Как получить автокредит на подержанный автомобиль с плохой кредитной историей

Предлагаем статью на тему: "Как получить автокредит на подержанный автомобиль с плохой кредитной историей" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Автокредит без первоначального взноса с плохой кредитной историей: условия и процентная ставка

Можно попытаться получить рассрочку непосредственно у автодилера, купить авто в ломбарде, взять транспорт в длительную аренду и впоследствии выкупить.

Если же вы относитесь к третьей группе, особо бояться нечего. Если кредит погашен, а просрочка была недолгой, разовой, то новый заем на покупку машины даже без начального взноса вам, скорее всего, оформят. Некоторые банки отдельно оговаривают наличие исключительно положительной истории отношений с финансово-кредитными учреждениями, но часто это значения не имеет. Однако постарайтесь выбирать новообразованные банки или не слишком крупные, то есть, те, что нуждаются в увеличении клиентской базы за счет любых заемщиков. Но стоит подготовиться к тому, что с вас все-таки потребуют взнос, ссуду дадут на меньший срок, чем обычным клиентам, и под более высокий процент. Но кто ищет, тот найдет.

Предложения автокредит без первоначального взноса с плохой кредитной историей: условия и процентная ставка

1. Автокредит на покупку личного транспортного средства (Банк Восточный Экспресс)

Клиент, обратившийся в банк, но не имеющий средств на первый взнос, может подать анкету на получение такой ссуды.

Даже если его кредитная история не безупречна. Интересно, что выкупить таким образом можно и новое, и бывшее в употреблении авто, а можно просто направить все средства на ремонт уже имеющегося транспорта.
Ссуда для удовлетворения потребности клиента в машине имеет следующие условия:
• Срок, за который заемщик обязуется по договору вернуть долг, — при запросе в размере до 300 000 рублей, всего 5 лет, в других случаях – 7 лет;
• Сумма, которую может выделить банк заемщику, — от 200 до 500 тысяч российскими рублями;
• Взнос за счет своих денег – 0%;
• Ставка в процентах за год – 26,5 – 27,5%. Если вовремя не принести оригинал ПТС кредитору, то ставка сразу вырастет на 3 процентных пункта.
Требования к заемщикам
Клиент, который придет в ВЭБ за ссудой на приобретение машины, должен иметь возможность принести справку о величине дохода, если ему необходима сумма выше 200 тысяч российскими рублями. Договор о страховке авто по схеме КАСКО заключать нужды нет. Возраст обратившегося – минимум 21 год, максимум 65 лет (на дату закрытия кредита). Если вдруг у вас возникнет просрочка, то банк назначит штраф – 590 рублей.

2. Автокредит на покупку личного транспортного средства (Спецсетьстройбанк)

Клиент, обратившийся в банк, но не имеющий средств на первый взнос, может подать анкету на получение такой ссуды.

Даже если его кредитная история не безупречна. Интересно, что выкупить таким образом можно и новое, и бывшее в употреблении авто.
Ссуда для удовлетворения потребности клиента в машине имеет следующие условия:
• Срок, за который заемщик обязуется по договору вернуть долг, — от года и до трех лет по максимуму;
• Сумма, которую может выделить банк заемщику, — от 100 тысяч до 1 миллиона российскими рублями;
• Взнос за счет своих денег – 0%;
• Ставка в процентах за год – 22,9%. Если вовремя не принести оригинал ПТС кредитору, то ставка сразу вырастет на 2 процентных пункта.
Требования к заемщикам
Клиент, который придет в Спецсетьстройбанк за ссудой на приобретение машины, должен иметь возможность принести справку о величине дохода. Договор о страховке авто по схеме КАСКО заключать нужды нет. Возраст обратившегося – минимум 21 год.

3. Автокредит на покупку личного транспортного средства (Первобанк)

Клиент, обратившийся в банк, но не имеющий средств на первый взнос, может подать анкету на получение такой ссуды. Даже если его кредитная история не безупречна.
Ссуда для удовлетворения потребности клиента в машине имеет следующие условия:
• Срок, за который заемщик обязуется по договору вернуть долг, — от года и до трех лет по максимуму;
• Сумма, которую может выделить банк заемщику, — в пределах до 700 тысяч российскими рублями;
• Взнос за счет своих денег – 0%;
• Ставка в процентах за год –15-16,5%. С личной страховкой ниже на 2 пункта, а вот с плохой историей выше на 1 пункт, но ссуду все равно оформят.
Требования к заемщикам
Клиент, который придет в Первобанк за ссудой на приобретение машины, должен обязательно заключить договор о страховке авто по схеме КАСКО. Возраст обратившегося – минимум 21 год, максимум до 22 лет. За просрочку очередного взноса – полпроцента в сутки до момента внесения нужной суммы.

