Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля

Предлагаем статью на тему: "Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Взять кредит под залог автомобиля

Ни для кого не секрет, что в нашей стране широко распространены абсолютно все виды кредитования.

Но, не смотря на множество лояльных программ, самыми выгодными всегда будут кредиты под залог, однако в тоже время и самыми рискованными. Процентные ставки залогового кредитования всегда ниже, по сравнению с любыми другими программами, так как залог является хорошей гарантией возврата заемных средств. Сейчас можно взять кредит под залог автомобиля , недвижимости, ценных бумаг и прочего ликвидного имущества.

Но, так как ценных бумаг у большинства простых жителей страны нет, а рисковать своим жильем хочет далеко не каждый, автомобиль является самым распространенным залогом. Машина есть практически в каждой семье, а в некоторых даже не одна, поэтому многие пользуются этим при необходимости получения кредита под низкий процент.

Виды кредитов под залог автомобиля

Существует три варианта получения кредита под залог машины:

  • ссуда под залог непосредственно автомобиля;
  • кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства);
  • автокредит.

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.

1. Автокредит

Это самый обычный кредит на покупку авто. Ведь автокредиты зачастую выдаются под залог кредитуемого транспортного средства. Именно поэтому ставки по таким ссудам всегда ниже, обычных потребительских и прочих программ кредитования. Автокредит под залог автомобиля можно получить в любом банке, имеющем в своей линейке программы автокредитования. Для получения такой ссуды вам понадобятся следующие документы:
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение);
  • справка 2НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или договора с непрерывным стажем от полугода.

В разных банках условия кредитования и список документов может отличаться.

Некоторые финансовые учреждения сейчас выдают автокредиты и без справки 2НДФЛ и первоначального взноса.

При залоговом автокредите оригинал паспорта транспортного средства вы получите только после того, как полностью выплатите кредит. Поэтому до полного погашения долга вы не можете продать, подарить, или обменять кредитный автомобиль.

2. Кредит под залог ПТС

Данный вид ссуды подразумевает получение наличных денег под залог паспорта транспортного средства в кредит. Банк, под залог автомобиля , а точнее его паспорта, выдает вам сумму, равную 70-80% процентов от стоимости машины. Стоимость определяется посредствам проведения независимой оценки вашего авто. В отличии от получения автокредита, заявку на который могут рассматривать несколько дней, наличные вы получите в кротчайшие сроки. Обязательными условиями выдачи таких ссуд являются:
  • возраст машины (для иномарок – не старше 10 лет, для отечественных – не старше 5 лет);
  • заемщик должен быть собственником автомобиля;
  • клиент обязан передать на хранение банку оригинал ПТС и один комплект ключей от машины;
  • устное подтверждение трудоустройства и размера заработной платы (вам необходимо представить кредитору номер телефона отдела кадров и бухгалтерии вашего места работы).

Основным преимуществом кредита под залог ПТС является возможность пользоваться машиной, находящейся в залоге у банка, при этом наличные средства вы можете использовать на любые нужды. Не смотря на то, что такой кредит выдается и так под низкий процент, если ваша машина имеет страховку КАСКО, ставка будет еще ниже. Автомобиль, на который наложено обременение банка, вы не имеете права продавать, повторно отдавать в залог, и совершать с ним прочие сделки.

Этот вид кредита немного схож с получением ссуды на покупку авто. Разница только в том, что при автокредите вам дают деньги на покупку машины, которая и будет являться залогом. А при кредите под залог ПТС вам дают деньги, которые вы тратите на свое усмотрение, при этом остаетесь, как говорится, «на колесах». Стоит отметить, что машину в кредит, можно оформить так, что бы она ни являлась залогом по займу.

В этом случае вам придется предоставить банку другой ликвидный залог, например недвижимость. Автокредит под залог недвижимости не слишком распространен среди автокредитования, но некоторые банки соглашаются на такие условия.

3. Кредит под залог непосредственно автомобиля

Оформление данной ссуды предполагает получение наличных денег взамен на автомобиль. То есть, заложенная машина остается на стоянке организации, выдающей кредит, а значит, вы не сможете воспользоваться машиной до полного возврата долга. Такой кредит выдают не только банки, но и автоломбарды. При оформлении займа в автомобильном ломбарде вам понадобится паспорт и документы на машину, подтверждающие право собственности. Поэтому в таких заведениях наличные под залог авто вы сможете получить всего за пару часов.

Обычно автоломбарды не составляют графиков платежей и не оформляют кредит с подписанием многостраничных договоров.

