Как взять автокредит наличными

Предлагаем статью на тему: "Как взять автокредит наличными" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Как правильно взять автокредит: условия и процентная ставка

Сегодня покупкой машины уже никого не удивить. Автомобиль стал необходимостью для многих российских семей, так же как в советские времена холодильник или телевизор.

И большая часть автотранспорта в России сейчас приобретается не на собственные средства, а на заемные. Ведь купить машину в кредит для большинства потребителей сегодня стало не сложнее, чем сходить в магазин за продуктами.

Получить кредит на приобретение автомобиля сегодня легко, но только в том случае, если заемщик отвечает некоторым требованиям кредитной организации. Главными из них и одинаковыми для всех банков являются два условия. Это наличие у лица, желающего получить заем, постоянной прописки или регистрации на территории Российской Федерации и постоянного места работы не менее трех-шести месяцев. Но вот совершить сделку с умом удается далеко не всем. Поэтому поговорим о том, как правильно взять автокредит, чтобы не пришлось с сожалением вспоминать о принятом решении. Для начала обсудим общие нюансы.

Моменты автокредитования, общие для всех

Важным для всех кредиторов является регулярный доход потенциального заемщика. Причем сумма играет большую роль. Размер предстоящих выплат по кредиту не должен составлять больше половины общего дохода заемщика. В противном случае банк откажет в предоставлении займа. Но даже в этом случае можно найти выход из ситуации. Нужно лишь найти созаемщика. Таким автокредитным партнером может стать супруг или другой близкий родственник.

Но перед тем как заключать автокредитные сделки, обязательно надо выяснить все нюансы и тонкости. Иначе после подписания документов можно столкнуться с неприятными сюрпризами. Изучив различные предложения, приходит понимание, что в кредит сегодня можно приобрести любой автомобиль: новый или подержанный, российского производства или представителя заграничного автопрома. Но далеко не все кредитные организации готовы предоставить заем на любую машину.

Банк банку рознь

Среди автокредитных предложений можно натолкнуться на очень капризных и требовательных кредиторов.

Некоторые банки готовы предоставить заем только на покупку нового автомобиля и даже слышать не желают о подержанном транспорте. Другие готовы заключить сделку с участием не нового авто, но только в случае, если машина не старше 3-5 лет.

Если же постараться, то можно отыскать банк, который готов кредитовать и десятилетний автомобиль, правда, подобный автокредит выгодно ли будет брать – неизвестно.

В кредитных программах различных банков существует некая закономерность. Чем жестче требования кредитора к заемщику и самому предмету сделки, тем выгоднее условия автокредитования. И наоборот, чем лояльнее отношение банка на этапе согласования займа, тем больший процент по кредиту и дополнительные расходы придется переплачивать покупателю автомобиля.

К примеру, в Сбербанке или ВТБ готовы рассматривать только заявки с приложенными справками 2-НДФЛ, то есть официальным подтверждением платежеспособности потенциального заемщика. При этом, если предоставить расширенный пакет документов, эти кредиторы готовы выдать ссуду под выгодный низкий процент. Кардинально иную ситуацию можно наблюдать в КредитЕвропаБанке или, например, в Русском Стандарте. Здесь займы предоставляются практически любому гражданину России, верят всем практически на слово. Но зато процентная ставка в 2 раза выше среднерыночной. Таким способом подобные банки компенсируют большой процент невозврата денежных средств.

Среди отличий можно отметить и различный подход банков к продавцам автомобилей. Кредиторы-консерваторы предпочитают иметь дело только с официальными дилерами. Прочие не придают этому нюансу особого значения. Если постараться, можно найти даже банк, готовый предоставить ссуду на приобретение машины у частного лица. Вот только сделку придется проводить через автосалон. Последний будет выступать в роли комиссионного магазина. В этом случае придется дополнительно потратиться на полную диагностику авто, что сильно увеличит сроки оформления сделки. А это может быть нежелательно для потребителя.

Выбираем между банком и автосалоном

Сегодня ссуду на приобретение машины можно оформить непосредственно в месте продажи транспортного средства.

Подобная услуга позволяет потребителям экономить много времени, избавляя покупателя от беготни по банкам. Но не все выбирают эту схему. До сих пор многие предпочитают обращаться непосредственно в кредитное учреждение. Почему же так происходит? При принятии решения оформить автокредит, где можно взять его на оптимальных условиях? Это вопрос непростой, зависеть все будет от конкретной ситуации и потребностей будущего заемщика.

Например, человек ищет самую низкую ставку и еще не подобрал модель будущего авто. Изучая различные предложения, скорее всего, он остановится на оформлении займа через кредитное учреждение. Зачастую оформить автокредит в банке, не прибегая к услугам посредников (кредитных экспертов, которые работают в автосалоне), можно на 1-1,5% ниже. Но при этом заемщику придется предоставить расширенный пакет документов и возможно внести больший первоначальный взнос за машину.

У каждого автосалона есть несколько банков-партнеров. Бывает, что автодилеры совместно с кредитными учреждениями устраивают специальные акции, в ходе проведения которых определенную марку автомобиля можно приобрести в кредит со сниженной процентной ставкой, обычно 3-5% годовых. Такого предложения ни в одном банке не найдешь. Плохо только одно: подобные акции проводятся нечасто. Получается, что перед оформлением займа лучше сначала изучить максимально возможное количество предложений, и только после этого принимать решение, где оформлять кредитную сделку.

