Франшиза в рамках осаго

Предлагаем статью на тему: "Франшиза в рамках осаго" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Что такое франшиза в страховании автомобиля

Страхование автотранспорта по КАСКО получает все большее распространение, особенно в случаях приобретения нового автомобиля через автосалоны. Такой факт обусловлен не только удобством самой услуги страхования и её стоимостью, но и тем, что банки, выдающие автокредит, ставят необходимым условием для его получения обязательное страхование по КАСКО покупаемого автомобиля на весь период кредитования.


Несмотря на многие свои достоинства, этот вид страхования сохраняет свой главный недостаток, выражающийся в его дороговизне для среднего потребителя. Средняя стоимость годового полиса КАСКО составляет около 10% цены автомобиля, что выражается довольно солидной суммой при постоянной тенденции роста цен на новые автомашины. Только это сдерживает большинство автомобилистов в стремлении застраховать свой автомобиль от различных рисков.

На этом фоне всё больше автовладельцев начинают интересоваться, что такое франшиза в страховании автомобиля в общем смысле, и более конкретно, что такое франшиза при страховании КАСКО. Эта услуга предоставляет возможность покупателю получить существенную скидку на приобретение полиса страхования. Насколько это выгодно, когда можно воспользоваться этой услугой и как за неё расплачиваться – эти вопросы постараемся выяснить в следующем ниже материале.

Что такое франшиза при страховании автомобиля по КАСКО?

Франшиза, как способ предоставления льгот для ведения предпринимательской деятельности, нашла своё применение и в системе страхования. Так в КАСКО использование франшизы представляет собой такой вариант страхования, когда за предоставление льгот по приобретению полиса клиент, страхующий свой автомобиль (франчайзи), должен взять на себя определённую долю расходов по восстановлению повреждённого в результате наступления страхового случая автомобиля. Таким образом, страховая компания (франчайзер) возмещает страховую сумму не в полном объёме, а только частично.

Чтобы было более понятно, что такое франшиза в страховании автомобиля по КАСКО, можно привести следующий пример. Пусть клиент решил застраховать свою машину, цена которой 500 000 рублей, от аварий по безусловной франшизе на сумму 20 000 рублей. Тогда, по условиям договора, при оценке стоимости причинённого ущерба в результате аварии на сумму до 20 тысяч рублей он обязан восстанавливать машину за свой счёт и страховка не будет выплачена. Если стоимость ремонта оценена в 70 тыс. руб., то страховая компания будет оплачивать только ту сумму, которая превышает установленный порог, т.е. 50 тыс. руб., а остаток в 20 тыс. руб. доплачивает сам клиент.

Видео: Франшиза при страховании КАСКО

Итак, основная идея франшизы при страховании КАСКО состоит в следующем: чем больше сумма устанавливаемого порога франшизы, тем больше льгота, предоставляемая клиенту при покупке полиса. При этом порог франшизы может определяться как:

  1. конкретная сумма;
  2. процентная доля стоимости автомобиля;
  3. или стоимости причинённого ему ущерба в результате страхового случая.

Величина предоставляемой скидки на покупку полиса в каждой страховой компании может устанавливаться индивидуально и сильно различаться, но преимущественно она определяется в размере двойной суммы порога франшизы.

Варианты франшизы при страховании КАСКО

Существует несколько основных видов франчайзинга в КАСКО:

1. Условная франшиза

Смысл этого варианта страхования заключается в установке фиксированной величины ущерба, причинённого при возникновении страхового случая. Если понесённый ущерб не достигает установленного порога, то страхователь полностью восстанавливает машину за свой счёт. Если оценка ущерба показала, что стоимость ремонта превышает установленный порог, то восстановление полностью оплачивается страховщиком, а страхователь не принимает никакого участия в финансировании ремонта.

Например, если договор КАСКО заключён по условной франшизе с порогом в 5000 рублей, то при совершении мелкого ДТП с ущербом в 4900 рублей, владелец машины оплачивает её ремонт из своего кармана. Если ущерб будет оценён в 5100 рублей, то восстановление авто полностью ложится на плечи страховой компании.

Вариант условной франшизы несомненно является выгодной формой страхования автомобиля для владельца машины, но на практике она встречается довольно редко. Это обусловлено тем, что в таком варианте не исключается мошенничество со стороны страхователя, когда он специально вносит повреждения в машину, чтобы довести сумму ущерба до установленного договором предела с целью перекладывания ремонта на плечи страховой компании. Поэтому страховщики стараются избегать такой модели страхования.

2. Безусловная франшиза

Этот вариант страхования предполагает обязательное участие владельца автомобиля в её восстановлении за счёт выплаты полной или частичной стоимости ремонта. Часть расходов на восстановление, которая оплачивается владельцем, может выражаться в фиксированной сумме, в процентной доле стоимости машины или причинённого ущерба.

Пример: фиксированная безусловная франшиза на 10 тыс рублей. В этом случае, если ущерб в результате страхового случая меньше этой суммы, то он оплачивается за счет автовладельца. Если ущерб больше, к примеру 30 тыс рублей, то 10 тысяч оплатит автовладелец, а 20 тыс рублей страховая компания.

Отличие безусловной франшизы от условной состоит в том, что страхователь всегда выплачивает из своего кармана часть или полную стоимость ремонта в зависимости от соотношения величины оценённого ущерба и установленной договором пороговой суммы франшизы.

