Как получить автокредит в банке россии

Предлагаем статью на тему: "Как получить автокредит в банке россии" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Особенности автокредитования в ВТБ: что нужно знать?

ВТБ – второй по популярности банк в России. Это целая финансовая группа, в которую входит несколько кредитных организаций. ВТБ имеет порядка 20-ти дочерних организаций из всех основных сегментов финансового рынка.

Клиентоориентированность, выгодные условия и постоянное улучшение качества услуг способствуют тому, что всё больше клиентов обращаются за займами в данное финансовое учреждение. Сегодня банк насчитывает более 3 миллионов клиентов. Кредиты оформляют в основном на рефинансирование других займов, ремонт и путешествия. Не меньшим спросом в ВТБ пользуется автокредитование.

Требования к заемщикам, желающим оформить автокредит в банке ВТБ

ВТБ предъявляет вполне приемлемые требования к своим потенциальным заемщикам. А именно:

  • возраст от 21 до 65 лет (причем 65 лет должно приходится на момент погашения кредита);
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации на территории присутствия банка;
  • стаж работы на последнем месте – не менее 3-х месяцев;
  • общий трудовой стаж – не менее 1 года;
  • доход в среднем в месяц не менее 20-ти тысяч рублей;
  • два контактных номера телефона.

Если заемщик приобретает первый в своей жизни автомобиль, то к требованиям присоединяются еще наличие водительского удостоверения и отсутствие иного авто в собственности. Кроме того, в фактический год обращения в ВТБ он не должен заключать договоры автокредитования в других банках.

Автокредиты в ВТБ

Обратившись в ВТБ за покупкой автомобиля в кредит, клиенты могут рассчитывать на:

  1. покупку нового авто (процентная ставка от 3,5%, первоначальный взнос от 20%, сумма до 5 млн рублей);
  2. покупку машины с пробегом у частных лиц (ставка от 8%, первый взнос от 0%, сумма до 3 млн рублей);
  3. покупку машины с пробегом непосредственно в салоне (ставка от 5%, первоначальный взнос от 20%, сумма до 3 млн рублей);
  4. приобретение среднетоннажного грузового автомобиля (ставка 16,6%, начальный взнос от 20%, сумма до 3 млн рублей);
  5. приобретение нового мототранспорта: мотоциклы, квадроциклы, снегоходы (процентная ставка от 15,9%, сумма до 1 млн рублей);
  6. рефинансирование автокредита в другой финансовой организации (процентная ставка от 6%, сумма до 3 млн рублей).

Срок автокредитования в ВТБ – до 5 лет. Исключение составляет лишь новые автомобили, на них кредит оформить можно сроком до 7 лет.

Как получить автокредит в ВТБ?

Для оформления автокредита можно оставить онлайн-заявку.

Для получения автокредита, можно оставить онлайн-заявку на официальном сайте ВТБ. Минимальное время рассмотрения заявки – 30 минут, максимальное – 2 дня. Таким образом вы сэкономите время на ожидании решения по кредиту.

Если вы желаете для начала определиться с программой автокредитования, то можно сразу обратиться непосредственно в банк. Вас проконсультируют и помогут вам подобрать наиболее подходящую программу. Для заключения договора кредитования необходимо будет предоставить копии следующих документов:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • ПТС;
  • счет на оплату автомобиля.

Банк перечислит необходимую сумму в автосалон, и вы станете обладателем новенькой машины.

Как получить автокредит в ВТБ на покупку автомобиля с пробегом у физического лица?

Для того, чтобы оформить займ на покупку машины у физического лица, нужно оставить заявку на сайте ВТБ, предварительно сделав расчет в кредитном калькуляторе. Если вам нужна консультация специалиста или помощь в выборе наиболее подходящей программы, можно здесь же заказать обратный звонок и в ближайшее время с вами свяжется менеджер.

Решение по кредиту будет действительно в течение трех месяцев. Этого времени достаточно, чтобы найти подходящий автомобиль.

Для оформления сделки нужно будет обратиться в Центр автокредитования. После проверки машины сотрудниками, можно будет подписать договор купли-продажи и договор кредитования. Далее остается дождаться перечисления денежных средств банком продавцу и автомобиль ваш!

Способы оплаты автокредита в ВТБ

Способы оплаты можно уточнить по телефону горячей линии.

Для удобства своих клиентов ВТБ выпускает специальные дебетовые карты для погашения кредита. Клиент заранее пополняет карту, и ежемесячно в дату платежа деньги списываются. Пополнять карту можно без комиссии через интернет-банк ВТБ-Онлайн.

Досрочное погашение возможно. Уточнить срок и актуальный остаток задолженности можно в личном кабинете, в ближайшем отделении ВТБ или по телефону бесплатной горячей линии, который указан на сайте банка.

