Как досрочно погасить автокредит

Предлагаем статью на тему: "Как досрочно погасить автокредит" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Можно ли погасить автокредит досрочно: советы по уменьшению суммы и количества платежей

Возможно ли погашение автокредита досрочно? Существуют ли специальные условия или санкции банков? Давайте подробнее разберемся с этой темой в нашей статье.

Ведь сегодня купить автомобиль в нашей стране стало еще проще. Сделать это может любой желающий.

Для этого не обязательно иметь полную сумму для оплаты, так как можно воспользоваться автокредитом, ведь банки сейчас пестрят различной рекламой для привлечения новых клиентов.

Какой займ взять

При покупке автомобиля есть два варианта, какой кредит оформить:
  1. Автокредит.
  2. Потребительский кредит.

Каждый из них имеет ряд плюсов и недостатков. Процентная ставка ниже по автокредиту, но в этом случае у банка остается ПТС на автомобиль, что не позволит вам совершить сделку по продаже, пока вы не выплатите весь кредит.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, как оформить автокредит под залог автомобиля.

Как оформить автокредит в Альфа банке, читайте в этой статье.

Потребительский кредит же этого не запрещает, но в этом случае вы не получите скидку на автомобиль и бесплатную страховку. Поэтому, прежде чем выбрать способ кредитования, проанализируйте все «за» и «против».

Как погасить досрочно

Для того, чтобы погасить автокредит досрочно, нужно написать заявление в банк о том, что вы собираетесь внести частичное или полное досрочное погашение.

Делается это за несколько дней до очередного списания денежных средств. Если вы просто внесете сумму больше положенной, то она будет храниться на вашем балансе, а не пойдет в счет списания.

Частичное погашение подразумевает под собой изменения в вашей платежной ведомости:

  1. Меняется сумма платежа.
  2. Меняется количество платежей.

По какому пути пойти выбирать только вам. Если вы уверены в своих силах, то можно сократить количество платежей. Если при частичном досрочном погашении вы хотели уменьшить ежемесячную сумму платежа, то стоит воспользоваться первым вариантом.

Но досрочное погашение может быть не только частичным, но и полным. Для этого также необходимо заполнить заявление в отделении банка, где вы кредитуетесь, а после этого внести платеж.

В этом случае обратиться в банк лучше заранее, так как сотрудникам потребуется сделать перерасчет вашего последнего платежа, чтобы впоследствии не получилось так, что вы оплатили кредит, а он потом не будет оплачен на несколько копеек, что приведет к штрафу.

Если ПФР вам откажет, то можно воспользоваться единовременной выплатой в 25 тыс. рублей из материнского капитала, которая предусмотрена нашим государством и оплатить платеж этими деньгами.

Что говорят банки

Кредитные учреждения не очень любят тех, кто оплачивает свой кредит досрочно, так как они в этом случае теряют свою прибыль.

Тем не менее, законодательство не запрещает погасить свои обязательства досрочно. При этом, банки идут на хитрость. Некоторые из них делают досрочное погашение практически недоступным.

Например, минимальный платеж при досрочном погашении должен быть не менее 15 тыс. рублей. Что сразу отбивает большое количество людей от такой услуги.

Кто-то, может, хотел оплатить 3-5 тыс. рублей, а такой возможности нет. Более того, есть финансовые учреждения, которые разрешают досрочное погашение не ранее, чем через год после подписания договора.

Возможно, Вам будет также интересна статья о том, какие банки дают автокредиты и на каких условиях.

Статью о том, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья об автокредите без первоначального взноса.

Нюансов очень много, поэтому нужно внимательно обращать внимания на документы, которые подписываете. В заключении хотелось бы сказать, что автокредит – очень удобный целевой кредит, который дает массу преимуществ для автолюбителей, но в это же время ограничивает его в досрочном погашении, чего нет в потребительском кредите.

Как досрочно погасить автокредит и не сделать ошибок, смотрите в следующем видео ответы на все вопросы:

Как досрочно погасить автокредит в «Сетелем Банке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПраво на досрочное погашение дает возможность клиенту сэкономить на процентах и избавить себя от лишних финансовых обязательств. «Сетелем Банк» допускает досрочное погашение автокредита и по желанию самого клиента, и по собственному требованию.

Особенности автокредитования в «Сетелем»

«Сетелем Банк» дает возможность приобрести любой автомобиль быстро и без переплат. Банк предоставляет своим клиентам различные программы кредитования, с помощью которых можно купить как новый, так и подержанный автомобиль.

К преимуществам Сетелем банка относят:

  1. Большое количество дилеров.
  2. Выгодные условия программ кредитования.
  3. Большее 50 000 точек, в которых возможно погашение долга.
  4. Заключение договора только в отделении банка.
  5. Для взятия кредита нужен только паспорт и права.
  6. Кредиты оформляются в течение 15–20 минут.