При установке порога франшизы в процентной доле от стоимости машины в учёт берётся износ автомобиля. В этом случае сумма франшизы (пороговая сумма, определённая в процентном выражении) с течением времени уменьшается пропорционально стоимости автомобиля.

Если договор КАСКО заключён по безусловной франшизе, выражаемой в процентах от стоимости причинённого ущерба, то владелец авто будет при каждом страховом случае оплачивать строго фиксированную часть восстановительного ремонта. Например, при 10-процентной франшизе от ущерба, оценённого в 50 000 рублей, владелец авто должен выплатить ремонтникам 5000 рублей, а страховая компания – 45000 рублей.

3. Динамичная франшиза

Этот вариант страхования предполагает учёт истории безупречного вождения страхователя. Чем меньше страховых случаев числится за клиентом в предыдущие периоды страхования, тем больше доверие к нему со стороны страховой компании, больше предлагаемые скидки и бонусы на покупку полиса. Динамичная франшиза стимулирует страхователей на безаварийное управление машиной, так как высокий процент страховки выплачивается им только на первый и второй страховой случай, а на каждые следующие страховые случаи доля страхового возмещения последовательно снижается на 5%.

4. Временная франшиза

Этот вариант страхования даёт возможность клиенту выбирать временной период действия страхового договора. Например, если владелец машины использует её только по будним дням, то он может заключить договор КАСКО с временной франшизой, действующей в течение 5-ти рабочих дней в неделю. Если повреждение автомобиля происходит в эти дни, то страховая фирма полностью компенсирует его ремонт. Если авария происходит в выходные дни, то ремонт производится владельцем самостоятельно своими средствами, а страховая компания не выплачивает страховку. Такая система позволяет уменьшить стоимость полиса для клиента по сравнению со стандартной системой.

Читайте так же:  Правила каско

Могут быть и другие варианты франшизы при страховании КАСКО. Например, варианты предоставления льгот посредством франшизы в КАСКО предполагают выплату страховой суммы в ограниченном размере только в том случае, когда виновником ДТП является сам страхователь. При этом причиной аварии не должно быть злостное нарушение ПДД. Если авария, в которой пострадала машина страхователя, совершена по вине другого лица, то полученный ущерб возмещается страховой компанией в полном объёме без учёта франшизы.

Видео: Способы экономии на КАСКО — Cпособ 1: Франшиза

Кому выгодна франшиза при страховании авто?

1. Для страховых фирм

Франшиза позволяет страховщику избавиться от выплат за мелкие повреждения машины, когда сумма ущерба не превышает установленный порог франшизы. Суть экономии средств и времени для страховой компании здесь состоит в том, что независимо от суммы выплат страховщику приходится запускать весь цикл бюрократического механизма расследования, оценки ущерба и движения финансов, требующий определённых материальных затрат, которые в некоторых случаях могут превысить размер производимых страховых выплат. Поэтому заниматься расследованием и выплатой мелких страховых сумм страховым компаниям невыгодно. Им важно иметь меньше страховых случаев при стабильном потоке страховых взносов.

2. Для владельцев транспорта – страхователей

Франшиза для страхователя может быть, как выгодна, так и невыгодна. Всё зависит от конкретных вариантов страхования по франшизе, опыта и квалификации водителя, режима вождения и многих других факторов. Преимуществами безусловной франшизы для страхователей являются:

  • Экономия времени и средств за счёт того, что не нужно по незначительным повреждениям обращаться в ГИБДД и страховую компанию с целью оформления страховки и производства ремонта. Этот момент относится в основном к безусловной франшизе. Эти процедуры могут занять слишком много времени и дополнительных затрат, которые невыгодны самому страхователю, и получаемая страховка может не стоить таких жертв.
  • Существенная скидка на покупку полиса, чем выше порог франшизы, тем дешевле страховой полис. Аккуратное безаварийное вождение позволит значительно снизить расходы на страхование автомобиля по сравнению с обычным вариантом КАСКО. Для безаварийного водителя страховые компании предлагают систему прогрессивных скидок, когда стоимость полиса ежегодно будет снижаться.
  • Часто причиняемые мелкие повреждения не фиксируются в истории страхователя, и она считается безаварийной. Поэтому новый полис может приобретаться с ещё большей скидкой.

Недостатки франшизы

К основным недостаткам страхования КАСКО с франшизой относятся:

  • Недоступность этой формы страхования для автомобилей, приобретаемых в кредит. Дело в том, что кредиторы заинтересованы в сохранении стоимости залогового автомобиля неизменным, но они не могут быть уверены в том, что заёмщик будет восстанавливать самостоятельно различные мелкие повреждения, снижающие рыночную цену машины. Кроме этого, стоимость полиса на весь период кредитования оплачивается кредитором, а франшиза им невыгодна.
  • Существует вероятность занижения причинённого ущерба специализированными сервисными центрами страховщиков с целью избегания выплат страховки на основании того, что сумма ущерба не достигает порога франшизы.

В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой?

