Как оформить страховку каско

Предлагаем статью на тему: "Как оформить страховку каско" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

В какой страховой компании КАСКО лучше и как выбрать полис?

Страховой полис КАСКО защищает автовладельца в случае угона или нанесения ущерба автомобилю и помогает избежать лишних трат из собственного кармана. Однако сам по себе такой полис стоит недешево. С его покупкой не следует затягивать, но и подписывать договор с первой попавшейся страховой компанией тоже не имеет смысла. Куда же все-таки обратиться для оформления КАСКО?

Распространенным является заблуждение, будто все страховые компании преследуют единственную цель — избежать надлежащих страховых выплат. Это не вполне соответствует истине. В условиях рыночной конкуренции вы можете выбрать компанию, предоставляющую наилучшие условия страхования, и быть уверенными в том, что она защитит ваши интересы.

Не так давно основным критерием выбора страховой компании была стоимость полиса КАСКО. Однако с развитием рынка страховых услуг приобрели большую значимость и другие факторы.

  1. Первое, на что стоит обратить внимание — рейтинги, присвоенные независимыми или народными агентствами, такими как «Эксперт РА» и «АСН» соответственно. Уровень надежности должен быть высоким (не ниже A+).
  2. Для оформления полиса КАСКО целесообразно выбирать те страховые компании, центр урегулирования убытков которых находится в удобном для вас районе — недалеко от дома или офиса. При наступлении страхового случая вы сможете оперативно туда добраться.
  3. Необходимо изучить отзывы клиентов о разных страховых компаниях. Многие страховые агентства, оформляющие КАСКО быстро и недорого, крайне долго принимают решение о выплате.
  4. Солидные страховые компании по КАСКО имеют целый ряд страховых продуктов, позволяющих наиболее полно и выгодно застраховать автомобиль в соответствии с вашими потребностями. Для опытных водителей условия страхования будут одни, для начинающих — другие, но хорошая страховая компания должна позаботиться о том, чтобы они были выгодными для всех.

В полисе КАСКО должны быть прописаны страховые риски, поэтому следует представлять себе, от чего вы хотите защитить свой автомобиль. Перед тем как выбрать КАСКО и подписать страховой договор, следует изучить полный перечень страховых рисков, описанных в правилах страхования.

Как выбрать КАСКО?

При небольшом водительском стаже обязательно следует застраховаться от повреждения автомобиля. Дорогую машину или часто угоняемую марку автомобиля имеет смысл застраховать от угона и хищения. Можно выбрать вариант полного КАСКО, защищающий от всех рисков (угон и ущерб). В зависимости от компании и предоставляемых ею услуг, полис КАСКО может иметь разную стоимость. Страховщики в последнее время стремятся предоставлять клиентам различные системы скидок, разрабатывают программы лояльности совместно с поставщиками телематического оборудования. Решая, какое КАСКО выбрать, имейте в виду, что невысокая стоимость полиса вовсе не говорит о возможных проблемах с выплатами. Точно так же высокая цена не служит гарантией быстрой выплаты страховой компенсации. Только соответствие предлагаемых услуг вашим запросам и хорошая репутация страховой компании могут гарантировать надежную защиту ваших интересов.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО

Выбирать компанию КАСКО лучше всего среди лидеров страхового рынка, которые определяются по данным регулярно публикующихся авторитетных рейтингов. Подобные рейтинги составляются по целому ряду объективных показателей, поэтому их информативная достоверность высока. Они позволяют быстро сориентироваться и принять решение.

Помимо рейтингов, составленных экспертами рынка, имеет смысл интересоваться и народными рейтингами. Дело в том, что разбирательства в отношении ДТП и компенсации бывают довольно сложными. Насколько клиенту страховой компании комфортно в этой ситуации, эксперты не скажут, у них критерии оценки более формальны — суммы выплат, надежность компании и прочие.

Так, говоря о рейтинге надежности страховой компании, обычно имеется в виду оценка рейтингового агентства «Эксперт РА», которая присваивается, исходя из вероятности выполнения страховой компанией ее текущих и будущих обязательств перед страхователями. Как уже упоминалось выше, оценка должна быть не ниже, чем А+.

