Нюансы получения автокредита на отечественные автомобили

Предлагаем статью на тему: "Нюансы получения автокредита на отечественные автомобили" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Все тонкости и нюансы автокредитования

В современных условиях наличие автомобиля стало необходимостью, и это недешёвое удовольствие по карману далеко не каждому. Данная проблема решается с помощью автокредитования.

Как воспользоваться этим видом кредита, не испортив удовольствия от покупки?

Виды автокредита

На рынке кредитных продуктов существует три базовых варианта автокредитов, каждый из которых в свою очередь разбивается на подвиды.

Самый популярный вариант – это классическая схема. Заключается она в кредитовании сроком в 5 лет, процентных ставках невысокого уровня (в пределах 1-14%).

Заявка клиента рассматривается, как правило, около трёх дней, а первоначальный взнос составляет 10% от цены авто.

Другой вид – это экспресс-кредитование, которое так названо по причине быстрого оформления – всего лишь за час. Но плюсы этого варианта на этом заканчиваются, так как неудобным является высокая процентная ставка (около 20%). Срок кредитования – 3 года (но может быть изменён банком по пожеланию клиента в большую или меньшую сторону).

И, наконец, последний вариант – это беспроцентный автокредит. Сначала может показаться, что он самый выгодный, но это обманчивое предположение, так как в стоимость автокредита уже входят все комиссии и банковские платежи. В конечном итоге плата за такой займ может превысить плату по классической схеме.

Кроме того, неудобным является обязательное условие – внесение первоначального взноса в размере 30%.

Преимущества автокредита

К плюсам этого вида кредитования относится:

  • возможность покупки машины в любой желаемый срок, даже если не хватает средств. Главное, чтобы имеющиеся деньги покрыли первоначальный взнос;
  • возможность участия в программе льготного кредитования. Государство повышает спрос на отечественные автомобили и автомобили российской сборки путём компенсации части процентов. Однако цена машины при этом не должна превышать 750 тыс. руб.;
  • большой срок выплат и небольшая сумма ежемесячных платежей.

Недостатки автокредита

  • строгие условия предоставления кредита (его не дадут пенсионерам и молодёжи, гражданам с испорченной кредитной историей , отработавшим меньше квартала на настоящем месте работы и т. д.);
  • машина автоматически становится залогом (риск потери транспортного средства);
  • обязательное автострахование (необходимо приобретать полис КАСКО, что увеличит расходы по привлечению денежных средств). Если банк не требует страховки – процентная ставка компенсирует плату за риск;
  • уплата первоначального взноса (его отсутствие повышает ставку);
  • продолжительное оформление (а по экспресс-кредиту ставка высока).

Нюансы кредита на покупку автомобиля

Как уже упоминалось ранее, одним из условий заключения договора автокредитования может стать автострахование КАСКО. Обычно страховую организацию выбирает сам банк, но иногда он предлагает несколько компаний, и при этом стоимость услуг несколько завышена.

Кроме того, не смотря на постепенный износ авто, страховая сумма постоянна на протяжении всего срока кредитования.

Необходимо знать о том, что ни в коем случае нельзя прекращать кредитные выплаты, даже если произошёл несчастный случай, авария или угон.

Во избежание неприятностей следует взять в банке справку, подтверждающую перечисление средств на его счёт от страховой компании, иначе заёмщику придётся уплачивать штрафы и пени по просроченному кредиту.

Возможны также следующие «подводные камни»:

  • комиссия за открытие банком счёта (примерно 4 000 – 6 000 рублей);
  • комиссия за ведение счёта (в размере 0,3-0,5% автокредита каждый месяц);
  • штраф в случае погашения кредита досрочно (около 1-2% кредита);
  • услуги страхования аккредитованных организаций предоставляются по более высоким тарифам (на 2-4% больше их среднего уровня);
  • оплата страховки в рассрочку не предусмотрена.

Таким образом, автокредит выгоден тем, кому срочно нужен автомобиль, но имеющихся средств не достаточно и есть уверенность в стабильности финансов. В любом случае нужно быть предельно внимательным: читать условия договора до его заключения, адекватно анализировать свои возможности и при необходимости обращаться за консультациями к специалистам.

Как оформить автокредит. Тонкости и нюансы автокредитования

Когда хочется сесть за руль собственной машины, но на покупку не хватает денег, многие люди предпочитает не копить их, а взять автокредит. Как это лучше сделать? Где брать кредит и на каких условиях? Что выгоднее для покупки взаймы — новенькая машина или с пробегом, отечественная или иномарка? Постараемся ответить на все вопросы.

Чем автокредиты отличаются от других видов займов?

Главное отличие в том, что приобретаемая вами машина является залоговым имуществом, гарантирующим банку возврат заемных средств. Это значит, что авто оформляется в собственность покупателя, но в качестве залога банк оставляет у себя оригинал ПТС (паспорт технического средства). А вам до выплаты кредита выдают копию этого документа. В случае если по каким-то причинам вы не сможете выплачивать ссуду, банк имеет право потребовать продать залоговое транспортное средство. Машиной, купленной в кредит, можно беспрепятственно пользоваться, но нельзя продать, сдать, обменять или подарить без разрешения банка, пока не будет возвращен долг.

