Как взять кредит под залог автомобиля в сбербанке

Предлагаем статью на тему: "Как взять кредит под залог автомобиля в сбербанке" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Как получить кредит в Сбербанке под залог автомобиля

Не секрет, что до сих пор большинство людей стороной обходят любые кредитные организации, даже если они и нуждаются в некоторой ссуде денег. Однако многие уже давно стали клиентами отдела выдачи займов, поскольку сегодня взять кредит потребительский в Сбербанке под залог автомобиля — это просто, быстро, выгодно и очень удобно.

Большинство нынешних автовладельцев приобретали свое транспортное средство в кредит, так как знают, что самому накопить крупную сумму весьма непросто. И хотя заключенный в Сбербанке договор о денежном займе под залог машины обязывает человека ежемесячно платить необходимую сумму даже в ущерб своим интересам и привычным тратам, это реальная возможность стать обладателем транспортного средства.

Заем от Сбербанка под залог нового или б/у авто

Предлагаемый в Сбербанке вариант выдачи денежных средств под залог авто привлекателен тем, что позволяет клиенту в рамках данного проекта приобрести машину любой марки и любого производства. Также на выданные деньги можно купить не только новый, но и уже бывший в употреблении автомобиль либо имеющий нескольких хозяев. Теперь об условиях, которым должны соответствовать заемщик Сбербанка и автомобиль, приобретаемый на деньги по программе кредитования. Что касается лиц, для которых доступен кредит в Сбербанке под залог, то они должны:

  • относиться к возрастной категории от 21 года до 75 лет;
  • иметь регистрацию (временную или постоянную);
  • стаж работы — 6 месяцев на последнем месте и не менее одного года общего трудового стажа.

В Сбербанке также действует перечень требований для автомобилей категории б/у:

  • требуемый возраст для марок китайского и российского производства — меньше 5 лет, для всех остальных авто — меньше 10 лет;
  • срок кредита — от 3 до 60 месяцев;
  • минимальная сумма займа — 45 тыс. руб. РФ;
  • максимальная сумма — 5 млн руб. РФ;
  • процент первоначальной оплаты наличными или безналичными средствами — от 15% и выше;
  • годовой процент — от 14,5% и до 16% (в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования).

Вернуться к оглавлению

Условия получения средств в иностранной валюте

У клиентов, которые решили взять потребительский кредит под залог автомобиля, есть возможность получить ссуду в долларах или евро. В этом случае условия кредитной программы будут выглядеть следующим образом:

  • нижняя граница суммы займа — $ 1,4 тыс. или 1000 евро;
  • верхняя граница суммы займа — $ 150 тыс. или 120 тыс. евро;
  • процент внесенных клиентом средств — от 15% и выше;
  • годовой процент — от 11,5% и до 13% (в зависимости от первого взноса и срока кредитования). Остальные пункты не стоит рассматривать более детально, поскольку они аналогичны условиям рублевой программы «Кредит под залог автомобиля» в Сбербанке.

Вернуться к оглавлению

Документы, необходимые для оформления кредита

Наконец выбор сделан в пользу программы получения наличных под залог автомобиля. Теперь дело остается за малым, а именно необходимо подготовить все документы, на основании которых Сбербанк примет решение о возможности подписания с вами договора, по которому вы получите кредит под залог авто. В список необходимых документов входят:

  • справка с указанием ежемесячного дохода клиента по основному месту работы;
  • паспорт или в его отсутствие иной документ, удостоверяющий вашу личность.
  • водительское удостоверение, которое подтверждает ваше право на вождение авто определенной категории.

Интересно, что Сбербанк предоставляет потребительский кредит под залог авто для оплаты 100% стоимости машины или 85%, если необходимо из этих средств оплатить расходы по страховому договору.

Имейте в виду, что выдает Сбербанк кредит под залог авто, то есть ваше транспортное средство будет собственностью банка до окончания выплат по договору.

Таким образом, если по каким-либо причинам вы нарушите договор и перестанете платить, банк вправе забрать ваш автомобиль в счет погашения задолженности.

Кредит под залог ПТС в Сбербанке

Если вы столкнулись с форс-мажорной жизненной ситуацией, когда срочно нужны деньги, причем сумма необходима достаточно крупная, а занять у родственников не представляется возможным, тогда выход один – обращение в банк.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И если у вас имеется авто (не важно, новое или поддержанное), то шансы получить кредит значительно повышаются. Одно из самых выгодных и лояльных условий для заемщиков, которые имеются на финансовом рынке, предлагает Сбербанк.

Рассматривая более детально условия, которые предлагает Сбербанк, можно оценить все преимущества, которые станут доступными заемщикам.

На такой займ могут претендовать граждане РФ, которые имеют свой автомобиль либо только планируют приобрести.

