Как взять автокредит безработному

Предлагаем статью на тему: "Как взять автокредит безработному" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Как взять кредит, если вы безработный?

Справка о доходах – основной документ, характеризующий вас в глазах банка как благонадежного и платежеспособного клиента. Однако банки прекрасно понимают, что клиент без доходов и официально не работающий клиент – это две большие разницы. Ведь многие получают неофициальную зарплату «в конверте», а тот же заработок фрилансеров и трудяг интернета зачастую не подлежит документированию, хотя может быть довольно высоким.

Поэтому зачастую, чтобы не лишиться довольно широкого круга потенциальных клиентов, банк идет на уступки, довольствуясь вместо справки о доходах другими гарантиями.

Идеальный вариант для банка – выдать безработному клиенту кредит под залог ликвидной недвижимости. Если вы являетесь ее счастливым обладателем, то с получением займа вряд ли возникнут сложности. Банк получит гарантии вашей платежеспособности, которую в случае наступления вашей неплатежеспособности сможет прекрасно продать и даже заработать на этом. А вы под такой серьезный залог сможете взять довольно крупную сумму.

Поручитель

Надежный поручитель с солидными доходами (залоговым имуществом) или даже несколько поручителей в разы увеличивают ваш шанс получить кредит. Банку в принципе все равно, будете ли вы выступать лично гарантом своей платежеспособности или за вас поручится кто другой. Главное, что в этом случае все риски по невыплате кредита будут им сведены к минимуму.

Кредитная карта

Если ваши запросы сводятся к небольшой сумме, то можно попробовать оформить кредитную карту. Сайты банков пестрят подобными предложениями. Зачастую для получения кредитки достаточно лишь заполнить форму на сайте, и вам даже привезут ее лично на дом или в офис. Кстати, с помощью кредитки удобно оплачивать покупки в магазинах – комиссия в этом случае не берется, а зачастую еще и начисляются всевозможные бонусы и баллы, которые возвращаются на ту же карту в виде денег.

Первоначальный взнос

Чтобы убедиться в вашем серьезном отношении к выплатам, зачастую банк требует внести первоначальный взнос, размер которого может достигать половины нужной суммы. В принципе, имеет смысл, если вы давно и осознанно готовились к ипотеке или покупке автомобиля и накопили приличную сумму. В иных случаях это выглядит нелогичным.

Кредит в магазинах

Если полученный кредит вы собираетесь потратить на приобретение бытовой или цифровой техники, то лучше сразу напрямую обратиться за кредитом в соответствующие магазины. На телевизор последней модели или дорогущий холодильник вам вряд ли его оформят, а для более скромных покупок – это вполне подходящий вариант.

Какой банк даст кредит безработному?

У солидных банков с репутацией по вполне понятным причинам сформирована внушительная база постоянных клиентов и идет непрерывный приток новых. Поэтому они могут себе позволить выбирать клиентов. Недавно открывшиеся банки не столь избалованы вниманием и весьма благодарны каждому привлеченному клиенту за то, что он выбрал именно их. В свете жесткой конкуренции новоиспеченные банки порой закрывают глаза на отсутствие справок о доходах.

Однако не стоит забывать, что банк всеми доступными средствами будет стараться свести свои риски к нулю. Поэтому не стоит рассчитывать на особо крупную сумму займа. Если вы все же хотите взять большой кредит, то без солидного залога или поручителей не обойтись.

Где взять кредит неработающему пенсионеру?

Подавляющее большинство банков весьма лояльно относится к пенсионерам, ведь именно люди старой закалки очень аккуратно относятся к своевременному погашению любых платежей. Правда, на очень большую сумму кредита рассчитывать не следует, она будет определена исходя исключительно из доходов, в данном случае только пенсии. Однако более чем солидная пенсия или залог имущества могут решить вопрос о получении крупного кредита в вашу пользу. ( Как взять кредит пенсионеру — документы, подводные камни и т.д.)

Что делать безработному студенту?

Доход неработающего студента, сами понимаете – мизерная стипендия. Но это лишь в том случае, если студент обучается на бюджетной основе и хорошо учится. Тогда есть вероятность того, что банк не откажет в выдаче образовательного кредита, который перечислит напрямую в учебное заведение для оплаты курсов, получения второго высшего образования и пр.

Получить кредит наличными неработающему студенту почти нереально. Единственный вариант – предоставить банку в залог недвижимость, авто или же найти поручителей, готовых выступить гарантами платежеспособности студента.

Как взять автокредит безработному без справки о доходах

Практически каждый автосалон в 2014 году предоставляет своим покупателям возможность приобрести автомобиль в кредит. В содружестве с самыми крупными банками страны они оказывают помощь в получении автокредитов без подтверждения доходов на самых различных условиях.