Куда обратиться, чтобы получить автокредит?

Оформить автомобильный кредит можно в банке или в автосалоне, где приобретается машина. В салоне это делать удобнее: вашу заявку на одобрение кредита продавец сам разошлет в несколько банков, а затем сообщит, какие из них готовы предоставить вам ссуду. Но, как правило, салон работает с ограниченным числом банков и стоимость кредита может оказаться не самой выгодной. Эксперты советуют сначала изучить все предложения, представленные на рынке, определиться с выбором автомобиля, узнать, работает ли конкретный автосалон с банком, чья программа автокредитования вам понравилась.

Под какой процент в банках можно взять автокредит и на какой срок?

Автокредиты предоставляют практически все банки. Основной принцип — чем крупнее банк, тем мягче условия по кредиту, но жестче требования к заемщику. Небольшие банки обычно лояльнее в одобрении ссуды, но процент у них выше.В среднем ставки по автокредитам сегодня составляют от пятнадцати до сорока процентов годовых. Разрыв большой. Но на то есть свои причины. Процентная ставка зависит от множества параметров: от стоимости автомобиля, от того, новый он или б/у, от размера первоначального взноса и срока, на который вы берете кредит (обычно от года до семи лет). Только после комплексного анализа банки назначают процентную ставку. Вернее, либо одобряют сумму и запрошенный вами срок кредитования при ставке, которая получилась в результате анализа вашей заявки… либо отказывают. Машину можно купить и без первоначального взноса, но охотнее (и на более выгодных условиях) банки дают ссуды, если вы уже накопили не менее пятнадцати процентов от стоимости машины. Если у вас уже есть машина — вам может подойти программа, при которой стоимость старого авто идет в зачет при оформлении кредита на новую покупку.

Читайте так же:  Как получить отсрочку от армии по учебе в школе, техникуме и вузе

Что влияет на условия кредита?

  • Первоначальный взнос. Принцип прост — чем больше заемщик готов внести собственных средств за автомобиль, тем выгоднее процентная ставка банка. Если накопить деньги не удалось (то есть машина приобретается с нулевым взносом), процент будет выше.
  • Вид кредита: экспресс-режим более рискованный для банка из-за сокращенной процедуры проверки заемщиков, поэтому плата за риск закладывается в ставку.
  • Машины б/у обходятся дороже. Процентная ставка по кредиту на покупку подержанного авто будет на три — семь процентов выше, чем для нового. У «возрастных» авто также есть ограничение по предельному возрасту машины на момент выплаты кредита. В среднем это десять лет. То есть если хотите взять кредит на четыре года — выбирайте машину не старше шести лет.
  • Родина автомобиля. Для отечественных машин сроки выплаты кредита обычно меньше, а требования к первоначальному взносу выше.Самая высокая процентная ставка — сорок процентов — получается, если человек, например, берет кредит на машину с пробегом, не имеет первоначального взноса и оформляет заем в экспресс-режиме. И, как ни странно, на таких условиях кредиты тоже берут.

На какую сумму кредита можно рассчитывать?

Все зависит от уровня вашего дохода, стоимости автомобиля, срока, на который вы занимаете у банка деньги. Ссуду побольше можно получить, если предоставить в банк справки о совместном доходе семьи (мужа и жены). Кредит будет выдан с учетом совокупного дохода.Частая ситуация — «серая» зарплата. Многие банки заявляют, что выдают кредиты таким заемщикам. Но на практике крупные финансовые учреждения не особенно охотно ссужают им деньги. Либо закладывают риск того, что заявленная клиентом сумма дохода не соответствует реальности, в процентную ставку. Соответственно ставка повышается. По статистике, чаще всего рублевые автокредиты берут для покупки новых машин (как иномарок, так и отечественных). Средний российский заемщик приходит в банк с минимальным первоначальным взносом от пятнадцати процентов и берет кредит на срок около трех лет под пятнадцать процентов годовых. Средняя сумма автокредита по России пятьсот — шестьсот тысяч.

Какие выгодные программы автокредитования существуют в России?

Продвинутые заемщики при выборе машины учитывают наличие программ корпоративного кредитования. Это спецпредложения производителей автомобилей. Суть в том, что у многих крупных зарубежных концернов в России открыты собственные «автобанки» (одноименные бренду) или имеются банки-партнеры. Эти финансовые учреждения предлагают специальные условия кредитов на покупку новых авто определенных брендов. Обычно восемь-девять процентов годовых. Ставки субсидируют (снижают) сами производители. Поэтому они ниже, чем в обычных банках. Так что потратьте время на изучение сайтов автопроизводителей, их дилеров, на звонки в автосалоны, поинтересуйтесь возможностями получения льготного автокредита. Конкурент спецпрограмм производителей — государственное льготное автомобильное кредитование.

Уместно ли брать автокредит в условиях сегодняшней экономический ситуации?