  1. При наличии финансов для производства мелкого ремонта своими силами и средствами.
  2. Мелкие ДТП с незначительными повреждениями случаются часто, особенно у начинающих водителей. Они ухудшают историю вождения и становятся причиной для повышения цены полиса на следующий год. Поэтому франшиза помогает избежать такого подорожания в случаях совершения мелких ДТП.
  3. При наличии большого опыта и стажа безаварийного вождения, когда водитель уверен, что не будет виновником ДТП.
  4. Договор КАСКО по риску от ущерба, заключённая на большую сумму франшизы, может содержать в качестве бонуса страховку от хищения, угона или уничтожения, что может быть выгодно для определённой категории автовладельцев.

Видео: Расчет КАСКО — удешевление страхового полиса посредством франшизы.

Как правильно рассчитать франшизу?

Для этого нужно исходить из трёх основных величин, указываемых в страховом договоре:

  • вид франшизы;
  • величина франшизы;
  • страховая сумма договора.

Например, имеем исходные данные:

  • страховая сумма – 1 млн. руб.;
  • сумма франшизы 0,5% страховой суммы, что составляет 5000 рублей.
  • Если она задана в процентах от ущерба, то пусть она будет равна 20%.

В этом случае возможны два варианта расчёта:

  1. Вычитаемый или условный вид расчёта, когда от оценённой суммы ущербы вычитается размер франшизы. При ущербе в 20 тыс. рублей страховая выплата составит 20000-5000=15000 рублей. При ущербе менее 5000 рублей страховка не положена.
  2. Безусловный вид подсчёта, когда сумма франшизы определяется в процентах от суммы ущерба и составляет 20 000х0,2=4000рублей. Сумма страховой выплаты составит 20000-4000=16000рублей. Остальные 4000 рублей страхователь выплачивает ремонтникам сам.

Таким образом, франшиза призвана удешевить стоимость страхового полиса и выгодна клиенту, когда существует необходимость страхования автомобиля. Однако для получения страховки при наступлении страхового случая нужно сохранять «холодную голову», чтобы выполнить все условия, которые обговорены в договоре для получения компенсации.

Новое предложение РСА: франшиза ОСАГО

Не успела Госдума принять новые поправки к закону об ОСАГО про введение принципа “ремонт вместо выплат”, как Российский Союз Автостраховщиков (РСА) озвучил новую идею – введение франшизы в страховании ОСАГО.

Поправки про “ремонт вместо выплат”, про которые ранее подробно писал портал OSAGOonline.info, Дума все-таки приняла в третьем чтении. Теперь его должен утвердить Софет Федерации. Новые условия начнут действовать через 30 дней после этого и будут распространяться только на новые договоры ОСАГО. Теперь страховщики в большинстве случаев будут не выплачивать денежные компенсации по ОСАГО, а сами чинить пострадавшие авто (подробнее тут).

Так вот, ещё за два дня до финального принятия законопроекта, глава РСА Игорь Юргенс по сообщениям газеты Коммерсантъ выдвинул новое предложение – введение франшизы по полисам ОСАГО по аналогии с тем, как это происходит в КАСКО-страховании.

Обсуждается вариант, при котором небольшой ущерб (до 10-15 тысяч рублей) клиент в случае своей виновности компенсирует сам, а ОСАГО будет компенсировать (ремонтом, опять же) только более крупные ДТП.

Грубо говоря, небольшие городские столкновения вроде притертого бампера или разбитой фары на недорогой машине в будущем могут стать головной болью самого водителя. Страховая компания подключается к вопросу только в случае более серьезных повреждений.

В крупных городах, около трети ДТП – это как раз подобные мелкие столкновения. Точной статистики именно по стоимости повереждений нет, но можно предположить, что новый закон в случае его принятия выведет из-под действия ОСАГО около 20-30% столкновений в областных центрах.

Впрочем, перспективы принятия таких поправок к закону об ОСАГО пока туманны. Как утверждают в самом РСА, последнее слово – за Центробанком (регулятор рынка ОСАГО в России). По данным того же Коммерсанта, в ЦБ пока скептически относятся к этой идее.

Читайте так же:  Каким образом производится обмен билетов на поездах и можно ли вернуть деньги

Кроме того, существует проблема практической реализации данного принципа. А именно – как найти и заставить оплатить свою “франшизу” виновника, ведь в страховую компанию по ОСАГО обращается потерпевший водитель, а не виновник, который и должен по новой задумке оплачивать франшизу.

В то же время, не стоит ожидать понижения тарифов по ОСАГО в случае реализации франшизы в ОСАГО. Это мера направлена в первую очередь на снижение убыточности ны рынке ОСАГО, но никак не на повышение доступности страховок.

Что такое франшиза? Кому и зачем она нужна?

Франшиза снижает цену КАСКО, но этот параметр отражается и на качестве страховой защиты. При происшествии франшизу придётся оплачивать из своего кармана, что может серьёзно повлиять на семейный бюджет. Какие ещё плюсы и минусы есть у франшизы?

Франшизой в страховании называют долю ущерба, которая не покрывается страховой компанией. Она может быть выражена:

  1. В денежном выражении. При этом договором устанавливается сумма, в пределах которой страховщик не несёт ответственности.
  2. В процентах от страховой суммы.

Кроме того, разделяют несколько видов франшиз:

  1. Условная. Если ущерб меньше франшизы, выплата не производится. Если ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объёме (без вычета франшизы).
  2. Безусловная. Такая франшиза вычитается из суммы возмещения вне зависимости от размера ущерба.

На практике наибольшее распространение получила безусловная франшиза, выраженная в денежном эквиваленте. При этом в большинстве договоров КАСКО её размер не превышает десяти-пятнадцати тысяч рублей.

