Автомобиль в лизинг для физических лиц

Предлагаем статью на тему: "Автомобиль в лизинг для физических лиц" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Автомобиль в лизинг для физических лиц

  • Все регионы РФ
  • Экспресс-анализ за 1 час
  • Аванс от 12,5%
  • Удорожание от 5% в год
  • Одобрение за 1 день
  • 30 лизинговых компаний

Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

Лизинг автомобилей

Приобретение нового автомобиля – ответственное решение, к которому нужно подходить, тщательно взвешивая все «за» и «против» того или иного варианта оплаты. Продажа авто может осуществляться за наличные и безналичные средства, по различным условиям автокредитов или долгосрочной аренды с последующим выкупом.

Конечно, не каждая компания в Москве способна высвободить достаточное количество собственных средств, которые можно направить на покупку транспорта. Поэтому использование заемных средств становится все более популярным.

Лизинговые услуги весьма привлекательны для владельцев компаний, приобретающих машины для своих сотрудников. Ведь для многих фирм – это возможность расширить автопарк без первоначального взноса и на выгодных условиях.

Преимущества лизинга авто

Для многих организаций лизинг является привлекательной возможностью приобретения нового автомобиля. Во-первых, не требуется вносить сразу полную стоимость, что понижает общие расходы предприятия, высвобождая оборотные средства. Во-вторых, построение удобного графика платежей позволяет учитывать особенности финансовых потоков компании. А в-третьих, приятно радует наличие налоговых льгот: платежи по лизинговому договору переносятся на себестоимость продукции, поэтому нет необходимости их учета при оплате налога на прибыль.

Неоспоримое достоинство приобретения авто по лизинговому договору – вы начинаете пользоваться им сразу! К тому же, по окончании договора, автомобиль можно выкупить по небольшой остаточной стоимости или передать его под реализацию, с переносом полученной суммы в качестве аванса за новый транспорт по следующему договору.

Среди других плюсов особо стоит выделить отсутствие дополнительных залоговых обязательств, поскольку машина, приобретаемая по договору лизинга, уже является обеспечением сделки. А использование коэффициента ускоренной амортизации дает предприятию возможность восстановить инвестиционные затраты в ускоренные сроки.

Продажа лизинговых автомобилей

Финансовая аренда авто для компаний является удобным способом купить нужный транспорт по сравнительно низкой цене. К тому же многим автолюбителям нравится идея, когда можно взять легковой автомобиль в лизинг, покататься на нем, а потом поменять на другой, более современный или классом повыше. Именно поэтому данный вариант идеально подходит людям, рассматривающим автомобиль в качестве элемента имиджа. А по окончании коммерческого договора на аренду автотранспорта, лизингополучатель может приобрести его по остаточной стоимости или отказаться от покупки.

Официальный дилер «АвтоГЕРМЕС» на протяжении многих лет осуществляет продажи легковых машин в Москве. При этом мы стремимся соответствовать современным тенденциям, поэтому предлагаем своим клиентам самые разные варианты расчета. В том числе, в наших автосалонах у вас есть возможность купить новые автомобили в лизинг на выгодных условиях.

Детальную информацию получите у наших менеджеров по телефону: (495) 228-03-41.

Отправьте запрос на лизинг автомобиля менеджеру автосалона АвтоГЕРМЕС.

Автомобиль в лизинг для физических лиц

  • Работаем со многими регионами РФ
  • Легковой и грузовой транспорт
  • Экспресс-анализ за 1 час
  • Аванс от 20%
  • Удорожание от 9% в год
  • Одобрим заявку за 1 день

Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

LDE16 › Блог › Покупка автомобиля в лизинг: плюсы и минусы

До недавнего времени у российских автовладельцев было только два варианта покупки автомобиля – за наличную сумму или в кредит, причем в 2014 году частота использования обоих вариантов примерно сравнялась: кредиты догнали наличку. Одновременно с этим начало развиваться еще одно направление – автолизинг для физических лиц, который позиционируется как альтернатива кредитам. Сегодня Авто25.ру исследует нюансы лизинга и пытается понять, заменит ли он традиционные схемы покупок.

Начнем с того, что лизинг в России явление хоть и не самое популярное, но далеко не новое. Этот финансовый инструмент активно работает в сфере юридических лиц, где его использование оправдано определенными налоговыми льготами и преференциями. Для физических лиц их нет, но и без льгот лизингу есть с помощью чего конкурировать с кредитами. Это не удивительно – в европейских странах и США лизинг занимает около 30% рынка, опережая покупки за наличку и всего на немного отставая от кредитов.

