Лизинг авто для юридических лиц в сбербанке

Предлагаем статью на тему: "Лизинг авто для юридических лиц в сбербанке" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Процентная ставка по лизингу авто

Лизинг позволяет получить автомобиль в аренду с правом выкупа. Эта услуга доступна физическим и юридическим лицам. Лизингодатель (тот, кто предоставляет транспортное средство), взимает определенную процентную ставку за использование машины.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Получается, что лизинг – это вид кредитования. Только платить придется несколько меньше, чем при обычном кредитовании.

При лизинге условия формируются из нескольких параметров – доступная сумма, срок и процентная ставка. И если с первыми двумя все более-менее понятно, то с процентами разобраться сложнее.

Ставка – это фактически доход кредитора за предоставление услуги. Конечно, банк работать бесплатно не будет, поэтому переплата есть всегда.

Каким законом регламентируется

Для начала, рассмотрим кратко что такое лизинг. Это сделка между двумя лицами, подразумевающая финансирование покупки транспортного средства.

Схема выглядит так:

  1. Клиент выбирает транспортное средство, которое планируется купить в лизинг. Денежные средства предоставляются на новые и подержанные авто. Но чаще лизинговые компании работают только с дилерами производителей ТС, поэтому приобрести б/у технику намного сложнее.
  2. Клиент обращается к лизингодателю и подает заявку на получение необходимой денежной суммы.
  3. В случае одобрения составляется договор и вносится аванс. Он составляет от 10% до 80% стоимости автомобиля.
  4. Лизингодатель выкупает транспортное средство у продавца.
  5. Автомобиль передается во владение заемщику. Но в собственность не переоформляется.
  6. Заемщик пользуется автомобилем и вносит ежемесячные платежи, согласно графику.
  7. После погашения всей суммы долга (равна стоимости авто минус аванс плюс комиссионные сборы), автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Основополагающим нормативным актом, регламентирующим процесс лизинга, является закон №164-ФЗ от 29.10.1998 г. В нем указаны основные положения формирования сделки между двумя участника.

Рекомендуется детально изучить этот закон, чтобы не дать банку обмануть себя. А также знать свои права и обязанности перед лизингодателем.

Право на получение платы за использование транспорта обговорено в пункте 1 статьи 28 этого закона. В нем сказано, что в сумму платежа за аренду авто входит не только основной платеж, но и доход владельца машины. Конкретно, какой процент можно начислять на сумму долга, не указано.

Этот момент обговаривается сторонами самостоятельно. В каждой лизинговой компании сформированы общие условия лизинга, на которые опираются при оформлении сделки.

Кто устанавливает размер

Размер процентной ставки по лизингу устанавливает лизингодатель. Как правило, процент формируется после рассмотрения документов лизингополучателя и с учетом нескольких параметров:

  • размер авансового платежа;
  • размер дохода;
  • стоимость транспорта;
  • срок лизинга.

По сути, формирование ставки по лизингу происходит таким же способом, как и при кредитовании. Лизингодатель оценивает собственные риски, учитывая платежеспособность потенциального клиента. По этой причине у разных заемщиков ставка может сильно отличаться.

Как правило, рассчитывать на сниженную ставку могут заемщики с положительной кредитной историей и те, кто хорошо зарекомендовал себя в банке, куда обращается за лизингом.

Благоприятным фактором становится высокий уровень дохода, возраст более 30 лет, отсутствие иждивенцев.

Но при оформлении лизинга понятие «процентная ставка» практически не используется. Чаще встречается термин «удорожание».

Удорожание – это отношение переплаченной суммы к сумме фактической стоимости автомобиля. Чтобы его рассчитать, нужно знать точный график платежей. И чем дольше производятся выплаты суммы долга, тем выше процент удорожания.

В банках могут применяться как процентные ставки, так и удорожание. В первом случае заемщику легче ориентироваться, поскольку этот термин знаком, да и размер его кажется меньше. Но фактически удорожание практически всегда выгоднее.

Как рассчитать

Если говорить конкретно о процентной ставке, то она озвучивается перед заключением договора. Как и при обычном кредите, банк делает предварительные расчеты, указывая размер ежегодной переплаты.

