Как получить выплату по полису каско

Предлагаем статью на тему: "Как получить выплату по полису каско" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Возмещение УТС: требовать по полису КАСКО или ОСАГО?

Утрата товарной стоимости автомобиля (или УТС) не перестала быть камнем преткновения в общении автовладельцев и страховщиков. Но, несмотря на практически жесткий отказ в компенсации УТС как по полису ОСАГО , так и по полису КАСКО, деньги получить можно через суд.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Когда можно претендовать на возмещение УТС?

Утрата товарной стоимости – это преждевременное удешевление транспортного средства вследствие эксплуатации, а также ДТП. Рассчитывается эта величина отдельно для:

  • отечественных автомобилей: не старше трех лет, пробег до 50 тысяч км, износ не более 40%;
  • иномарок: не старше пяти лет, пробег до 100 тысяч километров, износ не более 40%.

Если пострадавшая машина попадает в одну из приведенных категорий страхователь имеет право требовать возмещение УТС. Оплата ремонта – это одно, а реальные финансовые потери – совсем иной разговор (а вдруг собственник решит вскоре продать своего «железного коня»?). УТС влияет не только на стоимость автомобиля, но и на стоимость страховки на следующий год. Рассчитывается УТС при повреждении далеко не всех деталей автомобиля. В частности, повреждение и последующая замена пластиковых неокрашенных деталей (радиаторных решеток, частей бампера и кузова), фонарей и фар, двигателя или трансмиссии не сказывается на размере товарной стоимости и не подлежит компенсации.

Требовать возмещения УТС можно только при повреждении деталей, влияющих на ходовые характеристики ТС, и частей кузова, требующих окраски и влияющих на внешний автомобиля.

Размер утраченной товарной стоимости может достигать 20% от реального ущерба.

Хитрости нашего страхования

Почему страховщики отказываются возмещать утрату товарной стоимости?

  1. Во-первых, УТС не входит в страховое покрытие ни по Правилам страхования КАСКО большинства отечественных компаний, ни по Правилам ОСАГО. Более того, она может быть прямо исключена из страхового покрытия.
  2. Во-вторых, снижение эксплуатационных характеристик автомобиля не является отдельным риском, а потому, по мнению страховщика, не требует дополнительной компенсации.

По какому полису требовать возмещения УТС?

Получить деньги можно как по ОСАГО, так и по КАСКО :

  • ОСАГО: если произошло ДТП. Выплачивает компенсацию страховщик виновника.
  • КАСКО: если автомобиль был поврежден не в результате ДТП (например, упало дерево).

В первом случае ущерб возмещается охотнее, в последнем – с большим скрипом и только через суд. Даже опубликованный обзор Верховного суда от 30.01.2013 года не является для страховых компаний перстом указующим. Почему он нам интересен?

В упомянутом Обзоре ВС РФ УТС определена как реальный ущерб на основании п.1 ст.929 ГК РФ, который гласит, что по договору страхования страхователю должны быть возмещены все имущественные убытки.

Согласно закону, реальный ущерб составляют утрата и повреждение имущества, а также расходы на восстановление имущественных прав. Уменьшение стоимости ТС по причине преждевременного ухудшения внешнего вида и эксплуатационных характеристик как и восстановление всего вышеуказанного является реальным ущербом и подлежит возмещению по полису КАСКО. Опубликованная позиция Верховного суда практически полностью вторит его же решению относительно возмещению УТС по ОСАГО (Обзор от 24.07.2007 г.). И если для страховщиков позиция ВС РФ не является определяющей, то для большинства судов России она имеет серьезный вес. Правда, все равно осталась лазейка.

Если в договоре страхования есть прямое указание на исключение УТС из страхового покрытия, суд может встать на сторону страховщика и отклонить требование в компенсации ущерба.

Впрочем, «может» не равносильно «откажет». Как правило, вердикт зависит от конкретного судьи. Основание для отказа – ст. 421 ГК РФ о «Свободе договора». Императивные нормы не запрещают страховым компаниям исключать риск УТС из страхового покрытия, однако данное положение распространяется только на взыскание ущерба по полису КАСКО. В случае с «автогражданкой» такое исключение противоречит Закону об ОСАГО, так как снижает права потерпевшей стороны.

Во всех остальных случаях УТС является неотъемлемой частью страхового риска «ущерб», включается в объем материального ущерба и подлежит возмещению.

Рассчитать стоимость КАСКО с риском «ущерб» можно с помощью сводного калькулятора компаний.

Как рассчитывается стоимость КАСКО и от чего зависит цена полиса?

КАСКО как вид добровольного автострахования с каждым годом становится все более популярным. Сегодня данную услугу предлагает большинство универсальных страховщиков. Это, с одной стороны, положительно влияет на стоимость КАСКО — конкурентный рынок диктует адекватную цену на полисы данного вида страхования. Но, с другой стороны, ставит покупателя перед выбором — в какую страховую компанию обратиться, как сделать расчет стоимости и приобрести полис КАСКО, который действительно будет соответствовать потребностям клиента, как не переплатить и не забыть о том, что действительно необходимо.

Как и любое страховое предложение, стоимость полиса КАСКО для одной и той же машины и страхователя может варьироваться не только у разных страховщиков, но и в рамках одной страховой компании. Для получения оптимального, удовлетворяющего вас результата достаточно правильно сформулировать пожелания к полису и ознакомиться с данной статьей.

Как формируется стоимость КАСКО

На территории России, а также в Белоруссии и Украине можно оформить 4 вида полисов автострахования:

Первый относится к обязательным видам страхования и распространяется на ответственность водителя за причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц и их имуществу. В случае ДТП компенсация по ОСАГО предоставляется невиновной стороне. Но бывает, что нанесенный ущерб слишком значительный и ОСАГО не может его компенсировать. Тогда остается два пути: либо доплачивать из своего кармана, либо вовремя приобрести полис ДСАГО — добровольного страхования автогражданской ответственности, который позволит покрыть расходы, если они превышают установленные законом ОСАГО лимиты возмещения на одного потерпевшего.

