Ипотечное кредитование молодым специалистам

Предлагаем статью на тему: "Ипотечное кредитование молодым специалистам" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Ипотечное кредитование молодым специалистам

Смотрите видео по теме статьи

Ипотечная программа РЖД

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Льготная ипотека для бюджетников

Социальная ипотека для бюджетников (учителей, учёных, военнослужащих) позволяет им купить жильё в кредит на льготных условиях. Для этого молодой специалист в возрасте до 35 лет должен быть платёжеспособен, нуждаться в жилье и иметь необходимый стаж работы.

Работников бюджетной сферы традиционно относят к социально незащищённым слоям населения.

Постоянный дефицит молодых квалифицированных кадров: учителей, врачей, научных работников, воспитателей дошкольных учреждений заставляет государство принимать меры по поддержке этих специалистов. К таким мерам, в частности, относится ипотека для бюджетников.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Государственные программы

В рамках национального проекта «Доступное и комфортное жильё — гражданам России», разработанного Правительством РФ, приняты подпрограммы «Молодые учителя», «Молодая семья», «Молодые учёные».

По этим программам молодым работникам государственных и муниципальных учреждений предоставляются:

  • субсидии из государственных фондов на погашение первоначального взноса или уменьшение долга;
  • пониженные ставки по кредитам, предоставляемые банками-участниками программ;
  • дополнительные льготы по региональным программам поддержки.

Для военных по Закону РФ «О статусе военнослужащих» разработана накопительно-ипотечная система кредитования «Военная ипотека».

Кому предоставляются льготы

Программы разработаны АИЖК и предназначены:

  • молодым специалистам учреждений, финансируемых из федерального или муниципального бюджетов;
  • военнослужащим по контракту.

Участники льготных программ должны отвечать определённым требованиям к возрасту, стажу работы, занимаемой должности, обеспеченности жильём.

Школьные учителя

Молодые (до 35 лет) педагоги могут получить льготный ипотечный кредит под 8,5%, если они платёжеспособны, имеют средства на первоначальный взнос в размере 10% стоимости жилья. Им также предоставляют субсидии, которые можно использовать для оплаты первоначального взноса по ипотеке или процентов по кредиту.

Военнослужащие

Для военнослужащих и работников МВД в возрасте от 21 до 45 лет разработана накопительно-ипотечная система (НИС) обеспечения жильём, называемая военной ипотекой.

Пользуясь программами НИС, военнослужащие с самого начала военной службы могут позаботиться о будущем жилье.

Через три года участия в НИС военнослужащий может приобрести жильё в ипотеку. Первоначальный взнос (не менее 20%) и платежи от 9,5% ежемесячно вносятся с его именного счёта. Максимальный размер кредита 2,4 млн. руб. Подтверждение факта нуждаемости в жилье не требуется.

Молодые учёные

Научные сотрудники в возрасте до 35 лет, доктора наук до 40 лет могут приобретать готовое или строящееся жильё, дома на участках комплексной застройки.

Для учёных строят жильё, земля под которое выделяется бесплатно, что снижает на 25–30% его цену. Первоначальный взнос 10%. Для его оплаты используются субсидии. Ставка 10–10,5%, срок до 25 лет.

Кредитование молодых учёных осуществляется с учётом того, что в начале работы доход у них небольшой, но постепенно увеличивается. Соответственно росту доходов устанавливают плавающую величину ставки по кредиту.

В качестве первоначального взноса принимают жилищные сертификаты, материнский капитал. Если в семье рождается ребёнок, банк предоставит кредитные каникулы до 1,5 лет — снижение до 50% размера ежемесячной выплаты. Максимальную сумму кредита рассчитывают исходя из настоящих и будущих доходов молодого учёного.

