Автокредитование с обратным выкупом

Предлагаем статью на тему: "Автокредитование с обратным выкупом" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Лада Vesta Астероид › Бортжурнал › Лада Веста с обратным выкупом, или Buy-back

Стать владельцем Лады Весты с помощью кредитной программы Buy-back может любой желающий. Что такое Buy-back и чем отличается от обычного автокредита? Стоит ли брать такой кредит? Эти и другие вопросы волнуют потенциальных клиентов.

В переводе с английского Buy-back означает покупка обратно. Кредит оформляется на 3 года. Клиент вносит первоначальный платёж от 10% до 50%. Часть основного долга 20% — 40% от стоимости автомобиля замораживается на 3 года — это будет последний платёж. Остаток долга распределяется на 36 месяцев. Ежемесячные платежи ниже, чем у стандартного кредита.

Клиент строго по графику выплачивает кредит и через 3 года у него будет выбор. Он может отдать банку остаток долга и уехать на машине домой. Если денег на погашение задолжности нет, то автосалон выкупает автомобиль, заёмщик отдаёт долг и идёт домой пешком. Владелец автомобиля может продлить кредит в автосалоне и продолжить платить. Или клиент сдаёт машину в автосалон, деньги идут в счёт долга и первого взноса на другой новый автомобиль. В итоге клиент оформляет новый кредит и уезжает домой на новом автомобиле.

Основным и главным преимуществом такого кредита являются небольшие ежемесячные платежи. За счёт этого покупка Весты стала более доступной. Появилась возможность купить авто с более богатой комплектацией или выбрать другой автомобиль, престижный и более дорогой. Снижение суммы платежей происходит за счёт заморозки части основного долга. В итоге клиент получает отложенный платёж, который нужно будет внести через 3 года. Размер последнего платежа составляет 20 — 40% на выбор клиента, от стоимости автомобиля.

С одной стороны такие условия кажутся очень выгодными и будет глупо отказываться от такого кредита. Однако не всё так просто. Секрет прячется в формуле кредита. Как правило, ежемесячный платёж складывается из двух частей — это основной долг и проценты. Для того чтобы уменьшить платёж, из основного долга часть суммы убирают, а размер процентов остаётся. Таким образом, клиент каждый месяц платит деньги в счёт тела кредита меньше, а проценты те же самые, как за полную сумму кредита. Поэтому переплата по кредиту будет даже не много больше, чем у стандартного автокредита.

Прежде чем влезать в долги, нужно проверить какой кредит наиболее выгодный. Давайте сравним кредит Buy-back с потребительским кредитом и обычным автокредитом. Рассчитать стандартный кредит можно на сайте calculator-credit.ru. Сделать расчёт кредита Buy-back можно на официальном сайте ВТБ 24.

Проведём расчёт кредита на 300000 рублей за Ладу Весту стоимостью 600000 рублей, с первоначальным взносом 300000 рублей. Последний платёж составит 20% от стоимости автомобиля 120000 рублей. Прошу обратить ваше внимание на то, что условия и процентные ставки могут меняться, поэтому могут быть другими. Страховку КАСКО рассчитаем примерно, первый год 40000 рублей, за три года 90000 рублей. Страхование жизни на 3 года 25000 рублей. Как правило, КАСКО и страхование жизни включаются в общую сумму кредита.

Самая низкая процентная ставка у кредита с обратным выкупом 8,9%, автокредит 11,58% и потребительский кредит 17%.

Ежемесячные платежи самые низкие у кредита Buy-back, потом идёт потребительский кредит и автокредит.

В чём преимущества автокредитования по схеме buy back — обратный выкуп?

Автокредитование сегодня предлагается в богатом разнообразии программ и для многих россиян стали уже привычными кредиты без первого взноса или предоставления справок о доходах. Однако существует ещё один вариант автокредитования, который пока не успел распространиться на российском рынке – это автокредит с обратным выкупом, который иногда называют кредит buy back. Этот вид кредитования уже давно используется на Западе, где очень многие граждане привыкли часто менять машины, приобретая новые автомобили с помощью выгодного займа.

Что представляет собой автокредит buy back?

Автокредиты с обратным выкупом представляют собой займы с отложенным платежом. Большая часть средств по такому кредиту вносится только в последние дни срока, а до этого времени заёмщик выплачивает совсем небольшие взносы с минимальными процентами. Авто в кредит с обратным выкупом покупается по следующей схеме:

  • Будущий заёмщик обращается в автосалон, работающий с подобными программами, и через него получает автокредит в банке. Данный тип кредитования обычно не распространяется на российские автомобили, выбор марок ограничен «европейцами» и «американцами». Кроме того, салон должен поддерживать постоянные партнёрские отношения с банком, который готов работать по программе кредитования с отсрочкой.
  • Клиент вносит первый взнос, размер которого начинается от 15% стоимости авто, и забирает машину в пользование. При этом оформляется страховой договор КАСКО.
  • В течение определённого срока (обычно это 1-3 года) клиент выплачивает небольшие взносы, которые в итоге погашают только половину взятого кредита и начисленные проценты. Обычно такие автокредиты предоставляются по невысоким ставкам, которые частично компенсируются дилерами.
  • В конце срока клиент продаёт машину обратно в салон по договору, и полученной суммой погашает последний взнос по автокредиту. В этом случае на руках остаётся сумма достаточная для внесения нового первоначального взноса и получения кредита на совершенно новую машину.