Не стоит забывать про страховку

Автокредит всегда выдается под залог, в качестве которого выступает приобретаемая на заемные средства машина. Сразу после оформления в ГИБДД паспорт транспортного средства передается в банк и хранится там до полного погашения задолженности по кредиту. И если должник по каким-то обстоятельствам перестает исполнять свои обязательства перед банком, то машина у него изымается и реализуется. Вырученные деньги идут в счет погашения ссуды.

Но автомобиль – ненадежное средство залога. Он может сломаться, попасть в аварию, машину могут попросту угнать. Именно по этой причине большинство кредиторов настаивают на оформлении страховки КАСКО. Оформления страхового полиса выгодно не только банку, но и самому автовладельцу. Если автомобиль поврежден частично, страховые выплаты получает непосредственно владелец автомобиля. В случае когда машина не подлежит восстановлению, страховая компания выплачивает остаток долга вместо заемщика. Таким образом, защищены обе стороны кредитной сделки.

Оборотной стороной вопроса является навязывание кредитором конкретной страховой компании.

Зачастую представители банка заявляют, что кредит будет одобрен только в случае оформления страховки у компании-партнера, чьи условия невыгодны для заемщика.

Но по законодательству РФ потребитель вправе самостоятельно выбрать компанию для оформления КАСКО. И об этом стоить помнить. Зная свои права, на страховке можно неплохо сэкономить.

Читайте так же:  Какой штраф за перегруз грузового автомобиля

Но не спешите сразу отказываться от предлагаемой кредитором страховой компании. Сначала изучите условия, они могут оказаться вполне приемлемыми и даже выгодными. Многие банки готовы включить выплаты по страховке в тело кредита. Но почти все соглашаются на такие условия с повышением первоначального взноса за авто. Например, ЮниКредит Банк готов выдать ссуду, если заемщик сразу оплачивает не менее 20% от стоимости машины с учетом страховки. Также стоит учитывать то, что если сумма долга увеличивается, то и заплатить в конечном счете придется больше.

Можно ли обойтись без КАСКО?

Есть банки, готовые выдать заем на покупку машины без обязательного оформления страхового полиса. Здесь можно отметить следующих кредиторов:

Чтобы воспользоваться кредитом без обязательного автострахования, у покупателя изначально должна быть сумма, равная трети от стоимости автомобиля или даже больше. Процентная ставка в этом случае тоже будет существенно завышенной. Например, кредитный продукт «классический» от ОПТ-Банка предполагает выдачу автозайма под 13,5% в год. А автозаем «без страховки» этот кредитор согласен предоставить потребителям уже под 18,5% и с первоначальным взносом в 30%. Если же речь пойдет о машине с пробегом, условия автокредита будут еще жестче.

Если вы решили оформить автокредит, низкие ставки в случае отсутствия страховки ждать не стоит. Заем получится намного дороже. При этом стоит понимать, даже если что-то случится с машиной, долг все равно придется отдать в полном объеме. Только сделать это придется уже не за счет страховой компании, а из собственных средств. Поэтому сознательно отказываться от оформления страхового полиса на кредитное авто – не самое лучшее решение.

«Безвозмездное» кредитование

Ссуда без заключения страхового договора – это еще не единственная уловка банков и автосалонов. Все чаще можно встретить предложения по автозаймам под 0% или беспроцентный. Но правильнее будет говорить в подобном случае о рассрочке платежа. Совсем недавно подобные предложения можно было встретить только в банках, да и то не во всех. Но сейчас эту уловку взяли себе на вооружение и автосалоны.

Оформляя бесплатный автокредит, условия получения которого вроде бы и не отличаются от традиционного займа, стоит быть осторожным. Во времена свободной рыночной экономики всегда кто-то получает выгоду. Знайте, что подписывая договор рассрочки, машина не переходит в собственность покупателя. Авто целиком и полностью будет принадлежать кредитору, пока должник не рассчитается полностью.

Грозит это тем, что в случае малейшего несоблюдения кредитного договора банк без усилий может отобрать у заемщика транспортное средство. А получить подобную ссуду можно только у официального дилера при покупке авто без пробега. При этом первоначальный взнос должен составить 30-40%. Здесь также предполагается обязательное страхование, ставка по которому будет завышена на 2-3% по отношению к традиционной.

Внешне бесплатный автозаем выглядит очень привлекательно, но если начинаешь разбираться в тонкостях, то понимаешь, что не все так сказочно.

И если вас мучает вопрос, как правильно взять автокредит, рассматривать схему рассрочки стоит далеко не в первую очередь.

