Мошенничество со страховкой каско

Предлагаем статью на тему: "Мошенничество со страховкой каско" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Нажиться на страховщике – преступление или подвиг?

Стремление «нажиться» за счёт других старо как мир, и страхование – подходящая сфера для мошенничества. Российские страховые компании считают, что от 10% до 25% страхователей (в зависимости от вида страхования) пытается получить незаконную выплату. Подтасованные страховые события стали привычным делом. По разным оценкам, отечественные страховщики ежегодно выплачивают мошенникам до 10% возмещений, при этом число мошеннических схем растёт из года в год.

Мошенничество страхователей в России и за рубежом

Зарубежные мошенники и борьба с мошенничеством

Справедливости ради следует отметить, что стремление легко заработать на страховании широко распространено во всем мире. 15-20% средств западные страховые компании переводят на счета мошенников. В Америке и Канаде до 80% махинаций приходится на личное страхование. Объясняется это тем, что выплаты по страхованию жизни обычно крупные, а собрать доказательную базу по таким события довольно сложно. Так фальсифицируется несчастный случай, и даже смерть застрахованного лица с целью получения выплаты.

В Европе популярны фальсификации с автомобилями. К примеру, во Франции и Германии не редки случаи поджогов авто, застрахованных по завышенной стоимости, а также инсценировки угонов и аварий. Зачастую в ходе следствия выявляются организованные группы аферистов со своими врачами, экспертами и адвокатами.

Однако в Европе и Америке борьба с мошенничеством отлажена гораздо более эффективно, чем в России. Там сформированы и активно используются базы страховых историй клиентов, отслеживаются связи с базами данных банков и других финансовых организаций. Кроме того в противостоянии с мошенниками активно сотрудничают различные правоохранительные структуры.

Автостраховое мошенничество в России

Главная особенность российских мошеннических схем – активное участие госслужащих и правоохранителей, которые подделывают различные документы. При этом отечественные аферисты предпочитают автострахование. На КАСКО и ОСАГО приходится порядка 70% случаев мошенничества в страховании. Далее следует страхование имущества физических лиц, где распространено страхование по фотографии. В условиях жёсткой конкуренции для удобства страхователей компании нередко страхуют недвижимость без предварительного осмотра объекта (по снимку). Это стало благодатной почвой для любителей легкой наживы.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Мошенничество в автостраховании

По разным оценкам, на махинации с ОСАГО приходится от 15% до 35% общего числа сфальсифицированных выплат. На КАСКО – порядка 10-30%. В целом по рынку автострахования потери от действий мошенников ежегодно составляют до 20% выплат. В денежном выражении суммы просто шокируют. Преступные схемы как и уровень организованности мошенников бывают самые разные. До 80-85% случаев мошенничества приходится на одиночек, а ещё 15-20% преступлений совершаются организованными группами. В последнем случае преступники нередко вовлекают страховых агентов и сотрудников ГИБДД. Организованных групп намного меньше, но на их долю приходится более 60% всех убытков от действий фальсификаторов.

Особенности мошенничества в автостраховании:

  • Около 30% приходится инсценированные аварии;
  • 13% составляют фальсификации обстоятельств ДТП;
  • Около 40% случае мошенничества приходится на оформление полиса после страхового события.

Схемы махинаторов, действующих в автостраховании:

  1. «Автоподстава». Инсценировка аварии для получения компенсации со страховой компании «жертвы» автоподставы. В состав группы мошенников, как правило, входит сотрудник ГИБДД, оформляющий протокол происшествия. Именно он предоставляет фиктивные документы в страховые компании «виновников» аварии.
  2. Схема завышения оценки ущерба или подложный счёт с СТОА.
  3. Завышение стоимости страхуемой машины. Например, завезённая в Россию разваливающаяся, но сохранившая товарный вид иномарка, страхуется по завышенной цене. Затем по сценарию: ДТП и обращение за выплатой. По этой же схеме один и тот же автомобиль иногда страхуется в нескольких компаниях. Такие случае выявляются, но не всегда, ведь единой базы страхователей не существует.
  4. Инсценированные угоны. Это самый тяжёлый случай для страховщика. Доказать мошенничество здесь очень сложно и компания вынуждена платить серьёзную компенсацию. В последнее время растёт число случаев инсценировок угона автомобилей, приобретённых в кредит.

Это неполный перечень схем, с течением времени он меняется. Мошенники подстраиваются под методы работы служб безопасности страховщиков и находят всё новые лазейки для лёгкой наживы.

