Как получить автокредит без каско

Предлагаем статью на тему: "Как получить автокредит без каско" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО?

Кредит на покупку автомобиля — популярная банковская услуга, позволяющая приобрести машину уже сегодня, без ущерба для семейного бюджета. Выплаты по кредиту можно совершать в относительно небольшом объеме, ежемесячно, постепенно уменьшая сумму задолженности. При оформлении кредита на покупку автомобиля в большинстве финансовых организаций как обязательное условие выдвигается оформление полиса, включая страхование жизни и здоровья. Так, во многих банках автокредит без КАСКО оформить практически невозможно. Однако, есть несколько способов, получить деньги на выгодных условиях и сэкономить на страховке.

Обязательно ли оформлять страховку КАСКО?

Оплата КАСКО является обязательным условием для получения автокредита в большинстве банков. Кредитные организации заключают соглашение со страховой компанией, что дает возможность заемщику оформить полис лишь в аккредитованной банком страховой организации. Компания страховщика при этом тщательно проверяется, здесь проводятся официальные процедуры подтверждения соответствия стандартам и требованиям (свои требования может выдвинуть и страховщик). Таким образом кредитор пытается обезопасить себя от возможных финансовых рисков. Соответственно, каждый клиент, желающий купить автомобиль по кредиту автоматически оформляет КАСКО.


Выгода для банка очевидна. Что касается будущего автовладельца, то здесь вопрос спорный: оформление страховки становится дополнительной нагрузкой на бюджет покупателя. Поэтому многих волнуют вопросы касательно того, как отказаться от страхования и можно ли вернуть страховку по прошествии времени? Да и вообще является ли страхование здоровья обязательным условием при получении денег?

Страховой полис КАСКО не относится к числу обязательных документов, которые должен иметь автовладелец. Банк не может обязать клиента заключать страховку. Однако, если отказаться от страхового взноса, то в заемных средствах скорее всего будет отказано. Избежать обязательного страхования можно в нескольких случаях:

  • оформление потребительского займа
  • получение кредита без страховки

Потребительский займ часто не рассматривается вовсе, так как не подходит для покупки дорогостоящего транспортного средства. В тоже время страховка, которая увеличивает сумму выплат по автокредиту, делает последний не выгодным для клиента. Итоговая сумма переплат слишком велика. Если взять статистику за последние периоды, годы: 2015, 2016 и 2017, то заметно, что популярность автокредита уверенно падает. Такая тенденция не выгодна для банков, которые теряют клиентов, а значит и деньги. Поэтому некоторые организации уже пересмотрели свою политику и внесли поправки относительно необходимости получения КАСКО.

Какие банки выдают автокредит без КАСКО?

Автокредит без КАСКО удастся получить далеко не в каждой организации. По информации на 2017 год, оформление автокредита без КАСКО можно, когда речь идет о следующих банках:

  • Траст
  • ВТБ 24
  • Райффайзер банк
  • Ренессанс кредит
  • Альфа-банк
  • Авангард

Однако, далеко не всегда отсутствие страховки делает кредит выгодным для клиента. Причина — повышение ставки при оформлении автокредита без КАСКО. Ведь риски, которые вне участия страховщика полностью берет на себя финансовая организация довольно велики. Возможные издержки не могут не учитываться банком.

Сбербанк по информации на 2017 году прекратил выдачу ссуд на покупку автомобилей. ВТБ 24 — заемщик может рассчитывать на получение денежных средств в сумме до 1 млн. руб. Большую сумму готов предоставить заемщику Росбанк. Здесь на покупку автомобиля может быть выделено до 3 млн. руб. При этом первоначальный взнос составит 50% от стоимости транспортного средства, но такая сумма не всегда устраивает покупателя.

Стоит ли брать автокредит без КАСКО?

Вопрос необходимости оформления КАСКО был и остается очень неоднозначным. С одной стороны, автокредит с обязательной страховкой — это накладно для клиента. Ведь сумма выплаты возрастает. Однако, если во время погашения остатка по кредиту автомобиль попадает в ДТП, то страховая компания возместит все убытки. В противном же случае, расходы всецело лягут на плечи автовладельца, которому нужно будет не только восстанавливать автомобиль за свой счет, но еще и одновременно погашать за него кредит.

Угон автомобиля снимает с заемщика ответственность за выплату кредита, если оформлен полис. При доказанном факте угона автокредит погашается за счет страховой компании, которая обязуется выплатить оставшуюся сумму в полном объеме.

Однако, решающим фактором при оформлении кредитного договора с КАСКО является сумма платежа. Сумма, предъявляемая в качестве страхового взноса колеблется на уровне 8-10% от стоимости самого автомобиля. Для автовладельца, которому предстоит выплачивать кредит увеличение процентной ставки может оказаться неприемлемым.