Может оказаться полезным

Итак, мы поговорили о многих тонкостях непростого вопроса автокредитования. В завершение предложим несколько советов, которые помогут приобрести в кредит транспортное средство с меньшими эмоциональными и материальными потерями:

  • Если уж речь зашла о заемных средствах, первоначально стоит объективно оценить собственные возможности и определить максимальную сумму, которую вы сможете ежемесячно выделять на погашение займа.
  • Стоит изучить как можно больше различных кредитных предложений, рассматривать стоит и банковские программы, и условия, предлагаемые непосредственно в месте продажи авто. Чем больше информации вы изучите, тем лучше для себя сможете подобрать условия кредитования.
  • Заранее нужно выяснить, какая сумма потребуется для оформления кредитного договора. И речь здесь идет не только о первом взносе. Нужно учесть расходы на выдачу средств, на страховые выплаты и прочие расходы, которые могу оказаться непредвиденными. К примеру, установка дополнительных опций на авто или покупка дополнительного комплекта резины.
  • При заключении договора внимательно читайте все его пункты, особенно то, что написано мелким шрифтом. Если в бумагах есть непонятные моменты, не спешите их подписывать. Лучше отложить сделку до выяснения всех вопросов, чем потом жалеть о необдуманных действиях.

Если следовать этим несложным советам, то вы будете наслаждаться своим приобретением. Правильных вам автокредитов!

Автокредит наличными

В большинстве случаев для того чтобы купить автомобиль, люди оформляют кредит в банке.

Практика показывает, что для многих покупателей авто куда более удобным мог бы стать автокредит наличными – получение заемных средств на руки и последующая самостоятельная оплата покупки. Но далеко не все банки готовы выдать наличные средства заемщику, для того чтобы он самостоятельно оплатил покупку автомобиля.

Огромной популярностью сейчас пользуются программы, специально нацеленные на покупку машины – автокредиты. Для таких программ характерны достаточно крупные суммы – до 7 000 000 рублей, относительно низкие процентные ставки, так как кредитуемый автомобиль становится предметом залога по займу, и безналичный перевод с банковского счета на счет продавца. Давайте разберемся в причинах настороженного отношения банков к выдаче наличных на покупку авто, можно ли получить такой кредит, и насколько он будет выгодным.

Выдача наличных банком на покупку авто: возможно ли?

При выборе кредита на покупку автомобиля каждый из нас старается найти для себя максимально выгодную программу кредитования. Если рассматривать целевые кредиты, к которым относится автокредит, то основная особенность таких программ – безналичное перечисление заемных средств на счет продавца. Когда вы оформляете автокредит, приобретаемая машина зачастую заносится в реестр залогового имущества и оригинал ПТС, как правило, сдается заемщиком в банк после постановки автомобиля на учет в ГИБДД. Кредитор вернет ПТС владельцу только после того, как тот полностью погасит задолженность по автокредиту.

При этом большинство банков выдают целевые кредиты на покупку авто только при условии, что машина будет выбрана в одном из дилерских центров и автосалонов, сотрудничающих с финансовым учреждением. В данном случае у банка с дилером уже налажены взаимовыгодные отношения, а в автосалоне обязательно работает официальный представитель банка.

Если вы хотите купить подержанный автомобиль у частного лица, банк перечислит деньги безналичным переводом на его личный счет в банке или на карту.

Если у продавца нет такого счета, на который можно перечислить деньги, кредитор потребует от него заявление на открытие личного счета или на выдачу дебетовой карты, после чего средства будут перечислены туда.

Читайте так же:  Характеристика договора морской перевозки грузов

Финансовые учреждения предпочитают оплачивать покупку заемщика самостоятельно. Так они полностью исключают риск того, что заемные средства могут быть потрачены на другие цели, а не на покупку автомобиля. Безналичный перевод средств банком на счет продавца подходит далеко не каждому заемщику. Многие предпочитают кредит наличными на покупку автомобиля и этому есть свои причины.

К счастью, на сегодняшний день существуют такие финансовые учреждения, которые не заносят кредитуемый автомобиль в реестр залогового имущества и по желанию заемщика могут выдать наличные средства на руки.

Разумеется ставки по таким автокредитам немного выше, нежели при оформлении машины в качестве обеспечения и безналичном перечислении денег на счет продавца. Но выбирать, что лучше автокредит или кредит наличными предстоит непосредственно потенциальному заемщику. Поэтому стоит рассматривать наличные автокредиты с точки зрения выгодности. При этом выгода для каждого отдельного потенциального заемщика может заключаться абсолютно в разных критериях.

Какую схему автокредитования выбрать, наличную или безналичную?

Выбор схемы автокредитования напрямую зависит от возможностей и предпочтений потенциального заемщика. Если у вас есть деньги на предоплату, вы хотите купить дорогую новую машину, имеете стабильный заработок, позволяющий обеспечивать условия договора с банком, предпочтительнее для вас будет оформление целевого кредита на покупку авто. Поскольку автомобиль, который вы хотите купить, стоит не дешево, то автокредит окажется для вас выгоднее по нескольким причинам:
  • по целевым кредитам на приобретение автомобилей процентная ставка всегда ниже, нежели по нецелевым кредитам наличными;
  • вы можете оформить автокредит на максимальный срок, чтобы ежемесячный платеж не заставлял слишком сильно экономить;
  • программы автокредитования часто включают в себя различные акции и специальные условия, согласно которым ссуда может оказаться для вас совсем дешевой.