Причины распространения мошенничества в страховании

Интересно, что к фактам обмана страховых компаний российские граждане относятся весьма лояльно. Такое отношение объясняется недоверием к страховщикам ещё со времён советского «Госстраха» и недовольством их работой. Долее того, страховые мошенники также зачастую даже не считают себя преступниками и в 99% случаев не признают свой проступок серьёзным. По данным страховых компаний:

  • 10% страхователей готовы совершить мошенничество;
  • 20% соблюдают правила и законы;
  • 70% способны подтасовать данные, если повезёт.

Немаловажная причина распространения мошенничества со стороны российских страхователей – их отношение к страхованию. Во всем мире потребители привыкли покупать страховку в надежде, что она никогда не потребуется. Российский же страхователь, потратив немалую сумму на полис КАСКО или ОСАГО, порой с нетерпением ждёт случая, когда можно будет окупить своё «вложение». Такой автолюбитель будет просто счастлив, если удастся заработать на страховке.

Судите сами. По данным Всероссийского союза страховщиков:

  • 44% россиян не считают преступлением намеренное завышение суммы ущерба или инсценировку страхового события;
  • 41% наших сограждан полагают, что это – преступление;
  • 15% затрудняются ответить.

Цифры вполне логичные, ведь 34,1% граждан убеждены, что страховщики сами мошенничают. Кроме того, 27,3% респондентов считает, что компании берут слишком большие деньги за страхование.

А между тем, оправдывать мошенников себе дороже!

Убытки от действий мошенников достигли таких масштабов, что ощутимо влияют на ценовую политику страховых компаний. Дело в том, что издержки бизнеса практически всегда перекладываются на потребителя. Таким образом, в тарифы по основным видам добровольного автострахования закладываются потери от мошенничества. По разным оценкам, до 15% страховых премий приходится на такие издержки. Именно поэтому, слушая увлечённые рассказы знакомых о том, как они обманули страховую компанию, не забывайте, что такие действия бьют и по вашему карману. Просто рассчитайте стоимость КАСКО на калькуляторе и умножьте полученную сумму на 7-15%.

Читайте так же:  Перевозка и растаможка грузов из китая

Как не стать жертвой мошенников при покупке КАСКО?

Стоимость КАСКО нередко больше месячной зарплаты рядового сотрудника страховой компании. По этой причине у агентов возникает соблазн присвоить средства страхователей. Кроме того, в отличие от ОСАГО нет возможности проверить подлинность полиса в единой базе, а внешний вид бланков отличается. На этом фоне мошенничество в рамках КАСКО процветает.

Основные направления мошеннических действий

Махинации при оформлении договора

Как правило, такое мошенничество предполагает определённые манипуляции продавца с целью присвоения финансовых средств страхователя. Условно можно выделить два варианта действий:

  1. Агент получает страховую премию от клиента, но не передаёт её в кассу организации.
  2. Агент получает страховую премию от клиента. При этом в экземпляре полиса страховщика он указывает более «дешёвый» вариант страхования, а разницу присваивает себе.

В первом случае оформленный договор просто «не доходит» до бухгалтерии вместе с деньгами. Данный факт легко выявляется при наступлении страхового события или при попытке внести изменения в страховку.

Поэтому чаще этот способ используется продавцами, которые собираются в скором будущем покинуть компанию. А то и вовсе прекратить работу в страховании и/или уехать из региона/страны. Хотя это их не спасает, ведь в случае выявленного обмана служба безопасности все равно обратится в полицию.

Второй вариант менее «прибыльный» для сотрудника компании или страхового посредника. Но он более завуалирован, а потому обман не всегда обнаруживается даже при убытке. Например, в экземпляре договора страховой организации предусмотрено ограничение по месту хранения авто или прописано наличие неустановленной «противоугонки». В полисе клиента таких условий может не быть. Однако при страховом случае по «Ущербу» подобные расхождения не имеют значения, следовательно, рискуют остаться незамеченными. Выявить подлог помогут только опыт и внимательность сотрудников отдела урегулирования убытков.

Реализация недействительных бланков

Подавляющее большинство таких эпизодов связано с оформлением КАСКО за пределами официального представительства страховой организации. Наиболее распространены здесь следующие примеры:

  1. Использование недействительных полисов работающих страховщиков. В любой компании, активно работающей на рынке, небольшая доля бланков утрачивается. Они могут быть утеряны или украдены, а иногда просто выведены из оборота (например, в связи с изменениями в страховом продукте). К сожалению, нередко данные документы оказываются в руках мошенников.
  2. Реализация бланков компаний, ушедших с рынка. Почти никогда прекратившие работу организации не наводят порядок в учёте своих документов. Недобросовестный подход в этом отношении играет на руку нечестным агентам и брокерам.
  3. Продажа поддельных полисов. В этом случае речь не идёт об использовании бланков, изготовленных мошенниками. Подобные «липовые» бланки могут быть внешне похожи на страховки действующих компаний. А иногда они обладают собственными визуальными характеристиками, используя лишь название работающего страховщика.

