Какие коэффициенты осаго

Предлагаем статью на тему: "Какие коэффициенты осаго" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно

Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно

Таблица коэффициентов территории ОСАГО 2019 по регионам

Что такое КТ? Территориальный коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории, устанавливается в каждом регионе и зависит от статистических величин аварийности в субъекте страны. При этом для физических лиц учитывается адрес регистрации по месту жительства, а для организации – юридический адрес. Применяется для расчета стоимости ОСАГО в 2019 году.

Регулируется Банком России от 4 декабря 2018 года N 5000-У Приложении 2 Пункт 1.

При оформлении полиса на транспортное средство, зарегистрированное за пределами РФ и временно используемое на территории России, коэффициент КТ принимается равным 1,7.

Таблица. Территориальный коэффициент (КТ) ОСАГО в крупных городах

Территория Коэффициент КТ для ТС Коэффициент КТ для тракторов и др. машин
Московская область 1,7 1 Москва 2 1,2 Ленинградская область 1,3 1 Санкт-Петербург 1,8 1 Новосибирск 1,7 1 Екатеринбург 1,8 1 Нижний Новгород 1,8 1 Казань 2 1,2 Челябинск 2,1 1,2 Омск 1,6 1 Самара 1,6 1 Ростов-на-Дону 1,8 1 Уфа 1,8 1 Красноярск 1,8 1 Пермь 2 1,2 Воронеж 1,5 1 Волгоград 1,3 0,8 Краснодар 1,8 1
Читайте так же:  Номер двигателя по vin коду

Таблица. Коэффициент территорий — КТ по регионам России за 2019 год

  • Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    8 (499) 755-86-31
    Москва и МО

    8 (800) 350-32-83
    Регионы России

    Все коэффициенты и тарифы ОСАГО 2019 в таблице

    Получение полиса ОСАГО является обязательным для владельца транспортного средства. При расчете страхового взноса применяются коэффициенты и базовая ставка, размер которых регулируется государством.

    Правовой основой использования коэффициентов ОСАГО является:

    1. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ.
    2. Указание Банка России от 04.12.2018 № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов, коэффициентах …»

    Регулятором же размеров ставок является Центробанк, который в конце 2018 года опубликовал их изменение, вступившие в силу с 9 января 2019 года. Таким образом, тем автовладельцам, которые обращаются в страховую компанию за оформлением полиса ОСАГО в 2019 году, его стоимость будет рассчитана по новым размерам базовых ставок и коэффициентов.

    Формула расчета ОСАГО

    Тариф стоимости полиса ОСАГО складываются из базовых ставок и коэффициентов.

    Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП × КН × КПр

    • ТБ — базовая ставка страхового тарифа

    Рассмотрим все коэффициенты с расшифровкой в таблице с актуальной информацией, применяемые страховщиками ОСАГО в 2019 году:

  • Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    8 (499) 755-86-31
    Москва и МО

    8 (800) 350-32-83
    Регионы России

    Актуальные коэффициенты ОСАГО

    Выберите тип транспортного средства

    Вероятно, каждый автовладелец задавался вопросом: «Почему страховые тарифы ОСАГО разнятся даже для машин одинаковых марок?». Ответ прост: технология расчета такой страховки строится на применении поправочных коэффициентов ОСАГО.

    Страховщик индивидуализирует расчет в зависимости от данных о страхователе и его автомобиле. Среди факторов, влияющих на цену полиса можно выделить мощность двигателя машины, статистику аварийности автовладельца, возраст и стаж водителей, а также много других параметров.

    Немаловажное значение имеет и место прописки собственника транспортного средства, ведь коэффициент территории по ОСАГО может значительно отличаться даже для населенных пунктов, находящихся буквально в нескольких километрах друг от друга. Как видно, страховые коэффициенты ОСАГО оказывают существенное влияние на итоговый тариф. Именно поэтому есть смысл рассмотреть подробнее разновидности данных параметров и попробовать спрогнозировать их возможное изменение.

    История вопроса

    На сегодняшний день действующие ставки значительно отличаются от первоначально введенных страховых коэффициентов ОСАГО. Если базовые тарифы оставались неизменными вплоть до октября 2014 года, то коэффициенты ОСАГО регулярно претерпевали изменения. Причем порой менялись значения сразу нескольких параметров. В 2008 году была расширена таблица «Период использования автомашины». В 2009 году были увеличены территориальный коэффициент ОСАГО по нескольким регионам, а также следующие коэффициенты:

    • «без ограничений лиц, управляющих машиной»;
    • «возраста и водительского стажа»;
    • «лошадиных сил».