При создании «Закона о лизинге» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами. Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Теперь и физические лица могут пользоваться финансовой арендой.

Что же такое лизинг? Если давать совсем простое определение, то лизинг – это долгосрочная аренда с правом выкупа или поэтапное приобретение имущества в собственность. Казалось бы, не слишком сильно отличается от кредита, но нюансы есть. Для начала нужно заметить, что для лизинга существуют разные схемы. Дело не только в процентной ставке, но и в условиях договора. Принципиально лизинг делится на две части – финансовый и оперативный. Главное отличие в том, что будет по окончании срока лизинга – в финансовом лизингоприобретатель обязан выкупить авто по определенной заранее стоимости, в оперативном – возвратить обратно в лизинговую компанию. При этом первый очень сильно похож на обычный кредит (только иным получается распределение платежей), второй – весьма самобытен. Фактически он предлагает не покупать автомобиль, а оплачивать пользование им. В некоторых ситуациях это действительно может быть выгодно.

Еще одна важная особенность – владельцем автомобиля считается не тот, кто им пользуется, а лизинговая компания. Это имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны тяжело осознавать, что ты платишь немалые деньги за машину, которая тебе даже не принадлежит, с другой – в некоторых ситуациях не иметь зарегистрированное на себя имущество очень большой плюс (разводы, банкротства и так далее). Учитывая, что лизинговые компании де-факто владеют авто, многие из них предлагают дополнительные услуги, типа оплаты страховки, техосмотра, проведения плановых ТО и так далее. Вернее, платит за это все равно лизингоприобретатель, только эти платежи уже включены в сумму лизинга. Понятно, что за дополнительные услуги компании взимают свою комиссию и начисляют на них проценты. Так что это вариант уж совсем для ленивых – платить за эксплуатацию автомобиля самому будет дешевле.

Читайте так же:  Запрет на регистрацию авто

Самый важный вопрос в сравнении автолизинга и автокредита – что для покупателя обходится дешевле? Сразу оговоримся, что однозначный ответ на него дать сложно – слишком много всяких условий нужно учитывать. Скажем, процент по лизингу почти всегда выше чем по автокредиту, однако размер ежемесячных выплат существенно ниже. Дело в том, что лизингоприобретатель выплачивает не всю стоимость автомобиля, а только дельту между его рыночной стоимостью и остаточной по окончании договора лизинга. Понятно, что амортизация и падение стоимости за 2-3 года меньше чем цена всего автомобиля, поэтому и выплата в месяц у лизинга оказывается меньше. При этом не стоит забывать, что в конце срока договора, чтобы продолжить пользование автомобилем, его потребуется выкупить. Расчеты с учетом этого фактора могут оказаться уже не в пользу лизинга, хотя каждый случай, конечно, индивидуален.

Но сэкономить на лизинге можно, например, за счет скидки при покупке нового авто, ведь сделку осуществляет лизинговая компания, которая для дилера является оптовым покупателем и может иметь соответствующие преференции. Иногда они имеют не только финансовый характер, но и возможность без очереди купить дефицитную модель или доступную только корпоративным клиентам комплектацию. Понятно, что работает это далеко не всегда и не со всеми моделями, но иногда скидка за покупку в лизинг может достигать 10%. Некоторые лизинговые компании имеют скидки на страховку, свой техцентр для ремонта, что позволяет покупателю тоже немного экономить на обслуживании, но это могут себе позволить только самые крупные игроки рынка.

Обычно для заключения договора лизинга требуется:

заполненная анкета;
паспорт РФ (копии всех страниц);
второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);
документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);
документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).

Рассматривая лизинг как финансовый инструмент, не стоит забывать и про несколько его особенностей. Обычно лизинг получить куда легче, чем автокредит, ведь машина остается в собственности компании, и ее риск при совершении сделки меньше. Впрочем, кому попало с улицы машину тоже не дадут – свои доходы хоть как-то нужно подтвердить.

Лизинг как и автокредит подразумевает КАСКО на весь срок действия договора, что для лизингоприобретателя является дополнительным обременением. Стоимость страховки могут внести в лизинг, но тогда покупателю придется платить дополнительные проценты. Во время действия договора лизингоприобретателю запрещено вносить существенные изменения в конструкцию авто. То есть любители тюнинга отсеиваются сразу и могут отправляться брать автокредит, где им никто не запретит как угодно совершенствовать и изменять свой авто.

Если говорить об оперативном лизинге, то он может иметь определенные ограничения на эксплуатацию, скажем, максимальный годовой пробег, требования по техническому обслуживанию или итоговому состоянию автомобиля.

