Что делать, если нет возможности платить автокредит

Что делать, если нет возможности платить по автокредиту

3. Рефинансировать автокредит
Рефинансирование предполагает перекредитование займа на более выгодных условиях. С помощью этой процедуры можно снизить процентные ставки, а также увеличить срок кредитования. Все эти меры могут значительно снизить ежемесячный платеж банку. Однако, если Вам совсем нечем платить, то можно рефинансировать автокредит по беззалоговой программе. Она состоит в том, что Вы берете кредит уже без залога. При этом обременение с Вашего автомобиля снимут, и Вы сможете его продать. Только имейте в виду, что для рефинансирования требуется хорошая кредитная история без просрочек. Также сумма, которую необходимо перекредитовать не должна быть слишком большой. Как правило, это около 3 миллионов рублей.

4. Попросить банк о реструктуризации
Если у вас есть проблемы с выплатой кредита, попросите банк помочь Вам. Возможно, Вам предложат реструктурировать заем. На сегодняшний день существует три вида этой банковской услуги.
• Первый вариант заключается в продлении сроков кредитования. Однако эту услугу можно запросить только в том случае, если до конца срока займа остается еще не больше 180 месяцев.
• Второй вариант заключается в отсрочке выплат по кредиту, который может варьироваться от 3 месяцев до 1 года.
• И наконец, третий вариант заключается в снижении процентных ставок, однако на этот способ реструктуризации многие банки не соглашаются.

5. Переуступить автокредит
Еще одним способом избавиться от тяжелого груза, является переуступка своего автокредита. Для этого необходимо будет найти покупателя, который возьмется погашать задолженность на себя. Заемщик должен переоформить машину, а также кредит на покупателя через банк. Это довольно неплохой вариант, потому что покупатель также может возместить Вам часть суммы. Однако и здесь есть свои подводные камни. К примеру, банк будет проверять нового заемщика и он должен им понравиться. Покупателю необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь хорошую историю по кредитам.

6. Оформить потребительский кредит
Если у Вас нет денег выплачивать автокредит, то Вы можете оформить потребительский заем. Полученные заемные средства должны пойти на оплату автокредита. После этого можно продать своего железного коня и уже выплатить потребительский долг. Возможно, многие банки Вам откажут в выдаче нового займа, так как Вы уже имеете неоплаченную задолженность. В таких случаях остается один вариант – взять кредит под залог своего имущества (квартиры, дома, земельного участка).

7. Обменять кредит на депозит
Сегодня этот вариант является наименее популярным. Однако такой обмен (кредит на депозит) имеет свое очевидное преимущество – минимальные затраты при полном погашении кредита. Трудность состоит в том, что крайне сложно найти владельца такого депозитного счета. Такая сделка происходит по следующей схеме: заемщик передает владельцу депозита свою машину, тот же в свою очередь закрывает его долг за счет своего депозита. Этот вариант хорош при условии, если кредит и депозит принадлежат одному банку. К тому же необходимо добиться согласия самого кредитного учреждения. Как правило, такие сделки не поощряются банками. Ведь они отдают предпочтение живым деньгам.

Что делать, если нечем платить кредиты банкам

В последнее время наблюдается рост закредитованности населения, просроченных задолженностей становится все больше. В связи с этим вопрос о том что делать, если нечем платить кредиты банкам весьма актуален. Понятное дело, что долг платежом красен, но как выйти из ситуации, если просто нет денег?

Если просроченного долга еще нет

Среди заемщиков распространен стереотип, что банки негативно относятся к заемщикам с финансовыми проблемами. Но это только стереотип, если заемщик сам пришел в банк со своей проблемой, то банк, наоборот, будет стараться эту проблему решить. Дело в том, что банкам самим не нужные просроченные кредиты, они только портят статистику и создают головную боль. Гораздо проще помочь заемщику, попавшему в трудную финансовую ситуацию.

Возможные предложения банка:

1. Реструктуризация задолженности. Это переоформление кредитного договора, при котором банк увеличивает срок изначально выданного займа, благодаря этому ежемесячный платеж становится меньше. Этот метод снижает ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, выплачивать кредит становится легче.
2. Кредитные каникулы. Если у заемщика вообще нет возможности оплачивать кредиты, то идеальным решением станут кредитные каникулы. Эта услуга все чаще применяется банками для работы с заемщикам, которые на данный момент не имеют финансовой возможности оплачивать кредит. Банк замораживает кредит на 6-12 месяцев, предполагая, что за этот период заемщик уладит свои проблемы.