    В 2011 году вновь был пересмотрен региональный коэффициент (Кт), причем изменения коснулись целого ряда российских регионов и населенных пунктов. Однако в отдельных городах и областях Кт остался без изменений, например, в городе Москва и в Московской области. Кроме того, вновь были увеличены следующие коэффициенты:

    • «возраста и водительского стажа»;
    • «без ограничений лиц, управляющих машиной»;
    • «мощности двигателя»;
    • «периода использования машины».

    Помимо этого, были введены повышающие коэффициенты ОСАГО для автомашин, зарегистрированных в других странах и временно эксплуатируемых в России. Соответственно, это изменение коснулось иностранных автовладельцев, которые не приобрели в своей стране полис «Зеленая карта».

    Изменение коэффициентов ОСАГО в 2014-2015 годах

    После значительного увеличения страховых сумм многих автолюбителей волновало, когда ждать изменения расценок на обязательное страхование автогражданской ответственности. Стоит отметить, что специалисты Центробанка учли социальную значимость данного вида страховых услуг и решили поднимать цену в два этапа. Первое после реформирования «автогражданки» подорожание полисов произошло в октябре 2014 года. Тогда в тарифное руководство были внесены следующие коррективы:

    • Увеличение размера базовой ставки и дополнение соответствующей таблицы новыми типами транспорта.
    • Появление поправочного коэффициента для прицепов (КПр).
    • Введение тарифного коридора.

    Таким образом, в 2014 году коэффициенты ОСАГО были дополнены новой таблицей, позволяющей скорректировать цену полиса в зависимости от наличия прицепа к транспортному средству. Отныне владельцам различного рода прицепов не нужно покупать на них отдельный страховой полис. Достаточно просто сообщить страховщику о намерении использовать прицеп, после чего к тарифу применят повышающий коэффициент. При этом автовладелец сможет использовать в сцепке с автомобилем любой прицеп заранее оговоренного типа.

    Как видно из приведенного списка, Центробанк решил не менять территориальный коэффициент ОСАГО в 2014 году. Однако уже тогда было понятно, что в 2015 году все равно придется корректировать значение Кт для отдельных населенных пунктов. Все дело в значительно изменившейся с 2011 года статистике аварийности, ставшей причиной кризиса продаж полисов «автогражданки» в ряде достаточно крупных городов. Например, автостраховщики неоднократно жаловались на резко возросший уровень убыточности в Ульяновске и в Челябинске.

    Следующее изменение стоимости обязательной автостраховки произошло менее чем через полгода после предыдущего. Первого апреля 2015 года был скорректирован территориальный коэффициент ОСАГО. Примечательно, что после изменения данного коэффициента стоимость полиса в том же Челябинске оказалась выше столичной, чего не случалось никогда ранее.

    Помимо этого, 12 апреля 2015 года вновь подверглись изменениям значения базовой ставки, а тарифный коридор был несколько увеличен.

    После корректировки коэффициентов ОСАГО в отдельных населенных пунктах и изменения базового тарифа усредненная цена «автогражданки» на легковой автомобиль превысила отметку в семь тысяч рублей.

    Все указанные изменения на сегодняшний день нашли отражение в калькуляторе ОСАГО . Например, если в 2003 году владелец ВАЗ-2110, прописанный в Самаре, в среднем платил за годовой полис 2 574 рубля, то теперь средняя стоимость страховки на тех же условиях составляет 7 248 рублей. Как видно из приведенного примера, с 2003 года «автогражданка» в конкретном городе подорожала в среднем на 4 674 рубля.

    Скидка больше не исчезнет

    Каждый автомобилист осведомлен о существовании коэффициента бонус малус (Кбм). Именно этот параметр позволяет получить скидку за безаварийное вождение. Однако в случае, если автолюбитель становился инициатором ДТП, то Кбм из понижающего превращается в повышающий коэффициент. Данный параметр позволяет страховой компании мотивировать водителей к более аккуратной манере езды и способствует снижению уровня аварийности.

    Читайте так же:  Автокредит без процентов

    Стоит отметить, что ранее этот подход не срабатывал ввиду отсутствия у страховщиков единой базы по заявленным выплатам. Однако с начала 2014 года в полном объеме начала функционировать информационная база данных (АИС), позволяющая отслеживать статистику аварий по каждому водителю. Таким образом, для страховых компаний значительно упростился расчет коэффициента ОСАГО за безаварийную езду. Теперь им не нужно посылать бесконечные запросы друг другу с целью узнать страховую историю водителя.

