Как рассчитать кбм осаго по базе рса

Предлагаем статью на тему: "Как рассчитать кбм осаго по базе рса" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Проверить КБМ

Калькулятор ОСАГО

Опасайтесь мошенников

Для определения КБМ Вы должны ввести фамилию, имя, отчество и дату рождения собственника транспортного средства, данные документа, удостоверяющего его личность, либо фамилию, имя, отчество и дату рождения лица, допущенного к управлению транспортным средством, и данные о его водительском удостоверении.

Поставьте галочку и нажмите кнопку «OK», если Вы даёте своё согласие на обработку персональных данных. Персональные данные, введенные Вами в следующей форме, будут использованы исключительно для работы сервиса определения КБМ, не будут передаваться куда-либо ещё и будут уничтожены сразу после окончания сеанса.

Значение коэффициента КБМ, полученное с помощью настоящего сервиса, является актуальным на текущий момент времени и может быть изменено в случае изменения сведений, содержащихся в АИС ОСАГО в соответствии с п.4 Приложения 4 к Указанию Банка России от 4 декабря 2018 года №5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Renault Logan — New Player › Бортжурнал › ОСАГО, проверка Кбм по базе РСА.

Так как правила страхования изменились, решил тут немного разобраться со страховкой ОСАГО.

1. Узнаем свой коэффициент Бонус-Малус (Кбм), посмотреть его можно тут kbm-osago.ru, сайт проверяет данные в базе РСА и показывает Кбм, а так же полисы которые были получены в страховой компании, если конечно страховщик передавал их в базу РСА, если вы себя в базе не обнаружили, не нашли каких то полисов или допустим не согласны со своим коэффициентом Кбм, то тут дело немного сложнее, придется разбираться со своими страховщиками у которых вы страховались последние годы, или пишем письмо прикладываем копии или сканы полисов и отправляем его в РСА, срок рассмотрение вашего письма по некоторым данным взятых из отзывов людей в интернете может составить от 2х месяцев, может конечно быстрей, а может и медленней.

2. Есть вот такая табличка, в ней можно посмотреть как изменяется Кбм за безаварийное и аварийное вождение.

Как пользоваться таблицей значений Кбм:

В левом столбце находим класс водителя на начало страхования.
В нашем примере мы определили класс водителя = 3.
Третий класс присваивается водителю, который страхуется впервые.
Далее определяем количество страховых случаев, которые произошли в течение срока страхования по вине водителя.
В нашем примере количество убытков = 0 (страховых случаев не было).
В столбце с количество убытков находи класс водителя на следующий год.
В нашем примере класс равен 4.
Находим значение Кбм для четвертого класса. В нашем случае Кбм равен 0,95.
Водитель страховался впервые, и его Кбм был равен 1, а класс равен 3.
Он управлял автомобилем 1 года и ни разу не был виновником в ДТП.
На следующий год его класс стал 4, а Кбм = 0,95.
За каждый год безаварийной езды у водителя Кбм уменьшается на 0,05 (скидка 5%).

3. Ну и последнее зная свой КМБ переходим в калькулятор ОСАГО и делаем расчет www.autoins.ru/ru/osago/calculator.

Много чего посмотрел в интернете, прочитал много отзывов, какие выводы сделал для себя.

1.Не выбрасывать старые полисы ОСАГО, так как могут пригодиться в случаях каких то разбирательств при следующих страхованиях или переходе к другому страховщику.

2. При покупке страхового полиса проверять правильно ли поставили коэффициент Кбм.

3. Выбирать достойную страховую компанию, так как ОСАГО изменилось! Раньше Вы покупали полис ОСАГО для других, а теперь покупаете полис для себя!
Теперь при соблюдении определенных условий Вы можете обращаться за возмещением по ОСАГО к своему страховщику, а не в компанию виновника ДТП. Это называется «прямое возмещение».

Pavlushechka › Блог › КБМ при покупке ОСАГО, 3 способа восстановления!

1-й способ. Обращаемся в Центробанк России, по времени это занимает 1 месяц.
2-й способ. Заявление в страховую компанию, это займёт у Вас в половину меньше времени 10-14 дней (если страховая компания не откажет, в случае отказа придётся обращаться в Центробанк России).
3-й способ. Обратиться к страховому брокеру (проверенный Сайт КБМка), это самый быстрый способ восстановить свой КБМ всего 3 дня.

Для чего нужна Диагностическая карта и как её получить

Зачем осматривать авто и получать карту техосмотра?

Проходите техосмотр — получаете диагностическую карту. Итог — вы уверены в технической исправности автомобиля. К тому же, без карты и осмотра, пусть и формального, невозможно сделать полис ОСАГО.