Вполне возможно, что банк потребует документальные подтверждения финансовой несостоятельности заемщика на данный момент. К примеру, это может быть трудовая с отметкой об увольнении или больничные листы. Но не факт, что вообще что-то потребуют, могут обойтись и без этого. Просто, если у вас есть такие документы, можно принести их в банк.

Если долг уже просрочен

В этом случае ситуация омрачается тем, что банк согласно кредитному договору уже начал процесс начисления пеней и штрафов. В этом случае также можно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или о кредитных каникулах. Если же вы являетесь должником уже давно, то кредитор даже сам может предложить такие услуги как крайнюю меру перед обращением в суд.

Конечно, если у заемщика просто нет денег или он не платит кредит по другой причине, то у банка есть только один выход — обратиться в суд. Сделать в этой ситуации уже ничего невозможно, суд в любом случае признает правоту банка.

Для многих суд кажется чем-то страшным, но на самом деле для некоторых должников это будет даже лучшим исходом дела. На суде могут быть списаны полностью или частично все штрафы и пени, которые начислил банк за период взыскания. Кроме того, долг фиксируется, а не растет как снежный ком.

После вступления решения суда в законную силу дело передается судебным приставам, взысканием будут заниматься уже они.

Что делать, если нет возможности платить автокредит

В соответствии с действующим законодательством обязательства по договору должны быть выполнены в надлежащем порядке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Это в полной мере касается также обязательств по договору кредитования. В частности, как заемщик, так и банк должны надлежащим образом выполнять свои обязательства.

При невыполнении или ненадлежащем выполнении договорных обязательств могут быть применены различные меры ответственности. А что делать, если взял автокредит, но не могу платить? Этот вопрос интересует многих.

Ответственность по договору

Ответственность сторон может быть предусмотрена не только в законодательстве, но и непосредственно в договоре, заключенном между сторонами. А какая ответственность может быть предусмотрена для каждой из сторон?

На практике в основном банки не нарушают своих договорных обязательств. Основная обязанность банка – предоставить сумму автокредита в соответствии с условиями договора.

В некоторых случаях в договоре кредитования может быть предусмотрен определенный срок осуществления перевода денежных средств.

Если банк не выполнил свою обязанность и не осуществил перевод в течение указанного промежутка времени, то заемщик имеет право расторгнуть заключенный договор кредитования. При этом сделать это можно в одностороннем порядке через суд.

В некоторых случаях в тексте договора может быть предусмотрена возможность начисления штрафных санкций за несвоевременный перевод денежных средств. Но на практике подобное встречается довольно редко.

Банк имеет также и другие обязательства. Например, банк должен сохранять банковскую тайну, а также личные данные клиента.

С заемщиком дело обстоит иначе. Во всех договорах кредитования четко предусмотрены меры ответственности заемщиков за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих договорных обязательств.

Как правило, предусматриваются штрафные санкции за просрочку. В среднем ежедневно начисляется 0,5-1,5% от суммы просроченной задолженности.

Кроме того при просрочки платежей банк имеет полное право потребовать досрочное погашение полной суммы долга. В основном банки так и поступают, предъявляя соответствующее исковое заявление в суд.

Следующее – возможность наложения ареста и взыскание предмета залога – автомобиля.

Какой рейтинг банков по автокредитованию в 2019 году, читайте здесь.

Наказание за просрочку или невыплату

Как уже говорилось выше, заемщик несет определенную ответственность за невыплату или просрочку.

В частности, к заемщику могут быть применены следующие меры ответственности:

• начисление пени и штрафных санкций за каждый день просрочки;
• возможность потребовать досрочное погашение всей суммы кредита;
• наложение ареста и взыскание предмета залога – автомобиля;
• наложение ареста и взыскание другого имущества заемщика.

Как правило, банк не предъявляет исковое заявление в суд за пару дней просрочки.

Если не осуществлять выплату по кредиту всего несколько дней, то единственная проблема, с чем столкнется заемщик, это – необходимость выплаты начисленных пени.

Конечно, просрочка отображается в кредитной истории заемщика, и наличие даже незначительной просрочки может в дальнейшем повлиять на возможность оформления и получения новых кредитов.

Данное обстоятельство нужно всегда учитывать, и если есть возможность погасить кредит вовремя, лучше не допускать просрочек.

После нескольких дней просрочки банк предпринимает определенные действия. Многие начинают звонить и напоминать о том, что у заемщика имеется непогашенная задолженность.

Если звонок не помогает, банк отправляет письменно уведомление, в котором говорится о необходимости погашения задолженности.

Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства в течение длительного промежутка времени, банк подготавливает пакет документов и предъявляет исковое заявление в суд с целью взыскания всей суммы задолженности.