    При этом введение единой информационной базы выгодно не только страховому сообществу, но и аккуратным водителям.

    Ранее нередко автовладельцы жаловались, что страховщики необоснованно аннулируют накопленную скидку. Теперь аккуратные автолюбители могут не переживать – их страховая история хранится в единой базе и не имеет привязки к конкретной страховой компании. А вот лихачам стоит задуматься, ведь теперь каждая их авария будет приводить к подорожанию полиса «автогражданки».

    КП — коэффициент ОСАГО 2019

    Что такое коэффициент КП? Коэффициент срока страхования ТС. Применяется для расчета стоимости ОСАГО в 2019 году.

    Регулируется Банком России от 4 декабря 2018 года N 5000-У Приложение 2 Пункт 8.

    Не применяется для владельцев ТС, зарегистрированных на территории России, за исключением случаев следования средства до места регистрации.

    Полис ОСАГО можно купить даже на несколько дней. Размер КП зависит от периода страхования. Минимальный размер КП составляет 0,2.

    Таблица. Коэффициент КП ОСАГО в 2019 году

    Срок страхования ОСАГО для владельцев ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ Коэффициент КП
    От 5 до 15 дней 0,2
    От 16 дней до 1 месяца 0,3
    2 месяца 0,4
    3 месяца 0,5
    4 месяца 0,6
    5 месяцев 0,65
    6 месяцев 0,7
    7 месяцев 0,8
    8 месяцев 0,9
    9 месяцев 0,95
    10 месяцев и более 1

  • Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    8 (499) 755-86-31
    Москва и МО

    8 (800) 350-32-83
    Регионы России

    Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО?

    Чтобы правильно рассчитать стоимость полиса ОСАГО, необходимо учесть множество факторов, от базовых параметров до коэффициентов, существенно влияющих на стоимость полиса.

    Формула расчета для всех страховых компаний едина, поэтому на то, в какую сумму вам обойдется покупка полиса ОСАГО, влияет не выбор страховой компании, а только объективные факторы.

    Какие коэффициенты применяются при расчете ОСАГО?

    Для определения стоимости полиса ОСАГО решающее значение имеют установленные в законе коэффициенты.

    В основе расчета – величина БТ (базового тарифа), единая для всех транспортных средств. Для легковых автомобилей он составляет от 3432 до 4118 рублей.

    Постоянным также является коэффициент мощности двигателя – он зависит от модели и комплектации.

    Хотите узнать, как возмещается ущерб при ДТП, если не хватает выплат по ОСАГО?

    Или почитайте ЗДЕСЬ об оценке повреждений автомобиля после ДТП.

    Также при расчете учитываются коэффициенты:

    Коэффициент нарушений (КН) применяется, если водитель в прошлом допускал грубые нарушения (сообщение ложных сведений страховщику, умышленное создание страхового случая), в этом случае КН будет равен 1,5;

    КВС – коэффициент, отражающий возраст и стаж водителя. Коэффициент, равный единице, применяется к опытным водителям, имеющим более чем трехлетний стаж. Самый высокий коэффициент применяется к молодым водителям (до 22 лет), имеющим стаж меньше трех лет;

    КТ – территориальный коэффициент. Вероятность попадания в аварию зависит от города – чем крупнее город, тем выше коэффициент;

    КС – коэффициент периода использования. Стоимость полиса также можно снизить, если прописать в договоре, что машина будет использоваться не круглый год, а несколько месяцев в году. Самый низкий КС установлен для машин, которые используются три месяца в году, самый высокий – для постоянно используемого транспорта;

    Также большое значение имеет количество лиц, допущенных к управлению машиной. Если автомобилем будут управлять только лица, вписанные в полис, коэффициент (КО) будет равен единице, если, кроме вписанных, к управлению автомобилем допускаются другие лица, КО равен 1,8. Увеличенный КО применяется в любом случае, если собственник автомобиля – юридическое лицо;

    Срок страхования отражает коэффициент КП: максимальный срок, на который оформляется ОСАГО, – год, самый низкий коэффициент – 0,2, применяется при оформлении полиса на срок от 5 до 15 дней;

    КБМ (коэффициент бонус-малус) отражает, как часто в предыдущие периоды управления автомобилем водитель попадал в ДТП.