Если у вас нет денег на предоплату, то ставка по целевому автокредиту будет немного выше средней. А при необходимости купить подержанный автомобиль, ставка может сравняться с процентом по потребительскому кредиту. В данном случае, целесообразнее оформить автокредит наличными или нецелевую потребительскую ссуду. В данном случае вам не потребуется собирать деньги на первоначальный взнос, оплачивать дополнительные расходы по целевому автокредитованию, приобретать КАСКО по завышенной стоимости. А если вы хотите купить поддержанный автомобиль за небольшую стоимость, возраст которого превышает 5-7 лет, то наличные средства, полученные в банке, для вас единственный выход.

Финансовые учреждения разрабатывают программы автокредитования таким образом, что их условия не позволяют заемщикам покупать машины старше 5-10 лет на момент погашения кредита. А вот наличные средства вы можете потратить на автомобиль, любого года выпуска.

При выборе программы автокредитования не следует путать наличные автокредиты и кредиты наличными, которые также принято называть – потребительская нецелевая ссуда. Наличные автокредиты выдает очень мало банков. Это в основном те финансовые учреждения, которые не имеют в своем портфеле специальных программ целевого автокредитования.

Наличные деньги, направленные на покупку автомобиля можно получить, например, в КБ «Пойдем». В данном кредитно-финансовом учреждении ссуда на приобретение автомобиля будет целевой, но при этом заемные средства вам могут выдать на руки. Машину вы сможете выбирать где угодно, но после покупки вы обязаны представить кредитору доказательства того, что деньги не были потрачены на другие нужды. Например, принести в офис чек об оплате стоимости машины и ПТС для ознакомления. Возможно, кредитор захочет оставить у себя копии таких документов.

При этом процентные ставки по таким автокредитам будут достаточно приемлемыми, по крайней мере, ниже, чем по потребительским нецелевым займам. Некоторые банки, выдавая подобные ссуды, могут потребовать поручительство физического лица, так как автомобиль не будет являться обеспечением кредита. Покупка КАСКО здесь не будет являться обязательным условием, но и пренебрежение данным страховым полисом может немного повлиять на стоимость ссуды.

А вот выбирая между тем, что лучше оформить, автокредит или кредит наличными , второму варианту следует уделить отдельную тему.

Кредиты наличными на покупку машины

Здесь речь пойдет о нецелевых наличных кредитах, оформляя которые, как правило, не нужно отчитываться банку, на что будут потрачены заемные средства. Кредиты наличными часто берут на приобретение автомобиля, но выгодной такая покупка может стать только в том случае, если стоимость машины не высока и вы сможете за короткий срок расплатиться с банком. Наличные нецелевые кредиты отличаются:

  • относительно высокими процентными ставками;
  • длительным сроком кредитования;
  • необходимостью собирать полный пакет документов;
  • ограничением в максимальной сумме кредита.

Если автомобиль, который вы хотите купить стоит недорого, то кредит наличными будет для вас оптимальным выбором. Особенно если нет возможности внести предоплату, а возраст автомобиля выходит за рамки условий автокредитования. Такие кредиты выдает огромное количество банков, но суммы, зачастую ограничены 500 000 – 700 000 рублей. Многие банки выдают нецелевые займы на сумму, превышающую 1 000 000 рублей, но для получения таких денег вам понадобится поручительство как минимум двух физических лиц или предоставления недвижимости в качестве залога.

Конечно же, если вы имеете высокую платежеспособность, нецелевую ссуду на крупную сумму денег вам могут дать и без обеспечения, но в данном случае ставка может превышать 40% в год. Такой кредит, однозначно будет не выгодным, соответственно при необходимости в крупной сумме денег на приобретение машины, лучше найти поручителя или предоставить ликвидный залог. Кстати, при оформлении нецелевого кредита наличными под залог недвижимости, годовая ставка будет ниже процентов, установленных на целевые автокредиты.

Оформлять кредит на автомобиль наличными следует только после тщательно расчета банковских программ. Обязательно делайте предварительный расчет каждого, заинтересовавшего вас предложения на кредитном калькуляторе, сравнивайте итоговую сумму переплаты со стоимостью целевых автокредитов. Не стоит забывать и о КАСКО. Ведь при покупке нового, тем более дорогого автомобиля – это незаменимая защита. Но данный страховой полис значительно влияет на сумму переплаты по автокредитам, а при наличной ссуде его покупать не требуют.

Именно по причине отсутствия КАСКО кредиты наличными при покупке авто являются выгоднее автокредитов, касаемо суммы переплаты.

А покупать страховку КАСКО или нет, решать только вам, ведь это ваш автомобиль и ваши деньги. В крайнем случае, при покупке машины в кредит за наличные, КАСКО можно приобрести немного позже, если сразу не позволяет бюджет.

Итак, подводя итог, хочется сказать, что оформление кредита наличными для приобретения автомобиля будет выгодным для заемщика только в том случае, если он хочет купить недорогую машину, не собирается покупать КАСКО и готов в течение года-двух вернуть всю сумму долга в банк. В данном случае и переплата будет гораздо ниже, и проведение сделки-купли продажи проще. Здесь только оформление кредита наличными в редких случаях может занять несколько дней.
Читайте так же:  Платежи по автолизингу

Подводные камни автокредита в автосалонах: порядок покупки и документы

Ни для кого не секрет, что сейчас подавляющая часть автолюбителей ездят на машинах, купленных в кредит. Ведь насобирать крупную сумму на покупку автомобиля, откладывая деньги с источников дохода, получается далеко не у всех.