Плюсы и минусы франшизы

Для страховщика затраты на урегулирование небольших страховых случаев нередко оказываются соизмеримы с самим ущербом. Применение франшизы позволяет избежать данной финансовой нагрузки. Закономерно, что компании предлагают весомые скидки при внесении франшизы в договор. Страхователям такие варианты позволяют снизить стоимость КАСКО . Однако необходимо понимать, что подобная экономия чревата определёнными финансовыми рисками.

Преимущества

Размер дисконта за франшизу зависит от её величины. При этом точные значения скидки устанавливаются каждой компанией индивидуально. Чаще всего калькулятор КАСКО предусматривает установленные варианты франшизы, из которых страхователь может выбрать наиболее подходящий. Вот пример такой линейки, действующей в одной из крупных организаций:

  • 3 000 рублей
  • 6 000 рублей
  • 9 000 рублей
  • 12 000 рублей
  • 15 000 рублей
  • 30 000 рублей
  • 50 000 рублей
  • 60 000 рублей

Для каждого варианта предусмотрен свой понижающий коэффициент при расчёте стоимости страховки. Часто бывает, что размер дисконта превышает лимит франшизы в два-три раза. При таком раскладе необходимо более трёх обращений по страховым случаям, чтобы её применение оказалось неоправданным. Вероятность этого, как правило, невелика. Если же, скажем, в течение года убытков не было, страхователь оказывается в значительном плюсе.

Не стоит забывать и о том, что при невиновности в дорожно-транспортном происшествии (ДТП) сумму франшизы можно получить в рамках ОСАГО.

Конечно, это фактически удвоит необходимые усилия и затраты времени, однако позволит полностью избежать финансовых потерь.

Недостатки

При всех преимуществах франшиза может оказаться источником неприятных неожиданностей. Наверное, любой автолюбитель надеется избежать инцидентов на дороге. И когда таковые всё-таки происходят, многие оказываются к ним не готовы. В том числе финансово. Как правило, возмещение ущерба по полису с франшизой происходит в следующем порядке:

  1. При компенсации убытка «деньгами» величина франшизы вычитается из суммы выплаты.
  2. При возмещении ущерба путём направления на ремонт страховая компания переводит средства на счёт ремонтной мастерской за минусом франшизы. Недостающую сумму страхователь должен доплатить самостоятельно (обычно непосредственно на сервисе).

Вряд ли кто-то откладывает средства, сэкономленные при покупке КАСКО за счёт франшизы, на подобные экстренные ситуации. Следовательно, соответствующие финансовые потери так или иначе оказываются незапланированными. Кроме того, скажем, в зимний период из-за плохого состояния дорог даже осторожные водители могут неоднократно оказаться в роли участников ДТП.

Поэтому крайне сложно предугадать заранее, станет франшиза в конечном счёте средством экономии или источником дополнительных расходов.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Варианты франшизы

Сегодня на рынке автострахования существует множество «неклассических» вариантов применения франшизы. Вот лишь некоторые из них:

  1. Франшиза не с первого страхового случая. Может устанавливаться, скажем, со второго или третьего обращения клиента за возмещением.
  2. Возрастающая франшиза. С каждым новым обращением по страховому случаю франшиза увеличивается.
  3. Агрегатная (суммарная) франшиза устанавливается на весь срок страхования, а не каждый страховой случай в отдельности. То есть, если агрегатная франшиза 20 000 рублей полностью вычитается страховщиком из первой выплаты, при втором и последующем обращениях страхователь получит полную выплату.
  4. Избирательная франшиза. Применяется лишь для определённых условий. Например, может удерживаться страховщиком из суммы выплаты только при вине страхователя в произошедшем ДТП.

Все эти разновидности призваны найти компромиссные варианты, устраивающие обе стороны договора страхования. Они могут применяться по отдельности или в комбинации. Но к подобным инструментам следует относиться внимательно во избежание недопонимания. Бывает также, что отдельные случаи применения франшизы безальтернативно прописаны в полисе, а иногда и в Правилах страхования . Так, в качестве подобных условий можно встретить следующие варианты франшиз:

  • Франшиза до момента предъявления автомобиля на осмотр. Может составлять до десяти и более процентов.
  • Франшиза до установки противоугонных средств, оговорённых условиями страхования. Может доходить до пятидесяти процентов.
  • Франшиза после нескольких страховых случаев. Например, с пятого обращения за выплатой.

Подобные нюансы лучше уточнить на этапе заключения договора страхования.

Кому выгодно страховаться с франшизой?

Видео (кликните для воспроизведения).

Принято считать, что франшиза оправдана для некоторых категорий страхователей, например:

  1. Водители с большим опытом вождения.
  2. Водители с аккуратной манерой вождения.
  3. Собственники подержанных автомобилей, для которых мелкие повреждения не столь критичны.

В то же время подобные суждения основаны по большей части только на статистике. Как показывает практика, решение о включении франшизы в договор КАСКО должно приниматься в каждом случае индивидуально. Здесь необходимо соизмерять следующие показатели:

  • Финансовые возможности (как текущие, так и планируемые).
  • Степень понимания инструмента франшизы.
  • Особенности вождения, эксплуатации и хранения транспортного средства.
  • Личная статистика ДТП.