    Соответственно, стоимость полиса можно просчитать заранее, окончательная стоимость определяется умножением базового тарифа на все коэффициенты.

    Хотите узнать о коэффициентах ОСАГО более подробно?

    А ТУТ вы узнаете о наказании за езду без страховки.

    Или почитайте в этой статье о новых изменениях в редакции закона об ОСАГО: StrahovkuNado.ru/auto/osago/poslednejj-redakciya.html

    Как уменьшить стоимость полиса ОСАГО?

    При безаварийной езде и по мере увеличения водительского стажа стоимость страховки по ОСАГО уменьшается. Но стоимость ОСАГО для водителя, впервые севшего за руль или допускавшего в прошлом серьезные нарушения ПДД, будет максимальной.

    Безаварийная езда – основной способ уменьшения стоимость полиса, но при оформлении полиса следует максимально использовать легальные способы снижения его стоимости:

    • если машина используется не круглый год, учесть это при оформлении полиса;
    • не покупать открытый полис ОСАГО с неограниченным числом водителей;
    • взять страховку на срок менее 10 месяцев.

    Смена страховщика после аварии теперь не поможет снизить стоимость нового полиса. Коэффициент бонус-малус выставляется на основании данных, хранящихся в единой базе АИС РСА (Российского союза автостраховщиков).

    С 1 января 2013 года закон запрещает страховщикам выдавать полис ОСАГО без внесения информации в эту базу данных.

    Но на порядок проще рассчитать стоимость страховки ОСАГО, пользуясь онлайн калькулятором, в этом случае вы будете еще до посещения офиса страховщика знать, во сколько вам обойдется покупка полиса.

    Коэффициенты ОСАГО

    Выберите тип транспортного средства

    Расчёт стоимости полиса ОСАГО заключается в умножении базовой ставки страхового тарифа на коэффициенты. Последние зависят от ряда параметров, влияющих на риск наступления страхового случая, и устанавливаются Центробанком (как и предельные значения базовых тарифов).

    По состоянию на первый квартал 2018 года действуют девять коэффициентов, в различных комбинациях применяемых для расчёта «автогражданки». Их величина зависит:

    1. От автомобиля. Речь о коэффициенте мощности двигателя – КМ.
    2. От собственника. Это территориальный коэффициент, зависящий от места регистрации владельца машины – КТ.
    3. От водителей. Коэффициент возраста и стажа КВС, а также «бонус-малус» (учитывающий страховую историю) – КБМ.
    4. От страхователя. При недобросовестных действиях со стороны клиента страховщик имеет право применить коэффициент грубых нарушений – КН.
    5. От общих условий договора. Это коэффициенты сезонного использования и краткосрочного страхования (КС и КП соответственно). Сюда же можно отнести коэффициент, применяемый при использовании транспортного средства с прицепом (КПР), а также при отсутствии ограничений по допущенным к управлению водителям (КО).
    Читайте так же:  Что делать после дтп потерпевшему

    При этом отсутствие ограничения по водителям делает КВС неактуальным, а КБМ в этом случае учитывается по связке «собственник плюс автомобиль».

    Как узнать свой коэффициент ОСАГО за безаварийность

    Принципы учёта страховой истории

    Первоначальный КБМ равен единице. Далее он может увеличиваться или уменьшаться. Если по полису нет выплат, каждый год значение коэффициента уменьшается на 0,05 (пока не достигнет минимального значения 0,5). При наличии выплат по договору КБМ может достигать 2,45.

    «Бонус-малус» учитывает только полисы, которые закончили своё действие в течение последнего года.

    Если «носитель» понижающего коэффициента не фигурировал в страховках более этого срока, его скидка обнуляется. И наоборот – данные по договору не учитываются до его окончания.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Следует понимать, что страховая история отдельных водителей не учитывается при неограниченном списке допущенных к управлению автомобилем лиц. А при замене водительского удостоверения лучше внести изменения в действующий полис: в противном случае при пролонгации база попросту «не узнает» своего фигуранта.

    Таблица коэффициентов территории ОСАГО в 2019 году по регионам — территориальные коэффициенты ОСАГО

    Стоимость ОСАГО складывается из множества составляющих, которые рассчитываются в соответствии с различными факторами. Сегодня мы поговорим о региональных коэффициентах для расчета страхования ОСАГО на 2019 год, а также рассмотрим, что еще нужно обязательно учитывать при оформлении полиса.

