Досрочное погашение лизинга автомобиля

10.12.202207.01.2023 admin

Содержание

1 Досрочная оплата по договору лизинга
2 Частые вопросы
3 Досрочное погашение при лизинге
4 Тема: Лизинг. Досрочное погашение
5 Можно ли досрочно выкупить авто из лизинга
6 Босрочное погашения лизинга автомобиль у покупателя
7 Расторжение договора лизинга и возврат лизинговых платежей

Досрочная оплата по договору лизинга

Имеет ли право Лизингополучатель досрочно исполнить обязательства по договору лизинга, то есть уплатить за предмет лизинга досрочно?

При досрочной уплате за предмет лизинга пересчитывается ли суммы платежа в сторону уменьшения, по аналогии с уменьшением суммы платежа при досрочным погашением кредита?

Или при досрочном погашении лизинга все равно необходимо выплатить всю сумму указанную в договоре лизинга?

В договоре лизинга никак не оговаривается (не упоминается) возможность досрочного погашения предмета лизинга. Спасибо.

Ответы юристов ( 1 )

Договор лизинга, является разновидностью договора аренды, а не кредита. На договор лизинга не могут распространяться правила, предусмотренные для кредитных договоров. Вы можете досрочно погасить лизинговые платежи только с согласия лизингодателя (будет заключено дополнительное соглашение. где и будет прописан порядок и размер платежей).

Если договором не предусмотрено досрочное расторжение догвоора с выкупом предмета лизинга и лизингодатель не соглашение на заключение дополнительного соглашения, то вы не можете принудить его к такому расторжению.

СОглашение на перерасчет лизинговых платежей при досрочно расторжении договора лизинга с выкупом предмета лизинга — это право лизингодателя( в Вашем случае), а не его обязанность.

Частые вопросы

Автолизинг

Общая информация

Что такое лизинг авто?

Лизинг авто — это долгосрочная аренда машины с правом ее последующего выкупа.

В сделке участвует 2 стороны:
‌лизингодатель — компания, задачей которой является приобретение авто и передача его в длительную аренду клиенту. На время действия договора лизинга машина находится в собственности лизингодателя;

‌лизингополучатель — клиент, которому нужен автомобиль. При заключении договора он оплачивает первоначальный взнос, а затем равными частями каждый месяц погашает стоимость финансирования покупки. На заключительном этапе выплачивает ранее оговоренную сумму выкупа и становится полноправным владельцем транспортного средства.

Автолизинг доступен как юридическим, так и физическим лицам.

Какие преимущества лизинга?

— можно приобрести авто любой марки, возраста и пробега, которые продаются на авторынке, «с рук» или на автоплощадках;

— срок рассмотрения заявки всего 30 минут, а уехать на авто, после заключения сделки, можно в тот же день;

— требования, предъявляемые к лизингополучателю, не такие жесткие, как при банковском кредитовании – возможно получить авто в лизинг без имущества, при небольшом сроке трудоустройства и даже – если ранее были просрочки по кредитам в банках;

— нет затрат на страхование КАСКО;

— минимальный пакет документов для рассмотрения заявки (только паспорт);

— автомобиль принадлежит лизинговой компании и в случае проблем с оплатой ежемесячных платежей, вы можете вернуть автомобиль, он будет продан, а лизинговая сумма будет погашена за счет суммы от его продажи;

— нет необходимости декларировать покупку авто, авто не будет значиться как ваша собственность.

Подача заявки на лизинг

Какие условия для подачи заявки на автолизинг?

Для подачи заявки на лизинг нужно иметь паспорт или вид на жительство в Беларуси и находится в возрасте от 18 до 70 лет.

Какие шаги необходимо предпринять для подачи заявки на автолизинг?

1. Вы можете подать заявку с уже выбранным авто или без него. Во втором случае, Mogo предоставит вам решение о сумме финансирования, однако финальная сумма может быть изменена в зависимости от стоимости выбранного авто.
2. Выберите транспортное средство и заполните заявку на сайте www.mogo.by
3. Дождитесь звонка менеджера Mogo и получите решение по вашей заявке.
4. В случае положительного решения для заключения договора лизинга посетите ближайший филиал Mogo вместе с продавцом авто.
5 Получите автомобиль.