Банк предоставляет средства как на зарубежные, так и на отечественные машины.

Досрочное погашение задолженностей по требованию банка

По условиям договора банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения долга в случае:

  • нарушения заемщиком срока возврата денежных средств или процентов за их использование более чем 60 дней в течение последних 180 дней действия финансовых обязательств;
  • нарушения заемщиком срока возврата денежных средств или процентов за их использование более чем 10 дней в течение последних 60 дней действия финансовых обязательств.

Однако для клиентов, которые заключили договор с банком до 01.06.2014 года, действует другое правило: банк вправе требовать полного досрочного погашения задолженности в случае любого нарушения срока возврата очередной части кредита. По общим условиям в течение 30 дней после письменного уведомления банком клиента о требовании досрочного погашения долга оно должно быть исполнено.

Досрочное погашение задолженностей по желанию клиента

Как указано в условиях договора, клиент может погасить свой долг досрочно (полностью или частично) до окончания его действия. Если заемщик решает выплатить свой кредит в течение месяца после оформления договора, то об этом можно не оповещать кредиторов, а сразу внести полную сумму займа.

Читайте так же:  Как получить автокредит

Если же вы решили сделать это по прошествии 30 дней, то необходимо предварительно уведомить об этом банк. Для этого просто пишется письмо, в котором указывается, что кредит будет выплачен целиком. Письмо можно отправить в электронном виде на официальном сайте или же отдать его в отделение банка. Кроме того, уведомить кредиторов о долгосрочной выплате можно, позвонив им по горячей линии.

Если была произведена частичная выплата ссуды, то график платежей меняется. Производится перерасчет ежемесячных платежей в соответствии с оставшейся частью долга, при этом он может происходить с сокращением срока либо с уменьшением платежа. Если клиент не выразил желания выбрать способ пересчета, то уменьшается ежемесячный платеж, а период остается прежним. Также действуют следующие правила:

  1. Если сумма погашения меньше платежа в месяц, то уменьшается либо последний платеж, либо ежемесячный.
  2. Если сумма процентов за рассчитываемый период выше или равна ежемесячному платежу, то сокращается срок кредита.

При досрочной оплате долга нужно учитывать и то, что сумма следующего платежа не входит в остаточный долг. Если клиент просрочил выплаты, то ему начисляется пеня. Чем больше просрочек, тем больше растет долг, поэтому важно выплачивать кредит вовремя. Полное и частичное погашение долга может осуществиться только в том случае, если на счету заемщика имеется необходимая сумма по займу.

Порядок досрочного погашения

Погасить полностью или частично займы в «Сетелем» можно без штрафов и дополнительных комиссий. После согласования всех нюансов и уточнения полной суммы долга начинается процедура погашения, которая имеет следующий порядок:

  1. Подается заявка на выплату долга.
  2. В течение месяца вносится полная сумма займа.

Заявку можно подать следующим образом:

    • через Телефонный Банк, если планируется полное погашение;
    • в личном кабинете в системе «Мой банк»;
  • связаться с оператором Центра обслуживания клиентов по телефону;
  • обратиться в банк с заявлением.

Дату полной выплаты кредита назначает сам кредитор. Стоит также не забывать, что на счету должна быть как полная сумма долга, так и следующий ежемесячный платеж по ссуде. В указанную дату все деньги будут списаны со счета, и на телефон клиента придет СМС о полной выплате кредита.

Само погашение долга осуществляется через списание денежных средств со счета клиента, который был открыт специально для кредита. Внести деньги можно одним из следующих способов:

  1. Денежный перевод через Сбербанк Онлайн, если есть карта Сбербанка.
  2. Денежный перевод через системы других кредитно-финансовых организаций.
  3. Оплата через кассу наличными.
  4. Почтовый денежный перевод.
  5. Оплата через терминалы самообслуживания.
  6. Перевод с других счетов этого же банка.

Чтобы получить справку о том, что долг полностью погашен, следует обратиться в отделение по продажам«Сетелем Банка». При соблюдении всех правил и отсутствии просрочек отделение выдаст клиенту справку о том, что задолженностей за ним не числиться. После этого человек может забрать ПТС машины.

При оформлении обязательным условием является страхование КАСКО. Как правило, каждый клиент имеет право отказаться от нее, но в этом случае проценты значительно вырастут. Если вы решили выплатить кредит досрочно, то можно частично вернуть страховку. Полную сумму страхования банк может вернуть только в том случае, если заявление было подано не позже чем через 2–3 дня после оформления договора. Аналогичные правила действуют и при страховании жизни.