Так что же, сможет ли лизинг составить конкуренцию автокредитам? Как показало наше исследование – вполне. Хотя этот финансовый продукт только набирает обороты его вполне можно использовать – в некоторых ситуациях лизинг будет дешевле и выгоднее. Понятно, что массово отказываться от кредитов и переходить на лизинг нет смысла, но учитывать оба этих финансовых инструмента при планировании своих действий будет полезно.

Наибольшую выгоду от лизинга могут получить владельцы, который привыкли часто менять машины, покупать только новые авто и ездить на них не больше 2-3 лет. Оперативный лизинг будет в таком случае выгоден, ведь не придется каждый раз оплачивать полную стоимость машины. С другой стороны, если вы покупаете автомобили на долгий срок, то тут, скорее всего, выгоднее будет кредит (а еще выгоднее расплачиваться наличными).

Прежде всего потому, что на длинные сроки лизинг дают неохотно, да и проценты там выше. Но, в любом случае, если вы думаете приобретать автомобиль за заемные средства, есть смысл заглянуть и в лизинговую компанию. Вдруг вам предложат там выгодные условия.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса: условия покупки, список документов и отзывы

В статье мы рассмотрим, как физическому лицу купить авто в лизинг без первоначального взноса. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент и какие документы понадобятся для оформления сделки. Мы подготовили для вас порядок приобретения авто в лизинг и собрали отзывы частных лиц.

Где взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц

  • Аванс от 0%;
  • На срок до 7 лет;
  • Удорожание от 4%;
  • Срок одобрения 1-4 дня.

Подробнее

  • Срок от 6 до 60 месяцев;
  • Аванс от 0 до 49%.

Подробнее

  • Для физических лиц от 5% до 4 лет.
  • Для юридических лиц от 0% до 3 лет.

Подробнее

Условия покупки авто в лизинг для физических лиц

На вопрос, дают ли лизинг физическим лицам, можно ответить утвердительно. В настоящее время граждане могут оформить машину в лизинг без авансового платежа. Указанная возможность предусмотрена далеко не во всех компаниях и предоставляется на определенных условиях.

Важно рассчитать, сколько в итоге будет стоить транспортное средство. Авансовый платеж для частных лиц — это возможность облегчить финансовую нагрузку при постепенном выкупе транспортного средства. А чем больше сумма аванса, тем ниже будет величина последующих платежей.

В отличие от рассрочки, лизинг, оформленный даже на месяц, предполагает определенную переплату.

Такая сделка всегда заключается на платной основе, даже если речь идет о физических лицах. Ее размер зависит от цены автомобиля, периода действия соглашения и некоторых других факторов.

Читайте так же:  Оформление заявления на осмотр тс в гибдд

Лизинг можно оформить не только в Москве, но и в других регионах РФ, при условии присутствия там филиала выбранной компании. Для физических лиц, которые не имеют возможности внести авансовый платеж, подходят практически все схемы заключения сделки, кроме возвратного лизинга, когда собственник имущества одновременно является заемщиком.

Потенциальный клиент лизинговой компании подвергается довольно тщательной проверке. Для оформления сделки необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительный кредитный рейтинг.

Как физическому лицу купить авто в лизинг

Чтобы получить лизинг на автомобиль, выполните следующие мероприятия:

  1. Выберите марку и модель транспортного средства, который вы желаете приобрести. Вам будут доступны и новые машины от официального дилера, и автомобили с пробегом.
  2. Подберите компанию, которая оформляет сделки с физ. лицами на приемлемых условиях.
  3. Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В электронной форме вам нужно указать достоверную персональную информацию и контактные данные, обозначить предмет лизинга, его стоимость и срок действия соглашения.
  4. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. После уточнения некоторых вопросов будет принято предварительное решение.
  5. Посетите офис компании с необходимым пакетом документов.
  6. Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения согласуйте все условия сделки и подпишите договор.

При выполнении всех вышеперечисленных действий лизинговая компания должна приобрести транспорт и передать его в ваше распоряжение.

Требования к клиенту

Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам нужно предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор.
  • Справку с работы или другие бумаги, свидетельствующие о величине постоянных доходов. Без справки о доходах лизинг, как правило, не предоставляется.
  • Документы, подтверждающие стоимость автомобиля.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Копию трудового договора или книжки.

Какие авто можно взять в лизинг без первоначального взноса

Оформить в лизинг без авансового платежа можно практически любой легковой автомобиль.