Так, рейтинг А+ присвоен следующим компаниям (приведены первые 10 из рейтинг-листа «Эксперт РА»):

  1. «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»;
  2. «ЭчДиАй Страхование»;
  3. СК «Независимая страховая группа»;
  4. «Зетта Страхование»;
  5. «Чулпан»;
  6. «ЕРВ Туристическое Страхование»;
  7. «Чрезвычайная страховая компания»;
  8. «Страховое общество Сургутнефтегаз»;
  9. РСК «Стерх»;
  10. «Абсолют Cтрахование».

В свою очередь, на информационных порталах о страховании, таких как Strahovka.click, рейтинг по надежности страховых компаний по КАСКО за 2016 год выглядит следующим образом:

  1. «Ингосстрах»;
  2. «АльфаСтрахование»;
  3. «МАКС»;
  4. «СОГАЗ»;
  5. «Страховой дом ВСК»
  6. «Согласие»;
  7. «Энергогарант»;
  8. «ЖАСО»;
  9. «Ренессанс Страхование»;
  10. «Росгосстрах».

Альтернативный народный рейтинг по итогам того же года, опубликованный информационным порталом Banki.ru, позволяет расширить список надежных страховых компаний, в которые можно обратиться:

  1. «Зетта Страхование»;
  2. «Тинькофф Страхование»;
  3. «Югория»;
  4. «АльфаСтрахование»;
  5. «Ингосстрах»;
  6. «Благосостояние»;
  7. «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»;
  8. «Сбербанк Страхование»;
  9. «СОГАЗ»;
  10. «Ренессанс Жизнь».

В народных рейтингах имеют значение актуальность страховых продуктов и удобство оформления полиса. Например, «Зетта Страхование» и «МАКС»» предоставляют редкую возможность застраховаться по КАСКО только от угона.

Значительную часть рейтинга занимают страховые компании в составе известных банковских холдингов: доверяя свои финансовые дела банку, многие считают логичным обращаться к страховщику из той же финансовой группы.

На что обратить внимание при выборе страховой компании КАСКО

Часто страховка оформляется не глядя — вместе с покупкой автомобиля. Такая поспешность не идет на пользу страхователю. Потратьте чуть больше времени, чтобы понять, где КАСКО лучше. Обзвоните ведущие страховые компании напрямую или свяжитесь со страховым брокером. Даже набрав в любом интернет-поисковике запрос «КАСКО калькулятор», вы сможете получить целый список интересных предложений.

Выбирая, где застраховать КАСКО, обращайте внимание на следующие факторы:

  • рейтинги надежности страховых компаний;
  • стаж работы компании на рынке, ее известность;
  • отзывы клиентов;
  • открытость информации об уровне страховых выплат;
  • разнообразие страховых продуктов;
  • индивидуальный подход к клиенту;
  • возможность предварительно рассчитать стоимость страхового полиса на сайте компании.
Читайте так же:  Как оспорить штраф за перегруз автомобиля

В солидной страховой компании вас не будут торопить с подписанием договора. Профессиональный подход предполагает, что решение клиента об оформлении страховки является взвешенным и обоснованным.

На вы­бор стра­хо­вой ком­па­нии вли­я­ет мно­жест­во фак­то­ров — от бли­зос­ти офи­са и сто­и­мос­ти по­ли­са до на­бо­ра стра­хо­вых рис­ков, ски­док и до­пол­ни­тель­ных оп­ций. Но ос­нов­ным кри­те­ри­ем вы­бо­ра дол­жен яв­лять­ся уро­вень на­деж­нос­ти стра­хов­щи­ка, под­тверж­ден­ный раз­лич­ны­ми рей­тин­го­вы­ми агент­ст­ва­ми, по­сколь­ку имен­но этот по­ка­за­тель га­ран­ти­ру­ет, что в слу­чае на­ступ­ле­ния стра­хо­во­го слу­чая вы не оста­не­тесь без де­неж­ной вы­пла­ты.

Юридические тонкости оформления полиса КАСКО

Технические детали оформления полиса КАСКО не менее важны, чем условия страхования. Например, из-за ошибок и неточностей страховая компания может признать полис недействительным, и при обращении за выплатой попросту вернёт страховую премию вместо выплаты возмещения. Несколько простых правил помогут избежать таких последствий.

Полномочия страховщика

Страховая деятельность подлежит обязательному государственному лицензированию. Контроль за соблюдением законодательства в данной сфере лежит на Центробанке. Это учреждение следит за состоянием лицензий всех отечественных страховщиков.