Для возврата части суммы страховки необходимо взять в банке координаты страховой фирмы. Все вопросы, связанные со страхованием здоровья и машины, решаются только напрямую, кредиторы к этому отношения не имеют.

Можно ли досрочно погасить автокредит

Буквально несколько лет назад погасить автокредит досрочно было довольно трудно. Не в плане того, что нужно собирать документы и долго ждать, а потому что банки брали довольно серьезные штрафы за досрочное погашение (несколько тысяч рублей). К тому же раньше существовал так называемые мораторий, то есть срок, во время которого погасить автокредит досрочно было нельзя (обычно до 3 месяцев с момента получения кредита). После того как закон вплотную взялся за контроль банковской деятельности, данный штраф был стерт практически всеми банками нашей страны. Так как сейчас правильно досрочно погашать автокредит? Выгодно ли это делать? Можно ли вообще погашать автокредит досрочно в настоящее время? Ответы на эти и многие вопросы далее в данной статье.

В данный момент условия для досрочного погашения автокредита во многом определяет сама кредитно-финансовая организация. Однако, учтите, что банки не приветствуют досрочные погашения , и стараются препятствовать таковым. Все дело в том, что банкам невыгодно досрочное погашение кредита — они теряют часть своей прибыли, полученной в виде вашей выплаты процентов по кредиту. А погашая досрочно взятый займ вы лишаете банк этого дохода.

Погасить кредит можно полностью или частями. Благодаря частичному погашению быстрее уменьшается «тело» кредита и снижается сумма ежемесячного платежа. Но даже тут не все так просто. Чтобы уменьшить долг частично, должна вноситься сумма, не меньшая той, которая указанная в кредитном договоре, который заключался при оформлении автокредита. Полное погашение автокредита возможно, как правило, после того, как пройдет некоторое время с момента заключения соглашения по кредиту, хотя многие банки и пишут, что досрочное погашение доступно с 1 дня выдачи кредита и штрафов никаких не берется.

Досрочное погашение позволяет сэкономить на выплате процентов , которых взимается тем больше, чем больше заемщик пользуется займом. Нет необходимости в приобретении полиса КАСКО в страховой компании, указанной банком – обычно такие варианты страхования являются самыми дорогими. После погашения кредита страховщика можно выбрать самостоятельно, автокредит без КАСКО в этом случае будет для вас наиболее выгодным вариантом. Когда вы рассчитаетесь с банком, обратно получите не только ПТС, находящегося в банке во время действия кредитного договора, но и полностью свободное распоряжение автомобилем по своему усмотрению.

Недостатками досрочного погашения автокредита является необходимость внесения крупной суммы сразу. Спрашивается, зачем тогда вообще брать автокредит, если эти деньги у вас на руках итак имеются? При этом оплачивается не только кредитный долг, но и банковскую комиссию, если таковая имеет место быть (сейчас это уже не так актуально, у большинства банков её уже нету). В каких банках имеются комиссии можно в статье про комиссии банков.

Читайте так же:  Как написать жалобу на работодателя в трудовую инспекцию

Собрав достаточную для окончательного расчета сумму, за месяц до внесения очередного платежа вы письменно должны оповестить банк о желании досрочного погашения . Внимательно проверьте то, сколько вам насчитали банковские служащие. Ведь если вам неправильно посчитают итоговый платеж, придется идти в банк повторно, или же платеж может не пройти из-за того, что не хватило всего нескольких рублей. В результате кредит не будет погашен, а на эти оставшиеся рубли начнут набегать проценты, а на них уже пеня и так далее.

Если в банке-кредиторе у вас есть еще один кредит, нужно проследить за тем, чтобы банковские работники не закрыли поступившими средствами другой долг, ведь платеж и процентные ставки будут разными. Если все завершилось благополучно, завершающим аккордом станет выдача банком справки об отсутствии к вам претензий на счет досрочно выплаченного автокредита . Также нужно забрать ПТС и убедиться в том, что обременение с автомобиля снято.

Автокредит: досрочное погашение

Получение крупного кредита всегда становится тяжким бременем для семейного бюджета, и неудивительно, что многие заёмщики всеми силами стараются избавиться от него поскорее. Если позволяют финансовые возможности, применяется досрочное погашение автокредита. В этом случае заёмщик полностью или частично расплачивается с банком с опережением графика.

Казалось бы, это выгодно и банку, и клиенту. Нет долга – нет риска просрочек и невыплат. Однако далеко не всё так просто.

Почему банки препятствуют досрочному погашению?

Задача любого банка – не просто вернуть выданную клиенту сумму, но и получить за неё проценты, которые могут быть очень немаленькими. Чем дольше клиент выплачивает долг, тем банку выгоднее, особенно если добросовестный заёмщик не допускает просрочек и погашает долг в строгом соответствии с графиком. Многие банки ещё и дополнительно начисляют комиссии, которые в итоге значительно увеличивают сумму переплаты.

