Автокредитование без первоначального взноса с плохой кредитной историей

Предлагаем статью на тему: "Автокредитование без первоначального взноса с плохой кредитной историей" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей и без нее

Кредитная история сегодня – это один из ключевых факторов, которые влияют на принятие решения банком о выдаче ссуды. С 2004 года работает система хранения персональных данных (кредитных историй) клиентов в бюро кредитных историй, а контролирует эти организации Банк России. На начало 2014 года у 90% заемщиков уже есть кредитная история, и, к сожалению, у многих из них она не самая утешительная.

На базе кредитной истории проводится скоринг, и клиенту присваивается определенный рейтинг. Имея плохой скоринговый балл, можно не рассчитывать на крупные кредиты, а автокредит является одним из таковых.

Можно ли получить автокредиты без кредитной истории, и какие есть варианты для заемщиков? Существует несколько способов оформления займа на покупку авто без проверки кредитной истории.

Автокредит без проверки кредитной истории: условия и виды

Автокредит предусматривает обязательное оформление приобретаемого имущества в качестве залога. Это уже достаточно серьезное обеспечение, поэтому многие банки другие требования к клиенту смягчают. Но, чтобы получить кредит без проверки кредитной истории, нужно выполнить другие требования банка. Чаще всего это:

  • высокий уровень дохода. Если традиционный минимум при оформлении автокредита – 10-15 тысяч рублей, то для таких клиентов банк может установить минимум и в 45 тысяч;
  • постоянная работа. Вариации на тему: наличие трудового стажа на одном месте работы от 6 до 24 месяцев; рекомендательное письмо от руководителя; условие банка о невозможности увольнения по личному желанию до окончания срока действия договора и т.д.;
  • поручитель, у которого хорошая кредитная история;
  • высокий первоначальный взнос (от 20% от стоимости авто).

Есть и другой вариант оформления автокредита без проверки кредитной истории – это сотрудничество с банком непосредственно через автосалон. В таких случаях заявка одобряется в 99% из 100%. Но тут также есть различные подводные камни. К примеру, выбор кредитной программы дилер осуществляет самостоятельно, опираясь на данные вашей заявки. И если он сотрудничает с 15-20 банками, то далеко не факт, что вы получите самый выгодный вариант кредита.

Как пример: салон «Оптимамоторс» сотрудничает с такими банками:

  • Газпромбанк;
  • Мособлбанк;
  • Банк Россия;
  • АК Барс Банк;
  • Русфинансбанк;
  • Гута Банк;
  • Восточный экспресс;
  • Райффайзенбанк;
  • Меткомбанк;
  • Сбербанк;
  • Банк Советский;
  • Локо Банк;
  • АлтайЭнергоБанк;
  • ВТБ 24 и др.

В этих учреждениях можно оформить автокредит без учета кредитной истории. В этих же банках можно попробовать и самостоятельно оформить автокредит, сначала придя к кредитору, а уже потом – к продавцу. В любом случае, деньги будут переведены сразу на счет продавца, по схеме «банк-дилер».

Условия банков, которые выдают автокредиты без проверки кредитной истории

Уточним сразу, что таких кредитов, которые выдаются без проверки кредитной истории, практически нет. Другой вопрос, что вполне реально получить ссуду с плохой кредитной историей, но банк будет более требователен к клиенту, или же условия и процентные ставки будут не такими выгодными.

Хорошее решение – попробовать исправить свою кредитную историю. Сделать это несложно: можно оформить небольшой потребительский кредит на короткий срок, или взять товар в рассрочку, и выплатить его строго в срок, без задержек и проблем. Это может сыграть ключевую роль, ведь кредитный рейтинг рассчитывается с учетом всех данных, и даже небольшой кредит поможет его улучшить. Но, в любом случае, банки будут повышать ставки или компенсировать свои риски через дополнительные требования к заемщикам.

Оформление займа с 18 лет. Кто предоставляет кредит совершеннолетним, как подать заявку и в какие микрофинансовые компании обратиться молодым людям.

В этой статье рассматриваются способы получения займа, а так же их виды. Описывается как оформить заявку и при каких условиях возможно получить необходимую сумму. А также рассматриваются способы возврата данной задолженности.

Оформление займа без паспорта в банке или микроорганизации. Подача заявки кредиторам, требования документов и условия предоставления денег в долг, погашение займа.

Как оформить микрозайм без штампа о регистрации. Требования к потенциальному заемщику и условия договора. Займ по паспорту с оформленной временной пропиской.

Причины возникновения долгов по микрозаймам и их последствия. Что же делать, если совсем нечем платить микрозаймы? Исход судебных дел по данной проблеме.

Оформление и последствия займа на чужой паспорт. Методы защиты кредитных организаций и физических лиц от мошеннических операций по кредитованию. Вариант легального заключения микрозайма на чужой документ.

Займы на сберкнижку как быстрый способ получения кредита. Порядок оформления, сроки перечисления и требования к документу. Плюсы и минусы данного метода кредитования.

Быстрые займы, выдаваемые до зарплаты – лучший способ получить небольшую сумму денег на несколько дней. Какие преимущества дают микрофинансовые организации?

