Как молодой семье получить кредит на постройку дома

Предлагаем статью на тему: "Как молодой семье получить кредит на постройку дома" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Как молодой семье взять кредит на строительство дома

С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи — вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Молодая семья, планирующийся брать ипотечный кредит на строительство дома может воспользоваться:

  • Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства). По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»). Подробнее о реализации программы можно узнать на сайте Министерства строительства России.
  • Банковскими программами социальной ипотеки. В некоторых коммерческих банках молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство жилого дома на льготных условиях.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Какая семья считается молодой

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Как можно использовать безвозмездную субсидию

Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:

  • оплата цены договора строительного подряда;
  • уплата первого взноса при получении займа;
  • оплата основной суммы долга и процентов по нему.

Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства

Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:

  1. Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
  2. Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
  3. Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Банковские ипотечные программы для молодых семей

Молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство частного дома на льготных условиях в Сбербанке или Россельхозбанке:

название кредита / банка проц. ставка макс. сумма кредита, рубли мин. взнос макс. срок кредита
«Ипотека»
Россельхозбанк
от 9,5% до 20 000 000 10% до 25 лет
«Молодая семья»
Сбербанк
от 10,5% до 8 000 000 20% до 30 лет

Условия получения ипотечного кредита молодой семьей в Сбербанке

Льготные кредиты на индивидуальное строительство жилья Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

  • молодой с позиции банка признается семья, в которой оба супруга достигли возраста в 21 год, при этом хотя бы один из них не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на текущем месте работы не меньше 6 месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года (не касается лиц, получающих зарплату на счет в банке);
  • созаемщиками по кредиту могут выступать супруг/супруга заемщика, а также родители членов молодой семьи (в общем количестве их не может быть больше 6 человек);
  • передача банку в залог возводимого или иного жилого помещения;
  • обязательное страхование передаваемого в залог имущества (не касается земельных участков);
  • полное отсутствие каких-либо комиссий;
  • кредитные средства предоставляются частями;
  • заемщику дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или же продлить срок кредитования на не более чем 3 года при рождении ребенка и на 2 года при увеличении стоимости строительства дома;
  • заемщик может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Условия получения в Россельхозбанке ипотечного кредита молодой семьей

Россельхозбанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на следующих условиях:

  • молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на последнем (текущем) месте работы не менее 4-ех месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • созаемщиками могут выступать физические лица (в количестве не более 3-ех человек), в тоже время супруг(а) титульного заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке;
  • обеспечение по кредиту: залог построенного за кредитные средства жилого дома, а также земельного участка, на котором он расположен;
  • обязательное страхование залогового имущества;
  • отсутствие комиссий по кредиту;
  • выдача кредита осуществляется по частям;
  • заемщику дается воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на 3 года при рождении ребенка (детей).

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?

В настоящее время в России продолжается реализация федеральной программы, регламентированной Указом Президента РФ от 07.05.2012 N 600 «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг». Адресована она, прежде всего, молодым семьям, не имеющим собственной жилплощади и достаточного количества средств на приобретение квартиры по рыночной цене. Одной из мер, призванных решить проблему, программа называет предоставление дотаций, ссуд, а также льготных условий по кредиту на строительство или покупку жилья. Рассмотрим, кто именно и на каких условиях может претендовать на помощь от государства.

Что такое льготный кредит?

В целях реализации жилищной программы привлекаются крупнейшие банки: государственные и коммерческие. Отличие льготного кредита от обычной ипотеки заключается в том, что часть процентов по такому займу выплачивается из средств бюджета. Основные же условия кредитного договора остаются теми же, что и для обычного заемщика:

  • длительный срок;
  • начисление процентов за использование заемных средств;
  • передача в залог приобретаемого жилья;
  • обязательное страхование недвижимости и т. д.

Требования к заемщику также укладываются в общие рамки – предполагается постоянное трудоустройство и достаточный уровень дохода для погашения ежемесячных взносов. Однако для льготных категорий заемщиков устанавливаются дополнительные требования, например:

  • верхняя возрастная планка для молодых семей — 35 лет;
  • для военнослужащих — род занятий;
  • для молодых специалистов условием может быть переезд в сельскую местность и т. д.