Требования

Льготная социальная ипотека для бюджетников предоставляется молодым специалистам, отвечающим следующим требованиям:

  • Платёжеспособность. Заёмщик должен иметь собственные средства на погашение части кредита. Если доход заёмщика недостаточен, ему предложат жильё меньшей площади. Некоторые категории могут рассчитывать на субсидии из государственного или регионального бюджетов.
  • Необеспеченность жильём. Льготы предоставляют нуждающимся гражданам: не имеющим жилья, проживающим в коммунальных квартирах, общежитиях, в непригодных для жилья помещениях, в квартирах, площадь которых менее установленной нормы, проживающим с соседями в 1-комнатной квартире или арендующим жильё. Госслужащим предоставят льготу, если член семьи имеет заболевание, входящее в перечень опасных для здоровья окружающих.
  • Возраст и стаж работы.
  • Воспользоваться льготами работник может только раз.

Какой банк дает кредит на погашение других кредитов? Ответ в этой статье.

Молодые учителя, имеющие право на субсидии, должны иметь стаж работы в должности, входящей в утверждаемый местной властью перечень, не менее 6 мес.

Для учителей, которые не могут рассчитывать на субсидии, требуемый стаж работы 3 года.

Молодой ученый должен быть научным сотрудником, стажёром или лаборантом-исследователем, иметь общий стаж работы от 12 мес., стаж работы на последнем месте от 6 мес.

Возраст участников программ до 35 лет. Молодые доктора наук допускаются к участию в возрасте до 40 лет.

Для военной ипотеки возраст участников от 21 до 45 лет.

Доход заёмщика и членов его семьи должен быть таким, чтобы он мог выплачивать кредит.

Читайте так же:  Как взять автокредит в сбербанке

Для молодых учёных доход считают с учётом перспектив карьерного роста и увеличения размера заработной платы. Платы по кредиту не должны превышать 45% месячного дохода.

Первоначальный взнос

Для молодых учителей и учёных размер взноса составляет 10% стоимости жилья.

В качестве первого взноса принимается материнский капитал, субсидия, собственные накопленные средства участника программ. Число заёмщиков в семье – не больше двух.

Первый взнос военнослужащих от 20%.

Жилищные условия

Заёмщики по льготным программам должны быть признаны нуждающимися в жилье. На военнослужащих это требование не распространяется.

Необходимые документы

  • документы на субсидии (при наличии права на такую поддержку);
  • заявление-анкета;
  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • документы на приобретаемое в кредит жильё;
  • военный билет (для военнообязанных);
  • документы о занятости (трудовой договор или трудовая книжка);
  • правки о доходах (по требуемой форме, копии налоговых деклараций и т.д.);
  • иные документы по запросу банка.

Программы банков

Предлагает военнослужащим в возрасте 21–45 лет кредит «Военная ипотека» до 2,4 млн. руб. на приобретение строящегося или вторичного жилья на срок до 30 лет от 9,5%. Программа для участников НИС.

Для получения кредита следует предоставить в банк:

  • свидетельство участника НИС,
  • паспорт,
  • заявление,
  • документы на приобретаемое жильё.

Кредит «Молодая семья» на 30 лет на готовое жильё от 11 до 14%, первый взнос 10% семьям, в которых один из супругов до 35 лет. Банк принимает жилищные сертификаты или материнский капитал. Можно привлекать созаёмщиков.

Банк Глобэкс

«Молодые учёные». Кредит под 10% на 25 лет для молодых учёных. Сумма кредита значительно выше той, на которую мог бы рассчитывать учёный по стандартной программе. Дополнительная комиссия за аренду сейфовой ячейки.

«Военная ипотека»: банк выдаст до 2,3 млн. руб. от 9,5% на вторичное и до 2 млн. руб. от 11,5% на строящееся жильё при 10% первом взносе.

В содружестве с АИЖК (Агентством ипотечного жилищного кредитования) участвует в трёх программах: «Молодые учителя», «Военная», «Молодые ученые». Кредиты предоставляются в соответствии с принятыми программами.

Программа «Ипотека для военных» участникам НИС предоставит кредит до 2,4 млн. руб. от 9,4% на покупку жилья в любом городе России независимо от того, где заёмщик служит. Банк предоставляет кредит на новое жильё из списка новостроек в каждом городе.

Купить в кредит можно как готовую квартиру, так и в строящемся доме.