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – проблема многих жителей нашей страны. Необдуманное оформление кредита, внезапная потеря работы или здоровья приводит к наличию просрочек и неоплате.

В итоге негативная информация о вас направляется в бюро кредитных историй (БКИ), и воспользоваться впоследствии кредитными услугами банков становится затруднительно.

Особенно это касается оформления займов на достаточно крупную сумму денег, например, ссуды на покупку машины. Получить автокредит самостоятельно, имея испорченную кредитную историю, практически невозможно, а если вам все же улыбнется удача, и банк одобрит ссуду – ставка по ней будет слишком высокой. Существуют специальные фирмы, оказывающие помощь в автокредите с плохой кредитной историей – брокерские компании.

Там работают специалисты, которые способны не только найти финансовое учреждение, готовое предоставить вам автокредит с испорченной кредитной историей, но и подобрать наиболее выгодную программу автокредитования.

Как работают брокерские компании?

Брокер является посредником между банком и заемщиком. Если у вас нет кредитной истории или она запятнана просрочками по старым банковским займам, новую ссуду на покупку авто вам не дадут. Или предложат высокую ставку, которая может начинаться от 50% в год. Конечно, на такой дорогой автокредит согласиться сложно, поэтому в данном случае имеет смысл обратиться к кредитному брокеру. Для этого следует найти соответствующую фирму, уточнить условия. Вашей проблемой займется один из сотрудников фирмы. Для того чтобы специалист смог помочь вам взять авто в кредит с плохой кредитной историей , ему необходимо знать:
  • какая сумма денег вам необходима;
  • сумма, которая имеется у вас на руках для внесения первоначального взноса;
  • срок, за который вы сможете расплатиться с банком;
  • наименование документов, которые вы готовы предоставить;
  • насколько испорчена ваша кредитная история, и по каким причинам;
  • желаемые условия выдачи займа (процентная ставка, возможные комиссии) в пределах разумного, конечно же.
Читайте так же:  Как заменить водительское удостоверение при смене фамилии

Затем брокеру следует передать имеющиеся у вас документы для получения автокредита и ждать, когда специалист подберет для вас подходящую кредитно-финансовую организацию. Обычно это не занимает много времени. Уже через несколько дней, а то и меньше, брокер представит вам список финансовых учреждений, которые смогут выдать вам автокредит на условиях, максимально приближенным к вашим предпочтениям. Здесь уже выбор остается за вами, но стоит прислушаться к рекомендациям кредитного брокера.

Он посоветует, в какой из банков лучше подать заявку, какие еще документы можно предоставить для увеличения шансов на одобрение, поможет обойти все подводные камни.

Важно :

если вас интересует вопрос: « можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей » при помощи брокерской фирмы, то ответ будет завесить от того, насколько запятнана ваша КИ. Если просрочек было не слишком много и долги уже погашены, то шансы на положительное решение есть. Если же у вас имеются открытые просрочки и непогашенные займы, то возможно, и кредитный брокер здесь не поможет.

Вообще, кредитные брокеры всегда самостоятельно оценивают ситуацию с проблемной кредитной историей. Если специалист видит, что у вас есть хотя бы маленький шанс на получение автокредита, то возьмется помогать, если же все совсем плохо и шансов вообще нет, брокер сразу откажет вам в оказании помощи. Кредитные брокеры никогда не дают 100% гарантии, что помогут вам получить кредит. Ведь последнее слово всегда остается за банком. После того как вы определитесь с банком и программой автокредитования, будет подана заявка на рассмотрение. В случае одобрения, брокер поможет заключить договор с банком. Другими словами, он станет вашим личным юристом на время оформления кредита. Внимательно изучит договор и, если в нем нет подводных камней, согласится на его подписание вами.

После того как будет открыт ссудный счет в банке, а заемные средства на него перечислены, вам потребуется только оплатить услуги брокера и приступать к поиску автомобиля. Что касается гонорара за помощь в получении автокредита, то брокерские фирмы обычно берут не более 10% от суммы полученного кредита. Но это при слишком сложной ситуации и сильно запятнанной кредитной истории. Зачастую гонорар составляет от 1 до 5% от суммы, в зависимости от условий брокерской компании и проделанной работы. Сумма гонорара оговаривается заранее, еще до того, как брокер приступит к поиску подходящих банков и программ. Специалисты определяют ее, оценив вашу проблему.

Как выбрать хорошего кредитного брокера?

Задумываясь о том, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей при помощи брокера, необходимо задуматься и о том, как найти хорошего специалиста в данной сфере. Сейчас самым распространенным методом поиска является всемирная паутина – Интернет. Здесь можно найти множество различных брокерских фирм, оказывающих помощь в получении автокредита. Из всех предложений вам предстоит выбрать одно, при этом не ошибиться в выборе. Проблема в том, что кредитные брокеры – относительно новое направление в сфере получения банковских услуг, поэтому настоявших фирм, работающих согласно закону, мало.

Очень много мошенников, фирм-однодневок, так называемых «черных брокеров», связавшись с которыми, вы в лучшем случае не только не получите автокредит, но и потеряете свои деньги. В худшем – на вас могут завести уголовное дело или оформить кредит на крупную сумму по вашим документам, о котором вы узнаете только после того, как вам начнут поступать письма с требованием вернуть долг.