Госпрограмма субсидирования автокредитов

Для поддержки граждан сегодня существует специальная государственная программа субсидирования автокредитов. Благодаря ей жители Дальнего Востока могут довольствоваться скидкой 25% от стоимости автомобиля, а жители других регионов РФ – скидкой 10%. Размер кредита при этом может достигать 900 000 рублей. А первоначальный взнос должен составлять не менее 10%.

Попытаться взять кредит на покупку авто сегодня может каждый желающий. Но не всем банк озвучит положительное решение по заявке. Одним из важных условий является наличие положительной кредитной истории. Поэтому, если вы не нарушали ранее обязательств перед кредиторами, то вполне можете рассчитывать на автокредит.

Советы юриста при оформлении кредита на автомобиль смотрите на следующем видео.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как получить автокредит

Многие не хотят оформлять автокредит, так как их пугает перспектива беготни для сбора документов и поиска подходящей программы кредитования. Кроме того, некоторые считают, что это нецелесообразно, так как значительно повышается фактическая цена за автомобиль.

Между тем, приобрести авто в кредит довольно просто, поскольку банки, выдающие такие кредиты, предлагают оформление с минимумом документов. А если подобрать банк, предлагающий выгодные проценты, и настроиться на досрочное погашение, то переплата по кредиту будет невелика.

Требования к заемщикам

Как правило, практически все банки для автокредита выдвигают одинаковые требования:

  • вы должны иметь российское гражданство;
  • быть в возрасте от 18 до 60 лет;
  • иметь постоянный доход, достаточный для оплаты кредита;
  • быть зарегистрированным в регионе нахождения банка.

Из документов для выдачи автокредита потребуются:

  • паспорт гражданина России;
  • справка о зарплате (она может быть составлена в свободной форме или 2-НДФЛ).

Иногда кредитор просит представить заверенную копию трудовой книжки. Как правило, совокупность вышеуказанных документов гарантирует получение автокредита на выгодных условиях.

Можно получить кредит и по двум документам. Кроме обычного паспорта, нужно будет представить в банк на выбор:

  • загранпаспорт;
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • ИНН, военный билет;
  • водительские права.

При этом следует учесть, что без подтверждения дохода ставка по кредиту может быть чуть выше.

Читайте так же:  Транспортные перевозки из европы в россию

Автокредит смогут получить и заемщики с негативной кредитной историей.

В данном случае автомобиль передается в залог, и если заемщик не оплачивает задолженность, то банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Поэтому банк выдает такой кредит с минимальным риском для себя, но под повышенные проценты.

Оформление кредита

Подобрать приемлемую для себя программу кредитования можно как в банке, так и непосредственно в автосалоне. Второй вариант гораздо удобнее, так как в магазине есть возможность отправить заявки сразу в несколько банков.

После заполнения несложной анкеты, где указываются основные сведения о личности заемщика, месте его работы, жительства и доходах, и предоставления вышеуказанных документов банк рассматривает заявление в течение установленного срока. Он может составлять от 1 часа до 3 дней.

Рекомендуется сообщать только правдивую информацию, иначе отказ в выдаче кредита последует незамедлительно.

До того как подать заявку на выдачу автокредита, следует определиться с маркой и моделью авто. Сегодня банки кредитуют как новые, так и подержанные машины. Разница будет заключаться только в сроках и процентных ставках. Новый иностранный или отечественный автомобиль можно купить на срок до 5 лет.

Срок кредита будет короче (3 года), если вы покупаете подержанную отечественную «легковушку».

При оформлении оферты (предложения банку о заключении кредитного договора) вам следует указать сумму первоначального взноса. Большинство кредитных учреждений выдает автокредит при единовременном взносе от 10% от цены автомобиля. Есть и такие, кто готов оплатить полную стоимость авто. Но тогда на низкие проценты рассчитывать не приходится. Банк страхует свои риски высокой процентной ставкой.

Кроме того, сразу следует определиться с суммой страховки КАСКО. Ее можно оплатить отдельно или включить в сумму кредита. Иногда есть возможность застраховать машину на весь срок действия договора, но нужно представлять, что сумма может быть «заоблачной».

Если кредит одобрен, можно переходить к процедуре купли-продажи и постановки на учет.

Покупка кредитного авто

После того как банк акцептовал вашу оферту (т.е. выразил согласие на заключение кредитного договора), можно оплачивать первый взнос за автомобиль. Салон составит договор купли-продажи и выдаст ПТС. Копии этих документов нужно передать кредитору для составления кредитного договора и соглашения о залоге.

Далее заемщик страхует автомобиль по ОСАГО и КАСКО. Копия полиса должна быть представлена банку, так как он является выгодоприобретателем, если наступит страховой случай. Это означает, что страховое возмещение выплачивается банку (зачисляется в счет кредитных платежей), но это происходит только, если заемщик не исполняет условия кредитного договора или сам просит об этом банк.