Все зависит от цели покупки машины. Если человеку машина действительно необходима — кредит по разумным ставкам однозначно целесообразен. Потому что он начнет пользоваться машиной уже сейчас, внеся те деньги, которые были отложены на покупку автомобиля, и эти деньги не будут «съедаться» инфляцией. При покупке нового автомобиля в кредит обязательным условием является приобретение, помимо ОСАГО, страховки КАСКО. Стоит понимать, что ежегодные расходы на страхование могут достигать десяти процентов от стоимости автомобиля. Приобретать КАСКО придется каждый год, пока вы возвращаете ссуду. Оплата страховок происходит либо раз в год, либо поквартально. Также придется раз в год платить налоги на машину.

Что будет, если человек разобьет в аварии кредитную машину?

Для решения этой проблемы и предназначено КАСКО. Эта страховка защищает не только банк, но и покупателя. В случае аварии заемщик должен сообщить в банк о страховом случае. Он получает страховку и восстанавливает машину (если это возможно). Если машина разбита так, что ремонту не подлежит, страховка перечисляется на счет заемщика в банке, эта сумма погашает все обязательства по кредиту. А вот без КАСКО человек будет продолжать платить кредит за разбитую в хлам машину.

ЗАПОМНИТЕ. Бесплатного кредита не бывает, нужно четко понимать, какая финансовая нагрузка будет для вас допустимой. Просчитайте, какая часть семейного бюджета будет оставаться у вас каждый месяц после уплаты кредита. Учите, что купленная машина будет требовать и других затрат, достаточно серьезных. Каким может быть ежемесячный платеж, чтобы жизнь с кредитом была комфортной? Как правило, банки, рассматривая заявку на кредит, полагают, что заемщик может платить ежемесячно не более шестидесяти процентов от своих доходов. Но стоит серьезно поразмыслить, сможете ли вы жить на оставшиеся сорок процентов? Подсчитайте, какую сумму вы готовы безболезненно отдавать на погашение автокредита. Существуют рекомендации, что оптимальный размер платежей не должен превышать сорок процентов вашего заработка.

Покупая автомобиль, тем более в кредит, необходимо трезво оценивать свои потребности, а главное — свои возможности. Заемщики часто переоценивают свои амбиции и силы. На «чужие» (то есть одолженные у банка) деньги наши люди берут машины более высокого класса, чем на свои. Парадокс, но многие россияне ездят на кредитных машинах стоимостью более миллиона рублей, при этом не имея собственного жилья. Такие покупки часто действительно не по карману своим владельцам: в процессе эксплуатации выясняется, что дорогая машина требует и недешевого обслуживания: запчастей, страховок и т. д. А все потому, что человек не оценил свои силы

По данным автотрейдинговой компании суперавтомаркет «Формула 91», около шестидесяти процентов кредитных продаж новых автомобилей приходится на модели Volkswagen, Chevrolet, Ford, Hyundai, Renault, Kia и Lada. Отметим, что эти марки стабильно входят и в топ-10 самых востребованных на российском рынке (согласно статистике Комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса).

Основные нюансы оформления автокредита

В советские времена огромного дефицита на многие товары, покупка автомобиля была грандиозным событием в жизни человека. Даже имея деньги на покупку автомобиля, многим требовалось ждать своей очереди несколько лет. Сейчас же достаточно определиться с маркой автомобиля и иметь хотя бы общее представление об оформление автомобильного кредита.

Читайте так же:  Составление претензии в страховую компанию по каско

Что нужно делать

Прежде всего, нужно определиться с необходимой суммой, которую вам предстоит получить в кредит. Она должна быть соизмерима с вашими доходами, иначе вы постоянно будете ощущать острую нехватку денег в период погашения задолженности.

После этого, заемщику необходимо определиться, где он будет оформлять кредит. К выбору желающего приобрести автомобиль предоставляется два варианта:

1. В автосалоне,
2. В банке.

Оформление в автомобильном салоне

К главным достоинствам оформления кредита непосредственно в автосалоне относятся:

  • Экономия времени. Менеджеры в автосалоне рассматривают заявки на выдачу кредита намного быстрее, чем в банке. Заявка может быть рассмотрена в период от нескольких часов до одного рабочего дня.
  • Комфортное оформление сделки. Клиент предоставляет менеджеру пакет необходимых документов, а все остальное выполняет менеджер.

Наличие достоинств совсем не говорит, что у этого метода нет негативных сторон, к которым мы относим следующее:

  • Существенно завышенная процентная ставка. Большинство автосалонов, которые сотрудничают с финансовыми учреждениями, предоставляющие услуги по кредитованию, предлагают кредит по завышенной процентной ставке, в среднем на 2-5%.
  • Наличие разнообразных скрытых платежей. При оформлении в автосалоне, заемщик будет обязан оплатить дополнительные, т.н. скрытые платежи, к которым относится страховка, комиссия за выдачу кредитных средств, комиссионный сбор за перечисление денег на счет автосалона и др.

Банковское оформление

Этот способ мы рассмотрим более детально, ведь для самостоятельного оформления кредита непосредственно в банковском учреждении, заемщику необходимо знать ряд нюансов.