Сравнительная таблица предложений банков

Программа Условия выдачи кредита Срок кредитования
Сбербанк
Молодая семья 11–14%, первоначальный взнос 10%, жилищные сертификаты, материнский капитал, возраст до 35 лет 30 лет
Военная ипотека от 9,5% до 2,4 млн. руб. на строящееся и вторичное жильё, возраст 21–45 лет 30 лет
Банк Глобэкс
Банк Глобэкс 2,3 млн. руб. под 9,5% на вторичное жильё, 2 млн. руб. от 11,5% на строящееся жильё, 10% взнос до 30 лет
Материнский капитал вторичное жильё, от 8,85% в год, первый взнос 10%, до 4-х созаёмщиков, взнос материнским капиталом до 30 лет
Молодые учёные первичное и вторичное жильё, от 10%, первый взнос 10% до 25 лет
ВТБ-24
Ипотека для военных до 2,4 млн. руб. от 9,4% в год до 30 лет
Рост Банк
Молодые учителя возраст 23–35 лет, до 7,1 млн. руб. под 8,5%, личное страхование, стаж не менее 3 лет 3–30 лет
Молодые учёные до 10 млн. руб. под 10,5% при взносе до 39% и под 10% при взносе 40–70%, личное страхование, возраст 23–40 лет 3–25 лет
Военная до 2,3 млн. руб. от 9,5% при покупке квартиры, от 10,5% при покупке дома, первый взнос 20% на квартиру и 30% на дом до 45-летнего возраста заёмщика

Можно ли в сбербанке взять два кредита одновременно? Узнайте из этой статьи.

Нужно ли платить комиссию за снятие наличных в Тинькофф? Тарифы здесь.

Плюсы и минусы

Плюсом этих программ можно назвать большую доступность жилья для многих молодых учёных при наличии субсидий, материнского капитала и перспективы высокооплачиваемой работы.

К минусам относится то, что для большинства молодых учителей, не имеющих высоких должностей и зарплат, жильё по ипотеке по-прежнему остаётся малодоступным.

Военная ипотека и участие в программах «НИС», по сути, привязывает военнослужащих к военной службе на многие годы.

Видео: ипотека для работников бюджетной сферы

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Какие условия по ипотеке существуют для молодых специалистов

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека для молодых специалистов – это программа помощи, которая рассчитана на получение льготных условий кредитования при покупке в ипотеку жилья молодыми специалистами. Ее финансирование осуществляется за счет средств федерального или регионального бюджета.

К молодым специалистам относятся граждане страны, которые закончили высшие учебные заведения и недавно устроились работать в бюджетные организации. В связи с невысоким уровнем заработной платы эта категория работников особо нуждается в финансовой поддержке государства.

Для поддержания притока новых специалистов в данную сферу были разработаны специальные льготы молодым специалистам и возможность их участия в программе ипотечного кредитования.

Читайте так же:  Камеры фиксации нарушений транспортными средствами пдд

Молодые специалисты

К такой категории работников относятся люди, работающие в бюджетных организациях. Их круг строго определен законодательством. К ним относятся:

Существуют также требования к самому работнику:

  1. Возраст до 35 лет для всех категорий, кроме научных. Для них максимальный возраст 40 лет.
  2. Трудоустройство в бюджетную организацию в первый раз после окончания обучения.
  3. Принятие на работу не позже года с момента окончания профильного обучения.

Также в зависимости от профильного направления бюджетной профессии существуют дополнительные требования к претенденту на льготы молодого специалиста:

Военнослужащие

Данной категории работников средства выделяются из федерального бюджета. Они обязательно должны участвовать в накопительной программе ипотечного кредитования. Они должны делать взносы в течение 3 лет в данную программу, после чего получат право на участие в льготном кредитовании.

Но если военный не хочет участвовать в данной программе, он имеет право отказаться от взносов и вступления в эту программу. И, соответственно, лишится права на получение льготной ипотеки.

Педагоги и научные сотрудники

Для них не имеет разницы профильное образование. Они могут закончить высшее учебное заведение по любой специальности и пойти преподавать. В этом случае основные требования к учителям будут:

  • возраст работника до 35 лет;
  • его стаж более года в некоммерческой учебной организации.