Каждый заемщик может подобрать наиболее выгодное для него предложение в зависимости от своего материального положения. Несмотря на это, у некоторых возникает вопрос относительно того, как взять автокредит безработному или лицу без официального трудоустройства, не предоставляя при этом банковскому учреждению справок о доходах, подтверждающих его состоятельность.

Возможно ли оформление автокредита без подтверждения платежеспособности?

Конечно же, такие варианты в банках существуют, и об этом автодилерам хорошо известно. Однако стоит заметить, что большинство салонов, которые предлагают оформить кредит на авто без справки о доходах в 2014 году, имеют в виду отсутствие необходимости предоставления справки 2 НДФЛ. А это вовсе не говорит о том, что подтверждать платежеспособность совсем не требуется и можно получить автокредит безработным.

В данном случае справка требуется, но только в свободной форме или по образцу конкретного банковского учреждения. Поэтому до оформления автокредита без справки о доходах необходимо убедиться в том, что подтверждать платежеспособность действительно необязательно. Практически все банки сегодня оказывают помощь в получении автозайма без подтверждения дохода:

  • минимальный возраст заемщика 18 лет, но чаще всего 21;
  • обязательное ОСАГО или КАСКО;
  • оформление приобретаемого авто в залог.

Прежде чем оформлять автокредит без подтверждения доходов непосредственно в автосалоне, необходимо изучить условия всех аналогичных предложений от банков относительно срока кредитования, стажа работы заемщика и других. Дело в том, что, возможно, именно в банковском учреждении можно будет найти более выгодный, чем в автосалоне, вариант срока предоставления займа и процентных ставок.

Кроме того, оформляя кредит на авто без справки, необходимо будет заплатить еще и комиссию за его выдачу. Банки же в этом отношении готовы предоставить приобретателю транспортного средства автокредит без дохода, то есть без его подтверждения, независимо от автосалона, в котором оно покупается, без уплаты дополнительных комиссий.

Читайте так же:  Нюансы получения автокредита на отечественные автомобили

Еще совсем недавно вопрос о том, как взять автокредит безработному, не возникал, поскольку оформить заем без справки можно было в банковском учреждении «Санкт-Петербург» по программе «Быстрый старт». Этот автокредит без подтверждения дохода принято было считать примером оформления займа на покупку авто с одним документом на руках в короткие сроки. Причем приобрести транспортное средство можно было как отечественного, так и импортного производства.

Но совсем недавно банковское учреждение ликвидировало из перечня кредитных продуктов это предложение. Таким образом, сегодня нет ни одной программы, по которой можно было бы оформить автокредит без подтверждения платежеспособности. Причем в качестве подтверждающего документа может выступать как справка 2-НДФЛ, так и справка по форме банковского учреждения.

Автокредит для корпоративных клиентов и экспресс-кредитование

Оформить автокредит без дополнительных справок по поводу подтверждения дохода и занятости можно в финансовом учреждении «Нордеа Банк», однако это касается только тех клиентов, которые имеют зарплатную карту этого банка. В этом случае банк оказывает помощь в получении займа и дает возможность оформить автокредит без справок и поручителей в размере 20-100 тыс. евро либо эквивалентной сумме в американской и российской валютах.

Предоставляется возможность оформления автокредита безработным, то есть лицам без официального трудоустройства для покупки нового транспортного средства под 10-12% для иностранной валюты и 13-15% — для российской. Срок, на который предоставляется автокредит в этом банке, составляет 1-7 лет. А для займа на сумму 2-20 тыс. евро банковское учреждение не требует от заемщика внесения авансового платежа.

Некоторые финансово-кредитные учреждения предоставляют возможность оформить кредит на авто без справки по специальным программам. К примеру, «Газпромбанк» оказывает своим клиентам помощь в получении автокредита по программе «Автоэкспресс». Согласно данному банковскому продукту заемщик имеет возможность приобрести авто в кредит без справки о доходах, предоставив банку всего два документа. Решение по заявке принимается буквально в течение часа.

Кредит предоставляется как в российских денежных единицах, так и в иностранных (долларах). В зависимости от приобретаемого авто, устанавливается и срок кредитования. Для отечественных — это 3 года, для иностранных — 5 лет. Сумма также зависит от производителя транспортного средства. К примеру, если машина иностранного производства, то для ее приобретения заемщик может взять в долг 90-900 тыс. руб., а отечественного — 30-300 тыс. руб.

