Как найти выгодный автокредит на автомобиль с пробегом

Предлагаем статью на тему: "Как найти выгодный автокредит на автомобиль с пробегом" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

Критерии выбора автокредита

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Первоначальный взнос

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк.

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Страхование КАСКО

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Специальные программы

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.
Читайте так же:  Где и как оформить доверенность на получение пенсии за другого человека

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет. Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

  1. До года — 14,50%.
  2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
  3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан. Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей. При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

  1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
  2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка. Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Государственное субсидирование

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

  1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
  2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
  3. Масса авто не более 3,5 тонн.
  4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
  5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы. Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

Кредит на покупку бу автомобиля с рук

Допустим, что вы самостоятельно нашли подержанный автомобиль и, хотели бы оформить кредит на покупку бу автомобиля. Для этого, прежде всего, потребуется обращение в банк, у которого есть программы автокредитования подержанных автомобилей.

Варианты оформления автокредита на б у машину

На самом деле, существует не так много вариантов, позволяющих купить автомобили с пробегом в кредит у частного лица:

  • 1.Непосредственное оформление автокредита в банке. Вы находите продавца, обращаетесь в банк, который проверяет документы, оценивает автомобиль и, выносит решение о возможности или нет выдать автокредит на конкретный б у автомобиль. Все будет зависеть от:
    • Года выпуска бу машины;
    • Наличие кредитной истории автомобиля и других обременений;
    • Положительной кредитоспособности заемщика — покупателя машины с пробегом в кредит;
    • Наличия первоначального взноса — до 50% от оценки б у автомобиля;
    • Необходимости оформления страховки КАСКО или ОСАГО.
  • 2.Второй вариант — это оформить сделку покупки б/у автомобиля с рук через автосалон. В данном случае автосалон будет выступать как комиссионный магазин, через который пройдут все расчеты между покупателем и продавцом подержанного автомобиля. Автосалон также подаст заявку в банк на получение вами автокредита на подержанный автомобиль.
  • 3.Оформить потребительский кредит и купить приглянувшийся бу автомобиль с рук. Это будет самый дешевый способ покупки подержанной машины в кредит, но и самый рискованный из-за вероятности купить некачественный автомобиль.
  • 4.Последний вариант, вытекающий из предыдущего, это поиск б у автомобиля среди страховых компаний, либо среди конфиската у банков.
  • Читайте так же:  Регрессное требование к виновнику дтп

    Как купить бу автомобиль дешевле

    Страховые компании могут продавать аварийные автомобили, которые для них не выгодно восстанавливать и, которые они реализуют по цене битого авто.

    Если для вас главное купить дешевле подержанный автомобиль и самостоятельно восстановить поврежденную или, технически неисправную бу машину, то последний вариант для вас. Страховщики проводят даже аукционы по продаже таких бу автомобилей, в надежде получить максимальную отдачу от продажи.

    Следует отметить, что покупая автомобиль бу с рук и, оформляя при этом кредит в банке, условия автокредитования будут аналогичными тем, как при покупке подержанной машины через автосалон и его партнерский банк.

    Поиск и выбор б у машины с рук

    Если вы лично знакомы с продавцом подержанной машины и уверены, что сделка пройдет без обмана, то в этом случае покупка бу машины может оказаться очень выгодной, можно сказать с гарантией:

    1. Автомобиль не был в серьезных ДТП;
    2. Автомобиль не находится в залоге у банка;
    3. Техническое состояние соответствует заявленному;

    В данном варианте налицо экономия на услугах эксперта-оценщика, а также комиссиях автосалона. Остается только получить потребительский кредит и, оформить документы купли-продажи авто.

    Существует широкий поиск б у машины через объявления в интернете, газетах или через авторынок. Если вы внимательно посмотрите список объявлений, то легко сможете найти несколько объявлений о продаже бу автомобилей, причем разных марок, но с одинаковым номером телефона для связи.

    Это сразу указывает на то, что объявления подавал автоперекупщик. То есть, автопредприниматель, цель которого получить максимальную прибыль на перепродаже подержанных автомобилей.