В каких случаях мне необходим поручитель?

Mogo индивидуально оценивает каждую заявку физического лица и принимает решение, нужно ли привлекать поручителя для заключения договора автолизинга. В 96% случаев в поручитель не требуется.

Могу ли я подать заявку на автолизинг, если уже имею другие кредитные обязательства?

Конечно. Однако соотношение ваших доходов и расходов должны позволять взять на себя дополнительные обязательства.

Могу ли я подать заявку на автолизинг, если у меня плохая кредитная история?

Можете. Мы рассматриваем клиентов с любой кредитной историей и предлагаем наилучший вариант финансирования в каждой конкретной ситуации.

Досрочное погашение при лизинге

Условия такой операции должны отражаться в содержании соглашения либо отдельным пунктом, либо дополнительным соглашением, служащим приложением к основному документу.

Если такие маневры происходят без согласования с лизинговой компанией, то для клиента это всегда чревато увеличением финансовых издержек.

С чего нужно начать

У многих лизингополучателей после подписания договора очень часто может возникнуть вопрос: «Возможны ли досрочные внесения частичных сумм по платежам, либо полной стоимости за лизинговое имущество?».

Лучше, когда такие вопросы возникают до момента подписания договора либо в процессе его составления, чем после заключения сделки.

Но даже по истечении какого-то времени все, же у сторон есть право заключить дополнительное соглашение о досрочном прекращении лизинга по причине полной выплаты, либо соглашение-приложение к основному договору о том, что некоторые платежи будут внесены частично.
Если вас интересует, возможно ли досрочное погашение лизинга конкретно в вашем случае, то ответ специалистов и правовых экспертов для вас будет положительным.
Несмотря на некоторую аналогию лизинга с автокредитом, порядок погашения цены договора построен по более сложной схеме. Особенно, это хорошо просматривается в тех отношениях, которые установлены в трехстороннем порядке – между лизингодателем, поставщиком и лизингополучателем.

Определенные этапы правильного погашения раньше срока платежей, без риска получить штрафные санкции, все же существуют. Они складываются одинаково не зависимости от того, были ли прописаны условия досрочного погашения в договоре, или нет.

Поэтому при досрочном возврате сумм по лизингу необходимо учесть следующий алгоритм действий:

В первую очередь, еще до фактического внесения досрочных сумм на счет лизинговой компании, необходимо письменно обратиться к ее руководству.
Письмо направляется по почте в компанию, либо отдается при личном присутствии в канцелярию компании.
Поданное письмо не будет рассматривать только лишь директором лизинговой компании единолично. Ваше дело будет изучаться специально созданной комиссией, состоящей из совета директоров.
После этого заседания будет принято решение удовлетворить вашу просьбу, или нет.
Если клиент получает согласие от лизинговой компании, тогда с ним заключат дополнительное соглашение о второстепенной сделке досрочного погашения. В этом соглашении будут установлены правила оплаты, указываться будет перерасчет сумм и графика платежей, остаток, если погашение производится частично.
При полном погашении сумм долга (остаточной стоимости имущества) с согласия лизингодателя имущество будет снято с баланса компании и передано лизингополучателю.

Бывает и такое, что лизинговая компания наотрез отказывается давать вам право досрочно погасить всю сумму и будет настаивать лишь на частичном погашении.

В случае если имущество лизингодателем было приобретено ранее в кредит у банка, и долг еще до конца банку не выплачен, то лизингодателю придется еще дополнительно урегулировать момент досрочного погашения с этой финансовой организацией.

А может так случиться, что банки не совсем желают терять свою прибыль, точнее, совсем не собираются этого делать. Особенно, если это касается крупных сумм. Поэтому клиент рискует получить отказ.
В случае отправки письма по электронной почте, необходимо его заверение вашей электронной подписью, будь вы частное лицо, или предприятие, оформившее в лизинг некое имущество. Такая подпись может быть оформлена в Ростелеком или на Почте России.
Очень важно составлять письмо в 2-х экземплярах, и получить второй на руки сразу, после заверения его входящим документом секретарем или другим уполномоченным сотрудником лизинговой компании.
Без входящего номера ваш экземпляр будет малоэффективным с юридической точки зрения на случай возникновения серьезных споров или судебных разбирательств.