С договором купли-продажи, полисом ОСАГО и ПТС автомобиль ставится на учет. Получить госномера сегодня можно и в автосалоне, и в МРЭО ГИБДД. Это простая процедура, занимающая короткое время. Срок постановки на учет — 5 дней с момента покупки.

Как правило, по условиям кредитного договора, ПТС должна быть передана на хранение банку. Как только регистрационные знаки будут получены, документ необходимо сдать. Его выдача произойдет после погашения долга. В противном случае банк может применить неприятные санкции, вплоть до выдвижения требования о досрочном погашении кредита и прекращении договорных обязательств.

Таков общий процесс получения кредита на автомобиль.

Как банк выдает автокредит?

Автокредит — банковский заем на покупку автомобиля — сейчас находится на пике своей востребованности. Согласно статистике, половину автомобилей на сегодняшнем авторынке приобретают именно в кредит. По сути это мало чем отличается от обычного потребительского кредита, но между тем нюансы все-таки существуют. Для того чтобы спокойно пройти путь от приобретения машины в кредит до завершающих расчетов с банком, нужно обладать следующей информацией.

Что необходимо, чтобы взять автокредит?

Чтобы получить банковский кредит на покупку автомобиля, заемщику нужно иметь документ, подтверждающий его постоянную прописку или регистрацию, а также справку с места работы с указанием величины постоянного дохода.

Сумма подтвержденного дохода должна быть такой, чтобы после регулярных выплат кредита в наличии оставалось не менее ее половины. В случае если заявленных средств окажется недостаточно для соблюдения такой пропорции, можно заключить договор с участием поручителя или созаемщика. Это могут быть близкие родственники, на которых также в банк подаются соответствующие документы, подтверждающие их доход и готовность выступить поручителем в вашем кредите.

Естественно, если вы обращаетесь в банковское учреждение с просьбой о выдаче кредита, будет проверена ваша кредитная история. Многие банки отдают предпочтение не столько тем, у кого кредитная история представляет собой «чистый лист», сколько тем, у кого «в анамнезе» уже присутствуют взятые и успешно выплаченные кредиты (например, ипотечные или потребительские), предпочтительно — в том же самом банке. Для финансовой организации такие претенденты на выдачу кредита обязательно выглядят более надежными и «проверенными».

Выбор банка и особенности выдачи автокредита

Для того чтобы определиться, в какой именно банк лучше обратиться за автокредитом, одной только информации о кредитной процентной ставке будет мало. Наряду с этим вопросом существует еще масса других нюансов.

Кредиты выдаются на разные сроки. На сегодняшний день банки кредитуют будущих автовладельцев на срок до семи лет, в редких случаях выдается кредит на авто на 10 лет. Мнение, что чем короче срок кредита, тем выше будут проценты, сейчас уже не совсем верно: целый ряд банков не ставит кредитный процент в зависимость от срока кредитования. Поэтому внимательно знакомьтесь с условиями и цифрами в каждом конкретном случае. Обратите внимание на то, что, когда процентная ставка зависит от срока выплаты, ее разница для «длинного» и «короткого» кредита может составить до двух процентов.

Отличаются и условия выдачи заемных средств. В одном случае вам могут выдать их наличными на вашу банковскую карту, в другом — исключительно осуществить перевод напрямую на счет продавца, у которого вы приобретаете авто.

Многие банки ограничивают своих заемщиков в выборе места покупки. Существуют специальные договора между банками и автосалонами, согласно которым банк кредитует покупку машины только в ограниченном круге автосалонов. Но всегда можно найти банк, который кредитует вас даже в том случае, если вы покупаете у частного лица. В этом случае сделку покупки вам нужно будет оформить в автосалоне, который выступит в качестве комиссионного магазина.

Еще один немаловажный факт — какую именно машину вы планируете приобрести. Банки могут быть очень внимательны к этому вопросу. Ряд банковских организаций кредитует только покупку новых автомобилей зарубежного производства. Другие не позволят вам купить подержанную машину или же оговорят ограничение на ее возраст на момент полной выплаты кредита. Эта цифра может составлять от пяти до десяти лет.

Читайте так же:  Куда обращаться для обмена билета ржд

Как правило, банки быстро рассматривают заявление на предоставление кредита. Если ваши документы в порядке, скорее всего, вы получите одобрение в течение пары-тройки дней с момента подачи заявления. А вот время с момента одобрения заявки до непосредственной выдачи банком средств может растянуться до трех месяцев.

Здесь может возникнуть ситуация, когда на момент выдачи кредита в автосалоне не окажется подходящей для вас машины. Это не страшно, срок выдачи кредита можно перенести. Как правило, для этого вам потребуется предоставить банку-заемщику заявление о продлении срока и более свежие версии документов, которые вы подавали на момент написания своего первичного заявления на кредитование.