Автокредит без КАСКО: особенности кредитования

КАСКО в первую очередь выгодно для кредитной организации, которой удается минимизировать риски. Если заемщик хочет отказаться от страховки, то он должен быть готов к тому, что условия кредитования ужесточатся. Даже если банк согласится выдать автокредит без КАСКО, то следует ожидать:

Различные кредитные организации устанавливают разные правила, а значит и условия кредитования могут существенно отличаться. Так, в некоторых банках договор без полиса заключается только при покупке подержанного автомобиля. Другие же банки выдают автокредит без страховки на приобретение новых авто. При этом для покупки подержанного транспортного средства понадобится страховка.

Автокредит на покупку подержанного автомобиля

Если кредит берется на покупку подержанного автомобиля, условия кредитования будут особыми. Отдельные требования предъявляются к состоянию транспортного средства. Так, срок эксплуатации автомобиля российского производства не должен превышать трех лет, иномарки — пяти лет. Получить кредит, да еще и без оформления полиса будет непросто. Возможно, заемщику придется дополнительно заложить имущество или привлечь поручителей. Если же сотрудники финансовой организации будут настаивать на страховании жизни или здоровья лица при заключении договора, заемщик имеет полное право отказаться от дополнительных услуг, но он должен понимать, что вероятность одобрения заявки банком снижается. Если же стоимость подержанного автомобиля не так высока и речь идет об относительно небольших суммах, то возможно, что удастся обойтись потребительским кредитом, где не требуется оформления КАСКО.

Второй год кредитования: нужно ли покупать КАСКО?

Условия кредитования неодинаковы в разных банках. Некоторые организации требуют обязательного оформления страховки только на первый год кредитования. При этом, в другом банке выдвигаются требование о получении КАСКО на все годы, вплоть до последнего дня выплат. В последнем случае автовладелец обязуется оформить страховку на каждый из последующих лет. Иначе к нему применяются штрафные санкции.

Как отказаться от КАСКО и в каких случаях можно вернуть страховку?

В отличие от обязательного полиса ОСАГО, страховку по КАСКО можно расторгнуть без объяснения причин и, соответственно, вернуть деньги за оставшийся период. Однако, здесь учитываются индивидуальные требования страховой компании, подробно описанные в договоре. Поэтому, если вы допускаете, что в скором времени захотите расторгнуть договор и вернуть деньги, изучать соответствующий пункт договора. Так, при продаже авто, его владелец может вернуть деньги по страховке следующими способами:

  • Расторгнуть договор, а значит и вернуть средства за оставшийся период
  • Переоформить страховку на имя нового владельца

Для расторжения договора необходимо обратиться в страховую компанию и написать соответствующее заявление. Заявление пишется в произвольной форме на имя директора или иного лица (от чьего имени был заключен договор) либо по предоставленному компанией образцу. Следует предоставить страховщику полис и заявление с требованием произвести расчет страховой премии, подлежащей возврату. Учтите, что возврату подлежит лишь часть денежных средств, сумма не пропорциональна оставшемуся периоду. Также нужно оставить реквизиты для выплат. Можно получить средства и наличными, в кассе компании страховщика. Порядок и сроки выплат индивидуальны и прописаны в договоре.

Невозможно требовать возврата средств, в том числе и через суд, в случае:

  • Угона или полной утраты транспортного средства в результате ДТП — признание автомобиля не подлежащем восстановлению (страховка покрывает остаток по кредиту)
  • При оплате страховки в рассрочку и не внесении очередного взноса
  • При выявлении факта мошенничества со стороны заемщика, сообщении ложных сведений

В спорных случаях вопрос решается через суд. Сумма, которую удастся вернуть зависит от индивидуальных требований компании, указанных в договоре. За расторжение договора возможно удержание 25-40% от общей суммы.

Какие банки выдают автокредит без страхования КАСКО

За покупку автомобиля в кредит порой приходится переплачивать существенную сумму. Страховка еще больше увеличивает размер затрат. И если без ОСАГО не обойтись ни при каких условиях, то ценность КАСКО в глазах автолюбителей минимальна. Однако без наличия страховой защиты автомобиля большинство банков кредиты не оформляют, при том, что цена полиса может составлять до 10-15% от стоимости транспортного средства. При выборе займа обязательно надо рассмотреть, какие банки дают автокредит без КАСКО и на каких условиях – возможно, удастся сэкономить.

Для чего нужно КАСКО

Не все понимают, зачем банки требуют покупки полиса КАСКО. При оформлении автокредита залогом выступает приобретаемая машина, т.е. кредит является обеспеченным. Отсюда простота оформления займа, минимум документов, необязательное подтверждение платежеспособности и другие «поблажки».