Печати при этом наносятся типографским способом. Иногда используются незаконно изготовленные дублирующие штампы организаций, а порой применяются и настоящие (например, при наличии сообщников среди штатных сотрудников компании).

Соответственно, у автолюбителя, скорее всего, не возникнет никаких сомнений в подлинности документа.

«Фиктивные» страховые компании

Подобные структуры могут реально существовать или быть «только на бумаге». В основном среди них встречаются так называемые «однодневки» и «пирамиды». Впрочем, разделение здесь весьма условное. «Пирамиды» действуют по известному алгоритму привлечения финансовых средств:

  1. Идёт агрессивный выход на рынок с активным увеличением объёмов продаж. Применяется демпинг, всевозможные бонусы, порой щедрая система мотивации для персонала и страховых посредников.
  2. Первые заявления о страховых случаях урегулируются за счёт собираемой страховой премии. Так может продолжаться несколько месяцев, чтобы не портить репутацию и не вредить продажам.
  3. При возникновении проблем с надзорными органами или падении прибыльности «бизнес» сворачивается. Денежные средства выводятся, а компания объявляется банкротом. Как правило, клиенты таких компаний остаются ни с чем.

«Однодневки» отличаются лишь тем, что даже не пытаются заниматься урегулированием убытков.

Они постоянно переносят обещанные даты выплат, пока однажды страхователи не обнаружат закрытый офис и отключённые контактные телефоны.

Как избежать мошенников?

Понимание принципов работы мошенников поможет избежать возможных проблем. Но для этого необходим контроль на всех этапах приобретения услуги страхования автомобиля. Как видим, в первую очередь следует обращать внимание на следующие моменты:

  1. Надёжность, репутация и позиции страховой компании на рынке.
  2. Действия и полномочия представителя страховой организации (включая физических и юридических лиц всех звеньев «цепочки продаж»).
  3. «Легитимность» используемого бланка полиса.

Как страховые компании выявляют мошенников?

Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий. В роли злоумышленников выступают не только профессионалы, но и обычные страхователи, которые предоставляют заведомо ложные данные о ДТП или завышают ущерб, чтобы получить выплату в большем размере. Несмотря на кажущуюся простоту обмана, такие действия могут обернуться серьезными последствиями вплоть до уголовного преследования. С 2013 года действует статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», которая предполагает лишение свободы на срок до пяти лет. Более того, сами страховые компании на сегодняшний день предпринимают беспрецедентные меры по выявлению противоправных действий клиентов.

Мелочей не бывает

В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. Сегодня все внимание сотрудников таких служб приковано к клиентам по КАСКО и ОСАГО. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование. Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества. При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки. Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате. Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим. Но для страховщиков это реальный инструмент для выявления мошенников. Он дает возможность зацепиться за мелкую формальность и размотать клубок серьезной аферы. Такая работа идет на пользу не только страховым компаниям, но и потребителям, ведь растущие объемы мошенничества находят прямое отражение в тарифах КАСКО .

Читайте так же:  Перевозка грузов жд вагонами

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Следствие ведут страховщики

Фотографии, предоставленные клиентами и аваркомами, проверяются на предмет внесенных изменений, возможных правок в графическом редакторе и т. д. Также тщательно сверяются данные об обстоятельствах ДТП, они не должны входить в противоречие с фото. Например, страховщики часто выявляют инсценированные ДТП по следам ржавчины или грязи в районе якобы свежих кузовных повреждений, по несовпадению времени суток на фотографиях и в справках, по расположению автомобилей относительно других объектов (домов, дорожных знаков и так далее). Если страховой случай связан с крупным убытком или угоном, то он рассматривается в особом порядке, и часто с привлечением сторонних экспертов. Также стоит учитывать, что проверку ведут не простые страховые менеджеры, а сотрудники специального отдела, многие из которых имеют опыт оперативной работы в следственных органах. От их пристального взгляда, порой, не ускользает даже сложная схема мошенничества. Периодически в новостях страховщики рапортуют об успешном выявлении крупных афер. Злоумышленников не спасает даже подкуп отдельных менеджеров страховой компании, поскольку все они также находятся «под колпаком».