К тому же если есть возможность купить сейчас, а платить потом, зачем ждать и копить деньги, тем более цены на автомобильном рынке, из-за нестабильности в экономике страны, могут стремительно вырасти. Вариантов покупки машины в кредит много. Оформление кредита прямо в автосалоне является самым быстрым и простым способом. Но стоит помнить о том, что подводные камни автокредита в автосалонах тоже существуют, впрочем, как и в любых других процедурах, связанных с оформлением кредита.

Какие подводные камни ожидают покупателя при оформлении кредита в автосалоне?

Казалось бы автосалон – тот же магазин, ни каких проверок, справок и прочей волокиты с документами. Приходишь, выбираешь автомобиль, платишь первый взнос, подписываешь договор и уезжаешь на новенькой машине. На первый взгляд, кажется все так просто и легко, но на самом деле и здесь есть множество нюансов и подвохов. Стоит начать с того, что автокредит в автосалоне выдают те же банки, заключившие с салоном договор на сотрудничество.

Автосалон является всего лишь посредником между банком и заемщиком. Поэтому нюансов здесь не меньше, чем при оформлении автокредита в банке, но они немного отличаются.

1. Автомобили со скидками – можно купить в кредит.

Достаточно часто автосалоны объявляют о скидках на машины определенных моделей. Скидки могут быть достаточно внушительными, что привлекает внимание покупателей. Ведь не один потребитель не может удержаться от покупки товара, о котором давно мечтал, тем более если его отдают по сниженной стоимости. Обычно кредитные предложения не распространяются на автомобили со скидками, но некоторые дилеры предлагают купить машину в автосалоне в кредит со скидкой.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подвох здесь заключается в том, что покупка такой машины обойдется покупателю ровно во столько, сколько она стоила до акции, а может обойтись и дороже своей первоначальной стоимости. Как правило, кредит будет оформлен под такую процентную ставку, которая компенсирует снижение стоимости машины. Поэтому автомобили, на которые распространяется скидка, лучше покупать за наличные.

2. Машина в кредит без первого взноса и переплат.

В автосалонах часто можно встретить такие предложения, как покупка авто в рассрочку. Условия акции зачастую такие:

• 0% авансовый платеж;

• 0% переплата по кредиту;

Как правило, рассрочка оформляется через банк, срок такого кредитования фиксирован, а ежемесячные платежи рассчитаны заранее.

В этом случае подвох состоит в следующем: в стоимость автомобиля, предлагаемого автосалоном по таким условиям, уже заложена сумма переплаты. Причем данная сумма будет достаточно внушительной за счет отсутствия первого взноса и быстрого оформления. При этом срок кредитования достаточно короткий, следовательно, и ежемесячный платеж будет большим, что по карману отнюдь не каждому заемщику. Что касается документов, то о них разговор отдельный.

3. Быстрое оформление автокредита. Нужен только паспорт.

Оформление машины в кредит в автосалоне с минимальным пакетом документов предполагает высокую процентную ставку. От того, какие документы нужны для автокредита в салоне может напрямую зависеть выгодность покупки.

Если автосалон предлагает оформить автокредит по паспорту или по двум документам – это экспресс-автокредит. Заявка будет рассмотрена в течение 15 минут, а ставка по такому займу будет довольно внушительной.

Для того чтобы получить наиболее выгодный автокредит в автосалоне, необходимо выбирать условия кредитования, где требуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;

• второй документ, удостоверяющий личность (зачастую это водительское удостоверение, но так как машину может купить и человек, не имеющий водительских прав, то это может быть любой другой документ);

• справка по форме 2НДФЛ;

• копия трудовой книжки или трудового договора (копия должна быть заверена работодателем).

При этом крайне желательно, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее чем полгода, а размер заработной платы был таким, чтобы ежемесячный платеж будущего кредита не превышал 40% дохода. При таких условиях ставка по кредиту может быть достаточно приемлемой, но надеяться на очень выгодные условия не следует. Авто в кредит в автосалоне просто невозможно приобрести с минимальными переплатами.

Какие еще подводные камни встречаются в автосалонах при оформлении кредита?

Кроме всего вышеперечисленного, в автосалонах при оформлении кредита можно встретить еще много нюансов и подвохов. Например, ограниченный выбор банка. Некоторые салоны сотрудничают с двумя или более финансовых учреждений, а есть такие, где оформление кредита доступно только в одном банке. Таким образом, у потенциального заемщика нет особого выбора кредитной программы, и зачастую приходится выбирать между высокой переплатой и очень высокой переплатой.

Процентная ставка, указанная в рекламе и кредитном договоре, на самом деле является номинальной. Эффективная же ставка никогда не озвучивается и указана в договоре обычно мелким, практически не бросающимся в глаза заемщика шрифтом.

Общая стоимость кредита рассчитывается именно из эффективной процентной ставки, куда входят все дополнительные комиссии.