«Зеленая карта» — вид страхования, необходимый для выезжающих на своем автомобиле за рубеж. Его действие распространяется исключительно на период пребывания автотранспортного средства за границей. В остальном структура полиса «Зеленая карта» мало чем отличается от страхования ОСАГО.

КАСКО — добровольный вид страхования, который распространяется на собственное имущество (автомобиль). В случае если вы попадаете в аварию и являетесь виновником происшествия, обладая только ОСАГО и ДСАГО, вы застрахованы от расходов на оплату ремонта автомобиля пострадавшей стороны (в пределах страховой суммы). Полис ОСАГО также компенсирует угрозу жизни или здоровью третьих лиц, пострадавших в результате аварии по вашей вине. В случае же наступления страхового случая по полису КАСКО страхуется не личная ответственность, а собственно автомобиль. КАСКО — это в основном имущественный вид страхования, но страхование пассажиров от несчастных случаев может быть добавлено опционально.

К страховым случаям по полису КАСКО относят:

  • Угон автомобиля, а также хищение его отдельных узлов и деталей, входящих в штатную комплектацию, либо любых деталей, если имеется дополнительная страховка, распространяющаяся и на дополнительное оборудование.
  • Повреждения автомобиля в результате ДТП.
  • Повреждения автомобиля в результате стихийных бедствий, падения предметов, поведения животных, противоправных действий третьих лиц и пр.
  • Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров в результате несчастного случая.

Если страховая компания занижает сумму выплаты или отказывается платить вовсе, страхователь может обратиться за консультацией в Общество защиты прав потребителей Российской Федерации, а затем подать иск в суд. В связи с повышением стоимости ремонта автомобилей и ростом страховых сумм, страховщики все чаще стараются избежать выплат. Но опускать руки не стоит. Квалифицированный юрист поможет вам выиграть дело и возместить не только убытки по КАСКО, но и моральный ущерб, нанесенный страховщиком.

Читайте так же:  Осаго в ск гарант

Что учитывается при оформлении полиса КАСКО

Итак, на стоимость полиса КАСКО для автомобиля будет влиять совокупность рисков, которые страхователь пожелает включить в страховку, а также следующие критерии, представленные в таблице ниже.

Таблица 1. Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО

Возраст водителя

Возраст до 21 года и после 65 подразумевает повышающий коэффициент (статистка показывает, что данный возраст коррелирует с высокими показателями аварийности по вине водителей).

Год выпуска ТС

Чем старше автомобиль — тем дороже страховка. Автомобили старше 10 лет, как правило, не страхуются. И наоборот, страхование нового автомобиля — обязательное условие по большинству автокредитов.

Стаж водителя

Водительский стаж является понижающим стоимость страховки фактором. Кроме того, при благополучной страховой истории (безаварийное вождение) по ОСАГО некоторые страховщики предоставляют скидку по КАСКО.

Марка, модель, класс ТС

Стоимость страховки от ущерба рассчитывается из средней стоимости ремонта для автомобиля данной марки и модели, стоимости запчастей и пр. Статистика угонов также показывает, какие марки наиболее интересны для криминала, соответственно, стоимость полиса КАСКО для таких автомобилей будет выше.

Противоугонная система

Чем технологичнее противоугонная система — тем ниже стоимость страхования риска хищения; для дорогих автомобилей спутниковая противоугонная система может быть обязательным условием для заключения договора КАСКО.

Вид выплаты

Агрегатные — страховая сумма уменьшается на величину выплаты по каждому страховому случаю.
Неагрегатные — страховая сумма не уменьшается с каждой выплатой независимо от количества убытков (при этом стоимость полиса КАСКО вырастает).

Франшиза

Включение в договор франшизы значительно понизит стоимость полиса КАСКО. Франшиза — доля вашего участия в риске, некая сумма, которая не будет выплачена в результате ущерба. Например, при франшизе 5 тыс. руб. и ущербе 35 тыс. руб. страхователь сможет получить на руки разницу между страховым возмещением и франшизой в размере 30 тыс. руб. Франшиза выгодна при крупных страховых выплатах.

Доп. услуги

Вызов аварийного комиссара, справки из ГИБДД являются дополнительными сервисами, влияющими на стоимость страховки КАСКО.

Что такое полное КАСКО и существует ли «страховка от всего»

Полис КАСКО бывает двух видов:

  • Неполное КАСКО (страхование машины от ущерба).
  • Полное КАСКО (страхование от ущерба и угона).

Застраховать машину только от угона в России практически невозможно — компании не желают иметь дело со страхованием отдельно данного риска, так как велика вероятность мошенничества со стороны покупателя полиса. Всего несколько российских страховщиков предлагают полис КАСКО только по риску «угон» («Интач-Страхование», «РЕСО-Гарантия», «Сургутнефтегаз», «Зетта-Страхование»). Некоторые компании («Ренессанс-Страхование», «Ингосстрах», «МАКС») предлагают вариант КАСКО с защитой от угона и с урезанной частью по риску «ущерб» или с крупной франшизой (до 70% от стоимости авто).

Прежде чем выбрать любую из этих программ страхования, рекомендуется внимательно читать договор и тщательно изучать условия выплат, которые жестко регламентируются. Так, действие страхового полиса может быть ограничено географией страхового случая. Специальные требования, как правило, предъявляются к противоугонной сигнализации, вплоть до установки той, что потребует страховщик.