Главное условие, которое должно соблюдаться и в том, и другом случае, является то, что сумма кредита не может быть больше 85% от стоимости покупаемого авто. Кроме того, в рамках предложенной программы банковское учреждение предлагает своим клиентам оптимальное соотношение авансового платежа и ставки. К примеру, если авансовый платеж составляет 15-40%, ставка по займу составит 14,5-15% в зависимости от срока, на который оформляется автокредит.

При увеличении авансового платежа понижается и ставка. К примеру, если первый показатель будет более 40%, то второй — до 14,5%. Если говорить о показателях в иностранном эквиваленте, то при авансовом платеже в размере 15% ставка будет в районе 9-10%. Все остальные условия предоставления кредита ничем не отличаются, то есть транспортное средство является залогом с обязательным оформлением страхового полиса.

Кроме того, данное предложение рассчитано на покупку не только автомобиля без пробега, но и подержанного, однако с более жесткими ограничениями: кредит на авто без справки о доходах можно взять только для покупки транспортного средства иностранного производства с пробегом не более 4 лет на тот момент, когда заключается кредитная сделка. Договор в этом случае может быть оформлен на срок не более 3 лет.

Что касается суммы кредита, она не отличается от той, которая устанавливается на покупку авто без пробега, с обязательным авансовым платежом 15%. Разница заключается лишь в размере ставки, которая в первом случае равна 15%, во втором — 10%.

Предложения по автозайму от ОАО АКБ «Авангард» и «Московского кредитного банка»

Программа от банка «Авангард» дает возможность стать обладателем не только иномарки, произведенной за границей, но и отечественной сборки без подтверждения платежеспособности, то есть без справки о доходах. Только автомобиль в данном случае должен быть обязательно новым.

Ставка по предлагаемому банком автокредиту является достаточно привлекательной для заемщика, поскольку при авансовом платеже 15% и 5-летнем сроке пользования займом она составит всего 13%. Хотя это совсем не удивительно, поскольку требования к заемщику являются одними из самых жестких. В этом случае оформить автокредит без стажа работы невозможно.

Для того чтобы взять кредит на авто без справки о доходах, потенциальный заемщик должен быть не моложе 23 лет, с минимальным трудовым стажем в 2 года, из которых один — на последнем рабочем месте. Кроме того, банк особое внимание акцентирует на обязательной регистрации заемщика в том месте, где расположено отделение этой финансово-кредитной организации.

Если во внимание брать возрастные ограничения, то для того, чтобы оформить автокредит без стажа работы, наиболее лояльным предложением на сегодня является программа «Быстрый кредит» от «Московского кредитного банка». Взять деньги в долг по данному предложению может каждый, кому исполнилось 18 лет.

Стоит заметить, что лояльное отношение банк выражает как к заемщику, так и к приобретаемому транспортному средству, то есть купить можно любой автомобиль, причем он может быть и подержанным, и новым. Кроме того, Московский кредитный дает возможность приобрести авто даже у неофициального дилера, однако комиссия за оформление кредита в этом случае составит 8 тыс. руб.

Читайте так же:  Как получить удостоверение многодетной семьи и какие преимущества оно дает

Минимальный размер ссуды, которую может взять заемщик, составляет 120 тыс. руб., а максимальный — 1,5 млн рублей. Что касается ставки, то она устанавливается в каждом случае отдельно, в зависимости от авансового платежа (при нулевом взносе ставка составит 17,7%), от наличия или отсутствия страховки, порядка погашения займа, стажа работы и региона, в котором оформляется кредит.

Для того чтобы получить минимальную ставку по кредиту, заемщик должен быть держателем зарплатной карты, иметь чистую кредитную историю или открытый депозит. В том случае если целью оформления автокредита является покупка отечественного авто, ставка по займу увеличивается на 1%, коммерческого — на 2%, и это притом, что первоначальный взнос составляет не менее 20%.

Дополнительные возможности покупки авто в кредит

Кроме обычных банков, которые оказывают помощь в получении кредита на приобретение авто без стажа работы, такую услугу предлагают и финансовые структуры, которые специализируются именно на программах розничного кредитования на покупку автомобилей. К таким организациям относится, к примеру, «Тойота Банк». Хотя стоит заметить, что на сегодня список партнеров у этого учреждения достаточно скромный, поскольку счет для погашения долга можно открыть только в банке «УралСиб».

Несмотря на это, данный вариант может быть использован. Программа «Эконом» дает возможность приобрести автомобили марки «Тойота» всего под 6% годовых на срок до 12 месяцев. Минимальный авансовый платеж в этом случае составит 40%. С увеличением срока до 36 месяцев ставка по кредиту увеличивается до 9,5%. Есть один минус и заключается он в том, что оформить автокредит без справок о доходах можно всего в 6 городах нашей страны.