Судебное разбирательство по кредитному делу – не самый хороший и простой процесс.

Как правило, суд назначает несколько судебных заседаний, рассматривает дело и после этого принимает соответствующее решение.

Если заемщик получил уведомление о том, что банк предъявил исковое заявление в суд, желательно пойти на назначенное судебное заседание и попробовать заключить мировое соглашение, что даст возможность получить дополнительное время для погашения кредитной задолженности.

В среднем судебные разбирательства по подобным делам длятся несколько месяцев.

После окончания рассмотрения дела суд принимает соответствующее решение. На практике в основном суды удовлетворяют исковые заявления финансовых организаций.

Конечно, законодательство предусматривает возможность обжалования судебных решений, но это, как правило, не дает каких-либо результатов.

После вступления судебного решения в законную силу банк предъявляет соответствующее заявление и получает исполнительный лист для принудительного взыскания суммы задолженности.

Исполнительный лист предъявляется судебным приставам вместе с соответствующими документами.

На основании предъявленных документов судебный пристав принимает решение о возбуждении исполнительного производства, после чего судебный пристав предпринимает определенные меры, направленные на взыскание суммы задолженности.

К числу этих мер можно отнести:

• розыск заложенного имущества (в этом случае автомобиля);
• наложение ареста на имущество должника, в том числе и на его банковские счета;
• арест и конфискация предмета залога;
• принудительная продажа заложенного имущества;
• принудительная продажа другого имущества должника при нехватке полученных от продажи залога денег.

Исполнительное производство – процесс довольно сложный и неприятный. Судебные приставы приходят на место работы заемщика или ему домой, требуют выплаты долга и т.д.

И самое ужасное в этом процессе – конфискация автомобиля и его продажа на аукционе. При этом необходимо знать о том, что на практике, как правило, конфискованное имущество продается на аукционе по довольно низкой цене.

Сумма, полученная от продажи, может быть значительно ниже реальной рыночной стоимости автомобиля.

При этом если в результате продажи автомобиля полученная сумма недостаточна для полного погашения задолженности заемщика, судебный пристав может конфисковать другое имущество заемщика.

Например, если заемщик имеет дачу, она также может быть конфискована и продана на торгах по той же схеме, что и автомобиль.

Конечно, законодательство предусматривает перечень того имущества, которое не может быть продано в принудительном порядке. Например, нельзя продать на аукционе единственное жилье должника.

Что делать, если не могу оплачивать автокредит

Многих интересует вопрос о том, что делать, если нет возможности оплачивать автокредит. Многие также задаются следующим вопросом: «Что делать с машиной, если не могу платить автокредит»?

Конечно, если нет возможности выплатить сумму автокредита, необходимо заранее предпринять определенные меры.

Рекомендуется заранее обратиться в банк и рассказать о сложившееся ситуации. В этом случае велика вероятность получение отсрочки платежа.

Если заемщик точно знает, что в следующем месяце он не сможет осуществить ежемесячный платеж по кредиту, то желательно пойти в банк и написать соответствующее заявление, указав на невозможность погашения суммы кредита.

Если ситуация усугубилась, и банк предъявил исковое заявление в суд, то в этой ситуации также можно предпринять определенные меры, если, конечно, заемщик не хочет потерять свою машину или иное имущество.

В подобной ситуации лучше ходить на судебные заседания, сказать о готовности вернуть сумму долга и попробовать заключить мировое соглашение.

Многие банки готовы уступить даже в подобной ситуации и заключить мировое соглашение, предоставив дополнительное время для погашения задолженности.

Если добиться заключения мирового соглашения не удалось, можно обжаловать судебное решение в вышестоящий суд. Конечно, добиться отмены решения вряд ли удастся, но можно получить дополнительное время.

Это даст возможность собрать необходимую сумму денег для погашения кредитной задолженности.

Если дело дошло до судебных приставов, то добиться поблажек практически невозможно. Конечно, можно спрятать машину и не говорить о ее местонахождении, но это – не решение проблемы.

Судебные приставы все равно ее найдут или наложат арест на другое имущество должника.

На какие уступки может пойти банк

Все банки хотят, чтобы их клиенты своевременно выполняли свои кредитные обязательства. Непогашение кредитной задолженности – причина дополнительных финансовых затрат. Именно поэтому многие банки готовы пойти на уступки.

В первую очередь это – предоставление дополнительного времени для погашения кредитной задолженности. Для этого необходимо обратиться в банк и предъявить соответствующее заявление.

При этом рекомендуется сделать это как можно раньше: в этом случае велика вероятность получения поблажки.