Что касается удорожания, то чтобы вычислить процент, нужно знать фактическую стоимость автомобиля, срок выплаты, размер первоначального взноса.

В некоторых случаях переплата равна нулю, если изначально дилер сделал скидку, равную проценту удорожания. Но такие сделки заключаются, как правило, на небольшой срок и с первоначальным взносом от 50%.

Рассчитать процентную ставку достаточно легко по формуле:

Х = ((ОС – РС)/РС) * 100%

Х процент удорожания
ОС общая сумма к выплате по лизингу
РС рыночная стоимость автомобиля

Рассмотрим пример. Рыночная стоимость автомобиля равна 500 тыс. руб. Кредитный эксперт подсчитал, что за весь срок клиенту придется заплатить 1 млн. руб.

Получается: ((1 000 000 – 500 000)/500 000) * 100% = 100%. Это ставка удорожания за весь период действия договора лизинга. А поскольку выплачивать долг придется в течение 5 лет, то ставка составляет 20% годовых.

Чем быстрее будет погашен долг, тем меньше ставка по удорожанию. Поэтому выгодно вносить крупную сумму первоначального взноса и заключать сделку не на 10 лет, к примеру, а на 2-3 года.

Рассчитать фактическую ставку удорожания могут кредитные консультанты перед заключением сделки. Более того, этот параметр должен быть указан в договоре, как и общая сумма к выплате.

Читайте так же:  Куда обращаться на мешающий лай собаки у соседей

Про лизинг грузовых автомобилей для ИП читайте здесь.

Какая процентная ставка по лизингу авто

Услуги лизинга предлагают специализированные лизинговые компании и банки. Сравним процентные ставки для сравнения.

Только стоит учитывать, что точный процент удорожания формируется на индивидуальных условиях и зависит от множества факторов:

Компания Процент удорожания Какой транспорт можно купить
Альфа-Банк от 4% любой транспорт, спецтехника, оборудование
Локо-Банк от 7% любой вид ТС
ВТБ Лизинг от 0% любой транспорт, автобусы, спецтехника, оборудование, воздушные и морские суда
ВЭБ Лизинг от 0% все виды ТС, оборудование и спецтехника
Сбербанк Лизинг от 0% все виды ТС, оборудование и спецтехника

Когда указан нулевой процент удорожания, то покупка транспорта осуществляется в компаниях-партнерах. В этом случае выбор транспорта будет слегка ограничен.

Более того, такая акция не распространяется на подержанные виды автомобилей и актуальна для юридических лиц. Такая акция выгодна не всегда.

Во-первых, дилеры предлагают по акции только дорогостоящие модели, на которые снизился спрос. Делая скидку, они могут быстрее реализовать залежалый товар.

И важно не слепо кидаться подписывать документы, а тщательно проверить транспорт. Возможно, что у него есть существенные недостатки.

При выборе лизинговой компании нужно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на сумму финансирования, если запланирована покупка дорогостоящего транспорта.

При обращении в крупные банки доступная сумма может быть не ограниченной, но размер авансового взноса составит не менее 20%.

Срок лизинга редко превышает 10 лет. Например, в Сбербанке можно оформить сделку только на 3 года, в Локо-Банке – 5 лет. А если процент удорожания равен нулю, то и вовсе сделка оформляется на 1-2 года.

Что означает эффективная ставка и как она рассчитывается

Эффективная процентная ставка – это фактическая ставка, рассчитываемая по сумме переплате.

Многие банк и лизинговые компании вводят клиентов в заблуждение, указывая только на процент удорожания. Например, называется ставка в 9%.

И это достаточно выгодно, если учитывать, что кредит обходится дороже. Но в итоге клиент платит больше, чем заявлено банком. Это и есть эффективная ставка.

Эффективная ставка включает в себя абсолютно все платежи, включая аванс, страхование, различные комиссионные сборы. Самостоятельно, даже на калькуляторе, рассчитать ее достаточно трудно.

Но все же можно воспользоваться руководством:

  1. Первым делом, нужно открыть документ EXCEL и создать таблицу.
  2. Первый столбец – дата платежей, второй – сумма. В первом столбце нужно указать дату покупки транспорта, а во втором – сумму финансирования со знаком «-».
  3. Вызывать функцию ЧИСТВНДОХ по команде: финансовые-формулы.
  4. В аргумент «дата» захватить значение первого столбца. В аргумент «значение» захватить весь второй столбец.
  5. Получить среднюю эффективную ставку.