Письмо о досрочном погашении лизинга

Письмо следует подавать не раньше и не позже 10-15 дней до момента внесения оплаты раньше договорного срока.
Документ составляется в произвольной форме и выражает желание его составителя досрочно внести на счет лизинговой компании определенную сумму.

Структура письма заключается в следующих важных пунктах:

Как сделать перерасчет

При неполном погашении лизинга в обязательном порядке должен производиться перерасчет всех сумм, а также составление нового графика взносов по лизингу.

Когда происходит досрочное погашение лизинга перерасчет выкупной стоимости, то это всегда говорит о выполнении обязательств не только перед лизинговой компанией, но также и налоговыми структурами.

Специалисты, тем не менее, настоятельно рекомендуют все свободные денежные суммы вложить в бизнес, чем отдавать их в покрытие долгов по лизингу.
Это связано с потерей экономической выгоды и эффекта при регулировке налоговых обязательств. Ведь по лизингу налоговая база не учитывает 18% НДС.

К тому же по бухгалтерскому учету предприятия, являющегося лизинговым пользователем, имущество по финансовой аренде проходит, как актив себестоимости данной продукции.

Амортизационные отчисления бухгалтерия предприятия может сформировать с ускорением – применив специальный коэффициент (не более 3-х).
Такой способ поможет в дальнейшем произвести списание оборудование гораздо раньше срока, когда оно, допустим, покупалось бы не в лизинг, а в кредит.

И последнее преимущество, которое полезно как для юридических, так и физических лиц – это отсутствие платы налога за имущество.

Перерасчет обязательно должен начинаться только после того, как с клиентом будет заключено дополнительное соглашение на перерасчет лизинговых платежей с правом выкупа (либо без такового).
Сценарий перерасчетов может происходить по двум вариантам, в зависимости от того, как именно будет погашаться долговое обязательство:

Если это частичная оплата, тогда на уменьшение пойдут:
- проценты;
- сроки;
- суммы в графике.
Если это полное погашение всей суммы по договору, тогда перерасчет отменяется и запускается процедура переоформления имущества с баланса лизинговой компании на баланс предприятия-лизингополучателя, либо в собственность частного лица, являющегося арендатором.

Получается, что перерасчет производится только в тех случаях, когда клиент вносит частично платежи раньше срока, а не полностью всю сумму по договору.
В том случае, если вы внесли плату (неважно частью, либо полной суммой) без заблаговременного предупреждения о своих действиях лизингодателя, то по вашему договору будут начислены штрафы, неустойка, либо санкции – пени.

Если вы их оплатить сразу не сможете, а договор еще не планируется закрывать, тогда график платежей пересчитают с их учетом. Это значит, что дополнительно в оставшиеся суммы будут включены проценты штрафов.

Охотно ли соглашаются компании на досрочную оплату

Чтобы избежать заранее двусмысленного толкования условий договора лизинга, эксперты правовой сферы рекомендуют обсудить все требования досрочного погашения платежей сторонами сразу.
Понадобится тщательная проработка все вопросов и деталей соглашения. Например, нужно будет определить механизм, по которому лизингополучатель вправе будет действовать, когда захочет досрочно вернут какую-то сумму.

Иногда даже устанавливается некоторый лимит сумм, который могут проходить в качестве досрочной частичной оплаты договора. Но такое встречается редко и лишь для клиентов со сложными условиями подписания соглашения.

Немаловажным также являются и сроки. Лизингодатели, как правило, не очень охотно соглашаются принимать раньше срока платежи, если еще не прошло 6 месяцев со дня заключения сделки.
Это напрямую связано с их утратой своей выгоды, на которую они рассчитывали до конца период действия подписанного с клиентом соглашения. Лизинговая компания теряет процент, теряет клиента и ей придется ему на замену искать нового заказчика.