Кроме того, следует помнить о необходимости значительных затрат времени для получения возмещения даже по небольшому ущербу. Порой заниматься каждой царапиной и прочими мелкими повреждениями у страхователя заведомо нет возможности. В этом случае вполне можно застраховаться с франшизой.

ОСАГО в помощь КАСКО: возвращаем франшизу

В последнее время автовладельцы все чаще выбирают КАСКО с франшизой. Такой вариант помогает сэкономить на этом достаточно дорогом виде страхования. Нередко большой размер франшизы позволяет уменьшить стоимость полиса в два-три раза, что весьма существенным для тех, кому калькулятор КАСКО насчитывает шестизначные суммы. Но не все обладатели договора КАСКО в курсе, что некоторые страховые случаи позволяют законным образом возместить франшизу с помощью собственного полиса ОСАГО. И это довольно обычная практика для клиентов страховых компаний.

Читайте так же:  Процедура прохождения техосмотра автомобиля

Когда и как можно возместить франшизу по ОСАГО?

Допустим, страхователь КАСКО по вине другого водителя попадает в ДТП. Поскольку договор потерпевшего включает франшизу (например, 10 000 рублей), в зависимости от условий договора он:

  • Уплачивает эти деньги страховщику и только после этого получает направление на ремонт ТС.
  • Получает по калькуляции страховщика определенную сумму за вычетом 10 000 рублей.

Но лицо, не виновное в аварии, имеет полное право (в соответствии со статьей 15 ГК РФ) требовать возместить причиненный его имуществу убыток в полном объеме. И данный пример как раз позволяет получить полноценную компенсацию, поскольку его можно рассматривать как страховой случай одновременно по двум договорам: КАСКО и ОСАГО. Если гражданская ответственность виновника аварии застрахована, пострадавший может обратиться в его страховую компанию и потребовать возместить ущерб в части франшизы по своему полису ОСАГО . Что необходимо для этого предпринять?

  1. Самое главное – предоставить свой автомобиль на осмотр экспертам как в своей компании (по КАСКО), так и в компании виновника (по ОСАГО). Если, конечно, компании разные.
  2. Сделать копии справки о ДТП, постановления, протокола и заверить их в ГИБДД (один экземпляр потребуется для получения выплаты по полису КАСКО, другой — по ОСАГО).
  3. Постараться получить выплату (франшизу) по ОСАГО до того, как ваша страховая компания выставит претензию страховой компании виновника. От этого будет зависеть сумма возмещения: с учетом или без учета износа.

На практике п.1 выполняется не всегда. Автовладелец, следуя инструкциям своей страховой компании по КАСКО , предоставляет ей автомобиль для осмотра, оплачивает франшизу и ремонтируется на СТОА страховщика (либо получает деньги по калькуляции и чинит авто самостоятельно). После этого клиент запрашивает на руки стандартный заверенный пакет документов для дальнейшего обращения за компенсацией франшизы по полису ОСАГО. Понятно, что в этом случае осмотр в компании виновника уже не имеет смысла. Повреждения можно будет оценить на основании предоставленных документов (справки о ДТП, экспертном заключении, квитанции об уплате франшизы, заказ-нарядов и пр.).

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Вероятные проблемы

При обращении за выплатой франшизы уже после урегулирования убытка по КАСКО страхователь может столкнуться с рядом проблем.

  • Так, страховая компания виновника нередко отказывает в выплате, мотивируя это тем, что автовладелец не предоставил поврежденное ТС к осмотру до ремонта, как это требует п.45 Правил ОСАГО и п.2 ст.12 Федерального закона об ОСАГО. Но такой отказ будет неправомерен на основании статей 961-964 ГК РФ, и любой суд в этом вопросе отдаст приоритет Гражданскому кодексу и встанет на сторону страхователя.
  • Компания может также «забраковать» полученные от клиента документы и заявить, что они не позволяют оценить убыток и что экспертиза не проведена по всем правилам. В этом случае страховщик с точки зрения закона окажется прав. Автовладельцу придется организовать специальную экспертизу, которая определит стоимость восстановительного ремонта по уже имеющимся у него документам. И если досудебная претензия с ее заключением не «сработает», придется оформлять соответствующее исковое заявление в суд. Тогда проблемы возникнут только у страховой компании, которой придется нести дополнительные расходы, компенсируя стоимость проведенной экспертизы. Именно поэтому, подобные разбирательства зачастую заканчиваются на этапе досудебной претензии.

Проще всего компенсировать франшизу с помощью ОСАГО будет в том случае, если виновник ДТП окажется застрахованным в одной компании с потерпевшим. Тогда последнему можно будет просто оформить в свою компанию сразу два заявления: на выплату по КАСКО за вычетом франшизы и на компенсацию по ОСАГО в размере франшизы.

Найди самый выгодный тариф на свой автомобиль!

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Эвакуатор забрал автомобиль: где искать и как вернуть?

Реально ли оформить выплату по КАСКО через мобильное приложение?

Покупка ОСАГО и КАСКО в одной компании: за и против

Калькулятор КАСКО

Узнайте, где лучше и дешевле Узнайте, где лучше

Электронное ОСАГО

Купите автогражданку онлайн Автогражданка онлайн

Спецпредложения Специальные предложения

Экономия на особых условиях Простая экономия

РЕСО-ГАРАНТИЯ — отзывы о компании

Обман страховых по Франшизе и ОСАГО

Сергей, добрый день!