Для того чтобы получить автокредит с плохой кредитной историей и не попасть в руки мошенников, нужно внимательно выбирать кредитного брокера.

Критерии выбора заключаются в следующем:
  • возраст брокерской фирмы (обратите внимание на то, сколько лет существует компания);
  • отзывы (у законно работающих брокеров должны быть положительные отзывы, читайте их на тематических форумах сторонних ресурсов);
  • настоящая брокерская фирма, оказывающая помощь в получении кредитов, имеет собственный корпоративный сайт и логотип (обратите внимание на качество сайта – он должен быть создан профессионально);
  • к тому же в Интернете должны быть сайты-визитки и баннеры с логотипом компании;
  • условия оплаты услуг (настоящие кредитные брокеры никогда не требуют предоплату или полную оплату сразу, гонорар выплачивается после проделанной работы);
  • у фирмы должен быть офис, в котором сотрудники принимают своих клиентов (с брокерами, которые назначают встречу где-то на нейтральной территории, лучше дело не иметь).

Возможные последствия совершения ошибки в выборе кредитного брокера

Задавшись целью получить помощь в автокредите с плохой кредитной историей , многие принимают скоропостижные и необдуманные решения. Это может привести к довольно серьезным неприятным последствиям. Если вы обратитесь в фирму-однодневку, вам предложат сразу оплатить услуги кредитного брокера, после чего просто исчезнут. Таким образом, в лучшем случае вы потеряете сумму гонорара, в худшем – на ваше имя возьмут автокредит, а вам скажут, что банк отказал в выдаче ссуды.

Существуют так называемые «черные брокеры», которые занимаются подделкой документов и возьмутся вам помогать, даже если ваша кредитная история испорчена настолько, что шансов на получение автокредита вообще нет. Сотрудники таких фирм делают фальшивые справки о доходах и даже копии трудовых книжек, якобы заверенных работодателем. Возможно, им не понадобятся даже данные о вашей работе, мошенники подготовят все документы самостоятельно, оставят в заявке на кредит номера телефонов, по которым в случае проверки сами и подтвердят вашу занятость и высокую заработную плату. Только банк все равно откажет при наличии открытых просрочек в КИ, а если заподозрит, что документы фальшивые, обратится в прокуратуру и на вас заведут уголовное дело. Как правило, никаких договоров с «черными брокерами» вы подписывать не будете, следовательно, и доказательств вашей невиновности тоже у вас не будет.

Подводя итог, стоит сказать, что получить автокредит, имея испорченную кредитную историю, при помощи кредитного брокера можно, иногда даже на самых выгодных условиях. Только выбирать брокера следует внимательно, лучше прислушаться к советам друзей или знакомых. Может быть, у кого-то была подобная ситуация и он обращался к кредитному брокеру. Читайте форумы – люди, неоднократно пользующиеся услугами кредитных брокеров, всегда советуют их другим.

Как взять кредит на машину с плохой кредитной историей?

Автокредит – займ на очень крупную сумму, которую можно получить только при наличии стабильного дохода и хорошей кредитной истории. Кредит на машину с плохой кредитной историей оформить крайне проблематично, но всё же это возможно. Можно добиться исправления финансовой репутации, но для этого клиенту банка придётся приложить немало усилий. Как взять машину в кредит с плохой кредитной историей?

Варианты автокредитования с плохой кредитной историей

Автокредитование отличается от обычного потребительского кредита обязательным наличием залога, которым является машина, приобретённая в салоне. Это гарантия, что банк в любом случае получит свои средства, так как машина может быть выставлена на продажу.

Читайте так же:  Какой транспортный налог на авто старше 25 лет

Однако для финансовой организации это лишний риск и лишние хлопоты, так как забрать автомобиль можно только после решения суда. В итоге машины в кредит, если у тебя плохая кредитная история купить можно, но придётся долго искать финансовую организацию, готовую работать с ненадёжным заёмщиком.

Кредит на машину с плохой кредитной историей взять в крупных центральных банках практически невозможно. Эти организации очень придирчиво относятся к клиентам, так как в них нет недостатка: требуется стаж работы на одном месте, стабильный доход, а также обязательная положительная репутация в других банках.

Если клиент вообще не брал кредиты, ему получить одобрение заявки будет даже сложнее, чем тому, у кого когда-то давно были просрочки. Есть несколько вариантов, с помощью которых можно взять машину в кредит с плохой кредитной историей:

  • Обращение в коммерческие организации, предъявляющие невысокие требования к клиентам. Некоторые банки специализируются только на кредитовании, и от количества заёмщиков напрямую зависит их прибыль.

Это, к примеру, «Ренессанс кредит», «Хоум кредит банк», «Русский стандарт» и иные компании, в которых получить займ просто, но выдан он будет под высокие проценты. Большая ставка компенсирует риск невыплат и служит важной защитой интересов банка.

  • Покупка недорогого автомобиля с помощью кредита наличными. Автокредит в любом случае потребует дополнительных хлопот: оформления страхового полиса, оценки автомобиля и т. д.

Займ наличными оформить проще, хотя банк всё равно может потребовать оформить в залог купленную машину. Ставка будет высокой, большой переплаты избежать не удастся.