    Что может вас ожидать при покупке автомобиля с пробегом у автоперекупщика:

    • Полностью или частично покрашенный автомобиль;
    • Не исключена возможность того, что автомобиль был в серьезном ДТП;
    • Скрытые неисправности. Например, КПП-автомат может выйти из строя, через короткое время после покупки бу машины с рук, но вам об этом никто не расскажет.
    • Машина бу может оказаться либо распилом, либо утопленником, либо с перебитыми номерами.

    Каким способом можно застраховаться от подводных камней при покупке автомобиля бу с рук? Основной способ — это обратиться в независимый автосервис, лучше — официального дилера данной марки автомобиля. Если продавец автомобиля с пробегом откажется от такой диагностики то, не задумываясь, прощайтесь.

    Какой кредит лучше взять на покупку машины?

    Многие мечтают о новом авто, но собственных средств на столь крупную покупку зачастую не хватает.

    В таких случаях на помощь приходят кредитные программы.

    Их выбор сейчас обширный, у каждой свои условия, преимущества и недостатки.

    Эта статья поможет вам определиться с тем, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в вашем случае.

    Разновидности программ кредитования

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Для желающих взять кредит на покупку машины разработано большое количество программ:

    1. Классический кредит – самый популярный и наиболее выгодный по признанию большей части населения.
    2. Экспресс-кредитование – быстро оформляется по паспорту и водительским правам, но ставки по нему очень высокие.
    3. Без первоначального взноса – предлагается некоторыми автодилерами, но возможен подвох в виде других менее выгодных условий для покупателя.
    4. Без страхования – предоставляется для приобретения б/у иномарок стоимостью до 15 000 долларов.
    5. Buy-back — кредитный договор с обратным выкупом: часть суммы замораживается и выплачивается новым собственником или автодилером после окончания действия договора.
    6. Trade-in – программа обмена старого автомобиля на новый: за счет стоимости старой машины погашается часть стоимости новой, оставшуюся разницу выплачивает покупатель.
    7. Факторинг – 50% стоимости авто выплачивается сразу, а остаток – частями без начисления процентов.

    Потребительское кредитование

    Потребительский кредит – заем, который выдают на покупку товаров длительного пользования, в том числе машин. Возможна продажа с отсрочкой платежа или предоставление наличных на приобретение товара.

    Бывает целевым и нецелевым, когда в случае одобрения кредита человек вправе тратить выданные деньги по своему усмотрению.

    Преимущества

    Потребительское кредитование – выгодный вариант для покупки машины. Для этого есть ряд причин:
    • автодилеры часто поощряют клиентов, которые рассчитываются наличными;
    • нет необходимости покупать КАСКО, что требуют многие кредиторы – можно сэкономить до 15% стоимости машины;
    • у дилера нет привязки к банку, поэтому покупатель вправе самостоятельно выбирать, где оформить кредит и у кого приобрести авто;
    • машина сразу переходит в собственность покупателя, который может распоряжаться ей по своему усмотрению.

    Еще один плюс потребительского кредита состоит в том, что не всегда требуется его обеспечение. Это экономит время и средства на оплату услуг по оценке имущества.

    При предоставлении залога банк может снизить процентную ставку и сделать другие условия более выгодными.

    Недостатки

    При отсутствии залога получить кредит сложнее, причем даже при его одобрении процентные ставки оказываются более высокими.

    Еще требуются поручители, причем при запросе суммы более 300 000 руб. на личные нужды необходимо поручительство организации.

    Также для получения крупного потребительского кредита нужны различные документы, справки от работодателя. Для тех, кто получает серую зарплату, и для пенсионеров этот вид займа на покупку машины недоступен.

    Читайте так же:  Растаможка авто из дубая

    Автокредитование

    Автокредит – разновидность целевого займа. Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.

    Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским.

    У него есть несколько преимуществ:

    1. Низкий первоначальный взнос – обычно до 30%. Иногда он достигает 50-70%, но процентные ставки в таких случаях снижаются.
    2. Нет необходимости искать поручителей.
    3. Действуют льготные программы автокредитования, позволяющие оформить выгодный заем с минимальными затратами.

    Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.

    При оформлении любого автокредита необходимо приобретать КАСКО, что несет за собой немалые дополнительные расходы. Страховку придется оплачивать каждый год – такое условие вносится в договор.

    Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.

    Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять

    Оформление автокредита в салоне

    Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.

    Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.

    Достоинства

    Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.

    Плюсы для покупателя очевидны:

    • удобство – все оформляется в одном месте;
    • экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
    • скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
    • выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.

    Слабые стороны

    Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:

    • ограниченный выбор кредитных программ – из-за этого условия для покупателя могут быть не самыми выгодными;
    • невозможность выбрать банк для оформления кредита – из-за умышленных действий сотрудников автосалона либо их невнимательности или небрежности;
    • дорогая страховка – покупателю навязывают определенную компанию, которая предлагает не лучшие условия.

    «Подводные камни»

    Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.

    Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.

    Чтобы не попасться на уловку и не переплатить слишком много, внимательно читайте все документы, которые собираетесь подписывать.

    Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.

    Возможен ли кредит в автосалоне без банка?

    Реклама создает ошибочное впечатление о том, что автодилеры сами предоставляют кредиты на свои машины. Сперва кажется, что о банках даже нет упоминаний.

    В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.

    Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.

    У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС».

    Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.

    Спецпрограммы кредитования от автосалонов

    В 2019 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.

    По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.

    Плюсы для покупателя существенные:

    1. Легкая и быстрая смена подержанного автомобиля на новый.
    2. Экономия времени – не нужно заниматься продажей, искать самостоятельно покупателей.
    3. Диагностика машины в автосалоне, возможность тест-драйва – это исключает риск получения некачественного автомобиля.

    Недостатки у программы тоже есть. Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор.

    Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10-15% ниже рыночной.

    Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон.

    Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1-3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.

    Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя. Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.

    Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.

    Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей.

    Преимущества для покупателя налицо:

    1. Из-за последнего крупного взноса ежемесячные платежи ниже.
    2. Можно продать машину, когда еще не весь долг погашен, а погасить его потом.
    3. Деньгами от продажи авто после погашения отложенного платежа можно распоряжаться по своему усмотрению.
    Читайте так же:  Как пользоваться тахографом с карточкой водителя

    Недостатки у программы тоже довольно существенные:

    1. Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
    2. Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
    3. Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
    4. Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
    5. Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.

    Что такое автолизинг и кому он подходит?

    На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.

    Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.

    К другим преимуществам автолизинга относятся:

    1. Возможность выбрать любую машину, которую купит вам лизинговая компания.
    2. Оформлением и страхованием тоже занимается лизинговая компания.
    3. Выплаты намного ниже, чем по любому кредитному договору.
    4. Размер регулярных выплат зависит от первоначального взноса и остаточной стоимости.
    5. В конце срока действия договора машину можно выкупить либо вернуть лизинговой компании.

    Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.

    Если хочется приобрести дорогостоящую машину, выгоднее взять автокредит, а на покупку б/у автомобиля или нового, но недорогого – потребительский. Лизинг же станет отличным решением для человека, который не планирует приобретать авто на длительный срок.

    Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.

    Как получить автокредит на подержанные автомобили?

    Для многих граждан покупка автомобиля — это заветная и часто несбыточная мечта. Покупать новую машину в салоне за наличные деньги очень дорого. Но вместо того чтобы копить сбережения на дорогое новое средство передвижения, можно оформить автокредит на подержанные автомобили. Существуют различные нюансы совершения такой сделки, но это выгодное предложение как для клиента, так и для банка, который выдает ссуды. Кредит на подержанный автомобиль — это возможность осуществить мечту в кратчайшие сроки.

    Действительно ли выгодно?

    Банк может выдавать потребительские займы на различные нужды своих клиентов. Но такие программы, предлагаемые конторами, не всегда выгодны покупателям. Поэтому гораздо разумнее оформление автокредита на подержанное авто. Между подобными услугами нет существенной разницы в предоставляемом наборе документов или в длительности кредитования.

