Оформление автокредита под залог недвижимости

Предлагаем статью на тему: "Оформление автокредита под залог недвижимости" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Подводные камни при автокредитовании

Автокредитование – один из самых популярных банковских продуктов на сегодняшний день. Именно поэтому данное направление для многих компаний является одним из самых приоритетных.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но прежде, чем заключить договор на оформление такой услуги, стоит внимательно ознакомиться с возможными трудностями и особенностями подобного типа услуги.

Стоит ли брать

Прежде, чем обратиться в банковское учреждение за оформлением подобного типа продукта, стоит внимательно ознакомиться со всеми его нюансами.

Следует знать, что оформление автокредитования стоит оформлять только в следующих случаях:

  • минимальный ежемесячный доход более чем в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту;
  • условия автокредита полностью устраивают самого заемщика;
  • оформление данного продукта действительно необходимо;
  • есть официальная, стабильная работа – увольнение с котором маловероятно.

В первую очередь следует помнить, что автокредит следует оформлять только в случае, если имеется достаточно высокий доход для осуществления платежей.

Оптимальным является вариант, когда размер ежемесячного платежа составляет не более 50% от ежемесячного дохода. При этом всегда учитывается наличие детей, различных иных сопутствующих расходов.

Обычно размер дохода в первую очередь учитывается именно банком. При невыполнении обозначенного выше требования продукт попросту не будет оформлен.

Ещё один важный момент – условия конкретной выбранной программы автокредитования. Условия должны целиком и полностью устраивать конкретного обратившегося клиента.

В противном случае в дальнейшем придется осуществлять перекредитование или же реализовывать иную операцию по осуществлению прекращения действия кредитного договора.

Также важно определиться – действительно ли имеется необходимость в оформлении данного типа кредита? Стоит приобретать автомобиль таким образом только лишь при наличии соответствующих возможностей и нужды в этом.

Не имеет смысла приобретение, которое осуществляется не ради дальнейшей выгоды. Ещё один важный фактор – стабильность выбранной работы.

Важно помнить, что в случае пропуска платежа будет иметь место не только внесение данного факта в специальную базу данных, но также начисление штрафов, процентов.

Потому не стоит оформлять автокредит если нет уверенности в том, что с какой-либо конкретной работы точно не придется увольняться. Нередко именно это становится причиной невозможности осуществления платежей по кредитам.

На что обратить внимание при оформлении

Если выбран выгодный автокредит, то следует прежде, чем заключать соглашение, ознакомиться с основными его характеристиками. Далеко не все параметры кредита такого типа обозначаются менеджеров.

Потому перед подписанием необходимо максимально внимательно ознакомиться с договоров. Это позволит избежать самых разных проблем, затруднений.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся следующие:

Один из самых важных этапов при оформлении автокредита – составление соответствующего договора в банке.

Чаще всего всевозможные сложности, проблемы возникают именно по причине невнимательного прочтения заемщиков условий соглашения.

Именно поэтому перед подписанием важно прочитать договор полностью, ничего не упуская. Особенно это касается пункта касательно условий погашения, а также страхования.

Если какой-либо опыт в подобного рода делах отсутствует, но при это заключить договор необходимо, стоит нанять квалифицированного юриста. Специалист поможет разобраться в хитросплетениях договора, пояснить все его детали.

Нередко менеджеры банков по работе с клиентами намеренно в устной форме предоставляют не совсем точную информацию. Или же сами попросту не знают достоверную информацию о каком-либо продукте.

В автосалоне

Наиболее безопасный способ покупки автомобиля – через автосалон. Но следует помнить, что при выборе транспортного средства даже без пробега стоит быть максимально внимательным.

Так как нередко возникают различные сложные ситуации именно по причине невнимательности покупателя и желания продавца быстрее продать какой-либо товар.

В первую очередь следует помнить, что в салонах представлены не только новые транспортные средства.

Нередки случаи, когда после серьезной аварии автомобиль восстанавливался и вновь выставлялся на продажу. Причем позиционируется менеджерами салона как новый.

