автокредита по договору – до 60 месяцев, иными словами, до 5 лет;

• Процентная ставка по автокредиту – от 14,5% до 16%, если ссуда выдана в рублях РФ, и от 11,5% до 13%, если ссуда выдана в евро и долларах США (влияет срок и размер изначального клиентского взноса).

Киа Моторс Рус и сама предоставляете дополнительные скидки клиентам, наряду со скидками Сбербанка своим клиентам, в случае покупки той или иной модели или автомобиля в определенной модификации.

Кроме того, при внесении 30% и более собственными средствами при оформлении займа, вы можете иметь при себе из документов только паспорт и любой другой на выбор из банковского списка. А вот трудовую книжку, как и сведения о величине вашей зарплаты предоставлять будет не нужно.

Специальная программа по автокредитованию «Для покупки подержанных автомобилей марки Seat»

Компания «Фольксваген ФУ «РУС» задействована и в этой программе, через Seat Кредит вы легко и непринужденно получите достаточную сумму для покупки подержанной машины под маркой Seat.

• Срок автокредита по договору – до 60 месяцев, иными словами, до 5 лет;

Видео (кликните для воспроизведения).
Читайте так же:  Страхование осаго в согласие

• Процентная ставка по автокредиту – от 14,5% до 16%, если ссуда выдана в рублях РФ, и от 11,5% до 13%, если ссуда выдана в евро и долларах США (влияет срок и размер изначального клиентского взноса).

Прочие условия по кредитам спецпрограмм аналогичны таковым по универсальной программе автокредитования от Сбербанка.

Специальная программа по автокредитованию «Для покупки подержанных автомобилей марки Skoda»

Автомобили Skoda в нашей стране пользуются устойчивым и объяснимым спросом. Это качественные и удобные машины, вы сможете оценить это сами, не важно, нацелились ли вы на новый или на подержанный автомобиль. Благодаря совместной программе Skoda Credit вы, может быть, даже сможете претендовать на дополнительную скидку, если вас устроить определенная банком и автосалоном модель или модификация.

• Срок автокредита по договору – до 60 месяцев, иными словами, до 5 лет;

• Процентная ставка по автокредиту – от 14,5% до 16%, если ссуда выдана в рублях РФ, и от 11,5% до 13%, если ссуда выдана в евро и долларах США (влияет срок и размер изначального клиентского взноса).

Специальная программа по автокредитованию «Для покупки подержанных автомобилей марки Volkswagen»

Машины марки Volkswagen также можно купить, заключив кредитный договор по партнерской программе. Это выгодно, разумно, особенно, если вы выбираете, к примеру, между универсальным займом на такие случаи от Сбербанка и этим автокредитом.

• Срок автокредита по договору – до 60 месяцев, иными словами, до 5 лет;

Процентная ставка по автокредиту – от 14,5% до 16%, если ссуда выдана в рублях РФ, и от 11,5% до 13%, если ссуда выдана в евро и долларах США (влияет срок и размер изначального клиентского взноса).

Ну что же, теперь, благодаря нашей статье, вы сами смогли убедиться, что при отсутствии у вас суммы, достаточной для покупки даже подержанного автомобиля, вы сможете получить выгодный и удобный автокредит в Сбербанке России. При этом, разумеется, вы можете проанализировать самостоятельно и программы иных отечественных финансово-кредитных организаций, что будет не только похвально, но и в соответствии со здравым смыслом.

Помните, что только вы можете решить, брать вам кредит или не брать, покупать новый автомобиль или бывший в употреблении. В конце концов, отдавать банку вы будете все равно свои собственные деньги, а значит, нужно искать такой вариант, который не только будет отвечать вашим пожеланиям, требованиям и стартовым возможностям, но и будет менее затратным для вас и вашей семьи.

Пошаговая инструкция, как купить б/у автомобиль у частного лица в кредит

Автомобиль с пробегом в кредит – вариант с небольшой переплатой, поэтому он так популярен среди граждан, которые не имеют на руках полной суммы. Известно, что салонные автомобили теряют в стоимости около 20% едва только выезжая на улицу. Мало того, что для новых машин характерно ускоренное удешевление, так еще и приходится переплачивать эти 20% в ежемесячных платежах.