Итак, случаи оформления КАСКО только от угона можно считать единичными. Как правило, страхователям рекомендуется покупать полис полного КАСКО, что позволяет серьезно расширить список компаний-страховщиков. Градиент стоимости полного КАСКО может составлять до 70%, в зависимости от пакета услуг, необходимого страхователю. При желании в полис можно включить такие риски и услуги, как самовозгорание, техпомощь на дороге, эвакуатор, ремонт без справок.

Однако даже полное КАСКО (впрочем, как и любой другой вид страхования) не может гарантировать защиту «от всего». Страховые компании могут не признать случай страховым, если:

  • Имел место преступный умысел (мошенничество, намеренная порча или хищение автомобиля).
  • Автомобиль эксплуатировался не в надлежащем виде, с просроченным ТО или явными неисправностями.
  • Водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, не имел права управлять автомобилем.
  • Автомобиль эксплуатировался не по назначению (был перегружен, участвовал в соревнованиях, несанкционированно использовался для обучения вождению третьих лиц).

Как бы ни складывалась ваша страховая история, стоит периодически поднимать вопрос расходов на страховку, чтобы не пропустить новые возможности, позволяющие получить дополнительную выгоду при страховании по программе КАСКО.

Можно ли получить выплаты по КАСКО без справок из ГИБДД?

Денис Фисенко / 19 июля 2015

Как отремонтировать машину по КАСКО без справок?

Почти все страховые компании в нашей стране сейчас предлагают такую дополнительную опцию к полису добровольного автострахования, как выплата или ремонт КАСКО без справок из внутренних органов. Любой водитель знает, что при аварии или повреждении автомобиля, чтобы получить страховое возмещение, порой необходимо стоять в огромных, несколько часовых очередях за справкой из ГИБДД.

Возмещение ущерба по КАСКО без справок направлено на упрощение жизни автовладельцев. Предполагается, что после получения определенного ущерба водитель может не дожидаться сотрудников внутренних служб и не стоять в очереди в отделении ГИБДД, a сразу ехать в отделение страховой компании лишь с полисом страхования и документами на машину. По истечению небольшого времени водитель получает выплату по КАСКО без справок из ГИБДД.

Однако в КАСКО без справок из ГАИ есть ряд ограничений и нюансов, которые лучше знать, чтобы избежать проблем со страховым возмещением.

Основные нюансы обращения по КАСКО без справки

  • Обращение по КАСКО без справки обычно распространяется на строго ограниченное количество страховых случаев. Во-первых, это повреждения стеклянных элементов. Причем, в зависимости от страховщика и принятых им правил страхования КАСКО, здесь возможны исключения. Например, почти у всех страховщиков ремонт по КАСКО без справки не предусмотрен при повреждениях стеклянных элементов крыши (люка). Во-вторых, обычно возмещение ущерба по КАСКО без справки предусмотрено при небольшом ущербе кузовных элементов автомобиля (например, повреждения лакокрасочного покрытия при выбросе мелких камней (гравия) из-под колес машины, едущей перед вами). КАСКО без справок из ГАИ может применяться при повреждении только одной детали кузова или при повреждении двух смежных деталях. Страховщики, как правило, устанавливают ограничение выплат в таких случаях до 2-5% от стоимости авто. То есть, если размер ущерба машине, застрахованной на 500 000 рублей, составил 10 000 рублей, при условии в договоре страхования выплаты по КАСКО без справки из ГАИ до 2% от цены машины вы получите страховую выплату. В случае, когда ущерб составит больше, то придется собирать стандартный набор документов из внутренних органов для предоставления их в страховую компанию.
  • Кроме того, обычно существуют ограничения и на количество обращений по КАСКО без справки. При повреждении стеклянных элементов, при разных программах страхования у различных страховщиков, количество выплат по КАСКО без справок из ГИБДД может варьироваться от одной выплаты до неограниченного их числа. При повреждениях кузова или лакокрасочного покрытия количество обращений по КАСКО без справки обычно составляет 1-2 раза.
  • В случае ДТП, когда вы не были виновны в аварии, выплата или ремонт по КАСКО без справки не предусматриваются страховщиками. В данных случаях страховщики по КАСКО взимают со страховой компании водителя, по чьей вине произошло ДТП, выплату по страховому полису ОСАГО, чтобы компенсировать свои убытки. Поэтому, даже если вы получили какое-то незначительное повреждение автомобиля в результате такого происшествия, все равно придется брать справки из ГИБДД, чтобы получить страховое возмещение, иначе вы просто можете остаться без денег на восстановление авто.
  • Одной из ключевых проблем обращений по КАСКО без справок является вопрос определения размера ущерба. В некоторых случаях может оказаться, что вроде бы совсем незначительный на первый взгляд ущерб оборачивается куда более серьезными денежными затратами, чем казалось сначала. Поскольку большинство водителей не являются профессиональными оценщиками стоимости восстановительного ремонта, сами они не могут точно оценить размер нанесенного ущерба. В итоге может оказаться, что водитель решил обратиться по КАСКО без справки из ГАИ, поскольку решил, что ущерб был в пределах прописанного в договоре размера, но при оценке оказывается, что размер ущерба выше. В этом случае водителю могут вообще отказать в страховой выплате, либо возместить только ту часть ущерба, которая прописана в договоре при обращении по КАСКО без справки.
Читайте так же:  Запрет на регистрацию авто

В качестве вывода можно сказать, что при любом сомнении в том, вписывается ли ваш случай в условия выплат или ремонта по КАСКО без справок, лучше все-таки обратиться в ГИБДД, дабы обезопасить себя от дальнейших проблем с получением страховой выплаты. Также важно тщательно читать и проверять договор страхования, где должны быть детально прописаны все точные условия получения страховой выплаты по КАСКО без справок из ГАИ.

В какой страховой компании можно купить КАСКО без справок из ГАИ?