Соответственно, у страховой компании непременно должна быть лицензия с указанием на право оформления договоров добровольного автострахования. Оригинал этого документа хранится в главном офисе страховщика, потому клиент может ознакомиться лишь с заверенной копией.

Это стоит сделать до оформления полиса КАСКО , ведь только так можно проверить полномочия страховой компании. Отсутствие лицензии означает, что организация не вправе заключать договоры добровольного автострахования. Полис такой компании ничем не отличается от обычной бумажки.

Полномочия отдельного сотрудника

Далеко не все менеджеры страховой компании уполномочены подписывать документы. По умолчанию такое право есть только у руководителя организации. Однако он не может единолично подписать несколько тысяч страховых полисов, потому делегирует полномочия другим ответственным сотрудникам.

Как правило, доверенность на право заключения договоров страхования есть у следующих категорий менеджеров:

  • Высший руководящий состав (заместители руководителя).
  • Руководители территориальных подразделений (филиалы и агентства).
  • Начальники отделов страхования.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

При этом в доверенности непременно указывается максимальная страховая сумма по каждому виду страхования. Если в документе указано, что лимит ответственности менеджера при оформлении полиса КАСКО составляет триста тысяч рублей, он не вправе расписываться в договорах с большей страховой суммой.

Следует попросить показать такую доверенность, чтобы лично убедиться в полномочиях представителя компании. При этом стоит сверить подписи в доверенности и в полисе, ведь нередко из-за технических накладок рядовые менеджеры расписываются в документах за своего руководителя.

Требования к документам

Стоит обратить самое пристальное внимание на подпись уполномоченного сотрудника и на печать организации. Первая должна совпадать с образцом в доверенности на право страхования, вторая должна быть выполнена настоящими чернилами, а не типографским способом.

Не допускается подписание оригиналов полисов и квитанций с помощью факсимиле (кроме электронных версий страховки). При наличии разногласий со страховщиком проще доказать в суде, что договор имеет юридическую силу, если он подписан лично уполномоченным сотрудником.

Сам бланк полиса КАСКО может отличаться в каждой отдельно взятой компании. Однако при этом такой документ в любом случае имеет серию и номер, а также поля для заполнения всех важных параметров.

Кроме того, в полисе непременно должна быть ссылка на правила КАСКО с датой начала действия этого документа. Примечательно, что при оформлении страховки многие компании выдают частным автовладельцам только полис и страховые правила. В этом нет никакой ошибки, ведь в таком случае все ключевые аспекты страховой защиты, включая обязанности страхователя, можно найти в правилах КАСКО .

Проверка данных

Следует досконально изучить полис, чтобы проверить корректность всех данных, включая сведения о страхователе, автовладельце, водителях и выгодоприобретателе. Кроме того, необходимо тщательно сверить параметры застрахованного автомобиля, включая заводские номера.

Малейшая ошибка даст страховщику возможность аннулировать договор при наступлении страхового события. Конечно же, такое может случиться только после судебного решения. Да, судьи чаще принимают сторону автовладельцев, но теоретически возможно, что страхователь проиграет подобный процесс.

При наличии ошибок и опечаток нужно настоять на исправлении документа. Причём желательно, чтобы менеджеры оформили полис на новом бланке. В противном случае придётся заключать дополнительное соглашение, что приведёт к лишней бумажной волоките.

Подтверждение оплаты

Полис КАСКО не вступит в силу, если автовладелец не внесёт страховую премию. В отдельных случаях страхователям приходится доказывать, что они действительно оплатили страховку. Для этого непременно потребуется соответствующий документ.

Страховая компания может принимать оплату как в безналичной форме, так и наличными. В первом случае автовладельцу не составит труда подтвердить факт оплаты, ведь у него на руках останется заверенное банком платежное поручение. Кроме того, этот документ всегда можно запросить повторно.

В случае оплаты страховки наличными выдаётся квитанция формы А-7. Этот документ свидетельствует о своевременном внесении платы за страхование.

При утрате квитанции страховщик в лучшем случае выдаст клиенту ксерокопию этого документа. Следовательно, нужно бережно хранить квитанцию как минимум до момента окончания страховой защиты. При оплате полиса в рассрочку следует собирать все выданные страховщиком квитанции, причём лучше хранить их ещё в течение трёх лет после завершения действия полиса.