На выданную сумму насчитывается процент, а кредит выдается на определенный срок, например на месяц. Условия таковы: через месяц вы возвращаете всю сумму с процентами и забираете машину.

В случае если у вас нет возможности сразу вернуть весь долг, вы можете оплатить часть долга и проценты или только проценты и продлить заем еще на месяц.

В банке же данная процедура несколько отличается. Вам потребуется представить следующие документы:

  • ПТС;
  • паспорт заемщика;
  • регистрационное свидетельство ТС;
  • если вы не являетесь владельцем авто, вам потребуется представить нотариально заверенную доверенность.

Кроме этого, вам потребуется оплатить услуги нотариуса, стоянку, где будит находиться ваше авто, и страховку. Страховка автомобиля обычно составляет 0,1% в месяц от его цены. Все эти расходы могут войти в суму кредита. Сумма, которую вы сможете получить, определяется после проведения оценки стоимости авто. Процентная ставка по кредиту рассчитывается исходя из необходимой суммы и срока кредитования. Оформить такой кредит можно на любой срок, чем раньше вы вернете долг, тем меньше вам придется уплатить процентов.
Читайте так же:  Как признать право собственности

Стоит также добавить, что в залог принимаются только исправные машины, год выпуска которых ограничен в зависимости от страны производителя. К тому же купленное авто в кредит в залог ни банку ни ломбарду оставить невозможно. Если только долг за него уже полностью не выплачен. В случае полного погашения автокредита и закрытия договора, вы становитесь полноправным владельцем машины и можете использовать ее в качестве залогового имущества.

Плюсы и минусы залоговых автокредитов

К преимуществам залоговых кредитов, в качестве обеспечения которых является автомобиль можно отнести:

  1. выгодные процентные ставки при любом виде залогового автокредитования;
  2. при выдаче наличных под залог ПТС – возможность использовать машину, на которую наложено обременение, при этом применить наличные заемные средства на любые цели;
  3. скорость рассмотрения заявки и выдачи наличных при получении кредита, как под залог ПТС, так и под залог непосредственно транспортного средства;
  4. в качестве залога можно использовать даже грузовой транспорт;
  5. быстрое удовлетворение в срочной необходимости в наличных средствах – вы можете взять кредит под залог автомобиля всего за несколько часов, а то и меньше, обратившись в автоломбард.
  6. отсутствие необходимости сбора полного пакета документов при получении наличных под залог машины или ее паспорта.

К минусам такого кредитования можно отнести только риски непосредственно заемщика. Если вы не сможете вернуть долг кредитору, машина станет собственностью банка или автоломбарда.

Автомобиль будет изъят и продан на аукционе, а деньги, вырученные за него, покроют вашу задолженность. В этом случае вы останетесь без машины и в небольшом проигрыше. Ведь если бы вы продавали свое авто самостоятельно, могли бы выручить за него более крупную сумму, по сравнению с той, которую выдает банк.

Для наглядного примера стоит обратить внимание на тот факт, что кредиторы зачастую занижают стоимость предоставленной в залог машины. При этом выдают не более 80% процентов от этой заниженной стоимости, а иногда и того меньше. Самостоятельно вы можете продать свою машину по актуальной рыночной стоимости, или даже немного завысить цену. Плюс к этому вы получите все 100% от ее продажи. Именно поэтому, если вы заранее знаете, что не станете выкупать свое заложенное авто, лучше постарайтесь его самостоятельно продать, а не получать под него заем. Такой вариант будет выгоднее всех прочих.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля

Глубокий кризис отрицательно повлиял на рынок автокредитования, но все-таки пощадил его.

Многие крупные банки покинули этот сектор и сконцентрировали свое внимание на потребительских целевых кредитах. Но оставшиеся кредиторы, несмотря на сложности, продолжают активно продвигать свои предложения для желающих купить машину в кредит. Точкой возврата стало снижение ключевой ставки Центробанка до 12,5% в год. А дополнительным толчком – и субсидирование со стороны государства. Эти меры уже позволили предложить российскому заемщику выгодный автокредит под залог покупаемого автомобиля .

Автокредит

Автокредит – это целевой кредит на покупку новой машины или модернизацию уже имеющейся. Линейка предложений банков в этом направлении достаточно разнообразна. Кредиторы ранжируют свои предложения в разрезе требований к самому автомобилю. Есть кредиты на:

машину с пробегом.

Нередко условиями кредитования ограничены способы приобретения машины: автосалон или частное лицо. Причем в случае с автосалоном, требования кредитора могут распространяться даже на дилера и на марку автомобиля.