Сейчас полис с возмещением ущерба по КАСКО без справок можно купить практически в каждой страховой компании. Другое дело, что условия и особенности у каждого страховщика могут отличаться.

Например, КАСКО без справок у Согласия предусматривает неограниченное количество обращений по стеклянным элементам (кроме стеклянной крыши и люка) и 2 обращения при повреждении одного из элементов кузова.

В компании РЕСО КАСКО без справок можно использовать при повреждении кузова только один раз (на сумму до 6 000 рублей для отечественных авто, и до 15 000 для иностранных).

При КАСКО без справок у МСК допускаются повреждения кузова на сумму до 5% от стоимости машины.

A вот обращение по КАСКО без справок у Ингосстраха возможно лишь по стеклянным элементам и при повреждении лакокрасочного покрытия одной детали.

Можно ли получить выплаты по КАСКО наличными, если в полисе указано направление на ремонт?

Денис Фисенко / 27 июля 2015

КАСКО с выплатой наличными

В случае аварии, водитель, застрахованный по КАСКО, имеет возможность получить страховое возмещение несколькими способами:

  • Ремонт на СТОА. Это может быть станция технического обслуживания, которая сотрудничает со страховщиком (обычно полисы КАСКО с этим условием стоят несколько дешевле), СТОА официального дилера (если автомобиль на гарантии) или любая СТОА на выбор страхователя.
  • Выплата КАСКО наличными по калькуляции. В этом случае проводится экспертиза повреждений автомобиля, где определяется сумма ущерба и стоимость восстановительных ремонтных работ, исходя из средней цены по региону на детали и ремонтные услуги.

Какой тип страхового возмещения будет реализован в полисе КАСКО обычно прописывается в договоре страхования. Почти все страховые компании Москвы, Санкт-Петербурга и Екатеринбурга предлагают как ремонт, так и КАСКО с выплатой наличными.

Если вы еще не определились с выбором страховой компании, мы предлагаем воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО по всем компаниям:

В свою очередь, выплата по КАСКО наличными может происходить:

  • С учетом износа автомобиля. Выплата наличными по КАСКО происходит с учетом амортизационного износа авто. Допустим, в течение года страхования износ составил 15%. При страховой выплате КАСКО наличными из суммы будет вычитаться 15%. Скажем, когда ущерб автомобилю составляет 100 000 рублей, Страхователь получает только 85 000 рублей.
  • Без учета износа. КАСКО с выплатой наличными в Москве или в другом городе России может и не учитывать амортизационный износ. Тогда страхователю возмещается полная сумма ущерба машине.
  • КАСКО наличными с агрегатной страховой суммой. Общая страховая сумма сокращается на сумму страховой выплаты.
  • КАСКО с выплатой наличными с неагрегатной страховой суммой. Страховая сумма остается неизменной независимо от количества страховых выплат.

Срок выплаты по КАСКО наличными устанавливается договором страхования и может различаться в разных страховых компаниях. Обычно он составляет от 10 до 45 рабочих дней.

Как получить наличные по КАСКО, если в полисе указано направление на ремонт?

Если в вашем договоре страхования в качестве страхового возмещения указан только ремонт, но вы хотите получить КАСКО наличными, придется проявить некоторую инициативу.

Во-первых, следует учесть, что Страховщикам невыгодно отступать от условий договора. Особенно, если в договоре страхования в качестве страхового возмещения был указан ремонт на СТОА по направлению страховщика. Поэтому, вероятнее всего, при разговоре с менеджером вы услышите, что правила договора нерушимы, и вы сами согласовали этот пункт, поэтому теперь не можете отказаться от него и получить наличные по КАСКО, как вам бы этого ни хотелось.

Однако это не совсем так. Согласно статьям 929 и 15 Гражданского кодекса РФ, страховая компания обязана возмещать Страхователю расходы, которые он уже понес или только должен будет понести в результате ущерба или потери своего имущества. Таким образом, получить выплату по КАСКО наличными можно, даже если вы самостоятельно проведете ремонт и затем потребуете со страховой компании возмещения ущерба. Однако перед этим обязательно нужно провести экспертизу повреждений авто.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но как же договор страхования? Ведь именно он устанавливает порядок взаимоотношений между страховщиком и страхователей. Ответ прост — согласно статье 421 этого же Гражданского кодекса, любое условие договора признается недействительным, если оно противоречит закону.

Конечно, большинство страховых компаний будут до последнего настаивать на нерушимости правил, устанавливаемых договором, и скажут вам, что вы не сможете получить наличные по КАСКО, как бы вам этого ни хотелось. И здесь нужно быть готовым к тому, что в крайнем случае дело может дойти до суда. В данном вопросе целесообразно «атаковать» страховую компанию письменно, чтобы потом можно было прикрепить документальное подтверждение к иску в суд. Наиболее рациональный порядок действий для получения КАСКО наличными таков:

  1. Подайте письменное заявление о том, что вы хотите получить КАСКО наличными вместо предусмотренного договором страхования ремонта. В заявлении укажите счет, куда переводить деньги.
  2. Выждите срок, установленный договором страхования на перечисление денег. Если выплаты не было, то самостоятельно проведите независимую экспертизу, письменно уведомив страховщика о дате и месте ее проведения.
  3. После проведения экспертизы напишите новое заявление в страховую компанию. Приложите копию результатов экспертизы и напомните о первом заявлении. Объясните причины проведения экспертизы самостоятельно и требуйте выплаты за ущерб и возмещения расходов за проведение экспертизы.
  4. Повторно выждите предусмотренный для выплаты срок. Если страхового возмещения не последовало, обращайтесь в суд. При этом все заявления обязательно делать в 2-х экземплярах и регистрировать их как входящую документацию у страховщика.