Преждевременные попытки заёмщика вырваться из «кредитного рабства» ни один банк не устраивают, поэтому стоит быть готовым к всевозможным препятствиям и ограничениям. До недавнего времени многие финансовые организации вообще выставляли мораторий на досрочное погашение автокредита в течение определённого срока – обычно полугода или года. С 2011 года закон запрещает ввод моратория, однако появилось несколько новых ограничений.

Досрочное погашение автокредита – это дополнительные хлопоты и для клиента, и для банка. Сегодня можно столкнуться со следующими вариантами ограничений и препятствий:

  • Многие банки требуют обязательной подачи письменного оповещения за 30 дней до момента досрочного погашения. То есть клиент, даже если он уже готов полностью выплатить долг, обязан целый месяц ждать возможности реализации своего права.
Видео (кликните для воспроизведения).

При этом за этот месяц проценты будут начислены в полном объёме. Само заявление рассматривается примерно 3-5 дней, после чего вы получите уведомление.

  • Погашение автокредита досрочно не полностью, а частями тоже далеко не всегда является выгодным решением. Существуют системы дифференцированных и аннуитетных платежей. Поскольку при первом варианте проценты начисляются на оставшийся долг, в этом случае стоит вносить крупные платежи сразу – это позволит значительно уменьшить платежи в дальнейшем.

Аннуитетный тип платежей, напротив, предполагает погашение долга равными частями, и проценты постоянно будут начисляться на всю сумму. При этом график погашения выстраивается так, что клиент сначала выплачивает проценты за весь период, и только потом начинает погашать основной долг. В результате досрочное погашение займа на авто никак не отражается на ежемесячной выплате.

Клиент всё равно до самого последнего платежа не почувствует разницы, единственный плюс – выплаты в итоге закончатся быстрее. Аннуитетный способ выгоднее для банка, неслучайно именно его большинство кредитных организаций и использует для расчёта.

  • Очень часто автокредит на досрочное погашение всё равно облагается дополнительными платежами. Некоторые банки, к примеру, требуют помимо основной суммы долга выплатить и проценты, оставшиеся до конца срока. Не все клиенты знают, что эти требования незаконны, поэтому финансовые организации всё равно в итоге получают свою прибыль.

Кроме того, некоторые компании могут потребовать дополнительного заявления накануне последнего платежа. Если клиент просто переведёт оставшуюся сумму на счёт, она будет зачислена как при обычном взносе. Из неё будут каждый месяц списываться выплаты, а с учётом начисленных процентов её окажется недостаточно.

Через год заёмщик, думающий, что успешно расплатился с кредитом, внезапно получает грозное оповещение о скопившемся долге.

Как правильно погасить договор автокредита досрочно?

На автокредит досрочное погашение имеет свои тонкости. Потребуется не только разорвать кредитный договор с банком после выплаты долга, но и вывести машину из-под обременения. После внесения последнего платежа и получения квитанции договор залога будет аннулирован, и машина окажется в полной собственности своего нового хозяина.

После этого можно будет её перепродавать, обменивать, дарить и т. д., к тому же бывший заёмщик избавится от необходимости каждый год покупать страховку КАСКО. Но чтобы сделка была завершена успешно, необходимо выполнить несколько последовательных действий:

  1. В установленный срок напишите заявление о досрочном погашении автозайма. Оно будет рассмотрено, и вы получите уведомление. После этого в личном кабинете на сайте вы сможете увидеть новый график погашения, согласно которому вы будете обязаны внести всю сумму в установленный день.
  2. Накануне этого последнего платежа необходимо лично явиться в банк и узнать реальную сумму оставшегося долга с учётом комиссий, дополнительных платежей и прочего. Телефонный разговор не подходит для столь важного дела, необходимо личное присутствие, и желательно узнать фамилию сотрудника, передавшего вам информацию.
  3. Оплатите последний взнос удобным способом. Это может быть платёж в банкомате, городском терминале или в кассе банка. Необходимо получить платёжный документ.
  4. С этим документом нужно прийти в банк и получить справку о том, что вы свободны от всякого долга.

Как ни странно, такая справка тоже может оказаться платной, и её стоимость составит 100-500 рублей. Поскольку клиент уже рассчитался с банком, он уже перестал быть заёмщиком, и формально кредитная организация не должна обслуживать его бесплатно.

Крупные банки, такие как Сбербанк России или ВТБ24, такой уловкой не пользуются, а в коммерческих организациях с ней вполне можно столкнуться. Однако получение справки обязательно, так как это гарантия отсутствия претензий в дальнейшем.

Читайте так же:  Куда обращаться если купил просроченный продукт в магазине

Досрочное погашение автокредита. Как правильно?