  • Можно попробовать получить обычный автокредит, но при этом банку нужно доказать платёжеспособность и надёжность. Для этого потребуется большой первоначальный взнос за машину, оформление дорогой страховки, возможно привлечение поручителей и созаёмщиков.

Банк нужно убедить в том, что займ не будет рискованным, так как деньги в любом случае вернутся кредитной организации. Естественно, такой вариант подходит, только если клиент действительно обладает высоким доходом, и все просрочки остались в прошлом.

Восстановить финансовую репутацию можно постепенным получением и выплатой маленьких займов на покупки в магазинах. Оформить их может практически любой человек, и если клиент справляется с такими обязательствами, можно в дальнейшем рассчитывать и на получение более крупного кредита. Выше шанс на положительный ответ в той организации, где вы получаете зарплату, так как этому банку известно реальное состояние вашего счёта.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как взять машину в кредит, если плохая кредитная история до сих пор не погашена? Настоятельно рекомендуется сначала полностью погасить все имеющиеся долги, и только после этого вновь обращаться в банки. Первым делом любая финансовая организация проверяет заёмщика именно на наличие других долгов: общая сумма ежемесячных выплат по всем кредитам не должна превышать 40% заработка.

Естественно, если уже есть необходимые платежи, получить автокредит на крупную сумму просто невозможно. Только погасив все имеющиеся долги, можно пытаться оформить новый займ.

Куда можно обратиться за автокредитом?

Машина в кредит с плохой кредитной историей обязательно должна быть куплена в салоне, так как банк напрямую заинтересован в надёжности залога, ведь велик риск, что его придётся перепродавать. На новую машину в этом случае займ получить легче, чем на подержанное транспортное средство.

Однако есть организации, которые вообще не выставляют ограничений на выбор машин. Где взять кредит на машину с плохой кредитной историей?

  • Восточный экспресс банк работает с достаточно рискованным вариантом кредитования: здесь можно оформить кредит в размере до 500000 рублей на любую машину. Можно покупать даже автомобили с рук по частным объявлениям, и финансовая организация не требует первого взноса. Возможно оформление займа без страховки КАСКО, то есть банк максимально рискует.

Ставка по кредиту – от 27,5% годовых, что частично компенсирует риск. Заёмщик должен будет подтверждать платёжеспособность, и если в истории нет непогашенных долгов, при наличии стабильного заработка можно рассчитывать на одобрение.

  • В «Хоум Кредит банке» всегда выставлялись невысокие требования к заёмщикам, и риск компенсируется большой ставкой. По программе «Большие деньги» банк предоставляет до полумиллиона на приобретение личного транспорта любой марки.

Можно также покупать машины с рук, и не нужен страховой полис. Если надёжность клиента будет вызывать у банка сомнения, будет начислена повышенная ставка по кредиту. Стандартный размер ставки – 23,9% годовых.

Где взять кредит на авто без проблем и обмана

Где без проблем взять автокредит? Этот вопрос интересует каждого будущего автовладельца, подбирающего максимально выгодную кредитную программу для покупки новой или подержанной машины. Вариантов существует достаточно много, так как сегодня автокредитованием занимается любой крупный банк. Даже в пределах одной кредитной организации действует несколько кредитных программ, отличающихся разными требованиями к заёмщику и величиной процентной ставки.

Как не стать жертвой обмана при получении кредита?

Животрепещущий вопрос: где купить авто в кредит без лохотрона? Никому из будущих автовладельцев не хочется быть обманутым, поэтому каждый стремится выбрать самый надёжный банк без риска любого мошенничества. Лучше и надёжнее всего обращаться в проверенные временем организации с большим числом филиалов и разнообразными кредитными услугами.

Во-первых, у них проще выбрать выгодный кредит, а во-вторых, чаще всего они работают без скрытых наценок и комиссий. Есть несколько правил, которые помогут выбрать самый выгодный кредит:

  1. Нельзя доверять небольшим компаниям без указанных на сайте подробных реквизитов, предлагающих оформлять заявки через интернет. В этом случае вам пообещают самые выгодные условия и попросят предоставить сканы документов. На вашу заявку в итоге ответят отказом, а персональные данные попадут в чужие руки. В итоге может выясниться, что на ваше имя уже взяли кредит с поддельной подписью, и очень скоро начнут приходить письма из банка с требованием рассчитаться с задолженностью.
  2. Банковские комиссии незаконны. Если в договоре указано, что вам придётся дополнительно оплачивать рассмотрение заявки, перевод денег на счёт, смс-оповещения и другие услуги, стоит искать другую организацию. Согласно закону, доходы от выдачи кредитов банк получает за счёт процентов, и все иные комиссии он не имеет права требовать. Если банк нарушает закон, с ним лучше не иметь дела.
  3. Необходимо предельно внимательно читать кредитный договор в любом банке, а лучше – взять его с собой и ещё раз прочитать дома перед подписанием. Договор представляет собой сложный документ, в котором лучше всего разбираться вместе с профессиональным юристом, поэтому с этим делом не стоит торопиться.

Важно всего лишь внимательно читать любые предложения, считать итоговую стоимость кредитов и не стесняться задавать вопросы. Если менеджер вас торопит, не отвечает на вопросы и не старается помочь разобраться в правилах кредитования, лучше искать другой банк.