Тем не менее, по закону «О лизинге» («О финансовой аренде (или – лизинге)» в ч. 1 ст. 19 законодательного положения №164-ФЗ от 29.10.98 г., находящегося в 2017 году в действующей редакции) нет упоминания о таком праве лизингодателя, как запрет арендатору, лизингополучателю покрывать свой долг перед ним раньше срока.

Как утверждают специалисты, частичное, либо полное досрочное погашение лизингового договора чревато предприятиям налоговыми проверками.
Это может случиться, если вы решили погасить лизинг на автомобиль в том же текущем году, когда сделка была заключена. Также эксперты не рекомендуют деньги вносить в качестве погашения раньше срока платежей по лизинговому графику.
Это нецелесообразно с точки зрения экономической выгоды для успешного ведения хозяйственной деятельности в бизнесе.

Можно ли досрочно выкупить авто из лизинга

На сегодняшний день лизинг авто без выкупа уже не пользуется такой популярностью, как обычная аренда движимого имущества с последующим переоформлением на клиента. Ведь во втором случае затраты покупателя полностью оправдываются, а переплата при таком варианте приобретения ТС получается минимальной. Поэтому большинство автолюбителей выбирают именно ренту машины с возможность ее дальнейшей приватизации. Как оформить подобную сделку и получится ли закрыть ее досрочно, выясним в статье.

Особенности выкупа лизинговых автомобилей

Главная цель, которую преследуют все продавцы движимого имущества – это получение финансового дохода. При досрочном погашении лизинга клиент не успевает выплатить всю сумму сверх стоимости автомобиля, указанную в договоре, ввиду чего компания-арендодатель остается практически без прибыли.

Чтобы снизить вероятность аннуляции сделки до ее первоначального срока окончания, лизингодатели нередко прибегают к следующим мерам:

Наложение моратория на преждевременное закрытие задолженности (обычно такое ограничение длится не дольше года);
Повышение выкупной стоимости лизингового имущества на 1000 — 2000 рублей за каждый месяц, оставшийся до окончания действия договора (в среднем, при таком раскладе, движимый объект дорожает на 20 – 40 тысяч руб.);
Начисление дополнительных затрат по расходам, понесенным компанией-арендодателем (данная мера применяется при отсутствии моратория и возможности повысить выкупную стоимость ТС).

Важно знать! Перечисленные проблемы при досрочном погашении лизинга встречаются довольно часто, так как для владельцев рентного имущества это единственный способ получить свой доход. Поэтому не лишним будет заранее подготовиться к возникновению упомянутых трудностей, избавив себя от бессмысленной переплаты.

Причины досрочного выкупа

Причин, которые заставляют закрыть сделку раньше положенного времени, достаточно много. Чаще всего к досрочному выкупу предмета лизинга должники прибегают виду следующих причин:

Появление свободных средств для погашения задолженности (такая сделка должна состояться по предварительному сговору с компанией-арендодателем);
Необходимость в срочной перерегистрации движимого имущества на покупателя (пока автомобиль находится в ренте, оформить его на себя лизингополучатель не может ни при каких обстоятельствах);
Клиенту нужно поменять условия использования транспортного средства, взятого во временное владение (в договоре четко прописываются правила эксплуатации ТС в период аренды и его выкупная стоимость. Изменить эти данные можно только при досрочной аннуляции соглашения).

Реже причиной досрочного погашения задолженности выступают личные обстоятельства клиента. Но вне зависимости от оснований, расторжение сделки будет происходить строго по единому алгоритму.

Что такое выкупная стоимость

Многие лизингополучатели задаются одним и тем же вопросом – что такое выкупная стоимость автомобиля и как это значение влияет на досрочное закрытие долга. Ответ на него будет следующим: при составлении договора продавец движимой собственности указывает первоначальную цену рентного транспортного средства с учетом всех переплат клиента по ежемесячным взносам. Именно эта сумма и называется проводками или же выкупною стоимостью ТС.

При досрочном погашении долга покупатель вносит лишь часть установленной переплаты, за то время, пока действовало соглашение. А это на 5-7% меньше средств, чем лизингополучатель должен был отдать продавцу в течение всей сделки. Поэтому арендодатель и повышает ВС машины с целью получения своего изначального дохода.