Чтобы произвести расчет, нужно иметь при себе график платежей. Понадобятся даты внесения платежей и сумма.

Реальная сумма к оплате окажется больше, чем должна быть, если рассчитывать по ставке удорожания. Но в сфере кредитования это нормальное явление.

Например, если сумма долга составляет 1 000 000, процент – 10%, то общая сумма к выплате должна быть равна 1 100 000 руб. Но на практике она несколько больше.

По этой же причине для досрочного погашения долга точную сумму нужно уточнять в самом банке, а не ориентироваться на показатели в личном кабинете интернет-банкинга.

Процентная ставка по лизингу рассчитывается индивидуально, в зависимости от условий банка, уровня дохода заемщика, размера авансового платежа, срока лизинга и т.д.

Можно приобрести транспорт под 0%, если дилер предлагают скидку, равную сумме удорожания. Купить транспорт в лизинг можно в банке или специализированной лизинговой компании. Перед обращением стоит изучить условия кредиторов, чтобы выбрать наиболее подходящие.

Про лизинг без права выкупа смотрите на странице.

Про изъятие предмета лизинга без решения суда узнайте из этой информации.

Видео: Правда о лизинге — Как выбрать лизинговую компанию для заключения договора лизинга

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Сбербанк лизинг

На сегодняшний день закрытое акционерное общество «Сбербанк Лизинг» всеми рейтингами признаётся одной из самых крупных лизинговых компаний, работающих на территории Российской Федерации, а также ближнего зарубежья.

На сегодняшний день закрытое акционерное общество «Сбербанк Лизинг» всеми рейтингами признаётся одной из самых крупных лизинговых компаний, работающих на территории Российской Федерации, а также ближнего зарубежья. Сегодня именно лизинговые проекты Сбербанка задействованы во всех областях российской промышленности. Основная цель ЗАО – активно способствовать модернизации и развитию экономики нашей страны, помочь росту фондов ключевых предприятий России. Сегодня лизинговая дочерняя компания Сбербанка получает самый высокий уровень поддержки от материнского государственного банка.

Читайте так же:  Образец составления претензии поставщику о некачественном товаре

Калькулятор лизинга в Сбербанке

Размещённый на нашем сайте лизинговый калькулятор Сбербанка позволяет произвести наиболее точный расчёт по стоимости выбранной индивидуальным или корпоративным клиентом банка конкретной лизинговой программы. Калькулятор также даёт возможность клиенту определить, какая схема погашения лизинга будет для него самой оптимальной. Для того чтобы воспользоваться калькулятором, вам необходимо ввести в поля следующие данные:

  • каким типом объекта лизинга вы планируете пользоваться;
  • каким должен быть срок вашей лизинговой программы;
  • общая стоимость объекта лизинга;
  • процент по лизинговой программе, установленный банком;
  • сумма первоначального взноса;
  • размер единоразовой комиссии;
  • процент амортизации;
  • тип внесения платежей (аннуитетная/стандартная схемы).

Лизинг Сбербанка для физических лиц

Индивидуальным клиентам Сбербанк предлагает удобную программу лизинга для приобретения автомобиля. Наряду с автокредитом, оформление авто в лизинг отличается своей простотой и обеспечивает физическому лицу целый ряд преимуществ. В частности, лизинговые программы позволяют избежать больших первоначальных затрат, экономить время на регистрации и оформлении авто. Для того, чтобы оформить авто в лизинг, вам необходимо выбрать марку авто, автосалон, в котором вы планируете его взять, а также собрать данные по авто и продавцу для банка. Процесс оформления документов не занимает много времени. Однако обратите внимание, что ответственность за машину будете нести вы лично, несмотря на то, что официально оно будет принадлежать банку.

Лизинг автомобилей в Сбербанке

Для юридических лиц Сбербанк России предлагает несколько программ лизинга авто:

  • лизинг легковых автомобилей;
  • лизинг грузовых автомобилей;
  • лизинг транспортных средств коммерческого назначения;
  • лизинг специальной техники.