В некоторых компаниях предусмотрен собственный каталог транспортных средств. Как правило, это автомобили из салонов-партнеров лизинговой компании.

Многие граждане предпочитают оформить аренду на б/у машину. В этом случае действует упрощенная процедура оформления сделки, а услуга предоставляется по более низкой процентной ставке. Транспорт должен находиться в исправном состоянии, с срок его эксплуатации не может превышать 5 — 7 лет.

Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса

Если предмет лизинга — автомобиль с пробегом, то сделка будет весьма выгодной. Такой вариант не предполагает существенной переплаты. При оформлении услуги на новую машину многое зависит от условий, которые предлагаются компанией, включая стоимость транспортного средств и срока действия соглашения.

Отзывы о лизинге без первоначального взноса для физических лиц

Александр Осипов:

«Приобретал в марте прошлого года автомобиль с помощью компании Альфа-Лизинг. Договор заключил на 4 года без взноса. Условия довольно неплохие, несмотря на отсутствие предоплаты. Задолженность я постепенно погашаю. Сумма ежемесячного платежа вполне приемлемая».

Дмитрий Крюков:

«Major Лизинг — одна из немногих компаний, с помощью которой можно получить в пользование новый автомобиль без выплаты первого взноса. Договор лизинга я оформил в течение трех дней. Потребовались документы с работы и бумаги из автосалона. Заявку оставил на сайте. После подписания договора компания сразу выплатила полную стоимость машины».

Николай Зубов:

«Сотрудничаю с компанией КОНТРОЛ Лизинг второй год — выплачиваю стоимость приобретенного автомобиля. Чтобы оформить услугу, пришлось немного повозиться, но зато я получил транспортное средство без первоначального взноса. Ежемесячные платежи невысокие. Кроме этого, я выбрал график с постепенным уменьшением ежемесячного платежа».

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Автолизинг

Лизинг автомобилей для физических лиц – это вид долгосрочной аренды с правом выкупа автомобиля в конце срока сделки. Авто находится в собственности у лизинговой компании весь период договора. Лизингополучатель обязуется вносить ежемесячные платежи, а при наступлении последнего платежа имеет право выкупить машину, которая перейдет к нему в собственность.

Лизинг автотранспорта не так распространен, как кредитование на автомобили. Многих потенциальных заемщиков пугает тот факт, что лизинговая организация является собственником приобретаемой техники. И может забрать транспортное средство, если будут нарушены условия договора лизинга, например ввиду просроченной задолженности.

Но и кредитные организации имеют право реализовать залоговый грузовой или легковой автомобиль в пользу погашения долга, несмотря на то, что он находится в собственности у заемщика. В России лизинговые сделки получили свое развитие в 2010 году на рынке физических лиц. Сейчас лизинговых вариантов договоров не более 3% от других видов продаж автомобилей. Тогда как в Европе осуществляется приобретение 70% транспорта таким образом. Поэтому автолизинг для физических лиц стоит рассматривать, как альтернативу кредиту.

Что такое автолизинг

Что такое лизинг автомобиля? Автолизинг для физического лица может быть предоставлен в двух вариантах: с выкупом транспорта и без него. Лизингодателем устанавливается график платежей, который необходимо выполнять. Также условия лизинга для физических лиц включают в себя другие документы, схожие с кредитным договором:

  • сумма сделки;
  • первоначальный взнос или залоговая сумма;
  • остаточный платеж;
  • сроки и даты оплаты.

Взять авто в лизинг можно без права выкупа. В этом случае по завершению договора заемщик имеет полное право оформить новую машину в лизинг, таким образом сэкономив время на продаже машины и регистрационных действиях. Стандартный срок действия договора на автомобиль в лизинг для физических лиц составляет 3 года, что фактически позволяет постоянно иметь новую машину.

Преимущество для физических лиц

Покупка авто в лизинг физическим лицам имеет свои неоспоримые преимущества:

  • возможно исключить первоначальный взнос. Может быть использована залоговая сумма, которую можно вернуть по завершению;
  • компании предлагают скидки на легковой, грузовой, коммерческий транспорт до 30% за счет тесного сотрудничества с дилерами;
  • предусмотрен проект государственной поддержки, благодаря которому предоставляется минимальная скидка в 10%;
  • условия по договору несколько мягче, чем в случае кредитования. Сумма ежемесячного платежа может быть в три раза ниже, чем при аналогичном кредите;
  • есть возможность включить в стоимость авто лизинга обслуживание со стороны лизингодателя, который будет осуществлять ТО, заниматься сменой и хранением резины, также в цену можно включить и дополнительное оборудование на транспорт;
  • решение о возможности сделки принимается быстрее, чем при автокредите;
  • сокращен пакет документов. Машину в лизинг для физических лиц можно оформить по паспорту и водительскому удостоверению, но при условии подтверждения справками платежеспособности.
Читайте так же:  Ремонт авто по каско