Если заемщик останавливает свой выбор на автомобиле, который уже был в эксплуатации, то в этом случае критерии банка к транспортному средству принимают более жесткие рамки и касаются:

  • марки машины;
  • объема двигателя;
  • года выпуска;
  • пробега;
  • общего состояния и прочее.

Как правило, все автокредиты подразумевают оформление залога, страховки, предоставления справок о доходе и прочих способов обеспечения обязательств.

Однако с целью привлечения заемщиков банки склонны смягчать свои требования. Это выражается в появлении на рынке льготных предложений:

  • с заниженным первоначальным взносом или вообще без него;
  • без обязательной страховки (в том числе без КАСКО);
  • без предоставления справок о зарплате;
  • с возможностью отсрочки первого платежа и так далее.

Часть автокредитов подразумевает постановку автомобиля на стоянку к кредитору, то есть без права пользования. Но есть предложения под залог ПТС, то есть кредиты под залог автомобиля с правом вождения. Такие предложения имеют более жесткие условия кредитования: суммы кредита, сроки и ставки здесь будут менее выгодны, чем в ситуации с полным залогом машины. Однако подобный кредит позволит не отказываться от своего транспорта.

Банковские автокредиты 2015 года

Банковские автокредиты отличаются более низкими ставками в сравнении с потребительскими займами. Причина этому в обеспеченности залогом и целевом назначении кредита. В направлении автокредитования активно себя проявляют многие банки, но наиболее крупными являются: ВТБ 24, Банк Возрождение, Альфа-Банк. Интересным и оригинальным можно считать Тойота Банк, который до недавнего времени занимался исключительно кредитования на покупку автомобилей марки Тойота.

Потребительские кредиты с обеспечением автомобилем

Один из вариантов получить кредит в банке под залог авто – это воспользоваться потребительским кредитом под обеспечение:

Банк Возрождение предлагает «Залоговый» кредит:

  • со ставкой 24% годовых на сумму от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей и сроком до 5 лет. Есть возможность оформления в валюте: доллары США и евро;
  • к категории заемщиков относятся граждане РФ, достигшие 21 года, но не старше 65 лет, имеющие постоянное место работы, не испортившие свою КИ;
  • обязательно предоставление: паспорта, справки по форме 2-НДФЛ, документов на автомобиль;
  • соотношение тела кредита к оценочной стоимости залогового имущества от 20% до 50%;
  • скорость рассмотрения заявки до 15 дней.

Банк Глобэкс «Под залог имущества» выдает:

  • от 30 000 рублей, сроком до 7 лет под 23% — 25% годовых. В рамках этого кредитного предложения работает система скидок, позволяющая снизить ставку от 0,5 п.п. до 2 п.п.от базовой;
  • требования к заемщику, помимо российского гражданства: положительная КИ, постоянная работа, предоставление справок о доходе;
  • предусмотрено обязательное наличие полиса КАСКО.
Читайте так же:  Лицензирование перевозок лежачих больных

Кредит с целью приобретения автомобиля

Наиболее часто заемщики оформляют автокредит под залог покупаемого автомобиля .

Альфа-банк по программе «Альфа-Авто» кредитует:

  • на сумму от 112 000 до 5 600 000 рублей;
  • сроком до 3 лет;
  • ставка в этом предложении ранжируется в зависимости от приобретаемого автомобиля: на новые авто от 23,49% до 29,49%, на машины с пробегом от 24,49% до 33,49%. Наличие страховки КАСКО дает возможность понизить ставку;
  • требования к заемщику: российское гражданство, постоянное место работы и доход от 15 000 рублей и выше, возраст не моложе 21 года.

Предлагает очень широкую линейку автокредитов для граждан РФ в возрасте от 21 года с чистой КИ.

В банке есть специальные предложения от производителей автотранспорта.

А также три программы кредитования:

  • «Автостандарт» с целью приобретения нового или подержанного авто на сумму до 5 000 рублей, ставкой от 19,9% в год, Предусмотрен обязательный первоначальный взнос от 20%, подтверждение дохода, наличие стажа у заемщика;
  • «Автолайт», как уже ясно из названия, облегченная версия автокредита. Для оформления заемщику понадобится только два документа: паспорт и дополнительный из списка (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение). Ставка по этому кредиту от 21%, сумма до 2,8 миллиона рублей, срок до 5 лет. Деньги выдаются исключительно с целью приобретения нового автомобиля;
  • «Автоэкспресс». И тут логично предложить, что одно из основных преимуществ этого автокредита – скорость. Оформления занимает 1 день. Клиенту предлагается два варианта: со страховкой под 22,9% — 24,9% годовых и без нее – под 25,9% — 26,9%. Кроме того ставка ранжируется в зависимости от типа автомобиля (производитель, пробег) и от размера первоначального взноса, который не может быть менее 20%. Заемщик должен отвечать следующим критериям: гражданство РФ, возраст от 21 года, наличие постоянного дохода и работы, чистая КИ.