Безусловными плюсами такого способа оформления кредита являются:

  • Реальная возможность самостоятельно выбрать банк, условия которого будут оптимально вам подходить.
  • Отсутствие разнообразных регулярных скрытых платежей.

К негативным сторонам оформления кредита самостоятельно в банке относятся:

  • Более расширенный пакет документов, на основании которых банк будет устанавливать вашу личность, и проверять реальную возможность своевременного возврата средств по кредиту.
  • Достаточно длительный срок рассмотрения вашей заявки на получение автокредита, который может составлять от нескольких рабочих дней до нескольких недель.

Советы по выбору банка

Важно знать! Сегодня скрытые комиссии очень распространены, их размер, иногда, может увеличить размер ежемесячного платежа примерно на 1-2%.

Когда вы определились с банком, вы должны получить от него согласие в выдаче вам кредита, а для этого вам нужно будет предоставить такие документы:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий вашу личность;
  • Справку о ваших доходах;
  • Ксерокопию трудовой книжки, заверенной по месту работы;
  • Заявление на выдачу кредита (как правило, банк сам предоставляет такой бланк)

Важно знать! Частные предприниматели, оформляя кредит, должны будут предоставить банку ряд других дополнительных документов!

После получения согласия на выдачу кредита и предоставления всех документов, покупатель обязан уплатить первоначальный взнос (если таковой предполагается), после чего ему выдается счет оставшейся сумы и ксерокопия технического паспорта транспортного средства. После постановки автомобиля на учет в органах ГИБДД, можно приступать к страхованию автомобиля. На завершающем этапе происходит непосредственное заключение договора и перевод денег на счет продавца. Ну и финалом всего является приятное получение автомобиля в автосалоне!

Как избежать в банке обмана с оформлением договора

Наверно, многие из нас, когда речь идет о крупной сумме, взятой в кредит на покупку автомобиля, начинают задумываться — как избежать обмана с автокредитом. Бывает ли обман при оформлении автокредита? Хотя, на самом деле, обман — сказано, может быть, слишком громко, но давайте попробуем разобраться, какие несоответствия всплывают после подписания договора автокредита.

Варианты обмана с автокредитом

Прежде всего, что такое автокредит? Наименование данного вида банковского продукта прямо говорит о цели его использования, то есть банк выдает обратившемуся гражданину целевой займ на приобретение автомобиля. Условия банковских продуктов по автокредитованию отличаются по:

  1. Сумме автокредита,
  2. Процентам по автокредиту,
  3. Сроку погашения автокредита,
  4. Величине первого взноса по кредиту,
  5. Наличию или отсутствию дополнительных выплат.

Главным условием обеспечения автокредита для банка выступает приобретаемый автомобиль в качестве залога.

Какой же обман может подстерегать того, кто обращается за автокредитом в банк, или автосалон:

  • Несоответствие обещанных выплат по автокредиту тем, что будут реально начисляться. То есть, могут присутствовать какие-то скрытые проценты или иные выплаты.
  • Завышение стоимости автомобиля, на который оформляется автокредит, выше рыночной.
  • Обещание оформить кредит без первоначального взноса, а на деле окажется, что вам потребуется заплатить какую-то сумму, но под другим названием.
  • Включение в договор автокредитования пункта, что при досрочном погашении кредита, взимается повышенный процент.
  • Также может оказаться, что если вы передумали брать автомобиль в кредит уже после подписания договора, то потребуется заплатить неустойку в сумме 50% (для примера) от стоимости новой автомашины.

Конечно, все варианты обмана с автокредитом учесть нельзя, так как жизнь не стоит на месте. Подобно компьютерным вирусам, которые постоянно совершенствуются и все сложнее распознаются, могут совершенствоваться и варианты обмана с автокредитом.

Как получить автокредит без обмана

Прежде всего, чтобы избежать обмана с автокредитом, необходимо достаточно внимательно читать, и не просто читать, а изучать документы, в которых требуется поставить вашу подпись.

В противном случае, после невнимательно прочитанного и подписанного договора автокредита начнут юридически действовать какие-то кабальные условия, которые были пропущены при изучении документа.

Чтобы избежать обмана с автокредитом следует пригласить с собой в банк знакомого юриста, который поможет распознать все нюансы в документах автокредитования. Если же банк вам позволит, то лучше взять не подписанные документы с собой, чтобы, опять же, изучить в спокойной обстановке.

Банковские автокредиты без обмана

  • Наиболее распространенный автокредит с первым взносом. Величина взноса в разных банках может варьироваться от 10 до 50 процентов. Чем большую сумму такого взноса вы в состоянии заплатить, тем будут выгоднее условия автокредита.
  • Автокредит без условия внесения первого взноса. Нет взноса, будет значительно больше процент по кредиту и, могут быть, другие выплаты.
  • Популярный среди торопливых людей — экпресс-автокредит. Доступен для оформления в день обращения при наличие минимальных документов и значительных процентах по кредиту.
  • Автокредит без оформления КАСКО. Опять же, если не требуется страховка КАСКО — значит, будет существенней процент по автокредиту.
  • Автокредит на подержанный автомобиль. Процент будет выше, чем при оформлении новой машины в кредит.
  • Получение кредитной машины в рассрочку или, говоря банковским языком, оформить факторинг. Плюс факторинга в том, что нет процентов. Минусом является то, что вам предложать небольшой выбор из авто прошлого года выпуска или неходовые модели, которые требуется продать.
  • Читайте так же:  Страхование каско, если сам повредил машину