Сообщите, пожалуйста, номер выплатного дела или полиса на [email protected] с пометкой в теме: «АСН от 04.10.2011 ».

Вера Ивановна Лабур
Заместитель начальника Управления качества обслуживания клиентов.
Начальник отдела по работе с отзывами ОСАО «РЕСО-Гарантия»

«Пахнет мошенничеством».
Но с Вашей стороны.

Совсем не ясно как может обогатиться СК? К СК в порядке ст. 965 ГК РФ переходят права требования к виновнику в пределах выплаченного страхового возмещения! Если СК произведет выплату (перечилсение на то же СТОА) за минусом франшизы в размере 15 тыс. руб., то и требовать со страховщика ОСАГО или виновника СК сможет только те суммы, которые она выплатила! Убыток причиненный Вам в пределах франшизы 15 тыс. руб. Вы самостоятельно, если захотите можете взыскать со страховщика ОСАГО виновника или с самого виновника. Но тут может возникнуть такая интересная ситуация, если сумма убытка скажем будет 200 тыс. и страховщик КАСКО будет попроворнее чем Вы, то он может взыскать со страховщика ОСАГО в порядке суброгации 120 тыс. ранее Вас, и Вам придется сумму убытка не прокрытую полисом КАСКО (франшизу) взыскивать с виновника, а если последний физ. лицо, то это надолго, как показывает практика.

Ответьте себе на вопрос, если у вас КАСКО, а у виновника нет ОСАГО, как страховая будет возмещать себе затраты? Правильно — с виновника через суд в полном объеме (без учета износа), за фактически выполненный ремонт. Дак вот и здесь страховая должна возмещать свои затраты в полном объеме с виновника. И не важно есть у вас франшиза или нет. А вот если виновник ДТП скрылся и не установлен, как будет указано в документах ГИБДД, то я уже должен доплатить франшизу. Т.к. не с кого взыскать.

Дмитрий, вы все с ног на голову перевернули. Нужно рассмотреть ситуацию с разных сторон. По вашему так: Я еду по всем правилам ПДД, а другой по невнимательности, нарушает ПДД и происходит ДТП. Меня признают пострадавшим. У меня есть КАСКО но с франшизой. Я обращаюсь в страховую по КАСКО, где я доплачиваю на ремонт своей машины франшизу. В результате этого ДТП, которое создал виновник (повредил мне имущество, оставил без транспорта, испортил мне нервы — одним словом создал мне кошмар в жизни), где я же еще и должен платить за ремонт (в виде франшизы). А виновник тем временем посвистывает. Как то вы не отом!
Я согласен, что у меня есть выбор. Либо по ОСАГО виновника, либо в свою по КАСКО. И мой выбор такой: если ремонт не превышает размер франшизы, то я обращаюсь по ОСАГО виновника, а если превышает (и значительно) то однозначно ремонт по КАСКО.
Виновник возмещать мне франшизу не обязан, он обязан возместить расходы за фактически выполненный ремонт в мою страховую, которая оплатила этот ремонт по его вине.
В соответствии со ст. 15, ст. 1069, ст. 1074 ГК РФ.
Когда раньше не было ОСАГО (до 2003г.), все именно так и решалось (страховая подавала в суд на виновника и возвращала свое обратно). А теперь сами запутались.

Читайте так же:  Заявка на лизинг автомобиля

Сергей, я имел в виду не то, к кому вы обратились! Но бог с ним, предположим, что ущерб на приличную сумму и Вы обратились в свою СК по КАСКО. СК направляет Вас на ремонт, в направлении на ремонт указывает, что по договору установлена б/у франшиза в размере 15 тыс. руб., соответственно Вы должны будете уплатить СТОА которая осуществляет ремонт 15 тыс. руб, а остальное оплатит СК. Вот сколько оплатит СК за ремонт, сверх франшизы, то есть того что Вы сами заплатите за ремонт, столько она и сможет требовать с виновника или СК застраховавшей его ответственность! Ваши 15 тыс. Страховщик КАСКО взыскать не сможет, не имеет СК на это права согласно со ст. 965 ГК РФ, поскольку убыток в этой части договором страхования КАСКО не покрывается! Это следует с очевидностью! Заплатив эти 15 тыс. СТОА, вы несете убыток не покрытый договором страхования, в связи с чем у Вас лично возникает право требовать возмещения убытков в этой части с виновника или СК, застраховавшей его ответственность!

Взял АвтоКредит в Руссфинанс банке, оформили КАСКО с франшизой., я как бы до сих пор не понимаю для чего она это франшиза.Не давно позвонил в СК КАСКО говорю им мне надо Стекло лобовое поменять да еще и сколы есть, а она мне говорит вы сами должны платить, у вас говорит франшиза, это как понять, я плачу деньги СК КАСКО а еще я должен сам со своего кармана все ремонтировать, что за бардак. Подскажите пожалуйста что я могу сделать в этом случаи и могу ли я отказаться от франшизы!
Заранее спасибо за советы, может кто-то уже с этим сталкивался, реально как хотят так и имеют!

Уважаемый Радик! Благодарим за обращение.
Просим Вас отправить нам на [email protected] свои контактные данные и номер полиса КАСКО.
Наши специалисты свяжутся с Вами по телефону и разъяснят порядок Ваших действий.