Помощь государства в виде льготной процентной ставки по кредиту распространяется лишь на покупку жилья эконом-класса или его постройку. Это одно из условий программы. Жилье обязательно должно быть новым, покупка на вторичном рынке или перестройка уже существующего чаще всего под условия займа не подпадают.

Читайте так же:  Маневрирование транспортного средства по пдд

Получение такого кредита кроме сниженной процентной ставки имеет и ряд других преимуществ:

  • минимальный первоначальный взнос;
  • сниженные требования к уровню дохода;
  • предоставление кредитных каникул при необходимости.

Есть, впрочем, и недостатки. Это, прежде всего, целевой характер займа. Потратить выданные банком средства допускается только на решение жилищного вопроса. Затем, до окончательного погашения долга, приобретенное или построенное жилье переходит банку в качестве обеспечения.

Кому предоставляется льготные кредиты?

Программой обеспечения населения жильем предусмотрено несколько категорий льготников. Общими условиями для них является нуждаемость в улучшении жилищных условий и малообеспеченность. Это значит, что у семьи нет в собственности жилья или его площадь меньше установленных законом норм на одного человека. И при этом доход семьи настолько мал, что при существующих рыночных ценах и действующих процентных ставках она не может решить «квартирный вопрос» самостоятельно.

Среди нуждающихся в жилье малоимущих граждан немало тех, кто встал в очередь на получение квартиры уже достаточно давно. Если это произошло до 2005 г, то такие очередники могут рассчитывать на получение субсидии или льготного кредита на строительство дома или покупку квартиры. Однако здесь есть один нюанс: у нуждающихся не должно быть в собственности жилья. В некоторых регионах претендовать на льготу могут граждане, прожившие 10 лет в общежитии.

В данную категорию входят российские граждане моложе 35 лет, официально зарегистрировавшие брак. Наличие детей для включения в программу не обязательно, однако их рождение может стать поводом для предоставления кредитных каникул или дальнейшего снижения процентной ставки.

Молодым семьям предоставляется субсидия, которой полностью или частично погашается кредит на постройку дома или проценты по нему. В случае рождения второго ребенка часть займа может быть погашена с помощью материнского капитала. Для получения субсидии семье необходимо состоять на учете как нуждающейся в решении жилищного вопроса.

  • Многодетные семьи.

Семьи, где детей от трех и более, могут получить государственную субсидию в рамках региональных жилищных подпрограмм в силу Указа Президента РФ от 05.05.1992 N 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей». Как правило, речь идет о получении льготного кредита на ИЖС. Заемными средствами можно рассчитаться с подрядной организацией за строительство жилья для семьи или погасить уже имеющуюся ипотеку на построенный частный дом.

Размер субсидии многодетным семьям зависит от принятого в регионе норматива, а также количества детей и наличия в собственности или социальном найме уже имеющегося жилья. Необходимо помнить, что государство финансирует частное строительство лишь частично, недостающую часть и проценты по займу придется выплачивать самостоятельно.

Для военнослужащих предусмотрена особая кредитная программа, получившая название «военная ипотека». Суть ее состоит в том, что за каждый год службы на личный счет в накопительной ипотечной системе поступает определенная сумма. Потратить ее можно лишь на приобретение жилья.

Воспользоваться средствами НИС можно уже спустя три года службы. Поскольку за этот период достаточной на покупку квартиры или дома суммы не накопить, то оформляется ипотечный кредит, погашать который будет Росвоенипотека. И только не покрытую НИС часть займа платит непосредственно сам военнослужащий.

Однако получение кредита на постройку жилья условиями военной ипотеки не предусмотрено. Но можно купить уже готовый дом или его часть.

  • Отставные военные.

Тем военнослужащим, кто был досрочно уволен из ВС по состоянию здоровья или по иным уважительным причинам, доступен льготный кредит, если они или их семьи нуждаются в его предоставлении или расширении. Минимально необходимый срок службы для получения льгот — 5 лет. Воспользоваться таким правом могут и те, кто не попал в систему НИС, выйдя в отставку до начала ее действия.