    Помимо названных условий предоставления автокредита, встречаются не столь распространенные, заимствованные из Европы, программы предоставления кредита на покупку автомобиля или, можно сказать, аренды автомобилей:

      Buy-back автокредит. По окончанию срока автокредита допускается возврат машины в автосалон, в обмен на новую. Возможно, так же, продать автомобиль и досрочно погасить сумму автокредита.
  • Trade-in автокредит. Банк вам предлагает взять недостающую сумму на приобретение нового автомобиля в том случае, если вы сдаете в автосалон б/у автомобиль в качестве первого взноса.
  • Как избежать обмана с автокредитом

    Вам помогут три основных правила:

    1. Внимательно читать,
    2. Скрупулезно изучать — рассчитывать условия,
    3. Консультироваться по всем возникающим вопросам.

    Подводные камни и минусы автокредита

    Видео (кликните для воспроизведения).

    «Пользуйся сейчас, плати потом» — лозунг многих кредитных компаний, спешащих «осчастливить» своих клиентов. Но так ли выгодны подобные предложения, как кажутся на первый взгляд?

    Собственная машина перестала быть роскошью больше десятка лет назад. И огромную роль в этом сыграло кредитование.

    Около 40% автомобилей в России покупаются в кредит, и перспективы этой услуги невероятны: в Европе уже сегодня в рассрочку берут 60% авто, а в Америке показатели перевалили за 80%.

    Но, переступая порог автосалона, каждый сталкивается с огромным количеством впечатляющих предложений: кредит без первоначального взноса, переуступка автокредита, потребительское кредитование.

    Представляя себя за рулем новой машины, мы редко задумываемся о том, что покупка ее в кредит будет примерно на треть дороже, чем расчет наличными. Какие еще подводные камни автокредита скрываются за «сладкими» обещаниями кредиторов?

    Внимание прежде всего

    Совершая покупку в кредит, клиент и банк заключают сразу несколько договоров: о купли-продаже с автосалоном, о страховании со страховой компанией, о залоге автомобиля и, собственно, кредитный договор.

    Естественно, информации, с которой стоит ознакомиться, очень много. И основные нюансы, как правило, указаны невероятно мелким шрифтом.

    Наиболее спорные особенности автокредита возникают при оформлении беспроцентной ссуды. В таком случае банк стягивает баснословную сумму за страхование, большая часть которой и является доходом кредитора.

    Никогда не спешите оформлять кредит: получив копии документов на руки, потребуйте несколько дней на ознакомление с ними. Перечитайте весь текст не менее трех раз, перед тем, как подписывать договор.

    Часто важные пункты скрываются между 5-10 формальностями: это сделано специально, чтобы не фокусировать внимание клиента. Лучше всего, если на помощь в оформлении кредита придет осведомленный юрист.

    Об этом не принято говорить

    Так устроена психика: когда создается впечатление, что товар уже в руках — готов пойти на любые уступки для того, чтобы стать его единственным обладателем. Вот такой простой прием и используют кредиторы.

    О подводных камнях автокредита в автосалонах оповещают уже после того, как Вы определились с моделью, подготовили документы и мысленно уже «заводите свою ласточку».

    Итак, за что с Вас 100% «сдерут копеечку»:

    • комиссия при открытии счета (стандартно от 5 тыс. руб);
    • процент за ведение счета (до 0,5% ежемесячно);
    • штраф за досрочное погашение (до 2% от суммы);
    • пени за просроченные платежи (от 5%);
    • фиксированная плата за страховку.

    Топ-3 уловки, на которые ведется каждый

    1. Страхование только у лучших компаний. Не факт, что действительно у лучших; факт — у самых дорогих. Будьте готовы, что за страховку при оформлении автокредита у Вас попросят на 2-4% больше средней стоимости на рынке.
    2. Иногда встречаются подобные акции: определенная модель продается со скидкой, и только ее автосалон предлагает купить в кредит. В таком случае, полная стоимость машины с процентами, скорее всего, будет даже немного превышать первоначальную сумму без акции. Подобными «выгодными предложениями» хитроумные продавцы стараются быстрее продать «неходовой товар».
    3. Беспроцентный кредит — пожалуй, самая рискованная авантюра. Во-первых, требуется огромный первоначальный взнос (примерно 50% от полной стоимости). А во-вторых, срок кредитования очень короткий: как правило, не больше года. Не стоит забывать и о дополнительных комиссиях и сборах.