Максимальный кредит может достигать 5 000 000 рублей, однако сумма не может превышать 50-80% его оценочной стоимости.

Оценку авто проводит эксперт банка. Подавать заявку на получение кредита под залог ПТС могут граждане, которым более 21 года.

Особенностью такого кредита является то, что получить его могут владельцы как новых, так и поддержанных авто. Единственное, срок эксплуатации не может превышать 5-10 лет.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет от 11,5 % (в иностранной валюте) и от 14,5 % (рублях). Ставка за пользование займом может быть снижена, если заемщик является зарплатным либо корпоративным клиентом банка.

Оформление ↑

Сбербанк с каждым годом старается сделать процедуру оформления займа более доступной, простой и быстрой для каждого заемщика. Данная программа кредитования не стала исключением.

Чтобы получить кредит под залог ПТС необходимо:

    Заполнить анкету-заявление на предоставление кредита, указав все данные. Это можно сделать через сайт банка либо заполнить анкету в офисе Сбербанка.

Как только анкета будет обработана сотрудником банка, клиент получит ответ и если он положительный, ему необходимо предоставить весь пакет документов.

По следующей ссылке вы найдете всю информацию о потребительском кредите без справок о доходах в Сбербанке.

Требования к заемщикам ↑

Сбербанк предоставляет кредиты под залог ПТС, независимо от страны производителя автомобиля, его технического состояния.

Читайте так же:  Как проходят предрейсовый техосмотр

Однако чтобы получить займ, заемщик и его авто должны отвечать некоторым требованиям, которые банк прописал в своей кредитной программе, а именно:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • у него должна быть регистрация (постоянная или временная);
  • ему должно быть не менее 21 года на момент предоставления пакета документов;
  • на дату последнего платежа согласно договору, должно быть не более 75 лет;
  • у клиента должен быть трудовой стаж не менее 12 месяцев (на последнем месте – не менее 6 месяцев);
  • наличие положительной кредитной истории;
  • документальное подтверждение платежеспособности (справки с мета работы, банковские выписки, иные документы, подтверждающие легальный источник доходов).

Что касается автомобиля, то банк примет его в залог, если его возраст не будет превышать 10 лет – для иностранных авто, 5 лет – для отечественных авто.

Плата за пользование кредитом под залог ПТС устанавливается исходя из нескольких параметров: срок, сумма, валюта (рубли, доллары, евро) займа, платежеспособность, состояние авто, а также является ли заемщик клиентом банка (получает заработную плату или пенсию через Сбербанк).

Ниже в таблице, приведены базовые процентные ставки на получение кредита под ПТС.

Валюта Плата за пользование займом Максимальная сумма по кредиту, не более 80% от оценочной стоимости авто Срок займа
Рубли 14,5-16,0% до 5 000 000,00

От 3 месяцев до 5 лет

Долл. США 11,5-13,0% до 150 000,00 Евро 11,5-13,0% до 120 000,00

Список необходимых документов ↑

Для детального анализа платежеспособности клиента, его ликвидного залога и возможности предоставить запрашиваемую сумму кредита, клиенту необходимо представить следующие документы:

  • заявка (бланк предоставляется банком);
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ, который подтверждает личность клиента (заграничный паспорт, водительское удостоверение, студенческий билет или др.);

документы, которые могут подтвердить платежеспособность клиента (справка 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, выписка по счету, договора аренды и др.);

Помимо вышеуказанных документов необходимы документы на авто:

  • договор купли-продажи авто;
  • страховой полис;
  • паспорт транспортного средства и др.

Это основной пакет документов, однако банк оставляет за собой право просить и другие документы, не получив которые имеет право отказать в предоставлении займа.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сбербанк работает с каждым клиентом, который желает получить кредит под залог ПТС, индивидуально, поэтому и сумма для каждого случая устанавливается исходя из оценочной стоимости авто, платежеспособности заемщика и других параметров.

Оценку рыночной стоимости автомобиля Сбербанк проводит самостоятельно. Заемщик может рассчитывать на сумму не более 50-80 % оценочной стоимости автомобиля.

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик может составлять до 5 000 000 рублей.

Вместе с тем необходимо понимать, что банк не возьмет в залог авто если:

  • это отечественное или китайское авто, срок эксплуатации которого более 5 лет;
  • это иностранное авто, срок эксплуатации которогоу более 10 лет.

А знаете ли вы, что в Сбербанке можно взять ипотечный кредит для пенсионеров? За более подробной информацией обращайтесь по ссылке.

А актуальная информация по потребительскому кредиту в Сбербанке, собрана здесь.

Сроки предоставления ↑

Что касается сроков предоставления займа, то банк оставляет за собой право рассматривать заявку в течение 2-8 дней после того как потенциальный заемщик предоставит полный пакет документов.