Еще одно предложение — «RAV4 Гарант», которое дает возможность подобрать более удобный вариант погашения кредита за новый автомобиль марки «Тойота». Срок кредитования в этом случае составит 3 года при стоимости авто до 998 тыс. руб. и минимальном авансовом платеже в размере 42%.

Таким образом, стоит отметить, что количество предложений от «Тойота Банка» достаточное для покупки авто, включая и автокредиты на приобретение подержанного транспортного средства. Каждое из них имеет как положительные, так и отрицательные отзывы от клиентов учреждения. И что немаловажно, все они оформляются без предоставления справки о доходах при достижении заемщиком 21-летнего возраста. Что касается остальных условий, то они являются стандартными.

Оформляем автокредит без официального трудоустройства

Приобретение автомобиля за заемные средства уже давно стало выгодным инструментом, благодаря которому автолюбители оперативно могут стать собственниками новой машины. Автокредиты позволяют не тратить время на накопление средств для покупки, а быстро оформить ссуду в банке или непосредственно в автосалоне. Но для ее получения нужно сформировать комплект документов. Для покупателей, которые официально трудоустроены и имеют возможность оформить документ о доходах, это будет несложно. Но как взять автокредит безработному?

Сложность получения безработным автокредита

Автокредитование для безработных — реальная возможность покупки машины.

При получении автокредита автолюбителю необходимо подтвердить свое трудоустройство и продолжительность работы (в пределах от 3 до 6 мес.). Для этого следует принести трудовую книжку со всеми вписанными в нее сведениями. Также заемщик представляет справку о доходах в свободной форме (с подписью ответственных лиц и печатью) либо по форме 2-НДФЛ. Для некоторых граждан это затруднительно. К ним относят:

  • безработных лиц;
  • официально нетрудоустроенных лиц, которые имеют при этом доходы;
  • фрилансеров;
  • лиц, получающих нетрудовые доходы, например ренту или проценты с депозита.

У таких категорий граждан может возникнуть потребность в покупке машины. Получить автокредит на эти цели возможно.

Пути решения

Получить автокредит безработному можно в банке либо автосалоне. Наиболее популярным является экспресс-кредит в автосалоне, который можно оформить за несколько часов и сразу же получить в собственность автомобиль. В банке же срок оформления затянется на несколько дней. Возраст, с которого становится доступным автокредит, обычно составляет 21 год. Однако следует помнить, что в большинстве случаев отсутствие требования по справке о доходах предполагает только возможность не приносить документ по форме 2-НДФЛ.

Автосалоны активно продвигают схемы выдачи экспресс-кредитов, которые предлагаются по одному или двум документам. Обычно это паспорт и иной документ, подтверждающий личность, по выбору покупателя. Автосалон «Мас Моторс» продвигает программу кредитования до 3,5 млн. рублей по ставке 4,5% годовых до 7 лет. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ. А вот салон «ЦентраАвто-М» просит предъявить паспорт и удостоверение водителя.

ГК «АвтоГЕРМЕС» необходим паспорт автовладельца и водительское удостоверение, хотя салон предупреждает, что отдельные банки могут требовать иные сведения, в том числе трудовую книжку и документ о доходах. А вот для индивидуальных предпринимателей предусмотрен такой перечень документов:

  • свидетельство регистрации ИП;
  • налоговая декларация за предшествующие два периода;
  • документ о постановке на учет в налоговой службе.

Повышаем вероятность получения автокредита без справок о доходах

Оформление кредита по двум документам в автосалоне является выгодной для автолюбителя схемой, однако нужно внимательно изучить всю схему взаимодействия. Ведь салон не несет ответственности по выбранной схеме кредитования покупки. Продавец получает от банка средства, а затем клиент контактирует уже с финучреждением напрямую.

В целом банки ориентируют заемщиков на максимально обширный комплект документов. Но и здесь безработный может рассчитывать на выгодный автокредит. Существуют следующие варианты:

  1. Для доказательства получаемых доходов предоставление других справок. Банки сами часто предлагают использовать не стандартную форму, а бланк, утвержденный ими самими. Кроме того, можно использовать выписку с лицевого счета. Наличие депозита или кредитной карты с положительной историей существенно увеличивают шансы оформить автокредит.
  2. Готовность покупателя машины внести повышенный первоначальный взнос также будет свидетельствовать в его пользу. А для получения средств можно продать свою старую машину.
  3. Использование поручителей.
  4. Предоставление в залог собственного ликвидного имущества.

Готовность банка кредитовать без документов о занятости и доходах всегда будет связана с его рисками. А их банк будет компенсировать за счет заемщика.