Так как авто будет заложено, то кредитор не остается в накладе, если заемщик не сможет платить по счету: он просто заберет машину. Если с транспортом что-то случится: его угонят, повредят в аварии, испортят в сервисе, то страховая компания выплатит автовладельцу компенсацию. Используя полученные деньги, он сможет досрочно погасить кредит, либо потратит их на ремонт машины, что в итоге не скажется на его платежеспособности, и следующий платеж он исполнит в срок.

По этой причине банки, дающие автокредит без КАСКО, сильно рискуют: может получиться так, что автомобиль придет в негодность, и его ценность окажется равной нулю. И если заемщик перестанет оплачивать кредит, то изымать будет, собственного говоря, нечего. Поэтому, если программа без КАСКО и предлагается банками, то по более жестким условиям.

Банки не любят рисковать и требуют оформить на автомобиль страховку

Условия автокредита без КАСКО

В обычной ситуации банк потребует оформить страховку на авто. Возможность оформления займа без КАСКО чаще предоставляется по специальным программам. Прежде, чем посмотреть, какие банки дают автокредит без КАСКО, нужно оценить условия. Как правило, они таковы:

    процентная ставка – выше, чем по обычному кредиту: банки компенсируют возможные риски; продолжительность займа – не более 3 лет, по обычному автокредиту есть программы с длиной до 7 лет; сумма кредита – ограничена, в каждом банке свой порог, но обычно не более 1 млн. рублей; минимальный взнос – не ниже 20% от стоимости авто.

Обычно встречается еще одна особенность льготных автокредитов без КАСКО: продукты идут со спецусловиями, например:

    возможно приобрести машину только определенной марки или страны производства (отечественную или иномарку); программа действует исключительно для корпоративных клиентов; предполагается повышенный первоначальный взнос; оформляется только при одобрении автокредита с господдержкой .

К самим будущим автовладельцам нередко предъявляются повышенные требования:

    возраст – от 21 года (вместо стандартных 18-ти); пенсионерам выдают кредиты не столь охотно; иногда банки требуют права, чтобы подтвердить наличие минимального водительского стажа; рабочий стаж – от 5 лет, на последнем месте работы – от 6 до 12 месяцев; имеются требования по минимальному размеру заработной платы.

В каких банках можно оформить

На территории России немного банков, готовых дать автокредит без страхования. Среди них есть как крупные федеральные, так и региональные, при этом последних на порядок больше.

В списке обобщены банки, которые дают автокредит без КАСКО, с указанием ключевых условий кредита. В отборе участвовали только те учреждения, которые входят в число 50 крупнейших банков по количеству выданных кредитов (по версии Центробанка).

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Купить автомобиль сегодня можно по специализированной банковской программе автокредитования. Кредитно-финансовые организации при выдаче целевых займов всеми способами стараются минимизировать свои риски по невозврату долга, поэтому договор займа может быть заключен только при соблюдении обязательных требований, одним из которых является оформление страхового полиса КАСКО. Потенциальные заемщики, напротив, делать этого не хотят, потому, что стоимость полиса недоступна для большинства автовладельцев. Отсюда возникает вопрос, как взять автокредит без КАСКО, и какие банки предлагают такие условия для своих заемщиков.

Особенности страхования

Страхование автогражданской ответственности – это обязательство каждого автовладельца. Страховые компании предлагают два виды полисов ОСАГО и КАСКО. Последний из них имеет огромное количество преимуществ, ведь страхование распространяется на любые риски утраты и повреждения автомобиля, в том числе, на несчастные случаи, стихийные бедствие, угон и прочее. ОСАГО, в отличие от КАСКО, имеет ограниченный круг страховых рисков, например, при угоне авто, автовладелец компенсации не получает.

До недавнего времени страхование КАСКО было строго обязательно в каждом банке, который предоставляет целевой кредит на покупку автомобиля. Сегодня ситуация на рынке финансовых услуг несколько изменилась, конкуренция между кредитно-финансовыми организациями довольно жесткая, поэтому каждый из них старается предложить своим потенциальным заемщикам более лояльные условия кредитования с целью увеличения своей клиентской базы и, соответственно, прибыли. Отсюда следует, что найти предложение без обязательства оформление КАСКО все же возможно.

Важно понимать, что для банка КАСКО – это гарантия сохранности залогового имущества, кредит без этой гарантии будет значительно дороже для заемщика.

Итак, если банк согласен на выдачу целевого кредита на покупку нового или подержанного автомобиля, то условия кредитования будут несколько отличаться:

  • ставка больше на 5—10 пунктов;
  • срок минимальный, не более 5 лет;
  • сумма первоначального взноса от 20—25%.

Кроме того, кредитор может более тщательно изучать платежеспособность и финансовая ответственность заемщика, поэтому сроки рассмотрения каждой заявки будут увеличены на несколько дней. Тем не менее, если даже банк поднимет ставку по кредиту, он все равно будет выгоднее для заемщика по сравнению с оформлением полиса КАСКО.