  • Молодые специалисты.

Для привлечения молодых специалистов, таких как педагоги, врачи, агрономы, механизаторы и т. д., в сельские районы запущена подпрограмма обеспечения их жильем. Получить субсидию на ИЖС могут выпускники ВУЗов и ССУЗов, работающие по полученной специальности, зарегистрированные в сельских населенных пунктах, не старше 35 лет.

Выдается субсидия в безналичной форме – в виде сертификата. Полученные средства можно потратить исключительно на ИЖС. Кроме того, их придется отработать в течение минимум пяти лет. Для врачей и учителей в сельской местности есть и другие программы, например «Земский доктор».

Льготный кредит предоставляется исключительно на постройку дома. Земельный участок, где планируется или уже ведется строительство, необходимо бесплатно приватизировать, приобрести или арендовать заранее, за собственные средства.

Куда обращаться?

Прежде чем выбирать проект нового дома и обращаться в банк за кредитом, необходимо получить подтверждение своих прав на получение льгот. Для этого потребуется обратиться с заявлением в компетентный орган. В городах это будет служба социальной защиты населения, в сельской местности — поселковая администрация, в военной части — руководящий состав.

Заявление определенной формы можно найти на официальном сайте службы соцзащиты, на информационных стендах в местной администрации или в региональном отделении Фонда социальной поддержки. К заявлению прилагаются справки о доходах, о составе семьи и об имеющихся в собственности или на условиях найма объектах недвижимости.

На рассмотрение заявления уходит порядка двух недель, после чего заявитель получает ответ – положительный или отрицательный. Однако получения самого сертификата, дающего право на субсидию, придется подождать уже дольше: от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от числа льготников и состояния регионального бюджета.

С полученным сертификатом можно подыскивать подрядную организацию и обращаться в банк за одобрением кредита. Но для начала необходимо убедиться, что выбранное кредитное учреждение участвует в реализации государственных льготных программ. На сегодняшний день практически все крупные банки готовы сотрудничать в области льготного жилищного кредитования.

Необходимые документы

Помимо жилищного сертификата, банк потребует и другие документы. Для рассмотрения заявки потребуется предоставить:

  • заявление на выдачу кредита на льготных условиях;
  • копию паспорта гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • справку об официальном трудоустройстве или выписку из государственного реестра о регистрации в качестве ИП;
  • справку 2-НДФЛ, налоговую декларацию или справку по форме банка, подтверждающую уровень дохода каждого члена семьи;
  • сведения о поручителях (если это требуется);
  • справку о составе семьи;
  • документ, подтверждающий постановку на учет в органе соцзащиты;
  • договор с подрядной организацией на постройку дома;
  • сведения о выбранной подрядной организации;
  • документы на земельный участок, где запланировано строительство;
  • разрешение на ИЖС;
  • проект будущего дома;
  • смету, составленную подрядчиком.

Подготовка документов занимает довольно много времени, поэтому лучше начать ее заранее. Чем полнее пакет собранных сведений, тем выше шанс на одобрение займа. Но необходимо рассчитывать свои возможности по погашению долга. Государство берет на себя лишь часть обязательств.

Получение разного рода льгот на строительство индивидуального дома или покупку квартиры – один из видов государственной поддержки семьи. Однако претенденты должны отвечать предусмотренным законом критериям: нуждаться в улучшении уже существующих условий проживания и не иметь средств на самостоятельное решение данной проблемы в силу возраста или семейного положения. Оба этих факта обязательно должны иметь документальное подтверждение.

Читайте так же:  Как инвалидам получить компенсацию за лекарства

Где взять кредит на строительство частного дома

Людей желающих построить дом по определению всегда больше чем тех, кто может себе это позволить. Однако с появлением возможности взять ипотечный кредит на строительство дома, коттеджа, дачи, гораздо больше желающих смогли пополнить ряды счастливых домовладельцев. Получить такой кредит сегодня можно в двух десятках банков, при этом в четырех из них допускается использование материнского капитала.