Также можно попробовать добиться рефинансирования. В этом случае банк предоставляет кредит на более длительный промежуток времени для погашения просроченной кредитной задолженности.

Это – основные уступки, на которые могут пойти банки. Соответственно, лучше своевременно выполнять свои кредитные задолженности, чтобы в дальнейшем не возникли проблемы, связанные с начислением пени и судебными разбирательствами.

Про автокредит всем без отказов смотрите на странице.

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту, узнайте из этой информации.

Видео: Не могу платить автокредит. Банк заставляет продать машину. Что делать?

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как вернуть машину, взятую в кредит?

С развитием рынка кредитования многие автолюбители стали приобретать автомобиль в кредит. Но не все заёмщики могут оценить свои реальные финансовые возможности и нередко соглашаются на непосильное кредитное обязательство. Бывают также ситуации, когда заемщик, оформляя автокредит, имеет финансовую возможность платить, но в силу жизненных обстоятельств, становится неплатёжеспособным (потеря работы, уменьшения зарплаты, болезнь и др.). И тогда встаёт вопрос, а можно ли вернуть машину в банк и далее не платить по кредиту. Ответам на этот вопрос посвящена данная статья.

В первую очередь нужно отметить, что заёмщик должен думать о платёжеспособности по кредитному обязательству ещё до оформления кредита. Нужно просчитать ежемесячный платёж по кредиту, определить период кредитования, и умножив сумму платежа на количество месяцев кредитования, получается реальная стоимость автомобиля. В банке и в автосалоне заемщику, как правило, не разъясняют, сколько реально будет стоить автомобиль при покупке в кредит.

Важно! Кроме непосредственно кредита к финансовым затратам заёмщика, будет отнесена обязательная страховка автомобиля от его уничтожения.

Кроме этого, заёмщик должен сопоставить сумму ежемесячного платежа по автокредиту со своим ежемесячным доходом. При этом доход заёмщика должен превышать сумму платежа по кредиту, чтобы ему оставались средства на нормальную повседневную жизнь, к которой он привык.

Итак, если автокредит уже оформлен и заёмщик начинает понимать, что он не сможет в дальнейшем платить ту сумму, которая определена в договоре, то нужно идти на контакт с банком.

Если заёмщик желает оставить за собой автомобиль, то нужно договариваться с банком о реструктуризации кредита. Как правило, идёт речь о рассрочке платежей, когда ежемесячный платеж уменьшается и вместе с тем увеличивается период кредитования.

Важно! Просить банк о рассрочке платежей нужно ещё до начала просрочки по кредиту. В этом случае банк поймёт, что заёмщик добросовестный и может пойти на реструктуризацию.

Второй вариант, при котором заёмщик может оставить себе автомобиль, если банк-кредитор не идёт на реструктуризацию кредита – это рефинансирование кредита в другом банке, т.е. перекредитование.

В этом случае заёмщик подыскивает другой банк на более выгодных для себя условиях, оформляет кредит и погашает задолженность перед первым банком. При этом кредитные обязательства возникают со вторым банком.

Если варианты реструктуризации или рефинансирования кредита заёмщику не подходят, тогда можно отказаться от автомобиля. Но нужно понимать, что банк не занимается продажей заложенных автомобилей и вернуть предмет залога, не получится т.к. кредитному учреждению нужны денежные средства.

Но заёмщик может с согласия банка найти покупателя на автомобиль, продать машину и погасить остаток по кредиту.

Важно! Автомобиль находится в залоге у банка, поэтому согласие кредитора на его реализацию является обязательным.

Возможен также вариант, если заёмщик нужен другой более бюджетный автомобиль, он может обратиться в автосалон, продать там кредитный автомобиль, погасить задолженность по автокредиту, а на разницу в цене или, оформив новый кредит, приобрести автомобиль более дешёвый. При данной схеме получения согласия банка является также обязательным.

При этом заёмщик должен чётко понимать, что его автомобиль находится в залоге у банка. Поэтому, если он не будет идти на контакт с банком, а перестанет платить по кредиту, то последствия для заёмщика будут неблагоприятными. Автомобиль в этом случае будет изъят и реализован на торгах. И все расходы по хранению, реализации автомобиля банк возместит за счёт суммы полученной от его продажи. Поэтому может получиться ситуация, при которой вырученных средств от реализации автомобиля не хватит на погашение автокредита и заёмщик, помимо того, что лишается автомобиля, останется ещё должен банку.