    Коэффициент по городам по ОСАГО

    Коэффициент по городам (коэффициент территории) зависит только от того, где зарегистрирован владелец транспортного средства (ТС), на которое оформляется ОСАГО. Согласно таблице коэффициентов территории (КТ) ОСАГО в 2019 году, бывает и так, что два города находятся рядом друг с другом, но при этом размер коэффициента отличается в разы.

    Чтобы хоть как-то сэкономить имеется один способ, однако не всем он может подойти. Смысл состоит в том, чтобы зарегистрировать автомобиль не на себя, а на ближайших родственников или близких друзей, которые проживают на территории с меньшим коэффициентом.

    Но всегда имеются недостатки, которые могут загубить вашу идею. Итак:

    Родственники или друзья, даже если вы им доверяете, начинают проявлять свою наглость, когда дело касается дорогостоящего имущества. Следовательно, спустя какое-то время они могут просто затребовать ваш автомобиль в свою собственность и даже обратиться для этого в суд.

    Еще одна проблема, которая может возникнуть – смерть родственника. В данном случае доверенность автоматически аннулируется, что приведет к тому, что в течении полугода нельзя пользоваться автомобилем, так как вступление в наследство длится именно 6 месяцев. Конечно же, если наследники получат ТС, не факт, что они его вам отдадут.

    Для того чтобы определить размер базового коэффициента по ОСАГО в 2019 году в вашем регионе, существует действующая таблица территориальных коэффициентов.

    Коэффициент количества водителей по ОСАГО в 2019 году

    Количество водителей также имеет свое влияние на стоимость страховки. Данный коэффициент называется «Коэффициент открытого полиса» (КО). Никогда не обращали внимания на то, что неограниченная страховка выходит дороже, чем ограниченная?

    Сейчас вы поймете, почему так.

    Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению ТС Коэффициент
    Ограниченное ОСАГО 1
    Неограниченное ОСАГО 1,8

    Как видно из таблицы, разница между двумя видами страховки все же есть. Если нет необходимости в неограниченном страховании, лучше будет оформить ОСАГО с ограниченным количеством лиц.

    Коэффициент возраста и стажа

    Как вы уже поняли, любые мелочи влияют на размер коэффициента. КВС (коэффициент возраста и стажа) не является исключением.

    Данные для расчета стажа берутся на основании водительского удостоверения. В нем указана дата получения той или иной категории, с которой начинается отсчет.

    При определении стажа вождения используются данные водительского удостоверения о дате получения права управления транспортным средством соответствующей категории.

    Пункт 2 Примечания к части 4 Указания Банка России от 19.09.2014 года № 3384 – У

    «Выигрывают» в данной ситуации те, у кого права появились по достижению совершеннолетия.

    Возраст и стаж водителя ТС Коэффициент
    До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно 1,8
    Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно 1,7
    До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет 1,6
    Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет 1

    Коэффициент ОСАГО по мощности двигателя в 2019 году

    Чем «слабее» будет ТС, тем ниже будет коэффициент мощности (КМ).

    Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
    До 50 включительно 0,6
    Свыше 50 до 70 включительно 1
    Свыше 70 до 100 включительно 1,1
    Свыше 100 до 120 включительно 1,2
    Свыше 120 до 150 включительно 1,4
    Свыше 150 1,6

    Для того чтобы определить мощность транспортных средств, берутся данные из ПТС или СТС. Если в данных документах информация содержится в киловаттах, то производится перерасчет в соотношении 1кВт = 1,35962 л.с.

    При определении мощности двигателя транспортного средства используются данные паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации транспортного средства. Если в указанных документах отсутствуют данные о мощности двигателя транспортного средства, используются соответствующие сведения из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников. В случае если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана только в киловаттах, то при пересчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,35962 л.с.

    Примечание к части 5 Указания Банка России от 19.09.2014 года № 3384 – У

    Коэффициент прицепа по ОСАГО в 2019 году

    Данный коэффициент назначается только в том случае, если в договоре страхования будет отмечен пункт: «Управление транспортным средством с прицепом».

    Прицеп в зависимости от типа и назначения ТС Коэффициент
    Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
    Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
    Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
    Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей 1,24
    Прицепы к другим типам (категориям) и назначению ТС 1
    Читайте так же:  Как многодетной семье получить машину по госпрограмме

    Напоминаю, данный коэффициент учитывается только в том случае, если у вас имеется прицеп и вы управляете ТС вместе с ним.