Корпоративные клиенты Сбербанка могут воспользоваться лизингом авто по программам «Лайт» и «Стандарт». Первая отличается возможностью минимизировать первоначальные расходы на покупку автомобиля в лизинг. Вторая, в свою очередь, обеспечивает клиентам сведение к минимуму ежемесячных платежей по договору.

Лизинг недвижимости Сбербанк

В сфере лизинга недвижимости Сбербанк является безусловным лидером среди банковских структур, предлагающих аналогичные услуги. Основными продуктами ЗАО «Сбербанк Лизинг» выступают:

  • Финансовый лизинг, при котором осуществляется кредитованный выкуп различных объектов недвижимости. По условиям программы банк осуществляет финансирование до 80% конкретного объекта недвижимости, после чего сам объект передаётся юридическому лицу в лизинг.
  • Возвратный лизинг предполагает проведение рефинансирования дорогостоящих и недолгосрочных кредитов ломбардного и строительного типа. Другими словами, банк приобретает объект недвижимости, после чего передаёт его клиенту в долгосрочный лизинг.

Срок действия лизинга недвижимости может составлять до 10 лет. При этом получатель лизинга должен совершить только авансовый платёж, размер которого, как правило, составляет от 10% рыночной стоимости объекта. Объём финансирования лизинга банком – от 100 миллионов рублей.

Лизинг для юридических лиц

Лизинг для юридических лиц

Лизинг (долгосрочная финансовая аренда) представляет собой сделку, в ходе которой объект лизинга выдается получателю в долгосрочную оплачиваемую аренду с возможностью последующего выкупа.

Для юридических лиц эта услуга имеет некоторые особенности. К примеру, приобретая в лизинг автомобиль, у юридического лица появляется возможность постановления его на балансовый учет в качестве основного средства. Также юридические лица имеют право списывать горюче-топливные смеси, запчасти и прочие расходные материалы, пребывающие в лизинге. В случае же с лизингом для физических лиц этими моментами преимущественно занимается компания, выдавшая лизинг.

Схема лизинговой сделки

Чаще всего предметом лизинга являются транспортные средства. Также в лизинг могут быть взяты разнообразные непотребляемые вещи, за исключением земельных участков.

Лизинг для физических и юридических лиц: есть ли разница?

На сегодняшний день возможность получения лизинга есть как у физических, так и у юридических лиц. Главное, чтобы они не являлись предпринимателями. Общая же схема получения лизинга для них остается одинаковой и выглядит следующим образом.

Сравнение параметров кредита и лизинга

Клиент хочет приобрести автомобиль, но денег на такую покупку у него нет. Он обращается в компанию, предоставляющую услуги лизинга. Рассказывает представителю компании, какое именно транспортное средство ему хотелось бы приобрести, и показывает необходимые документы.

Пакет документов для получения лизинга, в отличие от обычного кредита, минимальный. Обычно нужно предоставить лишь паспорт, заявление, водительское удостоверение и документ, подтверждающий госрегистрацию юридического лица.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сбербанк лизинг для юр. лиц

Между лизинговой компанией и клиентом заключается договор. С момента подписания договора клиент становится лизингополучателем.

До 2010-го года в положениях закона «О лизинге» присутствовало примечание, в соответствии с которым предмет, полученный в лизинг, можно было применять исключительно для коммерческих целей. В основном в лизинг приобретались автобусы, грузовые автомобили и различная сельскохозяйственная техника. После устранения упомянутого примечания, лизинг стал привлекателен и доступен физическим лицам, т.к. в долгосрочную финансовую аренду стало можно брать легковые транспортные средства.

После подписания договора предмет лизинга переходит в пользование юридического лица. Ключевым здесь является слово «пользование». Лизингодатель по-прежнему остается единственным законным владельцем транспортного средства. Расходы на текущее обслуживание предмета лизинга берет на себя лизингодатель. По факту же их оплачивает получатель лизинга, т.к. все эти затраты включаются в регулярные платежи.

Читайте так же:  Возврат товара леруа мерлен

В большинстве случаев платежи по лизингу меньше, чем выплаты по обычному финансовому кредиту. Уменьшение размера платежей по лизингу становится возможным благодаря вычету т.н. остаточной стоимости.