Кредит под строительство частного дома

Кредит на строительство частного дома — это ипотечный (целевой долгосрочный) кредит. Спрос на такой банковский продукт сегодня достаточно велик. Причин на то две, первое — построить дом в кредит зачастую выгодней, нежели купить квартиру или комнату в черте города, а второе — строительство жилья собственными руками дает возможность создания индивидуальной планировки, дизайна.

Главная особенность такого вида ипотеки в том, что банку в залог передается земельный участок , на котором планируется строительство жилья. Если на участке находится недостроенный объект, он также передается банку в качестве залога. В итоге до завершения стройки в качестве обеспечения возвратности кредита банк имеет участок с не доведенным до своего логического конца объектом. Однако такое залоговое имущество, в случае если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства, не в состоянии будет в полной мере возместить кредитной организации понесенные убытки. Из чего можно сделать вывод, что выдача кредита на таких условиях для кредиторов — большой риск. В результате банки, страхуясь, завышают процентную ставку по кредиту, но лишь ровно до тех пор, пока в залог не будет передан достроенный дом. Впрочем, если заемщик на время строительства предоставит в залог иное имущество (или поручителей), банк оставит процентную ставку без изменений.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Ипотека с использованием материнского капитала — это специальные банковские программы, рассчитанные на предоставление заемщикам возможности внести часть первоначального взноса либо выплатить основную часть долга и процентов по нему при помощи государственной субсидии. В 2015 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей. Кредит на строительство дома под материнский капитал сегодня предлагают взять четыре банка: Россельхозбанк, Татсоцбанк, Металлинвестбанк, Челябинвестбанк (банки и их продукты представлены ниже).

Условия получения кредита на строительство дома

Кредиты под строительство жилых домов банки обычно предоставляют на следующих условиях:

  • возраст заемщика 21—65 лет (на момент погашения кредита);
  • наличие у заемщика постоянного места работы, стажа на последнем месте работы от 6 месяцев при общем трудовом стаже от 1 года;
  • обеспечение по кредиту — это участок (должен находиться в собственности заемщика) на котором предполагается строительство дома, или иные объекты недвижимости, имеющиеся в собственности заемщика: дом с земельным участком, квартира и т.д;
  • обязательное страхование предмета залога (не касается земельных участков).

В каких банках можно взять кредит на строительство дома

Ипотечный кредит под строительство частного дома можно взять в следующих банках:

название банка проц. ставка макс. сумма кредита, рубли мин. взнос макс. срок кредита
Нико-Банк 7 % до 1 200 000 н/д до 7 лет
Сбербанк 13—14% до 85% от стоимости залога 15% до 30 лет
Газбанк 15% до 70% от стоимости залога н/д до 5 лет
Банк «ДельтаКредит» от 15,75% н/д 50% до 25 лет
Акибанк 16—17% н/д 15% до 10 лет
Россельхозбанк 17—19% до 20 000 000 15% до 25 лет
Банк СГБ 17,25—27,75% до 50% от стоимости залога н/д до 25 лет
Локо-Банк от 17,25% до 15 000 000 40% до 15 лет
ЮниКредит Банк 18—19,5% до 30 000 000 до 30 лет
Металлинвестбанк 18,5%—19,5% до 500 000 20% до 25 лет
Запсибкомбанк 19% н/д н/д до 20 лет
Почтобанк 20—21% до 75 000 000 до 3 лет
Татсоцбанк 20—23% н/д 40% до 10 лет
Банк «Санкт-Петербург» 20,75—21% до 12 000 000 до 15 лет
Джей энд Ти Банк 23% до 30 000 000 до 3 лет
Ситибанк 23—31% до 1 500 000 н/д до 5 лет

Под материнский капитал

Банки, в которых можно взять кредит на строительство частного загородного дома под материнский капитал:

Татсоцбанк 15% не ограничена до 6 мес.
Россельхозбанк 17—19% до 20 000 000 до 25 лет
Металлинвестбанк 18,5%—19,5% до 500 000 20% до 25 лет
Челябинвестбанк 22—33% до 453 000 10% до 6 мес.