    Как не попасть на крючок

    Извлечь реальную пользу от кредитования можно! Для того, чтобы обойти минусы автокредита и иметь минимальный ущерб, нужно придерживаться нескольких правил:

    • начните с выбора автомобиля. Определитесь с моделью «удаленно», а затем уже идите на поиски в автосалоны. Таким образом, Вы с большей вероятностью не попадете под влияние настойчивых продавцов, цель которых — не выпустить Вас из магазина с пустыми руками;
    • покупайте в салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Оптимально — 5-6. Тогда у Вас будет, хоть и небольшая, возможность оценки и выбора лучшего предложения;
    • совершайте сделку с банком только при наличии необходимых документов. Если на руках нет нужных бумаг, придите в другой день, но не соглашайтесь на сотрудничество с другими кредиторами. Иллюзия спешки, которую создают в автосалонах, работает далеко не Вам на руку.

    В конце концов, не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка. Уточните все интересующие моменты: процентную ставку, график платежей, общую сумму переплаты, комиссии, штрафы и т. п.

    Идеально, если всю информацию выпишут на листочек, и Вы тщательно ознакомьтесь с ней дома, на свежую голову.

    Какие предъявляются требования к заемщику автокредита?

    Требования к заемщикам на автокредит могут различаться между банками. Однако имеется ряд основных условий, которые предъявляются практически всеми банковскими учреждениями. Именно на них стоит обратить внимание в том случае, если соискатель твердо решил взять автокредит на покупку машины. Кроме того, есть ряд нюансов, которые придется учитывать при оформлении документов.

    Основные требования к заемщику автокредита при оформлении

    При оформлении авткоредита основными требованиями к заемщику станут следующие моменты:

    • наличие гражданства РФ и паспорта, без основного удостоверения личности ни один банк не оформить кредит; также требуется предоставление дополнительного документа, который может стать подтверждением первому, чтобы оформить автокредит обычно требуется водительское удостоверение;
    • возраст соискателя по условиям банков обычно составляют от 21 до 60 лет, однако они могут варьироваться;
    • постоянная регистрация по месту жительства в регионе, в котором присутствует отделение кредитующего банка; подобное условие может предъявляться и к месту работы;
    • наличие официально подтвержденного места работы с текущим стажем от 3 месяцев, общий рабочий стаж должен составлять обычно от одного года.

    Возраст соискателя играет немаловажную роль в оформлении. Банки скептически относятся к кредитованию студентов и пенсионеров, в этом случае лучшим вариантом станет привлечение к автокредитованию поручителей. Также необходимо учитывать, что максимальный возраст рассчитывается на момент окончания кредитного договора. Для мужчин до 27 лет также потребуется предоставить воинский билет, подтверждающий прохождение военной службы или наличие отсрочки от нее на срок не меньший, чем действие кредитного договора.

    Читайте так же:  Желтая разметка на дороге по пдд

    Требования к заемщику на автокредит могут включать в себя и наличие водительских прав. Сюда же включается и стаж вождения, обычно от одного года, хотя оптимальнее — не менее трех лет. Для банка это подстраховка того, что клиент умеет обращаться с автомобилем и не приведет его к страховым случаям. Однако можно оформить автокредит и без водительского удостоверения.

    Есть также программы банков, которые из требований к заемщику при оформлении исключают необходимость подтверждать доход. В этом случае оформить автокредит можно всего по двум документам. Однако в этих случаях условия на автокредит обычно гораздо тяжелее.

    Первоначальный взнос также становится основным моментом. Автокредит без первоначального взноса также возможен, однако большинство программ требуют его наличие. Это также является для банка гарантией того, что клиент серьезно относится к покупке автомобилю.

    Отдельно стоит упомянуть об автостраховании КАСКО. Чаще всего его наличие необходимо, однако при определенных условиях страхования не потребуется. Высокий уровень первоначального взноса станет весомым аргументом, чтобы исключить из требований к заемщику на автокредит автострахование КАСКО.

    Оформление автокредита с государственным субсидированием

    Федеральная программа субсидирования предполагает определенные требования к заемщикам на автокредит:

    • субсидии выделяются на погашение процентной ставки, то есть через данную госпрограмму клиент получает сниженный до 2/3 процент на автокредит;
    • программа рассчитана на приобретение новых автомобилей отечественных марок;
    • субсидированный кредит может выдаваться только в российской валюте.

    Требования к заемщику автокредита Сбербанка

    Сбербанк предъявляет достаточно лояльные требования к заемщикам на автокредит:

    • минимальный порог требуемого первоначального взноса составляет 15%, если клиент предлагает больше 30%, то банк не будет требовать справку о доходах, трудовую книжку и поручителей;
    • процентная ставка составит от 14,5% до 17%, при этом если соискатель является зарплатным клиентом банка, он может рассчитывать на более привлекательные условия;
    • максимальный возраст кредитования повышен до 75 лет, однако на практике пенсионерам могут потребоваться поручители.

    Сетелем Банк

    Требования к заемщику на автокредит в Сетелем Банке заключаются в следующих условиях:

    • как и в Сбербанке, максимальный возраст соискателя повышен до 75 лет;
    • положительная кредитная история является не только преимуществом, но и необходимым условием;
    • получить ссуду на покупку автомобиля можно только при наличии первоначального взноса от 20%;
    • процентная ставка составляет от 12,67% до 27,25%.