Чтобы избежать такой ситуации, нужно идти на контакт с банком и решать вопрос о реструктуризации кредита или получить согласие банка на продажу автомобиля по рыночной стоимости, найти покупателя и погасить остаток долга по кредиту.

Итак, данная статья отвечает на вопрос можно ли вернуть машину банку и даёт практические рекомендации, как поступить заёмщику, если он не может в дальнейшем платить по автокредиту.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как не платить автокредит

Жизнь непредсказуема и в её стабильность не можешь быть уверен полностью. Когда берешь автокредит, казалось бы, рассчитываешь свои возможности, но иногда обстоятельства оборачиваются неожиданным образом и ставят в затруднительное материальное положение. Как не платить автокредит законно? Что будет если не платить автокредит? В данной статье ответим на заданные вопросы и расскажем возможные способы как не платить автокредит.

Способы не платить автокредит законно

Однозначно не стоит отчаиваться, выход найдется из любой ситуации. Первым делом необходимо определить итог: хотите оставить машину или продать. Не платить автокредит возможно законно или самовольно, что позволит оставить машину либо избавиться от неё.

Возможно у того же или другого кредитора оформить нецелевой потребительский заем на более долгий период выплаты под меньшую процентную ставку. Полученными средствами можно выплатить автокредит и уже с меньшим ежемесячным платежом постепенно погашать новый кредит. Этот законный вариант подойдёт для тех, кто может хотя бы минимально, но исполнять свои обязательства перед кредитором.

Реструктуризация автокредита может быть осуществлена двумя способами — это увеличение срока выплаты или снижение процентной ставки. Платить автокредит всё равно придётся, на размер обязательного ежемесячного взноса существенно снизится. Добиться реструктуризации от банка порою очень сложно, но возможно. Всегда есть возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

Как не платить автокредит? Просто не платить, сидеть и ждать по банк отберёт машину. Некоторые смелые граждане говорят: год не плачу автокредит и что? Если год не платить автокредит без законного основания, стоит понимать, что оставить машину не получится. С первой просрочки банк будет начислять пеню на автокредит, со второй, вероятно, начнёт звонить и напоминать что нужно платить автокредит, надеясь на добросовестность заемщика.

Если заемщик будет отвечать на звонки и обещать платить, банк смиренно будет ждать несколько месяцев, примерно до полугода (смотря какой банк, и какая сумма задолженности) пока заёмщик начнёт платить автокредит. Затем кредитор передаст дело в коллекторскую компанию. Ещё несколько месяцев будут названивать и приходить коллекторы, если результата не будет — кредитор обратиться с иском в суд.

Заёмщику грозит ответственность по статье 159 УК РФ, он будет признан злоумышленным неплательщиком, но всё, чем его накажут — это штраф и испорченная кредитная история. После суда банк законно конфискует автомобиль, его можно вернуть пока банк его не продаст, выплатив всю сумму долга и пеню. Разницу между суммой кредита и суммой выручки от продажи машины, банк, конечно же, не вернет.

Заключение

Не платить автокредит лучше законно. В офисах банка работают такие же люди, которым можно объяснить сложившуюся ситуацию и они помогут найти решение в выплате долга. Не платить кредит и оставить машину не получится, рано или поздно (в зависимости от оставшейся суммы долга) банк доберется до вашего дела и заберет имущество на законных основаниях.

Какие бывают последствия просрочки или неуплаты автокредита: штрафы и пени

Кредитное бремя – это долгосрочная вероятность того, что когда-то не хватит денег заплатить по своим обязательствам. Оценивать свою платежеспособность нужно на перспективу еще до оформления автокредита, ведь в будущем просрочка или невозможность внести очередной платеж для заемщика выльются в очередную недешевую проблему. Именно поэтому лучший вариант – добросовестно выполнять свои обязательства.

Возможные действия банка при просрочке

Но если Вы все-таки не сможете вовремя внести деньги на кредитный счет, то все зависит от продолжительности такой просрочки. Например, банк заранее оценивает все риски и понимает, что в жизни клиента может быть все: от задержки зарплаты до банальной загруженности на работе. Поэтому при просрочке задолженности до одной недели начисляется минимальная пеня. Как правило, это не более 0,5% в день от суммы просроченного платежа.

Преимущество в том, что такая забывчивость или невозможность оплаты никак не отразится на кредитной истории субъекта. Иное дело, когда просрочка достигнет 30 дней. Здесь и последствия уже серьёзнее, и штраф больше.