При отсутствии соответствующего опыта самостоятельно отличить новый автомобиль от уже бывшего в употреблении достаточно сложно. Потому опять же следует обзавестись хорошим знакомым, имеющим соответствующий опыт.

В стандартной ситуации при походе в автосалон следует обратить внимание на следующие моменты:

  • перечень дополнительного оборудования и услуг, включенных в договор купли-продажи;
  • техническое состояние самого автомобиля.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении, читайте здесь.

У частных лиц

Наиболее сложной и опасной является покупка автомобиля в автокредит у частных лиц. Говорящих за и против автокредита такого типа имеется множество сторонников.

Но в случае, если покупка такого типа по какой-то причине становится неизбежна, то следует обратить внимание на важные моменты:

  • необходимо удостовериться в полной технической исправности автомобиля – для этого стоит отогнать его на специальную диагностическую станцию (честный владелец не будет против этого);
  • важно проверить транспортное средство на юридическую чистоту и наличие всех документов.

Второй пункт является не менее важным, чем первый. Так как нередко в случае наличия определенных юридических проблем становится невозможно эксплуатировать даже исправное транспортное средство.

Наиболее частные сложности:

  • транспортное средство является залоговым по уже взятому кредитному займу или находится под иным обременением (проходит по какому-либо делу в суде, иное);
  • автомобиль приобретен в кредит и попросту не принадлежит конкретному собственнику.

Особенно часто возникают ситуации с кредитными автомобилями. Часто мошенники попросту осуществляют перепродажу собственности, которая уже была приобретена в кредит. Соответственно, после этого платежи за неё перестают осуществляться.

Возвратить деньги честному покупателю в последствии достаточно проблематично, часто же и вовсе невозможно. Потому прежде, чем заключить договор купли-продажи на такое средство, стоит проверить его на чистоту с юридической точки зрения.

Читайте так же:  Утрата товарной стоимости автомобиля по осаго

Подводные камни при получении автокредита

Существует достаточно большое количество различных сложностей, подводных камней, каким-либо образом связанных с получением автокредита.

При заключении договора кредитования стоит в первую очередь ознакомиться с определенными, конкретными вопросами:

Одним из самых сложных и важных моментов является оформление полиса КАСКО при приобретении автомобиля в кредит.

В большинстве случаев такая дополнительная услуга является строго обязательной. При этом следует помнить, что судебная практика по этому поводу достаточно неоднозначна.

Потому в определенных случаях от обязательного страхования КАСКО при покупке такого автомобиля стоит отказаться.

Важно помнить, что приобретение продукта КАСКО в каждом конкретном случае – это не обязанность заемщика, а его право.

Потому он имеет полное право отказаться от его использования. Причем возможно сделать это также даже после подписания соответствующего договора. Алгоритм отказа от КАСКО является стандартным.

Но следует помнить, что после отказа и возврата средств за покупку данного типа услуг договор будет составлен на иных условиях.

Причем обычно следствием отказа от КАСКО является увеличение годовой процентной ставки по определенному займу. Таким образом банк старается избежать возможных убытков.

Страхование жизни и здоровья

Ещё один вид страхования, который осуществляется при оформлении автокредита – страхование жизни и здоровья.

Главным отличием данного типа страхования от КАСКО является то, что обычно он включен в сам договор. И далеко не во всех банках менеджеры упоминают о существовании данного типа дополнительной услуги.

Таким образом нередки ситуации, когда клиент подписывает соответствующее соглашение и только после этого узнает о необходимости оплаты страхования жизни и здоровья.

Опять же возможно отказаться от данного типа страхования. Но следует помнить, что подобное действие влечет за собой определенные последствия. В первую очередь это повышение размера процентной ставки.

Существует множество нюансов, связанных со страхованием жизни и здоровья. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.

Беспроцентные займы

Беспроцентные кредиты, которые оформляются во многих автосалонах их банками-партнерами, безопасны.

Схема действует достаточно просто – автосалон продает автомобиль по действительной цене, при этом банк выкупает право требования долга по сниженной стоимости. Причем разница обычно составляет порядка 10%.

Именно за счет этого банк остается в плюсе, автосалон получает прибыль, а заемщик имеет возможность купить автомобиль с максимальной выгодой.