4. Автокредит на покупку личного транспортного средства (Балтинвестбанк)

Клиент, обратившийся в банк, но не имеющий средств на первый взнос, может подать анкету на получение такой ссуды. Даже если его кредитная история не безупречна.
Ссуда для удовлетворения потребности клиента в машине имеет следующие условия:
• Срок, за который заемщик обязуется по договору вернуть долг, — от 3 месяцев и до семи лет по максимуму;
• Сумма, которую может выделить банк заемщику, — в пределах до 30 тысяч американскими долларами, от 2 тысяч долларов по минимуму (60 тысяч и 3 миллиона рублями);
• Взнос за счет своих денег – 0%;
• Ставка в процентах за год –12,5-16% для у.е., 15,5-19% для рублей.
Требования к заемщикам
Клиент, который придет в Балтинвестбанк за ссудой на приобретение машины, должен обязательно заключить договор о страховке авто по схеме КАСКО. Возраст обратившегося – минимум 22 года, максимум до 65 лет. За просрочку очередного взноса – 0,2% в сутки до момента внесения нужной суммы. Стаж работы от трех месяцев, постоянная регистрация в месте оформления автоссуды.

5. Автокредит на покупку личного транспортного средства (Быстробанк)

Клиент, обратившийся в банк, но не имеющий средств на первый взнос, может подать анкету на получение такой ссуды. Даже если его кредитная история не безупречна.
Ссуда для удовлетворения потребности клиента в машине имеет следующие условия:
• Срок, за который заемщик обязуется по договору вернуть долг, — от 1 месяца и до семи лет по максимуму;
• Сумма, которую может выделить банк заемщику, — диапазон от 10 тысяч и до 700 тысяч рублями при взносе до 15%;
• Взнос за счет своих денег – 0%;
• Ставка в процентах за год –14,5-22%. Ниже на 2 или даже на 3,5 процентных пункта при подписании личного договора о страховании (размер скидки зависит от выбранной компании).
Требования к заемщикам
Клиент, который придет в Быстробанк за ссудой на приобретение машины, должен быть старше 25 лет, если средств на взнос у него нет. Максимум по возрасту 70 лет, но нужно отыскать поручителя.

Читайте так же:  Как рассчитывается ущерб дорожному покрытию от перегруза

За просрочку очередного взноса – 1,3% в сутки до момента внесения нужной суммы.

Стаж работы от трех месяцев, постоянная регистрация в месте оформления автоссуды.

Автомобиль в кредит с плохой кредитной историей

Доступность автокредитов растет с каждым днем.

Возобновлена президентская программа по снижению процентной ставки для всех желающих купить новую машину в автосалоне, на выбор предлагается сразу несколько вариантов кредитования с различными условиями. Но потенциальные заемщики нередко бывают ограничены в своих возможностях из-за большого количества ранее взятых долгосрочных кредитов. Ежемесячные платежи от них уменьшают вероятность выдачи новых займов или значительно снижают максимальную сумму. Еще меньше шансов сделать долгожданную покупку у тех, кто платил нерегулярно или вовсе перестал вносить ежемесячные платежи по одному из кредитов. Это влияет на последующие возможности кредитования, вплоть до гарантированных отказов в любых банковских учреждениях. Но, несмотря на столь безрадостные перспективы, приобрести автомобиль в кредит с плохой кредитной историей можно.

Как портят кредитную историю?

Базы данных любого банка содержат массу информации о действующих и потенциальных заемщиках, в том числе и тех, кто склонен регулярно нарушать график выплаты кредита или попросту прекративших это делать. Чтобы лишить последних возможности набирать займы в других учреждениях, придумали собирать так называемую кредитную историю на каждого, кто когда-либо обращался в банки.

Хранение было поручено сторонним организациям, получившим общее название «бюро кредитных историй» (БКИ). На самом деле их существует несколько десятков, но есть тенденция к объединению разрозненных данных в одну базу.

При подаче каждой заявки на получение кредита в любом банке или автосалоне подается запрос в БКИ, а из ответа становится понятным, насколько заемщик склонен соблюдать финансовую дисциплину.

Стоит заметить, что переписать или удалить эту информацию невозможно, даже запросы от банков там фиксируются навсегда, поэтому кредит на авто с плохой кредитной историей может оказаться недоступным.

Для получения «плохой рекомендации» от БКИ достаточно получить в нее запись такого рода:

  • Задержки в оплате до 30 дней.
  • Задержки в оплате от 30 до 90 дней.
  • Задержки в оплате свыше 90 дней или невыплата кредита.

Подобные категории ввели для разделения недобросовестных заемщиков по степени их склонности к невозврату заемных средств. Все понимают, что в стране бывают кризисные ситуации, приводящие к снижению заработных плат, сокращениям и т.п., поэтому первая, а иногда и вторая категории еще могут претендовать на выдачу нового кредита. Третья же практически везде оказывается в отказниках, так что таким людям придется искать более доступные варианты, чем банковский кредит.