«Черный список»

Попытки мошенничества со стороны обычных страхователей выявляются очень легко, как правило, еще на стадии автоматизированного сканирования. И если раньше страховщики могли позволить себе закрыть глаза на мелкие «прегрешения» клиентов, то сейчас кризисный фактор делает их позицию однозначно жесткой. В лучшем случае мошенник получит отказ в выплате и попадет в «черный список». В худшем — страховая компания передаст дело в правоохранительные органы и будет добиваться строгого судебного приговора. Новые клиенты, оформившие полисы КАСКО , также попадают в зону внимания службы безопасности. Особенно тщательно проверяются автомобили, пригнанные из-за рубежа, а также машины, которые сменили нескольких владельцев, имеют дубликаты ПТС и так далее. Несмотря на то, что бюро кредитных историй и интегрированная база клиентов официально формируется только сейчас, страховые компании уже давно внедрили у себя практику обмена данными. Делается это на условиях конфиденциальности, для добросовестных страхователей риска нет. А вот мошенники, попавшие в «черный список» одного страховщика, с большой вероятностью будут иметь проблемы с покупкой полиса и в других крупных и не очень крупных компаниях.

Также стоит помнить, что службы безопасности страховых компаний активно взаимодействуют с полицией и МЧС. То есть возможности страховщиков по выявлению мошенников гораздо шире, чем принято считать. Более того, совершенствуются и сами системы городской безопасности: на дорогах и во дворах устанавливаются камеры видеонаблюдения. Соответственно, у страховщиков появляется больше инструментов и данных, которые они могут получить в рамках собственного расследования. На сегодняшний день обман страховой компании представляется не только сложным, но и неразумным шагом. Попасть в «черный список» можно и за мелкое мошенничество. А последствия в виде отказов страховщиков и максимально высоких цен на КАСКО будут сопровождать нерадивого клиента довольно долго и многократно перекроют все возможные выгоды мошеннических действий.

Популярные схемы мошенничества с КАСКО

Более чем двукратный рост стоимости страхования автомобилей по КАСКО и ОСАГО, произошедший в период 2014-2015 гг., привел к расцвету целой индустрии по производству и сбыту поддельных полисов КАСКО. В этот же период на рынке появилось множество страховых брокеров и агентов, которые не имеют разрешений на ведение деятельности, но ведут незаконную деятельность по реализации полисов КАСКО.

В связи со значительным ростом мошенничества по КАСКО, главный регулятор — ЦБ РФ, предпринимает попытки ужесточить деятельность независимых агентов, но пока это не принесло результатов. В данной статье рассмотрены наиболее популярные схемы мошенничества, о которых следует знать любому страхователю по программе КАСКО.

Наиболее популярные схемы мошенничества

Предоставление большой скидки

Одной из наиболее часто встречающихся обманных схем, которой пользуются страховые брокеры и агенты, является предоставление неоправданно большой скидки. Очевидно, что страховой агент может сделать небольшую скидку за счет своей комиссии, выплачиваемой ему страховой компанией с целью продажи полиса. Но если полис КАСКО предлагается со скидкой 10-20 или даже 30% к официальному тарифу страховой компании — необходимо разобраться в причинах, вынуждающих представителя страховщика предложить столь выгодные условия.

Большинство причин, обуславливающих столь высокие скидки, могут быть связаны со следующими ситуациями:

  1. Скидка не привязана к стоимости полиса — в этом случае мошенник стремится соблазнить автовладельца расстаться с деньгами, продавая заведомо фальшивый полис.
  2. Финансовые проблемы самой страховой компании — в некоторых случаях компании могут предлагать невероятно низкие цены на КАСКО с целью увеличения продаж или в качестве вынужденной меры при нехватке средств на обслуживание текущих выплат. В таком случае очевидно, что поскольку компания испытывает финансовые проблемы, в скором времени ей может грозить разорение и банкротство.
  3. Введение клиентов в заблуждение — предоставляя скидку в размере 5-7%, страховые компании могут исключать из полиса КАСКО целый ряд страховых случаев, делающих такой полис если не бесполезным, то пригодным лишь для небольшого количества страховых случаев.

Оформление фальшивых полисов

Как уже говорилось ранее, в последние годы российский рынок КАСКО накрыла целая волна поддельных страховых полисов, включая бланки КАСКО и ОСАГО. Для того, чтобы уберечься от покупки фальшивого полиса, необходимо очень тщательно подойти к проверке бланка полиса, и его сравнению с оригинальными образцами бланков, которые можно найти на сайтах страховых компаний.