Ни для кого не секрет, что автомобиль для жителей нашей станы давно перестал быть роскошью. Все это благодаря тому, что на рынке кредитования, программы, направленные на покупку авто, стали слишком доступными. Но любой человек, имеющий кредитные обязательства, старается как можно быстрее от них избавиться. Возвращая заемные средства раньше времени, клиент может существенно сэкономить на общей переплате. Поэтому при наличии свободных средств лучше их сразу же перечислять в счёт долга.

Как смотрят банки на досрочное погашение автокредита? Для банка досрочное погашение кредита как полное, так и частичное – это всегда потеря дохода от недоплаченных заемщиком процентов. Поэтому он вводит различные ограничения. В первую очередь речь идёт о том, что клиент должен уведомить кредитора о намерении досрочно погасить кредит в письменной форме как минимум за 30 дней. При досрочном частичном погашении должник может выбрать, как это отразится на графике и сумме ежемесячных платежей: сократится ли срок кредита или же уменьшится размер платежа. При этом некоторые банки лишают заёмщиков такой возможности, решая этот вопрос самостоятельно.

Чаще всего досрочное погашение автокредита в полном объёме допускается в любой день, а частичное только в очередную дату платежа. Но бывает и так, что при любом раскладе заемщик имеет право досрочно погасить кредит только в день платежа согласно установленному графику. Также большинство банков устанавливает ограничение по минимальной сумме досрочного погашения сверх ежемесячного платежа. Если просмотреть предложения банков по автокредитам, то можно встретить различные условия по их досрочному погашению от самых жёстких до самых мягких (отсутствие любых ограничений). И лучше обратить на это внимание ещё до подписания кредитного договора – на стадии выбора продукта.

Всегда ли выгодно досрочное погашение автокредита для заемщика? Однозначно можно сказать, что если нарушается порядок погашения автокредита, то может начать работать долговой кредитный калькулятор, включенный банком. В этом случае — досрочное погашение будет совсем не выгодным. Если заемщик недоплатит хотя бы 5 рублей при досрочном погашении, то при кабальных процентах, прописанных в договоре, через пару лет станет должником банка на сумму в несколько тысяч рублей.

К чему приводит неправильное досрочное погашение автокредита?

При благоприятных условиях и отсутствии в договоре штрафа за досрочное погашение кредита на автомобиль, например, через полгода заемщик решил выплатить оставшуюся сумму. Звонит в банк, согласовывает остаток задолженности, после чего, через отделение банка, вносит оговоренную сумму и успокаивается с надеждой, что автокредит погашен. У заемщика останутся на руках квитанции о внесенных платежах и автомобиль, за который он досрочно рассчитался с банком.

Справку о погашении автокредита, как правило, никто в банке не получает. Поэтому, вполне может оказаться, что через год-другой, клиенту позвонят из коллекторного агентства и потребуют вернуть долг, который может составить двойную цифру первоначального кредита. Ведь сумма досрочного платежа, которая должна была погасить кредит, может быть зачислена на депозитный счет клиента в банке. То есть, банк не проведет платеж, как досрочное погашение автокредита, а будет исправно списывать с этих денег ежемесячные платежи и проценты. В какой-то момент средства на этом счете закончатся и также исправно, будут начисляться пени и штрафы на остаток, якобы непогашенного долга по кредиту.

Ведь заемщику сообщили сумму с учетом единоразового начисления процентов на оставшуюся невыплаченной часть кредита. Поэтому для клиента и бывает выгоднее досрочно погасить автокредит, так как не будет ежемесячных процентов. Подобная ситуация может возникнуть и в том случае, если заемщику сообщили сумму, необходимую для погашения кредита в пятницу, а внес он её в понедельник. За два дня набежит с процентами уже другая сумма, и той первоначальной, не будет хватать на закрытие кредитного счета. Дальше банк будет из внесенной суммы ежемесячно списывать средства, согласно графику платежей.

Как правильно погасить досрочно автокредит?

Если заемщик решил досрочно погасить авто-кредит, ему необходимо лично пойти в банк и попросить выписку обо всех платежах и полной сумме задолженности. Ни в коем случае нельзя решать вопрос выплаты остатка с сотрудником банка по телефону. Если заемщик полностью внес сумму остатка по кредиту, он должен требовать официальную справку о том, что банк подтверждает закрытие кредитного счета и полное погашение автокредита. Заемщик имеет право потребовать у банка предоставить выписку по счету, в которой должны быть отражены все платежи и суммы начисленных процентов, а также финансовый результат закрытия счета автокредита.