Правда, многие банки изучают историю с глубиной в 5 лет, так что по истечении этого срока можно обоснованно задаться вопросом, можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей.

Рекомендации по исправлению ситуации

Рассчитывать на то, что рано или поздно данные о просрочках станут неактуальными не стоит. Если на данный момент банки лояльно относятся к «старым» просрочкам, то никто не даст гарантии, что через несколько лет ситуация останется прежней. Высокий уровень закредитованности населения вынуждает относиться строже к истории заемщиков и этим снижать собственные риски по невозврату кредитов.

Остается только пытаться исправить ситуацию и внести в базу данных БКИ свежие записи об улучшении финансовой дисциплины гражданина. Это сложно, но реально. Достаточно несколько раз взять, например, потребительский кредит и своевременно погасить его. Для некоторых кредитных специалистов этого может оказаться достаточным для вынесения не отказа, а положительного решения.

Еще можно воспользоваться кредитными программами по восстановлению своего статуса, их предлагают некоторые банки, когда под завышенные проценты выдается кредит даже в случае серьезных просрочек, зато появляется возможность реабилитироваться в вопросах его возврата. Без этого оценка кредитной истории так и останется неблагоприятной.

Прежде чем пытаться взять автомобиль в кредит с плохой кредитной историей, можно запросить из БКИ распечатку всех событий, зафиксированных в ней и проанализировать свои шансы, возможно, с помощью опытного финансового консультанта.

Запрос подается в любой банк или напрямую в центральный каталог кредитных историй, где содержится информация обо всех существующих БКИ.

Что еще может помочь?

Меры, предпринятые по исправлению кредитной истории, не всегда дают положительный результат. Он зависит от менеджера, проверяющего анкетные данные, от внутренних инструкций банка, текущей ситуации, как на рынке кредитования, так и в стране в целом. Так что при острой необходимости в приобретении машины стоит прибегнуть и к другим способам повышения лояльности банковских служащих.

Существует два надежных способа увеличить шансы выдачи кредита на авто:

  • Предоставить в залог недвижимость. Несмотря на то, что покупаемая машина и так будет находиться в залоге у банка на весь период выплаты кредита, ее сохранность всегда остается под вопросом. Придется либо переплачивать значительную сумму за КАСКО на весь срок кредитования, либо дать банку ликвидное имущество в залог, например, квартиру.
  • Пригласить с собой надежного поручителя. Наличие такого обеспечения повышает шансы. Тем более если поручившееся лицо обладает положительной кредитной историей или хотя бы нулевой, а плюс к тому окладом, позволяющим погашать задолженность в случае отказа заемщика от выплаты.
Читайте так же:  Тонировка пленкой

Конечно, одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей, по-прежнему зависит от оформляющего менеджера, службы безопасности, обеспечивающей проверку анкеты, но шансы одобрения заявки заметно возрастают.

Иногда помогает предоставление крупной предоплаты – от 30 до 70% от стоимости авто. Также следует позаботиться и о качественных анкетных данных, например, сроке работы на последней должности не менее 1 года, подтверждению дохода справкой 2-НДФЛ, а не свободной формы и т.п.

Еще одним вариантом можно считать предложения автосалонов, предоставляющих займы от собственного лица. В этом случае нередко завышены процентные ставки, зато имеется возможность приобрести машину без тщательной проверки своей кредитоспособности.

А можно ли договориться?

Среди объявлений о помощи в оформлении кредитов нередко легко встретить заверения в том, что испорченная история – это не препятствие для получения займа, в том числе и на приобретение транспорта. Отчаявшиеся люди обычно и клюют на такие предложения.

Суть таких схем заключается в том, чтобы, когда нужен автокредит, подобрать те банки, где у «помощников» работают знакомые менеджеры, способные за откат одобрить любую заявку, без тщательных проверок и запросов в БКИ. Точнее запросы делаются, но, когда теми предоставляется результат, особенно негативный, то его подменяют другим отчетом.

В итоге – кредит выдан, часть его отдана в качестве оплаты за такую «услугу», а проценты будут начисляться на всю сумму, независимо от размера отката. Прежде чем соглашаться на такую аферу (а иначе не скажешь), стоит внимательно рассчитать размеры переплаты. В некоторых случаях проще и выгоднее взять «честный» кредит под большие проценты, а «серую схему» проигнорировать.

В объявлениях с предложением о помощи регулярно озвучивается необходимость задатка за услуги. Это одна из форм мошенничества, когда после получения денег «помощник», если и не исчезает сразу, вполне может впоследствии заявить, что ничего не получилось, история оказалась слишком «черной» и т.п. Таких людей даже привлечь по закону никак не получится, ибо они формально берут деньги за консультации и другие разрешенные законодательством виды услуг.