тире — нет/не требуется
н/д — нет данных

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как молодой семье получить кредит на постройку дома?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Государственную помощь могут получить семьи, имеющие трех и более родных или усыновленных детей . Но это правило действует не на всей территории РФ.

Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.
В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях. Ипотека молодой семье Ипотека для молодой семьи вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи. Молодая семья, планирующийся брать ипотечный кредит на строительство дома может воспользоваться: Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства). По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (подпрограмма Обеспечение жильем молодых семей; федеральной целевой программы Жилище; на 2011-2015 годы).

Другие способы получить деньги

Ипотечные программы решают проблемы многих семей, позволяя построить дом по собственному проекту. В последние годы государство предлагает помощь многодетной семье в строительстве дома, возмещая субсидиями понесенные затраты.
Если в семье один супруг младше 35 лет на время подачи заявления на выдачу кредита, Сбербанке предоставит дополнительные льготы. Заем по этой программе сопровождается процентной ставкой 11,25%. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 20%.

По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»).
А, так как место для застройки выделяется и утверждается государственным административно-муниципальным органом, то следует предварительно эту информацию узнавать в администрации региона, района, населенного пункта.

Порядок получения кредита на строительство жилья

Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Читайте так же:  Что такое существенный недостаток товара

Важно! Если самостоятельное оформление ипотечного кредита на постройку дома слишком сложно или необходимо проверить документы на участок, стоит обратиться за юридической помощью.

Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.

С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

Для предоставления Сбербанку дополнительных гарантий привлекается до трех созаемщиков. Это также позволит рассчитывать на увеличение одобряемой суммы. Однако найти подходящего претендента непросто. Супруг заявителя автоматически расценивается как созаемщик.

С появлением федеральной программы Ипотека для молодой семьи;, а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Правительство РФ предоставляет субсидии многодетным семьям для покупки или строительства дома. В зависимости от региона, размеры выплат могут различаться . На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Кроме договора, базой для использования денежных средств субсидии может оказаться также и отчетная документация по уже проделанным строительным работам, а также закупке необходимых для этого материалов, инструментов и принадлежностей. Выделяются средства семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для получения денег нужно представить ряд документов: заявление, копии паспортов, свидетельства о рождении детей и общем доходе.

Потому что не по каждому региону предусматривается условие выделения земельных участков в сельской местности, удаленной от благ цивилизации.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

Условия строительства дома по программе Молодая семья

Например, земельные участки охотнее всего предоставляются в Удмуртской Республике, в Новосибирске, Иркутске, Омске. Максимум можно получить 15 соток, для застройки дома, но с условием, что в течение года семья уже начнет строительство дома. На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).
Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме Обеспечение жильем молодых семей;).

Кто может участвовать в программе

По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (подпрограмма Обеспечение жильем молодых семей; федеральной целевой программы Жилище; на 2011-2015 годы).
Как работают эти инструменты и что на практике получают заемщики, обращаясь в банк за ссудой на строительство дома для многодетных семей? Эти вопросы мы обсудим в нашей статье.

Выгодное решение жилищных проблем граждан стало возможным с внедрением государственных программ помощи ипотечным заемщикам.
Что касается получения льгот молодой семье для постройки собственного жилого дома в сельской местности, то для этого следует сначала уточнить по месту, есть ли в муниципалитете такие программы.

Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии.
Чаще к залогу привлекается земля, на которой планируется строительство дома. В случае, когда оценочная стоимость ниже требуемой для получения кредита, можно привлечь и другую собственность (автомобиль, квартира, гараж, дача).

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).
В каких банках есть «Золотая Корона»? Где можно получить этот перевод? Система переводов «Золотая Корона» — одна из наиболее популярных в странах СНГ, Прибалтики и некоторых азиатских государствах. У граждан, …

В каком банке молодой семье можно получить кредит на строительство дома?