Автомобиль в рассрочку: насколько это реально?

Часто на форумах можно встретить вопрос: где взять машину в кредит без банка? Обычно под этим подразумевается покупка в рассрочку, но так, чтобы не переплачивать проценты. Получить собственно кредит без банка невозможно, поскольку только они считаются кредитными учреждениями.

Читайте так же:  Перезалог под птс

Однако несколько льготных вариантов всё-таки существует:

  • Аренда машины с последующим выкупом. Формально это выглядит, как аренда, а фактически вы постепенно выплачиваете взносы за автомобиль, в то время как он уже находится в вашем пользовании. В договор вносится информация о выкупе, и последний арендный платёж становится последним взносом за автомобиль, который перейдёт в собственность нового хозяина. Основной минус – машина перейдёт в вашу собственность только после уплаты последнего взноса, а до этого она будет числиться собственностью прежнего хозяина, который может разорвать арендный договор. Главный плюс – лизинговые компании не интересует ваша кредитная история, а взносы могут быть значительно ниже выплат по кредитам.
  • Покупка автомобиля через салон. Многие дилеры публикуют рекламные объявления о беспроцентной рассрочке, но на самом деле она тоже оформляется через банк. Салон просто погашает банку большую часть процентов или предоставляет скидки клиентам, поэтому переплата за услуги банка оказывается минимальной.

Кредиты без местной регистрации

Ещё один проблемный вопрос: где взять автокредит без прописки? Если у клиента нет местной регистрации, он может столкнуться с отказами во многих банках. Это легко объяснить: в случае невыплаты банк сможет направлять претензии только по месту регистрации клиента, а вести переписку с другим регионом или, тем более, начинать судебный процесс на расстоянии очень затруднительно. Даже если у клиента имеется временная регистрация, кредит не дадут на долгий срок.

Выходом может стать обращение в банки с большим количеством филиалов, которые имеются во многих регионах России. Достаточно выбрать организацию, филиал которой есть по месту вашей регистрации, и можно подавать заявку. Это Сбербанк России, ВТБ24, Возрождение, Газпромбанк и некоторые другие организации.
Однако и в них каждая такая заявка будет рассматриваться в индивидуальном порядке: нужно будет подтверждать платёжеспособность, кроме того, внимательно проверяется кредитная история.

Что делать, если кредитная история плохая?

Просрочки и невыплаты по займам в нашей стране не редкость, поэтому часто звучит вопрос: где взять без проверки кредитной истории автокредит? Нужно понимать, что банк в любом случае будет собирать сведения о заёмщике, и обмануть его очень проблематично. Обычно таким клиентам могут предложить экспресс-займ по двум документам, однако ставки по нему будут в итоге очень высокими.

Наиболее лояльным к заёмщикам сейчас является «Восточный Экспресс банк», где можно получить автокредит без первого взноса, подтверждения платёжеспособности, КАСКО и проверки кредитной истории. Однако ставка по нему может достигать 29%, поэтому кредит окажется очень дорогим.

Перед покупкой автомобиля стоит постараться исправить историю небольшими займами, которые вы сможете аккуратно выплачивать. Банки обычно проверяют историю именно последних кредитов, и у вас есть шанс постепенно восстановить свою репутацию, чтобы получить новый крупный кредит.

Автокредит без первоначального взноса с плохой кредитной историей: условия и процентная ставка

Можно попытаться получить рассрочку непосредственно у автодилера, купить авто в ломбарде, взять транспорт в длительную аренду и впоследствии выкупить.

Если же вы относитесь к третьей группе, особо бояться нечего. Если кредит погашен, а просрочка была недолгой, разовой, то новый заем на покупку машины даже без начального взноса вам, скорее всего, оформят. Некоторые банки отдельно оговаривают наличие исключительно положительной истории отношений с финансово-кредитными учреждениями, но часто это значения не имеет. Однако постарайтесь выбирать новообразованные банки или не слишком крупные, то есть, те, что нуждаются в увеличении клиентской базы за счет любых заемщиков. Но стоит подготовиться к тому, что с вас все-таки потребуют взнос, ссуду дадут на меньший срок, чем обычным клиентам, и под более высокий процент. Но кто ищет, тот найдет.

Предложения автокредит без первоначального взноса с плохой кредитной историей: условия и процентная ставка

1. Автокредит на покупку личного транспортного средства (Банк Восточный Экспресс)

Клиент, обратившийся в банк, но не имеющий средств на первый взнос, может подать анкету на получение такой ссуды.

Даже если его кредитная история не безупречна. Интересно, что выкупить таким образом можно и новое, и бывшее в употреблении авто, а можно просто направить все средства на ремонт уже имеющегося транспорта.
Ссуда для удовлетворения потребности клиента в машине имеет следующие условия:
• Срок, за который заемщик обязуется по договору вернуть долг, — при запросе в размере до 300 000 рублей, всего 5 лет, в других случаях – 7 лет;
• Сумма, которую может выделить банк заемщику, — от 200 до 500 тысяч российскими рублями;
• Взнос за счет своих денег – 0%;
• Ставка в процентах за год – 26,5 – 27,5%. Если вовремя не принести оригинал ПТС кредитору, то ставка сразу вырастет на 3 процентных пункта.
Требования к заемщикам
Клиент, который придет в ВЭБ за ссудой на приобретение машины, должен иметь возможность принести справку о величине дохода, если ему необходима сумма выше 200 тысяч российскими рублями. Договор о страховке авто по схеме КАСКО заключать нужды нет. Возраст обратившегося – минимум 21 год, максимум 65 лет (на дату закрытия кредита). Если вдруг у вас возникнет просрочка, то банк назначит штраф – 590 рублей.