Порядок выкупа предмета лизинга

Досрочный выкуп лизинговых автомобилей должен проходить по предварительному сговору с продавцом, и только по установленному алгоритму. А именно:

Клиент, исходя из своего финансового положения, производит расчет примерной даты внесения единого платежа по задолженности, с целью преждевременной аннуляции сделки;
Покупатель оповещает лизингодателя о своих намерениях в письменной форме, за 1-2 недели до погашения остаточного долга;
При отсутствии моратория, наложенного со стороны продавца, приобретатель транспортного средства производит транзакцию, с учетом дополнительных налогов по досрочному прерыванию сделки (если таковые указаны в соглашении).

При этом нужно отметить, что выкупная стоимость движимой собственности при преждевременном закрытии сделки не меняется. Поэтому прежде, чем озвучить клиенту окончательную сумму задолженности, продавец обязан провести перерасчет по лизингу, списав с покупателя средства только за период действия договора.

Будет ли проведен перерасчет

Как и при досрочном погашении кредита, так и при преждевременном закрытии сделки по аренде движимого имущества с дальнейшим выкупом, компания-заемщик берет на себя обязанность о списании процентов, начисленных на имя клиента после аннулирования соглашения. Но в отличие от банка, лизингодатель также оставляет за собою право отказать покупателю в подобной услуге, если тот заранее не оповестит арендодателя о своих намерениях.

Причем положение о перерасчете выкупной стоимости указано в договоре лизинга. А поэтому, с точки зрения закона, организация, выдавшая человеку автомобиль во временное пользование с последующим переоформлением, будет абсолютно права. И водителю ничего не останется, кроме как покрыть изначальную цену машины с учетом процентов по всему периоду ренты.

Особенности бухгалтерского учета при досрочном выкупе

После досрочного выкупа предмета лизинга у лизингополучателя, внесение «проводков» в бухгалтерский учет компании-арендодателя напрямую будет зависеть от того, на чьем балансе числилась движимая собственность. Рассмотрим конкретный пример: машина была продана по договору, оставаясь зарегистрированной на имя организации, а не на покупателя. При этом цена автомобиля составляет 100 тыс. рублей, а его остаточная стоимость достигает 300 000 руб.

В такой ситуации более крупное значение вносится в сводку, как самостоятельный платеж, покрытый приобретателем ТС в день аннулирования сделки. Данные о совершении преждевременного выкупа транспортного средства передаются в ФНС, для начисления дополнительного налога на клиента.

Совет! Таким образом арендодатель аннулирует соглашение, избавив себя от дальнейшей выплаты пошлины, и дает возможность водителю переоформить авто на себя.

О чем стоит помнить

Прежде чем покрыть задолженность перед арендодателем до окончания периода сделки, клиент обязан оповестить продавца о своих намерениях. Это золотое правило, соблюдение которого избавит вас от сумасшедшей переплаты по стоимости купленного автомобиля. Также снизить риск погашения налогов за весь срок действия поможет своевременный отказ от моратория, накладываемого в момент заполнения договора.

Если же лизингодатель на подобные условия не согласится, то в таком случае у покупателя остается два варианта: найти другого поставщика ТС или смириться с вынесенными ему ограничениями, частично избавив себя от бессмысленной переплаты. Ну и не забывайте о своевременном переоформлении движимого имущества на свое имя. Иначе машина может остаться на балансе компании, даже после полной выплаты ее стоимости приобретателем.

Мы узнали, как происходит выкуп предмета лизинга у лизингополучателя. В заключение остается добавить, что для максимального спокойствия клиенту лучше обратиться к юридически подкованному человеку за консультацией. Ведь в случае неправильных действий покупатель рискует остаться и без денег, и без движимой собственности.

Босрочное погашения лизинга автомобиль у покупателя

Возможен ли по договору досрочный выкуп предмета лизинга?