Стоит отметить, что в таких случаях далеко не всегда дело доходит до обращения в суд. Страховые компании знают о праве страхователя получать КАСКО наличными. Поэтому, если вы проявляете упорство и уверенность, то вполне может быть, что страховщик произведет выплату до обращения в суд.

Сроки выплаты по КАСКО

Денис Фисенко / 22 февраля 2015

Как устанавливаются сроки возмещения по КАСКО

Наверное, каждого владельца полиса КАСКО, который попадал в ДТП или у которого угоняли машину, интересовал вопрос, как скоро он получит возмещение ущерба от страховой компании. Сроки выплаты по КАСКО, в отличие от сроков выплаты по полису страхования ОСАГО, не регламентированы законом Российской Федерации. А это значит, что сроки выплат по КАСКО обычно устанавливаются при подписании страхового договора. На практике это происходит так: в договоре прописывается, что сроки выплаты по КАСКО определяются в соответствии с правилами страхования этой компании, которые прилагаются к страховому договору. В правилах же срок выплат по КАСКО может быть как определен, так и не определен. Неким средним вариантом может быть формулировка вроде: «Срок выплаты возмещения по КАСКО определяется в течение 20 дней с момента принятия решения о признания случая страховым». При этом сроки, в которые страховая компания должна принять это решение не оговариваются. Узнать о том, какие действия необходимо предпринять, чтобы поскорее получить выплаты, вы можете, прочитав статью Как ускорить выплаты по КАСКО.

Читайте так же:  Условия бесплатной парковки электромобилей в москве и других городах россии

Этапы выплат по КАСКО

Условно, от момента наступления страхового случая до получения страхового возмещения по КАСКО можно выделить четыре основных этапа:

От наступления страхового случая до того, как вы сдали документы в страховую компанию. То, как быстро страховая компания должна будет начать рассматривать ваш страховой случай, на этом этапе зависит от вас. Обычно в стандартный набор документов, который необходимо подать в страховую компанию при наступлении страхового случая входят справки из ГИБДД, документы на машину, полис КАСКО и заявление о наступлении страхового случая, которое вы можете написать прямо в офисе страховой. Только после этого страховая компания начнет рассматривать ваше дело. В некоторых компаниях существует более мягкая процедура, когда некоторые документы можно подвезти позже.

Здесь стоит знать, что в большинстве договоров страхования срок от наступления страхового случая до написания заявления ограничен. Так что лучше не затягивать с получением документов. Наиболее тяжело по времени и нервам получать справки из ГИБДД, так как там обычно большие очереди, но их вполне можно получить в день страхового случая, если он не произошел слишком поздно.

От сдачи документов в страховую компания до признания случая страховым. Сроки выплаты по КАСКО могут затянуться на этом этапе, если в страховом договоре не прописан срок, в течение которого страховая компания принимает решение о признании или непризнании случая страховым. Если у вас в договоре не прописаны эти сроки и страховая компания затягивает с принятием решения, то лучше всего будет подать письменное заявление в страховую компанию с требованием принять решение по признанию случая страховым. Если в течение 10 рабочих дней страховая компания так и не даст аргументированного ответа по срокам выплат по КАСКО, то можно смело идти с заявлением в суд. Предварительно лучше составить 2 варианта заявления в страховую компанию, одну копию отдать им, а второй попросить присвоить регистрационный входящий номер и оставить у себя. Это заявление может оказаться очень полезным в суде, если страховая компания задерживает сроки выплат по КАСКО.

Чтобы не пришлось доводить дело до суда, мы рекомендуем тщательно подходить к выбору СК. Оформить полис КАСКО онлайн в наиболее надежных компаниях можно прямо сейчас, в этом вам поможет калькулятор от Ревизорро.ru.

От принятия решения о признании случая страховым до проведения оценки повреждений. Обычно на этом этапе нет больших задержек. Конечно, осмотр автомобиля у эксперта-оценщика могут назначить на поздний срок, отчего сроки выплаты по КАСКО увеличатся. В этом случае вы можете потребовать проведения экспертизы у другого эксперта или провести ее самостоятельно у независимого эксперта.

От проведения оценки до страховой выплаты. Если срок выплаты по КАСКО прописан в договоре, то переживать не о чем. Если же он не прописан, то здесь, прежде всего, стоит руководствоваться разумными сроками. Например, сроки выплаты по ОСАГО сейчас составляют 20 дней, это является, в общем-то, разумным сроком, ведь он прописан в законодательстве РФ. Если вы видите, что страховая компания задерживает сроки выплат по КАСКО, то можно поступить как и в случае с принятием решения о страховом случае. Лучше всего написать претензию с требованием компенсировать ущерб в течение 7 дней. Если ответа не будет или срок выплат будет назначен на очень отдаленную перспективу, то можно подать заявление в суд. При этом можно руководствоваться гражданским Кодексом РФ, в котором написано, что сроки выплат должны быть разумными.

Сроки направления на ремонт

Сейчас существует 2 основных вида страхового возмещения при добровольном автостраховании: это выплаты по КАСКО и направление на ремонт. Процедура при направлении на ремонт похожа на процедуру при выплате по КАСКО за тем исключением, что при ремонте нет надобности проводить экспертизу повреждений. Обычно СТОА сами согласовывают ее со страховой компанией. Если согласование по сумме ремонта между СТОА и страховой компанией затягивается, то лучше всего взять счет-фактуру в СТОА и отвезти ее в страховую компанию, прикрепив к заявлению о страховой выплате СТОА. При отказе страховой в выплате порядок действий уже знакомый: можно написать заявление в суд. Стоит отметить, что сейчас судебная система при задержке сроков выплат по КАСКО практически полностью находится на стороне клиента. В абсолютном большинстве случаев страховые компании вынуждены возмещать после суда не только страховые выплаты и проценты за задержку, но и моральный вред клиента.