Обратный выкуп авто очень выгоден тем, что фактически клиент платит крупную сумму, равную половине стоимости, только за первый автомобиль, да и в этом случае процентная ставка будет намного ниже, чем по стандартному автокредитованию. В дальнейшем каждая новая машина получается вообще без расходов, так как первый взнос уплачивается из средств, полученных от продажи. Заёмщику придётся оплачивать только страховку и небольшие взносы по кредиту в течение срока до последнего платежа.

Автомобиль в кредит с обратным выкупом необязательно продавать в автосалон. Если машина очень понравилась, и владельцу не хочется с ней расставаться, он может отказаться от продажи и самостоятельно рассчитаться с банком.

В этом случае применяется пролонгация автокредита – банк увеличивает срок выплат, но при этом вырастает и процентная ставка. В итоге клиент может постепенно расплатиться за автомобиль, для этого отводится 1 или 2 года, но в итоге всё равно получится существенная переплата.

Читайте так же:  Какие существуют виды эвакуации автомобилей

Недостатки такого типа кредитования

Сама система автокредитования с обратным выкупом пока не очень близка российскому покупателю. Дело не только в финансовой составляющей, но и в менталитете: многие европейцы уже давно привыкли жить в долг, и их не смущает факт, что с купленным недавно автомобилем придётся расставаться.

Автокредит с обратным выкупом buy back подойдёт тем, кто интересуется всеми модельными новинками и каждый год хотел бы ездить только на новых машинах. С учётом того, что сделка потребует крупных расходов только один раз, это вполне выгодный вариант.

В России же очень часто принято покупать машину «на века»: к такой покупке долго готовятся, и в дальнейшем владелец не желает расставаться с полюбившимся выстраданным автомобилем. К тому же, у данного типа автокредитования есть и несколько объективных недостатков:

  1. Машина должна оставаться в очень хорошем состоянии, иначе автосалон её просто не примет обратно. Даже естественный износ должен быть минимальным, тем более, недопустимо восстановление после аварии или каких-либо крупных поломок. Заёмщику придётся крайне бережно обращаться с машиной, только в этом случае он сможет успешно рассчитаться с кредитом и потом купить новый автомобиль.
  2. Многие дилеры выставляют ограничения по обслуживанию авто. Его можно проводить только в партнёрском автосервисе, а он, естественно, повысит цены. В итоге дополнительные траты всё равно потребуются, а проводить обслуживание нужно будет по строгому графику.
  3. Психологический дискомфорт. Поскольку кредит с обратным выкупом предполагает обязательную перепродажу машины, она всё равно останется «не своей»: её нельзя тюнинговать, вносить какие-либо улучшения, перекрашивать и т. д. Автомобили, купленные по этим кредитам, всегда будут находиться в залоге, а для клиента банка это риск остаться вообще без машины.

Иногда дилеры устанавливают ограничения по пробегу автомобиля. То есть машина есть, но пользоваться ей, сколько захочется, нельзя. Приходится следить, чтобы пробег не превысил установленной величины, иначе продать автомобиль за установленную цену не получится.

Если же продать автомобиль не удастся, заёмщику придётся либо в минимальный срок погашать остаток автокредита, либо увеличивать срок кредитования, но в этом случае придётся переплатить крупную сумму.

В итоге сделок по автокредитованию с обратным выкупом в России пока заключается не так уж много, и с этим предложением работает только несколько банков: это «МДМ-Банк», «Райффайзенбанк», «Абсолют Банк» и некоторые другие компании.

Автокредитование с обратным выкупом

Buy-Back это программа, позволяющая сократить ежемесячные платежи Клиента по кредиту за счет того, что часть стоимости автомобиля будет из данных выплат выведена, так называемый остаточный платеж. Т.е. в ежемесячные платежи включается существенно меньшая доля выплат по основному долгу. Общая переплата по данному тарифу полностью сравнима с остальными тарифами, представленными на рынке автокредитования.

После завершения срока кредита автомобиль может быть:

1. передан Дилеру по сертификату с фиксированной стоимостью. Дилер погашает остаточный платеж Клиента по кредитному договору. Как правило, у штатно эксплуатируемого (прохождение всех ТО, отсутствие серьезных аварий) автомобиля марки «ГАЗ» на дату окончания кредитного договора рыночная стоимость как б/у автомобиля превышает стоимость, указанную в сертификате.