Что касается страхования, то зачастую покупка полиса КАСКО является обязательным условием получения авто в кредит. Стоит обратить внимание та то, что в автосалоне такой полис стоит гораздо дороже, нежели если приобретать его самостоятельно.

Как обойти подводные камни при оформлении автокредита в салоне?

Существует порядок покупки автомобиля в автосалоне в кредит, который должен знать каждый автолюбитель.

1. Начинать стоит с выбора автомобиля. Если ассортимент машин, представленных в салоне, вас не устраивает, отправляйтесь в другой автосалон. Старайтесь не попасться на уловки продавца, который видя, что потенциальный покупатель не нашел нужного автомобиля собирается уходить, начнет предлагать другие модели, всячески стараясь остановить уходящего клиента. Нет ничего хуже покупки машины, которая вам не нравится. Продавцы умеют красиво уговаривать. Вы и сами не заметите, как оформите кредит на авто, которое приобретать не собирались.

2. После того, как машина будет выбрана, нужно выбрать банк и кредитную программу. Старайтесь покупать авто в том салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Лучше если их будет в пределах 5-6 штук. В этом случае вы сможете выбрать для себя наиболее оптимальную программу автокредитования.

3. Поскольку покупка машины в кредит в автосалоне подразумевает передачу ваших данных в банк на рассмотрение, необходимо заполнить анкету-заявление. К заявке следует приложить все необходимые документы и указать сумму авансового платежа. Если у вас не оказалось при себе всех документов, которые требует выбранный вами банк, не нужно подавать заявку в другой. Лучше собрать все необходимые бумаги и прийти на следующий день. Банки часто требуют оформлять страховку жизни и здоровья заемщика. Ее стоимость обычно входит в сумму кредита, но покупка такого полиса не является обязательным условием. Вы можете отказаться от нее. Только есть один нюанс – без этой страховки банк может отказать в выдаче автокредита.

Читайте так же:  Проверка автомобиля по вин коду

4. После того, как все документы и заявка отправлены в банк на рассмотрение, вам остается только ждать ответа от финансового учреждения. В зависимости от условий, у кредитора есть от двух часов до 3-5 рабочих дней на рассмотрение заявки, оценки платежеспособности и проверки кредитной истории. Решение будет объявлено по телефону.

Если решение будет положительным, вам следует явиться в автосалон, где подавалась заявка, для оформления кредита. Для того, чтобы купить авто в автосалоне в кредит, который уже одобрен, необходимо подписать два основных договора: договор купли-продажи и договор автокредитования. С первым все гораздо проще, чем со вторым. Договор автокредитования подписывается в первую очередь. Здесь важно, прежде чем поставить подпись, полностью его внимательно изучить. Необходимо ознакомиться с наличием комиссий, пеней и штрафов, эффективной процентной ставкой, графиком платежей и общей суммой переплаты. Если вам что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы представителю банка, он обязан объяснить каждый пункт договора.

Если в договоре вас что-то настораживает, и вы сомневаетесь, можете отказаться от предоставления автокредита.

Когда договор изучен, вам все понятно и вы согласны со всеми пунктами, можно его подписывать и вносить сумму авансового платежа. Если оформляете страховку жизни и здоровья, то дополнительно нужно подписать еще и договор со страховой компанией. Помня о том, что подводные камни автокредита в автосалонах все же существуют, договор со страховой компанией нужно хорошенько изучить. Особое внимание следует уделить страховым случаям, прописанным в договоре. После заключения договора купли-продажи нужно оплатить КАСКО и можно забирать свой новенький автомобиль на регистрацию в ГИБДД.

Еще несколько важных советов

Поскольку КАСКО в автосалоне обходится намного дороже, попробуйте договориться на самостоятельную покупку полиса. Так вы значительно сэкономите, ведь КАСКО отнюдь не дешевый рынок автострахования.

Регистрировать купленный автомобиль в ГИБДД лучше самостоятельно, так как помощь дилеров автосалона зачастую оказывается не бесплатной. Стоимость помощи в регистрации может войти в сумму кредита без оповещения об этом заемщика. Если конечно он заранее даст согласие на оказание такой услуги.

Прежде чем подписать договор купли-продажи авто, убедитесь, что машина исправна и укомплектована именно так, как указано в договоре. Не стесняйтесь внимательно изучить автомобиль на наличие дефектов царапин и проверьте работоспособность всех приборов. Если вы обнаружите какой-либо дефект на покупаемом авто, то сможете добиться неплохой скидки от автосалона.

Почему при расчёте автокредита цена автомобиля меньше?

Автокредит для многих остаётся сложной и малопонятной сделкой, на которую далеко не все готовы согласиться. Однако сейчас все более актуальным становится вопрос: почему автомобили дешевле в кредит, чем за наличные? Автокредит в любом случае представляет собой 4-сторонний договор между покупателем, продавцом, банком и страховой компанией. Современные кредитные программы разрабатываются так, чтобы свою выгоду смогли получить все участники сделки. Почти все салоны предлагают яркую рекламу: кредит под 0%, покупка в рассрочку и т. д. Почему машина дешевле в кредит?

Возможна ли беспроцентная рассрочка на машину?