В лизинге под остаточной стоимостью понимается выкупная цена автомобиля, которую нужно будет заплатить юридическому лицу в завершение срока действия договора лизинга для получения транспортного средства в свою собственность. При желании он, конечно же, может не выкупать предмет лизинга. Порядок действий в такой ситуации обсуждается отдельно и утверждается договором.

На размер платежей в некоторой степени влияет отсутствие/наличие первоначального взноса и его величина. Чем больше получатель лизинга заплатит в самом начале, тем меньше денег ему придется перечислять каждый месяц – арифметика проста.

На протяжении срока действия договора лизинга (обычно он заключается на 1-5 лет) юридическое лицо имеет право пользоваться автомобилем. Нужно лишь регулярно перечислять платежи, а ближе к завершению контракта принять решение: возвращать предмет лизинга либо же выкупить его в свою собственность.

Виды автолизинга для юридических лиц

Автолизинг для юридических лиц выдается по двум основным схемам, а именно:

  • с переходом права собственности на предмет лизинга. По завершению срока лизинга клиент имеет возможность стать полноправным собственником транспортного средства, выкупив его по остаточной стоимости;
  • без перехода прав собственности. По завершению контракта транспортное средство можно вернуть лизинговой компании, выбрав вместо него другое и подписав новое соглашение.

Преимущества лизинга для юридических лиц перед обычным кредитом

Преимущества и недостатки разных видов лизинга

Лизинг для юридических лиц имеет множество преимуществ.

Во-первых, собственником автомобиля остается лизинговая компания. Благодаря этому юридическое лицо освобождается от мероприятий, связанных с регистрацией и ведением автомобильного хозяйства. Физические лица, наряду с этим, могут официально не являться собственником транспортного средства, но иметь все права для его эксплуатации.

После оформления договора лизинга и получения транспортного средства в личное распоряжение, юридическому лицу предоставляется НДС на полную стоимость предмета. Автомобиль в дальнейшем ставится на баланс организации, представителем которой является юридическое лицо. Благодаря этому у организации появляется возможность оформления амортизации в качестве валовых расходов, что позволяет снизить размер налога на прибыль. Комиссионные отчисления также переходят в категорию валовых расходов.

Во-вторых, при оформлении лизинга, как юридическим, так и физическим лицам не просто даются в долг деньги на приобретение желаемого транспортного средства, а предоставляется целый комплекс сервисных услуг, сопутствующих покупке предмета лизинга.

К примеру, многие компании самостоятельно занимаются администрированием гарантийных и страховых ситуаций, организовывают техническое обслуживание и оказывают помощь на дорогах, предоставляют своим клиентам круглосуточную поддержку и т.д.

В-третьих, при оформлении лизинга юридические лица могут избежать необходимости совершения авансового взноса. Такую возможность предоставляют многие лизинговые компании. В случае же с покупкой транспортного средства в кредит, первый взнос в подавляющем большинстве случаев является обязательным.

В-четвертых, лизинг оформляется за гораздо более короткое время, если сравнивать с тем же стандартным автокредитованием.

В-пятых, юридическое лицо избавляется от необходимости сбора множества документов и справок, как в случае с обычным кредитом.

Сравнительная таблица лизинга и кредита

Лизинг для юридических лиц в вопросах и ответах

Проанализировав основные вопросы юридических лиц о лизинге, был составлен следующий перечень в удобной форме.

Кто несет расходы, сопутствующие оформлению автомобиля в лизинг?

Оплату издержек, связанных с регистрацией транспортного средства и его дальнейшим страхованием, берет на себя лизинговая компания.

Кто платит за переоформление автомобиля после завершения срока договора?

В данном отношении каждая лизинговая компания диктует свои условия. Этот момент отражается в договоре и оговаривается с самого начала.

Какие проценты выгоднее: по кредиту или по лизингу?

Лизинг позволяет юридическим лицам приобретать транспортные средства с нулевым начальным взносом и под нулевой процент. При желании клиент может сделать авансовый платеж, уменьшив благодаря этому размер регулярных отчислений.

Какую страховку нужно оформлять на лизинговый автомобиль?