Что делать, если сроки поджимают?

Иногда возникает ситуация, когда приобрести автомобиль требуется быстро, а при этом полностью средств на покупку не хватает. В этом случае банк может предоставить вам так называемый «экспресс-кредит».

Естественно, условия по этому кредиту будут ожидаемо более жесткими. Например, большинство банков потребует от заемщика более крупный начальный взнос: он будет на 15-20 процентов больше стандартных условий. При этом экспресс-кредит будет более жестко ограничен как по сумме, так и по срокам погашения. Одним словом, выгодным этот кредит назвать сложно, но только в том случае, если вас не лимитирует срок приобретения железного друга.

Кредит без процентов

Существуют и так называемые «беспроцентные автокредиты», или рассрочка, отзывы о которой только самые положительные. В этом случае приобретенный автомобиль оформляется как собственность банка и остается таковым до того момента, пока заемщик полностью не рассчитается с кредитным учреждением. Как правило, в самих банках такой кредит вам предложат редко — покупка автомобиля «в рассрочку» предлагается непосредственно в автосалонах. Если же вы берете беспроцентный кредит именно в банке, будьте готовы к тому, что вам его смогут выдать только под новую машину и даже со строгим ограничением перечня автосалонов покупки.

Страховка обязательна

Когда банк выдает заемщику кредит по программе автокредитования, он, как правило, ставит залогом возврата своих средств ту самую машину, которую заемщик приобретает. Поэтому после того, как автомобиль будет оформлен в ГИБДД, оригинал ПТС автовладелец должен передать в банк-заемщик, а вернут его после того, как кредит будет полностью выплачен.

Учитывая, что за период погашения кредита автомобиль-залог может каким-либо образом пострадать и стать неликвидным, банки требуют также, чтобы автовладелец в обязательном порядке застраховал машину в пользу банка-заемщика. Страховка, как правило, оформляется от угона и ущерба в результате ДТП. Таким образом, если автомобиль по каким-либо оговоренным в договоре страхования причинам теряет свою стоимость, страховая компания погасит банку остаток кредита. В случае если после погашения займа от страховой премии останется какая-либо сумма, этот остаток выплачивается заемщику. Такая процедура происходит практически всегда.

Автокредит — удобный и быстрый способ получить автомобиль, не ожидая времени, когда появится вся сумма полностью.

Как получить автокредит в Плюс Банке Москвы?

Здравствуйте, Олеся! Кредитные программы, направленные на приобретение автомобилей, в последнее время стали доступны различным категориям населения.

Сегодня весьма интересные условия предлагает «Плюс Банк» в Москве, согласно им можно приобрести транспорт не только отечественного, но и зарубежного производства. Кроме того, объект может быть не новым, а бывшим в употреблении.

Московский «Плюс Банк» в отличие от других финансовых учреждений гарантирует клиентам ряд преимуществ:

• размер финансовой помощи может достигать 1,6 млн. руб.;
• минимально возможный первоначальный взнос равен 10%;
• решение по кредиту принимают не дольше 1 часа;
• потребовав от заемщика всего лишь два документа, банк оформляет кредит в день подачи заявки;
• оформление страхового полиса КАСКО не требуется. В то время как другие кредиторы делают его обязательным.

Автокредит предоставляют исключительно в национальной валюте на срок, не превышающий 5 лет. За использование денежных средств во время первого кредитного периода банк взимает 2,5% от общей суммы. Важно учесть, что минимальный размер за пользование кредитными средствами составляет 6 тыс. руб.

Олеся, хочется обратить Ваше внимание на то, что годовая процентная ставка полностью зависит от размера первоначального взноса по автокредиту.

Например, если заемщик внес 10% от оценочной стоимости автомобиля, то размер годовой процентной ставки будет равен 40%, а если внес 40% — то 25%. Кредит, нацеленный на приобретение легкового транспортного средства, предполагает обеспечение.

В качестве такового зачастую выступает сам автомобиль. Важно то, что каждый заемщик имеет возможность досрочно погашать займ и закрыть счет, при этом дополнительные комиссии и «скрытые» платежи отсутствуют.

Более того, необходимо иметь постоянное место работы и стабильный доход, позволяющий оплачивать ежемесячные платежи, согласно установленному графику.

Чтобы узнать предварительное решение финансового учреждения, можно подать заявление в режиме онлайн, заполнив форму и отправив ее на рассмотрение. Таким образом Вы сэкономите время на поход в финансовое учреждение.