К научным сотрудникам эти требования более увеличены:

  • возраст до 40 лет;
  • его стаж работы в некоммерческой учебной организации от 5 лет.

Медицинские работники

Для врачей одним из самых обязательных условий является их переезд в сельские населенные пункты. Также будет иметь влияние профессиональная направленность сотрудника здравоохранения. В первую очередь, будут включены в программу самые востребованные специалисты. Помимо этого, еще предъявляются следующие требования:

  • трудовой договор должен быть заключен не менее чем на 5 лет.
  • возраст медицинского работника до 35 лет.

Льготы для молодых специалистов

Помимо возможности получить выгодные условия ипотеки, работники, соответствующие требованиям, предъявляемым к категории молодых специалистов, имеют право претендовать на:

  • подъемные;
  • единовременные выплаты.

Подъемные начисляются работнику работодателем в первый месяц официальной работы. Размер данных выплат регулируется региональными органами и зависит от выбранной профессии. Как правило, он составляет от 20 до 100 тысяч рублей. Если специалист увольняется по собственному желанию раньше окончания трудового договора, то он обязан вернуть сумму подъемных. Срок работы при заключении договора с подъемными не может быть меньше 5 лет.

Единовременная выплата может осуществляться в качестве надбавки в течение действия первичного трудового договора, а может быть выплачена после его завершения. Эта выплата производится также работодателем. Она рассчитывается как 40-50% от ежемесячной заработной платы.

Все перечисленные пособия не облагаются налогом. И являются дополнительными мерами привлечения кадров в бюджетные профессии с невысоким заработным доходом.

Также регионами могут быть предусмотрены следующие льготы для специалистов, переехавших жить в сельскую местность:

  1. Досрочный выход на пенсию после 25 лет трудового стажа.
  2. Право на более длительный ежегодный отпуск, который может увеличиться до 1 календарного года после получения стажа более 10 лет.
  3. Разрешение совмещать основную трудовую деятельность с другими видами.
  4. Рабочая неделя может быть сокращена.

Также существуют специальные компенсационные меры по стимулированию сельских специалистов:

  1. Компенсация оплаты услуг за отопление и горючие материалы для отопления в размере до 100%.
  2. Компенсация оплаты электроэнергии до 100%.
  3. Компенсация за съем жилья, а также его содержание и ремонт до 100%.

Регионы могут предусматривать и другие виды льгот. Подробная информация об этом представлена в социальных органах защиты.

Ипотека для молодых специалистов

Оформление покупки жилья в кредит еще одна из мер привлечения молодых сотрудников в бюджетные организации. Существует несколько вариантов льготного приобретения жилой площади:

  • путем получения субсидий от государства;
  • федеральная программа «Жилище»;
  • региональные программы, такие как «Ипотека молодым специалистам»;
  • ипотечные программы, разработанные с привлечением интересов работодателя.

При выделении субсидий от государства специалист выплачивает только основную сумму долга ежемесячного платежа. А проценты за пользование кредитом погашаются из средств федерального бюджета.

При ипотеке с привлечением интересов работодателя аналогичным образом проценты за пользование кредитом могут погашаться за счет бюджета самого работодателя.

Федеральная программа «Жилище»

Данной программой могут воспользоваться любые молодые специалисты. Она подразумевает помощь государства при покупке жилья в размере 40-50% от ее рыночной стоимости. Для этого необходимо молодому специалисту подать заявление в администрацию населенного пункта на участие до 1 сентября текущего года.

Вместе с заявлением он обязан представить документы, свидетельствующие, что имеет возможность внести первоначальный взнос 10%. А также должен доказать свою платежеспособность выплаты кредита.

Ипотека молодым специалистам

Региональная программа, на основании которой специалист получает льготные условия кредитования:

  • низкие проценты 5%
  • срок кредита до 10 лет.

Для одобрения данного кредита нужно доказать, что специалист имеет 30% от стоимости жилья, а также имеет возможность ежемесячного платежа по кредиту. При оформлении данной программы специалист обязан проработать в данной местности не менее 5 лет.