Читайте так же:  Возврат товара ненадлежащего качества в магазин

Условия выдачи кредита безработному

Наличие положительной кредитной истории безработного в конкретном учреждении будет иметь достаточно важную роль при принятии банком решения о выдаче автокредита. Однако для того, чтобы минимизировать собственные риски, кредитное учреждение будет водить более жесткие требования по автокредиту:

  • использование повышенной ставки, вплоть до 20% годовых и выше;
  • ограничение времени пользования кредитом, например пятью годами;
  • ограничение суммы автокредита. В ряде финучреждений такие ограничения будут в среднем 1 млн. руб.;
  • высокий процент начального взноса – от 20% до 50%;
  • обязательное оформление покупаемого автомобиля в качестве залога;
  • оперативное оформление страховки.

Автолюбитель может изучить условия нескольких банков, сравнить с параметрами, предлагаемыми автосалонами, выбрать из них оптимальную схему.

Специфика выдачи кредита безработным в отдельных банках

Условия автокредитования в разных банках могут существенно различаться. Так, Совкомбанк требует при выдаче ссуды наличие 4-х месячного стажа, но при сумме до 800 тыс. рублей справку о доходах можно предоставить по форме банка. Также здесь разработан заем под залог авто. Чтобы оформить его, следует иметь любые постоянные доходы, а официальное трудоустройство не обязательно. Комплект сведений включает паспорт и иной документ на выбор, регистрационное свидетельство и паспорт ТС, а также полис ОСАГО, согласие супруга.

В рамках автокредита Автолайт от ВТБ 24 сумма кредита ограничена 2,8 млн. рублей, а ставка составляет 18% до 5 лет с начальным взносом 20%. Но требуется иметь при этом только паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор.

ВТБ24 предлагает автокредиты Автолайт без подтверждения доходов.

ЮниКредит Банк выдает экспресс кредиты на сумму до 1,2 млн. рублей на 5 лет, требуя предъявление паспорта и водительского удостоверения.

Как видим, ряд банков имеет выгодные программы автокредитования без предоставления справок о доходах. Заемщик должен предоставить лишь два удостоверяющих личность документа.

Безработный также может воспользоваться и некоторыми иными способами привлечения средств на покупку автомобиля, например, оформить кредитную карточку или обратиться в микрофинансовые организации. Однако условия будут достаточно жесткие и экономически невыгодные при длительном кредитовании. Поэтому оптимальным решением будет обращение в банки, в которых разработаны льготные кредитные программы по двум документам, или же оформление ссуды в автосалонах.

Можно ли получить автокредит, если работаешь неофициально: предложения безработным

Автокредит безработным предоставляют только некоторые банки. У большинства кредитных организаций одно из требований – наличие официального места работы. Тем не менее, банки осознают, что основная часть доходов населения является неофициальной. Поэтому при выборе подходящей программы заём можно оформить при подтверждении дохода.

В чем сложность получения кредита

Получить автокредит безработному сложно. Банки с опасением относятся к таким гражданам, так как они не могут предъявить наличие постоянного дохода. На то, дадут ли кредит безработному, влияют многочисленные факторы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Часто безработным кредиты выдаются только с обеспечением. Кроме основного дохода, банк может просить предъявление дополнительного.

Также многие кредитные организации требуют внести первоначальный взнос в размере в 40-50%.

Какие банки дают автокредит без трудоустройства

Примерно 20% банков предоставляют кредит, если работаешь неофициально. К наиболее крупным банкам Москвы и регионов, предоставляющим займы безработным, относятся:

  • ВТБ 24 – предлагает оформить кредит «Автолайф». Программа предусматривает приобретение транспортных средств отечественного и иностранного производства. Из документов требуется только паспорт и любой второй дополнительный документ. Рассмотрение заявки происходит за два рабочих дня. Основные условия: ставка 20.9%, максимальная сумма 2.8 млн руб., автомобиль должен быть до 12 лет, первоначальный взнос – 20% от стоимости.
  • Тинькофф банк – не нужен первоначальный взнос, ставка 9,9%, лимит – 2 млн руб., срок до 5 лет.

Список документов и другие требования к заемщику

Перед тем, как получить автокредит, необходимо подготовить определенный печень документов. Обычно требуется предъявить паспорт и любой второй документ.

В качестве второго документа подходят заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство СНИЛС.

Также можно предоставить дипломы об образованиях, паспорт супруги (супруга). ИНН. К минимальным требованиям, которые предъявляются к заемщику, относятся:

  • возраст 21 год, а на момент погашения не должно быть более 65 лет;
  • положительная кредитная история;
  • российское гражданство;
  • отсутствие действующих просроченных кредитов;
  • наличие прописки в регионе банковского подразделения.