Арендовать, купить или оформить лизинг

Собственность

Анализ Лизинг Аренда Покупка
Требования к заемщику Возраст с 18 лет, положительная кредитная история, подтверждение платежеспособности, иные документы Дееспособность
Быстрота оформления Требуется время, ориентировочно в течение 3 рабочих дней В день покупки
Срок предоставления авто Аренда с правом выкупа в конце срока Договор оформляется на короткий срок, до 1 года Бессрочный договор
Ответственность Ремонтом занимается клиент, выплаты по договору не приостанавливаются, не меняются Ремонт за счет клиента, выплаты по аренде не производятся на время ремонта Полная ответственность
Собственник – лизинговая компания, в конце срока можно выкупить авто

Не предполагается

+

График платежей Необходимо выполнять условия по графику нет

Первоначальный взнос

Разные варианты – есть с первоначальным взносом и без него, есть вариант с залоговой суммой, которая возвращается в конце срока

Не применяется

Выгодней лизинг или кредит

Договор на автомобиль в лизинг для физических лиц выгоден обоим участникам сделки. Лизинговая компания сохраняет за собой право собственности. В связи с чем риски значительно снижаются. Таким образом, лизингодатель может назначить низкую процентную ставку, также в связи с лояльными условиями ежемесячный платеж достаточно небольшой и минимальные требования к заемщику.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для смены авто, в случае если оно остается у лизингодателя, нет необходимости заниматься продажей, можно по завершению еще раз взять автомобиль в лизинг на определенный срок, тем самым продолжая долгосрочные арендные отношения.

Предусмотрен лизинг коммерческого транспорта спецтехники, грузовых автомобилей, что не осуществимо в банках. В банковских организациях деньги можно получить за счет потребительского кредита, а для того, чтобы сумма была достаточна, вероятней всего, придется обеспечить кредит залогом собственной недвижимости.

Альтернативой является получение грузовика в аренду. Но в этом случае сумма ежемесячных платежей будет выше и нет возможности получить транспорт в собственность в отличие от лизинга.

Кредитные договоры предполагают дополнительные услуги и комиссии. Чтобы купить автомобиль в кредит с более низкими ставками, часто приходится заключать договоры страхования жизни и здоровья и другие дополнительные страховки. Некоторые банки взимают комиссии за перевод денежных средств или ведение счета.

В условиях лизинга автомобиля заемщик может сэкономить до 30% от рыночной стоимости транспорта. Это связано с темным сотрудничеством лизинговых организаций и дилерских центров. Залоговый автомобиль, приобретаемый в кредит, должен быть застрахован по рискам угона и ущерба. Сумма каско включается в тело кредитования или оплачивается за счет заемщика, в большинстве банковских организаций это обязательное условие. Возьмем предложение Сбербанка или ВТБ 24. Лизинг можно оформить без каско.

Кредитная организация не будет заниматься обслуживанием автомобиля. Всю ответственность за залоговое авто заемщик принимает на себя. В то время как лизинговый договор может предполагать, что техническую сторону по обслуживанию автомобиля лизингодатель принимает на себя.

Многие перед тем, как оформить лизинг, интересуются, требуется ли разрешение супруга на такую сделку. В отличие от кредитов с залогом, такое разрешение получать нет необходимости. Таким образом, лизинг стоит сравнивать именно с кредитом. Выгодным может быть как первый, так и второй вариант. Все зависит от текущих предложений и ситуаций на рынке.

Лизинг без первоначального взноса

Частное лицо, обращаясь к лизингодателю, имеет право оформить договор без первоначального взноса. Такие предложения актуальны на лизинговом рынке. Компания в этом случае получает дополнительные риски, поэтому заемщику стоит учитывать, что оформление по двум документам в этом случае не предусмотрено, необходимо будет подтверждать свои доходы. Достаточными справками являются документ 2-НДФЛ, выписка из банковского счета и другие стандартные бумажки, характерные для оформления кредита.

Порядок оформления

Процедура оформления схожа с обычным кредитованием. Необходимо сначала определиться с автомобилем. После чего обратиться к лизингодателю с документами, удостоверяющими личность для получения предварительного решения. В течение 3 дней специалисты проверят кредитную историю, сформируют запрос на автомобиль и свяжутся с заемщиком для формирования сделки.