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет о так называемом коэффициенте бонус-малус (сокращенно КБМ), используемом при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.

Коэффициент КБМ позволяет водителю получить скидку за безаварийное вождение. При этом каждый год безаварийного вождения увеличивает скидку водителя и уменьшает стоимость ОСАГО.

Из этой статьи Вы узнаете:

Как рассчитать КБМ?
Как проверить КБМ по базе РСА?
Как восстановить КБМ?
Приступим.

Таблица КБМ в 2016 году

В 2016 году для расчета КБМ используется следующая таблица:

Для чего нужен КБМ?

Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. При этом вместе с КБМ используется понятие класс водителя.

Каждому классу водителя соответствует определенный коэффициент бонус-малус. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает класс 3 и КБМ равный 1.

В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице. Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его класс увеличивается на 1, а коэффициент КБМ уменьшается. Если же по вине водителя произошли ДТП, повлекшие страховые выплаты, его класс уменьшается, а стоимость ОСАГО растет.

Итоговая стоимость ОСАГО зависит не только от КБМ и узнать ее Вы можете с помощью калькулятора ОСАГО.

Как рассчитать КБМ?

Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:

Читайте так же:  Можно ли ездить на машине без птс

1. Начните расчет со строки, содержащей класс 3.

2. Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.

3. Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.

4. Если водитель не был вписан в ОСАГО в течение года, то его класс становится равным 3.

5. При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.

Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ. На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.

Отмечу, что на практике мне неправильно рассчитывали стоимость ОСАГО в каждом втором случае. При этом каждый раз казалось, что менеджер допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.

Проверить КБМ по базе РСА

Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).

При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.

Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке. Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку «Поиск».

Вы попадете на страницу, где будет указано реальное значение КБМ, содержащееся в базе данных РСА:

Если оно совпало со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.

Как восстановить КБМ в базе РСА

1. В первую очередь нужно выяснить, в какой момент произошла ошибка в коэффициенте КБМ. Для этого возьмите все имеющиеся у Вас страховые полисы или их копии и начинайте искать.

К сожалению, в самом полисе коэффициент не указывается. Поэтому Вам придется вручную пересчитать стоимость каждого полиса.

Обратите внимание, страховые коэффициенты время от времени меняются. Поэтому при расчете стоимости полиса за предшествующие годы следует использовать версию Указания Банка России «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», либо страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, действующую на момент заключения каждого из договоров.

Начинайте с последнего года.

На практике, если Вы ежегодно сверяли стоимость страхового полиса с калькулятором, то ошибка может быть только в самом последнем полисе, т.е. действующем.

Если же Вы не проверяли стоимость ОСАГО, то ошибка может быть в любом из полисов. В том числе ошибок может быть несколько.

2. Для восстановления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку при расчете.

Например, если Ваш действующий полис куплен в росгосстрахе, и в базу данных РСА внесен неправильный коэффициент, то обращаться нужно именно в росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу. На практике это занимает 2-3 дня.

Сложнее дело обстоит, если ошибка допущена не в последнем полисе. В этом случае придется обратиться в ту компанию, где был заключен полис с ошибкой.

3. РСА (российский союз автостраховщиков) заявляет, что он не может вносить изменения в базу данных. Поэтому обращаться к ним на практике не имеет смысла.

К сожалению, время от времени водители могу столкнуться со следующей ситуацией. Страховая компания, в которой допустили ошибку, может не существовать. Связано это с тем, что время от времени страховщики разоряются или ликвидируются по другим причинам.

В этом случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе данных не удастся. Другие страховые не будут этого делать, а РСА этого сделать не может.

В связи с этим я рекомендую регулярно проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА.

Как сохранить КБМ в случае ДТП

КБМ — это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.

Поэтому если по вине водителя произошло небольшое ДТП, то вполне очевидно желание водителя не потерять скидку, накопленную за годы безаварийного вождения.

Чтобы Вы лучше могли понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его класс равен 13, а КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).

Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей.
Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей.

Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимойй (7248 — 4530 = 2718 рублей). Однако стоимость полиса ОСАГО Ивана Ивановича будет иметь увеличенный размер в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.

Стоимость ОСАГО за 6 лет до ДТП: 4530 * 6 = 27 180 рублей.
Стоимость ОСАГО за 6 лет после ДТП: 7248 + 6795 + 6342 + 5889 + 5436 + 4983 = 36 693 рублей.

Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Обратите внимание, в примере использован автомобиль с мощностью двигателя 75 л.с. В случае более мощных двигателей стоимость ОСАГО может возрасти куда более значительно.