Если ответ кредитного учреждения положительный, то заемщик предложением от банка может воспользоваться в течение 30 календарных дней.

Кредит под залог ПТС предоставляется единовременно. И может быть перечислен на счет (банковскую карту) заемщика, который открыт в Сбербанке либо предоставлен наличными (получен в кассе банка).

Как погашать кредит? ↑

Погашать кредит под залог ПТС необходимо ежемесячно аннуитетными платежами. В случае просрочки или несвоевременного внесения обязательного платежа банк начисляет штрафные санкции в размере 20 % годовых от суммы невыплаченного платежа.

Если у заемщика появляется возможность выплатить часть кредита или полностью закрыть его досрочно, то ему необходимо предварительно написать заявление о своем намерении.

В таком заявлении обязательно указывается дата, которая должна приходиться на рабочий день. Дополнительную комиссию за досрочное погашение кредита банк не взимает.

Внести обязательный платеж на счет погашения задолженности заемщик может любым удобным способом:

  • в отделении банка (через кассу) наличными либо воспользовавшись карточкой (пенсионной, зарплатной, социальной и т.д.);
  • через терминалы самообслуживания, банкоматы;
  • в интернет-банкинге;
  • в почтовом отделении;
  • через сторонние банки.

Оплачивая через сторонние организации необходимо помнить, что придется платить комиссию за перечисление средств.

Видео: Займ под залог ПТС

Преимущества и недостатки ↑

Главное преимущество такого кредитования – банк не забирает залог (автомобиль) на время действия кредитного договора, транспортное средство остается у заемщика.

К другим преимуществам такого кредита можно отнести:

  • оформить взаймы можно крупную сумму;
  • процентные ставки будут ниже, чем при получении беззалогового кредита;
  • Сбербанк не взимает комиссию за получение кредита под залог ПТС;
  • банк не требует предоставления отчета о целевом использовании кредита;
  • каждая заявка рассматривается кредитным комитетом индивидуально.

Если говорить о недостатках такого кредитования, то многие заемщики уверяют, что их практически не существует.

Однако выделяют, что заявка на предоставление займа может рассматриваться на протяжении одной-двух недель, вместо декларированных нескольких дней.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Кредит под залог автомобиля в банке Сбербанк

Кредит под залог автомобиля в банке

Некоторые люди в России до сих пор боятся брать кредиты в банках, даже в ситуациях, когда им срочно нужны деньги. Многие клиенты сегодня берут потребительский кредит под залог автомобиля в Сбербанке. Такой выбор основан не нескольких факторах – удобстве, скорости, простоте, выгодности и качестве услуги.

Большинство автовладельцев купили свою машину благодаря взятому в банке займу. Такая популярность во многом связана с тем, что накопить на собственное транспортное средство очень сложно. Кредит под залог авто в Сбербанке – верный путь к приобретению собственной машины. Во время заключения договора у кредитуемого возникают обязательства перед Сбербанком – ежемесячная выплата установленных сумм. Это может серьезно ударить по бюджету, поэтому важно соизмерять свои возможности и выбирать наиболее подходящие условия, сроки кредитования.

Читайте так же:  Что нужно для автокредита на автомобили с пробегом

Преимущества кредитования в Сбербанке

Плюсы кредита под залог машины в Сбербанке смогли оценить многие автовладельцы. Использование данной услуги имеет ряд преимуществ:

  • оценка платежеспособности клиента и других факторов производится в кратчайшие сроки;
  • клиенту нужно предоставить небольшой ряд документов;
  • заемщик вправе выбрать валюту, в которой будет выдан автокредит (евро, доллары США или рубли);
  • справка о доходах необязательна;
  • залогом может стать не только новое, но и подержанное авто;
  • за процедуру предоставления кредита комиссионные не взимаются;
  • клиенты Сбербанка (те, кто имеет зарплатные карты или получает пенсию в этом банке), а также их сотрудники имеют право взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, исходя из специальных условий.

Условия получения кредита, сроки кредитования

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам лояльные условия автокредита. Есть и различные государственные программы, которые характеризуются минимальными процентными ставками и простыми условиями получения. Главными условиями являются:

  • приобретение нового или подержанного автомобиля;
  • выбор валюты кредита (рубли, доллары США или евро);
  • зависимость процентной ставки от различных параметров, в том числе от суммы первоначального взноса, марки транспортного средства, суммы и срока потребительского кредита;
  • максимальная сумма – 5 миллионов рублей;
  • минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости авто;
  • первоначальный взнос не может превышать 85% от стоимости машины.