Рефинансирование автокредита

Как и где взять автокредит – это вопрос, который относительно легко решаем. Куда сложнее, если платить по обязательствам нечем. Есть опасность попасть в «долговую яму» и лишиться машины. Некоторые заемщики пытаются оформить кредит под залог кредитного автомобиля. Можно попробовать обратиться в автоломбард, но там будут очень высокие ставки, скорее всего, машину придется поставить на стоянку. В банке, как альтернатива, может быть использована программа рефинансирования.

Банк Хоум Кредит

Индивидуально подходит к каждому случаю. Они предлагают снизить схему ежемесячных платежей, путем уменьшения годовой процентной ставки до 19,9%. Уменьшить срок кредитования до одного года. Правда, сумма перекредитования невелика до 500 000 рублей. Время необходимое для оформления – до 5 дней.

Программа льготного кредитования

С 1 апреля 2015 года стартовала государственная программа льготного кредитования. В ней пожелали принять участие 97 банков, среди них «Сетелем Банк, Металлургический коммерческий банк, «Фольксваген Банк Рус, ВТБ 24, ЮниКредитБанк.

Субсидирование рассчитано на граждан, которые хотят взять в банке кредит под залог авто 2015 года выпуска, стоимостью не более 1 000 000 рублей, массой до 3,5 т. С учетом доступной в рамках программы скидки (8,33 п.п.), стоимость автокредита может быть снижена до 11,23% процента. Срок кредитования до 3 лет.

Давняя русская пословица гласит: «Как запряжешь, так и поедешь». Она применима и к автомобильно-кредитным реалиям. Как оформишь кредит, так и станет машина либо средством передвижения, либо финансовым тормозом. Если цель заемщика получить максимально выгодный автокредит, то стоит свое внимание концентрировать на продуктах предполагающих, полный пакет документов, время на рассмотрение заявки и проверку платежеспособности заемщика.

Ситуация в банковском секторе побуждает многие банки, которые еще недавно активно себя проявляли на рынке автокредитования, сворачивать свои программы. У заемщиков остается все меньше возможностей купить ТС в кредит на выгодных условиях. Поэтому стоит не откладывать на завтра приобретение того автомобиля, собственником которого можно стать сегодня.

Кредит под залог покупаемого автомобиля

Разнообразные схемы кредитования присутствуют на нынешнем финансовом рынке и кредит под залог покупаемого автомобиля можно назвать одним из самых популярных вариантов. Собственная машина, купленная за отложенные средства доступна не многим, а с привлечением займа такая мечта становится вполне реальной.

Как взять кредит под залог приобретаемого автомобиля?

Любой автосалон заинтересован не только в продаже автомобильной продукции, представляемой каким-либо брендом. Займ на покупку автомобиля под его залог, оформляемый в салоне – это еще и несколько дополнительных услуг, которые «навешиваются» покупателю-кредитору. Связано это с тем, что продавцы-консультанты получают часть собственной заработной платы в виде процентов от продаж самых машин, а также дополнительного пакета, в который входит:

  • оформление документов;
  • полиса ОСАГО;
  • страховка автомобиля;
  • страхование жизни заемщика;
  • бесплатный автосервис и подобное.

С одной стороны все прекрасно – пришел в крупный салон, оформил кредит с минимальным пакетом документов, купил машину, получил все дополнительные услуги, причем все это в сжатые сроки и практически не выходя из магазина. Присутствует и обратная сторона:


  • процентные ставки по ссуде выше банковских;
  • все услуги включаются в сумму заемных средств;
  • выбираемые для оформления страховые организации выгодны салону и его сотрудникам, а не заемщику, поскольку их условия далеко не всегда будут оптимальными среди аналогичных услуг;
  • дополнительные опции, делающие машину престижней, при их установке с подачи автосалона также далеко не всегда дешевле.


Именно поэтому более удобным будет выбрать машину понравившейся марки, цвета и комплектации в салоне, а за кредитом обратиться в банк – отказать в этом сотрудники не имеют права (однако иногда работают только с некоторыми финансовыми структурами). Тем не менее, возможность такая существует и не воспользоваться ей глупо. Программы автокредитования имеются в любом крупном банке – достаточно взять список аккредитованных салоном структур и обратиться в ближайшее отделение.