Таким образом, государство стимулирует на федеральном и региональном уровне молодых специалистов на выбор ими бюджетных профессий и проживание в малонаселенных пунктах.

Читайте так же:  Что такое завещания на имущество

Ипотека молодым специалистам в москве

Все о льготных программах При условии работы в бюджетной сфере молодой специалист может претендовать на получение ипотеки для приобретения собственного жилья на льготных условиях. На государственном уровне данная программа должным образом не урегулирована, так что практически всю ответственность берут на себя региональные разработчики. Ипотеку можно оформить не только на льготных условиях, но с поддержкой государства и привлечением бюджетных средств, а также работодателей. Для молодых специалистов, которые отправляются работать в малые населённые пункты, выдаются земельные участки для постройки собственного дома, а ипотека может быть выдана на строительство.

Ипотека молодым специалистам

Оформление ипотеки для молодых специалистов

Условия получения ипотеки Кому предоставляется льготная ипотека? Социальная ипотека в 2017 году для молодых специалистов предусматривает реализацию таких государственных жилищных проектов, как:

  • Ипотечное кредитование представителей отдельных профессий. Например, молодой учитель или ученый. Такой вид ипотеки могут получить и врачи;
  • Военная ипотека;
  • Предоставление единоразовой выплаты работникам МВД;
  • Материнский капитал;
  • Корпоративная ипотека.

Ипотека для молодых специалистов отдельных специальностей предоставляется на льготных условиях (процентная ставка составляет от 10% годовых) и с гибким графиком погашения кредита.

В первые годы заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последние. Процентная ставка может быть снижена в случае рождения у данного человека ребенка.

Также по этому виду программы можно использовать материнский капитал.

Ипотека по программе «молодой специалист»

Паспорт + дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, и т.д.)

  • Документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ — обязательна, но также допускаются иные подтверждения доходов, в том числе с дополнительных мест работы).
  • Справка о занятости.
  • Документ, подтверждающий отсутствие жилой недвижимости в собственности (например, справка из БТИ).
  • Подтверждение наличия накоплений, достаточных для оплаты первоначального взноса.
  • Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии. Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.
  • Предложения банков На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

    Льготная ипотека для молодых специалистов в 2018 году

    Список требуемых документов для различных кредитных организаций обычно разный. В любом случае кредитная организация выдаст потенциальному кредитополучателю подробный перечень требуемых документов и справок.

    Важно! АИЖК распространило заявление о случаях мошенничества по льготным ипотечным кредитам. Предупреждение АИЖК Куда еще обратиться молодому специалисту Оказать молодому специалисту помощь в приобретении жилья могут и предприятия, в которых он работает.
    Поэтому, если банк не идет на предоставление социальной ипотеки, можно попробовать обратиться к администрации по месту работы. Кроме этого, некоторые банки сотрудничают с госпрограммами, но их список льготного кредитования очень ограничен. Тем не менее, обратиться в кредитный отдел банка можно, вдруг будет вполне подходящее ипотечное предложение.

    Социальная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

    Кред-вание осуществляется по стандартам АИЖК, подробности можно прочесть здесь;

    • Военная ипотека — военнослужащие в возрасте от 22лет, состоящие в НИС, могут претендовать на ипотеку с льготными условиями: ставка от 10,5% в год, отсутствие первого взноса, длительный срок кредитования. Подробные условия описаны в этой статье;
    • Предоставление единоразовой выплаты сотрудникам МВД и МЧС;
    • Ипотека + материнский капитал — программа позволяет молодым семьям с двумя и более детьми направить средства мат.капитала на частичное погашение жилищного кредита.

    Узнать подробности можно здесь;

  • Корпоративная ипотека — предусматривает организацию работодателем особых условий для своих сотрудников, которые хотят приобрести жилье.
  • Ипотека для врачей в 2017 году

    Социальная ипотека в Москве пользуется спросом и активно реализуется на сегодняшний день. Жилищный вопрос интересует множество людей, и решать его нужно с минимальными потерями для семейного бюджета.