2. реализован на вторичном рынке и за счет данных средств погашен кредит. В данном случае Дилер также может предложить Клиенту свои услуги в рамках схемы Trade-in, но без привязки к действию сертификата. Клиент с помощью Дилера продает автомобиль, гасит остаточный платеж, оставшиеся средства может использовать как первоначальный взнос для покупки нового автомобиля в кредит;

3. оформлен новый кредит для погашения остаточной стоимости автомобиля (банк может предоставить потребительский кредит сроком до 60 мес.). Дилер в схеме не участвует;

4. остаточный платеж полностью погашен Банку из собственных средств Клиента.

Схема действия тарифа:

Базовый тариф для разработки продукта – «Экспресс», т.е. тариф предусматривает предоставление Клиентом минимального пакета документов и срок рассмотрения кредитной заявки от 30 минут. Тариф без включения в сумму кредита дополнительных страховок.

Клиент приобретает автомобиль с помощью кредитного продукта Русфинанс Банк «Buy-Back». Минимальный первоначальный взнос составляет 30% от стоимости автомобиля. Остаточный платеж 20-35% от стоимости автомобиля. Клиент с Дилером оформляют сертификат на стоимость обратного выкупа

При расчете ежемесячного платежа банк начисляет проценты на полную сумму основного долга (не более 70% от стоимости автомобиля), а списание непосредственно основного долга идет из остаточной суммы, за вычетом первоначального взноса и остаточного платежа. За счет данных расчетов Клиент существенно экономит на ежемесячном платеже, смещая выплаты на последний платеж.

LADA Granta с гарантией обратного выкупа

Предельно выгодные условия кредита и схема обратного выкупа Buy Back – новое предложение для покупателей LADA Granta.

Программа реализуется совместно с ВТБ (ПАО) и предусматривает экстремально низкий ежедневный платеж – всего 100 рублей за новый автомобиль в базовой комплектации.

444 900 рублей
36 месяцев
50,5 %
45 %
13,1 %
3000 рублей
100 рублей
444 900 рублей
36 месяцев
50,5 %
45 %
13,1 %
3000 рублей
100 рублей

После завершения программы владелец автомобиля может:

  • внести последний платеж и оставить автомобиль себе;
  • сдать автомобиль дилеру по цене до 50% от его начальной стоимости и купить новый;
  • пролонгировать остаточный платеж (увеличить срок выплаты).

Таким образом, система Buy Back незаменима для тех клиентов, кто предпочитает часто обновлять автомобиль. Участвуя в программе, Вы платите минимум в месяц, обновляете автомобиль каждые три года и всегда имеете гарантии по возврату автомобиля по окончанию программы.

Подайте заявку на Buy Back уже сегодня!

Система автокредитования buy-back

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Добрый день, Рамиз! Да, такая система существует, а выгоднее ли она trade-in, мы рассмотрим ниже.

Читайте так же:  Виды ксенона по цвету

Почему в России появилась кредитная программа buy-back?

Если Вы заядлый автолюбитель и предпочитаете быстро менять свои автомашины, рекомендуем использовать специальный сервис. Заполнив и отправив заявку в онлайн режиме, Вы получите автокредитные предложения банков с разными условиями:

Автокредит buy-back является хорошей программой для автолюбителей, периодически меняющих свой автомобиль. Главный плюс – приобретение в кредит автомашины даже при отсутствии возможности оплачивать займ в данный момент.

Если верить аналитике компании «ПрайсвотерхаусКуперс», чаще всех «железного коня» меняют в России! Если в США (Канаде, Японии) автомашина меняется раз в 5 (7, 6.5) лет, в РФ это происходит каждые 4 года.

Правда, это касается иномарок, а премиальные марки типа Ауди, Мерседес, БМВ или Инфинити меняются раз в 2-3 года. Российские автомобили эксплуатируются дольше.

Специалисты считают, что быстрая смена авто в России связана с окончанием гарантии завода–изготовителя и/или с веяниями моды.

Если немцы предпочитают постоянно приобретать автомобили одного класса, россияне вначале покупают «малолитражку», потом её меняют на авто С-класса, затем ездят на кроссоверах, а дальше приобретается внедорожник.

Видя такие тенденции в стране, отечественные банки начали вводить разные программы. Одной из них является автокредит buy back, займ на авто с обратным выкупом.

Отличие buy-back от trade-in

В России существует еще одна программа, trade-in. Посмотрим, в чем отличие программ автокредитования, и какая из них более выгодная для клиента.

Байбек довольно похож на популярную схему трейд-ин, давно предлагаемую различными автомобильными дилерами.

Схема трейд-ин работает так. Автовладелец отдает старую машину в салон и берет новый автомобиль. Стоимость старого «железного коня» оценивается и вычитается из цены новой автомашины.

Фактически, старой машины автолюбитель вносит первоначальный взнос и дальше ежемесячно вносит платежи по ссуде. Однако система trade-in не позволяет приобретать новое авто, если кредит за старое ТС полностью не оплачен.