Итак, каким образом можно сохранить КБМ в случае ДТП? Все достаточно просто. В настоящее время водители могут вполне официально разобраться на месте.

Например, если Вы поцарапали зеркало другому автомобилю, то предложите водителю 1000 — 2000 рублей на ремонт. Если он согласится, Вы сможете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО. Кроме того, не придется оформлять документы для страховой, а также предоставлять машину для осмотра повреждений.

Читайте так же:  Автоматические шлагбаумы для парковок

Естественно, подобная экономия имеет смысл лишь в том случае, если повреждения незначительны. Если автомобили сильно повреждены, то заплатить за ОСАГО в будущем будет дешевле.

В завершение данной статьи хочу еще раз подчеркнуть, что страховые компании очень часто допускают ошибки при внесении КБМ в базу РСА. Поэтому проверьте Ваш КБМ, а в случае необходимости обратитесь в страховую для исправления ошибки.

Классы КБМ

Ниже указаны классы КБМ и соответствующее им значение коэффициентов для определения величины скидки или наценки за полис ОСАГО. Чтобы сделать онлайн проверку значения КБМ в базе РСА, достаточно заполнить поля онлайн-запроса КБМ в РСА.

Как определить класс Кбм:

  • В первую очередь определяем класс водителя по КБМ на дату начала страхования в столбце слева по таблице КБМ. Допустим, у нас он равен «3». Этот класс по КБМ получает любой водитель, оформляющий страховку впервые.
  • Указываем, сколько страховых случаев имели место по вине водителя за период страхования. Мы приводим количество убытков «0», а значит, страховых ситуаций не произошло.
  • В колонке с размером убытков определяем класс водителя авто на будущий год. Его значение равно «4».
  • Ищем показатель Кбм для класса 4. Он равен 0,95.
  • Поскольку наш водитель застраховался впервые, имеет третий класс и показатель Кбм равный 1.
  • Этот человек водил автомобиль в течение года, ни разу не став виновником ДТП.
  • На будущий год класс водителя будет 4, а значение Кбм – 0,95.
  • Каждые 12 месяцев безаварийной езды уменьшают Кбм водителя на 0,05 (он получает скидку 5%).

Изменение значения классов КБМ

Ниже отображен порядок перехода от одного значения класса КБМ к другому. Нужно исправить КБМ в базе РСА? Читайте о порядке исправления значения КБМ.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Уважаемые страхователи!

С 1 декабря 2015 года осуществляется, упрощенный алгоритм рассмотрения обращений граждан при их несогласии с примененным значением коэффициента, влияющего на страховую премию по договору ОСАГО (повышающего или понижающего в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущие периоды) (далее – КБМ) или значением КБМ, который планируется к применению при заключении нового договора ОСАГО.

При получении соответствующего заявления страхователя страховая организация обязана проверить корректность данных, необходимых для определения КБМ.

При заключении договора ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения АИС ОСАГО о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения КБМ.

Обращаем Ваше внимание, что история страхования, необходимая для определения КБМ, может быть утрачена по причине изменения данных лица, в отношении которого запрашивается КБМ (например, при смене фамилии или замене водительского удостоверения), если страховая организация не была своевременно уведомлена о таких изменениях.

Таким образом, при несогласии с примененным страховщиком (или предлагаемым при заключении нового договора ОСАГО) значением КБМ рекомендуем обращаться непосредственно в страховую организацию, с которой Вы заключили или собираетесь заключить договор ОСАГО. Ваш запрос будет обработан в кратчайшие сроки при минимальных усилиях с Вашей стороны.

По запросу страховой организации РСА проводит проверку правильности расчета КБМ. В соответствии с ее результатами страховая организация вносит корректное значение КБМ в систему АИС ОСАГО, которое будет учитываться при расчете страховой премии по действующему договору ОСАГО либо по договору, который Вы планируете заключить (при условии отсутствия заявленных впоследствии убытков).

Вы можете обратиться в РСА или Банк России с соответствующей жалобой, которая будет рассмотрена в установленные действующим законодательством сроки.

Если проверка КБМ привела к изменению КБМ в меньшую сторону, а договор ОСАГО еще действует, Вы можете обратиться к страховой организации с требованием о возврате излишне уплаченной части страховой премии, при условии, что в договор ОСАГО не вписаны лица с большим значением КБМ.

Если страховая организация отказывается от добровольного удовлетворения Ваших требований о возврате излишне уплаченной части страховой премии в связи с необходимостью применения меньшего значения КБМ по сравнению с примененным в действующем договоре ОСАГО, Вы вправе обратиться в РСА, Банк России и к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании суммы переплаты.