    Ипотека для молодых специалистов

    Ипотечная Корпорация Удмуртской Республики АИЖК Удмуртии в сентябре 2017 года заявило о своем участии в проекте Правительства Удмуртии по льготному кредитованию. В настоящее время проект еще не запущен. На 2018 год в льготном портфеле УАИЖК лишь программа «Семейная Ипотека», также известная как «Указ Путина» или «Ипотека 6 процентов». Семейная ипотека Удмуртской Республики АИЖК Ульяновской области АО «Кошелев-Банк» совместно с АО АИЖК РФ запустил программу льготного ипотечного кредитования «6 процентов», условия которой уже были рассмотрены выше. Программа льготного ипотечного кредитования АО «Кошелев-Банк» совместно с АО АИЖК РФ Социальная ипотека Москвы и Московской области АИЖК по Москве и Московской области во взаимодействии с Правительством Московской области установило несколько программ, так или иначе относящихся к молодым специалистам.

    Социальная ипотека в москве. помощь в получении социальной ипотеки

    Например, от возраста потенциального заёмщика. Но самый выгодный кредит на покупку квартиры предоставляет АИЖК – государственное агентство по предоставлению кредитов льготным категориям граждан. Но не во всех регионах есть представительства АИЖК, поэтому врачам приходится обращаться в банки, где условия предоставления не такие выгодные.

    Как можно оформить Перед тем, как начать оформление кредита, необходимо получить соответствующий сертификат, который даст ему право на льготу. Для этого нужно посетить администрацию того муниципального образования, где молодой специалист намерен проживать и трудиться.

    Читайте так же:  Какие права имеет многодетная мать и отец на работе согласно трудовому кодексу

    К заявлению он прикладывает пакет документов, которые подтверждают, что у заявителя ест право на получение льготы при покупке жилья. Затем начинается обычный процесс оформления кредита и покупки жилплощади.
    Федеральные программы Выполнение этой программы на федеральном уровне обеспечивается несколькими правовыми актами, который были приняты в период с 2011 года. Суть этих нормативных актов сводится к тому, чтобы разработать целевые программы по поддержке некоторых социальных слоёв населения. Кроме того, на региональном уровне существуют дополнительные программы, которые субсидируются из федерального бюджета. Медики могут участвовать в следующих программах льготного кредитования населения на покупку жилья: Обеспечение жильём молодых специалистов Программа «земский доктор» обеспечение жильём именно медиков Кроме того, можно соединить программу «ипотека для медиков» с программой «ипотека для молодых семей». В итоге подучиться очень хорошая ипотечная программа с довольно выгодными условиями кредитования.

    Сбербанк, как банковская структура, половина акций которой принадлежит государству, разумеется, не может не сотрудничать с государственными и региональными программами льготного ипотечного кредитования. Однако на 2018 год Сбербанк предоставляет кредиты с государственной поддержкой только по номинации «Льготная ипотека для молодой семьи», она же «Ипотека 6%».

    Специальные условия кредитования по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» Не стоит расстраиваться по поводу отсутствия государственной программы кредитования молодых специалистов. Действующее законодательство, различные государственные программы предоставляют достаточное количество вариантов льготных кредитов с государственной поддержкой.

    Есть очень большой шанс, что хотя бы одной из этих программ молодой специалист будет соответствовать.

    Ипотека молодым специалистам в москве

    Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата.

    Ипотека для молодых специалистов на покупку жилья в 2018 году

    Низкий уровень доходов молодых специалистов не позволяет им приобрести недвижимость, оплатив единоразово ее полную стоимость. Они не имеют финансовой возможности купить собственное жилье даже в рамках ипотечного кредитования. Сложности возникают не только на этапе сбора нужной величины денежных средств на первоначальный взнос, но и на погашение займа. Для поддержки работников бюджетной сферы российским правительством была внедрена государственная программа, ориентированная на оказание помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов. Ее отличие заключается в сниженных ставках на кредиты и в приемлемой для такой категории клиентов сумме первоначального взноса. Кто может воспользоваться льготной программой? Где и как можно оформить льготную ипотеку?