При покупке транспортного средства по программе байбак, его можно будет продать в конце кредитного срока. Если при трейд-ин вопрос решается между двумя сторонами (автосалон, автовладелец), в схеме buy-back имеется третий участник, банк.

Кредитное учреждение при байбаке выдает займ клиенту, но заемщик обязан значительную часть кредита (в пределах 30-60%) гасить единовременным платежом в конце.

Следовательно, ежемесячный платеж при данной схеме будет ниже, чем при программе trade-in. Однако к концу кредитного срока значительная часть ссуды остается невыплаченной.

Поэтому клиент может:

• Выплатить эту часть сам и стать полновластным хозяином ТС;
• Согласовать с банком продажу авто салону и погасить кредит этими деньгами. Все, что останется после этого, идет как первоначальный взнос за новый автомобиль.

Плюсы и минусы

• Займ можно гасить досрочно;
• Ежемесячные платежи ниже, чем по стандартному автокредиту;
• Если займ на авто взят в рублях, сильный рост курса доллара поднимет стоимость новых автомобиле. Это увеличит стоимость и автомобиля б/у к моменту продажи.

Недостатки:

• Стоимость автовыкупа к концу срока неизвестна заранее;

• Автосалон может занижать цену автомобиля;

• Банк может работать с конкретным автосалоном, поэтому у автовладельца не будет возможности предложить автомашину другому салону, где более выгодная цена выкупа;

• Кредитное учреждение может потребовать проводить техобслуживание авто, на срок действия кредита, на конкретных станциях. Это может быть невыгодно клиенту;

• Могут быть дополнительные комиссии;

• Ежемесячные платежи при схеме байбак ниже, однако общая переплата может быть выше, нежели при стандартном кредите на автомобиль.


Особенности:

• Можно приобрести иномарки у официальных дилеров;
• Предельный срок кредита – 3 года, что снижает ставку;
• Для повторных клиентов ставка еще больше сократится;
• Минимальный первоначальный взнос — 20%;
• В сумму ссуды можно включить стоимость (полностью, частично) КАСКО;

Оформление автокредита с обратным выкупом

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Добрый день, София! Давайте рассмотрим этот вопрос. Отметим, что по-английски данный кредит называется buy back.

Что такое автокредит buy back?

София, автокредит с обратным выкупом можно оформить в разных банках России. Поэтому рекомендуем заполнить онлайн заявку на бесплатном сервисе, чтобы узнать, в какие именно банки Вы можете обратиться:

Автомобили все больше берут в кредит. Сейчас каждая пятая автомашина покупается по банковской ссуде. Видя интерес граждан к автокредиту и борясь за клиентов, банки начинают разрабатывать разные программы автокредитования.

К таким кредитным продуктам и относится автокредит с правом обратного выкупа. По мнению экспертов, это направление имеет в России огромные перспективы развития.

Что это дает заемщику?

Автовладелец ежемесячно будет вводить половину кредита. Когда наступит последний месяц платежа, клиент имеет право выбора.

• Заплатить оставшуюся часть долга (можно внести деньги или продать авто);
• Вновь оформить займ, теперь на оставшуюся часть займа;
• Вернуть авто в салон после эксплуатации.

Как заключается договор по автокредиту с обратным выкупом?

Клиент оформляет два договора: один с банком, другой с автосалоном-партнером кредитного учреждения. По первому контракту заемщик получает автокредит, по второму – возможность вернуть авто в конце срока кредита. Цена выкупа обычно приравнивается (не ниже) к последнему платежу по взятому займу.

На практике все происходит так: получив кредит в банке, клиент приход в салон, берет машину, вдоволь на ней ездит, а за месяц до окончания кредитного срока возвращает автомобиль автосалону, переложив хлопоты погашения последнего ежемесячного взноса на него.

Продав авто, менеджеры автосалона возвращают банку долг клиента. Что касается автолюбителя, он выбирает новое авто, и все начинается заново!

Причем, можно даже не посещать банк, все сделают представители автосалона и банка. Автовладельцу остается только подписать документы при покупке машины!

Хороший пример — сотрудничество «Абсолют Банка» с дилерским центром по программе «Обратный выкуп». Автокредит buy back можно погашать до трех лет. Клиент, используя машину 2 года и 11 месяцев, возвращает её в автосалон и тут же берет нового «железного коня».

Банки, оформляющие автокредит с обратным выкупом

Кроме «Абсолют Банка», такие автокредиты оформляют и другие кредитные организации страны.

• «Райффайзенбанк». Срок оплаты до 5 лет, кредит может выдаваться и в валюте. Ставки на рублевый кредит составляют 11,5%, валютный – на один пункт ниже;
• «ММБ»;
• «МБРР»,
• «Сосьете Женераль Восток»;
• «МДМ-Банк» и др.

Читайте так же:  Льготы по страхованию автомобиля осаго

Правда, не каждую машину можно оформить с обратным выкупом.