Читайте так же:  Действия, если попал в дтп без страховки и я не виноват

Банки охотно выдают ссуды под новые авто – машина в этом случае служит залогом, который можно легко и быстро реализовать в случае неуплаты. Естественно, что в отличие от залогового кредитования, кредит под залог покупаемого автомобиля не предполагает постановки машины на стоянку банковского отделения – собственно, транспортное средство приобретается для того, чтобы его активно использовать. В техническом паспорте транспорта проставляется отметка – залоговое имущество или собственность такого-то банка, что не даст осуществить отчуждающие имущество операции без ведома банковской структуры (например, продать или оформить доверенность).

Требования к заемщику и залоговому автомобилю

Видео (кликните для воспроизведения).

Банковские схемы автокредитования новых машин всегда имеют ограничения к потенциальному клиенту, обойти которые практически нереально, причем попытки мошенничества пресекаются службами безопасности и кредитными экспертами предельно жестко, а за такие действия заемщик сразу заносится в «черный список». Вне зависимости от выбранного ТС и банка, в минимальный список требований войдут:

  • официальная справка о доходах с последнего места работы (как минимум – за полгода). Этим документом банк подтверждает то, что кредит под залог приобретаемого автомобиля выдается лицу, имеющему стабильный доход и имеющему возможность для погашения;
  • паспорт гражданина РФ, в котором проставлена отметка о регистрации на территории округа проживания;
  • документация на выбранный автомобиль – счет-фактура из магазина, действующая несколько дней и копии его данных.

Кроме того, потенциальный заемщик должен иметь возраст от 21 до 65 лет (для мужчин), военный билет с отметкой о прохождении службы и положительную кредитную историю в выбранном финансовом учреждении. Естественно, что гражданин не должен находиться под следствием, иметь непогашенные судимости и другие ограничения, связанные с процессуальной деятельностью, которые не позволят оформить ссуду. Возможно, также потребуется предоставить документы о кредитных обязательствах в других финорганах – как минимум на этапе заполнения анкеты-заявления. На основании полученных данных эксперты принимают решение о выдаче либо отказе – для просчета существуют специальные калькуляторы, которые позволяют выдать решение за несколько минут. Как ни странно, заемщик не обязательно должен иметь водительское удостоверение – в техпаспорт впишут того, кто будет им управлять.

Машина из салона не будет иметь никаких отягощений по определению и может беспрепятственно выступать залоговым имуществом для целевой ссуды. Ситуация с б/у машинами отличается (такие схемы также присутствуют и доступны). В таких случаях будет необходима выписка из госреестра транспортных средств, где будет указано, что оформляемое в кредит ТС не имеет запретов на реализацию банком в крайнем случае – не находится в розыске, не является залогом в другой финансовой структуре, на него не наложен арест судебными органами.

Займы наличными под залог покупаемого автомобиля – положительные и отрицательные стороны

Если не брать во внимание автокредиты, оформляемые в салонах, банковский займ на покупку автомобиля под его залог, является одним из самых выгодных для обеих сторон. Для банкиров авто любого класса – это один лучших вариантов обеспечения активов, поскольку реализуются машины при невозврате быстро и просто.

Клиент при оформлении ссуды на новый или б/у автомобиль получает его в распоряжение уже сразу после того, как подписан кредитный договор – остается только вовремя погашать финансовое обязательство. Причем для заемщика выгоднее делать это быстрее, чем расписано в графике погашений – за счет этого уменьшается переплата и срок выплаты. От срока зависит также количество дополнительных платежей – страховок ОСАГО, жизни кредитора и сохранности транспорта, которые оплачиваются клиентом в обязательном порядке. Одним из факторов выбора салона и банка будет первоначальный взнос, который может составлять от 10% от стоимости машины.

Сроки оформления займов такого класса также меньше других залоговых кредитов, поскольку решение должно быть принято в течение срока действия счета-фактуры, выписанного в автосалоне. Подойти к процессу выбора и сбора документации необходимо заранее – готовый пакет может быть предварительно согласован за день-два до получения счета-фактуры. Если же требуется действительно быстрое оформление – оптимальным будет обращение к финансовым брокерам, которые сотрудничают с банками и частными лицами, инвестирующими собственные средства в долгосрочные займы. Для московского региона популярным брокером является компания МосИнвестФинанс, работающая на этом рынке с 2008 года. При сотрудничестве экспертов компании оформить займ под залог покупаемого авто возможно даже в течение одного дня.