Чтобы избежать лишних растрат, в кредит приобретаются поддержанные авто. Но здесь есть свои нюансы – деньги на б/у машины дают не все и не всегда. Мы расскажем, где можно взять заем, чтобы купить машину с рук, а не в автосалоне и как обойти подводные камни.

Какие банки предоставляют ссуды на б/у машины?

Многие потенциальные заемщики сталкиваются с нежеланием банков кредитовать покупку поддержанного автомобиля. Автокредит предусматривает оформление транспортного средства под залог, поэтому финансовые организации предъявляют массу требований к состоянию авто и предпочитают работать с новыми машинами. Однако получить деньги на приобретение б/у машины реально.

Ниже представлен перечень банков с действующими программами кредитования.

Банк Сумма кредитования Срок кредитования Процентная ставка
«Кредит Европа Банк» программа «Свои люди» (покупка автомобиля у физического лица) От 500 000 до 6 000 000 рублей 7 лет 13,9% (или 10,9% при оформленном полисе страхования жизни и здоровья)
«ЮниКредитБанк» программа «Кредит на поддержанный автомобиль» До 4 000 000 рублей 5 лет 17,9% (или 14,9% при оформленном полисе страхования жизни и здоровья)
Банк «Зенит» программа «Автокредит на автомобиль с пробегом» От 100 000 до 3 500 000 рублей От 2 до 7 лет От 12,4% (Отказ от полиса страхования жизни и КАСКО повышает процентную ставку на 3% + 3%)
Банк «ВТБ» программа «Автолайт» или «АвтоПривилегия» До 7 000 000 рублей До 7 лет От 12,9% («Автолайт») и от 9,1% («Автопривилегия»)
Банк «Центр-Инвест» До 1 500 000 рублей До 3 лет От 9,5% (для кредита на 3 года, ставка возрастает до 13,5% для кредита на 1 год, и до 14,5% со второго года)
«Русфинансбанк» программа «Поддержанные авто» для отечественных автомобилей 3 500 000 рублей До 4 лет (стандартно) и до 5 лет со страхованием жизни и здоровья От 15,9% (зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования и размера кредита)
«Совкомбанк» 4 900 000 рублей От 6 месяцев до 6 лет От 17,4%

Подробнее о программах и условиях покупки автомобиля в кредит, а также о том, как это сделать в Сбербанке, можно узнать тут.

Способы покупки транспортного средства с пробегом

После получения положительного вердикта от банка, следует начать подыскивать автомобиль. Купить авто с пробегом можно не только у частного лица, есть сразу три варианта для покупки б/у авто, о каждом из которых мы расскажем прямо сейчас.

  1. У частника. Наиболее простой и логичный вариант – поискать автомобиль на вторичном рынке своего города. Помощниками станут специализированные сайты и газеты объявлений. Поиск машины безусловно занимает много времени, зато есть возможность отыскать выгодный вариант и найти именно ту машину, которую хотелось приобрести.
  2. В автосалонах. Многие автомобильные салоны продают также поддержанные автомобили и покупать б/у машины у официальных дилеров все же безопаснее. Но есть и минус – цена может оказаться не такой привлекательной, да и выбрать то, что хочется, вряд ли получится. Зачастую перечень авто с пробегом небольшой, некоторые салоны не дают к ним гарантию, перечень доступных опций ограничивается.
  3. У перекупщиков. Конечно, предпочтительнее покупка напрямую у хозяина, но и перекупщиков бояться как огня не стоит. Ведь главное не то, что вам говорят, а то, что вы сами увидите или обнаружите.
Читайте так же:  Знак стоп для транспортных средств в пдд

Кроме того, нечестные на руку перекупщики стараются не работать с банками, поскольку те стараются всеми возможными способами проверить юридическую чистоту автомобиля, оформляемого в залог.