Проверка КБМ по базе РСА — восстановление понижающего коэффициента бонус-малус

В случае продления или заключения нового контракта ОСАГО с целью рассчитать окончательную стоимость страховки используется КБМ (коэффициент «бонус-малус»). В зависимости от ряда факторов (кол-во ДТП, суммы страховых выплат отнесенные на заключившего договор лицо за предыдущие периоды) коэффициент КБМ может уменьшить или увеличить стоимость полиса ОСАГО. Данный коэффициент обновляют каждый год. В случае вождения авто без аварий за 10 лет КБМ может достигнуть макс. значения в 0.5 (равнозначно скидке равной 50% от стоимости самого полиса).

Как узнать КБМ и рассчитать с ним ОСАГО

Правда, единственный момент, который можно отметить – это то, что для отправки запроса на проверку, требуется поставить галочку и тем самым согласиться на обработку персональных данных сайтом.

Обращаем Ваше внимание, что проверка коэффициента КБМ доступна только резидентами и гражданам Российской Федерации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Согласие с обработкой персональных данных

Проверка КБМ для юридического лица

  • ИНН компании-собственника транспортного средства;
  • Номер VIN или номер государственных знаков;
  • Номера шасси и кузова (помимо VIN номера);
  • Дата начала договора страхования или доп. соглашения к договору (при продлении).

Когда вводятся данные о транспортном средстве необходимые поля требуется заполнять только цифрами и буквами латыни и кириллицы.

Проверка КБМ для физического лица

  • ФИО всех водителей;
  • Данные водительских удостоверений (ВУ), а именно – серия и номер;
  • Число, месяц и год рождения также для всех водителей;
  • Дата начала договора или дополнительного соглашения к договору.

В случае если договор заключен без ограничения водителей, допущенных к управлению ТС, то в этом случае в полях запроса указываются след. данные:

  • ФИО собственника транспортного средства;
  • Дата рождения собственника (число, месяц, год);
  • Тип подтверждающего личность документа (серия и номер);
  • Номер VIN или номер государственных знаков, полученных при регистрации;
  • Номера кузова и шасси (в дополнение к VIN-номеру);
  • Дата начала договора страхования или доп. соглашения к договору (при продлении).

Пример формы проверки КБМ для физического лица с ограничением по кол-ву лиц, допущенных к управлению, приведен ниже.

Важно: для получение верной информации в поле дата запроса указать верную дату – дата должна соответствовать дате начала действия нового договора (полиса), но не быть датой ранее следующего дня после окончания срока действия предыдущего договора. Далее сразу после подтверждения кода (запрошенного в целях безопасности) на страничке будет показана информация по вашему запросу КБМ.

Читайте так же:  Габаритные огни транспортных средств по пдд

Восстановление КБМ

  • Достоверна ли информация, что за прошедший период страхования за страхователем не было страховых случаев и компенсаций;
  • Действительно ли пройден полный календарный год. Каждый год скидка на полис ОСАГО увеличивается на 5%. Если период, который пройдет, меньше, то в этом случае скидка остается без изменений (т.е. на прежнем уровне);
  • Не пройден ли срок более 1 года с момента завершения срока действия договора страхования ТС. Значение коэффициента КБМ хранится в течение 1 года после завершения срока действия последнего полиса ОСАГО. Соответственно, если в этот период договор страхования ТС более не продлевается, то скидка в этом случае скидывается на 0% (т.е. происходит обнуление скидки).

Распространенные вопросы-ответы по КБМ

Когда все указывает на то, что КБМ задан в базе неверно, в это случае нужно заняться вопросом его восстановления. Начиная с декабря 2015 г. вступила в силу упрощенная схема корректировки КБМ. По этой схеме достаточно заполнить и подать заявление о несогласии в страховую компанию, где сам страхователь заключил или же только намеревается заключить договор страхования. На основании этого заявление страховая компания уже сама проводить проверку КБМ в базах РСА. Если в ходе проверки она выявляет несоответствия, то она самостоятельно корректирует значение КБМ.

В случае если по упомянутому выше варианту восстановить коэффициент КБМ не представляется возможным, тогда нужно подготовить и подать жалобу в РСА, как следующую по иерархии, структуру, которая ведет и контролирует работу страховых организаций. Чтобы направить жалобу о факте неправильного применения коэффициента «бонус-малус» нужно заполнить заявление в Союз РСА. Форма данного заявления-обращения располагается в подразделе «Подать жалобу в РСА». При подаче жалобы также потребуется вложить копию паспорта и копию водительского удостоверения. При оформлении заявления обязательным к указанию являются:

  • Фамилия, Имя, Отчество (Полностью и разборчиво);
  • Дата рождения (чч.мм.гггг);
  • Данные водительского удостоверения (серия, номер).