Чтобы избежать многих неприятностей, лучше прибегнуть, пусть и к длительной, зато более безопасной процедуре восстановления своей кредитной истории.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Покупка автомобиля влечет за собой большие затраты, поэтому многие автомобилисты решают вопрос с приобретением за счет привлечения средств банка. При подаче заявки на выдачу нужной суммы возникает вопрос, как получить автокредит с плохой кредитной историей, если в прошлом человек уже подводил банк и допускал просрочки по выплатам.

Получив отказ в предоставлении займа, самое время задуматься, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей вообще. Тем не менее ситуация вовсе не безвыходная – существует множество вариантов, как добиться получения заветного автомобиля с помощью займа, предприняв определенные усилия.

Перспективы для заемщика с испорченной КИ

Попадание в черный список зачастую вызвано возникшими тяжелыми жизненными обстоятельствами. Иногда причиной становится хроническая просрочка на несколько дней, т. е. клиент просто не знал точного срока погашения либо зарплата приходила позже дня внесения платежа. Прежде чем обращаться за выдачей нового займа, следует разобраться, что послужило поводом ухудшения репутации, и сделать определенные выводы.

Далеко не все кредитные организации отказываются оформить автокредит с плохой кредитной историей, так как в противном случае пришлось бы существенно ограничить рынок автокредитования. Понимая высокий риск повторения неприятностей с заемщиком, банк будет выдвигать более жесткие требования к клиенту и менее выгодные условия для погашения займа. Собираясь в банк, следует быть готовым, что оптимальный вариант с минимальной процентной ставкой будущему заемщику вряд ли предложат.

Как правило, банки, сотрудничающие с такими клиентами, предлагают:

  • повышенный процент;
  • небольшой срок;
  • ограниченную сумму;
  • высокую долю в качестве первого взноса;
  • недоступность акционных предложений.

Эти меры позволят банку повысить прибыльность сделки, тем самым обеспечивая себя дополнительной финансовой защитой на случай непредвиденных проблем с погашением.

Меры безопасности со стороны банка по автозаймам

Риск невозврата средств существует не только при плохой кредитной репутации заемщика, поэтому дополнительной гарантией банка по любому кредиту на покупку машины станет:

  1. Привлечение поручителя, гарантирующего выполнение финансовых обязательств в рамках договора с кредитором.
  2. Оформление залогового обеспечения на купленный автомобиль или иное имущество клиента.
  3. Обязательность оформления полной страховки каско на объект залога.

Кроме того, банку потребуется предъявить достаточно доказательств, подтверждающих стабильность материального положения и наличие средств для выплаты задолженности в полном объеме. Это можно сделать, предоставив справку о высоком заработке, справки о трудоустройстве в стабильной крупной компании, а также выразив готовность внести большой первоначальный взнос.

Нюансы проверки репутации плательщика в БКИ

Не стоит также исключать вероятность получения займа в другом кредитном учреждении, ведь разные финансовые структуры работают с разными БКИ, а значит, сведения о просрочках при выплате прошлого кредита могут храниться не во всех базах кредитных историй.

Больше всего шансов получить автокредит с плохой репутацией – в достаточно молодых банковских структурах, не обладающих широкими возможностями по проверке потенциальных клиентов. Кроме того, банк, только начинающий экспансию на рынке автокредитования, может с большей лояльностью относиться к каждому новому клиенту и давать нужные средства.

Даже если один банк дает отказ, это не значит, что остальные кредиторы также откажутся дать средства. Главное, не акцентировать на факте своих злостных неуплат в прошлом и предоставить работу по проверке надежности сотрудникам самого банка.

Изучить предложения новых банков, дающих ссуды на покупку авто, следует в обязательном порядке, так как помимо готовности снизить требования к заемщику они могут предоставить уникальные предложения с целью расширения собственной клиентской базы.

Пути получения автокредита

Если намерение купить автомобиль через автокредитование утверждено окончательно, следует изучить все действующие предложения банков и проанализировать, как купить машину с помощью банка. Отобрав несколько наиболее подходящих программ, запрос на выдачу средств направляют в несколько банков.

Если потенциальный заемщик внимательно ознакомился с текущими требованиями банков, будет проще определить, как взять заем с высокой степенью вероятности успеха. Получив предварительно одобренный ответ от кредитора, гражданин соглашается на все условия банка и оформляет покупку в кредит.

Читайте так же:  Размер базовой ставки по осаго

Однако подобные действия могут повлечь за собой неприятности в виде высокой переплаты, неудобных условий погашения, недостаточной суммы, требования предоставить дополнительные обеспечительные гарантии. Возможно, придется искать дополнительные суммы для увеличения первого взноса.