На этом этапе необходимо выполнить требования по документам и предоставить их лизингодателю. После чего компания пригласит клиента для оплаты первоначального взноса, подписания документов и назначит день, когда можно будет забрать новое авто.

Основные положения

Лизинг постепенно набирает популярность на территории России, основными преимуществами являются:

  • низкий ежемесячный платеж;
  • возможность исключить самостоятельную продажу авто за счет оформления нового долгосрочного лизинга;
  • возможность вернуть залоговую сумму;
  • можно не оформлять дорогостоящее каско.

Большинство клиентов предпочитают не менять автомобиль, а выкупать его в конце срока договора, становясь собственником. Также предусмотрен удобный сервис со стороны лизинговой компании, которая может организовать постановку и снятие с учета транспортного средства, обеспечить ТО.

Список лизинговых организаций

  1. «ВЭБ-лизинг». Лидирующая компания, которая в своем портфеле содержит более 524 млн рублей за счет лизинговых сделок. Расположена в Москве.
  2. «ВТБ Лизинг». Дочерняя компания всем известного банка с 380 млн рублей в портфеле. Также Москва.
  3. Замыкает тройку московских лидеров «Сбербанк Лизинг». Около 375 млн рублей.
  4. Из региональный компаний можно выделить «Сименс Финанс» (34 млн рублей). Расположена в Приморском крае.
  5. Питерский «Балтийский лизинг» содержит 32 млн в портфеле (г. Санкт-Петербург).
  6. Сибирская лизинговая компания из Новосибирска с 12 млн рублей.
Читайте так же:  Можно ли уволиться не отрабатывая двухнедельный срок

На данный момент действует более 100 лизинговых организаций, расположенных по всей России. Существуют как крупные федеральные компании, входящие в банковские структуры, так и небольшие региональные фирмы. При выборе партнера стоит учитывать все предложения, чтобы найти наиболее выгодное для себя. А сравнивать условия можно с альтернативными кредитными сделками на автомобиль.

Автомобиль в лизинг для физических лиц

Лизинг – это аренда с правом выкупа. Данный вид сделки чаще всего практикуется между юридическими лицами. Но в Европе, например, автомобили в лизинг физические лица покупают намного чаще, чем в кредит.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В России пока данный вид сделки встречается не часто, но все же постепенно набирает обороты по популярности.

Что это такое и как работает

По сути, лизинг совмещает в себе два вида сделки: аренда и продажа. Автомобиль предоставляется на прокат физическому лицу, которое ежемесячно выплачивает оговоренную денежную сумму.

При этом лизингополучатель, то есть арендатор машины, не становится собственником, но несет полную материальную ответственность за вверенное имущество и производит все необходимые манипуляции:

  • покупка страховки ОСАГО и КАСКО (если это сказано в условиях договора);
  • оплата налогов;
  • оплата штрафов;
  • ежегодный технический осмотр;
  • своевременный ремонт;
  • покупка ГСМ и т.д.

Но лизингополучатель не имеет права полноценно распоряжаться автомобилем. Право продажи, обмена и дарения также остается за лизингодателем. Однако на время аренды это право замораживается.

Достоинства и недостатки

Лизинг имеет существенные различия между арендой и автокредитом. Так, при аренде автомобилем можно пользоваться только определенный промежуток времени.

Кредит позволяет сразу оформить машину в собственность, но высокая процентная ставка приводит к значительной переплате. Автолизинг объединяется преимущества и недостатки обоих видов сделки.

Так к достоинствам относится:

  1. Возможность самостоятельного регулирования условий кредитного договора. Этого лишен обычный банковский автокредит. Например, стороны решают между собой вопросы о размере первоначального взноса. В банках же этот показатель устанавливается кредитором.
  2. Удобный график платежей. Как правило, при лизинге самый крупный взнос осуществляется в самом начале и в конце. Ежемесячные платежи вносятся в небольшой сумме.
  3. Отсутствует необходимость в привлечении поручителей и залога. Сам автомобиль не становится залогом.
  4. Простота оформления. Лизингополучателю не требуется большой пакет документов, долгое время на рассмотрение заявки и т.д. Сделка оформляется одним днем, арендатор может сразу приступить к эксплуатации автомобиля.
  5. Получить автомобиль для пользования можно при любой кредитной истории. Но это преимущество условное. Есть компании, которые изучают кредитную историю клиентов, но это случается редко. При обращении в дочерние компании банков проверка осуществляется всегда.
  6. У лизингополучателя есть выбор – оставить автомобиль себе (выкупить его) или вернуть обратно.