Клиент должен приобрести полное КАСКО и оформить ОСАГО. В случае с лизингом юридическое лицо освобождается от необходимости оформления страховки от несчастных случаев и покупки полиса страхования жизни. В случае же с обычным автокредитом упомянутые ранее страховые продукты приобретаются обязательно.

Может ли лизингодатель изъять предмет лизинга?

В соответствии с действующим законодательством, за лизингодателем остается право отзыва предмета лизинга в судебном порядке в случае нарушения клиентом условий договора.

На практике до судебных разбирательств доходит крайне редко. Этому предшествуют многочисленные переговоры, направленные на урегулирование задолженностей. Как правило, лизинговые компании предоставляют юридическим лицам отсрочки и возможность реструктуризации задолженности. В большинстве ситуаций сторонам удается достичь мирной договоренности.

Лизинговым компаниям попросту невыгодно возвращать предметы лизинга для их дальнейшей продажи, т.к. подобные перепродажи являются убыточными.

Лизинг для юридических лиц.jpg

На что обращать внимание при заключении договора лизинга?

Форма лизингового договора определяется компанией на свое усмотрение. Договор не должен иметь расхождений с действующим законодательством. В нем должны в полной мере отражаться все договоренности, достигнутые сторонами на момент подписания контракта.

Читайте так же:  Заключение договора залога автомобиля в обеспечение договора займа

В первую очередь нужно изучить график проведения регулярных платежей, ознакомиться с условиями страхования и возможностями внесения изменений в тело договора.

Что влияет на размер процентной ставки по лизингу?

Процентная ставка – это преимущественно обособленное определение, отражающее величину процентов, начисляющихся на остаток долга. Как правило, лизинговые компании не используют процентные ставки в их традиционном понимании, а применяют определение удорожания, отражающего реальный размер платежей, вносящихся клиентом в течение срока лизинга.

Под удорожанием следует понимать плату за предоставляемые услуги. Перечень услуг остается на выбор клиента, а непосредственно размер удорожания зависит от их себестоимости.

Таким образом, лизинг для юридических лиц не имеет особых отличий от лизинга для физических лиц. Присутствуют незначительные расхождения, но клиента обязательно уведомляют о них в индивидуальном порядке.

Преимущества и недостатки кредита и лизинга для физических и юридических лиц

Продажа в лизинг арестованных автомобилей от Сбербанка

Лизинговые правоотношения стали намного популярней в последние несколько десятилетий. Стараясь сэкономить на приобретении некоторого имущества, все большее количество организаций и физических лиц прибегают именно к оформлению лизинга, что объясняется его выгодностью.

Сегодня лизинговые сделки предлагают заинтересованным в этом лицам либо профильные компании, либо банковские организации. О лизинге в одном из банков поговорим в приведенной ниже статье. Если быть точней, речь пойдет о лизинг-продаже арестованных автомобилей в Сбербанке и особенностях подобной сделки для его клиентов.

О Сбербанке и его лизинговых предложениях

ПАО «Сбербанк» — известный многим россиянам банк, работающий на территории нашей страны более 25 лет и обладающей самыми большими активами, клиентской базой в банковской среде. Стараясь привлечь новых клиентов и имея соответствующие возможности, конгломерат расширяет направления относительно своего функционирования и предлагает гражданам, юридическим лицам не только банковские услуги. Одним из наиболее успешных новшеств Сбербанка стало открытие его лизингового подразделения, сумевшего сформировать вокруг себя немалую армию «фанатов» и успешно функционирующего уже несколько десятилетий.

Лизинговые сделки проводит дочерняя компания банка – «Сбербанк Лизинг». Ее деятельность достаточно многопрофильна, однако наибольшей популярностью пользуется лизинг автомобилей. Помимо рассматриваемых сегодня арестованных машин, Сбербанк реализует:

  • обыкновенные салонные и поддержанные автомобили;
  • спецтехнику;
  • суда;
  • авиацию;
  • разного рода специфичный транспорт.

Деятельность Сбербанк Лизинг полностью законна и официальна, поэтому бояться обращения в компанию за приобретением арестованных автомобилей не стоит. Проводимые относительно них сделки абсолютно чисты с точки зрения закона и никаких юридических «подводных» камней не имеют.