Справка о досрочном погашении автокредита должна содержать сведения о том, что обязательства заемщика перед банком по кредитному договору исполнены в полном объеме. До тех пор, пока у клиента нет на руках такой справки, нельзя считать автокредит полностью погашенным. Для оформления справки потребуется немного времени, но это способно уберечь в последующем от больших потерь, как в плане времени, так и в материальном плане.

Именно поэтому процедура досрочного погашения автокредита столь важна. В таких случаях просто заплатить остаток долга – это не главное, важно получить документ о том, что банк зачислил деньги и клиент ему больше ни чего не должен.

Досрочное погашение автокредита

Новости по теме

Банки постепенно сокращают рублёвые программы лояльности, заменяют денежный кэшбэк баллами. Другие кредиторы сократили сроки действия бонусов. Значит ли это, что эра кэшбэка подходит к концу?

Важная информация для тех, кто рассчитывает получить потребительский кредит, оформить кредитку или взять ипотеку. С 1 октября Центробанк РФ жёстко ограничит выдачу необеспеченных потребительских кредитов.

На площадке будут продаваться не только новые авто, но и с пробегом. Сейчас банк ведёт переговоры, а пока подать заявку на автокредит можно в «Сбербанк Онлайн».

Читайте так же:  Заявление в налоговую на перерасчет транспортного налога

Автокредит можно погашать дифференцированным платежом или же аннуитетным. Аннуитетный платеж — это когда автокредит погашается равными долями, а дифференцированный – это уменьшение ежемесячных выплат процентов. Но помимо этих двух видов погашения существует еще и досрочное погашение автокредита.

Данный вид погашения автокредита имеет несколько нюансов:

  • Банки ограничивают сроки, запрещая досрочное погашение в течении определенного срока;
  • Банки предусматривают дополнительные штрафы и пени, потому что они теряют часть прибыли;
  • Банки ограничивают в минимальных суммах досрочно погашаемого кредита.

Способы погашения автокредита досрочно

Досрочно погашать автокредит можно как полностью, так и частями.

Полное погашение – это внесение разово всей суммы, которую вы должны по кредитному договору.

Частичное – уменьшение автокредита, что способствует снижению размера ежемесячного платежа или уменьшение времени, в течение которого выплачивается кредит.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Плюсами досрочного погашения автокредита являются:

  • экономия на выплатах процентов;
  • самостоятельный выбор страховщика;
  • получение на руки ПТС;
  • автомобиль становится полностью Ваш!

К минусам досрочного погашения относятся:

  • внесение сразу крупной суммы;
  • оплата не только автокредита, но и банковской комиссии.

В связи с этим, прежде чем досрочно рассчитаться с кредитом лучше подсчитать выгодно это будет или нет.

Как досрочно рассчитаться за кредит?

Чтобы полностью погасить кредит нужно за месяц до очередного платежа уведомить банк в письменной форме о своем намерении. Когда будет подано заявление, сотрудники должны рассчитать полную сумму, которую нужно оплатить. Этому расчету необходимо уделить особое внимание, потому что если он будет произведен неправильно, то могут возникнуть проблемы — начнут начисляться штрафы и т.п. В том случае если в этом банке Вы имеете еще какой-нибудь займ, нужно проследить, чтобы поступившие средства пошли именно на автокредит. По благополучному завершению банк должен выдать справку о том, что никаких материальных претензий кредитная организация к заемщику не имеет.

Как погасить автокредит досрочно

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАвтокредит – это потребительский займ и его по закону можно вернуть досрочно. Условия возврата определены частями 3 и 4 статьи 11 Федерального закона №353-ФЗ.

Виды и ограничения досрочного погашения

Досрочное погашение автокредита может быть двух видов:

  1. Полное – внесение всей суммы основного долга и начисленных процентов по договору. Договор считается закрытым, а все отношения между банком и заемщиком прекращаются.
  2. Частичное – внесение задолженности сверх установленного договором размера, но меньше всей суммы долга. Договорные обязательства остаются в силе, все соглашения (включая залог имущества) продолжают действовать.

Условия договоров займа у разных банков отличаются, а все возможности внесения задолженности по ссуде определены кредитным договором.

Соглашение о кредитовании может предусматривать ряд ограничений:

  • минимальная сумма внепланового погашения – платеж менее установленного договором размера не будет принят в качестве взноса по автокредиту;
  • дата погашения – банк может принимать досрочные взносы в день планового платежа согласно графику или в другую дату;
  • срок уведомления – период предварительного извещения о планируемом возврате долга;
  • порядок уведомления – каким способом направлять сообщение о планируемом платеже.

В последующем, при желании погасить займ, банк нужно уведомить за 30 календарных дней до дня досрочного погашения. Можно ли уведомлять о внесении денег в более короткий срок – зависит от условий договора.