Читайте так же:  Федеральная программа «жилище» прекратила свое существование

К явным признакам подлинности бланка КАСКО можно отнести:

  1. Наличие на бланке полиса оригинальной мокрой печати страховщика.
  2. Наличие на бланке полиса уникального номер, по которому можно проверить подлинность, позвонив в офис страховой компании.
  3. Наличие на бланке полиса специальных водяных защитных знаков.

Отдельно стоит отметить, что перед подписанием договора страхования КАСКО следует внимательно сверить правильность внесенных данных об автомобиле, владельце и водителях — этим часто пользуются мошенники, внося заведомо неверные сведения в полис КАСКО.

Подделка официальных бланков

Видео (кликните для воспроизведения).

Многие автомобильные сайты и форумы в последнее время пестрят объявлениями подобного рода — «Покупайте бланки КАСКО и ОСАГО по оптовой цене от 180 рублей. Продавайте полис розничным клиентам по цене в десять раз выше с 1000% прибылью для себя!».

К сожалению, многие мошенники вовлекают тысячи граждан в незаконный оборот поддельных бланков КАСКО и ОСАГО, и многие недальновидные автомобилисты покупают подобные полисы, жалея впоследствии о своем поступке — но уже после попадания ДТП, когда приходит осознание, что они не только не дождутся выплат от страховой, но и должны будут оплатить ущерб из своего кармана.

Мошенничество сотрудников страховой компании

В некоторых случаях к мошенничеству с КАСКО могут прибегать не только страховые агенты и брокеры, но и сотрудники страховых компаний — в первую очередь, с целью ввода в заблуждение клиентов и личного обогащения. Для этого они могут прибегать к следующим схемам:

  • приписка несуществующего ущерба на этапе оформления страхового случая за определенный процент или сумму от страховой выплаты;
  • оформление полиса после ДТП задним числом — с подлогом документов и фотографий;
  • намеренная порча бланков ради списания подотчетных документов для дальнейшего использования их в корыстных целях.

Оформление полиса задним числом

Еще одна популярная мошенническая схема — это оформление КАСКО задним числом. В отличии от предыдущих, эта схема преследует корыстные интересы страхователя, пытающегося обмануть страховую компанию и получить выплаты при наступлении страхового случая, оформив полис КАСКО задним числом.

Подделка сайтов страховых компаний

С введением системы продаж электронного КАСКО мошенники активизировались и в этой области. Используя логотип и имя известных страховых компаний, злоумышленники предлагают оформить полис КАСКО онлайн на «слепленном на коленке» сайте. На самом деле, все полученные «сборы» оседают в карманах мошенников, к которым настоящая страховая компания не имеет никакого отношения. С целью получить как можно больше клиентов, мошенники могут полностью скопировать сайт известной организации, вводя покупателей в заблуждение — ведь отличить настоящий сайт от липового сможет только профессионал.

Объем мошенничества с КАСКО в России

Объемы преступных действий мошенников впечатляют своим размахом. Ущерб, наносимый мошенниками и бьющий по карману страховых компаний и водителей, исчисляется сотнями миллионов рублей в течение одного года, причем большая часть преступлений в этой сфере остается нераскрытой. Только за 2014 год правоохранительными органами были раскрыты случаи мошенничества с КАСКО на сумму более 20 миллионов рублей.

Однако, поскольку факт мошенничества становится очевиден только при наступлении страхового случая, общий объем рынка исчисляется цифрами в десятки раз большими. По состоянию на 2016 год почти пятая часть всех страховых взносов перетекает в руки преступников, в то время как страховые компании несут колоссальные убытки.

Ответственность за мошенничество

В соответствии с Российским законодательством мошенничество с полисами КАСКО попадает под ряд статей Уголовного кодекса. В приведенной ниже таблице перечислены основные меры наказания нарушителей.

Статья Мера наказания
Ст. 159.5 УК — Мошенничество Штраф от 120 до 500 тыс. руб. или лишение свободы на срок до 4 лет Ст. 327 УК — Подделка и сбыт фальшивых документов Штраф до 1 млн руб. или 3 года лишения свободы Ст. 325 УК — Похищение бланков и печатей Штраф до 200 тыс. руб. или 2 года лишения свободы Ст. 201 УК — Злоупотребление служебным положением Штраф до 1 млн руб. или до 5 лет лишения свободы

В заключение

Подводя итоги всему вышесказанному, хотелось бы отметить, что любая незаконная сделка при оформлении КАСКО может сделать покупателя полиса соучастником преступления. Именно поэтому при покупке полиса нужно тщательно подходить к выбору страховщика и не соглашаться на сомнительные предложения от страховщиков по КАСКО.

Что делать, если полис КАСКО оказался поддельным?