    Требования к заемщику в Русфинанс банке

    Русфинанс банк также предлагает актуальные для клиентов программы автокредитования. Соответственно и требования к заемщику по оформлению отличаются от стандартных:

    • возраст должен составлять от 23 до 65 лет;
    • первоначальный взнос по разным программам составляет от 10% до 30% минимум;
    • процентная ставка колеблется в рамках 16-20%;
    • страхование КАСКО будет обязательным.

    Подводные камни автокредита в автосалонах: порядок покупки и документы

    Ни для кого не секрет, что сейчас подавляющая часть автолюбителей ездят на машинах, купленных в кредит. Ведь насобирать крупную сумму на покупку автомобиля, откладывая деньги с источников дохода, получается далеко не у всех.

    К тому же если есть возможность купить сейчас, а платить потом, зачем ждать и копить деньги, тем более цены на автомобильном рынке, из-за нестабильности в экономике страны, могут стремительно вырасти. Вариантов покупки машины в кредит много. Оформление кредита прямо в автосалоне является самым быстрым и простым способом. Но стоит помнить о том, что подводные камни автокредита в автосалонах тоже существуют, впрочем, как и в любых других процедурах, связанных с оформлением кредита.

    Какие подводные камни ожидают покупателя при оформлении кредита в автосалоне?

    Казалось бы автосалон – тот же магазин, ни каких проверок, справок и прочей волокиты с документами. Приходишь, выбираешь автомобиль, платишь первый взнос, подписываешь договор и уезжаешь на новенькой машине. На первый взгляд, кажется все так просто и легко, но на самом деле и здесь есть множество нюансов и подвохов. Стоит начать с того, что автокредит в автосалоне выдают те же банки, заключившие с салоном договор на сотрудничество.

    Автосалон является всего лишь посредником между банком и заемщиком. Поэтому нюансов здесь не меньше, чем при оформлении автокредита в банке, но они немного отличаются.

    1. Автомобили со скидками – можно купить в кредит.

    Достаточно часто автосалоны объявляют о скидках на машины определенных моделей. Скидки могут быть достаточно внушительными, что привлекает внимание покупателей. Ведь не один потребитель не может удержаться от покупки товара, о котором давно мечтал, тем более если его отдают по сниженной стоимости. Обычно кредитные предложения не распространяются на автомобили со скидками, но некоторые дилеры предлагают купить машину в автосалоне в кредит со скидкой.

    Подвох здесь заключается в том, что покупка такой машины обойдется покупателю ровно во столько, сколько она стоила до акции, а может обойтись и дороже своей первоначальной стоимости. Как правило, кредит будет оформлен под такую процентную ставку, которая компенсирует снижение стоимости машины. Поэтому автомобили, на которые распространяется скидка, лучше покупать за наличные.

    2. Машина в кредит без первого взноса и переплат.

    В автосалонах часто можно встретить такие предложения, как покупка авто в рассрочку. Условия акции зачастую такие:

    • 0% авансовый платеж;

    • 0% переплата по кредиту;

    Как правило, рассрочка оформляется через банк, срок такого кредитования фиксирован, а ежемесячные платежи рассчитаны заранее.

    В этом случае подвох состоит в следующем: в стоимость автомобиля, предлагаемого автосалоном по таким условиям, уже заложена сумма переплаты. Причем данная сумма будет достаточно внушительной за счет отсутствия первого взноса и быстрого оформления. При этом срок кредитования достаточно короткий, следовательно, и ежемесячный платеж будет большим, что по карману отнюдь не каждому заемщику. Что касается документов, то о них разговор отдельный.

    3. Быстрое оформление автокредита. Нужен только паспорт.

    Оформление машины в кредит в автосалоне с минимальным пакетом документов предполагает высокую процентную ставку. От того, какие документы нужны для автокредита в салоне может напрямую зависеть выгодность покупки.

    Если автосалон предлагает оформить автокредит по паспорту или по двум документам – это экспресс-автокредит. Заявка будет рассмотрена в течение 15 минут, а ставка по такому займу будет довольно внушительной.

    Читайте так же:  Обжалование справки о дтп

    Для того чтобы получить наиболее выгодный автокредит в автосалоне, необходимо выбирать условия кредитования, где требуются следующие документы:

    • паспорт гражданина РФ;

    • второй документ, удостоверяющий личность (зачастую это водительское удостоверение, но так как машину может купить и человек, не имеющий водительских прав, то это может быть любой другой документ);

    • справка по форме 2НДФЛ;

    • копия трудовой книжки или трудового договора (копия должна быть заверена работодателем).

    При этом крайне желательно, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее чем полгода, а размер заработной платы был таким, чтобы ежемесячный платеж будущего кредита не превышал 40% дохода. При таких условиях ставка по кредиту может быть достаточно приемлемой, но надеяться на очень выгодные условия не следует. Авто в кредит в автосалоне просто невозможно приобрести с минимальными переплатами.

    Какие еще подводные камни встречаются в автосалонах при оформлении кредита?