Условия досрочного погашения задолженности

Банки по разному относятся к внеплановому возврату займа. Особенности досрочного исполнения обязательств в разных банках приведены в таблице:

Срок уведомления Дата частичного погашения Дата полного погашения Порядок уведомления Изменение графика (срока кредита/суммы платежа)
«ВТБ» За 1 день По выбору заемщика Любой день ВТБ-Онлайн
Офис
телефон
По выбору заемщика
Сбербанк Не позже дня погашения Дата планового платежа Любой день Сбербанк-Онлайн
Офис
По выбору заемщика
«Совкомбанк» 30 дней Дата планового платежа Любой день Офис
sms-сообщение
Интернет-банк
Изменяется сумма.
«Юникредит» 3 дня По выбору заемщика Любой день Письменное извещение Изменяется сумма.
«Русфинанс» 1 день Дата планового платежа Дата планового платежа. Письменное извещение
Инфо-Банк
Изменяется сумма
«Сетелем Банк» 30 дней По выбору заемщика Любой день Офис
Онлайн «Мой банк»
Телефонный банк
Телефон
По выбору заемщика
«Банк Зенит» 1 день Дата планового платежа Любой день Письменное извещение
Зенит-Онлайн
Изменяется сумма

Представленные в таблице банки не устанавливают комиссии за досрочный возврат ссуды, не ограничивают минимальный размер. Первые 30 дней после выдачи кредита принимается полное погашение ссуды без уведомления и ограничений. Эти условия соответствуют требованиям закона.

Для внесения задолженности по ссуде досрочно по истечении 30 дней, в соответствии с законом клиент должен направить уведомление. Кроме письменной формы, такие заявления принимаются онлайн – через системы интернет банкинга. При этом банки «Сетелем» и «ВТБ» достаточно уведомить по телефону. Исключение составляет «Юникредит» – он не указывает иных, кроме письменных, форм подачи заявлений.

При частичном погашении «ВТБ», «Сетелем Банк» и Сбербанк предлагают своим заемщикам самостоятельно определить условия изменения графика по ссуде: сокращать срок или сумму платежа. Остальные кредиторы пересчитывают размер ежемесячного взноса.

Порядок действий

Для возврата ссуды до установленного срока нужно действовать в соответствии с условиями договора, придерживаясь следующей последовательности:

Проверить обременение можно на сайте.

Последствия несоблюдения порядка погашения

Несоблюдение условий возврата кредита приводит к неожиданным для заемщика последствиям. Нарушения порядка уведомления кредитора приводит к тому, что перечисленные в погашение займа деньги остаются на текущем счете, продолжают списываться суммы ежемесячных платежей в соответствии с графиком, продолжают начисляться проценты.

Нельзя рассчитывать сумму, необходимую для полного возврата автокредита, самостоятельно. Нужно обратиться с просьбой о расчете к сотруднику банка. Недоплата нескольких рублей может обернуться в будущем начислением ежемесячных штрафов и пеней и других финансовых санкций. Это может привести к судебным искам и ущербу на десятки и сотни тысяч рублей.

Неполучение справки о закрытии автокредита может привести к тому, что впоследствии будут предъявлены финансовые требования. Сотрудник банка может ошибиться и списать какую-либо комиссию, за счет которой уменьшится сумма на счете и досрочный платеж не пройдет или пройдет не полностью. Наличие справки подтвердит добросовестность, и исключит предъявление претензий в будущем.

Читайте так же:  Государственная помощь для детей-инвалидов и их родителей

Преимущества досрочного исполнения обязательств

Решение погасить автокредит досрочно приносит неоспоримые выгоды заемщику:

  • ​уменьшается переплата процентов по кредиту;
  • ​появляется возможность свободно распоряжаться купленной машиной – при досрочном возврате долга кредитор обязан снять залог с автомобиля;
  • ​человек избавляется от психологического бремени ответственности – для многих это решающий фактор.

Банки оговаривают условия принятия досрочных взносов в кредитной документации. Изучите их внимательно, ведь соблюдение установленного порядка действий – гарантия того, что от досрочного возврата долга заемщик извлечет пользу.

Может ли банк начислить штраф за досрочное погашение автокредита?

В чём преимущество досрочного погашения автокредита, понятно каждому заёмщику. Многие с нетерпением ждут возможности избавиться от долгового бремени, которое всегда становится тяжким грузом для семейного бюджета.

Из-за этого, если позволяют финансовые возможности, каждый клиент банка старается побыстрее избавиться от долговых обязательств и обеспечить досрочное погашение займа. Придётся ли дополнительно платить за эту банковскую услугу?

Досрочное погашение и возможные банковские штрафы

При досрочном погашении кредита штрафы могли бы частично компенсировать потери банков от невыплаты процентов. Погашая долг заранее, клиент значительно уменьшает сумму переплаты, а это невыгодно любой кредитной организации. Из-за этого до недавнего времени многие банки выставляли длительные временные ограничения на досрочное погашение – длительность моратория могла достигать год и больше.