В последние годы развитие рынка страхования привело к росту популярности программы КАСКО среди автовладельцев. К сожалению, повышенный спрос к программе КАСКО со стороны автовладельцев повлек неминуемый интерес со стороны мошенников. Для того, чтобы не попасться на удочку мошенников и не стать обманутым, необходимо придерживаться некоторых несложных правил, которые позволят оградить себя от риска нарваться на покупку фальшивого КАСКО.

В данной статье мы постараемся объяснить разницу между настоящим и поддельным полисом КАСКО; перечислим основные моменты, на которые следует обратить внимание при покупке полиса; рассмотрим алгоритм действий автовладельца в случае обнаружения того факта, что полис КАСКО является фальшивым.

Как отличить настоящий полис?

Для того, чтобы иметь 100% уверенность в том, что купленный страховой полис — настоящий, перед покупкой следует заранее посетить офис или сайт страховой компании и ознакомиться с тем, как выглядит официальный бланк КАСКО в данной организации. Поскольку КАСКО относится к добровольному страхованию, то внешний вид полиса и требования к его оформлению не регламентируются законодательством, в результате чего у мошенников появляется масса возможностей для подделки бланков и их нелегального сбыта.

Отличить настоящий документ можно по ряду следующих характеристик:

  • полис должен быть оформлен на специальной бумаге с волокнами защиты;
  • на бумаге должны присутствовать водяные знаки;
  • на бланке должны содержаться реквизиты и логотип организации, выдавшей полис;
  • на бланке должна стоять мокрая печать и подпись сотрудника, выписавшего полис.
Читайте так же:  Как узнать задолженность по алиментам по имени и фамилии должника

Прежде чем подписывать договор добровольного страхования КАСКО и вносить оплату, страхователю следует сравнить данные, содержащиеся в полисе (реквизиты организации, данные о лицензии страховщика), с официальными данными, представленными в интернете или на сайте ЦБ РФ.

На что обратить внимание при покупке КАСКО?

Для того, чтобы своевременно избежать мошенничества при оформлении КАСКО, в момент заключения договора необходимо предпринять следующие меры:

  1. Внимательно изучить бланк страхового полиса, найти водяные знаки и реквизиты страховой компании.
  2. Производить оплату только полностью заполненного бланка. Ни в коем случае не следует подписывать пустой бланк, поскольку страховой брокер в таком случае может впоследствии внести некорректные сведения, аннулирующие действие договора.
  3. Проверить номер КАСКО по базе утерянных бланков — обычно эту информацию можно найти на сайте страховщика.

Для того, чтобы защититься от возможной подделки, безопаснее всего оформлять полис КАСКО в головном офисе страховщика, а не прибегать к услугам страховых брокеров и агентов — основных источников поддельных документов.

Если страховой брокер вызывает сомнения

Часто еще на этапе оформления полиса у страхователя могут возникнуть сомнения в порядочности страхового агента и законности его действий. В случае возникновения подозрений в нечестности сотрудника следует предпринять следующие шаги:

  1. Отказаться от сотрудничества с данным страховым агентом или брокером, и оформить полис КАСКО в офисе страховой компании.
  2. Уточнить, является ли брокер, предлагающий услуги от имени страховщика, его реальным представителем. Для этого следует получить у страхового брокера контактную информацию, попросить предъявить паспорт или свидетельство о регистрации юридического лица — если это страховое агентство, навести справки и поискать отзывы о деятельности брокера или агента. По этой несложной процедуре можно оценить реакцию брокера или представителя агентства, и сделать предварительный вывод о его благонадежности.
  3. Проверить доверенность страхового агента или брокера — абсолютно все страховые компании выдают своим представителям доверенность на заключение страховых договоров. Получив эту информацию страхователь может связаться с офисом страховой компании с вопросом — имеет ли право данный брокер или сотрудник страхового агентства оформлять КАСКО от имени страховой компании или нет.

Что делать, если полис КАСКО оказался поддельным?

Если факт подделки КАСКО был обнаружен уже после его оформления и оплаты, то владельцу такого полиса остается лишь обратиться в полицию по данному факту мошенничества, и не рассчитывать на получение выплат в случае ДТП, угона или хищения. Подобный фальшивый полис ничем не поможет его владельцу, и для защиты собственного транспортного средства придется оформить новый договор страхования КАСКО.