Так, он имеет все основания расторгнуть лизинговое соглашение в том случае, если получатель услуги не выполняет свои обязательства по регулярным платежам, а также страхованию имущества, содержанию объекта лизинга и т. д. Подробнее о конкретных причинах такой «инициативности» можно узнать в самом лизинговом договоре.Вдобавок ко всему договор лизинга может завершиться в том случае, когда предмет лизинга был утрачен или произошла гибель имущества.Практически все без исключения случаи окончания действия заключения договора сторонами, основания для прекращения договора досрочно, а также порядок взаиморасчетов и взаимодействия лизингополучателя и лизингодателя должны быть прописаны в лизинговом договоре.

Погашение лизинга раньше срока

В остальных случаях лизингодатель рискует недополучить прибыль.

Рассмотрение письма осуществляется в течение нескольких дней. Для этих целей формируется специальная комиссия.

Также по результатам совещания может быть изменен график платежей, будут изучены платежные квитанции с целью выяснения, добросовестно ли клиент оплачивал взносы.

Предварительное погашение

Напомним, что, согласно п. 1 ст. 28 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», лизинговыми платежами считается общая сумма платежей по договору лизинга за весь срок действия договора.

При этом в сумму платежей по договору лизинга входят: возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю; возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг; доход лизингодателя. Специалист подчеркивает, что случаи пересчета лизинговых платежей в сторону уменьшения встречаются гораздо реже и обычно только для наиболее «дружественных», то есть важных, клиентов.

Как продают лизинговые авто после выкупа в 2019 году

Роль залога в данном договоре выполняет объект покупки.

И если лизингополучатель не выполняет свои обязательства, тогда автомобиль у него изымается. Собственно, владельцем обозначенного залога вплоть до момента выкупа является лизингодатель.

Сходство такого вида отношений с арендой как раз и заключается в том, что до внесения окончательной суммы машина является чужой собственностью, а пользователь обязан заботиться о ней, оформлять страховку, менять резину, проходить ТО.

А вот разница с кредитом состоит в том, что при кредитных отношениях машина сразу становится собственностью покупателя, в случае с лизингом – только после всех расчетов. Но прежде чем подписывать лизинговый договор, необходимо хорошо ориентироваться в особенностях таких отношений. И здесь существуют варианты:

Можно ли досрочно выкупить авто по договору лизинга

Компания, которая предоставляет такие услуги, не имеет никакого значения.

Самыми частыми причинами досрочного расторжения договора лизинга являются: Рекламный блок:

Условия пользования техникой изменилось.
Руководство юридической организации приняло решение о необходимости срочно выкупить транспорт.
Появление у лизингополучателя достаточного количества средств для приобретения автомобиля.
Возникновение у юридического лица необходимости срочно получить транспорт в свою полную собственность.

Лизингополучатель не обязан указывать в заявлении причину для досрочного выкупа автомобиля.

Исключение составляют только случаи, когда такое условие предусмотрено документом.

Бухгалтерский и налоговый учет лизинга у лизингополучателя

В случае, если договором лизинга предусмотрено отражение предмета лизинга на балансе лизингодателя, лизингополучатель отражает лизинговое имущество на забалансовом счете 001 «Арендованные основные средства». Начисление лизинговых платежей отражается по кредиту счёта 76 «Расчёты с разными дебиторами и кредиторами» в корреспонденции со счетами учёта затрат: 20, 23, 25, 26, 29 – при учета лизинговых платежей по имуществу, которое используется в производственной деятельности, 44 – по имуществу, используемому в деятельности торговой организации, 91.2 – по имуществу, которое используется в непроизводственных целях.

Далее для простоты в примерах бухучета лизинга будут приводиться проводки только по 20 счёту. Дт 001 — 1 000 000 (принят к учёту предмет лизинга по стоимости без НДС) Дт 60 – Кт 51 – 236 000 (оплачен авансовый платёж (первоначальный взнос) по договору лизинга) Необходимо

Бухгалтерский учет у лизингополучателя

Согласно пункту 4 статьи 28 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)», лизинговые платежи относятся в соответствии с законодательством о налогах и сборах к расходам, связанным с производством и (или) реализацией. Тем самым законодатель указывает, что лизинговые платежи уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль в соответствии с подпунктом 10 пункта 1 статьи 264 Налогового кодекса РФ.