Возможные варианты последствий для заемщика:

• Постоянные звонки, письма, смс-сообщения. Банк заинтересован в том, чтобы клиент погасил задолженность. Поэтому он напоминает о долге, предлагает варианты решения проблемы, сообщает о возможных последствиях. Если говорят, что автомобиль может быть конфискован, то это не запугивание. Это нормы закона, поскольку ТС является залоговым объектом.
• Применение штрафных санкций за каждый день просрочки. Величина пени с каждым днем увеличивается, поскольку растет и общая величина долга. И если один раз при просрочке банк простит, то при допущении просрочки повторно банк еще начислит и штраф (дополнительно к пене).

И это не самые худшие варианты развития событий. Если банк не может взыскать задолженность, то он ищет другие пути. И один из них – это продать долг коллекторам. Конечно, коллекторы обязаны работать в правовом поле, но все прекрасно наслышаны о тех мерах, которые они могут применять. Поэтому допустить, чтобы кредитное дело передали в коллекторскую контору, нельзя.

Если у Вас есть объективные причины для допущения просрочки, то обратитесь сразу в банк. Не нужно скрываться, не брать трубку. Это только усугубит ситуацию. При документальном подтверждении трудного финансового состояния банк может пойти на уступки и реструктуризировать задолженность.

Реструктуризация – это возможность погасить кредит в течении более длительного срока, с оформлением кредитных каникул и т.д.

Чем ещё грозит невыплата кредита?

Но увеличение совокупного долга и общение с коллекторами – это не единственные последствия, с которыми может столкнуться заемщик. По факту, должника могут не выпустить за границу на основании судебного решения. Как показывает статистика, то именно в период летних отпусков у банков существует возможность максимально быстро вернуть долг. Перед периодом отпусков заемщики охотнее возвращают свои долги.

Самая большая угроза для владельца автомобиля в том, что ему придется продать свое транспортное средство, чтобы погасить долг. И цена такого автомобиля будет в разы меньше, чем стоимость не залоговой машины.

Кстати, если задолженность растет не только по причине вашей неплатежеспособности, но по причине некого обмана со стороны банка, то есть возможность защитить свои права. Например, частая ситуация: заемщик вносит первый платеж в том размере, о котором шла речь, но откуда-то появляются новые комиссии, скрытые платежи. Появляется задолженность, начисляется пеня.

Кредит – это финансовая услуга, а заемщик – ее потребитель. Поэтому защитить свои права можно через Центробанк, Роспотребнадзор, общество по правам потребителя.

Начисление банком штрафа и пени

Если бы банки работали в соответствии со ст. 395 Гражданского Кодекса, то размер пени равнялся бы в среднем 0,03% в день, поскольку пеня не может быть больше 1/360 ставки рефинансирования. Например, если задолженность составляет 10000 рублей, то просрочка за день составит 0,03%*10000/100 = 3 рубля в день. Если просрочка составила 30 дней, то переплата составит 3*30 = 90 рублей.

Правда, привлекательная возможность. Но, конечно, на деле абсолютно не так. Тот же ГК, ст. 332, говорит о том, что размер неустойки может быть установлен по согласованию сторон. И если заемщик подписывает такой договор, значит, он соглашается с прописанными в нем штрафными санкциями.

Какие виды санкций применяются:

• Единовременный штраф. За каждую ежемесячную просрочку банк начисляет штраф. Его размер может быть в фиксированной денежной форме, например, 1000 рублей и в процентном соотношении от суммы просрочки, например, 2%. Отличие его от пени в том, что штраф начисляется 1 раз за месяц.
• Пеня. Начисляется за каждый день просрочки. Ее размер может достигать и 1% в день.

А теперь считаем. Например, если сумма ежемесячного платежа по автокредиту 20000 рублей. Пеня – 1 % в день. Штраф за первый месяц – 1000 рублей однократно. Сколько должник заплатит?

Можно ли уменьшить высокий штраф?

Да, можно, — в судебном порядке. Для этого нужно подать иск в суд. Никто не говорит о полном избавлении от дополнительных начислений, но их размер может быть пересмотрен.

Разбирательство с коллекторами

Если же дело уже дошло до коллекторов, то стоит все разговоры записывать на диктофон, просить представиться сотрудников компании, при их неправомерных встречах вызывать сотрудников правоохранительных органов и т.д. Но лучший выход, как всегда, один – погасить долг, если его размер реально оправдан.

Судебные тяжбы

Если дело дошло до суда, то задача должника – максимально эффективно защитить свои интересы. Не стоит игнорировать заседания, не являться на слушания или пытаться разжалобить судью. Единственно правильное решение – это предоставить документальное подтверждение того, что не было реальной возможности платить по долгам. Это может быть медицинская справка, справка с центра занятости, приказ об увольнении и т.д.