Услуги посредника

При приобретении полиса КАСКО через агента или брокера, в том числе в автосалоне, стоит проверить, действительно ли посредник передал страховщику документы и деньги. Нередко брокеры и агенты нарушают сроки передачи необходимых бумаг. Естественно, все это время ответственные сотрудники страховщика даже не догадываются о новом клиенте.

Читайте так же:  Альтернатива тонировке стекол автомобиля

Чтобы своевременно узнать о возникших сложностях, нужно обратиться в контактный центр страховщика. Желательно связаться со страховой компанией спустя несколько дней после оформления полиса. Менеджеры сообщат, передал ли посредник деньги и документы.

Если выяснится, что этого не произошло, необходимо связаться с агентом и потребовать незамедлительной передачи полиса КАСКО страховщику. При наступлении страхового события подобная заминка чревата большими проблемами, ведь страховая компания может поставить под сомнение ликвидность страховки.

Как правило, после этого страхователь получает возмещение только по решению суда. Такой вариант развития событий сопряжён с тратой времени и нервов, потому лучше своевременно проконтролировать процесс взаимодействия страховщика и посредника.

Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн

Последние расчеты каско в Москве

  • Каско на Chevrolet Tahoe 4 поколение 2014 год

в страховой компании «Британский страховой дом» — 88 620,00 р.

  • Каско на Mercedes-Benz CLK-klasse I (W208) Купе 1999 год
  • в страховой компании «ЭНЕРГОГАРАНТ» — 29 200,00 р.

  • Каско на Hyundai Solaris 1 поколение [рестайлинг] 2016 год
  • в страховой компании «ГАЙДЕ» — 26 928,00 р.

  • Каско на BMW 5er VI (F10/F11/F07) Седан 2011 год
  • в страховой компании «ГАЙДЕ» — 141 948,00 р.

  • Каско на Toyota Land Cruiser Prado J150 [2-й рестайлинг] 2018 год
  • в страховой компании «Либерти Страхование» — 59 220,00 р.

  • Каско на Tesla Model S 1 поколение [рестайлинг] 2014 год
  • в страховой компании «ГАЙДЕ» — 1 387 461,00 р.

  • Каско на Mitsubishi Outlander 3 поколение 2014 год
  • в страховой компании «Либерти Страхование» — 44 320,00 р.

  • Каско на Lamborghini Aventador 1 поколение 2018 год
  • в страховой компании «Ингосстрах» — 467 950,00 р.

  • Каско на Toyota Land Cruiser Prado J150 [2-й рестайлинг] 2018 год
  • в страховой компании «Либерти Страхование» — 183 690,00 р.

  • Каско на Jeep Grand Cherokee WK2 [рестайлинг] 2014 год
  • в страховой компании «ЭНЕРГОГАРАНТ» — 113 960,00 р.

    Рейтинг страховых компаний

    • 1 ВТБ Страхование ruAAA
    • 2 Ингосстрах ruAAA
    • 3 МетЛайф ruAAA
    • 4 Райффайзен Лайф ruAAA
    • 5 Сбербанк страхование ruAAA
    • 6 СОГАЗ ruAAA
    • 7 СОГАЗ-ЖИЗНЬ ruAAA
    • 8 АИГ ruAA+
    • 9 АльфаСтрахование ruAA+
    • 10 Либерти Страхование ruAA+
    • Памятка страхователю
    • Интересно по КАСКО
    • Вопросы по КАСКО

    Страхование КАСКО

    Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы. И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег. Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.

    Купить полис КАСКО – значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.

    Что такое КАСКО?

    КАСКО – это международный юридический термин, который применяется для обозначения любых транспортных средств – наземных, водных или воздушных. Термин пришел в Россию из Европы, а само название восходит к итальянскому слову «casco», который означает «борт» или «щит».

    Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто – магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:

    • Компенсация повреждений в ДТП – при этом неважно, кто стал виновником аварии, вы, третьи лица или стихийное бедствие. Страховая компания покроет восстановление автомобиля в любом случае.
    • Страховка только от угона автомобиля – или только от ущерба. Или все вместе. Если ваше транспортное средство входит в топ самых угоняемых, и при этом вы уверены в своих навыках вождения – выберите одну опцию. Если же автомобиль находится на охраняемой стоянке, то стоит отказаться от риска «Угон» в пользу страховки от нанесенного ущерба.
    • Страховую сумму можно установить по соглашению сторон, при этом она не уменьшится на протяжении всего срока действия документа.
    • Вы можете сами выбрать способ возмещения ущерба: выплата его в денежном эквиваленте или же полная оплата восстановления автомобиля в сервисном центре.
    • Незначительный ущерб можно компенсировать без предоставления справок из ГИБДД.
    • Дополнительные опции – урегулирование страховых случаев в сервисном центре, эвакуация ТС, помощь на дороге и т.д.

    Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один – это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.

    Как сэкономить на страховке?

    Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве – марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее – включенные в полис опции. Что к ним относится?

      • Вариант страхование. Частичная и полная страховка стоят по-разному. Так, вы можете застраховать авто только от ущерба, и сэкономить в среднем 20-40% от стоимости полного полиса.
      • Наличие и размер франшизы. Франшиза – это часть страховки, которая не оплачивается СК. То есть какой-то процент от стоимости восстановления автомобиля вы берете на себя. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
      • Страховая сумма. Она может быть «агрегатной» — уменьшаемой, и «неагрегатной» — неуменьшаемой. В первом случае с каждым следующим риском страховая сумма уменьшается. Агрегатная страховка обойдется вам дешевле.
      • Способ возмещения ущерба. Это может быть СТО страховщика, СТО по выбору самого страхователя или же – денежная выплата. Обращение в сервисный центр страховой компании будет выгоднее.
      • Выплаты с учетом или без учета износа ТО. Выбор второй опции увеличит стоимость страховки на 15-20% в среднем.
      • Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст – тем дороже страховка.
    Читайте так же:  Процедура проведения независимой экспертизы на обувь

    Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история – безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона. Поэтому прежде, чем выбирать страховку в компании, которая постоянно у вас на слуху, проведите свое небольшое исследование.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Еще один способ сэкономить – оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании – в силу скидок и специальных предложений.

    КАСКО у популярных страховщиков

    В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

    Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя. К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше. Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей.

    Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

    Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых – полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

    Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора – у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

    Быстрый расчет стоимости страховки – не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

    На портале Выберу.ру вы найдете адреса 126 страховых компаний, где можно оформить КАСКО в Москве. Также на сайте находится КАСКО калькулятор — инструмент, с помощью которого вы сможете рассчитать КАСКО на автомобиль выбранной вами марки. Расчет страховки КАСКО ведется по официальным тарифам выбранной страховой компании в онлайн-режиме без обращения в данную компанию. Получив полный расчет КАСКО от разных организаций, вы сможете сравнить полученные результаты и отметить компанию, тарифы и условия которой вы нашли наиболее подходящими. Сверившись с представленным на сайте рейтингом компаний, которые предлагают КАСКО страхование в Москве, вы сможете определиться окончательно.

    КАСКО при покупке автомобиля: нюансы оформления

    Бытует стереотип, что приобретение КАСКО – это преимущество владельцев новеньких машин, а страховка для «бэушки» неинтересна из-за высоких цен и жестких требований СК. Так ли это на самом деле? В этой статье мы расскажем обо всех нюансах оформления полиса КАСКО.

    Содержание

    Условия КАСКО для авто с пробегом

    Большинство страховщиков предлагает страховку для ТС возрастом до десяти лет на иностранные модели. На автомашины российского автопрома — возрастом до семи лет. Для этих авто при оформлении страховки предлагаются полноценные программы страхования, как и для владельцев новых ТС. То есть страховка в случае угона, частичного ущерба и даже полной гибели «железного коня». Кроме того, оформление КАСКО при покупке подержанного автомобиля предусматривает выбор типа денежной компенсации. Это:

    • выплата страховки без учета амортизации;
    • выплата денежной компенсации с учетом амортизации ТС.

    Важно учитывать, что, оформляя страховку для б/у транспортного средства, практичнее выбирать выплаты без учета амортизации. Тогда есть возможность прибавить еще 15% от первоначальной цены, к стоимости полиса. Но это в том случае, если авто не приобреталось в кредит.

    Также часто взамен выплаты страховки при наступлении страхового случая для б/у ТС проводится ремонт на СТО. Станция обслуживания может быть официальным партнером страховой. Кроме того, ремонт делают на станции ремонтного обслуживания в салоне официального представителя, если «железный конь» числится на гарантийном тех.обслуживании. Указанный вариант удобен тем, что в данном случае никогда не принимается во внимание амортизация и износ ТС. Но важно учесть, что если машина еще на гарантии, то выгоднее оформить проведение ремонта на станции тех.обслуживания у официального дилера.