На данный момент лизинг транспорта от Сбербанка доступен только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Приобрести автомобиль в лизинговой форме обычный гражданин не сможет. Подобное положение дел – не особенность Сбербанка, а данность на территории РФ. Сейчас лизингом физических лиц крупные банки не занимаются, эта ниша полностью освоена профильными лизинговыми компаниями.

Общие принципы и условия лизинга авто для юридических лиц и ИП в Сбербанке просты к пониманию, так как являются типичными для подобного рода сделок в лизинговой среде. Обобщенно со всеми особенностями таковых поговорим далее. Наиболее же актуальные и обширные сведения о лизинге в Сбербанке следует искать на официальном сайте его лизингового подразделения.

Сущность и особенности автомобильного лизинга

Продажа б/у авто и арестованных машин в Сбербанк Лизинг – это типичный вид лизинговой сделки. Ее осуществление не имеет специфических черт и реализуется согласно законодательству РФ. Автомобильный лизинг любого рода сводится к следующему:

  1. Лизингополучатель обращается к лизингодателю с соответствующей просьбой.
  2. При ее одобрении – выбирает интересное ему транспортное средство и оповещает о сделанном выборе лизинговую компанию.
  3. Последняя приобретает данный транспорт и на условиях лизингового соглашения предоставляет его лизингополучателю.

Важно! Как было отмечено ранее, сделки подобного рода юридически чисты и никаких проблемных нюансов не имеют.

Многие ошибочно полагают, что приобретать ранее изъятую у собственника машину опасно и рискованно. На самом деле никакой опасности и рисков у лизинговых сделок с арестованным транспортом нет. Его арест осуществляется в законодательно установленном порядке и после официальной регистрации ознаменует передачу конкретного автомобиля в полноценную собственность лизинговой компании. Естественно, своим имуществом лизингодатель может распоряжаться абсолютно любым способом.

В лизинговую базу арестованных автомобилей Сбербанка попадает транспорт:

  • изъятый у бывших клиентов компании за несоблюдение положений лизингового соглашения;
  • арестованный у других лиц и приобретенный организацией для реализации.

Оформление лизинга на арестованную машину ничем не отличается от аналогичной сделки, но с другими видами транспортных средств. В общем случае его осуществление делится на три этапа:

  1. Обращение в Сбербанк Лизинг и инициация возможной сделки.
  2. При одобрении кандидатуры лизингополучателя – выбор транспорта для приобретения из «арестованной» базы компании с его стороны.
  3. Официальное оформление лизингового соглашения.

По итогу реализации данного алгоритма стороны сделки обязуются соблюдать отраженные в договоре лизинга положения. Любые нарушения соглашения носят соответствующие правовые последствия и нежелательны как со стороны лизингополучателя, так и лизингодателя. Забывать об этом не стоит.

Преимущества и недостатки покупки арестованных машин

Автомобильный лизинг в Сбербанке – довольно выгодная сделка для его клиентов, о чем было не раз упомянуто ранее. Оформление лизинговых правоотношений в довольно-таки специфичном режиме позволяет получать выгоду как лизингодателю, так и лизингополучателю. При правильном заключении лизингового соглашения обе стороны сделки могут рассчитывать на достижения своих задач и отсутствие всевозможных проблем.

Читайте так же:  Где дешевле купить страховку осаго на машину

Естественно, выгода – не единственное преимущество лизинга автомобилей. При работе в этом направлении со Сбербанком клиенты также могут:

  • Исключить всевозможные риски дополнительной финансовой нагрузки по сделке, часто имеющейся у кредитных правоотношений.
  • Существенно сэкономить на ремонте автомобиля, который до его выкупа лизингополучателем должен обслуживать лизингодатель, или на общей стоимости машины при ее раннем приобретении.
  • Оформить лизинговую сделку в простом режиме и короткие сроки.
  • Отказаться от приоритетного права покупки авто, отдав его в полноценное владение лизингодателя по истечении срока лизинговой аренды.
  • Избежать переплат на разного рода дополнительным опциям к договору, которых у лизинговых соглашений очень мало и большинство из них необязательны к добавлению в итоговое соглашение.

Совет! В случае с лизингом арестованных автомобилей следует упомянуть и их более низкую стоимость, даже по сравнению с обычными поддержанными машинами.