Сроки выплат по КАСКО при угоне

Сроки выплат по КАСКО при угоне обычно отличаются от сроков выплат по риску ущерб. Дело в том, что в большинстве случаев страховая компания начинает рассматривать этот страховой случай только после закрытия уголовного дела, а закрывается оно через 2 месяца после угона в случае, если автомобиль так и не был найден.

При угоне могут быть иными: страховая компания выплачивает часть страховой суммы сразу, а часть после закрытия уголовного дела.

В любом случае, при выплате за угон страховая компания подписывает с клиентом соглашение на случай, если автомобиль будет найден уже после закрытия уголовного дела. Согласно ему, либо автомобиль переходит в собственность страховой компании, либо остается у клиента, но он должен вернуть страховую выплату.

4 полезных нюанса для получения выплаты по КАСКО

Неприятные ситуации, случающиеся со средством передвижения, сильно выбивают из привычного ритма жизни. Автомобиль может пострадать в аварии, может быть угнан или повреждён на плохих дорогах.

Чтобы минимизировать убытки от таких неприятностей, владельцы авто обращаются в страховые компании. Сегодня будем выяснять, как происходят выплаты ущерба по полису каско.

Что включено в КАСКО

КАСКО – это страхование автомобиля от различных неприятных ситуаций на добровольных началах. Страховых случаев, за которые компания-страховщик либо выплатит оговоренную в контракте сумму, либо произведёт ремонт авто есть целый перечень.

Каждый контракт индивидуален, самые распространённые страховые выплаты по каско, предусмотренные клиентом или страховщиком:

  • Угон автомобиля;
  • ДТП;
  • Повреждение автомобиля в случае природных катаклизмов (наводнение, повреждения градом, сосульками, упавшими с крыши);
  • Повреждение авто третьими лицами (на парковке, АЗС);
  • Повреждения, причинённые из-за аварийного состояния дорог.

В сферу услуг компании-страховщика могут входить дополнительные действия: предоставление техпомощи или эвакуатора; выезд на место аварии сотрудника компании. Эти услуги не обязательны, от них можно отказаться.

Документы и действия для получения выплаты КАСКО

Чтобы получить страховую выплату каско, нужно выполнить ряд действий, от которых будет зависеть получение возмещения. Прежде чем заявлять претензию, изучите свой договор, соответствует ли требование суммы нанесённому ущербу, учтите также возраст авто и его состояние до причинения ущерба.
Читайте так же:  Какой срок действия медсправки на водительское удостоверение

На месте происшествия

Как получить выплаты по каско после ДТП? В случае дорожного происшествия необходимо вызвать официальные службы, не стоит нарушать картину события (перемещать авто). Не следует заключать сделки с участниками происшествия в обход государственных структур.

После составления протокола службой ГИБДД внимательно изучите документ.

После происшествия

После происшествия автовладелец должен сделать заявление в СК и предоставить транспорт на экспертизу. Если у автовладельца возникают сомнения по поводу компании, проводящей экспертизу, он вправе требовать замену или самостоятельно выбрать специалистов и предупредить их о необходимости справки о результатах. В этом случае нужно уведомить СК о проведении экспертизы по самостоятельному выбору за пять дней.

Какие документы нужны для выплаты

Документы, которые обычно требует компания для выплаты по каско:

  • Документ, подтверждающий личность;
  • Техпаспорт и свидетельство регистрации ТС, водительское удостоверение, полис КАСКО (предоставить нужно оригинал и копию документов);
  • Схема ДТП, зарегистрированная в ГИБДД.

Список документов меняется в каждом конкретном случае, например, если машина сгорела, нужна справка из пожарной службы, пострадала от наводнения – справка от Гидрометцентра и так далее.

Сроки и порядок выплаты по КАСКО

Сроки выплаты по каско оговорены в контракте, заключённом с автовладельцем. Чем раньше заявитель предоставит все необходимые документы, тем раньше страховая компания обязана возместить ущерб, так как время отсчитывается со дня подачи страхователем документов.

В среднем сроки варьируются от двух недель до месяца, если через месяц СК не выполнила условия договора, страхователь вправе через суд требовать возмещение и дополнительно компенсацию.

Договор каско содержит в контракте пункты, определяющие условия выплаты. Компания определяет, является ли заявленный случай страховым, то есть прописан ли в договоре.

Далее условия возмещения будут зависеть от правильных действий заявителя, собранных документов, соблюдения всех норм (вызов ГИБДД на место аварии), заключения экспертизы по размеру причинённого ущерба.

Размер выплаты каско можно рассчитать самостоятельно на онлайн сервисах каско. Такой калькулятор расчёта есть у каждой уважающей себя страховой компании. На размер возмещаемого ущерба будет влиять экспертная оценка нанесённого ущерба.

Сколько раз можно получить выплату по каско? Обращаться в страховую компанию автовладелец должен по условию контракта каждый раз, когда случается страховой инцидент. Здесь нужно знать: каждая страховая выплата уменьшает общую страховую сумму.

Действие страховки заканчивается либо по истечении оговоренного в контракте срока, либо после возмещения всей страховой суммы после случая, где автомобиль не подлежит восстановлению.

Из-за чего могут затягивать сроки

Страховые компании не спешат оплачивать клиенту ущерб, каковы причины промедления и как получить выплату по каско, рассмотрим подробно.

В тяжёлых страховых случаях компания может ссылаться на согласование ремонта пострадавшего ТС. Если клиент не желает затягивать процесс возмещения, то следует выбрать СТО самому и предупредить его персонал об оформлении соответствующего документа. С документом из СТО и предъявленными счетами можно требовать у страховщика их оплаты.