2. Автокредит на покупку личного транспортного средства (Спецсетьстройбанк)

Клиент, обратившийся в банк, но не имеющий средств на первый взнос, может подать анкету на получение такой ссуды.

Даже если его кредитная история не безупречна. Интересно, что выкупить таким образом можно и новое, и бывшее в употреблении авто.
Ссуда для удовлетворения потребности клиента в машине имеет следующие условия:
• Срок, за который заемщик обязуется по договору вернуть долг, — от года и до трех лет по максимуму;
• Сумма, которую может выделить банк заемщику, — от 100 тысяч до 1 миллиона российскими рублями;
• Взнос за счет своих денег – 0%;
• Ставка в процентах за год – 22,9%. Если вовремя не принести оригинал ПТС кредитору, то ставка сразу вырастет на 2 процентных пункта.
Требования к заемщикам
Клиент, который придет в Спецсетьстройбанк за ссудой на приобретение машины, должен иметь возможность принести справку о величине дохода. Договор о страховке авто по схеме КАСКО заключать нужды нет. Возраст обратившегося – минимум 21 год.

3. Автокредит на покупку личного транспортного средства (Первобанк)

Клиент, обратившийся в банк, но не имеющий средств на первый взнос, может подать анкету на получение такой ссуды. Даже если его кредитная история не безупречна.
Ссуда для удовлетворения потребности клиента в машине имеет следующие условия:
• Срок, за который заемщик обязуется по договору вернуть долг, — от года и до трех лет по максимуму;
• Сумма, которую может выделить банк заемщику, — в пределах до 700 тысяч российскими рублями;
• Взнос за счет своих денег – 0%;
• Ставка в процентах за год –15-16,5%. С личной страховкой ниже на 2 пункта, а вот с плохой историей выше на 1 пункт, но ссуду все равно оформят.
Требования к заемщикам
Клиент, который придет в Первобанк за ссудой на приобретение машины, должен обязательно заключить договор о страховке авто по схеме КАСКО. Возраст обратившегося – минимум 21 год, максимум до 22 лет. За просрочку очередного взноса – полпроцента в сутки до момента внесения нужной суммы.
Читайте так же:  Социальная карта мир сбербанка для пенсионеров – условия получения

4. Автокредит на покупку личного транспортного средства (Балтинвестбанк)

Клиент, обратившийся в банк, но не имеющий средств на первый взнос, может подать анкету на получение такой ссуды. Даже если его кредитная история не безупречна.
Ссуда для удовлетворения потребности клиента в машине имеет следующие условия:
• Срок, за который заемщик обязуется по договору вернуть долг, — от 3 месяцев и до семи лет по максимуму;
• Сумма, которую может выделить банк заемщику, — в пределах до 30 тысяч американскими долларами, от 2 тысяч долларов по минимуму (60 тысяч и 3 миллиона рублями);
• Взнос за счет своих денег – 0%;
• Ставка в процентах за год –12,5-16% для у.е., 15,5-19% для рублей.
Требования к заемщикам
Клиент, который придет в Балтинвестбанк за ссудой на приобретение машины, должен обязательно заключить договор о страховке авто по схеме КАСКО. Возраст обратившегося – минимум 22 года, максимум до 65 лет. За просрочку очередного взноса – 0,2% в сутки до момента внесения нужной суммы. Стаж работы от трех месяцев, постоянная регистрация в месте оформления автоссуды.

5. Автокредит на покупку личного транспортного средства (Быстробанк)

Клиент, обратившийся в банк, но не имеющий средств на первый взнос, может подать анкету на получение такой ссуды. Даже если его кредитная история не безупречна.
Ссуда для удовлетворения потребности клиента в машине имеет следующие условия:
• Срок, за который заемщик обязуется по договору вернуть долг, — от 1 месяца и до семи лет по максимуму;
• Сумма, которую может выделить банк заемщику, — диапазон от 10 тысяч и до 700 тысяч рублями при взносе до 15%;
• Взнос за счет своих денег – 0%;
• Ставка в процентах за год –14,5-22%. Ниже на 2 или даже на 3,5 процентных пункта при подписании личного договора о страховании (размер скидки зависит от выбранной компании).
Требования к заемщикам
Клиент, который придет в Быстробанк за ссудой на приобретение машины, должен быть старше 25 лет, если средств на взнос у него нет. Максимум по возрасту 70 лет, но нужно отыскать поручителя.

За просрочку очередного взноса – 1,3% в сутки до момента внесения нужной суммы.

Стаж работы от трех месяцев, постоянная регистрация в месте оформления автоссуды.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Любой человек, хотя бы один раз воспользовавшийся услугами банков в сфере кредитования, имеет кредитную историю.