Спасибо,
С уважением,
_________________________________
Вера Ивановна Лабур
Заместитель начальника Управления качества обслуживания клиентов.
Начальник отдела по работе с отзывами ОСАО «РЕСО-Гарантия»

Здравствуйте.
Подскажите Застрахован по КАСКО произошло ДТП по не моей вине. Моя страховая компания оплатила 147 тыс. руб с учетом вычета франшизы в размере 35 тыс. руб.
Подал заявление в свою страховую компанию, для возмещения франшиза по прямой выплате через ОСАго, но мне отказали, сославшись, что выплату они мне произвели в полном объеме по КАСКА, так как я выбрал из двух обращений (КАСКО или ОСАГО) КАСКУ.
Могли бы подсказать на основании каких статей Российского законодательства, я могу возместить франшизу со своей страховой компании в порядке прямой выплаты по ОСАГО.
Был бы признателен, если бы Вы отправили порядок обращения в суд по данной выплате, а так же выслали бы образец заявления по данному вопросу(прямая выплата по ОСАГО, для взыскания франшизы).
мой эл. адрес: [email protected]

С Уважением, Владимир.

А мне сегодня позвонили с Ресо гарантии и «обрадовали».Сказали что ущерб который мне нанесли(ночью на парковке) отценили в 3 разных стр. случая и для полного ремонта мне нужно будет заплатить не 15т.р, а 45.Красавцы! Я купил за 68т.р каско и теперь ещё 45 должен заплатить для ремонта авто, у которого повреждений на меньшую сумму-Вот где развод с франшизой.Спасибо Ресо.Теперь придется судиться.В следующем году даже за бесплатно не надо сие чудо! =) Я бы за эти 68т.р уже давно машину починил

Ну вы сами хотели удешевить полис, застраховав автомобиль с франшизой.

Я конечно понимаю что брокеры автосалона не говорят всех условий) В том числе и того, что нужно ЗАПЛАТИТЬ за обращение в ск

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, могу ли я отказаться от ремонта авто в пользу погашения кредита,, который пострадал при небольшом дтп по моей вине, если у меня франшиза на 15000руб.общая сумма ущерба 60000 руб.кредит на автомобиль был выдан Русфиннс банком, страховая Ресо. страховщики мне сказали что ремонт авто обязателен, тк автомобиль находится в залоге у банка.

Для того чтобы прокомментировать Ваше обращение, отправьте, пожалуйста, на [email protected] свой полис с формулировкой вопроса.

Вера Ивановна Лабур
Заместитель начальника Управления качества обслуживания клиентов.
Начальник отдела по работе с отзывами ОСАО «РЕСО-Гарантия»

Здравствуйте.Мой автомобиль по КаСКО(с франшизой 20000р)и по ОСАГО застрахован в разных компаниях был повреждён держателем Полиса Зелёная Карта.По КАСКО я обратился в свою страховую компанию, оплатил франшизу 20т.р и направил машину на ремонт к офиц.дилеру. После получения машины из ремонта я подал документы на возмещение франшизы, потраченных мною 20 т.р, я же пострадавший. РЕСО-Гарантия была назначена владельцу Зелёной Карты В рамках ОСАГО я хотел возместить франшизу в полном обьёме, но страховая компания РЕСО произвела выплату не в полном обьёме, а с учётом якобы износа. Возникает вопрос, почему пострадавший получает выплату с учётом износа? По ЗАКОНУ, я должен получить возмещение франшизы в полном обьёме, я же потратил свои личные деньги и мне должны их вернуть в полном обьёме, разбирайтесь с виновником аварии.
Спасибо.

Добрый день! У меня подобная ситуация. КАСКО (с франшизой) и ОСАГО в РЕСО, есть виновник с ОСАГО. Ремонтируюсь по КАСКО, плачу франшизу, подаю заявление на возврат франшизы в РЕСО. Получаю сумму не в полном объеме — якобы, расчет с учетом износа. Это правильно? Т.е. если франшизы не было бы, то я бы доплачивал процент износа? Судя по тому, что похожих случаев много, можете ответить здесь?

Читайте так же:  Как проверить очередь на получение жилья

Для ответа на Ваш вопрос нам необходим номер выплатного дела.

Спасибо,
_________________________________
Вера Ивановна Лабур
Заместитель начальника Управления качества обслуживания клиентов.
Начальник отдела по работе с отзывами СПАО «РЕСО-Гарантия»

Добрый день, у меня такой вопрос в меня въехала машина, он признал свою вину, на момент дтп у него не было страховки осаго. Я обратился в каско т. к. осаго у него не было, у меня франшиза 15 тыс, и по моим подсчётам ремонт тоже тыс. 15-20, получается что ремонт я оплачиваю себе сам. Как поступить в данной ситуации?

Обратился по страховому случаю Каско в ресо-гарантия. Страховщик сосьете женераль. Пострадал перед автомобиля на сумму 20-25 не говоря о потере товарного вида. Виноват сам признаюсь. Но отказать в выплате якобы сумма выплаты не превышает франшизу в 15 000. Буду писать претензию и в суд. Такого бардака я давно не видел, и честно не ожидал от Ресо-Гарантии.

Добрый день, у меня такой вопрос в меня въехала машина, он признал свою вину, на момент дтп у него не было страховки осаго. Я обратился в каско т. к. осаго у него не было, у меня франшиза 15 тыс, и по моим подсчётам ремонт тоже тыс. 150-200. Мне предложили оплатить франшизу, но я не виновата, как мне вернуть стоимость франшизы. Как поступить в данной ситуации?