    Коэффициент периода использования в 2019 году

    Данный коэффициент (КС) рассчитывается на основании периода эксплуатации ТС. Дачникам или тем, кто пользуется своим транспортом всего несколько месяцев в году из-за погодных условий, данная таблица покажет насколько можно сэкономить, установив период использования.

    Период использования ТС Коэффициент
    3 месяца 0.5
    4 месяца 0,6
    5 месяцев 0,65
    6 месяцев 0,7
    7 месяцев 0,8
    8 месяцев 0,9
    9 месяцев 0,95
    10 месяцев и более 1

    Коэффициент срока страхования (КП)

    Оформить страховку можно на любой период. Однако ОСАГО на 20 дней можно оформить только в том случае, если автомобиль следует для регистрации или оформления страховки в другое место.

    Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации Коэффициент
    От 5 до 15 дней 0.2
    От 16 дней до 1 месяца 0,3
    2 месяца 0,4
    3 месяца 0,5
    4 месяца 0,6
    5 месяцев 0,65
    6 месяцев 0,7
    7 месяцев 0.8
    8 месяцев 0.9
    9 месяцев 0.95
    10 месяцев и более 1

    Если вы оформляете ОСАГО на двадцатидневный период по причине перегона авто, то в этом случае устанавливается коэффициент 0,2.

    Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства и повторного технического осмотра транспортного средства, составляет до 20 дней включительно, и в этом случае применяется коэффициент КП — 0,2.

    Примечание к части 8 Указания Банка России от 19.09.2014 года № 3384 – У

    Коэффициент нарушений (КН) в 2019 году

    В данном случае существует всего два значения 1и 1,5, причем последний применяется только в одном из нижеперечисленных случаев.

    Предоставил заведомо ложные показания в отношении своего возраста или стажа, дабы снизить стоимость предыдущего полиса;

    Умышленно создал факт ДТП;

    Целенаправленно нанес вред здоровью или жизни пострадавшего;

    В момент наступления страхового случая (ДТП), водитель находился в состоянии алкогольного опьянения;

    Водитель был лишен прав;

    Водитель скрылся с места ДТП;

    Водитель, который управлял автомобилем в момент совершения ДТП, не был вписан в страховку;

    ДТП произошло в период, не указанный в полисе ОСАГО;

    Для транспорта, перевозящего людей и опасные грузы, имеется еще один фактор – окончен срок действия диагностической карты.

    В любом случае, при нарушении данных правил, придется нести административную ответственность, но плюс ко всему, это еще и повышает размер стоимости ОСАГО.

    Обжалование коэффициентов по ОСАГО

    С недавних времен появилась единая база АИР РСА, которая содержит в себе страховую историю каждого водителя, который оформил ОСАГО.

    Но даже это не остановило недобросовестных страховщиков, которые продают людям с «чистой» историей страховку, у которой коэффициент составляет 1. Как правило, при обнаружении данной ошибки в фирме сообщают, что в базе отсутствует информация, после чего разводят руками.

    Люди уходили, но большинство оставалось, так как в некоторых регионах выбор страховых компаний просто отсутствовал.

    Если вы страхуетесь не первый год, при этом за все время страховой случай не наступал, обязательно сверяйте свои коэффициенты.

    В том случае, если вам не повезло и вы «нарвались» на недобросовестную компанию, следует обязательно подать жалобу сразу в две инстанции: РСА и Центробанк. На основании базы РСА, в которой хранятся данные за несколько лет, дело будет тщательно изучено, после чего справедливость обязательно восторжествует.

    Какие коэффициенты страховки ОСАГО в 2019 году

    Оформление полиса автострахования является неизбежным и обязательным. Однако при его оформлении могут возникнуть вопросы расчета и определения стоимости. Коэффициент по ОСАГО в 2019 году играет большую роль при уточнении цены договора.