При лизинге автомобиль не обязательно выкупать. Можно вернуть машину собственнику и взять в аренду другой транспорт. Такая схема подходит тем, кто любит регулярно менять автомобили.

Но есть и недостатки у лизинга:

  1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя. В любой момент он может вернуть его назад при определенных обстоятельствах (например, если арендатор перестанет вносить платежи).
  2. Арендатор не может сдавать машину в субаренду.
  3. У физических лиц нет права на налоговую льготу.

Как взять авто в лизинг физическим лицам

Несмотря на то, что лизинг считается менее сложной финансовой операцией, по сравнению с автокредитом, его оформление должно производиться грамотно с юридической стороны.

Заключение сделки проходит в 5 основных этапов:

  1. Выбор лизинговой компании и автомобиля.
  2. Изучение предложений и предварительное согласование условий с лизинговой компанией.
  3. Подготовка документов, запрашиваемых лизингодателем.
  4. Страхование объекта лизинга.
  5. Заключение договора лизинга, получение автомобиля.

Каждый этап требует внимательно подхода, чтобы исключить ошибки при получении автомобиля. Например, многие игнорируют требование к осмотру автомобиля.

А ведь при наличии серьезных повреждений эксплуатировать машину будет невозможно, а возвращать придется в хорошем состоянии.

Преимущественно в лизинг приобретаются новые автомобили. Данную услугу предлагают банки, финансовые компании, а также автосалоны. Как правило, новые автомобили оформляются в лизинг с правом дальнейшего выкупа.

Особенность оформления лизинга на новый автомобиль является требование по покупке КАСКО. Это необходимо для того, чтобы в случае утраты товарной стоимости машины убытки покрыла страхования компания.

Лизингодатель таким способом защищается от убытков, связанных с невыплатой платежей. Если же арендатор от КАСКО отказывается, то увеличивается размер первоначального взноса. Он может составлять от 10% до 50%.

С пробегом

Оформить лизинг на авто с пробегом физическому лицу проще по той причине, что актуальная стоимость машины снижена, поэтому отсутствует необходимость в оформлении КАСКО.

Такой вид сделки предусматривает получение транспортного средства с правом выкупа или при условии возврата по окончании срока действия договора.

Лизингополучатель должен внимательно относиться к сделкам, где фигурирует подержанное авто. Недобросовестные компании выдают за работающие машины неисправные ТС, а затем требуют осуществить ремонт.

Чтобы не быть обманутым, перед заключением договора нужно предпринять меры предосторожности:

  • тщательно проверять автомобиль, лучше – обратиться к опытному автослесарю для тщательной диагностики машины;
  • в договоре предусмотреть пункт «гарантия, в котором указывается гарантийный срок на автомобиль (если в течение этого периода происходит поломка, по независящим от арендатора причинам, то лизингодатель должен заменить автомобиль или произвести ремонт за свой счет);
  • не выбирать автомобиль из сильно изношенных моделей.

О том, как стать автоюристом по ОСАГО, читайте здесь.

Куда обращаться

Большинство лизинговых компаний сотрудничает с юридическими лицами. Но все же стоит рассмотреть предложения наиболее крупных организаций:

  • ВТБ24 Лизинг;
  • Major Лизинг;
  • Европлан;
  • Сбербанк Лизинг;
  • ВЭБ Лизинг;
  • Интеза Лизинг.

Стоит учитывать, что практически все лизинговые компании работают только с Московской и Ленинградской областью. У них имеются оборудованные автопарки, где содержатся автомобили для лизинга.

Читайте так же:  Ускоренная амортизация при лизинге автомобиля

При выборе лизинговой компании следует опираться на несколько важных параметров:

  • срок существования компании – чем дольше она присутствует на рынке, тем больше ей можно доверять;
  • финансовое состояние компании – если организация на стадии банкротства, то оформленный в лизинг автомобиль может быть изъят приставами для погашения долгов;
  • наличие отзывов – важны как положительные, так и отрицательные отзывы (безусловно, первых должно быть больше);
  • условия предоставления лизинга.

Также есть возможность взять автомобиль в лизинг у физического лица. В этом случае нужно предусмотреть все нюансы – смерть владельца, его долги и т.д. Обращаться нужно только к проверенному и надежному человеку.

У каждой лизинговой компании свои требования к арендаторам и документам. В стандартный пакет входит:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка о состоянии доходов за последние 3-6 месяцев;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о временной регистрации по месту проживания при отсутствии постоянной прописки.