Как улучшить свои шансы

Для увеличения шанса купить авто в кредит при наличии неофициального дохода можно воспользоваться следующими советами:

  1. В банк стоит являться в строгой деловой одежде. Необходимо своим видом показывать серьезность намерений.
  2. Не стоит употреблять в своей речи сленговые слова.
  3. Необходимо принести как можно больше документов.
  4. Стоит расспросить все тонкости и нюансы о предоставляемом кредите.
  5. Во время заполнения заявки нельзя спешить. Писать необходимо разборчиво. Стоит указать как можно больше контактных телефонов.

Перед подачей заявки необходимо проанализировать условия сразу в нескольких банках.

Плюсы и минусы автокредитования людей без работы

Перед тем как обдумывать вопрос, как взять автокредит, стоит проанализировать все тонкости и возможные проблемы данного процесса. Оформление кредита на покупку автомобиля – недешевое дело.

Кредитор продумывает все варианты гарантий того, что заём будет возвращен даже при недобросовестности заемщика.

Одним из способов гарантировать возврат для банка являются более жесткие условия предоставления кредита. К ним относятся:

  • повышенная процентная ставка;
  • уменьшенный срок кредитования;
  • увеличенная сумма первоначального взноса.

Некоторые финансовые организации заключают договор только при наличии залога. Например, это может быть недвижимое или движимое имущество, ценные вещи.

Стоит отметить некоторые подводные камни при оформлении автокредита неработающим лицом. К ним относится покупка страхового пакета, в который входит страхование жизни, здоровья заемщика и авто. Таким образом возникают непредвиденные траты.

Альтернативные варианты покупки машины в кредит

Помимо автокредита клиент, у которого отсутствует возможность предоставления подтверждающих доход документов, может попробовать другие способы взятия средств в долг, например, экспресс-кредит. Данный тип кредита является потребительским, по нему не требуется обеспечение. По экспресс-кредиту заемщику выдаются наличные или перечисляются на карточку денежные средства. Так как данный тип кредита ничем не обеспечен, получить его немного сложнее.

Читайте так же:  Категорирование тс для перевозки пассажиров

Функционирует много банков, которые предлагают различные виды кредитов, в том числе для тех, кто является безработным. Перед тем, как оформлять заём, важно внимательно изучить все условия и взвесить все за и против.

Кредит на авто для неработающих пенсионеров

Одно дело – получить автокредит работающему гражданину, имеющему высокооплачиваемую и стабильную работу. Здесь банк уверен, что кредит будет выплачен без просрочек и надлежащим образом будет обслуживаться. Пенсионерам сложнее – у них и возраст, и велик риск ухода из жизни, и доходы ниже.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Банки приобретают дополнительные риски, если кредитуют пенсионеров. И хорошо, если пенсионер работает и имеет доход, помимо пенсии. Но что делать тем, у кого пенсионные начисления – единственный источник?

Кредитные организации в России не делают разграничение по категориям граждан. В требованиях ни одного банка не содержится условия о том, что автокредит не может быть выдан пенсионеру.

Однако некоторые ограничения пенсионеры все же имеют. И основное из них – требование о возврате кредита до достижения определенного возраста.

В большинстве банков максимальный возраст ограничен:

65-ю годами в общем случае (иногда – до 60 лет)
75-ю годами в некоторых банках, таких как Сетелем
85-ю годами в исключительных случаях, на данный момент такой автокредит предоставляется лишь в Совкомбанке

Итак, пенсионеры могут оформить автокредит, если срок возврата займа наступит до достижения предельного возраста. Но могут ли дать займ на покупку авто, если пенсионер не имеет никаких доходов, кроме пенсии?

И, снова-таки, ни одна финансовая структура на территории РФ не выдвигает требования, чтобы пенсионер обязательно был трудоустроен. Второй раз играет роль косвенный фактор – в данном случае, наличие определенного уровня доходов.

Другими словами, неважно, работает ли пенсионер или нет. Если совокупное значение ежемесячно получаемого дохода удовлетворяет минимальным требованиям банка, кредит, скорее всего, будет одобрен.

Также размер дохода будет влиять на максимальную сумму автокредита. Работающим пенсионерам легче взять займ на большую сумму, чем неработающим, ведь одной пенсии, как правильно, недостаточно.

Где можно взять, сравнение условий

Автомобильный кредит для неработающих пенсионеров можно попробовать оформить:

  • в ПримСоцБанке;
  • в БыстроБанке;
  • в банке Восточный Экспресс;
  • в Локо банке;
  • в Сетелеме.

В Локо банке и ПримСоцБанке действует одинаковый максимальный возраст заемщика – до 68 лет на дату полного исполнения кредитных обязательств. Большой возрастной порог установлен в банке Восточный – до 76 лет.