Кредиты под залог ПТС автомобиля

Выбранные опции

Вид кредита

Часто ищут

Для повышение шансов на получение денег рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько компаний.

Предложения банков по кредитам

  • Срок кредитования: 1 год — 5 лет
  • Сумма кредита: 150 000р. — 1 000 000р.
  • Ставка: 11.90%

  • Срок кредитования: 1 год — 5 лет
  • Сумма кредита: 100 000р. — 1 000 000р.
  • Ставка: 19.00%

Частые вопросы

Кредит под залог автомобиля – нюансы для клиента

Залоговое имущество – лучший способ доказать банку гарантию платежеспособности и не получить отказ. Автомобиль – наиболее распространенный вариант. Однако, обеспечение движимого имущества банком – всегда ниже реальной стоимости залога. Взвесив все за и против, клиенту лучше не пренебрегать следующими рекомендациями для совершения выгодной сделки.

Совет № 1 – важно привести автомобиль перед оформлением залогового договора в полную техническую исправность

Отметки о регулярном прохождении ТО – обязательны.

Совет № 2 – автомобиль должен быть документально «чист»

Нельзя предлагать автомобиль банку в залог, заведомо находящийся под обременением или арестом. Это скажет о недобросовестности заемщика. Служба безопасности кредитного учреждения все равно проверяет все детали залога. Как итог – отказ в кредите.

Совет № 3 – застрахуйте машину

Правильно оформленный автомобиль иностранного производства – растоможка, страхование КАСКО – сыграет положительную роль для заемщика в плане снижения процентной ставки или увеличения суммы кредита.

Читайте так же:  Как найти человека по номеру водительского удостоверения

Совет № 4 – держите документы в надлежащем виде

Для банка имеет значение внешний вид ПТС – не потрепанный и не мятый. Обязателен второй комплект ключей – некоторые кредитные организации их требуют.

И последний совет: только тщательная проверка статуса банка, принимающего в залог транспортное средство – надежный способ вернуть документы на авто или непосредственно машину, в полном порядке.

Автокредит под залог приобретаемого авто: нюансы и возможные трудности при оформлении сделки!

Приобретение личного транспорта – нужная и важная покупка. Но если собственных сбережений на неё не хватает, воспользуйтесь такой банковской услугой как автокредит под залог ПТС. А чтобы выбрать лучшее предложение и не переплачивать много, изучите нюансы и варианты данной разновидности кредитования.

Особенности автокредитов с залогом ПТС

Автокредит представляет собой отдельную разновидность целевого кредитования, при которой деньги выдаются на приобретение личного транспорта. По данной программе реально приобрести как новый автомобиль, так и подержанный иностранной или отечественной марки.

На данный момент в залог передаётся не само авто, а только основной документ – паспорт транспортного средства, сокращённо именуемый ПТС. Это значит, что за собственником сохраняется право полноценного владения машиной: он водит её, использует в личных целях. Но ПТС остаётся в финансовой организации как гарантия обеспечения автокредита.

При покупке автомобиля в кредит он оформляется на получающего средства заёмщика, то есть нового владельца (некоторые считают, что до полного погашения задолженности транспортное средство принадлежит банку). Но владение ограничивается из-за связанных с залогом обременений. Собственник по договорным условиям не имеет права продавать имущество, обменивать, дарить или переоформлять на другого собственника.

Какой автомобиль и где можно приобрести

Какие машины могут приобретаться по условиям автокредитов под залог ПТС? Любые, соответствующие требованиям, предъявляемым к залоговому имуществу (подробно об этом – в следующей части). Это новые авто или подержанные отечественных или иностранных марок.

Купить машину в кредит можно в автосалоне или у дилера, сотрудничающего с банком, в который вы обращаетесь. Но некоторые финансовые организации своим клиентам предоставляют возможность приобретения машин у продавцов, являющихся физическими лицами.