    Общая информация о продукте

    Целью внедрения социальной ипотеки является мотивация и стимулирование граждан к работе в государственных структурах. Кредит на недвижимость на льготных условиях предоставляется не всем молодым специалистам, а только тем, которые работают в бюджетных организациях. Обязательным условием при выдаче займа, является отработка определенного срока по специальности. При невыполнении такого требования, заемщику придется возвратить выделенную субсидию в частичном или в полном размере. Социальная поддержка реализуется в направлениях:

    • Продажа первичного жилья по себестоимости, ввиду предварительного выкупа государством объекта у застройщика;
    • Выдача займа на льготных условиях;
    • Предоставление субсидий для первоначального взноса и частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

    Вид льготной опции зависит от профессии претендента на ипотеку. Этот фактор оказывает влияние на выбор условий кредитования. Для каждого специалиста предлагается отдельная государственная программа. Существует несколько кредитных продуктов подразумевающих выдачу сертификатов на получение денежной субсидии. В 2018 году ее величина должна соответствовать не менее 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Наличие детей в семье заемщика является основанием для увеличения нижней планки величины субсидии до 35%. Дополнительным, влияющим на нее фактором, является регион проживания заемщика, количество детей и стоимость квадратного метра недвижимости.

    Особенности и условия предоставления

    Отличительной особенностью льготного ипотечного кредитования является применение к сумме займа сниженной ставки, величина которой не превышает 12%. В качестве первоначального взноса предполагается оплата 0-90% от стоимости недвижимости. Поскольку программа рассчитана на молодых специалистов, то логичным решением было предположить их карьерный рост со временем, подразумевающий постепенное увеличение заработной платы. Такие предпосылки обусловили внедрение дифференцированной схемы начисления процентов. В первый год заемщик выплачивает меньшую сумму, поскольку учитывается его небольшой доход на стадии приобретения опыта работы и освоения ее азов и нюансов. В последующие годы размер регулярного платежа увеличивается, поскольку предполагается увеличение доходности.

    Льготная ипотека предоставляется на вторичное жилье, на строительство частного дома и на долевое участие в строительстве новостройки. Из федерального бюджета заемщикам оказывается дополнительная материальная помощь, выраженная в оплате до 30% стоимости квартиры, до 40% стоимости жилого дома и до 10% на первоначальный взнос ипотечного кредита.

    Максимальный срок предоставления займа соответствует 30 годам. Его величина соответствует уровню платежеспособности клиента. На размер процентной ставки оказывает влияние количество детей и наличие страховки. Граждане, оформившие ипотеку как молодые специалисты, могут рассчитывать на снижение процента за пользование кредитом при рождении детей. Если ипотечная программа предполагает первоначальный взнос, то допускается его оформление за счет использования материнского капитала.

    Читайте так же:  Дтп с мотоциклистом с летальным исходом

    Кто вправе оформить?

    Льготная ипотека предоставляется только тем молодым специалистам, которые осуществляют деятельность в бюджетной сфере. Обязательным условием для ее оформления являются несоответствующие жилищные условия, которые не обеспечивают нормальный жизненный уровень. Рассчитывать на помощь государства при оформлении ипотечного кредита могут бюджетники, проживающие в одном жилье с близкими родственниками или не имеющие личной жилой площади, и по этой причине снимающие квартиру или проживающие в коммуналке. Получить льготную ипотеку могут бюджетники, жилищные условия которых отличаются стесненными условиями, или не соответствуют общим требованиям помещений. К молодому специалисту предъявляется ряд дополнительных требований:

    • Возраст до 40 лет для научных сотрудников и до 35 для всех остальных;
    • Деятельность в научной, образовательной, медицинской или военной сфере;
    • Трудоустройство по специальности не позже, чем через год после окончания обучения;
    • Работа на одном рабочем месте, на котором заведена трудовая книжка;
    • Обучение по профилю на очном отделении на бюджетном месте в аккредитованном образовательном учреждении средне-профессионального или высшего уровня.