Мошенничество с КАСКО: с чем можно столкнуться

Среди афер в области автострахования наибольший процент приходится на махинации с КАСКО. Перечисленные ниже способы мошенничества с добровольным автострахованием встречаются чаще всего:

  • Угон ТС. Мошенник продает свой автомобиль, а спустя некоторое время сообщает об угоне;
  • Сговор с сотрудниками сервисных центров с целью повысить итоговую выплату по ДТП;
  • Предоставление данных о несуществующих ДТП;
  • Умышленный поджог застрахованного авто;
  • Предоставление ложной информации о повреждениях ТС;
  • Получение страховки сразу в нескольких компаниях;
  • Подделка документов на ТС

Обман с оформлением КАСКО со стороны страховых агентов

Здесь возможны следующие схемы.

  • Продажа поддельных полисов;
  • Введение клиента в заблуждение. В результате ДТП выясняются обстоятельства, при которых жертва обмана не может получить компенсацию по КАСКО.

Дата заключения договора

Заключается договор о страховании ТС, в котором указано, что машина не имеет повреждений. Обычно схему пытаются провернуть удаленно, предоставляя поддельные фотографии транспортных средств. После заключения договора страхования якобы происходит ДТП, и мошенник получает страховую выплату.

Некорректное заполнение

Страховщик предоставляет настоящий полис КАСКО, но вносит в него некорректные данные. В случае аварии получить выплату по документу будет невозможно.

Особенности договора страхования

Стоит уделить особое внимание всем пунктам договора. Страховщики часто идут на различные ухищрения для получения собственной выгоды. Что может поджидать вас, если вы встретите страховщика мошенника:

  1. Наличие в договоре пунктов, на основании которых можно существенно снизить итоговую выплату по страховке;
  2. Встреча с мошеннической фирмой может обернуться неожиданным закрытием юридического лица и полис хоть и будет действителен, но выплату по нему получить будет невозможно;

  • Отказ агентов предоставить дополнительные сведения по договору. К примеру, в полисе могут быть ссылки на какие-то договоры страховой компании, которые вам для ознакомления не предоставят;
  • Подлог данных ДТП и замена числа создания полиса КАСКО.
  • Существует ряд моментов, когда страхования компания может отказать в выплате на законных основаниях. Речь идет о:
  • Подтвержденном факте умышленного ущерба застрахованному автомобилю;
  • Алкогольном опьянении водителя в момент ДТП;
  • Авариях, произошедших на гоночных соревнованиях, если об этом не было внесено дополнительного пункта в соглашение;
  • За рулем автомобиля находился человек, не внесенный в список КАСКО.
  • Мошенничество по страхованию КАСКО и ОСАГО

    Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ в ст. 4 гласит, что страхование гражданской ответственности является обязательным условием для владельцев транспортных средств (ТС). Осложнившаяся процедура выдачи полисов открыла новые горизонты для мошенников, которые теперь могут проводить аферы не только с бумажными документами, но и в электронном формате.

    На 2017 год мошенничество в сфере страхования транспортных средств занимает одну из лидирующих позиций в рейтинге преступлений. Инициаторами деяния могут быть, как страховщики, так и застрахованные лица, инициируя на дороге ДТП или посредством сговора с сотрудниками ДПС.

    Раскрываемость данных преступлений составляет 1% от общего количества, а виновные продолжают злодействовать на дорогах, получая денежные выплаты и компенсацию незаконным путем. Даже новые поправки в законодательстве (замена выплат на натуральное возмещение убытков путем ремонта авто) не стали препятствием для преступных элементов. Решить спор в создавшейся ситуации лучше сразу, но не собственными силами, а путем привлечения к делу опытного адвоката.

    Читайте так же:  Ходовые огни на автомобиль по пдд

    Как работают службы безопасности страховщиков?

    Расследование подозрительных страховых случаев – удел не только правоохранительных органов, но и сотрудников службы безопасности страховой компании (СК). Все действия уполномоченных лиц должны быть в рамках закона и строго установлены действующим договором:

    • звонок с просьбой уточнить обстоятельства происшествия;
    • проверка документов на фиктивность;
    • личная встреча с сотрудником;
    • проверка биографии сотрудников автострахования и клиентов;
    • оценка результатов экспертизы и прочее.

    Обратите внимание!

    Согласно ст. 139 УК РФ и ст. 137 УК РФ – неприкосновенность жилища и личности охраняется законом. Если в дом пришли сотрудники службы безопасности, а их напористость превышает допустимые нормы, то такое деяние расценивается, как уголовно наказуемое.

    Виды обмана страховой компании

    Мошенничество в области ОСАГО происходит не только застрахованным лицом, но также работниками компании и сотрудниками ДПС. В некоторых случаях в аферу вовлекаются целые отделы и организации, что снижает процент раскрываемости данного преступления ввиду заинтересованности всех лиц, включая руководящий состав.