Заявление в РСА для восстановления КБМ

При заполнении данного документа с ошибками или при отсутствии требуемых к вложению документов, заявление с жалобой не будет принято к рассмотрению. Заявление пересылается в виде скан-копий с приложениями на адрес РСА (см. контакты Объединения РСА), предоставляется лично в одно из представительств РСА либо отправку можно произвести по обыкновенной почте. Стандартный срок на рассмотрение заявление и проверку КБМ по базе службами РСА составляет 30 календарный дней.

Сразу после корректировки КБМ службами РСА корректные значения вносятся и обновляются в АИС РСА и в этом случае скидка уже рассчитывается правильно. В случае ситуации с переплатой по полису ОСАГО, процесс идет через обращение к ЦБ, а именно: по факту подтверждения переплаты страховая компания осуществляет перевод страхователю переплаченную сумму по указанным реквизитам.

ОСАГО-напоминалка

Заполните форму и мы пришлем вам напоминание за 3 дня до окончания действия вашего полиса ОСАГО.

РСА КБМ — расчет коэффициента бонус-малус

* виджет проверки КБМ размещен на правах рекламы, согласно партнерского соглашения с kbmka.ru. Подробнее с условиями оказания услуги можно ознакомиться на сайте.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) – один из показателей, который влияет на итоговую стоимость полиса ОСАГО. Простыми словами это скидка, применяемая к стоимости полиса за езду без аварий в предыдущий период.

В зависимости от количества страховых случаев и выплат КБМ может быть как повышающим, так и понижающим. При начальном стаже вождения коэффициент равен единице и за каждый код безаварийной езды он уменьшается на 0,05 пунктов, то есть на 5%. Максимальный КБМ достигается при безаварийном стаже в 10 лет и уменьшает итоговую стоимость полиса на 50%. На сегодня существует 15 классов страхования водителей, которые предусматривают применение коэффициентов бонус-малус.

В случае несогласия с примененным коэффициентом можно подать заявление на проверку КБМ в АИС РСА. Если в автоматизированной информационной системе РСА КБМ отличается от примененного страховой компанией, она применяет новое значение коэффициента. Это значение будет валидным как для нового договора, так и в заключенных позже, при условии сохранения безаварийной езды. Страхователь подает заявление не напрямую в Союз автостраховщиков, а в страховую организацию, которая и занимается проверкой показателя через автоматизированную систему.

Сведения в автоматизированную информационную систему могут загружать только сами страховщики, Российский союз автостраховщиков не уполномочен на такие действия. Страховщик, с которым заключается договор ОСАГО, в течение одного рабочего дня обязан передавать данные о заключенном договоре в АИС РСА.

Статистика говорит о том, что в большинстве случаев завышение КБМ у автомобилистов происходит по двум причинам:

  • Изменилась фамилия или водительское удостоверение;
  • Страховщик своевременно не обновил сведения в АИС РСА.

В случае если у страхователя меняется фамилия или водительское удостоверение, он обязан в письменной форме уведомить об этом страховщика, который далее вносит корректные данные в систему РСА.

Рассчитать свой КБМ можно самостоятельно или используя соответствующий раздел сайта Союза автостраховщиков. Там же можно уточнить особенности расчета коэффициента для ряда специфических случаев.

Так, если договор ОСАГО предусматривает ограничение количества лиц, которые допускаются к управлению транспортным средством, КБМ определяется в отношении каждого водителя, а итоговый коэффициент, применяемый для расчета страховой премии, определяется по водителю с худшим показателем страхования. Если же к управлению автомобилем допущено неограниченное количество лиц, коэффициент рассчитывается на основании показателей собственника, указанного в договоре ОСАГО.

В случае если после отправления заявления страховщику страхователь получает неудовлетворяющий его ответ, он может обратиться с жалобой напрямую в РСА. В разделе «Обратиться в РСА» сайта организации описан подробный алгоритм действий.

Для подачи жалобы обязательно необходимо предоставить:

  • Заполненное заявление;
  • Копию паспорта и водительского удостоверения.

Бланк для заполнения заявления на некорректное применение КБМ можно скачать на этой же странице.