Если сделка оформляется с дочерней компании банка, то дополнительно может потребоваться еще один документ, удостоверяющий личность (например, загранпаспорт или военный билет). Но исчерпывающий список предоставляется при обращении клиента.

Как правило, трудностей с оформлением сделки не возникает. Если у потенциального клиента нет серьезных долгов, а по возрасту есть 18 лет, то заключение договора занимает 1-2 дня.

Договор лизинга

Договор лизинга между физическими лицами, а также между физическим и юридическим лицом составляется примерно по одной схеме.

В документе должны быть предусмотрены следующие пункты:

  1. Предмет соглашения. Здесь подробно описывается автомобиль: марка, модель, год выпуска, код VIN и т.д. Характеристики списываются с техпаспорта.
  2. График платежей. Расписывается схема погашения долга. Нужно указывать сумму на каждый месяц до конца срока сделки.
  3. Нарушения договора и ответственность сторон. Здесь указывается, что является нарушением сделки. Например, если просрочка платежа, то обязательно со сроком. И предусмотренная ответственность за нарушения.
  4. Иные пункты. Стороны на свое усмотрение могут включить в договор и другие пункты, если в этом есть необходимость.

Между физическим и юридическим лицом

Договор между физическим и юридическим лицом составляется с учетом перечисленных выше требований.

При оформлении лизинга в крупной компании используется унифицированная форма договора. В нее только вносятся необходимые сведения о лизингополучателе и автомобиле. Перед подписанием следует внимательно ознакомиться с условиями договора.

При заключении сделки с юридическим лицом в договор включается один важный пункт – ответственность за эксплуатацию автомобиля не по назначению. В условиях обговаривается, что машина может использоваться только в личных целях.

Если лизингополучатель нарушает данное условие и эксплуатирует транспортное средство для работы в такси, то могут применяться штрафные санкции, либо досрочно расторгается договор без возврата денег.

Юридическое лицо имеет право проверить, с какой целью используется предмет соглашения, чтобы исключить нарушения.

Между физическими лицами

Договор лизинга между физическими лицами заключается по аналогичной схеме. Разницы между этими видами сделки практически нет.

Единственное, договор нужно заверить у нотариуса. И желательно, при заключении сделки присутствие третьей стороны. Это должен быть незаинтересованный человек. Например, юрист или оценщик.

Сделка между физическими лицами всегда более рискованная, чем когда второй стороной является компания. По этой причине рекомендуется составлять договор с юристом, чтобы в документ были включены все нюансы лизинга.

Порядок покупки

Покупка автомобиля в лизинг осуществляется один из двух способов:

  1. Когда лизинговая компания уже является собственником авто.
  2. Когда лизинговая компания выкупает авто для лизинга.

В первом случае предусмотрен описываемый выше вариант. У лизинговой компании имеется собственный автопарк техники, которая предоставляется в аренду с правом выкупа или при условии полного возврата.

Во втором случае схема покупки немного отличается:

  1. Клиент обращается в лизинговую компанию и подает заявку.
  2. После рассмотрения заявки компания формирует спецпредложение по лизингу.
  3. С учетом одобренной денежной суммы производится поиск автомобиля.
  4. Клиент вносит аванс в размере от 10% до 50% (по такой схеме нельзя взять авто без первоначального взноса).
  5. Лизинговая компания выкупает понравившийся автомобиль в свою собственность.
  6. Оформляется договор лизинга.
  7. После погашения положенной суммы автомобиль переходит в собственность арендатора.

В первом случае у клиента больше шансов на одобрение заявки и есть возможность покупки авто без первоначального взноса.

Во втором случае выгодой становится возможность самостоятельного выбора машины из всех существующих на рынке, а не предложенных компанией.

Лизингополучатель может досрочно погасить долг и выкупить автомобиль. Но, как правило, на это устанавливаются ограничения – 6 или 12 месяцев с момента оформления сделки.

Покупка автомобиля в лизинг – это отличная возможность приобрести транспортное средство, не связываясь с кредитами. Хотя принцип действия у них практически одинаковый, лизинг позволяет менять машины после истечения срока действия договора.

Главное, внимательно относиться к составлению договора, чтобы не быть обманутым лизинговой компанией или физическим лицом.

Где получить консультацию автоюриста в Хабаровске бесплатно, смотрите на странице.

Телефоны автоюристов Костромы узнайте из этой информации.

Видео: Авто в Лизинг ОСТОРОЖНО! Проблемы

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Видео (кликните для воспроизведения).

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Автомобиль в лизинг для физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here