    • 1 Что такое коэффициенты ОСАГО и их назначение
      • 1.1 Базовый тариф
    • 2 Виды коэффициентов
      • 2.1 КБМ
      • 2.2 Территории
        • 2.2.1 От чего зависит
      • 2.3 Мощности двигателя
      • 2.4 Возраста и стажа водителя
        • 2.4.1 Когда не применяется
      • 2.5 Повышающий и понижающий после ДТП
        • 2.5.1 Срок действия
      • 2.6 Износа деталей
      • 2.7 Нарушений
      • 2.8 Сезонности использования
      • 2.9 Наличия прицепа
    • 3 Как узнать или проверить
    • 4 Формула для расчета
    • 5 Куда жаловаться
    • 6 Выводы

    Что такое коэффициенты ОСАГО и их назначение

    Определение стоимости полиса происходит с применением соответствующих значений. Коэффициенты страховых тарифов по ОСАГО складываются в следующую формулу, которая включает:

    Т базовый тариф
    КТ коэффициент региона
    КБМ значение бонус-малус, зависящий от количества ДТП
    КВС показатель, зависящий от возраста и стажа вождения
    КМ показатель мощности ТС
    КО количественное значение, варьируемое в зависимости от числа лиц, вписанных в страховку
    КП показатель срока действия ОСАГО
    КН коэффициент нарушений
    КС показатель сезонности

    Каждый из показателей применяется в зависимости от соответствующих факторов. Они нужны для правильного определения стоимости страховки и влияют на нее непосредственно. Рассчитать окончательную сумму затрат самостоятельно трудно, поэтому лучше обращаться к специалистам.

    Базовый тариф

    Одним из главных составляющих значений для определения стоимости страхования является коэффициент базовый по ОСАГО. Он зависит от вида транспортного средства и уточнить можно его из специальной таблицы. Каждый регион устанавливает собственное значение в рамках дозволенного коридора. Именно этот показатель представляет собой базовую основу для расчета.

    Виды коэффициентов

    При расчете стоимости оформления полиса всегда участвует ряд коэффициентов. Они оказывают непосредственное влияние на окончательные затраты заинтересованного лица.

    Этот показатель может повлиять на стоимость страховки и привести как к ее удорожанию, так и удешевлению в конкретном случае. Именно поэтому при подписании договора страховщик обязан проверить значение коэффициента.

    Как определить класс бонус-малус в ОСАГО? Для этого нужно учесть класс водителя в страховании и количество ДТП с его участием. Проще всего воспользоваться специальными таблицами или обратиться в страховую фирму.

    Следует учитывать, что при выписывании нескольких водителей в страховку принимаются показатели КБМ каждого из них. Если же оформляется неограниченный полис – только владельца авто.

    Читайте так же:  Сроки выплаты страховки по осаго

    Территории

    Территориальный коэффициент ОСАГО напрямую зависит от ряда обстоятельств:

    • регион проживания физического лица – владельца ТС;
    • регистрации юрлица, если именно оно вступает собственником автотранспортного средства.

    Региональный коэффициент по ОСАГО на 2019 год установлен как единственное значение для каждого населенного пункта. Его не нужно рассчитывать, так как он имеет фиксированное выражение. Величина КТ зависит от числа проживающих в населенном пункте: для мегаполисов он больше.

    Коэффициент страховки по городам отражает общую ситуация по ДТП, следовательно, шанс попасть в аварию в Москве или Санкт-Петербурге с точки зрения плотности потока движения выше, чем в других городах.

    От чего зависит

    При указании соответствующего показателя важна не столько территории использования ТС по ОСАГО, сколько место его регистрации и постоянного проживания собственника. Значения устанавливаются на федеральном уровне и не могут быть изменены по желанию страхователя или страховщика.

    Мощности двигателя

    Стоимость ОСАГО также учитывает коэффициент, рассчитываемый по мощности двигателя. Он указан в документах на транспортное средство, однако потребуется дополнительный перевод. Значение в ПТС вписано в КВт, а для определения стоимости страховки понадобится л.с.

    Коэффициент лошадиных сил устанавливается следующим образом:

    1 КВт = 1,35962 л.с.

    Отсюда, зная соответствующий показатель можно легко его перевести в л.с.

    Возраста и стажа водителя

    При расчете цены договора ОСАГО большое значение имеет возраст водителя и опыт управления ТС. Оба показателя определяются по данным удостоверения. Коэффициенты возраста и стажа ОСАГО в 2019 году указаны в таблице:

    возраст водителя, стаж КВС
    возраст до 22 лет, стаж до 3 лет (включительно) 1,8
    от 22 лет, более 3 лет стаж 1,7
    до 22 лет возраст, стаж более 3 лет 1,6
    от 22 лет, более 3 лет стаж 1

    Когда не применяется

    Особенности использования КВС возникают в случае внесения в страховку нескольких лиц или оформления неограниченного полиса. Какой показатель применяется в таких ситуациях? В первом случае для расчета берут максимальное значение, а во втором по умолчанию 1.