    Кроме всего вышеперечисленного, в автосалонах при оформлении кредита можно встретить еще много нюансов и подвохов. Например, ограниченный выбор банка. Некоторые салоны сотрудничают с двумя или более финансовых учреждений, а есть такие, где оформление кредита доступно только в одном банке. Таким образом, у потенциального заемщика нет особого выбора кредитной программы, и зачастую приходится выбирать между высокой переплатой и очень высокой переплатой.

    Процентная ставка, указанная в рекламе и кредитном договоре, на самом деле является номинальной. Эффективная же ставка никогда не озвучивается и указана в договоре обычно мелким, практически не бросающимся в глаза заемщика шрифтом.

    Общая стоимость кредита рассчитывается именно из эффективной процентной ставки, куда входят все дополнительные комиссии.

    Что касается страхования, то зачастую покупка полиса КАСКО является обязательным условием получения авто в кредит. Стоит обратить внимание та то, что в автосалоне такой полис стоит гораздо дороже, нежели если приобретать его самостоятельно.

    Как обойти подводные камни при оформлении автокредита в салоне?

    Существует порядок покупки автомобиля в автосалоне в кредит, который должен знать каждый автолюбитель.

    1. Начинать стоит с выбора автомобиля. Если ассортимент машин, представленных в салоне, вас не устраивает, отправляйтесь в другой автосалон. Старайтесь не попасться на уловки продавца, который видя, что потенциальный покупатель не нашел нужного автомобиля собирается уходить, начнет предлагать другие модели, всячески стараясь остановить уходящего клиента. Нет ничего хуже покупки машины, которая вам не нравится. Продавцы умеют красиво уговаривать. Вы и сами не заметите, как оформите кредит на авто, которое приобретать не собирались.

    2. После того, как машина будет выбрана, нужно выбрать банк и кредитную программу. Старайтесь покупать авто в том салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Лучше если их будет в пределах 5-6 штук. В этом случае вы сможете выбрать для себя наиболее оптимальную программу автокредитования.

    3. Поскольку покупка машины в кредит в автосалоне подразумевает передачу ваших данных в банк на рассмотрение, необходимо заполнить анкету-заявление. К заявке следует приложить все необходимые документы и указать сумму авансового платежа. Если у вас не оказалось при себе всех документов, которые требует выбранный вами банк, не нужно подавать заявку в другой. Лучше собрать все необходимые бумаги и прийти на следующий день. Банки часто требуют оформлять страховку жизни и здоровья заемщика. Ее стоимость обычно входит в сумму кредита, но покупка такого полиса не является обязательным условием. Вы можете отказаться от нее. Только есть один нюанс – без этой страховки банк может отказать в выдаче автокредита.

    4. После того, как все документы и заявка отправлены в банк на рассмотрение, вам остается только ждать ответа от финансового учреждения. В зависимости от условий, у кредитора есть от двух часов до 3-5 рабочих дней на рассмотрение заявки, оценки платежеспособности и проверки кредитной истории. Решение будет объявлено по телефону.

    Если решение будет положительным, вам следует явиться в автосалон, где подавалась заявка, для оформления кредита. Для того, чтобы купить авто в автосалоне в кредит, который уже одобрен, необходимо подписать два основных договора: договор купли-продажи и договор автокредитования. С первым все гораздо проще, чем со вторым. Договор автокредитования подписывается в первую очередь. Здесь важно, прежде чем поставить подпись, полностью его внимательно изучить. Необходимо ознакомиться с наличием комиссий, пеней и штрафов, эффективной процентной ставкой, графиком платежей и общей суммой переплаты. Если вам что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы представителю банка, он обязан объяснить каждый пункт договора.

    Если в договоре вас что-то настораживает, и вы сомневаетесь, можете отказаться от предоставления автокредита.

    Когда договор изучен, вам все понятно и вы согласны со всеми пунктами, можно его подписывать и вносить сумму авансового платежа. Если оформляете страховку жизни и здоровья, то дополнительно нужно подписать еще и договор со страховой компанией. Помня о том, что подводные камни автокредита в автосалонах все же существуют, договор со страховой компанией нужно хорошенько изучить. Особое внимание следует уделить страховым случаям, прописанным в договоре. После заключения договора купли-продажи нужно оплатить КАСКО и можно забирать свой новенький автомобиль на регистрацию в ГИБДД.

    Еще несколько важных советов

    Поскольку КАСКО в автосалоне обходится намного дороже, попробуйте договориться на самостоятельную покупку полиса. Так вы значительно сэкономите, ведь КАСКО отнюдь не дешевый рынок автострахования.

    Регистрировать купленный автомобиль в ГИБДД лучше самостоятельно, так как помощь дилеров автосалона зачастую оказывается не бесплатной. Стоимость помощи в регистрации может войти в сумму кредита без оповещения об этом заемщика. Если конечно он заранее даст согласие на оказание такой услуги.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Прежде чем подписать договор купли-продажи авто, убедитесь, что машина исправна и укомплектована именно так, как указано в договоре. Не стесняйтесь внимательно изучить автомобиль на наличие дефектов царапин и проверьте работоспособность всех приборов. Если вы обнаружите какой-либо дефект на покупаемом авто, то сможете добиться неплохой скидки от автосалона.

    Нюансы получения автокредита на отечественные автомобили
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here