Как взять автокредит в банке Россия

Банк Россия включает в свою линейку популярный продукт – автокредит. На сегодняшний день такие предложения приобретают все большую популярность среди россиян. Всего за 5-7 лет можно полностью погасить кредит, при этом сесть за руль и стать собственником транспорта уже со дня подписания договора. В это время накопить на автомобиль своими силами человеку со средним доходом потребуется практически тот же срок. Однако стоит учитывать, что программа банка предусматривает не только выплату займа с процентами, но и дополнительные расходы по кредиту. К их числу относится и не дешевый страховой полис. Банк Россия готов кредитовать физические лица на покупку легковых иномарок, а также отечественных транспортных средств категории В. Перечисление кредита, происходит на предварительно открытый счет клиента, который не используется для погашения других займов и не имеет просрочек.

Видео (кликните для воспроизведения).

Условия автокредита

Для физических лиц, не являющихся работниками бюджетных организаций или получателями зарплаты в банке Россия, предлагаются следующие стандартные условия:

    величина первоначального взноса – от 20%;
  • период кредитования от полугода до 60 месяцев;
  • банковский лимит – 3 миллиона рублей;
  • порог минимальной суммы – 100 тысяч рублей;
  • стартовая процентная ставка – 13,50%.
  • При этом, минимальный процент для клиентов, получающих зарплат на карту банка составит – 11,50%. Имеет значение и кредитная история заемщика: при наличии в ней «пятен» банк осуществляет надбавку в виде 0,50%. Банк Россия предлагает рассчитать автокредит, используя кредитный калькулятор. С его помощью можно установить предварительный размер ежемесячного платежа, чтобы оценить свои силы в погашении займа.

    Читайте так же:  Льготы по налогу на землю для пенсионеров

    Требование к обеспечению и страхованию

    Обеспечением по кредиту выступает залог, которым в свою очередь является кредитуемый движимый объект. При этом залогом чаще всего выступает ПТС, а автомобиль остается у заемщика. В отдельных случаях, банк может потребовать дополнительное обеспечение в виде привлечения поручителя. Стоит отметить, что к поручителю банк выдвигает точно такие же требования что и к самому заемщику, включая обязательное наличие положительного кредитного прошлого.
    Что касается страхования, оно является обязательным и также должно отвечать ряду условий. К примеру, сумма, указанная в страховом полисе, должна соответствовать стоимости автомобиля, прописанной в договоре купли-продажи.

    До оформления автокредита следует рассчитать суммы выплат и еще раз внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитного договора!

    Погашение автокредита в банке Россия

    Погашение займа происходит ежемесячно в размере установленного в договоре платежа. Сумма списывается с открытого счета заемщика аннуитетными платежами. Банком предусмотрено и досрочное погашение займа, но произвести его можно только после предварительно отправленного письменного заявления. Кредитор не взимает комиссии за частичное или полное погашение и не ограничивает клиента по срокам. Не забывайте, что за каждый день просрочки, банк начисляет пеню в размере – 0,05% от неуплаченного платежа.

    Калькулятор автокредита

    Рассчитайте примерные суммы выплат по автокредиту с учётом условий банка Россия при помощи калькулятора онлайн:

    Как получить автокредит на самых выгодных условиях?

    Иметь собственный автомобиль — мечта многих людей. Кому-то он нужен для поездок на дачу, кто-то планирует на нем работать в такси или перевозить грузы, а для кого-то — это повседневное средство передвижения. Даже стоять в «пробке», сидя в своем авто, намного приятней, чем в переполненном автобусе.

    Но машина — это недешевое удовольствие, и не каждый в состоянии пойти в салон и приобрести ее.

    Где взять денег? Можно накопить, но это долго, или привлечь заемные средства, например, занять или взять ссуду. Специально для таких заемщиков банки предоставляют автокредиты — вид кредитования, при котором купленное транспортное средство одновременно является залогом.

    В России очень много банков, почти каждый из них предоставляет кредиты на приобретение машины на разных условиях. К ним относятся процентные ставки, сроки пользования заемными средствами, требуемые документы для получения кредита и т.п. В некоторых кредитных организациях действует несколько программ предоставления ссуд на покупку транспортного средства.

    Предложений много, но при этом не все автомобили можно взять в кредит. Некоторые банки не дают кредит на отечественные машины, другие — на подержанные, много значит возраст транспортного средства. Как правило, ссуду можно получить на машину не старше 10 лет (и то не во всех кредитных организациях). Если автомобиль старше, то лучше воспользуйтесь потребительским кредитом.

    Процентные ставки по автокредитам в банках варьируются от 10 до 20 % в среднем по России. Они зависят от сроков пользования заемными средствами, размера ссуды, наличия либо отсутствия первоначального взноса и т.д. Чем выше кредитоспособность заемщика, тем ниже процентная ставка. Есть возможность снизить ставку по кредиту, если воспользоваться программой государственной поддержки автокредитования. Денежные средства можно получить в наличной и безналичной форме, в рублях, евро или долларах США. Срок пользования ссудой, как правило, не выше 7 лет, но некоторые банки могут предоставить и на 10 лет. Бывают и лимиты на сумму заемных средств, например, максимум 2,5 млн. руб. или 3,0 млн. руб.