Что касается минусов подобной сделки, то имеются и они. Среди наиболее значимых к рассмотрению недостатков отнесем:

  • Обязательную уплату первого взноса лизингополучателем в относительно большом размере (не менее 10 процентов от стоимости предмета лизинга – машины).
  • Возможность оформления лизингового транспорта в собственность лишь после его полноценного выкупа у лизингодателя (до данного времени автомобиль всегда находится на балансе лизинговой компании, а лизингополучатель является его временным пользователем по своеобразному договору аренды).

В принципе, отмеченные минусы и плюсы лизинг-продажи арестованных авто в Сбербанке удивления вызывать не должны. Все они естественным образом вытекают из сущности подобной сделки и отлично прослеживались в предыдущих пунктах статьи. Можно констатировать, что при грамотном подходе к оформлению лизинга получить максимальную выгоду несложно. Главное – соблюдать положения договора и минимизировать всевозможные риски их нарушения. Такой подход к лизинговым правоотношениям является залогом успеха со всевозможных сторон их рассмотрения.

Условия и нюансы лизинговой сделки со Сбербанком

Приобрести арестованные автомобили в лизинг у Сбербанка могут лишь юридические лица и ИП, официально зарегистрированные на территории РФ. Несмотря на необходимость рассмотрения документов и оценки будущего кандидата, оформление лизинговых сделок проходит достаточно быстро. В среднем, лизинг в Сбербанке оформляется от нескольких часов до 2-3 суток. При крупных и обширных лизинговых контрактах сроки, конечно, возрастают, но несущественно.

Актуальные условия лизинга арестованных автомобилей в Сбербанке следует уточнять либо на официальном сайте компании, либо в ее конкретном отделении. В общем же виде они выглядят так:

  • Размер первоначального взноса – не менее 10 процентов от стоимости объекта лизинга.
  • Максимальная сумма лизинговой сделки – 25 миллионов рублей как для ИП, так и для юридических лиц (исключения делаются редко и преимущественно для государственных организаций).
  • Типы возможных платежей – аннуитетный/дифференцированный/убывающий.
  • Сроки лизингового соглашения – до 3 лет.
  • Валюта – рубль.

В отличие от других лизинговых компаний, Сбербанк предоставляет широкие опции для своих клиентов относительно лизинга автомобилей. Ознакомиться с ними можно непосредственно в момент оформления сделки.

Заключить лизинговый договор представляется возможным в описанном ранее порядке и только по инициации со стороны потенциального лизингополучателя. Для оформления лизинга требуется минимальный пакет документов. У юридических лиц он включает в себя:

  • уставную и учредительную документацию;
  • выписки из госреестра;
  • финансовые бумаги о деятельности организации;
  • доверенности на имя каждого представителя.

У ИП перечень необходимых документов слегка меньше и состоит из:

  • паспорта предпринимателя;
  • налоговых деклараций о его деятельности;
  • справок с банков, используемых в процессе таковой.

Отмеченные документы требуются в большинстве «лизинговых» случаев и редко дополняются чем-то еще. Однако это не значит, что Сбербанк не может запросить дополнительные бумаги с потенциального лизингополучателя. Согласно букве закона, лизингодатель вправе всесторонне оценивать своего будущего оппонента по сделке и запрашивать у него многие виды документов.

Естественно, клиент Сбербанка имеет право не предоставлять какую-либо документацию. При подобных действиях с их стороны лизинговая компания может отказаться от сотрудничества, что следует помнить. Обращаться для оформления лизинга арестованных автомобилей можно как в отделениях самого Сбербанка, так и в представительствах его лизингового отдела. Вне зависимости от выбранного варианта обращения любой клиент организации будет должным образом обслужен, поэтому бояться «попасть не туда» не нужно.

Видео (кликните для воспроизведения).

На этом наиболее важные положения по теме сегодняшней статьи подошли к концу. Как видите, разобраться с сущностью лизинга арестованных автомобилей в Сбербанке несложно. Надеемся, представленный материал был для вас полезен и дал ответы на интересующие вопросы. Удачи в любых сделках и на дорогах!

Лизинг авто для юридических лиц в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here