Очень часто суды идут на встречу должникам. Но это не значит, что субъектов полностью избавляют от долгов. По решению суда возможны варианты.

В каких случаях суд может стать на сторону заёмщика

Суд может пойти на встречу заемщика в следующих ситуациях:

• Есть квитанции о систематической оплате кредита до конкретной даты;
• Есть документальное подтверждение ухудшения материального состояния;
• У ответчика хорошая кредитная история и до этого случая не было проблем с погашением кредита;
• Заемщик имеет хорошую характеристику на работе, в обществе, у него есть работа и т.д.;
• Субъект постоянно посещает заседания, не пытается скрыться, отстаивает свою правоту.

Арест и конфискация авто

В любом случае надеяться на то, что кредит будет прощен, не стоит. Его придется вернуть. Вопрос только, в какой сумме. Приводить решение суда в исполнение будет Федеральная служба судебных приставов.

И здесь есть несколько вариантов:

• Субъект найдет средства для погашения долга в том объеме, в котором будет предписано судом. Никто не говорит о полном погашении. Частая практика – это реструктуризация займа по решению суда.
• У должника не будет возможности осуществлять очередные платежи. И тогда единственный выход из ситуации – это конфискация автомобиля и погашение кредита вырученными средствами.

Разница между ценой продажи и суммой долга будет возвращена физическому лицу.

Всегда ли приставы могут забрать или арестовать кредитный автомобиль?

У заемщика возникает вопрос: всегда ли приставы могут конфисковать автомобиль, находящийся в залоге, или есть случаи, когда конфисковать ТС невозможно. Такой случай только один — когда транспортное средство принадлежит инвалиду, а личный транспорт необходим ему для передвижения. Других случаев законодательством не предусмотрено.

Суд может пойти на встречу также в том случае, если такое транспортное средство для семьи является единственным источником дохода. Например, если владелец работает в службе такси на личном транспорте, автомобиль нужен для работы и т.д.

Что делать, если нет возможности выплатить кредит?

Если нет возможности платить по автокредиту, то стоит действовать сразу. Не стоит скрываться.

И здесь есть три варианта:

• Реструктуризировать задолженность. Оформить кредит на более длительный срок погашения, уменьшив обязательный ежемесячный платеж.
• Оформить кредитные каникулы. Заемщик получает отсрочку в виде 3-6 месяцев. В течение указанного периода он не платит по кредиту.
• Рефинансирование. Заемщик оформляет новый кредит на более выгодных условиях для погашения старого долга.

Заключение

Подведя все выше сказанное следует понять следующее:

• при первых же проблемах с погашением задолженности необходимо сразу связаться с кредитным специалистом банка. Не нужно скрываться, не брать трубку. Если есть объективные причины таких проблем, то стоит направить письменное заявление в банк с приложенными оправдательными документами;
• один просроченный платеж – это еще не трагедия, если вовремя отреагировать на проблему. Но при систематических нарушениях просрочка превращается в некий ком, который увеличивается с каждым днем. Пеня, штраф, проценты растут быстрыми темпами;
• если же трудности серьезные и банк не идет на уступки, то нужно или обратиться в банк с иском признать Вас банкротом, или продать автомобиль и погасить задолженность.

В любом случае нужно действовать, ведь неплатежи по кредиту не всегда несут только административную ответственность, еще есть и уголовная ответственность. А это уже совсем другой ракурс проблемы.

Нет возможности платить автокредит: что делать

Возможность автокредитования позволила многим людям нашей страны приобрести собственный автомобиль. Но в жизни случается всякое. Сейчас вы уверены в завтрашнем дне, а спустя год уже нет. Причиной этому может послужить потеря рабочего места, серьезное заболевание и многое другое. Как же поступить, если за автокредит вы платить больше не можете? Рассмотрим подробнее все основные варианты выходов из подобной ситуации. https://www.offbank.ru/

• Вернуть автомобиль, взятый в кредит, банковской организации

Стоимость машины уменьшается с каждым годом ее эксплуатации. В момент выезда из салона на новеньком только что купленном автомобиле, его первоначальная цена сразу снижается на 15%. Кроме того, ежегодно машина становится дешевле еще как минимум на 10%. А если к этому прибавить процентную банковскую ставку, которая обычно составляет не менее 20%, то переплата получается совсем заоблачная. К тому же многие банки еще и обязывают страховать свою жизнь и здоровье. Путем нехитрого подсчета, некоторые люди понимают, что проще вернуть автомобиль банковскому учреждению, чем платить за него долгие годы. Но все-таки это совсем невыгодно для заемщика, особенно если погашена большая часть суммы по автокредиту.