Вся информация о платежной дисциплине заемщика отправляется в бюро кредитных историй и, если вы вовремя вносите платежи – кредитная история будет положительной, что в дальнейшем является большим преимуществом клиента при оформлении следующих кредитов.

Если же вы пренебрегаете условиями кредитного договора – задерживаете ежемесячные взносы, платите меньшую сумму или не возвращаете долг вообще – в кредитную историю будут поступать о вас негативные данные, которые создают значительное препятствие при желании снова воспользоваться услугами банков. Практика показывает, что далеко не всем клиентам кредитно-финансовых учреждений удается сохранить свою кредитную историю в надлежащем состоянии. Таким заемщикам далеко не каждый банк согласится выдать новый кредит, особенно если речь идет о крупной целевой ссуде. Потребители, имеющие плохую кредитную историю, уже давно стали постоянными клиентами МФО. Безусловно, такие организации зачастую выручают, но как получить автокредит с плохой кредитной историей , ведь МФО не выдают займы на крупную сумму.

Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей?

Если у вас плохая кредитная история, но вы при этом задались целью купить в кредит автомобиль, ваш успех в оформлении напрямую будет зависеть от того, насколько она испорчена. Банки разделяют заемщиков с плохой кредитной историей на 3 категории. К ним относятся:
  • первая категория – клиенты с незначительными просрочками (если заемщик допускал небольшие отклонения от графика ежемесячных платежей, при этом погасил все долги и не имеет открытых просрочек) могут без проблем получить автокредит с предупреждением о том, что дальнейшее несоблюдение условий договора с банком приведет к штрафам и его расторжению;
  • вторая категория – клиенты с просрочками, за которые налагались штрафные санкции (более грубые нарушения, просрочки каждого очередного платежа до месяца, но при этом полностью закрытые договора) могут рассчитывать на автокредит под высокую ставку и на короткий срок;
  • третья категория – злостные неплательщики (просрочки по уже закрытым договорам и наличие неоплаченной задолженности перед одним или несколькими банками, даже на минимальную сумму) могут даже не рассчитывать на получение автокредита.

Как правило, ни один банк не выдаст кредит при наличии у заемщика открытой просрочки.

Даже если у него идеальная кредитная история, но по действующему кредиту не внесен ежемесячный платеж, банк потребует погасить открытую задолженность, после чего обратиться повторно за займом. Существуют банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей , но даже они достаточного придирчиво относятся к платежной дисциплине потенциального клиента. К таким банкам относятся сравнительно новые кредитно-финансовые учреждения, которым важно набрать большую клиентскую базу. Некоторые крупные банки тоже выдают автокредиты с испорченной кредитной историей, но только клиентам, относящимся к первым двум категориям. При этом зачастую условия кредитования будут не слишком лояльными, а то и вообще не выгодными для заемщика.

Так же на успех в получении автокредита с испорченной кредитной историей значительно влияет платежеспособность и гарантии возврата займа.

Если вы сможете принести в банк справку по форме 2НДФЛ, в которой будет указан ваш высокий доход, копию трудовой с непрерывным стажем от года – это станет отличным шагом к успеху на пути к покупке авто в кредит. Не лишним будет и поручитель. Если вы найдете платежеспособного поручителя, который тоже сможет официально подтвердить свой доход – шансы на одобрение увеличатся в несколько раз. Большую роль при рассмотрении заявки может сыграть крупная сумма авансового платежа. Если вы готовы внести 70-80% стоимости желаемого авто, у вас может появиться шанс получить автокредит без проверки кредитной истории , так как некоторые банки могут очень быстро одобрить ссуду с таким взносом.
Читайте так же:  Как рассчитать страховку осаго на автомобиль

Но это в редких случаях и естественно, при отсутствии открытых просрочек, так как банки, выдавая даже экспресс-автокредиты, проводят быструю проверку заемщика. При такой проверке всю кредитную историю изучить затруднительно, а вот открытые просрочки сразу будут обнаружены.

Способы получения автокредита с плохой кредитной историей

Существует несколько способов добиться положительного решения по заявке на автокредит, имея плохую кредитную историю. Но для начала вам необходимо самостоятельно изучить свою КИ.

Это нужно для того, чтобы оценить, к какой категории заемщиков вы относитесь, и сколько у вас шансов на получение автокредита. Стоит отметить, что каждый человек, являющийся клиентом банков, имеет право один раз в год получить свою кредитную историю бесплатно. Если самостоятельно вы не можете разобраться в своей КИ, обратитесь за помощью к специалисту. Он поможет оценить ваши шансы на получение автокредита.

Итак, давайте рассмотрим, какими способами можно купить авто в кредит с плохой кредитной историей , и что для этого потребуется.

1. Исправить свою кредитную историю

Информация о платежной дисциплине заемщика храниться в БКИ в течение 15 лет. Разумеется, отложить покупку машины на такой срок ни кто не согласится, поэтому можно повременить с ее приобретением всего несколько лет. Если вы согласны передвигаться при помощи общественного транспорта год или два, то за это время вы сможете исправить свою кредитную историю. Для этого необходимо оформить несколько товарных кредитов в магазинах, например, на мелкую бытовую технику. Обычно при оформлении таких займов кредитная история не проверяется, если сумма кредита небольшая. Такие маленькие обязанности перед банками следует выполнять своевременно, тогда в БКИ будет направляться положительная информация о вашей платежной дисциплине.