    Повышающий и понижающий после ДТП

    Для расчета всегда используется КБМ, который изменяется в зависимости от попадания в ДТП в качестве виновника. Понижающий коэффициент при страховании автомобиля может уменьшить стоимость договора, если водитель не участвовал в авариях. В обратном случае затраты на страховку будет выше.

    Срок действия

    Период применения определенного коэффициента, который увеличивает или уменьшает стоимость страховки, ограничивается сроком ее действия. После его истечения показатель меняется в одну из сторон в зависимости от того, попадал ли водитель в аварии.

    Износа деталей

    Если в результате ДТП пострадало транспортное средство, то для определения стоимости замены деталей или их ремонта применяется соответствующий показатель. Все выплаты осуществляются с обязательным учетом износа.

    Расчет стоимости деталей по ОСАГО происходит только на те, которые должны быть заменены. Для самостоятельного определения суммы можно зайти на сайт РСА и воспользоваться специальным сервисом.

    Коэффициент нарушений применяется в 2019 году исключительно в значениях:

    Он не всегда используется при расчете стоимости страховки, а лишь в одном из приведенных случаев:

    • умышленное участие в ДТП с целью извлечения выгоды;
    • намеренное причинение урона здоровью другого водителя;
    • управление ТС и попадание в ДТП лицом, лишенным прав;
    • сокрытие с места аварии;
    • попадание в аварию лицом, не вписанным в страховку авто.

    Во всех перечисленных случаях, кроме иных проблем (штрафов, юридической ответственности) для нарушителя возникает увеличение стоимости ОСАГО.

    Сезонности использования

    Не всегда транспортное средство эксплуатируется непрерывно в течение года. Именно потому актуально использование коэффициента сезонности. Определить его можно при помощи таблицы:

    срок эксплуатации в году мес. коэффициент
    3 0,5
    4 0,6
    5 0,65
    6 0,7
    7 0,8
    8 0,9
    9 0,95
    10 и более 1

    Наличия прицепа

    Отдельно прицеп не страхуется, однако его наличие может повлиять на стоимость ОСАГО. При заполнении заявления этот факт обязательно учитывается.

    Страхование прицепа для легкового автомобиля происходит по следующим коэффициентам:

    характеристика прицепа коэффициент
    к легковым ТС, принадлежащим юрлицам, к мотоциклам, а также мотороллерам 1,16
    к грузовым ТС с массой до16 тонн и ниже, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,4
    к грузовым ТС от 16 тонн, полуприцепы 1,25
    другие по типу и назначению 1

    Указанные значения необходимы только в том случае, если к автотранспортному средству имеется прицеп.

    Как узнать или проверить

    Многие показатели можно уточнить в страховых компаниях. Однако есть значения, которые реально выяснить самостоятельно.

    Как проверить коэффициент КВС по ОСАГО? Для этого потребуется знать лишь собственный возраст и стаж вождения согласно данным прав. Даже если фактически лицо за рулем меньше, но удостоверение оформлено давно, будет учитываться именно это обстоятельство. Дальше, чтобы узнать свой КВС для ОСАГО, потребуется применение соответствующей таблицы.

    Формула для расчета

    Коэффициенты при расчете стоимости ОСАГО складываются в определенную формулу:

    С=Т* КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП

    Очевидно, что каждый из рассмотренных показателей влияет на стоимость полиса ОСАГО. Однако их применение на практике бывает затруднено. Дело в том, то нужно знать саму формулу, а также все значения показателей. Перерасчет коэффициента ОСАГО и стоимости полиса лучше доверить профессионалу или воспользоваться онлайн-калькулятором.

    Куда жаловаться

    Сегодня все данные о страхователях и показателях, применяемых при расчете в конкретном случае, содержатся в базе РСА. При неверном определении стоимости ОСАГО с целью ее завышения, можно обжаловать его в одну из нескольких инстанций:

    • Роспотребнадзор по поводу некачественного оказания услуг;
    • РСА;
    • прокуратура;
    • суд.

    В последнюю целесообразно подавать иск, если никакие другие меры не принесли результата.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Минимальный и максимальный коэффициент по ОСАГО определяются в зависимости от многих факторов. Ряд обстоятельств непосредственно влияют на цену полиса, включая возраст водителя, стаж, мощность двигателя и т.д. Расчет целесообразно доверить профессионалу, так как именно он сделает это точно. Если стоимости полиса завышена, заинтересованное лицо вправе обжаловать этот факт.

    Какие коэффициенты осаго
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here