Сроки кредитования уменьшены в целях снижения рисков кредитора. Сегодня кредит под залог автомобиля в банке Сбербанк можно получить на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Узнать процентную ставку можно в банке или, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Сбербанк выдвигает следующие требования к лицу, которое может оформить кредит в залог автомобиля:

  • Заемщику должно быть не меньше 21 года в день заполнения заявления на получение кредита и не больше 75 лет в тот момент, когда будет произведена последняя выплата.
  • Клиент должен быть гражданином РФ.
  • Необходимо наличие постоянной или хотя бы временной регистрации.
  • Общий трудовой стаж должен составлять как минимум год.
  • Заемщик должен работать не менее полугода на последнем месте.
  • Необходимо подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами. Например, это может быть выписка из банка или справка с места работы.
  • Отсутствие плохой кредитной истории.

Могут быть предъявлены и другие требования к заявителю. Их невыполнение может стать причиной отказа Сбербанка в выдаче данного кредита.

Требования, предъявляемые к залогу

Залоговый автомобиль также должен соответствовать некоторым требованиям. Так, например, подержанное авто не может быть старше 5 лет, если оно относится к российскому или китайскому производству. Возраст остальных машин не должен превышать 10 лет.

Процедура получения кредита

Многие ошибочно полагают, что оформление кредита с автозалогом осуществляется за 1-2 дня. На самом деле, процедура длится несколько дольше и состоит из нескольких шагов.

Формируем заявку. Сначала человеку, желающему получить автокредит, нужно:

Заполнить заявление. Сделать это можно в отделении Сбербанка, либо через личный кабинет. Там обязательно указывается ФИО, телефон для связи, уровень дохода (среднемесячная зарплата).
Дождаться ответа.

Предоставляем необходимые документы.

Если заявление рассмотрено банком, то потенциальный заемщик должен предоставить следующие документы в отделение Сбербанка:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Другой документ, подтверждающий личность (дополнительно к паспорту);
  3. Документ, подтверждающий платежеспособность клиента. Это необязательно, если взнос, который заявитель готов сделать самостоятельно, составляет не менее 30% от оценочной стоимости транспортного средства;
  4. Копию трудовой книжки или трудового договора (важно, чтобы он был заверен работодателем);

Обработка документов длиться обычно не больше 2 дней. Исключение составляют спорные случаи.

Оформляем договор со Сбербанком, получаем денежные средства.

После того, как Сбербанк одобрил выдачу автокредита, заявитель выбирает машину и оформляет необходимые документы с дилером. Также подписывается договор о страховке. Только потом заключается договор со Сбербанком.

Наличными денежные средства на покупку автомобиля, как правило, не выдаются. Их обычно перечисляют напрямую дилеру или на счет заявителю (он должен быть открыт в Сбербанке). Уточнить условия можно при заключении договора или во время ознакомления с ним.

Помните, что обратиться в Сбербанк для оформления договора нужно не позднее 30 дней с момента одобрения автокредита.

Получение средств возможно только после того, как подписывается кредитный договор. Выбирать машину можно не больше 180 дней после оформления кредита.

Дальнейшие действия заемщика просты – он должен вовремя выплачивать денежные средства в размере не меньшем, чем указано в договоре.

Кредит в залог автомобиля в Сбербанке без справки о доходах

Выбор автомобиля в салоне часто финансируется под залог покупки. Банк и автодилер имеют договоренности о предоставлении кредита на привилегированных условиях для клиента. Как угадать с процентной ставкой и быстро оформить договор, далее подробно объясняем.

Условия получения кредита в Сбербанке под залог авто

Автомобиль оформляется в автосалоне при наличии следующих условий:

  • наличие официального дохода;
  • срок финансирования ограничен 60 месяцами. В течение этого периода желательно наличие источника дохода, покрывающего платежи по кредиту.
Видео (кликните для воспроизведения).

Клиент, получающий зарплату в Сбербанке имеет преимущества:

  • рассмотрение заявления на финансирование до 2-х часов;
  • клиенты, не связанные со Сбербанком, ждут решения на покупку автомобиля до 2-х дней.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке без справки о доходах действует одинаково для всех, в некоторых случаях банк вправе запросить уточняющие документы.

Финансовое учреждение устанавливает плавающую процентную ставку под залог автомобиля в зависимости от сроков. Чем больше период – тем выше процентная ставка:

  • до 1 года включительно клиент может получить кредит под залог автомобиля с учетом всех комиссионных вознаграждений в размере 14,5% годовых;
  • на срок финансирования покупки автомобиля в залог от 1 до 3 лет – 15,5% годовых;
  • от 3 до 5 лет кредитования максимальная процентная ставка равна 16,5% годовых;

Для клиентов, имеющих зарплатные карты, установлено снижение процентной ставки на 1%. Приобрести машину в залог на срок до 1 года составит 13,5% годовых. Каждая следующая процентная ставка уменьшается ровно на 1%.