Список банков

Итак, как говорилось ранее сегодня достаточно много банков, которые специализируются на таком продукте, как автокредитование, примерно половина из них готовы сотрудничать без обязательного страхования по КАСКО. Теперь рассмотрим, какие банки дают автокредит без КАСКО, а также основные условия кредитования.

Банк ВТБ24 не только является одним из лидеров среди кредитно-финансовых организаций в России, но и предлагает широкий выбор программ автокредитования для физических лиц. С помощью заемных средств банка заемщик может приобрести новый или подержанный автомобиль отечественного и зарубежного производства, через автосалон или у частного лица. Особенность кредитования здесь в том, что можно купить автомобиль без оформления полиса КАСКО, то есть можно застраховать предмет залога по ОСАГО.

Условия кредитования для каждого заемщика могут различаться в зависимости от выбранной программы кредитования. Здесь их всего 2, рассмотрим условия:

  1. «Свобода выбора» программа на приобретение автомобили у физических лиц, базовая ставка 13,9% первоначальный взнос от 0%.
  2. «Автоэкспресс» базовая ставка без оформления полиса 10,7%, первоначальный взнос от 20%, особенность программы в том, что банк принимает решение в течение 30 минут после заполнения анкеты.

Таким образом, базовые процентные ставки вполне конкурентоспособны, но стоит учитывать, что они будут увеличиваться в зависимости от некоторых обстоятельств. В первую очередь, переплата будет зависеть от марки автомобиля, на отечественные автомобили ставка будет увеличена на 1—2 пункта, на подержанные отечественные автомобили до 5 пунктов. Кроме того, если потенциальный заемщик не является участником зарплатного проекта банк для него ставка будет увеличена еще на 0,5—1 пункт. Итого, автокредит без КАСКО на подержанные автомобили обойдется от 18 до 22%.

Обратите внимание, у банка есть жесткие требования к возрасту автомобиля с пробегом, если он отечественного производства, то до 4 лет, если иностранного то до 10 лет.

Если клиент банка ВТБ24 считает, что ему дорого оплачивать полис КАСКО, то кредитор готов предложить ему альтернативный вариант программы страхования вместо КАСКО. Согласно условиям программы заемщик может оформить полис на более лояльных условиях, при этом при наступлении страхового случая сумма покрытия ущерба будет превышать покрытие по ОСАГО. Действие полиса распространяется на хищение автомобиля и полную его гибель.

Здесь действует одна программа автокредитования причем согласно условиям, потенциальный заемщик может оформить кредит без оформления полиса КАСКО. Если его наличие процентная ставка может достигать 22,9% в год, то без полиса 24,99% в год. Сумма без полиса уменьшается до 3 млн рублей на новые авто максимальная 2 млн рублей. Первоначальный взнос от 15% максимальный срок кредитования 5 лет. Заявку можно подать на официальном сайте банка, срок рассмотрения до 3 рабочих дней, положительное решение действует в течение 3 месяцев.

Банк Авангард

Здесь также можно оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль иностранного или отечественного производства, страхование КАСКО не входит в список обязательных условий для заемщиков. Максимальный срок кредита до 5 лет, процентная ставка начинается от 19% в год для постоянных клиентов банка, первоначальный взнос от 30%от стоимости авто. Подать заявку можно на официальном сайте банка, заявление рассматривается в течение 3 дней.

Газпромбанк

Он предлагает автокредит без КАСКО на новый автомобиль, по которому процентные ставки начинаются от 12,75% в год, первоначальный взнос от 15 до 20%. Кредит предоставляется на покупку автотранспорта отечественного или зарубежного производства, но нюанс заключается в том, что по данной программе можно купить только новый автомобиль. Что касается страхования, то обязательного условия по покупке КАСКО здесь нет.

Преимущества и недостатки

Для начала стоит отметить, что страхование автомобиля – это обязательно, причем согласно требованиям банка, автомобиль – это предмет залога по кредиту, соответственно, при выборе страховой компании нужно обязательно руководствоваться правилами банка. А если быть точнее, то когда кредитор имеет список требований к страховой компании, их вы можете уточнить на официальном сайте банка.

Теперь вернемся к вопросу, какие преимущества покупки автомобиля в кредит без полиса КАСКО. Основной плюс в том, что стоимость данного вида страхования довольно высокая, и она может быть неподъемной для большинства заемщиков, соответственно, без требования обязательно оформить КАСКО итоговая стоимость кредита будет значительно ниже, даже в том случае, если банк поднимет ставку на несколько пунктов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Недостаток также есть, причем только один: в случае утраты автомобиля банк может потребовать досрочно погасить кредит, если это предусмотрено условиями кредитования. Но в любом случае если заемщик по каким-либо причинам утратит автомобиль, то по ОСАГО он не получит полную сумму его возмещения, соответственно, кредитные обязательства полностью ложатся на плечи заемщика.