В числе самых популярных марок значатся:

• Немецкие автомашины Audi, BMW, Volkswagen, Mercedes;
• Чешская Skoda;
• Японские Toyota, Infiniti Nissan;
• Шведский Volvo;
• Французский Peugeot.

Получив денежную сумму (0,2- 6 млн. рублей), заемщик выплачивает либо половину кредита, либо 1/3 (потребуется первоначальный взнос).

Практика показывает, что при таком раскладе редко наблюдается задолженность, потому что часть займа погашать легче, чем всю денежную сумму.

Однако и клиентам невыгодно портить кредитное досье. Выпав из удобного круга, можно попрощаться с постоянной ездой на новеньком авто!

Плюсы, минусы

• Месячные платежи небольшие, если сравнивать их с классическим автокредитом;

Видео (кликните для воспроизведения).

• Когда завершается срок действия договора, автовладелец сдает авто и пересаживается в новую автомашину, не тратя время и усилия на продажу старого автомобиля;

• Если вовремя вносить ежемесячные платежи, автокредиты можно получать вечно.

Однако у автокредита с обратным выкупом имеются и недостатки:

• Переплата, по сравнению с классическим автокредитом, будет выше;

• Техническая исправность подержанного автомобиля – основное условие, чтобы его принял автосалон;

• Автомобиль в конце срока кредита обязан находиться в ликвидном состоянии;

• Если автомашина побывала в серьезном ДТП, выкупная стоимость, указанная в договоре, значительно занижается;

• Автосалон может потребовать проводить техобслуживание автомашины и её ремонт в указанных сервисных центрах.

Buy back — схема автокредитования

С западных стран в Россию относительно недавно пришла новая схема автокредитования — buy back автокредит, то есть заём по системе обратного выкупа. Такая система ориентирована в основном на тех, кто постоянно следит за новинками автомобильной моды и готов каждые несколько лет покупать новые автомобили.

В странах Европы такой тип кредитования пользуется большой популярностью, так как многим он даёт возможность экономить и пользоваться новыми, престижными и модными автомобилями.

Во всем мире такая услуга получила весьма широкое распространение, так как для многих она становится единственной возможностью приобрести собственный автомобиль. Схема покупки автомобиля в кредит достаточно проста, и воспользоваться ей может человек даже с не самым высоким уровнем дохода.

Что представляет система buy back?

Программа бай бак работает по следующему принципу:

  1. Человек получает свой первый автокредит на общих основаниях, то есть по обычным условиям с использованием стандартных процентных ставок. Первый взнос может составлять до 30% стоимости, как и при обычном автокредите, а срок обычно составляет до 3 лет.
  2. Существенная часть платежа (до 50%) переносится на конец срока возврата взятого кредита. Эти деньги заёмщик обязуется внести единовременно, а не в рассрочку.
  3. В указанное время клиент либо вносит оставшуюся сумму, и машина переходит в его полную собственность, либо продает автомобиль обратно дилеру, и полученные средства идут на оплату взноса.

То есть кредит buy back — обратный выкуп машины, рассчитанный на тех, кто через 2-3 года уже планирует купить новый автомобиль. Машина в хорошем состоянии выкупается дилером, часть идёт на погашения старого кредита, а остаток становится первоначальным взносом для покупки нового автомобиля.

Это возможность часто менять машины, не испытывая никаких хлопот ни с поиском покупателя, ни с банковскими переговорами. Договор обратного выкупа позволяет не платить существенную часть кредита, то есть пользование машиной в указанный период является очень выгодным.

При этом, если клиент не намерен расставаться с понравившейся машиной, он вправе пролонгировать кредит. То есть, обратного выкупа нет, и клиент обязуется просто в течение определённого времени выплатить остаток задолженности. Минус этого варианта – высокие проценты, которыми заёмщик фактически расплачивается за отложенный платёж.

Проценты начисляются за полную стоимость кредита, поэтому в итоге переплата оказывается очень существенной. Однако система обратного выкупа обычно целенаправленно используется теми, кто не хочет оставлять автомобиль себе.

Преимущества системы бай бак

Продажа с обратным выкупом выгодна для всех участников сделки. Дилер регулярно продает новые автомобили по их настоящей цене, при этом очень скоро он получает их вновь в хорошем состоянии, вполне пригодными для повторных продаж.

Buy back для покупателя – это возможность приобретать автомобильные новинки, фактически выплачивая за них лишь чуть более половины стоимости. Если автовладелец знает, что машина все равно через три года ему надоест, почему бы не продать её дилеру по выгодной цене?

Для банка программа выгодна тем, что риск не возврата минимален. Часть стоимости машины выплачивается в виде первоначального взноса, заёмщик платит в течение того времени, пока он пользуется машиной, а потом автосалон возвращает остаток целиком.

Риск убытков в этом случае очень невелик, а если клиент пожелает пролонгировать кредит, то начисленные высокие проценты принесут дополнительную выгоду.