Кроме того, кредитные организации взимали дополнительные платежи — штрафы за досрочный возврат кредита могли составить большую часть суммы невыплаченных процентов, что полностью уничтожало выгоду клиента от такого погашения. Однако с 2011 года ситуация изменилась. Был принят закон, по которому банк не имеет права взимать дополнительные платежи при досрочном погашении, так как клиент разрывает договор при полном возврате заёмных средств.

Кредит с досрочным погашением без штрафных санкций формально можно получить в любом банке. На практике всё же существует несколько уловок, с помощью которых банки стараются частично компенсировать убытки от преждевременного возврата клиентами своих займов. С чем можно столкнуться при досрочном погашении автокредита: подводные камни и особенности:

  1. Практически все кредитные организации требуют предварительной подачи заявления, причём в большинстве организаций этот документ нужно подавать за 30 дней до реального досрочного погашения. То есть клиент, уже собравший нужную сумму, всё равно должен ждать месяц, чтобы рассчитаться со своим долгом, а за этот срок будут начислены проценты. Лишь некоторые банки допускают возможность погашения взятого займа сразу.
  2. Иногда встречаются скрытые комиссии за «дополнительные услуги»: проведение смс-платежей, перечисление денег со счёта и т. д. Формально такие операции банки должны проводить бесплатно, так как они уже получают свою плату за счёт процентов, но на практике такие вещи встречаются. Из-за этого придётся обязательно уточнять сумму оставшегося долга, несмотря на то, что написано в графике.
  3. Некоторые банки выставляют временные ограничения. Практически нигде нельзя досрочно погасить автокредит в первый месяц, а некоторые компании это ограничение увеличивают до полугода. То есть в течение этого срока заёмщик всё равно будет обязан выплачивать установленные в договоре проценты, даже если он уже готов полностью расплатиться со взятыми на себя обязательствами.

В любом случае досрочное погашение займа будет связано с дополнительными хлопотами и требованиями, С данной стороны, банк избавляется от риска не возврата, поэтому он не будет сильно препятствовать досрочному погашению. С другой стороны, каждый отложенный месяц увеличивает прибыль, и заёмщику придётся потратить немало времени перед окончательной расплатой.

Как правильно закрыть автокредит?

Чтобы погасить автокредит без штрафа, заёмщику достаточно собрать нужную сумму и подать заявление в банк. Все условия такого погашения должны быть написаны в кредитном договоре, который нужно прочитать ещё до его подписания. Там будет указан порядок и сроки погашения, так как большинство банков стараются проводить такие операции в одну из дат, указанных в графике погашения.

В заявлении прописывается сумма, которую вы готовы внести, счёт и личные данные плательщика. Рассматриваться такое заявление будет довольно долго, но в итоге вы получите новый график погашения с указанием даты последнего платежа.

Примерная последовательность действий заёмщика, который хочет закрыть автокредит без штрафа:

  1. Обратитесь в банк и узнайте, какую точно сумму необходимо выплатить для погашения займа. Сделать это лучше не по телефону, а лично, чтобы точно знать, сколько придётся платить в указанную дату.
  2. Напишите заявление с указанием суммы. Банк может ответить и согласием, и отказом: отказ может быть связан с другими долгами в том же банке, к примеру, по кредитной карте. В этом случае кредитная организация сначала потребует рассчитаться с имеющейся задолженностью, а только потом выплачивать досрочный взнос по большому кредиту.
  3. Внесите деньги в установленный срок на свой счёт. Это можно сделать несколькими путями: через платёжные терминалы, банкоматы, через непосредственно кассу банка. При любом из этих способов вы сможете получить платёжный документ, который будет самым важным доказательством уплаченной суммы.
  4. После перевода денег на счёт в банке и их списания в установленный срок заёмщику настоятельно рекомендуется пойти в банк и получить справку об отсутствии претензий. Этот документ даёт гарантию, что к заёмщику претензий нет.

После выплаты кредита будет расторгнут договор залога, по которому машина являлась гарантией возврата займа. После освобождения от обременения автомобиль окончательно перейдёт в полную собственность хозяина с возвратом ПТС.

Видео (кликните для воспроизведения).

После закрытия автокредита информация об этом передаётся банком в бюро кредитных историй. Через некоторое время рекомендуется делать запрос в бюро, чтобы убедиться в том, что информация действительно поступила, и на вас не числится никакой долг. Это необходимо, так как если банк забудет отправить информацию, заёмщик в скором времени не сможет получить новый займ ни в одной финансовой организации.

Как досрочно погасить автокредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here