• Продать залоговый автомобиль

Если у вас нет возможности отдать долг по автокредиту, то вы можете продать машину. Для этого вам нужно найти покупателя, который будет согласен отдать собственные средства, а только уж потом оформить официально авто на себя. Однако такого человека еще следует поискать, ведь далеко не каждый будет готов к подобной сделке. Процедура сложна тем, что машина находится под залогом у банка. А чтобы банк снял все ограничения на нее, вы обязаны погасить весь кредитный долг. Вы можете, конечно, заманить покупателя низкой стоимостью автомобиля, но стопроцентной гарантии, что он согласится – нет. оффбанк.ру

Помимо этого варианта, на сегодняшний день существуют еще и другие возможности продать залоговое авто.

1. Вам потребуется выставить машину на аукцион совместно с банком. Покупателем становится тот, кто предложит наибольшую сумму, часть которой будет перечислена банку на погашение долга по автокредиту, а вторая – останется вам.
2. Вы можете продать машину в автосалон, который практикует выкуп подержанных автомобилей. Но стоит учитывать, что представители таких салонов приобретут у вас авто по цене в несколько раз ниже рыночной. www.offbank.ru

• Рефинансирование автокредита

Если у вас нет возможности выплачивать задолженность по автокредиту, то вы всегда можете попросить у банка рефинансировать долг. Благодаря этой процедуре у вас появится возможность уменьшить не только годовую ставку, но и увеличить период выплаты по кредиту. Но если же у вас совсем нет денег, чтобы погашать автокредит, то можете рефинансировать его по беззалоговой программе. Она заключается в том, что вы оформляете кредит без обеспечения, при котором банком снимается обременение с вашего авто, благодаря чему вы можете выставить его на реализацию. Только учтите, что для проведения рефинансирования долга от вас потребуется наличие положительной кредитной истории без малейших просрочек. Кроме того, сумма для перекредитования не должна быть больше трех миллионов рублей. offbank.ru

• Реструктуризация долга по автокредиту

Если у вас появились серьезные финансовые проблемы с оплатой долга, посетите офис банковского учреждения и расскажите его представителям о трудностях. Возможно, банковское учреждение пойдет вам навстречу и предложит реструктуризировать долг по автокредиту. Это может быть отсрочка платежей на 3-12 месяцев, продление срока выплаты или снижение процентной ставки. Однако важно знать, что далеко не все банковские организации соглашаются на реструктуризацию. https://www.offbank.ru/

• Переуступка прав по автокредиту

Еще один способ избавиться от кредитного долга – это передача прав другому владельцу на свой автомобиль. Для этого вам потребуется найти человека, готового взять на себя обязательство по кредиту. Вам следует передать автомобиль с последующим переоформлением кредита на покупателя через тот же банк. Такой вариант хорош тем что, человек, который приобретет у вас машину, возместит вам частично ее стоимость. Но все же и здесь не обойтись без подводных камней. Например, при проверке банковской организацией потенциальный заемщик должен обязательно соответствовать всем требованиям. Кроме того, вашему покупателю нужно документально подтвердить собственную платежеспособность. У него должны отсутствовать текущие кредитные обязательства и просроченные задолженности. оффбанк.ру

• Взять обычную потребительскую ссуду

При отсутствии возможности отдавать средства за автокредит можно взять обычную потребительскую ссуду, а полученные деньги затем направить на погашение долга. После закрытия автокредита банк передаст вам все права на машину и вы сможете ее спокойно реализовать, а с помощью вырученных средств погасить оставшуюся задолженность. Однако стоит учитывать еще один момент. Банк может отказать вам в выдаче новой ссуды, поскольку у вас имеется непогашенный долг по автокредиту. В этом случае вы можете взять займ под залог своей недвижимости, если таковая имеется. www.offbank.ru

• Обмен автокредита на вклад

В последнее время такой вариант не пользуется особой популярностью. Но все же подобный обмен имеет свое достоинство, которое заключается в минимальных расходах в случае полного закрытия кредита. Сложность состоит в том, что вам будет довольно трудно найти человека, имеющего банковский счет с необходимой суммой.

Сделка проводится таким образом: вы передаете права на свое авто владельцу вклада, а он погашает долг по вашему кредиту со своего личного счета. Этот вариант можно провернуть, только в случае, если вклад и автокредит оформлены в одном банковском учреждении, который поощряет подобные сделки. offbank.ru

Как вы видите выходов из сложной ситуации, когда нет возможности платить автокредит очень много, важно выбрать для себя наиболее подходящий и решить проблему с задолженностью как можно скорее.