    Условия предоставления автокредитов

    Стандартный набор документов, которые требует банк для выдачи любого кредита, в том числе и на покупку транспортного средства:

    • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
    • копию паспорта заемщика;
    • копию второго документа, удостоверяющего личность (военный билет, водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт и т.д.);
    • копию трудовой книжки;
    • если есть залог, то копии документов, подтверждающих право собственности на имущество или имущественные права.

    Справка о доходах по форме банка предназначена для тех заемщиков, кто получает заработную плату «в конверте». В ней указываются реальные доходы гражданина. Банк использует эти документы только для расчета способности заемщика в полном объеме и в срок погашать долги, но не отправляет их в УФНС.

    Бывают случаи, когда ссуды берут по краденым или найденным паспортам, поэтому банки требуют копии двух документов, удостоверяющих личность. Как правило, автокредиты выдаются гражданам, которые работают на последнем рабочем месте не менее полугода, а общий стаж — минимум 1 год. Эту информацию можно взять только из трудовой книжки заемщика.

    Но нужно помнить, что в каждом банке свои кредитные программы, и списки документов для получения ссуды на покупку авто отличаются друг от друга. Например, программа, при которой участники зарплатного проекта получают автокредиты по двум документам или без справки о доходах, но с большим первоначальным взносом, или с полным набором документов для заемщика и для поручителя. В кредитных учреждениях действуют разные возрастные ограничения для заемщиков: от 18 до 60 лет, от 21 до 60, от 21 до 65 и т.д.

    Зачем поручитель, если купленный автомобиль и так становится залогом? У кредита ведь уже есть обеспечение, зачем банку второе? Это действительно так. Но в некоторых кредитных организациях практикуют привлечение поручителя как дополнительную страховку от невозврата ссуды. В крайнем случае, он оплатит часть просроченного долга. Также наличие поручителя говорит о том, что родственники или друзья доверяют заемщику.

    В некоторых кредитных учреждениях ссуды выдаются только с первоначальным взносом. Его размер может быть от 5 до 50%. Выгодные автокредиты отличаются значительным взносом — не менее 30%. Чем больше собственных средств может внести заемщик, тем ниже будет процентная ставка за пользование ссудой. Важное место при рассмотрении заявки на получение ссуды занимает кредитная история. Были проблемы с выплатами перед другими банками — можно забыть про новый кредит, или же банк предложит самые жесткие условия.

    Как взять автокредит

    Чтобы взять выгодно автокредит, нужно сначала проанализировать свои возможности, желания и предложения кредитных организаций и выбрать несколько подходящих. Потом обратиться в банки с заявлениями и необходимыми документами для получения автокредита. Заявки рассматриваются от 1 до 5 рабочих дней. В них указываются все условия получения ссуды. После получения положительного кредитного решения можно подбирать себе транспортное средство в автосалонах или у частного лица (если есть возможность). В большинстве случаев решение действительно в течение 3-х месяцев. Потом придется снова собирать документы и подавать заявление.

    Читайте так же:  Пошаговая процедура увольнения за прогул

    Если есть желание купить какой-то определенный автомобиль, тогда нужно просматривать предложения банков, исходя из стоимости и характеристик выбранной машины. Например, выбрали подержанную, тогда нужно учитывать, что не все банки выдают ссуду на такие авто.

    Почти каждый автосалон работает с несколькими кредитными учреждениями, поэтому ссуду можно взять, не выходя за его пределы. Это намного быстрее и удобнее для клиента, выгоднее для банка и продавца транспортного средства.

    После заключения договора купли-продажи с использованием заемных средств автомобиль ставится на учет в ГИБДД. По правилам автокредита транспортное средство является залогом, поэтому ПТС передается на хранение в банк. Без паспорта автомобиль нельзя продать, подарить, заложить, но известны случаи, когда недобросовестные заемщики обращались в ГИБДД за дубликатом ПТС в связи с порчей или потерей и использовали его как залог еще раз. Сейчас к дубликатам документов относятся очень внимательно.

    Несмотря на то, что автомобиль является залогом, он остается у заемщика, который им пользуется. Но в процессе эксплуатации машина может пострадать в аварии, поэтому ее нужно обязательно застраховать в пользу банка от угона, ущерба, стихийных бедствий и т.д. Также банк может потребовать от заемщика застраховать свою жизнь и здоровье.

    Программа государственной поддержки автокредитования

    Эта программа заключается в том, что государство компенсирует банку часть процентов по предоставленной ссуде. Проект существует с 2009 г, изначально он предназначался для повышения объемов продаж отечественных автомобилей. Такие автокредиты выгоднее, так как процентная ставка ниже.