Все преимущества и недостатки

Автокредит под залог ПТС имеет и плюсы, и минусы. Сначала все преимущества:

    Сниженные ставки, если сравнивать с условиями кредитования без залога. Так как залоговое авто для кредитора гарантирует полный возврат средств, он может предложить приемлемые проценты. Достаточно крупные суммы. Размер зависит от стоимости авто, зависящей от актуальной ситуации на российском авторынке и определяемой в ходе независимой оценки. В среднем можно рассчитывать на 60-80% цены покупаемой машины. Более лояльные требования к заёмщикам. Так как авто передаётся в залог, банк получает уверенность в том, что при любых обстоятельствах получит свои деньги, пусть даже путём реализации имущества. Поэтому финансовые организации, занимающиеся залоговым кредитованием, не всегда требуют высокую платежеспособность своих клиентов и оценивают их кредитные истории. Автокредит иногда является единственной возможностью приобрести авто. Машина будет принадлежать вам, полноценно использоваться вами в личных целях. Относительно небольшой список документов. А если приобретается новая машина, то всю документацию обычно готовит автодилер.
    Залог ПТС обозначает, что на срок действия кредита вы остаётесь без данного документа, а он может понадобиться при встрече с сотрудником ГИБДД или при попадании в ДТП. Это создаёт определённые проблемы. На купленное авто по условиям залога накладываются обременения, поэтому распоряжаться имуществом в полной мере вы не сможете. При взятии автокредита под залог возникает риск лишиться покупаемого авто. Если вы перестанете погашать долг, банк сначала предупредит вас и применит штрафные санкции, а после нескольких просрочек и формирования крупной задолженности изымет машину и выставит на продажу, чтобы закрыть кредит.

Основные требования к авто и заёмщикам

По условиям автокредита под залог ПТС купить можно только автомобиль, устраивающий по всем параметрам банк. Финансовые организации, как правило, предъявляют несколько главных требований:

  1. Машина не старше определённого возраста, обычно 15-20 лет. Это относится к подержанным авто.
  2. Автомобиль на ходу, находится в полностью исправном состоянии без серьёзных поломок и дефектов.
  3. С документами всё в полном порядке. Если машина покупается в аккредитованном официальном автосалоне, то документы в любом случае готовы. А если авто приобретается с рук у физического лица, банк будет тщательно проверять основные бумаги: ПТС и свидетельство о регистрации – СТС.
  4. Машина застрахована. Для некоторых банков, выдающих автокредиты под залог, принципиально наличие полиса «КАСКО», затрагивающего большинство вероятных страховых случаев.
  5. Авто не имеет обременений. Это значит, что оно не участвует в судебных разбирательствах (по фактам мошеннических махинаций или произошедших ДТП), имеет только одного владельца, не заложено в другие банки.

Ряд требований кредиторы предъявляют и к самим заёмщикам:

    возраст от 20-21 года и до 60-65 (на момент завершения сроков действия договора автокредита); наличие российского гражданства и регистрации на территории страны; дееспособность.

Также часто оценивается кредитоспособность потенциального клиента, и чтобы заёмщик добросовестно выполнял возложенные на него долговые обязательства, в список обязательных требований включаются официальное трудоустройство (и стаж минимум 3-4 месяца на одном месте), а также стабильный подтверждённый заработок.

В каком банке можно оформить автокредит?

Автокредиты выдают банки, и средства на покупку личного транспортного средства можно приобрести во многих крупных финансовых организациях, так как данный вид кредитования востребован и популярен среди клиентов.

Обращение в банк гарантирует заёмщику, что его не обманут, ведь деятельность всех организаций данной категории регламентируется действующим законодательством и контролируется Центробанком. Кроме того, условия автокредитов под залог ПТС в банке приемлемы, а иногда выгодны. Ниже рассматриваются предложения.

Читайте так же:  Проверка кбм по водительскому удостоверению

В «Сбербанке» посредством автокредита с залогом ПТС можно купить новую иностранную или отечественную машину на таких условиях:

    Сумма на покупку от 45 тыс. до 5 млн. российских рублей. На погашение автокредита даётся период от трёх месяцев до пяти лет. Ставки зависят от сроков автокредитования: до одного года – 14,5%, 1-3 года – 15,5%, 3-5 лет – 16%. Для получающих пенсию или зарплату на счёт «Сбербанка» клиентов величина понижается на 1%. Вносится от 15% в качестве первоначального взноса.

Автокредит под залог авто возможно взять в «ВТБ», и условия при покупке подержанной машины у физического лица будут такими:

    Минимальные ставки стартуют с 9,9% при оформлении страхования жизни (в иных случаях – 12,9%). Минимальная сумма – 100 тысяч, максимальная для отечественных авто – 800 тыс., для импортных – три миллиона. Не нужно вносить первоначальный взнос, если покупается машина иностранной марки (если авто русское, вносится минимум 30%).

«Совкомбанк»

Условия автокредитования в «Совкомбанке» будут такими:

    Ставки при покупке машин стартуют с 18,2%, но если предоставляется подтверждающая доход справка 2-НДФЛ, величина уменьшается на 1%. Также размер зависит от размеров первоначального взноса. Сроки погашения взятого под залог ПТС автокредита варьируются от двенадцати месяцев до 84-х. Получить на покупку можно от ста тысяч до двух с половиной миллионов.