В Сетелем банке ограничение чуть ниже – до 75 лет. Наконец, БыстроБанк предоставляет автокредиты, срок погашения которых наступит ранее достижения заемщиком возраста 65 лет.

Сравнительные условия автокредитов в представленных банках (при приобретении нового ТС):

Наименование банка Сумма Срок Ставка Первый взнос
ПримСоцБанк От 100 тыс. До 7 лет От 15,7 % От 20 %
БыстроБанк От 10 тыс. до 1 млн. До 7 лет От 16,8 % От 0 до 15 %
Восточный От 100 тыс. до 1 млн. До 5 лет От 19 %
Локо банк До 5 млн. До 7 лет От 13,4 % От 15 %
Сетелем В зависимости от марки автомобиля, в среднем – до 8 млн. До 7 лет От 8 % (при господдержке) От 20 %

В БыстроБанке автокредит доступен и для неработающих пенсионеров, так как подтверждение доходов и занятости понадобится, если:

  • первый взнос менее 40 %;
  • сумма автозайма более 1 млн. рублей.

Здесь также доступен и автокредит без первого взноса (как на новые, так и на подержанные авто), но только в том случае, если сумма автозайма не более 700 тысяч рублей.

Если пенсионер выберет отсутствие первого взноса, придется предоставить стандартный пакет документов, то есть со справками о доходах и трудовой занятости.

В банке Восточный не установлено требование по размеру дохода – возможно получить кредит, если есть:

  • стабильный доход;
  • в размере, позволяющем надлежащим образом обслуживать кредит.

Таким образом, пенсии может оказаться вполне достаточно для небольшого автокредита на недорогую машину.

Локо банк не требует удостоверения доходов – все, что нужно – это предоставить заявление и паспорт.

Но при этом нужен постоянный источник дохода – если сумма пенсии не позволит взять нужную сумму, придется предоставить:

  • залог иного имущества;
  • или платежеспособных поручителей.

В таких банках, как:

Доступны программы автокредитования с господдержкой. Это означает, что если пенсионер решит купить:

  • новое авто;
  • суммой до 1,15 млн. рублей;
  • сроком до 3 лет;
  • года выпуска или 2019, или 2019.

То становится доступна госпрограмма, которая предусматривает крайне выгодную процентную ставку – от 8 %. В программе могут участвовать лишь отдельные марки авто – подробности нужно уточнять непосредственно в отделении выбранного банка.

Как получить автокредит неработающим пенсионерам

Процесс оформления автомобильного займа для пенсионеров, не осуществляющих трудовую деятельность, ничем не отличается от процедуры для трудоспособного населения.

Основное отличие – предоставление несколько иного пакета документации, а, при необходимости, еще и дополнительного обеспечения.

Так, если банк решит, что пенсии клиента оказывается недостаточно для выдачи даже минимальной суммы кредита, придется привлечь поручителей, которые находятся в трудоспособном возрасте (дети пенсионера, родственники, знакомые и др.).

Также может быть предоставлено иное имущество в качестве залога. К примеру, квартира или частный дом, находящиеся в собственности, водные транспортные средства и др.

Соответственно, пенсионеру нужно быть готовым к дополнительным сложностям и затратам времени, связанным с такими процедурами.

Пенсионерам, в том числе, и неработающим, не дается каких-либо льгот – если условиями продукта предусматривается обязательное страхование по КАСКО, пенсионеру придется:

  • оплатить страховую премию по КАСКО из собственных сбережений;
  • или же включить размер страховой премии в сумму кредита, если пенсия или дополнительные источники дохода позволяют это сделать (арендные платежи, доходы от вкладов в банках и др.).
Читайте так же:  Растаможивание мотоцикла в россии

В процессе оформления автокредита неработающий пенсионер может столкнуться с дополнительной сложностью – банки могут затребовать оформление договора страхования жизни.

Ведь риск невозврата достаточно велик, и при уходе из жизни заемщика и отсутствии полиса страхования жизни банк потерпит значительные убытки.

Перечень необходимых документов для оформления автомобильного займа зависит от банка.

В некоторых требуется минимальный пакет документации, как, например, в Локо банке:

В банке Восточный также понадобятся всего лишь два документа:

После предварительного одобрения и выбора автомобиля в автосалоне в банк Восточный нужно подать:

Автокредит безработному

Не каждый заемщик, который хочет взять автокредит, имеет возможность подтвердить доход. При этом большинство соответствующих программ содержат условие об обязательном официальном трудоустройстве. Как взять заем на покупку машины безработному, и в каких банках действуют такие предложения? Об этом, и также о том, как сделать справку о доходах без официальной работы вы узнаете из статьи.