Требования к заемщикам

Основные требования:

  • место жительства клиента не зависит от условий предоставления займа под залог;
  • банк готов финансировать покупку автомобиля, при условии, если на момент подачи заявки заемщику исполнился 21 год. Максимальное ограничение – на момент последнего погашения клиенту не исполнится 65 лет;
  • стаж:
    • преимущества для лиц, имеющих зарплатную карту – общий трудовой стаж в действующей компании должен быть не менее 3-х месяцев;
    • для остальных лиц, не получающих зарплату в Сбербанке – минимум 6 месяцев.
Читайте так же:  Страховка каско для такси

Ограничение — за последние 5 лет работник должен иметь не менее 1 года общего стажа.

За кредит под залог машины Сбербанк требует следующие документы:

  • оформленное заявление. В нем заемщик укажет требуемую сумму под залог в Сбербанке;
  • все личные персональные данные – место жительства, данные о работодателе и телефоны для связи;
  • обязательно наличие паспорта и второго документа (загранпаспорт, военный билет или водительское удостоверение).

В случае, если по условиям необходимо подтверждение официального источника доходов:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • трудовая книжка;
  • справка 2-НДФЛ.

Получение в Сбербанке кредита под залог автомобиля носит поэтапный характер.

Порядок оформления кредита под залог авто

Условия не предусматривают оформление заявки онлайн в Сбербанке. Заемщик должен выбрать два пути:

  • предоставить заявление или анкету на получение кредита под залог автомобиля непосредственно в отделении Сбербанка;
  • получить согласие на выданный кредит у авторизованного дилера, где приобретается автомобиль. Обратите внимание – продавец должен быть официальным партнером Сбербанка. Получить указанную информацию можно, позвонив на горячую линию банка или найти на сайте автосалона.

Документы собраны и можно приступить к оформлению кредита. Авторизованный дилер, выступает от имени Сбербанка и является его агентом. Решение о предоставлении кредита можно получить непосредственно от него. При положительном решении Сбербанка – выбирайте автомобиль в залог и начинайте оформление. Документальную работу по заполнению документов берет на себя продавец.

Сбербанк предложит заемщику оформить страхование автомобиля. Закон дает право отказаться от дополнительной услуги страхования. Игнорирование условий покупки КАСКО или ОСАГО создаст дополнительные препятствия. Банк гарантирует риски — при отсутствии страховки кредит может вырасти в размере процентной ставки. Клиент не почувствует нагрузку на кредит, выплаты по страховым премиям уже включены в линию финансирования под залог автомобиля. При случайной гибели или повреждении, заемщик освобождает от покрытия любых расходов с ремонтом или восстановлением поврежденного автомобиля.

Не рекомендуется выполнять самостоятельный поиск лучших предложений по КАСКО или ОСАГО. В автосалонах представлены страховые компании, дающие лучшие преференции клиентам банка и отвечающие нормативам надежности и безубыточности.

Если заемщик выполнил все пункты по сбору документов для оформления залога, Сбербанк перечисляет деньги на счет автосалона. Приобретая автомобиль на вторичном рынке, покупатель получает деньги в отделении.

Скорость оформления кредита зависит от заемщика. Процедура финансирования под залог автомобиля стандартна для всех клиентов Сбербанка. Следуйте точным инструкциям сбора документов и кредит будет оформлен за несколько часов. Следует указывать корректные данные личных доходов. Сбербанк не запрашивает справку, поскольку может проверить начисление заработной платы удаленным способом. Ошибочные данные, внесенные в заявку, блокируют заявителя на получение кредита. Повторное обращение и исправление ошибок в заявке исключено.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Кредит в Сбербанке под залог автомобиля

Многие клиенты интересуются, выдает ли Сбербанк кредит под залог авто. Такая услуга существует и представляет собой одну из разновидностей закладывания имущества. Более того, получить ссуду, заложив автомобиль, гораздо быстрее и проще, а финансовые организации в этом отношении всегда лояльны и предлагают людям воспользоваться выгодными условиями.

Займ от Сбербанка под залог авто

Кредит под залог автомобиля Сбербанк выдает быстро и без проволочек, но процедура оформления имеет определенную специфику, которую необходимо учитывать:

  • за предоставляемый автомобиль и банк, и владелец авто, несут ответственность в равной мере, а финансовая организация, как правило, забирает не машину, а только паспорт транспортного средства;
  • Потребительский кредит под залог машины не может быть больше, чем ее стоимость;
  • если заемщик не может своевременно рассчитаться с банком по долгам, финансовая организация забирает машину, продает ее, тем самым погашая задолженность с процентами, с возможным начислением пени и штрафа.