    Тем не менее главное отличие автокредита на подержанный автомобиль — привлекательная процентная ставка. Она намного меньше при оформлении такой программы, чем при получении стандартного потребительского займа. А выдаваемая сумма, при оформлении кредита на подержанное авто, значительно больше. Но каждая банковская программа имеет свои недостатки.

    Банки могут предлагать различные варианты оформления кредита на подержанное авто. В эту программу может входить (или не входить) КАСКО. Практически в любой банковской конторе этот пункт включается в договор по желанию клиента.

    Но отдельные банки предлагают очень выгодные программы покупки авто в кредит, главным условием которых является оформление КАСКО. Если же клиент отказывается от этого условия, то ему обычно предлагают похожую программу автокредита на подержанное авто (без КАСКО). Но в этом случае процентная ставка может быть значительно увеличена, иногда на 10%.

    Как определиться с программой?

    Банки предлагают большое количество различных программ кредитования, и у вас есть шанс выбрать ту, что будет соответствовать всем вашим требованиям и возможностям. Прежде всего заемщику необходимо реально оценить свои возможности. Не стоит стремиться купить самое дорогое подержанное авто. Лучше остановить свой выбор на чем-то более дешевом, но качественном.

    Прежде чем соглашаться на оформление кредита, обратите внимание на процентную годовую ставку, которую вам придется выплачивать. Обычно банки предлагают клиентам годовую ставку от 15% до 25%. А длительность кредитования может быть от 4 месяцев до 7 лет. Но такие условия предлагаются не всеми конторами, большинство банков сокращает период кредитования до 5-6 лет. При этом приобретаемое средство передвижения на момент покупки не должно быть старше 5 лет (отдельные конторы могут вводить свои ограничения).

    Автокредитование подразумевает ежемесячное погашение полученных от конторы средств. Поэтому до того, как заемщик согласится на условия программы, ему необходимо уточнить, какую именно сумму ему придется выплачивать ежемесячно.

    При этом важно заострить внимание на возможных скрытых платежах и комиссиях, которые придется оплатить. Иногда банки берут комиссию за оформление самого кредита и карты, на которую начисляются средства.

    Необходимо уточнить то, как именно можно погашать кредитные средства. В большинстве случаев банки разрешают перечислять деньги с других карт и счетов, пополнять карту через банкомат или терминал, через почту или электронные платежные системы. В редких случаях контора ограничивается лишь несколькими способами погашения долга.

    При этом необходимо уточнить, какую комиссию нужно будет оплачивать при погашении долга любым из предложенных способов. После того как вы получите подробную информацию, вы сможете выбрать самый выгодный и дешевый способ погашения долга. Иногда переплата может быть очень большой, поэтому не стоит игнорировать этот пункт.

    Немаловажно при оформлении автокредита обратить внимание на досрочные условия погашения. Некоторые банки идут на уступки и позволяют своим клиентам в течение 30 дней после получения средств полностью погасить задолженность. Но определенные кредитные компании исключают такое развитие событий и позволяют полностью погасить кредит только после 1 года ежемесячных платежей. Если клиент хочет полностью оплатить кредит раньше, то ему придется оплатить дополнительную комиссию.

    Читайте так же:  Растаможивание мотоцикла в россии

    Комиссия и документы

    Иногда банки могут начислять комиссию за любые услуги. Это может касаться не только процедуры оформления кредита или процентов за пользование средствами. Некоторые банковские конторы могут брать комиссию просто за рассмотрение заявки. Сотрудничать с такими организациями достаточно рискованно. Ведь банк может не одобрить выдачу вам кредитных средств, но комиссию за то, что компания рассмотрела ваш запрос, придется оплатить.

    Заемщику необходимо тщательно подойти к сбору документов. Не стоит сразу соглашаться на предложения контор, в которых кредитные средства на покупку подержанного автомобиля выдаются только при предъявлении паспорта и водительского удостоверения. Чем меньше документов требуется для оформления кредита, тем больше будет процентная ставка, ведь банку необходимо себя обезопасить.