Для проведения разбирательства в заявлении будет необходимо указать:

  • Наименование страховой компании, к которой относится жалоба;
  • Номер и дата обращения в страховую компанию о своем несогласии с примененным коэффициентом;
  • Дату рождения;
  • Полностью: имя, фамилию и отчество;
  • Серию, номер и дату выдачи водительского удостоверения;
  • Серию и номер предыдущего водительского удостоверения (если о нем есть информация);
  • Серию и номер паспорта гражданина Росии/дату его выдачи;
  • Номер предыдущего полиса по договору ОСАГО;
  • Номер действительного полиса по договору ОСАГО;
  • Дату и подпись.
Читайте так же:  Планируется ли повышение зарплаты бюджетникам

Также необходимо кратко описать суть обращения. Указать, что в страховую компанию подавалось заявление о несогласии с примененным КБМ в упрощенном порядке, однако вопрос не был решен. Также страхователю в сжатой форме необходимо обосновать своё несогласие.
Если страхователю необходимо провести проверку в отношении конкретного водителя, названного в полисе ОСАГО, в заявлении указывается фамилия, имя и отчество, дата рождения и данные водительского удостоверения этого водителя, к обращению в РСА прикладывается копия его документа. Рассмотрение обращений занимает от 10 до 30 дней.

Контакты РСА

Страховое агентство

Наша компания – комплексный сервис страхования и системный интегратор, работающий по всей России, ориентированный на клиента, предоставляющий полный спектр услуг по минимальной цене с высокой оперативностью, входит в топ-5 наиболее популярных компаний РФ в области страховых услуг. Наше кредо — надежность А++ , квалифицированное сопровождение и скорая помощь контрагентам в любых вопросах.

Варианты сотрудничества со страховщиками и агентами: франшиза, агентские договора, реклама, продажи, исполнение, интеграция с нашими сервисами и центром обработки. Оказываем комплексную помощь электронным площадкам по b2b, РСА и ЕАИСТО.

Для организаций с автопарком особые условия: работа по договору, безналичная форма расчетов и персональный менеджер. Страхование грузов, имущества, рисков, здоровья, ОСАГО — любые регионы и категории транспортных средств, исправления КБМ юр.лица, карты водителя, тахографы и т.д.

Форма электронной заявки на бесплатную консультацию — специалисты ответят в течение 15 мин с 8-00 до 22-00 по мск.времени без выходных.

Контакты:

Руководитель компании: Юлия, тел, whatsapp, viber, telegram 8(928)960-80-00, [email protected]

Франшиза, интеграция, сервис КБМ: Виталий, тел, whatsapp 8(919)899-07-57, [email protected]

Стол заказов страховых услуг, группа исполнения и координации: [email protected]o.online

Режим работы:

Сервис исправления КБМ — круглосуточно, без выходных. Базовая розничная цена обработки 150 руб.

Страховое агентство (любые виды страхования и дополнительных услуг) — с 8-00 до 22-00 по московскому времени без выходных.

Отправьте заказ или вопрос на [email protected] или воспользуйтесь формами на нашем сайте:

Проводим регистрацию в сервисе КБМ и предоставляем доступ брокерам, страховым агентам, корпоративным клиентам и электронным площадкам в режиме постоплаты по специальной цене, взаиморасчеты раз в неделю. Допустимый диапазон цен в партнерской программе 100-150 руб, в зависимости от объема. В свою очередь, партнеры могут регистрировать уже своих сотрудников и агентов по произвольной цене с верхним ограничением в 150 руб, в том числе возможно установить им режим предоплаты. Зарегистрированные пользователи получают личный кабинет или доступ через программный интерфейс.

Срок обработки заявок в 70% 12-24 часа, по заявкам с очень сложной страховой историей — до 5 рабочих дней. Оплачиваются только заявки, по которым КБМ успешно изменен. В случае розницы (предоплата), если КБМ не может быть исправлен — автоматический возврат денег в течение 3 дней на ту карту, с которой совершали платеж.

Для партнеров, владельцев сайтов или разработчиков предлагаем API к базам ЕАИСТО и РСА и API КБМ сервиса

Проверка КБМ

Проверка КБМ

Под коэффициентом бонус-малус (КБМ) понимается показатель, которые обозначает уровень дисциплинированности водителя транспортного средства. Он используется страховыми компаниями для того, чтобы рассчитать стоимость оформления полиса ОСАГО. КБМ был введен в 2003-м году, причем принцип его определения и механизм предоставления скидок при заключении со страховщиком договора несколько раз менялся.

Как узнать коэффициент бонус-малус

В результате нередко возникает путаница, устранить которую может использование для проверки коэффициента только надежных ресурсов и баз данных. К их числу относится официальный сайт РСА, то есть Российского союза автостраховщиков, ведущего реестр страховых полисов, исчерпывающая информация о которых собирается в АИС РСА (автоматизированной информационной системе).;

Для того, чтобы проверить КБМ ОСАГО по единой базе РСА в режиме онлайн, необходимо ввести сведения о владельце транспортного средства, к числу которых относятся:

•дата его рождения;

•реквизиты водительского удостоверения;

•дата формируемого запроса в РСА. В данном случае следует указывать день, следующий за окончанием срока действия текущего полиса ОСАГО.