Предусмотренная данной статьей возможность лизингополучателя отнести лизинговые платежи к расходам, не ограничивает его права на отнесение к расходам других затрат, непосредственно связанных с предметом лизинга.

Расходы на содержание переданного по договору лизинга имущества определяются условиями договора. Например, когда лизингополучатель, в соответствии с условиями договора, за свой счет осуществляет техническое обслуживание предмета лизинга и обеспечивает его сохранность, а также производит

Советы лизингополучателю при просрочке

Правило №1 Предмет лизинга должен быть возвращен лизингодателю только после расторжения договора лизинга. В договоре, однако, может быть отражено право лизингодателя «временно» удержать предмет лизинга при возникновении задолженности вплоть до полного ее погашения.

В то же время, эффективного и законного механизма реализации данного права не существует — лизингополучатель может отдать предмет лизинга до расторжения договора только по доброй воле. Помните, что лизингополучатель не обязан идти на поводу у работников лизинговой компании, настойчиво пытающихся любыми путями изъять имущество во внесудебном порядке.

Кроме того, как показывает практика, лизингодатель, завладев предметом лизинга, не спешит возвращать его лизингополучателю даже после уплаты последним всей суммы задолженности, неустойки и убытков, затягивая передачу предмета лизинга, а в отдельных случаях – сообщая лизингополучателю,

Досрочное погашение лизинга автомобиля

Часто бывает, что Лизингодатель закупает объект движимого имущества на кредитные средства. В данном случае – в цепочке появляется Банк, или кредитное учреждение. Когда автомобиль у лизингополучателя приобретен на кредитные средства, то расторгнуть сделку преждевременно не представляется возможным.

Банки существуют за счет процентов. Если нарушается привычный график платежей, то они пытаются «заработать» на пени и штрафах. Данная схема весьма не выгодна для Лизингодателя.

В обычном порядке Лизингодатель, чтобы официально отказать второй стороне договора, действует по следующей схеме: Заявление принимается руководителем. Руководитель-Лизингодатель собирает Совет Директоров (ООО).

Специально созданная комиссия обсуждает финансовые последствия досрочного расторжения .

Расторжение договора лизинга и возврат лизинговых платежей

Надежда Тихонова

Последние изменения: август, 2019 Кредиты и займы 0 1,514 Время чтения: 4 мин.

Расторжение договора лизинга и возврат лизинговых платежей возможно осуществить не только в одностороннем порядке, но и по соглашению сторон. При этом будет производиться перерасчет, который позволит вычленить те суммы, которые подлежат возврату бывшему клиенту лизинговой компанией. При этом учитываются неустойки, штрафы, если таковые фигурируют в деле.

Специфика лизинговых контрактов

Сделку скрепляют специально составленным документом – смешанным договором. Основываясь на ч.3 ст.421 ГК РФ, такое соглашение включает в себя следующие направления договорённостей:

Финансовую аренду движимого имущества.
Купля-продажа автомобиля.

В одну и другую сторону действуют нормы Гражданского Кодекса России:

Ссылка

на ГК РФ

О чем гласит положение Ст.665 Обязанностью Лизингодателя является покупка автомобиля и предоставление его в финансовую аренду клиенту. В свою очередь, Лизингополучатель имеет право выкупить его. Ст. 624 Переход прав собственности на имущество к Лизингополучателю является дополнительным условием. Ст.421 В договоре должны быть отражены условия аренды и выкупа. Ч.1 Ст.454 Обязанность Продавца передать имущество, а обязанность Покупателя – оплатить его стоимость.Все деловые взаимоотношения по приобретению машины у производителя (напрямую либо через дилера), транспортировке на место передачи в аренду и страхованию – заключаются отдельными контрактами.

Можно ли вернуть лизинговые платежи

У многих пользователей автомобилей, которые они оформили в лизинг, возникает часто вопрос о том, можно ли вернуть уже уплаченные лизинговые платежи и что в них входит?