Оформление через автодилера

Не всегда оформление автозайма требует посещения офиса банка – многие покупки происходят на территории автосалона, при условии, что автодилер сотрудничает с какими-либо банками.

В таком случае шансы на получение одобрения значительно увеличиваются – многие салоны не отправляют запросы в БКИ, поэтому информация о наличии в прошлом проблем с банками у будущего автомобилиста может и не выявиться. Однако, если приобретается дорогое кредитное авто, заявка клиента будет изучаться более тщательно, чем при покупке недорогого транспортного средства. Повысить шансы на успех можно, направив запросы сразу в несколько кредитных структур.

Исправление кредитной истории

Наиболее долгий, но зато более продуктивный вариант – обелить испорченную историю, взяв предварительно перед покупкой автомобиля несколько небольших займов, в том числе и в микрофинансовых структурах.

Видео (кликните для воспроизведения).

Данный способ подходит, если будущий владелец автомобиля понимает всю ответственность приобретения и не принимает решения спонтанно.

Определив для себя сроки на покупку машины, клиент может поступить следующим образом:

  1. Обратиться в МФО, сотрудничающие с БКИ, за небольшими краткосрочными займами и выплачивать их, не допуская малейших просрочек. В дальнейшем, заем закрывается досрочно, а информация об успешном кредитовании попадает в базу БКИ.
  2. Клиент оформляет товарный кредит на какую-либо технику, мебель и т. д. Получить товарный заем гораздо проще, а досрочное погашение также положительно скажется на кредитной истории клиента.
  3. Обращение в банки в рамках программ экспресс-кредитования. Такой вариант также жизнеспособен, так как требования к заемщикам минимальны, а сроки оформления и погашения небольшие.

Спустя некоторое время после погашения небольших займов, полученных любым из вышеперечисленных способов, потенциальный покупатель авто делает запрос о своей кредитной истории. Изучив полученные результаты, можно с большой долей уверенности обращаться в банк за оформлением автокредита.

Залог во время выплаты долга

Подписание закладной гарантирует финансовой организации, что средства, одолженные покупателю автомобиля, будут погашены в полном объеме и с учетом процентов, а в случае отказа от погашения или несоблюдения финансовых обязательств банк-залогодержатель вправе потребовать продажи автомобиля и погашения долга за счет вырученных средств.

Чтобы повысить шансы на успешное получение кредита на авто, заемщик может предложить банку дополнительное залоговое обеспечение в виде недвижимости или иной ликвидной собственности. Наличие обеспечения в виде залогового автомобиля является достаточной мерой, однако при условии, что стоимость ТС в процессе погашения долга остается неизменной. Стоимость транспортного средства с пробегом, особенно после попадания в ДТП, заметно снижается. Кредитор может столкнуться с нехваткой средств для полного расчета должника.

Предоставление банку в залог квартиры, дачи, гаража позволит с большей степенью уверенности ждать одобрения, ведь у банка остается избыток гарантийных обязательств. Главное, понимать важность дальнейших своевременных выплат, так как клиент будет рисковать уже своей личной собственностью, а не только автомобилем.

Особенности оформления

Главным камнем преткновения при получении автокредита с плохой кредитной историей является получение положительного ответа. Если он уже получен, дальнейшая процедура оформления проходит те же этапы, что и при стандартном автозайме:

  1. Выбирается предмет приобретения.
  2. Готовятся документы к сделке, список которых дает конкретный специалист, занимающийся оформлением кредита.
  3. В назначенный срок клиент, намеренный взять автокредит, подписывает составленные документы и дооформляет покупку автомобиля в кредит.

Если из банка последовал отказ, нужно еще раз проанализировать, какие причины стали поводом для отказа. Возможно, придется снизить сумму кредитной линии, увеличить первый взнос, привлечь поручителя с хорошим доходом и репутацией надежного плательщика. Правом снова обратиться в банк за рассмотрением кредита с плохой кредитной историей можно воспользоваться спустя 60 дней после получения отказа.

Сложно назвать точный список документации, который понадобится клиенту с плохой кредитной историей, так как банк наверняка захочет дополнительных гарантий и запросит дополнительные документы, исходя из конкретного случая.

Актуальные предложения

Когда в прошлом у будущего автомобилиста есть неприглядные события, связанные с неплатежами, отказом от выполнения обязательств по кредитному договору и т. д., в следующий раз кредит могут не одобрить.

Тем не менее некоторые банковские структуры идут на сотрудничество с бывшим должником, предлагая индивидуальные решения с учетом отнесения заемщика к категории повышенного риска.