Полностью погасив мелкие товарные кредиты, вы можете оформить еще один или два подобных, и тоже оплачивать согласно кредитному договору. Есть еще один способ исправить кредитную историю – брать мелкие займы в МФО и своевременно возвращать их. Подобные компании тоже посылают в БКИ информацию о платежной дисциплине заемщика. По истечению нескольких лет, ваша плохая кредитная история останется позади хорошей. Обратившись в банк с просьбой выдать автокредит, возможно вам его одобрят, так как увидят, что последние годы вы исправно выполняете свои должностные обязательства.

2. Получить автокредит на не выгодных для заемщика условиях

Если вы относитесь к первой или второй категории заемщиков с плохой кредитной историей, попробуете оформить автокредит под высокую процентную ставку. Некоторые банки выдают автокредиты не слишком добросовестным заемщикам ради собственной прибыли. Кроме высокой процентной ставки вам следует подготовиться еще к следующим условиям:

  • короткий срок кредитования;
  • наличие высокого авансового платежа;
  • наличие высокого дохода, подтвержденного справкой 2НДФЛ;
  • наличие платежеспособного поручителя;
  • необходимость в сборе большого пакета документов;
  • обязательная покупка страховки не только на автомобиль, но и на заемщика.

Банку выгодно давать автокредиты под высокий процент, поэтому если заемщик с плохой кредитной историей предоставит все необходимые гарантии возврата денежных средств, то вполне вероятно, что ссуда будет одобрена.

Вы можете воспользоваться калькулятором автокредитов и увидеть, что переплата по такой ссуде будет слишком высокой, а ежемесячный платеж может слишком сильно бить по бюджету. Поэтому, прежде чем пойти на такой шаг, следует очень хорошо все обдумать, дабы не испортить свою кредитную историю еще больше.

3. Помощь брокера в получении автокредита

Для того чтобы узнать, где взять автокредит с плохой кредитной историей , можно обратиться к кредитному брокеру. Такой специалист быстро предоставит вам список банков, готовых выдать вам кредит, подберет самые оптимальные условия и поможет с оформлением. За услуги кредитного брокера придется заплатить. Сумма гонорара не слишком велика, но при этом у вас появится шанс купить заветную машину в кредит на самых выгодных условиях, которые только возможны в вашей ситуации. Самостоятельно вы не сможете оформить более-менее выгодный автокредит с плохой кредитной историей. Но не стоит забывать о том, что и среди кредитных брокеров встречаются не добросовестные люди. Поэтому будьте предельно внимательны и осторожны при выборе такого специалиста.

4. Получить заем на покупку авто у частного инвестора

Это самый оптимальный и выгодный вариант для человека с испорченной кредитной историей. Зачастую частные инвесторы предоставляют займы на любые цели под сравнительно небольшой процент. Им не важна ваша кредитная история, но нужен залог. Поэтому если вам очень нужна машина, а все банки отказывают в автокредите, обратитесь к частному инвестору. А в качестве обеспечения можно предоставить имущество, находящееся в вашей собственности, например, дом, дачу, квартиру, земельный участок, гараж и прочее. Не будет исключением и покупаемый автомобиль.

5. Помощь родственников или друзей в получении автокредита

Если вы перебрали уже все возможные варианты и не знаете, как получить автокредит с плохой кредитной историей , попробуйте обратиться к близким людям. Это возможно только при хороших доверительных отношениях между родственниками и друзьями. Если вам доверяют, то оформят автокредит на себя. Вы будете исправно выплачивать долг по автокредиту и ездить на новой машине по доверенности. Когда автокредит будет погашен, переоформите авто на себя путем заключения договора дарения или купли-продажи.

6. Аренда автомобиля с правом выкупа

Такой вариант нельзя назвать автокредитованием, так как машина приобретается не через банк.

Но определенные сходства с банковским кредитованием здесь все же есть. Во-первых, до полной оплаты ПТС остается у продавца, во-вторых, вы платите взносы равными платежами ежемесячно (еженедельно, ежедневно). Способ оплаты оговаривается с продавцом. В-третьих, при таком варианте часто требуется авансовый платеж. Процентов нет, но за авто в конечном итоге вы переплатите, так как часть вносимых вами денег будет уходить в счет оплаты аренды, а остальное в счет оплаты покупки. Переплата будет не значительной, но выплаты могут «подкосить» бюджет. Взять авто в аренду с правом выкупа можно как у юридического лица (новый автомобиль), так и у физического (подержанная машина).

Видео (кликните для воспроизведения).

Как видно, купить машину в кредит, имея испорченную кредитную историю можно, главное отнестись с полной серьезностью к выбору способа оформления. Хорошо оцените свою платежеспособность, так как оформление каждого нового кредита несет в себе риск остаться должником, испортить кредитную историю еще сильнее, испортить отношение с родственниками и друзьями, или вовсе лишиться собственного имущества.
Автокредитование без первоначального взноса с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here