Несмотря на осведомленность в условиях договора, вопросы все равно возникают из-за частных отказов лизинговых организаций. Мотивация у них одна – арендатор уже пользовался машиной. Но лизинговый платеж только частично состоит из платы за эксплуатацию имущества (ст.28 закона №164-ФЗ от 29.10.98г., отредактированного 16.10.17г.).

Ответы зависят от того, на каких условиях создавался контракт между сторонами. Потому что они влияют на возникновение либо отсутствие права на возврат денежных средств. Существует два типа условий в отношении схемы расчета платежей:

В ежемесячные платежи входит стоимость аренды и часть цены за имущество, которым пользуются.
Ежемесячно погашаются только аренда, выкупная стоимость будет оплачиваться сразу по истечении арендного срока.

Схема, когда возвращаются деньги, а когда нет, может выглядеть следующим образом:

Тип лизингового платежа	Основания для требования возврата
Тип лизингового платежа	Аренда	Страховка	Выкуп
Смешанный – ежемесячная сумма включает в себя аренду, часть цены за имущество и страховые взносы.	Нет	Возможно	Да
Двухсоставной – в каждый платеж входит арендная плата и взносы по договору страхования.	Нет		Да
Отдельные платежи – всё оплачивается отдельно по графику, либо в конкретные даты, указанные в содержании договора.	Нет		Да
С предоплатой – аренда (либо страховка, погашения стоимости авто) была заплачена авансом.	Да	Да	Да

Общее правило одно – фактически не может быть возвращено то, чем уже платно воспользовались. Аренду вернуть нельзя. Дни, когда эксплуатировалась автомобильная техника, были оплачены безвозвратно. Вернуть можно только фактически оплаченные суммы стоимости машины, а не аренды.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Это делается тогда, когда на момент прекращения договорных отношений автомобиль не оказался в надлежащем состоянии, утратил товарную стоимость по вине арендатора. Но полный износ и УТС не могут быть здесь учтены из-за сроков пользования.

Порядок расторжения соглашения и возврата денег, внесенных по лизингу

Расторжение договора лизинга и возврат лизинговых платежей осуществляется по следующим причинам:

досрочное прекращение по инициативе клиента из-за невыполнения обязательств организацией;
преждевременное прекращение действия по инициативе лизинговой фирмы потому, что нанесен ущерб компании;
были нарушены одной из сторон условия контракта;
соглашение сторон.

Все основания для бесштрафного прекращения лизингового договора закреплены ст.450 ГК РФ. Поэтому расторгать в одностороннем порядке контракт стороны не имеют право тогда, когда им захочется.

Условия, по которым должен расторгаться лизинговый договор, обязательно должны быть прописаны в содержании документа. Обычно это указывается в отдельном пункте «Основания для расторжения» либо «Досрочное прекращение».

Письменное предварительное уведомление стороной-инициатором о намерении прекратить лизинг.
Техника возвращается в гараж лизингового предприятия.
Производится её осмотр техниками.
При необходимости вызывается экспертный оценщик.
Ведутся расчеты возвратных сумм.
Изготавливается новый договор о расторжении лизингового соглашения.
Составление акта приемки-передачи имущества.

Но это делать следует только после попытки досудебного урегулирования через подачу на имя директора лизингового предприятия претензии. С отрицательным ответом на претензию и иском можно уже требовать через суд оплаты возвратных средств.

В договоре о расторжении лизинговой сделки в обязательном порядке указывается:

Данные договора, действие которого следует прекратить.
Сумма возврата, который обязана сделать компания.
Сроки.
Условия расчета между сторонами, у кого и какие еще остались долги, когда их следует погасить.
Реквизиты банковского счета прежнего Лизингополучателя, куда перечислять сумму.

Документ обязательно составляется в 2-х экземплярах. Один остается в лизинговой компании, другой – у бывшего её клиента.

Подытоживая, следует отметить, что вернуть можно только те деньги, которые еще не отработали себя. Например, вы уже выкупали авто в лизинге, но затем досрочно прекратился договор. В этом случае страховая компания обязана вернуть вам суммы, связанные со стоимостью имущества за вычетом амортизационных значений. И второй тип возвратных средств – авансовые платежи, которые погашали расходы на услуги, коими еще не воспользовались.