Пошаговая инструкция, как приобрести подержанную машину с рук

Придя в банк с просьбой выдачи денег на поддержанный автомобиль, клиент сталкивается с некоторыми особенностями при оформлении сделки. Чтобы избежать неожиданностей, предлагаем инструкцию по приобретению б/у авто в кредит.

Выбор авто

Если клиент намерен приобрести б/у авто с привлечением банковских средств, то выбирать первым делом следует автомобиль и только потом обращаться в банк. На момент первого контакта с банковским менеджером, от потенциального заемщика потребуется полноценное описание выбранного транспортного средства. Желательно морально подготовиться к тому, что банк может не одобрить выбор клиента.

Многие финансовые организации предлагают свой собственный перечень поддержанных авто. Речь идет о каталоге забранного залогового имущества. Также гражданину могут предложить поучаствовать в аукционе конфискованных автомобилей, но помните, что за участие в торгах придется заплатить энную сумму денег.

Выбор финансовой организации

Кредитные программы на покупку поддержанных автомобилей менее привлекательны для банков, поскольку в случае невыплаты кредита заемщиком им придется заниматься продажей автомобиля со значительным пробегом. Все это приводит к увеличенным рискам и, как итог, менее лояльным условиям кредитования.

Задача заемщика найти наиболее привлекательное для себя предложение. Обратите внимание, что с увеличением первоначального взноса, снижается процентная ставка (даже на автомобиль с пробегом). Некоторые банки просят провести оценку автомобиля, за которую платить приходится будущему владельцу.

Составление ДКП

Получив одобрение от банка, заемщику предоставят список бумаг, которые необходимо взять у владельца автомобиля. Главной бумагой станет договор купли-продажи автомобиля.

Его следует заключать в трех экземплярах – для покупателя, продавца и банковской организации. ДКП должен соответствовать нормам законодательства и содержать в себе сведения, позволяющие точно идентифицировать все стороны сделки и предмет договоренности – автомобиль.

Внизу продавец и покупатель ставят свои подписи к расшифровками. Если в ДКП была допущена ошибка, допускается заключение дополнительного договора, в котором неточность будет исправлена.

Передача документов в банк на одобрение

Договор купли-продажи, ПТС, ксерокопия страниц паспорта продавца, нотариально заверенное согласие на продажу автомобиля его супруги/супруга и некоторые другие документы относятся в банк.

Оплата первоначального взноса

Клиенту в банке выдаются реквизиты, по которым он должен внести первоначальный взнос. Сделать это можно прямо в кассе. По итогу операции клиенту выдают квитанцию и он может возвращаться с ней к кредитному консультанту для заключения договора.

О том, где и на каких условиях можно взять авто в кредит без первоначального взноса, читайте здесь.

Заключение кредитного договора, переоформление ТС и перевод средств продавцу

После того, как представитель банка и покупатель поставят свои подписи под документом, происходит переоформление автомобиля на нового владельца. Только по завершению данной процедуры, банк перечисляет деньги продавцу. На этом сделка купли-продажи закрывается, но банку и заемщику предстоит подписать еще один договор.

Заключение договора на залог

Автомобиль перейдет в собственность покупателя только после выплаты кредита, весь период действия кредитного договора машина будет в залоговом имуществе банка в виде страховки на случай невыплаты кредитных средств.

Залоговую договоренность в банке готовят самостоятельно, от покупателя требуется лишь прочитать типовый договор и поставить под ним свою подпись.

Регистрация авто и передача ПТС финансово-кредитной организации

Согласно российскому законодательству перерегистрация автомобиля в ГИБДД предусмотрена при смене собственника. Обратиться в региональное подразделение следует не позднее, чем через 10 дней после заключения договора купли-продажи автомобиля.

Внесение изменений в ПТС стоит 350 рублей. Для перерегистрации автомобиля в ГИБДД понадобятся следующие документы:

  • Заявление.
  • Паспорт на автомобиль.
  • Документ о праве собственности на ТС (договор купли-продажи).
  • Паспорт нового владельца,
  • Полис ОСАГО.