Порядок оформления кредита в залог автомобиля в Сбербанке

Кредит под залог авто в Сбербанке оформляется по определенным правилам. Вначале заполняется заявление, которое подается либо в письменном, либо в электронном виде, с сайта финансовой организации, после чего следует сбор документов на транспорт, их проверка банковскими работниками и оценка. После оценки утверждаются сроки выплат и сумма, а также подписывается сам договор о кредитовании. Деньги можно получить наличными, на карту или счет заемщика. Далее заемщик обязан регулярно вносить платежи.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит под залог автомобиля в Сбербанке, нужно, чтобы заемщику исполнился 21 год. При этом учитывается и то, сколько лет будет человеку на тот момент, когда он теоретически сможет рассчитаться с долгом. Если возраст к тому моменту станет составлять больше 75 лет, в кредитовании отказывают.

Следующее требование — это гражданство РФ и постоянная регистрация. В некоторых случаях ссуду могут дать и человеку, имеющему временный документ. Далее рассматриваются тонкости кредитной истории клиента: если она чистая и гражданин не находится в черном списке банковской системы, он может рассчитывать на очередной заем.

Учитывается и вопрос трудовой деятельности, с ее обязательным документальным подтверждением, а продолжительность работы человека на последнем месте должна составлять, как минимум, шесть месяцев. Транспорт могут рассматривать в качестве залога только в том случае, если он находится в собственности у реального владельца и застрахован как по КАСКО, так и по ОСАГО.

Документы, необходимые для оформления кредита

Кредит под залог машины Сбербанк выдает на основании следующих документов:

  • российский паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • трудовой договор или книжка (в зависимости от трудовых отношений с работодателем);
  • справка о заработке, предоставляемая с места работы. Кроме такого документа как паспорт, кредит под залог транспорта подразумевает наличие ПТС автомобиля, которое забирается финансовой организацией вместо него.

Где будет находиться залоговое авто на время выплаты

Как уже было отмечено, сам транспорт банком не изымается. Владелец использует его как обычно, по прямому назначению: езда, перевозка вещей, личный бизнес и т.д. Банк забирает только паспорт транспортного средства: без него владелец не сможет осуществить ни сделку по его продаже, ни оформить дарственную, ни повторно его заложить. Это предотвращает нарушение закона и способствует дисциплинированию заемщиков, снижая среди них процент недобросовестных клиентов. В остальном человек ведет привычную жизнь и имеет полное право никому не сообщать никому о том, что его собственность и он сам находятся во временной зависимости у финансовой организации.

Читайте так же:  Оформление субсидии на жилье военнослужащим

Человек, заложивший свою машину под определенную сумму денег, по идее, мало чем стеснен, кроме регулярных выплат, однако если у него возникнет желание выехать за пределы страны, ему будет нужно:

  • погасить долг по платежу, если таковой есть, сделав это своевременно и убедившись в том, что в ближайшее время может взять «передышку»;
  • уведомить банк сообщением о планируемой поездке;
  • дождаться положительного ответа о том, что банк не возражает против того, чтобы заложенное транспортное средство временно покинуло пределы страны.

После выполнения этих требований можно свободно выезжать за границу, не боясь того, что с заложенным имуществом в виде транспорта могут возникнуть проблемы при стечении определенных обстоятельств.

При соблюдении необходимых условий взятие такой ссуды вполне возможно, главное — соблюдать время последующих выплат, без просрочек и связанных с ними неприятных последствий. В противном случае, может произойти непоправимое, и заложенное имущество может быть конфисковано финансовой организацией, а кредитная история оставит желать лучшего.

В каком банке самый выгодный кредит под залог машины?

При поиске кредита на крупную сумму без подтверждения факта трудоустройства, суммы доходов заемщику нередко приходится рассматривать тарифные планы, требующие для оформления предоставление того или иного обеспечения. Причем одним из приоритетных направлений является кредитование под залог автомобиля или ПТС.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Такие варианты есть у Сбербанка, ВТБ24 и у других банков. Предоставляют займы и частные ломбарды, хотя в большинстве случаев наиболее выгодны условия именно в банках.

Денежные займы под залог ликвидного имущества привлекают заемщиков пониженными процентными ставками и большими максимальными суммами.

Банки также предпочитают выдавать деньги под залог, т.к. в этом случае они несут заметно меньше рисков, поэтому и предлагают заемщикам более выгодные программы кредитования.

Если заемщик хочет взять кредит под залог машины, то он должен быть готов к таким условиям:

  1. Возраст автомобиля должен быть не старше 5 лет для отечественных марок или 10 лет для иномарок (китайские модели обычно приравниваются к российским).
  2. Требуется страхование транспортного средства по системе КАСКО с включением рисков «Угон» и «Ущерб».
  3. Максимальная сумма кредита составит не более 70-90% от стоимости оценки авто (в зависимости от конкретного банка).