Любой автосалон готов предъявить самые разные причины, «почему у нас выгоднее авто в кредит», но фактически все крупные дилеры работают с банками по одной схеме: на новые автомобили предлагается сниженная цена, в результате чего внешне уменьшается переплата по кредиту. Почему купить авто в кредит выгодно для клиента, и чем такая сделка хороша для других участников?

  • Покупатель действительно получает возможность приобрести машину в рассрочку с небольшой переплатой или вообще без неё. Однако чтобы воспользоваться такой возможностью, придётся внести крупный первоначальный взнос, равный не менее 30% (а чаще – 50%). Кредит в этом случае будет предоставлен на минимальный срок – обычно это 1-3 года. То есть новый автомобиль можно действительно купить по сниженной цене, но потребуются крупные единовременные расходы.
  • Для продавца такие кредиты становятся удобным способом привлечения клиентов и повышения уровня продаж машин в определённой комплектации. Специальные скидки и акции могут распространяться на те автомобили, которые обычно пользуются низким спросом, и которые нужно побыстрее продать. Для крупного салона скидка в несколько процентов не станет причиной серьёзных убытков, а продажи можно значительно увеличить.
  • Банк также заключает договоры с новыми клиентами, причём он получает полное вознаграждение за свои услуги. Оформление кредита через официальный автосалон служит дополнительной гарантией надёжности сделки.
  • Для страховой компании автокредиты – способ привлечения клиентов, поэтому многие из них заключают с банками договоры о постоянном сотрудничестве. Страховые программы могут предоставляться на несколько процентов дешевле, тогда клиент сможет не только оформить выгодный займ, но и получить недорогой страховой полис.

В итоге сделка оказывается действительно выгодной для всех участников, и при этом практически нет риска мошенничества ни с одной из сторон. Клиент, однако, должен внимательно изучить все предлагаемые договоры, так как их условия определят порядок выплат и правила гарантийного обслуживания.

Нужно внимательно рассчитать, сколько в итоге на самом деле будет стоить автомобиль, и какой будет итоговая переплата по кредиту.

Маркетинговая ставка предполагает, что в договоре будет указана реальная ставка по стандартным банковским программам, а реальные выплаты будут меньше только за счёт сделанной скидки. Разные салоны проводят разную политику: в некоторых дилерских центрах скидки распространяются и на дополнительное оборудование, если его стоимость не превышает 30% от цены машины.

Новый авто почему в кредит предлагают дешевле? Потому что салону нужно побыстрее проводить сделки с новыми автомобилями, а банк заинтересован в увеличении числа заёмщиков.

Пример расчёта: кроссовер X-Trail предлагается в официальных салонах «Ниссан» по стоимости 951 000 рублей в базовой комплектации (цена указывается на сайте). Покупатель приезжает в салон и выясняет, что возможна беспроцентная рассрочка (маркетинговая ставка – 0%), но для её получения нужно внести половину стоимости в качестве первоначального взноса — 532 750 рубля.
Если умножить эту сумму на два, получится, что вся машина стоит 1 065 500 рублей. Мелким шрифтом в рекламном объявлении было указано, что на базовую комплектацию предложение о рассрочке не распространяется, но эту дополнительную информацию очень легко просто не заметить.

В какой банк лучше обращаться за кредитом?

Если вы хотите выяснить, почему авто в кредит дешевле, и разобраться в особенностях предлагаемых программ, стоит обратиться в несколько банков, сравнивая условия. Можно обратиться в банки с государственной поддержкой или в коммерческие учреждения в зависимости от конкретных пожеланий заёмщика:

  1. Крупные банки, такие как ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк России обычно более требовательно выбирают заёмщиков, так как они вынуждены поддерживать высокую репутацию. По большей части кредитных программ в них требуется представить все документы о платёжеспособности, иметь постоянную регистрацию и официальное трудоустройство. Однако и процентные ставки в таких учреждениях будут низкими. К примеру, в Сбербанке России можно получить автозайм по ставке от 13,5% годовых.
  2. В коммерческих банках, таких как «Хоум кредит» или «Ренессанс банк» ставки могут быть выше, однако в них займы являются более доступными. Достаточно крупные суммы можно получить по двум документам, собирать справки не придется. Заявки рассматриваются быстрее, по некоторым займам решение можно получить через несколько часов.
Читайте так же:  Как восстановить коэффициент кбм по осаго

Почему выгодно покупать авто б/у в кредит? Практически в каждом банке есть свои кредитные программы, рассчитанные исключительно на подержанные машины определённых марок. По ним может также предлагаться невысокая ставка, однако выбранный автомобиль тщательно проверяется.

Он должен обязательно находиться в хорошем состоянии, чтобы получить страховку КАСКО. Залоговое имущество должно быть ликвидным, чтобы его легко можно было продавать при невыплате кредита.

Кредит на автомобиль наличными: где взять, условия

Благодаря конкуренции среди банковских учреждений, многие финансовые предприятия стали предоставлять особую программу заемщикам, благодаря которой автокредит можно оформить наличными. Услуга позволяет потенциальному клиенту купить автомобиль по собственным предпочтениям, без наложения дополнительных запретов от банка. Проанализировав нижеизложенную информацию, вы узнаете как правильно оформить автокредит наличными средствами.

Можно ли взять автокредит наличными?