После введения указанной информации во все формы ввода, следует поставить галочку о согласии с установленными на сайте правилами обработки и предоставления данных, а затем нажать на кнопку «Проверить». В течение нескольких секунд интересующие пользователя данные будут выведены на экран, после чего их можно использовать при расчете цены полиса. Важно отметить, что услуга проверки предоставляется бесплатно.

Не получилось определить КБМ?

Нередко возникает ситуация, когда определить КБМ не удается и сервис проверки выдает ошибку. Причин подобного развития событий может быть несколько:

•ошибка со стороны автостраховщика, передавшего в РСА неверные данные;

•изменения в документах владельца транспортного средства или водителя;

•сбой в работе АИС РСА;

•заключение владельцем автомобиля нескольких страховых договоров или использование нелегального полиса страхования, например, без прохождения техосмотра.

В случае ошибки со стороны страховой компании собственник авто может обратиться с жалобой в контролирующий орган – Центробанк РФ или непосредственно в РСА.

Таблица значений Кбм ОСАГО РСА 2018

Таблица определения Кбм для ОСАГО

Данная таблица содержит все возможные значения Кбм лиц, допущенных к управлению для ОСАГО.

Как пользоваться таблицей значений Кбм:

  • В левом столбце находим класс водителя на начало страхования. В нашем примере мы определили класс водителя = 3. Третий класс присваевается водителю, который страхуется впервые.
  • Далее определяем количество страховых случаев, которые произошли в течение срока страхования по вине водителя. В нашем примере количество убытков = 0 (страховых случаев не было).
  • В стобце с количество убытков находи класс водителя на следующий год. В нашем примере класс равен 4.
  • Находим значение Кбм для четвертого класса. В нашем случае Кбм равен 0,95.
  • Водитель страховался впервые, и его Кбм был равен 1, а класс равен 3.
  • Он управлял автомобилем 1 года и ни разу не был виновником в ДТП.
  • На следующий год его класс стал 4, а Кбм = 0,95.
  • За каждый год безаварийной езды у водителя Кбм уменьшается на 0,05 (скидка 5%).

Пример нахождения Кбм в таблице:

Не устраивает КБМ?

Восстановление скидки по ОСАГО в базе АИС РСА. Работаем по всей России. Исправлено 157 474 Кбм

Читайте так же:  Утрата товарной стоимости автомобиля по осаго

Купить ОСАГО онлайн

Оформите электронный полис ОСАГО без дополнительных услуг для любого региона РФ за 1 минуту.

ЕОСАГО для агентов

Онлайн сервис по оформлению электронных полисов ОСАГО для страховых агентов. Удобная панель управления. 6 страховых компаний. Вознаграждение до 1500 рублей.

Как рассчитать КБМ ОСАГО по базе РСА

КБМ (коэффициент бонус-малус, скидка за безаварийную езду) — один из показателей,
влияющих на стоимость полиса ОСАГО.

В зависимости от аварийности коэффициент может быть повышающим или понижающим.

Проверка КБМ осуществляется по запросу в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

С начала стажа КБМ = 1.0 и уменьшается за каждый год безаварийной езды на 5%.

За 10 лет безаварийного стажа скидка на КБМ достигает максимального значения в 50%.

Если ваш коэффициент завышен — воспользуйтесь сервисом для восстановления КБМ.

Согласно статистике у 80% автолюбителей КБМ завышен по двум причинам:

Смена фамилии или водительского удостоверения.

Страховщик несвоевременно подал сведения в РСА.

В чём заключается суть услуги:

✔️ Правильно оформляем и подаём за Вас заявку на восстановление КБМ.

✔️ Экономим ваше время — 1 минута на заполнение онлайн-анкеты.

✔️ Не надо собирать документы и глубоко погружаться в вопрос.

✔️ Рассмотрение заявки занимает до 10 дней, вместо положенных 30.

✔️ Если по заявке КБМ не понижается — оплата полностью возвращается.

Проверка КБМ по базе РСА

* виджет проверки КБМ размещен на правах рекламы, согласно партнерского соглашения с kbmka.ru. Подробнее с условиями оказания услуги можно ознакомиться на сайте.