    Мошенник-страховщик

    Среди страховщиков практикуются следующие схемы мошенничества:

    • заключение договора на полис ОСАГО задним числом после ДТП;
    • искажение данных о нанесенном ущербе, от чего возрастает сумма компенсации. При такой схеме автовладелец и страховщик состоят в сговоре, получая каждый свою финансовую выгоду от аферы;
    • сговор водителя и работника автосервиса позволяет завышать реальную стоимость запчастей на ремонт ТС, которые делят полученную от страховой компании разницу между собой;
    • фальшивые полиса ОСАГО и КАСКО – раньше были только в бумажном виде, а после внесении поправок в Закон № 40-ФЗ могут продаваться в электронном формате, что повышает процент поддельных документов;
    • фальсификация документов по месту ДТП – укрывательство фактов об алкогольном или наркотическом опьянении водителя, искажение информации по виновному в аварии лицу и прочее. К данным действиям могут быть причастны сотрудники ГИБДД, медработники, страховщики и прочие участники происшествия.

    Если мошенником оказался страхователь

    Нередко мошенниками в области автострахования становятся сами клиенты, прибегая в различных уловкам:

    • договоренность с оценщиком, который завышает сумму материального ущерба и устанавливает процент повреждений ТС до нужного предела в целях получения денежной выплаты;
    • использование краденых, фальшивых полисов ОСАГО и КАСКО не дает право на денежную компенсацию, но часто позволяет передвигаться по дороге без штрафов со стороны инспекции ДПС, так как проверка данного документа на подлинность требует время и подключение к интернету (как и в случае сверки электронного носителя по базе РСА и ИМТС);
    • несколько страховок одновременно – попытка получить выплаты от разных компаний при искусственно созданной аварии на дороге;
    • вымышленное хищение ТС – сложно доказуемая схема мошенничества.

    Если страховая служба написала заявление в полицию

    Если при проверке застрахованного лица выявился факт подлога и мошенничества, то сотрудники СК имеют право подать заявление в суд или полицию. В случае несогласия с предъявленными обвинениями, владелец ТС имеет возможность предоставить встречный иск и подготовить пакет документов, подтверждающих правомерность всех его действий.

    В случае ложных обвинений многие автовладельцы теряются и просто проигрывают дело в суде, так как не понимают, как можно опровергнуть факты страховой. Наши юристы рекомендуют придерживаться некоторых правил:

    • в момент ДТП лучше все детали зафиксировать на видео и фото камеру;
    • запомнить обстоятельства случившегося, номера проезжающего транспорта или пригласить в качестве свидетелей прохожих;
    • вызвать на месте независимого эксперта, который проведет трасологическую экспертизу до приезда сотрудников ДПС;
    • вызвать на место аварии опытного юриста, который проконтролирует действия всех участников с точки зрения закона и поможет правильно оценить ситуацию,

    Если заявление уже подано и дело по ст. 159.5 УК РФ возбуждено, то можно все исправить путем обжалования постановления суда и сбора доказательств своей невиновности. В данных вопросах поможет обращение к опытному юристу.

    Какие последствия могут быть для страхователя?

    При разбирательстве дела по факту мошенничества в области страхования ТС учитывается не только основная статья 159.5 УК РФ, но также дополнительные нормативы по обстоятельствам дела. Что грозит за аферу в автостраховании, зависит от напористости преступника, количества соучастников и прочих моментов:

    • по ст. 159.5 УК РФ наказание для граждан предусматривается в виде:
      • штрафа до 150 тыс. рублей;
      • обязательных работ до 360 часов;
      • исправительных работ до 1 года;
      • ареста на 4 месяца;
      • условного срока до 2-х лет;
    • по той же статье для работников страховых компаний и сотрудников ДПС, а также в случае сговора лиц, меры пресечения увеличиваются в разы вплоть до лишения свободы на срок до 10 лет;
    • взятка согласно ст. 204 УК РФ грозит штрафом до 5 млн. рублей, лишением свободы до 12 лет, снятием с должности и т.д.;
    • подделка документов – ст. 327 УК РФ:
      • штраф до 80 тыс. рублей;
      • исправительные работы до 2-х лет;
      • арест до 6 месяцев;
      • обязательные работы – до 480 часов;
    • ст. 1064 ГК РФ – возмещение нанесенного ущерба в полной его стоимости.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Кроме указанных норматив, в деле могут фигурировать иные статьи и законы, о чем можно узнать из материалов предварительного следствия по делу и на консультации у наших юристов по телефонам или онлайн.

    Мошенничество со страховкой каско
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here