    Потом список автомобилей, которые можно приобрести на условиях государственной поддержки, заметно расширился. Туда входят LADA, UAZ, Toyota, Mazda, Ford и т.д. Увеличился и список банков, которые предоставляют кредиты по программе. К ним относятся Сбербанк России, ВТБ24, Россельхозбанк, Банк Москвы, Росбанк, Юникредит банк.

    В 2014 г. действуют следующие условия получения ссуд на покупку автомобилей по государственной программе:

    • стоимость транспортного средства не выше 750000 руб.;
    • срок пользования заемными средствами 3 года;
    • максимальная масса авто 3500 кг;
    • автомобиль произведен на территории РФ;
    • возраст машины не более 1 года;
    • первоначальный взнос 15 %;
    • не действует на подержанные автомобили.

    Среди этих условий нет ни одного невыполнимого. У любого гражданина есть возможность получить автокредит в банке по программе государственной поддержки.

    Как правильно брать кредит на покупку автомобиля

    Статья о том, как правильно взять кредит на покупку машины — как выбрать банк для автокредита, разные виды займов, автострахование, важные моменты и советы. В конце статьи — видео о том, как избежать обмана при получении автокредита!

    При соответствии заёмщика требованиям кредитной организации, получить кредит для приобретения машины не составит труда. Практически всегда предъявляются три требования:

    • Регистрация или прописка на территории РФ и наличие документов, ее подтверждающих;
    • Постоянный и регулярный доход в объёме, достаточном для ежемесячной выплаты;

    Потенциальный заёмщик должен иметь постоянный и стабильный доход. Зарплата, представленная в подтверждающих документах, имеет важную роль. Планируемая ежемесячная выплата не может превышать 50% получаемого дохода. Впрочем, кредит можно получить и при маленьком личном доходе, привлекая созаёмщика (близкого родственника, например, супруга).

    Получить средства в кредит просто. Давайте обсудим, как правильно взять кредит на покупку автомобиля, чтобы потом не пожалеть о заключённом договоре.

    Разные банки – разные требования

    Сегодня, если постараться, можно получить кредит практически на любую машину — новенькую и с пробегом, отечественную или импортную. Разные кредитные организации предоставляют займы на все виды транспорта. Чтобы не получить позднее неприятных сюрпризов, перед заключением сделки следует внимательно ознакомиться со всеми подробностями подписываемого документа.

    Отмечается стабильная закономерность — жёсткие требования отбора кредитора сочетаются с выгодными условиями. И наоборот, более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стоны покупателя машины.

    Например, ВТБ и Сбербанк рассматривают заявления только с официальной бумагой (2-НДФЛ), подтверждающей платежеспособность заёмщика. Предоставленный расширенный пакет документов позволит рассчитывать на более выгодный процент.

    Противоположную позицию занимают КредитЕворБанк и Русский Стандарт. Заём может быть оформлен практически любому гражданину РФ, при этом процент будет выше, чем среднестатистический. Применение подобной тактики позволяет банкам компенсировать потери от невозвратов.

    Различается и тактика банков в отношении продавцов. Более консервативные кредиторы предпочитают работать с официальными региональными дилерами. Другие этот критерий учитывают мало, но при условии выполнения сделки с посредничеством автосалона, выступающем в данном случае своеобразным комиссионным магазином. Такой вариант сделки потребует дополнительного времени для выполнения мероприятий полной диагностики, обследования авто.

    Самые консервативные кредиторы готовы выдавать средства исключительно для приобретения новых автомобилей, подержанный транспорт ими не рассматривается. Другие кредитуют сделки по 3-5-летним автомобилям. При определённом усердии можно найти кредитную организацию под покупку автомобиля с 10 и более летним стажем. Выгода от подобной сделки очень сомнительна.

    Получить одобрение кредита на новенькую или возрастную машину – две большие разницы. Новым считается автомобиль без пробега, 2-х последних лет выпуска. На кредитование покупки нового авто банки идут охотно. Вся процедура из пяти последовательных этапов займёт считанные дни или часы, в зависимости от вида кредита:

    • В салоне выбираем понравившуюся модель;
    • Заключаем договоры на куплю-продажу и страхование;
    • Проходим процедуру оформления кредита и подписываем договор залога;
    • Переводим деньги автодилеру на счёт;
    • Забираем своё авто по акту приёма-передачи.

    Если планируется приобрести подержанное авто, кредитор предъявляет дополнительные требования. Во-первых, далеко не каждый подержанный автомобиль будет принят банком в качестве залога. Среди традиционных требований к автотранспорту: пробег до 100 тыс. км, возраст к моменту завершения выплат по кредиту — до 8 лет. Для импортных машин дополнительное требование: подтверждение ввоза в страну официальным дилерским центром и наличие документов для растаможивания.