В большинстве случаев обязательным является соответствие заемщика требованиям банка (возраст, постоянная регистрация и т.д.).

В остальном система кредитования под залог не отличается от потребительских тарифов.

Какие банки выдают кредит под залог машины? ↑

Несмотря на очевидные плюсы кредитования под залог ликвидного имущества, далеко не каждый столичный банк предлагает такую услугу.

Преимущественно под залог машины выдаются кредиты для покупки непосредственно залогового транспортного средства.

Это дает почву для развития частного кредитования с помощью системы ломбардов, банки же занимают в этой системе незначительную долю.

Из наиболее известных банков, которые предоставляют возможность взять кредит именно под залог машины, стоит отметить Ай Мани Банк, Ак Барс Банк, Сбербанк, ВТБ24.

Наименование банка Процентная ставка, % Сроки, месяцев Сумма, рублей
Ай Мани Банк от 21,5 от 12 до 60 от 100 тыс.
Ак Барс Банк от 16,5 от 12 до 60 от 50 тыс.
Сбербанк от 19,5 от 12 до 120 от 50 тыс.
ВТБ24 от 12,57 от 12 до 84 от 180 тыс.

Преимущественно кредитные предложения подразумевают выдачи займов в российских рублях.

Максимальная сумма зависит от платежеспособности. Так, кредит под залог машины сбербанк выдает вплоть до 5 000 000 рублей.

Как оформить? ↑

Процедура оформления кредита под залог машины несколько отличается от программ для потребительского кредитования, но они не столь критичны.

Общая схема, применяемая в большинстве случаев, выглядит следующим образом:

  • выбрать банк, где условия максимально устраивают заемщика;
  • заполнить анкету-заявление с указанием предмета залога;
  • при получении предварительного одобрения организовать оценку транспорта;
  • оформить страховку КАСКО по предложенной банком программе (нередко сумму страхования предлагают включить в выдаваемый кредит);
  • подписать кредитный договор и передать ПТС на авто для хранения в банк.

Оценкой автомобиля может заниматься специалист самого банка или нанятый заемщиком независимый оценщик.

При желании получить максимально возможную оценку стоит при обращении в банк привести машину в порядок – устранить видимые дефекты и т.д. После передачи ПТС банку продажа, обмен или повторный залог машины будет невозможен.

Подать заявку проще всего через интернет, это можно сделать с домашнего компьютера, в удобное для заемщика время (вечером, в выходной день).

И только после одобрения идти в банк для оформления уже бумажных документов и подписания кредитного договора.

А если вас интересует вопрос получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке, то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

Машина в отличие от квартиры, коттеджа или иной недвижимости в качестве залогового имущества имеет свои особенности.

Так, зачастую владелец продолжает пользоваться ею, что, несмотря на требования о наличии страховки КАСКО от повреждений, создает банку дополнительные риски.

Поэтому не все готовы предложить такой вариант, требуя ставить авто на стоянку и не пользоваться им до момента возврата задолженности.

Под залог машины без ПТС

Требование о предоставлении машины на ответственное хранение может быть связано с нежеланием кредитора ждать пока будет выплачена страховка в случае ДТП и кражи авто.

Вполне логичным такая позиция выглядит, если заемщик запрашивает крупную сумму (в несколько миллионов, например).

Преимущественно банки стараются «идти навстречу» своим клиентам и ограничиваются требованием только ПТС, это означает наличие обременения на продажу или обмен авто, а пользоваться машиной можно в прежнем режиме.

Под залог своего транспортного средства денежный займ можно взять не только в банках, но и в ломбардах.

Все зависит от условий, предоставляемых тем или иным кредитором, а также объективных возможностей оформления кредита.

Например, если заемщик имеет не самую лучшую кредитную историю, то в банках ему могут отказать даже при наличии для обеспечения займа залогового имущества.

Читайте так же:  Льготы и единовременная социальная выплата сотрудникам мчс

Другой вариант – сам заемщик не хочет пока обременять себя «официальными» займами, а планирует их брать на иные цели, например, деньги, взятые под машину, предназначены в качестве первоначального взноса на ипотечный кредит.

В таком случае более выгодным станет обращение именно в ломбарды, коих в Москве большое количество.

Под залог кредитной машины

На практике встречаются ситуации, когда владельцы автомобилей, переданных в залог могут обратиться в ГИБДД и восстановить якобы утраченную ПТС.

По этой причине не всегда удается получить кредит путем предоставления одного только этого документа, но такое происходит только в случае, если на руках у заемщика дубликат ПТС.

Банк либо откажет в предоставлении денежного займа, либо потребует передачи машины на ответственное хранение, чтобы заемщик не мог самостоятельно распоряжаться ей и не продал технику другому владельцу.