Насчет того, что жить в собственном доме удобно и здорово, никто не поспорит. Но вот где взять денег на покупку или строительство, особенно если семьей вы стали лишь недавно и капитал еще не сколотили? Откладывать приобретение собственного жилья на годы, а то и десятилетия? Но комфортно жить хочется уже сейчас, да и воспитывать детей лучше в «родовом гнезде»…

Сейчас многие банки и государственные организации предлагают кредиты на строительство дома на различных условиях для молодых семей, которые хотят обзавестись жильем. Однако большинство программ рассчитаны на покупку квартиры или дома, так как строительство – процесс не быстрый и рискованный, а в случае приобретения готового жилья оно же и служит залогом. Очередь на получение субсидий из федеральных или региональных источников растягивается на годы, или обязательным условием становится строительство дома в глубинке, тогда как хочется поближе к городу.

И все-таки варианты есть. Один из них – целевой кредит на строительство дома в банке, рассчитанный на получение молодой семье. Если его удастся получить, то дом вы сможете построить там, где хотите, и никто не будет интересоваться, нет ли у вас уже «лишних» квадратных метров на семью.

Читайте так же:  Договор купли продажи автомобиля между физическими лицами

Какую семью считать «молодой»?

Для начала стоит определиться, попадает ли ваша семья под определение «молодой». Критерии в различных программах и у разных банков схожи, хотя могут иметь особенности.

  • Согласно законодательству, молодой считается семья, в которой одному из супругов на момент заключения договора не исполнилось 30 лет (в некоторых банках, например Сбербанке, верхний возрастной порог отодвинут до 35 лет).
  • Большинство кредитных программ требует участия обоих супругов в качестве созаемщиков.

Что потребуется?

Чтобы получить кредит на строительство, необходимо подтвердить уровень доходов, т.е. ваша официальная зарплата должна быть достаточно высокой. Ряд банков требуют наличия поручителя, в роли которых могут выступать родители любого из супругов или работодатель.

Если кредит берется непосредственно на строительство дома, то банк потребует проекта и сметы расходов, утвержденной компетентной организацией. Как правило, банк выдает кредит под залог земельного участка, и будущим заемщикам необходимо быть его собственниками. Вам также нужно обладать частью суммы, необходимой для строительства, чаще всего, это не менее 25%, которую банк потребует в качестве первоначального взноса.

В общем, перечень документов стандартен:

  • заявление о предоставлении кредита,
  • паспорт,
  • свидетельство о браке,
  • справки о доходах созаемщиков,
  • документы, о праве собственности на землю или другое недвижимое имущество,
  • свидетельство о рождении ребенка,
  • если в качестве созаемщиков будут привлекаться родители супругов, то необходимы и от них заявление, справки о доходах и документы, подтверждающие родство.

Условия кредита

Наиболее широкий спектр ипотечных кредитов предлагает Сбербанк. Молодая семья может взять на льготных условиях один из стандартных кредитов: «Ипотечный», «Ипотечный+» или «Кредит на недвижимое имущество». Преференции состоят в том, что в качестве созаемщиков можно попросить выступить своих родителей, тогда сумма, которую возможно получить, существенно увеличится.

Молодой семье может быть предоставлена отсрочка до 5 лет на выплату суммы кредита, однако проценты все это время платить придется. Также выдаваемая сумма немного выше, чем в большинстве банков – 80%, а семьи, которые уже успели обзавестись ребенком, могут рассчитывать на 85%.

Другой банк, выделяющий молодые семьи, — ВТБ24. В расчет совокупных доходов могут быть включены не только зарплаты молодых супругов, но также их родственников при заявлении от них. Как и в Сбербанке, возможно преждевременное погашение кредита без штрафных санкций и отсрочка на 3-5 лет по выплате основной суммы.