При заключении или продлении договора ОСАГО для расчета итоговой стоимости страхования применяется коэффициент бонус-малус (КБМ). КБМ может увеличить или, наоборот, уменьшить стоимость полиса, в зависимости от количества аварий и страховых выплат, которые были зафиксированы за заключающим договор лицом в предыдущий период.

Коэффициент обновляется ежегодно и при стаже безаварийной езды в 10 лет достигает своего максимального значения – 0,5, или скидки в размере 50% от стоимости полиса.

К сожалению, нередки случаи, когда автолюбители вдруг узнают, что скидки у них больше нет. В такой ситуации необходимо проверить данные, внесенные в базу АИС Российского союза автостраховщиков. Проверка КБМ по базе РСА занимает не больше минуты и доступна всем пользователям бесплатно. Для проверки коэффициента необходимо зайти на сайт РСА и пройти по пути «ОСАГО» – «Расчет стоимости ОСАГО» – «Проверить КБМ».

Чтобы приступить к проверке, надо согласиться с обработкой персональных данных, поставив галочку в соответствующем окошке.
Проверка КБМ по базе РСА доступна только для граждан и резидентов РФ.

Если собственник транспортного средства юридическое лицо, для проверки будет необходимо указать:

  • ИНН собственника автомобиля;
  • VIN или знак государственной регистрации ТС;
  • Номер кузова и шасси;
  • Дату начала действия договора или допсоглашения.

При заполнении данных о транспортном средстве указываются только цифры и латинские или кириллические буквы.

При проверке коэффициента физического лица, являющегося собственником транспортного средства, если договор заключён без ограничения круга лиц, которые допущены к управлению автомобилем, указываются:

  • Фамилия, имя и отчество собственника ТС;
  • Дата рождения;
  • Тип удостоверяющего личность документа, его серия и номер;
  • VIN или знак государственной регистрации ТС;
  • Номер шасси и кузова;
  • Дата начала действия договора или допсоглашения.

Если договор заключен с указанием ограниченного количества лиц, которые допущены к управлению ТС, для проверки необходимо указать:

  • Фамилию, имя и отчество каждого водителя;
  • Дату рождения (полностью);
  • Данные водительского удостоверения (серия и номер);
  • Дату начала действия договора или допсоглашения.

Для получения корректной информации важно правильно указать дату запроса: она должна совпадать с датой начала действия нового полиса, но не раньше следующего дня после окончания предыдущего договора. После подтверждения кода безопасности на странице будет отражена запрашиваемая информация.

Если по расчетам скидка КБМ должна быть больше, но в системе это не отражено, прежде чем подать заявление страховщику на восстановление КБМ и жалобу в РСА, необходимо убедиться в следующем:

  • Действительно ли за прошедший период не было страховых случаев и выплат;
  • Действительно ли прошел полный год. Скидка увеличивается каждый год на 5%, если прошедший период меньше, скидка остается прежней;
  • Не прошло ли больше года после окончания договора автострахования. КБМ сохраняется в течение одного года после окончания срока действия полиса ОСАГО, если договор страхования более не продлевается, скидка обнуляется.

Если все факты говорят о том, что коэффициент указан неверно, необходимо заняться его восстановлением. С декабря 2015 года действует упрощенная схема, согласно которой для применения корректного КБМ достаточно направить заявление о несогласии в страховую компанию, с которой страхователь заключил или собирается заключить договор. Далее страховой также проводится проверка КБМ по базе РСА и, в случае некорректных данных, заменяет значение коэффициента.

Если же по какой-то причине восстановить КБМ таким способом не получится, необходимо составить и направить жалобу в РСА как вышестоящую организацию, контролирующую деятельность страховых компаний. Для подачи жалобы по факту некорректного применения коэффициента бонус-малус необходимо заполнить обращение в Союз, шаблон которого находится в подразделе «Направить жалобу в РСА», и приложить копии паспорта и водительского удостоверения. При подаче жалобы в обязательном порядке указываются:

  • Фамилия, имя и отчество (полностью);
  • Дата рождения (полностью);
  • Номер водительского удостоверения.

При отсутствии одного из документов или некорректном заполнении заявления жалоба не будет рассмотрена. Документ отправляется по обычной почте, представляется лично или отправляется в виде скан-копии на электронный адрес Союза. Срок рассмотрения РСА обращения с проверкой коэффициента по базе – 30 дней.

Видео (кликните для воспроизведения).

После восстановления корректного КБМ данные обновляются в АИС РСА и расчет дальнейшей скидки производится корректно. Возврат переплаты по полисам ОСАГО осуществляется через обращение в ЦБ: после подтверждения переплаты страховщик перечисляет страхователю сумму на указанный расчетный счет.

Как рассчитать кбм осаго по базе рса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here