    Рассмотрением заявки банк занимается 2-3 дня. Последующие три-четыре месяца – это срок одобрения, при необходимости он может быть продлён. Обычно для этого требуется донести свежие документы, подтверждающие платёжеспособность – справку о доходах и пр.

    Преимущества сделок через банк и автосалон

    Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.

    Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.

    Читайте так же:  Какую страховую компанию выбрать для осаго

    Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

    Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.

    Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.

    Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.

    Страхование при автокредите

    Автокредитование – залоговая операция. Приобретаемый автомобиль до полного погашения взятой суммы остаётся залогом. Паспорт на транспортное средство после оформления в ГИБДД передаётся на хранение в банк до выплаты кредита. При ненадлежащем выполнении обязательств должником машина может быть изъята и продана для погашения долга по ссуде.

    Однако автомобили ломаются, страдают в ДТП, подвергаются угону. Поэтому многие кредитные организации прописывают обязательное оформление страховки КАСКО. Страховой полис даёт преимущества как банку, так и новому автовладельцу. При повреждении машины выплаты за ремонт получает автовладелец. Если после аварии авто не может быть восстановлению, то выплачивать часть непогашенного долга будет страховая компания.

    Недостатком является часто настоятельная рекомендация кредитором страховой компании с не оптимальными условиями. Доходит до заявлений представителей банка о возможности подписания договора только при наличии страховки компании-партнёра. В законодательстве РФ прописано право потребителя на выбор компании для КАСКО. Знание своих прав позволит сэкономить на оформлении страховки.

    Не следует поспешно отказываться от рекомендуемой страховой компании. Предварительно просмотрите предложения конкурентов. Условия на поверку могут оказаться не только конкурентными, но и лучшими. Отдельные банки включают страховые выплаты в тело кредита, но часто это сочетается с увеличением первоначального взноса.

    Группа банков предоставляют заём без оформления обязательного страхового полиса. Единственное требование — наличие 30% стоимости приобретаемого автомобиля и годовой процент увеличивается на 5% (18,5% против 13,5% при оформленной страховке).

    Следует учитывать, что ремонт авто без страховки в полном объёме ляжет на плечи владельца. Сомнительная польза экономии на отказе оформить страховой полис на кредитное авто может вылиться в значительные финансовые потери позже.

    Если у покупателя нет средств для страхования, банк может предложить кредит, включающий оплату страховки. В сумму кредита может быть включена оплата КАСКО и ОСАГО на весь срок кредита или только на один год. Подобную возможность банки обычно предоставляют с увеличением первоначального взноса на 10%.

    «Беспроцентный» займ

    Вслед за ссудой без страховки ещё одной уловкой становятся «беспроцентные ссуды». По своей сути автозайм под 0% — это рассрочка платежа. Относительно недавно подобными предложениями промышляли банки. Сейчас этой уловкой пользуются многие автосалоны.

    Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду. После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора. Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.

    Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.

    Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.

    Система buy-back

    Всё ещё необычной остаётся система автокредита с отсроченным погашением и возможностью обратного выкупа (buy-back). При этом вся выданная в кредит сумма делится на две части:

    • Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
    • Для гашения второй существуют дополнительные возможности.

    При заключении кредитного договора с дилером оформляется предварительный договор купли-продажи. После окончания выплаты кредита заёмщик продаёт транспортное средство дилеру на оформленных ранее условиях. Полученными средствами гасится задолженность по кредиту.

    При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.

    Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.

    При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.

    Подобная система автокредитования привлекательна для постоянно меняющих автомашины. По этой системе доступно только приобретение иномарок и не во всех автосалонах.

    Несколько простых советов

    Автокредитование имеет массу тонкостей и подводных камней. Несколько советов помогут пройти путь от оформления кредита и до покупки автомашины с минимумом затрат эмоций и финансов:

    • Оцените объективно свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы ежемесячно перечислять для погашения долга;
    • Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов. Перед принятием окончательного решения о заключении сделки нужно внимательно изучить максимальное количество представленных на рынке предложений. Чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете;
    • Предварительно следует вычислить стоимость оформления кредитного договора. В неё включают: первоначальный взнос, затраты на выдачу средств, страховую выплату, непредвиденные расходы;
    • Особого внимания при заключении договора заслуживают разделы, написанные мелко. При наличии непонятных вам моментов не подписывайте документы до разъяснения непонятных мест. Лучше немного сдвинуть заключение сделки, чем потом годами кусать локти.

    Соблюдение этих простых правил позволит получить удовольствие от своего приобретения. Правильных вам кредитов на покупку автомобиля!

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Видео о том, как не попасть в лапы мошенников при оформлении автокредита:

    Как получить автокредит в банке россии
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here