Куда обратиться, если в банке отказывают?

Если банки в выдаче автокредита под залог ПТС отказывают, то вы можете пойти иными путями и обратиться в:

  1. МФО, предоставляющие микрозаймы размером не больше 100 тысяч. Но помните, что проценты начисляются ежедневно, что увеличивает переплаты. Известные микрофинансовые организации с хорошей репутацией – «Деньга», «Взаимно», «Деньги Сразу».
  2. Иные финансово-кредитные организации, такие как «Гринфинанс», образованная в результате объединения кредитной компании «Гринфинанс» с акционерным коммерческим банком «ЕвроФинанс».
  3. Автоломбарды. Эти организации специализируются на залоге авто, но если вы желаете одновременно купить авто и заложить его, сделать это через ломбард будет весьма проблематично, так как обычно принимаются только уже принадлежащие клиентам машины.
  4. Брокерские компании предлагают посреднические услуги и подыскивают по вашим параметрам финансово-кредитные организации, в которые направляют заявки.
  5. Частные инвесторы. Их поиск для минимизации рисков обмана осуществляйте через крупные и давно работающие сервисы, в которых все кандидаты перед включением в списки проходят проверки.

Решив получить автокредит с залогом ПТС, не спешите. Сначала для принятия окончательного решения взвесьте все «за» и «против». Затем найдите удовлетворяющие вас предложения и выберите лучшее. Далее найдите подходящий автомобиль и выясните, соответствует ли он требованиям кредитора. Потом подавайте заявку, ожидайте ответа и заключайте кредитный договор.

Автокредит под залог автомобиля

Новости по теме

На площадке будут продаваться не только новые авто, но и с пробегом. Сейчас банк ведёт переговоры, а пока подать заявку на автокредит можно в «Сбербанк Онлайн».

Лучшее обслуживание достаётся клиентам автосалонов премиум-класса. А вот для лакшери-сегмента российского авторынка настали не лучшие времена: продажи за год упали на 10,7%.

18 сентября 2019 года, Москва. CarPrice, ведущий российский онлайн-аукцион подержанных автомобилей, начинает продажу автомобилей с помощью заемных средств.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля

Это наиболее распространенная программа, подразумевающая под собой залог машины. В этом случае вы берете деньги в банке на покупку нового автомобиля, который одновременно выступает и залогом.

Как правило, речь идет о 70-80% от стоимости покупаемой машины и 3 годах кредитования. Размер выдаваемой суммы напрямую зависит от стоимости автомобиля и благонадежности заемщика.

Кредит под залог ПТС автомобиля

Залогом автомобиль может выступать и в том случае, если вы берете кредит на любые другие цели. Кредиты наличными, потребительские программы и другие услуги банков могут подразумевать под собой залог машины как рентабельного товара. В этом случае вы можете рассчитывать на меньшие проценты.

Как и при автокредите, в этом случае вы можете и дальше пользоваться своим автомобилем, но кредитору необходимо отдать один комплект ключей, страховой полис и ПТС.

Кредит без залога ПТС автомобиля

Но в данный момент все чаще попадаются объявления, предлагающие оформить автокредит без залога ПТС. В них говорится, что автовладелец остается в праве распоряжаться своей собственностью, так как если бы приобрел автомобиль за наличные. На первый взгляд предложение выглядит заманчивым, ведь приобретая автомобиль в кредит заемщик обычно сталкивается с некоторыми проблемами: невозможность выписать доверенность, вписать второго водителя в страховой полис.

Оформив автокредит без залога ПТС вы вроде бы решаете эти проблемы, но есть некоторые нюансы. Поскольку банк стремится сократить возможные риски при выдаче кредита, скорее всего годовая ставка будет выше чем при простом кредите, также возможно будут ограничения по сумме выдаваемого кредита. Обычно максимум 50% от стоимости автомобиля, вам придется сделать большой первоначальный взнос. Для того, чтобы максимально сократить дополнительные расходы при оформлении автокредита необходимо выполнить ряд дополнительных действий, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но самое важное при оформлении автокредита без залога ПТС, то, что факт нахождения ПТС у вас на руках не означает, что автомобиль не является залогом по кредиту. Автомашина в любом случае по закону будет являться залогом до полного погашения кредита. ПТС выдается вам для вашего удобства, например для оформления доверенности — если позволяют условия кредита.

Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here