Обратите внимание, если даже автомобиль застрахован по ОСАГО то сумма страхового покрытия будет перечислена на счет кредитора, а не заемщика, то есть средства будут направлены на погашение долга по кредиту.

Таким образом, если вы хотите сэкономить на страховке, то можете без труда банки найти кредитные предложения, согласно условиям которого, оформление КАСКО не является обязательным. Но при этом нужно понимать, что кредитор в любом случае получит свою прибыль и сведет к минимуму риски за счет увеличения общей стоимости кредита.

Покупка автомобиля в кредит без КАСКО: условия банков

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ большинстве кредитных программ обязательно предусмотрено страхование предмета залога. Тем не менее, ряд банков дают возможность оформления автокредита без КАСКО. При этом почти всегда происходит его удорожание, плюс устанавливаются дополнительные ограничения по условиям.

Зачем нужно КАСКО при автокредите

Новое авто служит залогом и гарантией возврата денег, если человек не сможет выплатить кредит. Банк заинтересован в том, чтобы машина была пригодна для дальнейшей продажи. Страховка – это дополнительный вид обеспечения по кредиту, плата за которое полностью лежит на заемщике. В то же время, она уменьшает риски самого клиента.

Полис КАСКО составляет в среднем 10% от цены в год, следовательно, через 3 года клиент отдаст 30%. Переплата огромная, поэтому часто выгодней воспользоваться кредитами без полиса.

Особенности кредитования без страховки

В отличии стандартных схем автокредитования, такие кредиты имеют некоторые особенности:

  • жесткие условия для клиентов (необходима информация о возрасте, месте жительства, стаже работы и др.);
  • снижение максимальной суммы;
  • дополнительные комиссии;
  • сокращенный срок кредитования;
  • высокий первый взнос;
  • ограниченный выбор транспортных средств.

Чаще такие кредиты предоставляются на б/у иномарки. Для подержанных машин, особенно отечественных, действуют строгие ограничения по возрасту.

Практически все банки в 2019 году готовы предоставить кредит на новые или подержанные автомобили с возможностью отказа от КАСКО. Часто при этом повышается порог минимального срока кредитования.

Краткий обзор предложений по автокредитам без КАСКО

Банк Максимальная сумма, руб. Сроки, мес. Процентная ставка, % Первый взнос, %
ВТБ 1,5 млн. 12 — 60 От 14,7 от 20
«Локо Банк» 2 млн. до 60 От 15.9 от 25
«Альфа-Банк» 1,5 млн. 24-60 От 15,99 от 15
«ПлюсБанк» 4 млн. 12-84 От 20 Без взноса
«Русфинанс» 1 млн. 24-60 От 17,5 от 20

Самая низкая ставка в ВТБ будет для клиентов, которые заключили дополнительный договор страхования заемщика. «Локо Банк» дает возможность взять кредит без КАСКО только для подержанных автомобилей, требуя при этом довольно высокий первый взнос. В «Альфа-Банке» установлен минимальный срок кредитования в 2 года, а сумма вдвое меньше, чем при оформлении страховки. Получить средства можно как на новый, так и на подержанный автомобиль. «ПлюсБанк» предлагает взять кредит и без первого взноса, но при этом ограничения по максимальной сумме могут достигать 300 тыс. (для старых авто). Также при низкой доле собственных вложений выше ставка. Банк «Русфинанс» без обязательного страхования дает совсем небольшую сумму, до 1 млн. (до 750 тыс. по спецпредложению «Без Каско от 30%), минимальный срок, на который возможно получить средства, от 2 лет.

Оформляется покупка машины в кредит как в банке, так и в автосалоне. Сэкономить время можно, если заранее определиться с маркой и моделью приобретаемого транспортного средства, воспользоваться кредитным калькулятором на сайтах финансовых учреждений, подобрать подходящий для сделки автосалон, который является партнером по выбранной программе кредитования.

Автокредит без КАСКО: условия банков для покупки новых и подержанных автомобилей

В статье мы рассмотрим, как взять автокредит без КАСКО. Узнаем, какие банки выдают деньги на новые и подержанные автомобили, а также разберемся, можно ли оформить автокредит без КАСКО и первоначального взноса. Мы подготовили для вас порядок получения автокредита и собрали отзывы заемщиков.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО?

Отказ от КАСКО — право любого владельца транспортного средства. В процессе оформления кредита на новый автомобиль или на машину с пробегом залогом выступает приобретаемое имущество, т. е. такой займ является обеспеченным. В случае невыплаты задолженности банк имеет право забрать транспортное средство через суд.