  1. Автокредит с плохой кредитной историей от Восточного экспресса позволит получить средства для покупки недорогого автомобиля без каких-либо ограничений его параметров. Максимальная сумма – полмиллиона рублей по ставке в 27,5% – позволит банку пойти на риск, однако заемщик должен будет погасить все имеющиеся другие долговые обязательства и предоставить документы, подтверждающие наличие стабильной работы.
  2. Банк Хоум Кредит также даст средства на приобретение автомобиля в сумме 500 тысяч рублей, повысив ставку для ненадежного клиента. Ограничений к модели, которую заемщик может оформить в кредит, не имеется.
  3. В Русском Стандарте узнать условия оформления целевой ссуды можно, только обратившись лично. Банк учтет ситуацию каждого из клиентов с плохой репутацией и назначит ставку с учетом степени риска невозврата.

После того, как собственник покупает кредитное авто, не следует забывать, как тяжело далось исправление ситуации и какова переплата из-за того, что заемщик в прошлом допускал просрочки. После полного погашения автокредита с плохой кредитной историей будет покончено, и проблемы с получением новых займов уже не возникнет.

Как взять автокредит с просрочками и плохой кредитной историей?

Покупка автомобиля – событие, которое требует немалых расходов. Когда наличных средств на его приобретение не хватает, люди обращаются в банки.

Но если кредитная история далека от идеальной, это может стать серьезной проблемой. Банкиры настороженно относятся к заемщикам, уже допускавшим просрочки, и не хотят рисковать. Но ситуация не безнадежная: в некоторых организациях можно получить автокредит с плохой кредитной историей. Правда, условия могут быть не самыми выгодными.

Читайте так же:  Порядок действий при отключении света за неуплату

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Негативная кредитная история клиента – серьезный риск для банка. Если человек допускал просрочки, высока вероятность, что проблемы возникнут и с выплатой автокредита. По этой причине взять ссуду без первого взноса и без справок о доходах почти нереально. В организациях, которые готовы одобрить заявку клиенту с плохой КИ, его могут ждать:

  • повышенная процентная ставка;
  • короткий срок кредитования;
  • сравнительно небольшая сумма кредита.

Как получить?

Чтобы претендовать на получение ссуды, нужно постараться убедить банк в своей платежеспособности. Для этого рекомендуется сделать следующее:

  • При наличии кредитов или долгов за услуги ЖКХ постараться их погасить. Если такой возможности нет, стоит попробовать договориться о реструктуризации.
  • После погашения задолженности попросить у кредитора соответствующую справку.
  • Взять несколько небольших микрозаймов и вовремя их погасить. По сути эти займы являются ненужными, но кредитная история будет улучшаться. Кроме того, специальные программы по исправлению КИ предлагают некоторые кредитные организации, например, Совкомбанк.

Чтобы получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей, клиенту придется предоставить залог — например, купленный автомобиль. Это не значит, что им нельзя будет пользоваться: заемщик просто отдаст в банк оригинал ПТС до полного погашения долга.

Кроме того, многие банки охотнее дают кредиты с первоначальным взносом, который составляет от 20% стоимости машины. Еще лучше, если удастся найти поручителя с достойной зарплатой и хорошей кредитной историей.

Какие банки дают автокредит с плохой КИ?

Если у заемщика испорченная КИ, машину придется покупать в автосалоне: на новые автомобили деньги выдают легче, чем на бывшие в употреблении. Оформить ссуду можно в следующих банках:

  • «Хоум Кредит» в России считается одним из самых лояльных. Организация предоставляет финансовую помощь на сумму до 500 000 рублей, а действующим клиентам – до миллиона: https://www.homecredit.ru/avtokredit/avtokreditovanie. Максимальный срок — 5 лет, ставка – от 14,9%, но при плохой кредитной истории она может быть повышена. Поскольку оформляется обычный потребительский кредит, машину можно купить без предоплаты. Оставлять залог и отчитываться о расходах не нужно. О предварительном решении сообщат после заполнения заявка на сайте банка.
  • «ВТБ-24» предоставляет автокредиты на новые машины и авто с пробегом: https://www.vtb.ru/personal/avtokredity/legkovye-avtomobili/#tab1_1##program_0#. Сумма кредита – от 100 000 до 7 000 000 рублей, срок – до 7 лет. Процентная ставка начинается от 8,9%. От заемщика требуется первоначальный взнос в размере 20%, а также комплексное страхование.
  • Банк «Восточный» — еще одна организация, с помощью которой можно купить авто в кредит: https://www.vostbank.ru/client/credit/avtokredit/. Заявка рассматривается в течение дня, клиенту может быть выдана сумма от 100 000 до 1 000 000 рублей. Срок – от 13 до 59 месяцев, минимальная ставка – 19%. Оформление КАСКО не требуется, но ПТС на автомобиль должен быть оставлен в залог. Если у клиента есть стабильный доход и отсутствуют непогашенные долги, он вправе рассчитывать на получение ссуды.
  • «Локобанк» дает автокредиты на сумму от 250 000 до 5 000 000 рублей: https://www.lockobank.ru/personal/loans/auto/loko-avto-prestizh. Срок – от года до 7 лет, минимальный процент – 10,4%. Деньги выдаются под залог приобретаемой машины, которая может быть новой или подержанной. Дополнительно придется внести первый взнос от 10%, оформить страховки КАСКО и ОСАГО.
  • «Россельхозбанк» готов выдать до 3 000 000 рублей по ставке от 13,5% в год: https://rshb.ru/natural/loans/. Заявление рассматривается до 4 дней. Деньги должны быть израсходованы на покупку нового автомобиля или прицепа. Срок кредитования – от месяца до 5 лет, клиенту понадобится оставить транспорт в залог и заплатить первоначальный взнос от 15%.