Банк Выдаваемая сумма Ставка Первоначальный взнос Срок Возможность отсрочки по выплате основной суммы Особенности
Сбербанк от 300 тыс. 10,5% в валюте, 11-14% в рублях 20-10% до 30 лет до 5 лет Отсутствие комиссий, привлечение созаемщиков до 6 человек, учет наличия детей и прочих обстоятельств
ВТБ24 от 500 тыс. 11,75—12,85% 30-15% до 50 лет 3-5 лет Привлечение созаемщиков
МКБ, кредит «Загородная недвижимость» 9% в валюте, 12,2% в рублях 20% до 25 лет
Райфайзен банк от 300 тыс. 12,75—16,15% 20% от 3 до 30 лет Выдача денег происходит в виде 5 траншей, ставка по кредиту меняется в зависимости от этапа строительства

Условия предоставления займа молодым семьям могут варьироваться не только в каждом отдельном банке, но и в филиалах одного банка в различных городах. Лучший выход – подготовить заверенный проект строительства и смету, урегулировать все вопросы с документами на землю и лишь затем связаться с наиболее крупными.

К чему быть готовым?

Условия выдачи кредита на строительство дома имеют некоторые особенности. Деньги, чаще всего, выдаются частями, согласно кредитному договору, отдельно для каждого этапа. Перед выдачей следующего транша сотрудник банка будет приезжать на участок, чтобы оценить ход работ и то, насколько по назначению расходуются средства.

Прежде, чем обращаться в банки за кредитом, стоит уточнить, нет ли в вашем регионе социальных программ помощи молодым семьям в приобретении или постройке жилья, и каковы их условия. Участие в них может существенно сэкономить деньги, которые в семье лишними не бывают.

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как молодой семье получить кредит на постройку дома?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Каждая следующая выплата будет происходить по схеме: подтверждение расходов предыдущих денег – получение следующего транша.

Действие программы распространяется на все без исключения регионы Российской Федерации, но в приоритете — жители регионов, в которых аналогичные региональные программы еще не приняты.
Величина субсидии — на 5% меньше, чем в программе «Молодая семья», а условия постановки на учет для граждан те же.

Как взять ипотеку на дом молодой семье

Спектр его услуг весьма обширен и одно из наиболее развитых направлений представлено ипотечным кредитованием. Жилищное финансирование от «Сбербанка» включает в себя как стандартные кредиты на приобретение вторичного жилья, так и социальные программы правительства. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Молодой семье может быть предоставлена отсрочка до 5 лет на выплату суммы кредита, однако проценты все это время платить придется. Также выдаваемая сумма немного выше, чем в большинстве банков – 80%, а семьи, которые уже успели обзавестись ребенком, могут рассчитывать на 85%.
В Федеральную целевую программу «Жилище» 2015-2020 годы было внесено несколько значительных поправок. Изменения коснутся исключительно молодежи, и теперь такие семьи смогут решить жилищную проблему быстрее, за счет государственного субсидирования.

Кто имеет право на льготный кредит

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит.

Кроме финансовой помощи многодетным семьям может оказываться и помощь в виде предоставления земельных участков под индивидуальную жилую застройку.

Также есть государственная программа помощи молодым семьям. Субсидия дается на сумму 30-35% от стоимости жилья, что также значительно облегчит кредитное бремя.

Ипотека с государственной поддержкой предоставляется на любые виды жилых капитальных домов – коттеджей, таунхаусов и др. Дачи к этой категории не относятся. Недвижимый объект может находиться как в городской черте, так и за его пределами.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Молодая семья, где появился второй или третий ребенок может воспользоваться Материнским капиталом, чтобы увеличить жилую площадь. Многие банки также принимают его в качестве первого взноса или оплаты за кредит.

Встретились два человека, полюбили друг друга и решили создать семью – ячейку общества. Одним из важных условий для счастья молодых является уютное семейное гнездышко. Далеко не все молодые люди имеют возможность самостоятельно приобрести жилье.

Читайте так же:  Есть ли срок давности по уплате транспортного налога

Бонусная программа от главного банка страны начала действовать в ноябре 2011 года. Говоря простым языком – Сбербанк России договорился с рядом партнеров (магазинами одежды, обуви, …

Жилищный кредит «Молодая семья» можно частично погасить при помощи материнского капитала. Банки учитывают эту субсидию в составе первоначального взноса или принимают в счет выплаты заемных средств.