Прежде чем брать кредит на покупку нового автомобиля в финансовом учреждении наличными, необходимо проверить документацию на соответствие требованиям, выдвигаемым банком. Прежде всего предполагаемый клиент должен быть совершеннолетним гражданином. Желательно быть старше 21 года, но некоторые организации выдают займы с 18 лет.

Взять автокредит наличными можно, если гражданин имеет постоянную прописку и регистрацию на территории Российской Федерации. Особое внимание уделяется кредитной истории заемщика. На момент оформления автокредита на покупку нового автомобиля или поддержанной машины наличными, банк не получает собственность в качестве залога.

В случае невыплаты заемщиком долга, кредитор рискует потерять выданные денежные средства. Именно поэтому, прежде чем выдавать автокредит наличными, учреждение тщательно изучает кредитную историю соответствующего гражданина. Если у потенциального клиента имелись просрочки и долги по платежам, высокая вероятность того, что кредитор откажет в выдаче ссуды.

Некоторые банковские организации не выдают автокредит наличными без залогового обеспечения. Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, можно в качестве залога предоставить квартиру или другое движимое имущество. Несмотря на возможность взять деньги в долг на машину без ограничений, банки подстраховываются, повышая процентную ставку. Также действуют ограничения на размер взятых средств. Больше 3 000 000 рублей автокредитование оформить не получится. Срок погашения займа наличными, как и в оформлении классического автокредита, составляет 1-5 лет.

Отличия автокредита на покупку машины наличными от классического автокредита:

  • разрешено оформлять транспортное средство на себя;
  • в отличие от стандартного автокредита, паспорт транспортного средства предоставляется заемщику;
  • не нужно оформление обязательного страхования КАСКО;
  • срок погашения охватывает большой промежуток времени.

Преимущество стандартного автокредита от автокредита наличными состоит в том, что клиент предоставляет небольшой пакет документов.

Где можно получить?

Оформить автокредит наличными можно во многих банковских организациях России. Заем, как и при оформлении классической ссуды, имеет несколько разновидностей. Клиент может отдавать предпочтение конкретному тарифному плану.

1. Автокредит на поддержанную машину

Для приобретения подержанного авто, необходимо соответствовать требованиям. Возраст транспортного средства не должен превышать 15 лет. Учреждения, которые оформляют автокредит на б/у машину:

  • Быстробанк. Размер переплаты составляет 10%. Заем выдается на семь лет;
  • Хоум Кредит. Величина переплаты: 23,9%. Срок погашения охватывает пять лет;
  • Айманибанк. Сумма переплаты составляет 33%. Выплатить ссуду нужно за 1-5 лет.

2. Автокредит без первоначального взноса

Деньги в долг на покупку транспорта без взноса предоставляет:

  • Айманибанк. Процентная ставка: 33% годовых;
  • Меткомбанк. Ставка по процентам составляет: 22,2%;
  • Запсибкомбанк. Автокредит выдается с процентной ставкой в 15,25%.

3. Без справок и поручителей

Оформить автокредит на покупку авто наличными можно без предоставления справки о доходах. Банки, которые выдают такую ссуду:

  • Меткомбанк. Ставка: 16,2-17,2%. Возвращать деньги можно в течение шести лет;
  • Европа банк. Переплата: 17,5%. Срок: четыре года.

Оформить автокредит на выгодных условиях можно в таких учреждениях:

  • Хоум Кредит Банк. Условия:
    • Ставка: 23,9% годовых;
    • Срок погашения: пять лет;
    • Размер средств: 500 000 рублей;
  • Автокредит от Кредит Европа Банк:
    • Переплата: 17,5%;
    • Срок кредитования: четыре года;
    • Можно получить до 1 000 000 рублей;
  • Быстробанк. Условия предоставления автокредита:
    • Ставка: 10%;
    • Срок погашения: семь лет;
    • Размер денег: 3 000 000 рублей.

Чтобы взять автокредит на приобретение авто, необходимо собрать полный пакет документов.

Порядок оформления автокредита наличными

Процедура оформления автокредита наличными включает действия:

  • Собрать необходимые документы. В список обязательно включаются:
    • заявка-анкета;
    • справка о доходах;
    • паспорт гражданина РФ;
    • копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
  • Выбрать понравившееся учреждение;
  • Отправить заявление. Подать заявку на получение автокредита наличными можно как в отделении банка, так и онлайн;
  • Ожидать вердикта;
  • В случае одобрения заявки, клиент приглашается в банк для подписания основного договора.

Далее открывается банковский счет, на который перечисляется сумма и составляется кредитный договор. После получения денег, условный клиент должен ежемесячно выплачивать автокредит с учетом графика платежей. Также в обязательном порядке зарегистрировать автомобиль в течение 10 дней с момента оформления займа.

Преимущества автокредитования

Особенности автокредита наличными:

  • можно оформить автокредит без первичного взноса и справки о доходах;
  • большой выбор транспортных средств;
  • отсутствует КАСКО;
  • не всегда требуется оформлять залоговое обеспечение и поручительство.
Видео (кликните для воспроизведения).

Главное преимущество автокредита заключается в том, что не нужно отчитываться перед банком за потраченные средства.

Как взять автокредит наличными
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here