Недостатки системы обратного выкупа

Buy back — схема кредитования для тех, кто не хочет оплачивать полную стоимость машины, которая все равно окажется для него ненужной через несколько лет. Однако такая система требует максимально аккуратного вождения и правильного обращения с новым автомобилем.

Если к концу срока кредитования автомобиль попадёт в аварию или выйдет из строя по техническим причинам, естественно, автосалон не станет его выкупать, и тогда придётся расплачиваться с большим и дорогостоящим кредитом, собственными силами.

В Европе прекрасные дорожные условия и хорошее качество бензина позволяют сохранять машину в прекрасном состоянии в течение многих лет. Дороги России и особенности отечественного обслуживания способны «убить» дорогую иномарку уже в первые два-три года, если не тратить большие средства на поддержание её в отличном состоянии.

В итоге есть риск, что автодилер уже не примет автомобиль, и владельцу придётся выплачивать оставшуюся сумму.

Если машина попадает в аварию даже не по вине самого водителя, страховка вряд ли покроет все расходы по восстановлению, кроме того, восстановленный автомобиль, в любом случае, будет стоить дешевле. При продаже полученных денег хватит в лучшем случае на возврат кредита, а за новую машину вновь придётся выплачивать полный первоначальный взнос.

Читайте так же:  Зеленая карта на автомобиль в росгосстрах

Все эти риски заставляют будущих автовладельцев серьёзно задумываться о том, подойдёт ли им такая схема бай бек.

Салон может потребовать, чтобы обслуживание машины проводилось только в указанном центре в строго определённое время. С одной стороны, в этом нет ничего плохого, с другой – придётся соглашаться на указанные цены обслуживания, кроме того, это все же ограничивает свободу автовладельца.

Некоторые салоны дополнительно ограничивают пробег автомобиля, чтобы машина раньше времени не оказалась изношенной.

Как приобрести машину по системе обратного выкупа?

Договор купли-продажи с обратным выкупом заключается у автодилера, который уже имеет партнерские отношения с банком, работающим по такой схеме.

При этом заёмщик подаёт пакет документов:

  • Копии страниц паспорта.
  • Копию водительского удостоверения.
  • Документы, подтверждающие платёжеспособность.
  • Заполненную анкету по форме, предоставленной банком.
  • Заявление по типовому образцу.

Банк имеет право проверить и кредитную историю заёмщика, и навести о нем справки в ГИБДД. Если имеется большое количество зафиксированных нарушений, аварий и штрафов, то на кредит вряд ли можно рассчитывать.

Автокредитование с обратным выкупом

Buy-Back это программа, позволяющая сократить ежемесячные платежи Клиента по кредиту за счет того, что часть стоимости автомобиля будет из данных выплат выведена, так называемый остаточный платеж. Т.е. в ежемесячные платежи включается существенно меньшая доля выплат по основному долгу. Общая переплата по данному тарифу полностью сравнима с остальными тарифами, представленными на рынке автокредитования.

После завершения срока кредита автомобиль может быть:

1. передан Дилеру по сертификату с фиксированной стоимостью. Дилер погашает остаточный платеж Клиента по кредитному договору. Как правило, у штатно эксплуатируемого (прохождение всех ТО, отсутствие серьезных аварий) автомобиля марки «ГАЗ» на дату окончания кредитного договора рыночная стоимость как б/у автомобиля превышает стоимость, указанную в сертификате.

2. реализован на вторичном рынке и за счет данных средств погашен кредит. В данном случае Дилер также может предложить Клиенту свои услуги в рамках схемы Trade-in, но без привязки к действию сертификата. Клиент с помощью Дилера продает автомобиль, гасит остаточный платеж, оставшиеся средства может использовать как первоначальный взнос для покупки нового автомобиля в кредит;

3. оформлен новый кредит для погашения остаточной стоимости автомобиля (банк может предоставить потребительский кредит сроком до 60 мес.). Дилер в схеме не участвует;

4. остаточный платеж полностью погашен Банку из собственных средств Клиента.

Схема действия тарифа:

Базовый тариф для разработки продукта – «Экспресс», т.е. тариф предусматривает предоставление Клиентом минимального пакета документов и срок рассмотрения кредитной заявки от 30 минут. Тариф без включения в сумму кредита дополнительных страховок.

Клиент приобретает автомобиль с помощью кредитного продукта Русфинанс Банк «Buy-Back». Минимальный первоначальный взнос составляет 30% от стоимости автомобиля. Остаточный платеж 20-35% от стоимости автомобиля. Клиент с Дилером оформляют сертификат на стоимость обратного выкупа

При расчете ежемесячного платежа банк начисляет проценты на полную сумму основного долга (не более 70% от стоимости автомобиля), а списание непосредственно основного долга идет из остаточной суммы, за вычетом первоначального взноса и остаточного платежа. За счет данных расчетов Клиент существенно экономит на ежемесячном платеже, смещая выплаты на последний платеж.