    Стоимость полиса КАСКО для б/у авто

    Чтобы понять, сколько стоит оформить полис КАСКО, разберемся, из каких показателей складывается стоимость страховки. Так, СК рассчитывает определенный % стоимости авто, учитывая марку и год выпуска. Затем умножает его на коэффициенты, сокращающие или, наоборот, увеличивающие общую сумму. Используемые коэффициенты будут зависеть от следующих показателей:

    • возраст;
    • стаж;
    • опыт вождения владельца авто
    • официальное семейное положение;
    • условия эксплуатации и хранения автомашины;
    • наличия/отсутствия противоугонки;
    • и так далее.

    Полученный в ходе расчетов процент от стоимости машины, кладется в основу составления стоимости страховки. Для новенького «железного коня», как правило, берется семь-десять % от стоимости. А при расчете общей стоимости страховки на техническое средство с пробегом он, как правило, больше — иногда доходит до 15-20%. Показатели в данном случае рассчитываются одинаково как для «бэушек», так и для новеньких иномарок.

    Читайте так же:  Как оформить заявление о перерасчете за коммунальные услуги

    Для владельца, только начинающего свой водительский стаж, оформление страховки рассматриваемого вида может оказаться более чем выгодным. Так, в случае аварии (ДТП) на ремонт пришлось бы потратить огромную сумму. Даже, если покупка «железного друга» обошлась владельцу недорого. Страховка же покроет все указанные затраты. Да, страховка водителю-новичку обойдется немало. Поскольку для таких автовладельцев действуют коэффициенты, увеличивающие стоимость. В данном случае выгоду автовладельцу может принести применение льготы (франшизы).

    Как оформить полис КАСКО и сэкономить

    Первое — это использование вышеописанной льготы при оформлении страховки. Помимо прочего, при льготной франшизе не будут учитываться возрастные критерии, если автовладелец — новичок. Также денежные выплаты по страховым случаям, в числе которых хищение авто и полная утрата автомашины (в результате ДТП), будут максимальными. Если наиболее важна сохранность ТС, то льготная франшиза станет отличным способом уменьшить стоимость страховки.

    Второй способ — обязательный учет износа транспортного средства при расчете денежной выплаты. Для б/у автомобилей, если автомашине примерно один год, этот процент, как правило, не менее 10%. Если машина старше, то он может достигнуть пятидесяти процентов. Ремонт машины не у официального представителя также уменьшит стоимость страховки почти на 20 процентов.

    Наконец, при невыплате средств за ремонт, страховая предлагает компенсировать приобретение запчастей. А ремонт при этом оплачивает сам владелец машины. Также владелец вправе самостоятельно уточнить, где и по какой цене будет проводиться ремонт. Это поможет снизить стоимость страховки примерно на 40-45%.

    Где оформить КАСКО

    На выбор страховой компании влияют следующие факторы:

    • месторасположение офиса;
    • стоимость полиса;
    • набор страховых рисков;
    • наличие скидок;
    • наличие дополнительных услуг.

    Но основным критерием выбора является уровень надежности страховщика. Надежность могут подтвердить, например, рейтинговые агентства – Эксперт РА, НРА и т.д. Именно этот показатель гарантирует, что при наступлении страхового случая владелец не останется без денежной выплаты. Далее рассмотрим, во сколько обойдется владельцу оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

    Оформление КАСКО для кредитного авто с пробегом

    Оформляя кредит на приобретение авто с пробегом, не забывайте, что придется столкнуться с несколькими ограничительными порогами. Так, кредитуемое ТС должно быть не старше трех лет. Пробег для российского «железного коня» — не более 50 тыс. км, а для иномарок — 100 тыс. км. Период, на который банковское учреждение предоставит ссуду, составляет 3-12 месяцев. И только в крайне редких случаях, банковские учреждения согласятся на оформление полиса на длительный срок. Кроме того, оформить страховку КАСКО при покупке автомашины в кредит необходимо. В случае отказа от него, автовладельцу в договоре сразу будет приписано еще 10% годовых.