Если автомобиль придет в негодность в течение периода кредитования, то страховая компания не будет покрывать расходы на его ремонт или компенсировать стоимость. В этом случае банк определенно рискует, поскольку может случиться так, что ценность машины окажется равной нулю. Кредиты без оформления КАСКО многие финансовые учреждения предоставляют, однако, условия по ним не совсем выгодные. Банк таким способом компенсирует свои риски, что отражается в более высокой процентной ставке, ограниченных суммах и непродолжительном периоде кредитования.

В данной таблице отражены условия финансовых организаций, дающих автокредиты с первоначальным взносом, но без КАСКО:

Наименование Ставка Сумма Первоначальный взнос
ВТБ 16,4 — 18,2% 200 000 р. — 10 000 000 р. от 20%
Альфа-Банк 16 — 18% 400 000 р. — 1 500 000 р. от 15%
Совкомбанк 18,2 — 27,7% 100 000 р. — 2 500 000 р. от 20%
Юникредит Банк 18,9 — 20,9% 100 000 р. — 6 500 000 р. от 15%

В некоторых банках предусмотрены и другие особенности автокредитов без КАСКО. Например, займ можно оформить только на приобретение транспортных средств определенных марок, сумма первоначального взноса устанавливается намного выше стандартного размера и т. д.

В каком банке можно получить самый выгодный автокредит?

Процентные ставки в рассмотренных нами банках довольно высокие. Минимальная величина в Альфа-Банке, но здесь вы можете рассчитывать не более чем на 1,5 миллиона рублей в кредит, чего для покупки хорошего автомобиля может и не хватить. Максимальную сумму можно получить в ВТБ и Юникредит Банке, однако, в этом случае действуют более высокие проценты.

Чтобы не гадать, какие банки предоставят выгодные условия, сначала нужно определиться с автомобилем, который вы собираетесь купить, и узнать его текущую стоимость.

В представленных учреждениях предусмотрены специальные условия при покупке автомобилей определенных марок. Но льготное кредитование распространяется только на машины без пробега.

Как взять автокредит без КАСКО?

Для того чтобы оформить автокредит, вам необходимо выполнить следующие действия:

  1. Определитесь с банком, где наиболее приемлемые для вас условия займа.
  2. Зайдите на сайт финансового учреждения, выберите программу автокредитования.
  3. Укажите сумму и срок действия кредита на специальном калькуляторе.
  4. Заполните заявку. В анкете укажите Ф.И.О., дату рождения, контактную информацию, сведения из паспорта, сумму ежемесячного дохода и первоначального взноса.
  5. Отправьте анкету на обработку и дождитесь звонка от представителя банка для уточнения некоторых вопросов и принятия предварительного решения по заявке.
  6. В случае одобрения соберите все необходимые документы и оформите договор купли-продажи с продавцом. Если автосалон и банк сотрудничают между собой, то процедура упрощается — все необходимое можно сделать в одном месте. Вы получаете бумаги на покупку транспортного средства и тут же оформляете договор с банком.
  7. Посетите отделение финансового учреждения с документами.
  8. Оплатите первоначальный взнос и подпишите договор, если кредит одобрен.
  9. Укажите реквизиты автосалона для перевода денежных средств безналичным способом.

Список документов для кредита

Для получения автокредита вам нужно предъявить в банке:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ, например, водительское удостоверение.
  • Справку с работы или другой документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
  • Копию трудовой книжки или договора.
  • Договор купли-продажи на автомобиль.

Требования к автомобилю

Оформить автокредит можно практически на любую марку транспортного средства. Если это новый автомобиль, то кредитованию подлежат модели, выпущенные не более 5 лет назад.

Покупка машины исключительно в автосалоне — обязательное требование большинства банков.

Что касается транспортных средств с пробегом, то срок их эксплуатации в большинстве случаев не должен превышать 15 лет на момент полной выплаты задолженности. От этого условия напрямую зависит срок кредитования. Автомобиль должен находиться в рабочем состоянии и иметь все необходимые документы.

Можно ли оформить КАСКО за счет кредитных средств?

Можно, но на определенных условиях. Сумма страховки разбивается на несколько платежей и включается в оплату в течение первого года погашения автокредита. Цена полиса при этом несколько увеличивается. При наступлении страхового случая компания имеет право потребовать досрочное погашение оставшейся суммы страховки. Здесь все будет зависеть от договора, заключенного между владельцем транспортного средства и страховой фирмой.

Плюсы и минусы отказа от КАСКО

Оформляя автокредит со страховкой, заемщик оплачивает ее стоимость из собственного кармана, т. е. ежегодно теряет по 10% от стоимости транспортного средства, что обеспечивает дополнительную финансовую нагрузку. И в целом это крайне невыгодно, если страховой случай так и не наступит.

Банки, которые предоставляют кредиты без КАСКО, все равно сильно не рискуют, поскольку заемщик обязан выплачивать кредит даже в случае порчи транспортного средства. А при оформлении займа без страховки клиент банка, как правило, получает не только более высокую процентную ставку, но и другие, невыгодные условия. В частности — менее продолжительный срок кредитования, более высокий размер первоначального взноса, ограничения по суммам займа, дополнительные банковские комиссии и т. д.