    Допускается снятие ограничения максимального срока с момента окончания обучения в случае, когда специалист проходил срочную службу в армии или обучался на курсах повышения квалификации для получения дополнительного образования по основной специальности. Отсрочка возможна при прерывании выполнения должностных обязанностей для обучения в аспирантуре. Женщины, родившие сразу же после окончания образовательного заведения, вправе обратиться за ипотекой после трудоустройства по специальности по истечению трехлетнего периода ухода за ребенком.

    Как оформить и что для этого нужно?

    Банковские учреждения, поддерживающие льготную программу кредитования, к каждой категории претендентов на выплату предъявляют разные требования, касающиеся стажа работы, ученой степени и ряда дополнительных параметров сферы профессиональных обязанностей. По этой причине, прежде чем инициировать процедуру, претенденту рекомендуется убедиться в том, что он соответствует требованиям, предъявляемым к заемщикам. Для оформления процедуры необходимо:

    1. Встать на очередь на предоставление льготной ипотеки.
    2. Выбрать банковское учреждение, поддерживающее программу льготного кредитования.
    3. Выбрать объект недвижимости, подходящий по характеристикам требованиям банка.
    4. Оформить заявления для участия в социальной ипотеке.
    5. Собрать регламентированный документальный пакет.
    6. Подать бумаги работодателю или в администрацию.
    7. Обратиться в банк.
    8. Внести первоначальный взнос.
    9. Получить кредит.
    10. Приобрести недвижимость.

    Заемщиком должен быть подготовлен регламентированный пакет бумаг, без которых банковские учреждения не будут заниматься оформлением кредитного продукта. В него входят документы, определяющие личность заявителя, его семейный статус, а также идентифицирующие претендента на помощь как плательщика налогов и получателя дотаций и субсидий. Дополнительно потребуется свидетельство о рождении детей, трудовая книжка, справка о составе семьи, а также о занимаемой должности и о получаемом доходе. Для проверки параметров и юридической чистоты приобретаемого жилья, необходимо дополнительно предъявить документы на недвижимость, такие как договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности, выписку из ЕГРП на покупаемое жилье, справку об отсутствии задолженностей перед кредитором и перед коммунальными службами.

    Предложения банков

    Практически все крупные банки кредитуют по льготной ипотечной программе. Условия, на которых предоставляется займ, практически идентичны во все финансовых учреждениях, и могут отличаться незначительно. Невыгодные параметры сотрудничества предлагают малоизвестные и непопулярные компании. Перечень банков и условия, на которых они готовы предложить ипотеку, рассмотрен в таблице.

    Наименование банка Процентная ставка, % Процент первоначального взноса, % Максимальная сумма займа, руб. Срок кредитования, лет
    Сбербанк РФ 8,9 15 15 000 000 30 ВТБ 24 9,3 20 10 000 000 30 Севергазбанк 9,05 15 20 000 000 25 Россельхозбанк 9,2 20 20 000 000 30

    Для некоторой льготной категории граждан, получить выгодный кредит можно только в тех банках, которые сотрудничают с Агентством ипотечного жилищного кредитования. С 2 марта 2018 года название организации было сменено на АО «ДОМ.РФ». Все финансовые учреждения требуют, чтобы приобретенная жилая площадь была застрахована на весь период действия ипотечного договора. Допускается оформления страховки на год с последующей регулярной пролонгацией действия полиса.

    Заключение

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В рамках социальной ипотеки на 2018 год было разработано несколько федеральных программ, ориентированных на определенные категории граждан. Их финансовая поддержка также оказывается в рамках региональных, областных и городских программ. Рассчитывать на покупку недвижимости по льготной программе ипотеки могут врачи, учителя, ученые и военнослужащие. Отличительной особенностью кредитного продукта является минимизация первоначального взноса до 20% и начисление на сумму займа пониженной процентной ставки. Такие условия обеспечиваются за счет средств федерального и местного бюджета, а также частично — за счет прибыли банков и ресурсов АИЖК.

    Ипотечное кредитование молодым специалистам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here