Автокредит с обратным выкупом?

Преимущества автокредитования такого вида заключаются в срезе кредитных платежей по аналогии с лизинговыми продуктами. Обратный выкуп дает заемщику право выбора: выплатить автокредит в конце назначенного организацией срока или продать предмет договора банку. По аналогии с продуктивным лизингом здесь используется схема дифференцированного взноса.

Что это такое?

Программа автокредитования с обратным выкупом используется эмитентами для снижения общей кредитной нагрузки. Обратный выкуп – схема, позволяющая участвующим в сделке сторонам самостоятельно решать, за кем именно останется этот автомобиль после завершения срока договора. Суть не отличается от обычного кредита.

Оформляя обратный выкуп непосредственный соискатель «замораживает» 25-50% от суммы приобретаемого автомобиля на персональном счете. Оставшиеся проценты вносятся ежемесячно в течение 3-х лет (максимальный срок). Замороженные средства используются в виде последнего платежа, который вносится одной транзакцией. Если автокредит неподъемен для условного заемщика, банк оформляет обратный выкуп. Соответственно машина оценивается по ее текущему состоянию. Заемщик получает средства, с учетом износа и стандартной амортизации.

Отличия от кредита:

  • основная сумма гасится последней транзакцией;
  • максимальный срок – до 3-х лет;
  • обратный выкуп легче оформить, так как не требуется подтверждение условной стабильной платежеспособности;
  • автокредит прекращается на любой стадии по инициативе текущего заемщика;
  • заемщик не получает права собственности до погашения полной задолженности.

Это главные особенности автокредита с обратным выкупом. Банки-эмитенты устанавливают собственные условия, при которых автокредит предполагает обратный выкуп. Обращение в условный банк сопровождается формальным заявлением.

Где оформить автокредит с обратным выкупом?

Автокредит такого типа оформляется по стандартной схеме. Соискатель обращается в банк с собранным пакетом документов. Заявка выносится на рассмотрение внутреннего кредитного комитета.

Оформить автокредит с обратным выкупом потенциальный соискатель может в следующих банковских учреждениях:

  • Глобалфинбанк – 17%;
  • Газпромбанк – 17%;
  • Омегабанк – 16-21%;
  • Онексиморгрупп – 16%;
  • КредитЕвропаБанк – 19%;
  • Росскредитбанк – 18%.

Обратный выкуп не используется большинством крупнейших кредитных организаций в силу отсутствия в линейке основного продукта. По размеру заморозки последнего платежа в каждом случае показатели идентичные – 25-50%. Эта сумма вносится в виде последнего платежа. Оставшиеся проценты вносятся ежемесячно в течение 3-х лет, в течение каких выплачивает автокредит.

Как уже было отмечено ранее, по аналогии с продуктивным лизингом здесь используется схема дифференцированного взноса: ежемесячные исчисления. Суммы ограничиваются 2 000 000 рублей – для отечественных машин, и 4 500 000 рублей – для иномарок. Процентные ставки по автокредиту, предусматривающим обратный выкуп в минимальном выражении составляют от 17% на автокредит.

Требования к заемщикам

Потенциальные соискатели рассматриваются по аналогии с «классическим» кредитом на любой автомобиль. Требования предъявляются изначально к возрасту – не менее 27 лет, с наличием постоянной / временной регистрации. Факультативных требований к платежеспособности эмитенты не выдвигают, так как описываемый автокредит оформляется по залоговой схеме по аналогии с продуктивным лизингом.

Читайте так же:  Как вернуть страховую премию при расторжении договора осаго

На все время действия ранее заключенного соглашения соискатель обязуется оформить и пролонгировать страхование. При невозможности сразу получить формальный полис, его стоимость вносится в процентную ставку или остаточный платеж. Наличие документов о текущем трудоустройстве повышает шансы получения прямого положительного решения. Текущий стаж рассматривается вкупе с общим. К отдельному соискателю предъявляются факультативные требования по усмотрению организации-эмитента на любой автокредит.

Как оформить автокредит с обратным выкупом?

Описываемый автокредит с предполагаемым обратным выкупом, оформляется посредством личного обращения в обособленный офис выбранной банковской организации. Обращение сопровождается заполнением формального заявления с выставлением обязательного пакета документов. Онлайн-оформление не предусматривается по причине проведения первичного выбора и оценки автомобиля на автокредит.

Средний срок рассмотрения – до 5-ти дней. Предварительное положительное решение находится в силе до 30 рабочих дней. В этот срок соискатель определяется с выбором. Автокредит формируется с обратным выкупом на 3 года, в конце которых сумма гасится полностью. Обязательными документами являются данные о платежеспособности по текущему месту работы.

Плюсы и минусы автокредитования

Конечное оформление договора на получение автокредита с обратным выкупом – не ключевой продукт организаций ввиду относительно недавней разработки. Из плюсов: покупка нового автомобиля посредством получения такого продукта минимизирует расходы соискателя. Не требуется проводить первоначальный взнос. По размеру заморозки последнего платежа в каждом случае показатели идентичные. Оставшиеся проценты вносятся ежемесячно в течение 3-х лет с пониженной ставкой.