Следует отметить, что успешное погашение автокредита поможет улучшить кредитную историю и снова вернуть доверие банков. В будущем нужно стараться рассчитывать свои силы и не допускать просрочек, ведь для получения ссуды с плохой КИ придется приложить немало усилий.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Банки дающие автокредит на подержанный автомобиль: помощь в выборе

В последнее время личный автомобиль – скорее необходимость, чем предмет роскоши. Однако цены в автосалонах не всегда позволяют нашим соотечественникам стать обладателями железного коня. Выходом из такой ситуации может стать приобретение подержанной машины. О том, как и где можно получить автокредит на поддержанный автомобиль, сегодня и пойдет речь.

Можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль?

Какой подвох и подводные камни: плюсы и минусы

Автокредитование является отличным способом приобретения автомобиля в кратчайшие сроки. Однако купить в кредит можно далеко не каждое транспортное средство, ведь финансовые учреждения выдвигают достаточно жесткие требования к подержанным авто:

  • возраст: до 10 лет для иномарок, до 5 лет – для отечественных автомобилей;
  • стоимость: не выше установленного кредитором лимита;
  • вес: не больше 3,5 тонн;
  • пробег: до 100 тысяч километров для иномарок, до 50 тысяч километров для отечественных автомобилей;
  • страхование: полис КАСКО.

К заемщикам банки предъявляют также достаточно строгие требования:

  • возраст: от 21 года;
  • стаж: от 1 года;
  • стаж на текущем месте работы: от полугода (в некоторых случаях от 3 месяцев);
  • гражданство: РФ;
  • кредитный рейтинг: положительный.

Как показывает практика, многие банки охотнее принимают положительные решения по заявкам от опытных водителей с водительским стажем от 10 лет. Наиболее часто отказы получают клиенты с минимальным опытом вождения и пенсионеры.

Основными преимуществами приобретения подержанного авто можно назвать:

  • небольшую сумму кредита;
  • большой ассортимент автомобилей как иностранного, так и отечественного производства;
  • относительно низкая процентная ставка.

Однако без минусов обойтись не получится. Приобретение автомобиля у частных лиц может обернуться проблемами с ГИБДД и изъятием транспорта, если у машины будет обнаружено криминальное прошлое. В то же время, покупка автомобиля в салоне безопасна с юридической точки зрения, однако финансово затратна: все расходы на содержание и ремонт автомобиля всегда включаются в итоговую стоимость.

Читайте так же:  Прохождение осмотра автомобиля при регистрации в гибдд

Какие есть способы приобретения б/у автомобилей в кредит?

Основных способов приобретения подержанных автомобилей в кредит несколько:

  1. оформление стандартного автокредита (приобретение ТС через автосалон, где все объекты продажи проходят проверку на техническую исправность и юридическую прозрачность; сумма первоначального взноса от 10 процентов);
  2. приобретение автомобиля по кредитной программе без первоначального взноса (условия менее выгодны по сравнению со стандартной программой кредитования, однако уплата первого взноса не требуется);
  3. приобретение ТС по беспроцентному автокредиту (на условиях коммерческой рассрочки: основную сумму кредита выплачивает банк-партнер автосалона, а клиент впоследствии погашает задолженность перед банком без переплаты процентов; срок возврата долга не превышает 6-24 месяцев);
  4. перекупка задолженности по автокредиту (машина приобретается вместе с задолженностью по кредиту у неплатежеспособного клиента банка);
  5. оформление потребительского кредита (высока вероятность отказа; менее выгодные условия по сравнению с программами автокредитования).

Возможен ли автокредит без КАСКО на подержанные автомобили?

Оформление полиса КАСКО на год обходится владельцу авто примерно в 10 процентов от стоимости автомобиля, что составляет достаточно серьезную сумму для большинства россиян. Однако подобное страхование является обязательным условием предоставления автокредита в большинстве случаев.

Без первоначального взноса — это реально?