    Страхование +7 (499) 450-27-46

    Ваш бесплатный юрист по страхованию

    Руководство по оформлению страховки КАСКО для авто: 4 этапа

    Автостраховка КАСКО не так известна, как программы по ОСАГО. Первый вариант стоит несколько дороже, но не относится к обязательным. Но среди автолюбителей эта услуга становится всё более популярной, поскольку позволяет защититься от незапланированных трат и рисков. Такой договор обычно требуют заключить, если транспортное средство приобретается в кредит.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

    КАСКО: что это такое и для чего нужно

    На самом деле, само обозначение этого понятия заглавными буквами заимствовано из иностранных языков. Слово «КАСКО» означает «корпус судна», «шлем». Понятие страхования возникло несколько столетий назад, среди моряков.

    Но эта страховка уже не распространяется на ответственность водителей со здоровьем пассажиров и сами перевозимые грузы. Для этих направлений создаются отдельные разновидности полисов.

    После оформления договора водитель может быть уверен в получении компенсации, если пострадает он сам, либо транспортное средство. Полный список страхуемых условий свой у каждой компании. Можно привести лишь несколько вариантов, которые встречаются достаточно часто.

    • Ущерб от третьих лиц (в том числе, из-за актов хищения с вандализмом).
    • Повреждения после взрывов или стихийных бедствий.
    • Поджоги, самовозгорания, пожары.
    • Попадание осадков, крупных видов мусора и так далее.
    • Повреждения после ДТП.

    Когда могут отказать в возмещении ущерба

    Компенсация возможна даже в том случае, если виновника так и не удалось обнаружить. Деньги поступают только хозяину авто, а не третьим лицам, как при договоре ОСАГО. Но иногда у страховщиков есть законное право отказать в выплатах. Например:

    1. Если автомобиль повредился из-за военных, либо антитеррористических действий. Или по причине решений органов власти, народных волнений.
    2. Когда в момент угона или аварии транспортное средство находится за границей.
    3. Был доказан факт вождения в нетрезвом виде.
    4. За рулём находится лицо, у которого нет прав.
    5. Если перевозятся опасные грузы, либо не соблюдаются требования по пожарной безопасности.
    6. Езда осуществляется на машине с неисправностями.
    7. Повреждения нанесены умышленно, владельцем машины, либо членами его семьи.
    8. Клиент не соблюдает пункты договора.

    При этом в каждой компании устанавливаются свои правила для ситуаций, когда страховку необходимо расторгнуть раньше указанного срока действия.

    Виды страхования КАСКО

    Всего выделяют две основные разновидности данной услуги.

    Есть так же полное КАСКО. Покрывает любые убытки не только при передвижении авто, но и при сохранении спокойного положения. Защищает от любых форс-мажоров, включая природные катаклизмы.

    Обычно в стоимость такого полиса включают услуги так называемых аварийных комиссаров. И эвакуацию машины, доставку водителя с пострадавшими по необходимому адресу.

    Об агрегатном КАСКО

    Понятие «агрегатный» относится к самим выплатам по компенсации. Если страховка агрегатная – значит, в каждый следующий страховой случай сумма будет уменьшаться.

    Читайте так же:  Перевозка грудных детей в легковом автомобиле

    Такой вариант актуален для тех, кто оформляет частичную, а не полную разновидность программы. При неагрегатной программе выплаты всегда будут одинаковыми, вне зависимости от условий.

    Порядок расчета страховки КАСКО

    Какие факторы учитываются при определении стоимости

    Обычно стоимость составлять примерно 10-12 процентов от общей цены самого транспортного средства. Но есть ряд факторов, способных изменить показатель в большую или меньшую сторону.

    Вот лишь некоторые из них:

    1. Наличие или отсутствие противоугонных систем.
    2. Аварийные ситуации и ДТП, которые происходили раньше.
    3. Возраст и стаж вождения тех, кто допускается к управлению.

    Примерные цены страхования

    Этот показатель обычно варьируется в пределах 50 тысяч – двух миллионов рублей. У каждой компании действуют свои коэффициенты, определяющие расчет вычислений. Лучше заранее проконсультироваться.

    К чему присмотреться при заключении договора

    Есть вероятность просчитаться и переплатить, если клиент не знаком со всеми нюансами договора. А заключить его необходимо срочно. Есть несколько рекомендаций, которые помогут разобраться в особенностях.