Дадут ли автокредит безработному

Большинство кредитных организаций предоставляют займы на покупку транспортных средств только работающим гражданам. Однако отсутствие официального трудоустройства – это не всегда препятствие для получения автокредита. Ведь банки понимают, что многие заемщики основной доход получают из неофициальных источников.

Если у заявителя нет работы на момент обращения за займом, то это еще не означает, что он не сможет погашать долг. Поэтому в некоторых кредитных организаций предоставление справки о доходах не является обязательным. Шансы на оформление автомобильного кредита у безработного заемщика конечно ниже, чем у того, кто получает официальную зарплату. Но выбрав подходящую программу, с более легкими условиями, взять заем можно и без подтверждения доходов.

Как взять автокредит безработному: условия и требования

Выдавая заем на покупку машины безработному заемщику, банк рискует. Для снижения риска невозврата продукта большинство кредитных организаций предоставляют его только с первоначальным взносом. Минимальный размер вступительного платежа для лиц, не имеющих официального трудоустройства, составляет обычно не менее 40-50%. В условия получения целевых средств без справки о доходах входит и обязательное страхование машины.

Чаще всего автокредиты без подтверждения дохода выдают только с обеспечением. Помимо главного имущественного залога банк может потребовать еще и дополнительное – недвижимость или другое транспортное средство. Наличие поручителей тоже, как правило, входит в условия получения целевого продукта. Оформляя автокредит без официального трудоустройства, стоит быть готовым к высоким ставкам — от 18% и выше.

Как сделать справку о доходах без официального трудоустройства

Безработный заемщик, который стоит на учете в центре занятости, может взять справку о доходах в бухгалтерии данной организации. Если потенциальный получатель автокредита является студентом, то для получения документа о сумме ежемесячной прибыли ему необходимо обратиться в деканат учебного заведения. Пенсионеры, которые получают пенсию в негосударственном фонде, могут запросить справку о доходах в данной организации.

Взять справку о размере ежемесячной прибыли возможно и по месту прошлой официальной работы, подав соответствующий запрос. Но этот вариант актуален только в том случае, когда с даты увольнения прошло не более 12 месяцев. Если организация, в которой работал заемщик, закрылась, то получить справку можно в налоговой инспекции. Даже когда компания ликвидируется, все данные за последний год деятельности хранятся в налоговой. Для получения документа о сумме зарплаты нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации организации.

Какие банки предлагают автокредит безработным

Из всех российских банков лишь около 20% выдают автокредиты лицам, не имеющим официального места работы. Рассмотрим два актуальных предложения.

Программа «Автолайт» позволяет приобрести на заемные средства новые транспортные средства отечественных и иностранных производителей. Для оформления автокредита достаточно предоставить паспорт и второй документ из списка дополнительных. Например, военный билет или загранпаспорт. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней.

  • минимальная ставка — 20,9%;
  • кредитный лимит — 2,8 млн р;
  • возраст автомобиля на дату погашения займа — не более 12 лет;
  • сроки выплаты долга — от 12 месяцев и до 5 лет;
  • первоначальный взнос — не менее 20% стоимости машины;
  • оформить заем можно на поручителя;
  • кредит выдается под залог покупаемого автомобиля.

Условия продукта «Экспресс-кредит» дают возможность приобрести в кредит новую машину без предоставления справки о доходах. Предложение распространяется на транспортные средства, произведенные как в нашей стране, так и за рубежом. Целевой заем оформляется только по паспорту и водительскому удостоверению (при наличии). Решение по заявке банк принимает за 30 минут.

  • максимальная сумма автокредита —1 млн 200 тыс. р;
  • заемные средства необходимо вернуть в срок от 1 года и до 5 лет;
  • первоначальный взнос — не менее 20% стоимости машины;
  • ставка начинается от 18,45% годовых;
  • обеспечение по займу: приобретаемое авто и поручительство супруга/супруги.

Советы заемщикам

1.Ни в коем случае не оформляйте «липовые» справки о сумме ежемесячной прибыли. Подделка документов запрещена законом, и за такие действия придется отвечать по всей строгости. Кроме того, попытка взять заем обманным путем очень негативно отражается на истории кредитования.

2.Предложения по оформлению автокредита для безработных чаще всего отличаются более высокими ставками. Если целью является получение продукта по низкой стоимости, то лучше подождать, когда доход будет официальным.

Видео (кликните для воспроизведения).

3.Постоянным и проверенным клиентам банки предоставляют автомобильные кредиты на более легких условиях. Поэтому в кредитной организации, где у вас хорошая репутация, больше шансов взять заем без официального трудоустройства.

Как взять автокредит безработному
Оценка 5 проголосовавших: 1

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here