В обоих случаях заемщик рискует серьезно переплатить, поэтому окончательное решение по такому кредиту необходимо принимать по факту, тщательно анализируя все предлагаемые условия.

Отзывы о получении автокредитов без КАСКО

«В начале месяца купил автомобиль в одном из автосалонов города. Покупку оформил в кредит в ВТБ Банке. Рассмотрение заявки прошло быстро, причем я сразу отказался от КАСКО. Условия несколько изменились, но они также меня устроили. Займ одобрили, а сотрудник банка оперативно подготовил все документы. Я оплатил первоначальный взнос, подписал договор и стал владельцем транспортного средства. Кредит предоставили на 3 года».

Женя Петров

«У меня с начала года оформлен автокредит в Альфа-Банке. Машину купил в одном из салонов города. Кредит оформил на месте. Все прошло довольно быстро, поскольку я знал, какие документы понадобятся, поэтому подготовился заранее. От КАСКО отказался — очередная выкачка денег. На решение по кредиту это не повлияло. Займ одобрили, правда, ставка увеличилась на 2%, но это не критично».

Саша Утюгов

«Я клиент Юникредит Банка на протяжении нескольких лет. Сначала брал здесь потребительские кредиты, а недавно оформил автозайм. Мне предоставили хорошие условия. Кредит оформили быстро. На следующий день уже катался на новой машине. Всем рекомендую пользоваться услугами данного банка».

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Сегодня приобретение автомобиля любой марки стало реальностью. Банки с легкостью кредитуют заемщиков с положительной кредитной историей и выдают целевые займы на получение машины. Далее рассмотрим, как получить автокредит без КАСКО.

Сущность автокредитов

Кредит на автомобиль – это получение средств на основе их возвратности, срочности и платности. Займ является целевым, а, следовательно, нуждается в подтверждении целевого расходования средств. Такие кредиты, как правило, имеют пониженные процентные ставки, и поэтому средства заёмщик не получает на руки: деньги переводятся на счет автосалона в счет уплаты за машину.

Особенностями автозайма являются следующие:

  • невозможность получить средства наличными;
  • низкие процентные ставки;
  • большие суммы займа;
  • необходимость первоначального взноса;
  • необходимость покупки страхового полиса.

Автокредиты могут быть следующих видов:

  • без страховки;
  • с оформлением ОСАГО;
  • оформлением ОСАГО и КАСКО;

Чаще всего при получении авто займа страховка необходима, при этом ОСАГО является обязательной, а КАСКО – дополнительной. Автозайм без КАСКО получить сегодня можно, но такие кредиты, как правило, имеют повышенные процентные ставки, связанные с повышенными рисками банка по порче имущества. Отметим, что марка автомобиля, его новизна не имеют значения: кредиты без КАСКО доступны на любой автомобиль.

Кредит без КАСКО всегда обеспечивается залогом. То есть приобретаемый автомобиль автоматически уходит в собственность банка в случае неуплаты заемщиком ежемесячных платежей. Конечно, при просрочке одного-двух платежей ничего не случится и это даже не повлияет на кредитную историю клиента, но если будет более трёх просрочек, а также если клиент будет уклоняться от оплаты кредита, отказываться сотрудничать с банком, то машину у него могут изъять. При этом надеяться на возврат каких-либо разностей между стоимостью кредита и продажной стоимостью имущества не стоит: банк просто расторгает с заемщиком договор.

Таким образом, особенностей у автокредита достаточно много и при обращении за таким видом займа необходимо ознакомиться с некоторой информацией и программами.

Где получить

В таблице представим, какие банки дают займ на автомобиль. Не все кредитные учреждения России работают с подобными программами, а среди тех, кто работают, имеется очень большое различие по ставкам.

Оформить кредит можно непосредственно в автосалоне, где приобретается машина. Там, как правило, сидят сотрудники нескольких банков и оформляют документы на месте. Это проще, поскольку не нужно собирать документы на машину, приносить выписки счетов и т.д. Банк и автосалон самостоятельно разберутся, куда переводить средства, а заемщику останется только подписать документы и забрать автомобиль.

Банк Ставка и лимит Срок, месяцев
Ренессанс-кредит От 19% 60
Траст Банк От 19,8% 36
ПромСвязьБанк От 18,5% 60
Тинькофф От 13,9% 60
ХоумКредит Банк От 20,14% 72

Займы предлагают и ряд других банков, но получить кредит в них сложнее. В таблице приведены учреждения с наиболее лояльными ставками. Помимо банка деньги на машину можно взять в микрофинансовых компаниях и кредитных кооперативах. Такие организации получили наименьшее распространение в рассматриваемой сфере, но позволяют получить автомобиль заемщика с негативным банковским прошлым.