    • Справка в ГИБДД, аварийные комиссары и другие дополнительные услуги способствуют увеличению стоимости.
    • То же касается приобретения полиса в рассрочку. Из-за такого шага стоимость может увеличиться на 5-10 процентов.
    • Иногда цену увеличивают на 90 процентов только потому, что к управлению допускают малоопытных водителей.
    • Для часто угоняемых ТС важным становится даже такой фактор, как наличие или отсутствие противоугонных систем.
    • С возрастом ТС стоимость страховки тоже имеет привычку меняться.
    • Гарантией снижения цены полиса может стать совпадение сведений о дате выпуска и сроке введения в эксплуатацию.
    • Существенную выгоду может подарить франшиза, если ей правильно воспользоваться.
    • Наконец, стоит отказаться от программы, если она кажется слишком дешёвой.

    О возмещении и выплатах

    Для того, чтобы получить выплату, придётся выполнить несколько действий.

    1. Звоним страховщику, чтобы получить консультацию.
    2. Вызываем спецслужбы, чтобы зафиксировать причинённый ущерб.
    3. Собираем документальное подтверждение.
    4. Посещаем офис ГИБДД, если предусмотрена услуга по вызову аварийных комиссаров.

    Список документов варьируется в зависимости от ситуации. Но обычно он включает в себя:

    • Банковские реквизиты, по которым перечисляются страховые выплаты.
    • Удостоверение водителя.
    • Талон по техническому осмотру.
    • Свидетельство о регистрации.
    • Полис КАСКО с чеком.
    • Паспорт.
    • Талон-уведомление вместе с копией постановления по возбуждению уголовного дела.
    • Справка из пожарной службы.
    • Информация о погоде от метеослужбы.
    • Уведомление в случае наличия умышленных повреждений.
    • Копия постановления о наличии правонарушения в административной сфере.

    Сроки выплат определяются конкретным договором. Обычно на это уходит не меньше одного месяца. Возместить в случае необходимости можно и ремонт.

    О существующих системах скидок

    Лучше всего опираться на те же факторы, о которых говорилось выше.

    Процедура оформления КАСКО

    На решение этого вопроса уходит не больше одного дня. У каждого страховщика договоры составляются индивидуально, есть и общие правила для тех, кто проходит эту процедуру. В ней обозначаются следующие этапы.

    • Первый шаг – представление необходимой документации страхователем. Собирает не только основные, но и дополнительные документы.
    • Проводится предстраховой осмотр. Если машина не была приобретена в официальном салоне дилера, такие осмотры становятся обязательными.
    • Только на следующем этапе определяют, сколько полис будет стоить.
    • Наконец, на последнем шаге клиенту вручают сам документ. Клиенты получают не только полис в оригинале, но и описание правил страхования. И квитанцию об оплате, подтверждающую первый взнос.

    О сроках страхования автомобиля

    Стандартный срок страхования равен 12 месяцам. Но есть ряд специальных программ со своими условиями.

    1. Оформление КАСКО до первого страхового случая. Покрытие действует лишь для одного случая. После его наступления документ прекращает своё действие.
    2. На выходные. Отличный вариант для тех, кто использует машину именно в эти дни. Например, для длинных поездок за город, в крупные магазины.
    3. Сезонное страхование, либо со сроком до шести месяцев. Актуально, если транспортное средство используется в определённое время года.

    Условия различных видов КАСКО.

    Какие дополнительные услуги входят в договор

    Многие страховщики предпочитают оказывать весь спектр услуг при желании клиента. Список услуг составляется из:

    • Аренды ТС за счёт страховой компании на время выполнения ремонтных работ.
    • Оплаченное такси для водителей и пассажиров машины, которая вышла из строя.
    • Вызов к месту ДТП аварийных комиссаров.
    • Бесплатные услуги эвакуаторов на случай аварии.

    Что нужно знать и как сэкономить на страховке

    Отличный вариант – оформление не полного, а частичного страхования. Главное – тщательно выбирать риски, от которых клиент стремится получить защиту. Тогда за нецелесообразные услуги не придётся переплачивать.

    Есть вариант, когда клиент оплачивает только половину стоимости полиса при его оформлении. А при наступлении страхового случая потом от суммы выплат отнимают то, что клиент не дал вначале.

    Интересное решение – когда с такой схемой оформляется полное КАСКО. Единственный недостаток – в том самом уменьшении страховых выплат.

    Цена страховки не должна ни при каких условиях превышать рыночную стоимость автомобиля к моменту заключения договора. Лучше заранее составить список страховых случаев, с которыми клиент столкнётся с наибольшей вероятностью. И не экономить время на изучение тарифов хотя бы нескольких компаний.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Подробнее об автостраховании КАСКО можно посмотреть в этом видео:

    Как оформить страховку каско
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here