Приобретение подержанного автомобиля в кредит без первоначального взноса – весьма трудоемкий процесс: многие кредитные учреждения выдвигают внесение первоначального платежа в качестве одного из основных требований кредитования. Однако некоторые учреждения активно используют данную программу, но при этом нивелируют повышенные риски невозврата за счет других условий кредитования: повышенной ставки, сниженной суммы кредита или ужесточенных требований к заемщику и автомобилю.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль?

Выбор банка

При выборе кредитора следует обращать внимание на:

  • независимый рейтинг;
  • реальные отзывы клиентов;
  • срок работы;
  • наличие филиалов в нужном регионе;
  • условия кредитования.

Оказать существенную помощь в поиске подходящего финансового учреждения могут специализированные сервисы сравнения (например, «Банки.ру»).

Важно: Наиболее выгодные условия банки предоставляют собственным «зарплатным» клиентам.

Кроме того, многие автосалоны и банки регулярно проводят совместные акции, позволяющие сэкономить несколько тысяч (а иногда десятков, и даже сотен тысяч) рублей на пониженной процентной ставке.

Подготовка документов: какие нужны

Основной пакет документов для подачи заявки на автокредит состоит из:

  • общегражданского паспорта;
  • водительского удостоверения (или иного документа, удостоверяющего личность);
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копии трудовой книжки.

Подача заявки

Как правило, на обработку заявки и проверку предоставленной документации банку может потребоваться от нескольких часов до нескольких дней. После оглашения положительного решения по заявке у заемщика есть от одного до трех месяцев на поиск подходящего автомобиля.

Заключение договора купли-продажи с продавцом

После того, как кредит будет одобрен, заемщик может отправляться к продавцу (в данном случае к автосалону или дилерскому центру) для заключения договора купли-продажи.

В настоящий момент подавляющее большинство автосалонов состоит в партнерстве с финансовыми учреждениями, поэтому процедуры оформления кредита и заключения договора существенно упрощаются.

Крайне важно перед подписанием договора тщательно его изучить и обратить особое внимание на:

  • итоговую процентную ставку;
  • способы погашения кредита;
  • условия досрочного погашения;
  • санкции за нарушение условий договора;
  • возможность одностороннего изменения условий договора.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль: обзор 3 лучших предложений

В настоящий момент в «Сбербанке» существование финансового продукта категории «Автокредитование» прекращено.

Банк «ВТБ24» своим клиентам предлагает достаточно выгодные условия автокредитования:

  • ставка: от 12%;
  • первоначальный взнос: от 20%;
  • сумма кредита: до 3 миллионов;
  • срок кредитования: до 5 лет.

«Тинькофф банк»

В данный момент «Тинькофф» автокредитованием не занимается.

С помощью «Альфа-Банка» приобрести подержанный автомобиль в кредит можно на следующих условиях:

  • ставка: от 13,49%;
  • первоначальный взнос: от 10%;
  • сумма кредита: до 4 миллионов;
  • срок кредитования: до 6 лет.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает собственным клиентам приобрести подержанный автомобиль по программе автокредитования на следующих условиях:

  • ставка: от 19,9%;
  • первоначальный взнос: от 30%;
  • сумма кредита: до 2 миллионов;
  • срок кредитования: до 5 лет.

Отзывы тех, кто брал автокредит на подержанный автомобиль

Как показывает практика, большая часть владельцев подержанных автомобилей довольна возможностью приобретения собственного «железного коня» в кратчайшие сроки. Однако в большинстве случаев переплата по кредиту достаточно существенна. И при стандартных ставках составляет 60-100 процентов от стоимости автомобиля. Кроме того, поддержанные машины зачастую требуют дополнительных вложений в виде реставрации или полной замены деталей, что также может добавить около 30 процентов стоимости авто.

Лучше покупать авто с рук или в салоне?

Приобретение подержанного автомобиля и с рук, и в салоне связано с определенными преимуществами и недостатками. К примеру, покупка «салонного» автомобиля гарантирует:

  • юридическую чистоту сделки;
  • техническую исправность ТС;
  • более высокую вероятность одобрения заявки на кредит.

При этом стоимость такого автомобиля в большинстве случаев будет существенно превышать цену такой же машины, купленной у частного лица.

В связи с этим следует сделать вывод о том, что чуть более высокая цена (с разницей в 5-10 процентов) «салонных» автомобилей оправдывается гарантиями безопасности проведения сделки и полной исправности автомобиля. Впрочем, если частный продавец вам хорошо знаком и не вызывает подозрений в собственной честности, то в данном случае высока вероятность приобрести действительно качественный автомобиль по достаточно низкой цене без переплат за «салонные» услуги.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Видео (кликните для воспроизведения).

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Как получить автокредит на подержанный автомобиль с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here