    Нередко конторы могут отказывать в выдаче займа гражданам, которые прописаны в другом городе, не имеют справки о доходах за последние полгода и часто меняют место работы. В различных банках пакет необходимых документов может отличаться. Проконсультироваться относительно этого можно в отделении банка, который вы выбрали. Сотрудники конторы подробно объяснят заемщику все условия получения кредитных средств.

    Как получить выгодный заем?

    Оформлением автокредитов на подержанные автомобили можно заниматься самостоятельно или через посредника. Каждый клиент хочет добиться расположения банка и получить специальные льготы, которые помогут взять самый выгодный кредит. Наибольшую лояльность конторы проявляют к клиентам, которые предоставляют полный пакет документов и имеют хорошую кредитную историю.

    Обычно для покупки б/у автомобиля достаточно предъявить:
    1. Паспорт.
    2. Трудовую книжку.
    3. Справку о доходах.
    4. Загранпаспорт.
    5. Права.

    Если у заемщика есть поручитель, то банк может потребовать аналогичный пакет документов от этого представителя. Если клиент предоставляет полный пакет бумаг и у него хорошая кредитная история, то есть возможность получить заем на подержанный автомобиль с процентной годовой ставкой в 16%. Для тех, кто не боится высоких процентных ставок, есть вариант с получением экспресс-кредита.

    Эта программа может быть выгодна в том случае, если заемщику нужно срочно получить необходимую сумму и он не может тратить время на сбор большого пакета документов. Экспресс-кредитование выгодно своей скоростью оформления кредита. Для того чтобы взять кредит, вам потребуется всего 2 часа, в то время как обычная процедура рассмотрения заявки может занять несколько дней.

    Немаловажно для получения выгодного кредита соответствовать требованиям банка. Достаточно тяжело получить заем очень молодым или пожилым клиентам. Обычно возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет.

    Но если вы находитесь за пределами этих возрастных ограничений, это не значит, что вы не можете рассчитывать на получение кредита. В некоторых банках есть специальные программы, позволяющие оформлять кредит лицам от 18 лет.

    Также существуют программы лояльности для пенсионеров. Банки не выдвигают особых требований к потенциальным клиентам. Достаточно просто стабильно получать пенсию не ниже определенного уровня и иметь свое жилье. В крайнем случае заемщик, который не подходит под параметры, установленные банком, может взять себе поручителя.

    Платежеспособность заемщика и невыплата кредита

    При покупке подержанной машины важно оценивать свою платежеспособность. Банк идет на относительный риск, выдавая деньги клиентам взаймы. Именно поэтому конторе необходимо быть уверенной в том, что вы можете вернуть полученные средства. Советы заемщикам можно давать разные, но главный — здраво оценивать свои возможности.

    Банк должен быть уверен в том, что вы сможете равномерными частями или единым платежом покрыть весь долг. Именно поэтому в пакете документов необходимо предоставлять справку о доходах. Ведь вам нужно будет вернуть не только сумму покупки в полном размере, но и дополнительные проценты. Если заемщик временно не работает или его доход мал, то ему лучше найти контору, которая согласна выдавать средства без справки о доходах. Но в этом случае бессмысленно надеяться на выгодные условия кредитования. Ставка по кредиту будет очень высокой. В этом случае также заемщику придется внести большой первоначальный платеж. Обычно он может составлять половину стоимости подержанного автомобиля.

    Приобретение автомобиля в кредит имеет некоторые недостатки. До того момента как заемщик не выплатит полностью кредит, его транспортное средство будет принадлежать банку. Если человек лишается работы и не может больше выплачивать средства, то автомобиль могут конфисковать и продать.

    До момента полного погашения кредита клиент не может самостоятельно распоряжаться транспортным средством.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Для того чтобы кредит на подержанный автомобиль не стал обузой и трагедией для вашего финансового положения, относитесь со всей серьезностью к данной процедуре, тщательно изучайте все предлагаемые программы автокредитования разными банками, заранее подготовьте полный пакет документов и реально оценивайте свои возможности.

    Как найти выгодный автокредит на автомобиль с пробегом
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here