В соответствии с кредитным и залоговыми договорами, ПТС передается банку.

На этом шаге сделку купли-продажи можно считать завершенной. Теперь обязанностью нового владельца автомобиля становится выплата ежемесячных платежей по кредиту. Помните, что автомобиль находится в залоговом имуществе у банка.

Как видите, купить поддержанный автомобиль при помощи банка реально, а выгода данной договоренности будет зависеть прежде всего от выбранных финансовой организации, автомобиля и продавца. Обстоятельно подойдите к выбору кредитора, найдите выгодный вариант, добейтесь дисконта у продавца, тогда переплата по кредиту окажется совсем незначительной.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как купить б/у автомобиль в кредит

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

    • Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
    • Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
    • Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.
Читайте так же:  Запрет действий на переоформление автомобиля

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Как оформить кредит на покупку б/у авто

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции.

Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

    • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
    • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица.
    • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Как купить автомобиль в кредит у частного лица

Оформить кредит у частного лица на покупку бывшего у него во владении автомобиля – задача не из легких. Сложность процедуры заключается в том, что банк, одобряющий подобный кредит, берет на себя огромные риски, поэтому старается тщательно проверять покупателя и саму машину, которая запросто может оказаться незаконно оформленной. Так как купить автомобиль в кредит у частного лица быстро и без рисков?

Банки, выдающие кредит на покупку автомобиля у частного лица

Самый логичный способ оформить кредит на покупку машины у физического лица – найти финансовую организацию, которая предоставляет специальные программы для этого.

Заполнить заявку на получение кредита можно на сайте ВТБ 24. https://www.vtb24.ru/autocredit/request/#/0406/02/00/01/04

Условия кредитования банка Русфинанс

Перед тем, как купить машину в кредит у физического лица при помощи займа от Русфинанс банка, следует внимательно ознакомиться с их условиями кредитования, которые представлены в нескольких программах.

Отдельно стоит отметить, что их программы распространяются на покупку отечественных и иностранных автомобилей, возраст которых по окончанию договора будет составлять не более 10 и 12 лет соответственно. Минимальная сумма займа равна 50 тысячам рублей, а максимальная сумма зависит от типа транспортного средства и вида страхования.

Рассчитать выплаты по кредиту можно прямо на сайте банка. После всех вычислений на калькуляторе следует приступить к оформлению заявки в онлайн-режиме, указав все достоверные персональные данные https://www.rusfinancebank.ru/ru/online-request.html .

Для того, чтобы рассчитать ежемесячный платеж по кредиту на авто с пробегом от банка Русфинанс, достаточно выбрать стоимость приобретаемого у физического лица автомобиля, выбрать срок кредита и сумму стартового взноса

Получения кредита на поддержанный автомобиль в автосалоне

Многие автомобильные салоны предоставляют посреднические услуги, которыми может воспользоваться каждый. Так, например, можно договориться с продавцом автомобиля о том, чтобы он сдал свою машину в выбранный автосалон, чтобы покупатель смог купить автомобиль у частного лица, но оформив кредит в салоне.

Сотрудники салона проверят юридические документы на машину и ее технические данные, после чего продадут покупателю автомобиль, как официальная юридическая компания, предложив оформить кредит у своих банков-партнеров.

Этот способ не пользуется большой популярностью среди частных продавцов и покупателей, так как занимает очень много времени и взимает определенный процент от стоимости автомобиля в качестве комиссии. Более распространенный вариант того, как купить машину в кредит у физического лица – это взятие простого потребительского займа в банке наличными. Этот процесс не занимает немного времени и существенно экономит средства как покупателя, так и продавца.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, покупка автомобиля в кредит у частного лица – достаточно сложная задача, но вполне решаемая. Можно договориться с продавцом и попросить его сдать машину в автосалон, из которого его легко можно выкупить в кредит, есть возможность оформить заем по специальной программе в одном из банков, а можно просто взять авто в кредит от частного лица, оплатив его простым потребительским кредитом.

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here