Как оформить выгодно

Поскольку автокредит предполагает получение достаточно крупных сумм денег, то необходимо внимательно отнестись к выбору финансового партнера. Перед подачей заявки нужно обойти несколько кредитных учреждений и запросить у специалистов графики платежей. После этого необходимо тщательно изучить график на предмет процентных ставок, а также сумм переплаты. Часто случается, что 19% годовых по автокредиту предполагают более низкую переплату, чем 12% годовых. Всё зависит от способа начисления процентов. Конечно, выбирать стоит тот банк, где сумма переплаты ниже.

Далее, рассмотрим алгоритм подачи анкеты и получения кредита:

  • после выбора кредитного учреждения необходимо собрать пакет документов: договор с автосалона, паспорт гражданина Российской Федерации, справки и прочие виды документов;
  • обратиться в банк, стационарный офис либо в автосалон;
  • с помощью специалиста заполняется анкета, которая включает в себя основные сведения о заемщике и о залоговом имуществе – автомобиле;
  • одобрение приходит примерно через 24 часа, но если стоимость автомобиля достаточно большая, то процесс рассмотрения заявки может затянуться до 1 недели;
  • после получения одобрения специалист распечатает договор, который содержит полные условия займа и перед подписанием заемщик должен внимательно его прочитать на предмет ошибок и опечаток и только потом подписать;
  • процесс подписания договора и есть завершающий этап оформления кредита.

Именно с этого момента займ считается выданным и отменить его нельзя. Отметим, что полис ОСАГО обязателен к оформлению.

При отсутствии ОСАГО, полис можно получить непосредственно в офисе банка – через страховую компанию-партнера либо обратиться в любую страховую. При этом стоимость страховки может быть включена в стоимость кредита.

Что такое КАСКО

КАСКО – определённая программа страхования автомобилей, которая подразумевает защиту имущества заемщика от воздействия третьих лиц, природных условий и так далее. Программ КАСКО достаточно много, и какие параметры включить в полис, решает только заемщик.

В среднем стоимость полиса КАСКО на 1 год в России колеблется от 17 до 50 тыс. руб. Застраховать можно:

  • от угона;
  • от несчастного случая;
  • от воздействия непреодолимой силы;
  • от стихийных бедствий и так далее.

При наступлении страхового случая, например, аварии, необходимо в обязательном порядке вызвать ДПС и страхового агента, чтобы зафиксировать факт происшествия.

Отметим, что стоимость КАСКО будет ниже, если у заемщика большой стаж безаварийной езды, а также большой стаж вождения.

Требования и документы

Сегодня в России выдача прав возможна с 18 лет, но, по мнению большинства кредитных учреждений, молодые люди в таком возрасте еще недостаточно готовы к безопасному вождению, поэтому автокредиты выдаются только с 21-23 лет. Максимальный срок автозайма – 5-7 лет, но цена автомобиля не должна превышать финансовых возможностей клиента. При этом имущество, приобретаемое на целевые средства, становится объектом залога с обязательным заключением страхового полиса.

Если заемщик до 25 лет, то возможно банк попросит предоставить созаемщика или поручителя – родителя или старшего близкого родственника. Договор, заключаемый при оформлении займа, является официальным документом, подтверждающим право клиента на расход займовых средств и право банка на возврат залогового имущества, в случае прекращения поступления платежей на кредитный счет.

Авто в кредит могут взять клиенты, соответствующие следующим параметрам:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 20 до 65 (иногда и более) лет;
  • стаж от 1 года (безаварийного вождения);
  • обеспечение в виде залога автомобиля, плюс поручитель или недвижимость (если необходимо).

При оформлении автокредита без КАСКО необходим первоначальный взнос. Минимально возможная сумма – 10%, но желательно внести больше, поскольку, чем выше первый взнос, тем больше доверия вызывает клиент, и тем меньше будет переплата за машину.

Для подачи заявки нужно предоставить список документов:

  • паспорт жителя РФ;
  • справка о заработной плате и прочих доходах (только официальных);
  • копии трудовой книжки или договора;
  • оригинал и копия воинского билета – для военнообязанных;
  • водительские права, СНИЛС, ИНН, дипломы об образовании.

Чем больше документов будет собрано, тем выше шансы на одобрение. Процедура рассмотрения займет не более 3 рабочих суток, но чаще всего ответ приходит в течение 2-3 часов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, КАСКО – это достаточно удобно, но не все клиенты хотят заключать такие договоры. В любом случае машину защищает и полис ОСАГО. Можно оформить кредит без КАСКО, хотя и под большой процент, но если планируется взять на небольшой срок, то отказ от КАСКО может быть оправдан.

Как получить автокредит без каско
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  Как правильно оформить дтп

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here