Добрый день, уважаемый автор!

Для оперативной обработки Ваше информации отправьте, пожалуйста, свой вопрос на [email protected]

Вера Ивановна Лабур
Заместитель начальника Управления качества обслуживания клиентов.
Начальник отдела по работе с отзывами ОСАО «РЕСО-Гарантия»

Добрый день! Прошу разъяснить: мне выплачено страховое возмещение по КАСКО за вычетом франшизы и автомобиль не ремонтировался и передан в СК по абандону. Положена ли мне выплата в денежном выражении франшиза со СК виновника ДТП?

Франшиза в страховании

Услуги, связанные со страхованием движимого имущества, становятся с каждым разом все популярнее. Этот процесс обеспечивает гарантированную сохранность и качественную защиту собственности за денежное вознаграждение. Те, кто хоть раз связывался со страховыми компаниями, часто слышал и о таком определении, как «франшиза».

Многие клиенты озадачиваются, когда менеджеры, агенты страховщиков предлагают оформить эту услугу при подписании соглашения. А что такое франшиза в страховании? Полезна ли данная функция для страхователей? Обо всем этом читайте дальше.

Что такое франшиза в страховании авто по КАСКО

Франшиза простыми словами – определенная денежная сумма, от которой освобождается страховщик при выплате компенсации страхователю. Её размер определяется в процентном значении от указанной в договоре компенсации, устанавливаемой заранее путем соглашения клиента и организации.

Включенная опция дает право автовладельцу на получение скидки при покупке добровольной автостраховки.

Условная и безусловная франшиза

В соответствии с правилами автострахования и непосредственно заключаемого договора страховки определяется конкретный вид и размер франшизной суммы. Существует несколько разновидностей, в зависимости от устанавливаемых условий:

  • Условная. Предполагает отсутствие компенсационной выплаты, если размер ущерба равняется или меньше франшизы. При повышенном полученном уроне страховщик полностью оплачивает возникшие расходы. Вот небольшой пример: по свидетельству размер франшизы составляет 10 тысяч рублей. Если получен урон на 10 000 или более маленькую сумму, то выплата не осуществляется. Если, согласно оценке, установлен ущерб хотя бы на 10 001 рубль, то страховщик покрывает все расходы. В настоящее время данный вид опции практически не используется.
  • Безусловная. Эта разновидность услуги предусматривает вычет из основной установленной компенсации. Клиент получает разницу между размерами убытков и непосредственно невыплачиваемой суммой. Например: при установленной франшизе в 20 тысяч рублей, если сумма ущерба оценивается также в 20 000, то компенсация не осуществляется. Если убытки составляют 70 000, то на руки клиент получит 50 тысяч рублей. Безусловная франшиза – самый распространенный вид.

Динамическая франшиза

Динамическая — это разновидность безусловной франшизной суммы. Смысл её в том, что размер выплаты постоянно меняется. Все зависит от того, сколько произошло страховых случаев. К примеру, при первом дорожно-транспортном происшествии, произошедшем в указанные в страховке сроки, она может быть равна 0%, при последующем – 3%, при третьем – 5% и т.д.

ДФ сложна в применении и подсчетах, поэтому используется не так часто.

Достоинства франшизы в страховании автомобилей КАСКО

Ответить точно на вопрос выгоды включения данной опции в страховку, очень сложно. Все зависит от каждого конкретного случая и самого страхователя. Среди всех ее преимуществ стоит отметить:

  • Значительная экономия на полисе добровольного страхования. Включение опции автоматические понижает расценки на покупку страховки. В этом случае отмечается определенная зависимость – чем больше невыплачиваемая сумма, тем доступнее полис. Но стоит помнить, что с такой услугой обращаться к страховщику по мелким повреждениям не получится.
  • Экономия времени из-за отсутствия необходимости поездок в СК по небольшим страховым случаям. Получение такого договора добровольного страхования – огромный плюс для тех, кто не собирается контактировать со страховщиками по каждой царапинке или маленьким сколам. Все дело в том, что после попадания в ДТП необходимо собирать справки, заполнять заявления, на что уходит очень много свободного времени.
  • Скидки при продлении полиса страхования. При отсутствии аварий, страховых случаев, последующее оформлении-продление автостраховки предусматривает хорошие скидки.

Когда стоит выбирать страховку с франшизой?

Видео (кликните для воспроизведения).

О внесении опции стоит задуматься в следующих случаях:

  • Всегда наличие денег в свободном обороте на самостоятельное покрытие расходов по незначительному ремонту. Внося услугу в соглашение автострахования, потенциальный страхователь должен быть подготовлен к тому, что придется ремонтировать машину собственными силами и средствами по самым маленьким повреждениям.
  • Маленькие повреждения в период действия автокаско могут стать причиной в последующем удорожания автостраховки. КАСКО с франшизой убережет от слишком высоких коэффициентов.
  • Значительный стаж за езду без аварий каждый год, уверенность в качественном вождении.
  • Желание застраховать транспортное средство только по риску «Угон». Изначально основной пакет подразумевает два риска «Угон» и «Ущерб». Если планируется застраховать авто только по одному из них, то невыплачиваемая сумма будет актуальна.
Франшиза в рамках осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here