Российский онлайн-банк Touch Bank признан одном из немногих, которые способны предоставить всем клиентам дистанционное обслуживание в полном объеме. Дистанционные услуги представлены в большом разнообразии. Клиентам …

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

Безкомиссионное пополнение карты Тинькофф представлено многочисленными вариантами, что создает удобство для использующих ее клиентов банка. Дело в том, что Тинькофф банк полностью централизовал свою структуру …

С появлением федеральной программы Ипотека для молодой семьи;, а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Стройматериалы сегодня стоят недешево. Где взять средства? Многие идут в банковское учреждение и оформляют кредит на строительство дома.

Безусловно, кому попало займы финансовая структура не выдает. Ее сотрудники тщательным образом присматриваются к потенциальному заемщику. Следует отметить, что сегодня оформить кредит на строительство дома гораздо сложнее, чем одолжить деньги у того же банка на приобретение готовых апартаментов.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов.

Если кредит берется непосредственно на строительство дома, то банк потребует проекта и сметы расходов, утвержденной компетентной организацией. Как правило, банк выдает кредит под залог земельного участка, и будущим заемщикам необходимо быть его собственниками.

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

Кредит молодой семье на строительство дома

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.
Эта программа разработана также по заказу Министерства регионального развития Российской Федерации и рассчитана на 2011-2015 годы. Являясь частью программы «Жилище», она нацелена на поддержку молодых семей, нуждающихся в улучшении условий проживания. В планах программы — обеспечение жильем более 170 тысяч российских молодых семей.

Условия на рынке кредитования позволяют подобрать кредитную программу на общих основаниях, но с довольно привлекательными ставками.

Пин-код от банковских карт весьма короток – всего четыре цифры, но всё же бывает и такое, что он забывается. Если вы забыли пин-код и из-за …

Выдача безвозмездных земельных участков под строительство

Выбирая автомобиль, многие водители отдают предпочтение машинам с пробегом. В этом есть немалый резон, если, конечно, речь не идет о старых некондиционных моделях возрастом более …

Это программа, разработанная государством для обеспечения максимального количества молодых семей собственным жильем.

Размер земельного надела, который может быть передан в собственность супругам, не должен превышать 15 соток — это правило действует на территории всей Российской Федерации, но подлежит пересмотру в ближайшем будущем.

Дождаться одобрения Фонда. Деньги автоматически поступят на счет в банке, и сумма будет засчитана, как уплата обязательств по договору. Данные действия позволят пересмотреть график ежемесячных погашений. Банк, принимая материнский капитал и зачисляя его на счет кредитного договора, может снизить сумму, оплачиваемую каждый месяц.

Как взять ипотеку на строительство дома

На сегодняшний день многие банковские организации предлагают своим клиентам множество дополнительных услуг в рамках пластиковых карт. В качестве аналога программы лояльности в 2016 году был …

Процедура выдачи денежных средств, предназначенных на возведение нового частного жилья, в отличие от квартиры, выдаются частями.

Сумма кредита включает в себя стоимость работ по его возведению. Таким образом, заемщики имеют возможность купить только земли под ИЖС. На участки другого целевого назначения кредиты не выдаются. Также можно приобрести объекты незавершенного строительства, которые отвечают законодательным нормам.

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения.

В Российской Федерации предусмотрен материнский капитал за каждого рожденного или усыновленного второго ребенка. Семья должна иметь российское гражданство и не пользоваться другими льготными программами государственной поддержки.
Сбербанк России имеет возможность участвовать, и предоставлять кредиты на приобретение готового или постройку нового жилья по программе «Материнский капитал».

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья.

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет.

И все-таки варианты есть. Один из них – целевой кредит на строительство дома в банке, рассчитанный на получение молодой семье. Если его удастся получить, то дом вы сможете построить там, где хотите, и никто не будет интересоваться, нет ли у вас уже «лишних» квадратных метров на семью.

Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для проверки баланса на дебиторской либо кредитной карте Банка ВТБ24 существует несколько способов. Клиент может сам выбирать, какой именно ему больше всего подходит. Что нужно …

Как молодой семье получить кредит на постройку дома
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here