Ещё одна причина – длительное ожидание в очереди на рассмотрение случая. Здесь необходимо требовать письменные подтверждения от компании, так как эта отговорка наиболее частая, а бумаги пригодятся для судебного иска.

Подать судебный иск на компанию-страховщика страхователь имеет право по истечении 15-дневного срока со дня подачи заявления на выплату.

Если СК не потрудилась указать клиенту точных сроков по рассмотрению и возмещению по страховому случаю, как получить возмещение по каско в этой ситуации. В таком случае клиент подаёт в суд иск с претензией и требованием возмещения ущерба в семидневный срок.

В Гражданском кодексе прописано, что сроки ожидания возмещения ущерба от страховых компаний должны быть адекватными. Ссылаясь на это, клиент вправе требовать пеню за каждый день просрочки по выплате.

Причины отказа в выплате КАСКО

Бывают ситуации, в которых клиент страховой компании получает отказ в выплате по каско. К стандартным условиям отказа практически во всех СК относится нарушение правил вождения, в случае чего и произошёл страховой случай, например вождение в нетрезвом виде или превышение скорости.

Отказ может быть из-за собственной неосторожности: угон, который произошёл из-за забытых в замке зажигания ключей, проезд мимо горящей машины или строения.

Отказ может быть из-за нарушения клиентом порядка и условий оформления документов на выплату каско. Указание неверных сведений, при ДТП отсутствие на его месте службы ГИБДД и прочее.

Выплаты также могут быть значительно занижены. Перед тем как подписывать договор со страховой компанией, следует внимательно его изучить. Просмотреть все пункты, касающиеся самих страховых случаев, форму расчёта, учёт износа автомобиля или его деталей и размер выплаты ущерба.

Страхование автомобиля не поможет избежать каких-либо неприятностей на дороге, но может помочь свести финансовые потери по ремонту транспорта к минимуму. Для того чтобы возмещение ущерба по страховому полису не стало логичным продолжением уже имеющихся проблем, следует с осторожностью и внимательностью подойти к выбору компании-страховщика и заключению договора с ней.

Как получить страховое возмещение по КАСКО? Сроки, условия, причины отказа

Как показывает практика, получить выплаты по КАСКО не всегда бывает просто. Страховые компании идут на различные уловки, чтобы снизить размер выплат либо вообще избежать их. Как обезопасить себя, на что обратить внимание при составлении договора и как действовать, если возник страховой случай?

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта. В идеале, если вы приобретаете КАСКО, то защищаете себя практически от любых проблем с автомобилем, даже если вы стали виновником ситуации. КАСКО распространяется и на угон, и на частичные повреждения, и даже на полное уничтожение автомобиля.

Однако статистика такова, что на множество обращений по выплатам КАСКО отвечают отказом. Можно винить в этом страховые компании, которые прибегают к различным уловкам, чтобы избежать выплат. Однако в большинстве случаев сами страхователи виноваты в сложившейся ситуации: невнимательно читают условия договора, неправильно действуют при наступлении страхового случая.

Для начала давайте разберемся, в каких ситуациях вы можете не дождаться выплаты по КАСКО.

Отказ в выплате по КАСКО

Ситуаций, в которых вам могут отказать в компенсации ущерба, достаточно много:

Серьезное нарушение правил дорожного движения. Прочитайте внимательно ваш договор, он может содержать пункт, в котором прописано, что к страховым случаям не относятся дорожно-транспортные происшествия, которые произошли по вине застрахованного. К таким нарушениям относятся: сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кстати, согласно ПДД вы должны эксплуатировать только исправный автомобиль (что подтверждается техосмотром). Поэтому, если вы попали в аварию, а ТО вовремя не прошли, страховая компания вправе отказать в компенсации ущерба. Либо вам придется доказать, что причиной ДТП не стала неисправность автомобиля. Это сделать очень сложно.

Вывод: Никакая страховка не избавляет вас от ответственности на дороге и от соблюдения ПДД.

Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая. Зачастую мы сами лишаем себя возможности получить компенсацию ущерба, поскольку не знаем, как правильно действовать в той или иной ситуации.

  • Вы написали заявление, что претензий ни к кому не имеете, и после этого виновники точно не будут найдены, поскольку не будут проводиться розыскные мероприятия, а уголовное дело не будет возбуждено. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением вы лишите ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате.
Читайте так же:  Составление претензии на возврат денег за телефон

Вывод: Не спешите подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Постарайтесь успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво. Не поддавайтесь давлению.

  • Вы не сразу вызвали полицию/ГИБДД или предоставили недостоверные сведения о ДТП. Допустим, вы вышли утром из дома, торопитесь на работу, но замечаете, что ваша машина поцарапана или помята. Искушение отправиться на машине по делам, а полицию вызвать уже вечером велико. Но, скорее всего, в протоколе будет отмечено, что на месте ДТП не обнаружено следов действия третьих лиц, поскольку автомобиль будет припаркован уже в другом месте. Причина отказа в этом случае очевидна: повреждения не соответствуют заявленным обстоятельствам, из-за чего вас начнут подозревать в мошенничестве.
    Речь об умышленном и неумышленном предоставлении недостоверных сведений может идти во многих ситуациях.

Вывод: Вызывайте сотрудников ГИБДД в тот момент, когда случилась авария или вы обнаружили повреждения. Внимательно читайте протокол, прежде чем ставить свою подпись.

  • Вы осуществили полный или частичный ремонт транспортного средства. Несмотря на то, что данный пункт кажется абсурдным, подобные ситуации возникают довольно часто. Очевидно, что после осмотра автомобиля экспертом страховой компании вы получите заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие — отказ в выплате.

Вывод: Не осуществляйте никакого ремонта автомобиля до проведения экспертизы.

Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко. Если вы невнимательно ознакомились с договором, то при возникновении страховой ситуации вас может ожидать множество сюрпризов. Например, могут возникнуть проблемы с получением страховой суммы в следующих случаях:

  • Автомобиль пострадал в результате взрыва или возгорания другого автомобиля, находившегося рядом с вашим в неподвижном состоянии.
  • Транспортное средство получило повреждение вследствие проведения рядом с ним специальных работ (уборка, погрузка и т.д.).
  • Вы не предприняли необходимые и разумные меры для минимизации ущерба.
  • Машину похитили, а не угнали (понятия «угон» и «хищение» трактуются по-разному).

Вывод: Заранее внимательно ознакомьтесь с договором и правилами страхования, проясните для себя все моменты. Вы имеете право попросить об исключении или новой формулировке пунктов, которые вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ.

Так, пункт про взрыв или возгорание неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим, можно попросить исключить. В пункте про проведение специальных работ желательно уточнить, что конкретно подразумевается под такими работами, в каких случаях вы получаете компенсацию и в каком размере. Также выясните, что имеется в виду под «необходимыми и разумными» мерами, которые вы должны предпринять, чтобы минимизировать возможные убытки.

Обратите внимание:

  • В случае угона автомобиля страховая компания может попросить вас предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Если этот пункт есть в договоре, то его есть смысл исключить. Во-первых, получить такое постановление достаточно сложно, а во-вторых, по решению суда оно может быть и не вынесено.
  • Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены.
  • Еще один распространенный пункт — о том, что вы несете все расходы до получения выплат по страховке. Оставлять его или нет — решать вам.

Общее правило одно: чтобы страховая компания действовала в ваших интересах, необходимо продемонстрировать, что вы способны защищать их сами или при помощи юристов. Внимательно читайте все документы, не стесняйтесь задавать вопросы, не принимайте поспешных решений.

Правила страхования и условия выплат по КАСКО

Чтобы получить выплату КАСКО, обязательно соблюдайте все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия:

  • Сразу вызывайте сотрудников компетентных органов (в зависимости от характера происшествия это может быть ГИБДД, полиция, МЧС).
  • Не трогайте, не перемещайте транспортное средство.
  • Не пытайтесь самостоятельно договориться с оппонентом (это могут впоследствии расценить как обман страховой компании).
  • Внимательно прочитайте протокол ГИБДД, проследите, чтобы в нем были учтены все детали происшествия.

После происшествия:

  • Сразу же обратитесь в вашу страховую компанию, сообщив о наступлении события с признаками страхового случая.
  • Предоставьте полный пакет необходимых документов (в том числе заявление и справку из полиции или других компетентных органов о том, что был факт возникновения страхового случая). Сохраняйте у себя все копии документов с отметкой о дате приема.
  • Предоставьте доступ к пострадавшему транспортному средству эксперту страховой компании для экспертизы. Заранее узнайте, какая организация будет проводить экспертизу и можете ли вы получить копию справки на руки.
  • Когда страховщик получит все документы, уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
  • Регулярно напоминайте о себе, не дожидайтесь окончания сроков рассмотрения.

Если вы с чем-то не согласны:

  • При наличии справки об ущербе вы можете в суде или иным образом оспорить решение экспертной комиссии, проводящей экспертизу;
  • При задержке выплаты компенсации, напишите претензию в страховую компанию с требованием произвести выплату в указанные сроки, а при отсутствии реакции — обращайтесь в суд. Также можно подать жалобу в органы, которые курируют деятельность страховых компаний;
  • При несогласии с суммой выплаты, обратитесь в экспертную компанию, чтобы перепроверить ущерб. Если выплаченная сумма действительно меньше положенной, то смело идите в суд. Помните: даже имея на руках договор страхования, вы находитесь в самом начале пути к получению компенсации ущерба.

Сроки и порядок компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсации ущерба по КАСКО:

  • ремонт поврежденного автомобиля на СТОА;
  • денежная выплата.

Необходимо учитывать, что, в отличие от ОСАГО, сроки выплат по КАСКО у разных страховых компаний могут отличаться. Нет ни закона, ни правового акта, который бы регулировал точные сроки. Как правило, они должны быть прописаны в договоре или указаны в правилах страховой компании, на которые, кстати, может ссылаться и договор.

Из-за чего могут затягивать сроки:

  • Если долго согласовывается стоимость ремонта автомобиля. Чтобы ускорить процесс, вы можете для начала съездить на СТО, получить заказ-наряд на выполнение работ и счет, а затем отвезти все документы в страховую компанию, предоставив их с сопроводительным письмом «Прошу оплатить счета СТО».
  • Если дело в очереди. Эта причина адекватна, такая ситуация встречается достаточно часто. Но в этом случае компания должна предоставить вам письменное уведомление с указанием причин.

В среднем срок выплаты колеблется от 15 до 30 дней. Если точные сроки нигде не прописаны, то по истечении этого периода вы можете отправить досудебную претензию с требованием компенсировать ущерб в течение семи дней. Требование может опираться на Гражданский кодекс РФ, в котором прописано, что сроки выплат должны быть разумными. Если и после этого вы не получили компенсацию, смело обращайтесь в суд и требуйте еще и оплату неустойки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что­бы по­лу­чить вы­пла­ту по КАС­КО, сле­ду­ет вни­ма­тель­но чи­тать до­го­вор пе­ред под­пи­са­ни­ем и об­ду­ман­но дейст­во­вать в слу­чае воз­ник­но­ве­ния стра­хо­вой си­ту­а­ции. Кро­ме то­го, луч­ше вы­би­рать круп­ную и на­деж­ную стра­хо­вую ком­па­нию, ко­то­рая име­ет хо­ро­шую ре­пу­та­цию на рын­ке стра­хо­вых услуг и боль­шой опыт ра­бо­ты.

Как получить выплату по полису каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here