Из минусов: все время действия ранее заключенного соглашения соискатель обязуется оформить и пролонгировать страхование. Заемщик не получает права собственности до погашения полной задолженности. Выкупить машину может не получиться ввиду отсутствия средств. В этом случае автокредит аннулируется, а ТС подлежит изъятию.

Оформление автокредита с обратным выкупом

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Добрый день, София! Давайте рассмотрим этот вопрос. Отметим, что по-английски данный кредит называется buy back.

Что такое автокредит buy back?

София, автокредит с обратным выкупом можно оформить в разных банках России. Поэтому рекомендуем заполнить онлайн заявку на бесплатном сервисе, чтобы узнать, в какие именно банки Вы можете обратиться:

Автомобили все больше берут в кредит. Сейчас каждая пятая автомашина покупается по банковской ссуде. Видя интерес граждан к автокредиту и борясь за клиентов, банки начинают разрабатывать разные программы автокредитования.

К таким кредитным продуктам и относится автокредит с правом обратного выкупа. По мнению экспертов, это направление имеет в России огромные перспективы развития.

Что это дает заемщику?

Автовладелец ежемесячно будет вводить половину кредита. Когда наступит последний месяц платежа, клиент имеет право выбора.

• Заплатить оставшуюся часть долга (можно внести деньги или продать авто);
• Вновь оформить займ, теперь на оставшуюся часть займа;
• Вернуть авто в салон после эксплуатации.

Как заключается договор по автокредиту с обратным выкупом?

Клиент оформляет два договора: один с банком, другой с автосалоном-партнером кредитного учреждения. По первому контракту заемщик получает автокредит, по второму – возможность вернуть авто в конце срока кредита. Цена выкупа обычно приравнивается (не ниже) к последнему платежу по взятому займу.

На практике все происходит так: получив кредит в банке, клиент приход в салон, берет машину, вдоволь на ней ездит, а за месяц до окончания кредитного срока возвращает автомобиль автосалону, переложив хлопоты погашения последнего ежемесячного взноса на него.

Продав авто, менеджеры автосалона возвращают банку долг клиента. Что касается автолюбителя, он выбирает новое авто, и все начинается заново!

Причем, можно даже не посещать банк, все сделают представители автосалона и банка. Автовладельцу остается только подписать документы при покупке машины!

Хороший пример — сотрудничество «Абсолют Банка» с дилерским центром по программе «Обратный выкуп». Автокредит buy back можно погашать до трех лет. Клиент, используя машину 2 года и 11 месяцев, возвращает её в автосалон и тут же берет нового «железного коня».

Банки, оформляющие автокредит с обратным выкупом

Кроме «Абсолют Банка», такие автокредиты оформляют и другие кредитные организации страны.

• «Райффайзенбанк». Срок оплаты до 5 лет, кредит может выдаваться и в валюте. Ставки на рублевый кредит составляют 11,5%, валютный – на один пункт ниже;
• «ММБ»;
• «МБРР»,
• «Сосьете Женераль Восток»;
• «МДМ-Банк» и др.

Правда, не каждую машину можно оформить с обратным выкупом.

В числе самых популярных марок значатся:

• Немецкие автомашины Audi, BMW, Volkswagen, Mercedes;
• Чешская Skoda;
• Японские Toyota, Infiniti Nissan;
• Шведский Volvo;
• Французский Peugeot.

Получив денежную сумму (0,2- 6 млн. рублей), заемщик выплачивает либо половину кредита, либо 1/3 (потребуется первоначальный взнос).

Практика показывает, что при таком раскладе редко наблюдается задолженность, потому что часть займа погашать легче, чем всю денежную сумму.

Однако и клиентам невыгодно портить кредитное досье. Выпав из удобного круга, можно попрощаться с постоянной ездой на новеньком авто!

Плюсы, минусы

• Месячные платежи небольшие, если сравнивать их с классическим автокредитом;

• Когда завершается срок действия договора, автовладелец сдает авто и пересаживается в новую автомашину, не тратя время и усилия на продажу старого автомобиля;

• Если вовремя вносить ежемесячные платежи, автокредиты можно получать вечно.

Однако у автокредита с обратным выкупом имеются и недостатки:

• Переплата, по сравнению с классическим автокредитом, будет выше;

• Техническая исправность подержанного автомобиля – основное условие, чтобы его принял автосалон;

• Автомобиль в конце срока кредита обязан находиться в ликвидном состоянии;

• Если автомашина побывала в серьезном ДТП, выкупная стоимость, указанная в договоре, значительно занижается;

Видео (кликните для воспроизведения).

• Автосалон может потребовать проводить техобслуживание автомашины и её ремонт в указанных сервисных центрах.

Автокредитование с обратным выкупом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here