Требования к заемщикам ↑

Несмотря на отличие в схеме оформления кредита под залог автомобиля, требования к заемщикам остались практически прежними.

Причем многие банки придерживаются тех же правил, что и при обращении за потребительскими кредитами.

Общие моменты выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в городе/регионе, где происходит оформление;
  • возраст от 18-22 до 55-65 лет (пенсионерам многие банки дают кредиты только при существенных ограничениях).

Наличие справок о доходах или копий трудовой книжки (трудового договора) обычно не требуется, но в некоторых случаях их могут запросить.

Например, если кредитная история у заемщика история содержит данные о регулярных просрочках или сумму кредита очень большая (свыше миллиона).

Список необходимых документов ↑

Стандартный перечень документов, который предоставляют заемщики для получения тех или иных потребительских кредитов, в случае наличия обеспечения в виде машины, будет дополнен правоустанавливающими документами на транспортное средство.

Пакет будет составлен следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ (не просроченный, не испорченный);
  • второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт);
  • паспорт технического средства (ПТС) и свидетельство о регистрации (СР) на авто, предоставляемое в качестве залога;
  • справка о доходах (на усмотрение банка).

Как правило, копию трудовой книжки или договора, заверенные работодателем, банк не требует, однако, заемщик должен быть готов к дополнительной проверке в случае запроса им большой суммы.

Процентные ставки ↑

В отличие от потребительских тарифов для кредитов под залог применяются значительно меньшие процентные ставки.

Причиной тому являются меньшие риски банков и заметно большая ответственность заемщиков, стремящихся добросовестно погашать долги перед кредитом и сохранить свое имущество.

По аналогии с потребительскими кредитами ставка зависит от следующих факторов:

  • срока – чем он больше, тем выше ставка;
  • кредитной истории заемщика – для зарплатных клиентов обычно ставка ниже.

Более подробно о зависимости ставки от различных условий стоит узнать у кредитора.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Если максимальная ставка кредита практически не ограничена, все зависит только от того, какую сумму может ежемесячно выплачивать заемщик, то минимальные суммы имеют достаточно высокую планку.

Меньше, чем 50 000 -100 000 рублей не оформляет ни один банк, т.к. меньшие суммы проще получить по одной из стандартных схем, без обеспечения.

Да и сами заемщики обычно не интересуются маленькими кредитами, предпочитая оформить как можно больше, раз уж банк позволяет это сделать.

Сроки кредитования ↑

В зависимости от условий банка-кредитора можно встретить различные предложения по максимальному сроку кредитования, начиная от стандартного диапазона в районе от 1 года до 5 лет, заканчивая достаточно долгосрочными – 7-10 лет.

Повышенный срок может понадобиться для уменьшения размера ежемесячного платежа в случае оформления крупного кредита.

За счет этого можно уменьшить как требования к заемщику, так и максимальную сумму кредитования.

Если вы хотите взять кредит под залог гаража, то вам необходимо ознакомиться с нашей статьей, расположенной по ссылке.

А узнать больше о кредите пенсионерам под залог недвижимости в Россельхозбанке, можно по ссылке.

Способы погашения ↑

В зависимости от возможностей, предоставленных банком-кредитором, способы возврата долга по кредиту могут отличаться. Тем не менее, имеется ряд вариантов, применяемых преимущественно всеми банками.

Наиболее распространены следующие способы:

  • оплата наличными в кассе любого отделения банка;
  • безналичное перечисление с депозитного счета в банке-кредиторе;
  • безналичное перечисление со счета в любом другом банке;
  • платежные терминалы и банкоматы с поддержкой платежей в пользу кредитора;
  • электронные платежные системы вроде Рапида, Киви и другие.

При выборе того или иного варианта стоит иметь в виду, что возможно наличие комиссий. Их придется оплачивать отдельно, сверх суммы ежемесячного платежа, причем некоторые банки могут взимать комиссию даже при оплате в кассе самого банка.

Преимущества и недостатки ↑

Залоговые программы кредитования имеют только один недостаток – у заемщика должно быть какие-либо ликвидное имущество, которое устроит банк в качестве обеспечения для получения им денежного займа, например, достаточно новый автомобиль. В остальном же наблюдаются только очевидные плюсы.

Наиболее востребованы следующие преимущества:

  • можно получить кредит наличными на большую сумму;
  • нет необходимости искать поручителей;
  • необязательны справки о доходах и подтверждение факта трудоустройства;
  • отсутствие финансовых претензий со стороны банка в случае прекращения выплат ежемесячных платежей.

Достаточно реализовать залоговое имущество, за счет вырученной от его продажи суммы погасить всю задолженность и полностью закрыть кредит.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Видео (кликните для воспроизведения).

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Как взять кредит под залог автомобиля в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here