Но в таких схемах также имеются определенные нюансы, особенности. Перечень их является стандартным и опять же касается КАСКО, страхования жизни и множества иных моментов.

Прежде, чем купить автомобиль таким способом, следует внимательно ознакомиться с условиями договора.

Где может таиться подвох в договоре

Законодательство Российской Федерации построено таким образом, что автокредитование подразумевает отражение полной и максимально подробной информации о кредите в соглашении.

Именно поэтому какие-либо подвохи сами по себе отсутствуют. Так как навязывание услуги, иные подобные моменты подразумевают автоматическое признание договора недействительным или же частично недействительным.

Сложности возникают именно по причине невнимательно самого подписанта-заемщика.

Моменты, на которые следует обратить внимание в первую очередь:

  • раздел касательно страхования жизни, здоровья;
  • страхование КАСКО;
  • дополнительные комиссии и сборы – прописываются мелким шрифтом или же под специальной звездочкой;
  • дополнительные соглашения, графи ежемесячных платежей.

Сегодня существует большое количество самых разных компаний, предлагающих посреднические услуги по заключению кредитных договоров.

Потому если имеются опасения по поводу обмана, иные моменты – стоит обратиться в такое учреждения. Таким способом возможно будет избежать большого количества самых разных осложнений.

Советы заемщику

Процесс выбора автокредита имеет свои нюансы. По возможности нужно ознакомиться с ними заранее.

Наиболее важные моменты:

  • по возможности стоит обращаться в банк, клиентом которого заемщик является в течение длительного времени и имеется зарплатная карта данного учреждения – в таком случае процент будет минимальным;
  • стоит избегать заключения договоров с малоизвестными банковскими учреждениями – оптимальным решением является обращение в Сбербанк, ВТБ 24 и другие крупные компании (такие банки действуют только в рамках законодательства);
  • важно разумно подходить к выбору определенного типа программы – нередко сложности случаются именно по причине недостатка финансовых средств;
  • следует трезво оценивать свои финансовые возможности и текущие обязательные расходы – чтобы после покупки не было необходимости экономить на самом важном.

Существует множество самых разных сложностей, нюансов, связанных с осуществлением процедуры автокредитования, заключением соответствующего типа договоров. В первую очередь это касается страхования жизни, а также самого автомобиля.

Дают ли автокредит иностранным гражданам с видом на жительство, смотрите на странице.

Про иск о признании договора автокредита незаключенным узнайте из этой информации.

Видео: Автокредит ТВ — подводные камни — не торопитесь

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
Читайте так же:  Когда нужна замена тахографа

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выгодно ли оформлять кредит на автомобиль под залог квартиры

Многие поступают так, что берут кредиты под залог жилья, в дальнейшем сдавая приобретенное жилье в аренду. За границей такие займы имеют название кредиты «на высвобождение капитала», и пользуются там большой популярностью.

Разновидности кредитов

Выбирая изо всех банковских предложений, хочется подобрать такой кредит, чтобы он имел максимально низкую переплату. Так, можно оформить:

  • кредит под залог квартиры;
  • автокредит;
  • кредит наличными;
  • потребительский кредит.

Кредит под залог квартиры в банке могут предложить под довольно приемлемую процентную ставку. К примеру, в Сбербанке такой займ будет стоять около 14% годовых. С помощью залогового имущества банки снижают свои риски, поэтому могут снизить ставку по кредитованию для своих клиентов.

Что касается автокредита, то здесь залоговым имуществом выступает сам автомобиль. Дополнительно банки заставляют страховать имущество, находящееся в залоге, чем существенно увеличивают стоимость кредита примерно на 10% от его стоимости в год.

Если клиент хочет оформить кредит наличными, то на покупку машины вряд ли хватит этих денег. Такие займы выдают на короткое время и небольшими суммами. Если требуется сумма больше, то придется оформить залог. Это самый дорогой кредит из всех вариантов.

Прежде, чем остановиться на каком либо варианте, следует определиться с тем, сколько клиент может потратить на приобретение автомобиля, будет ли он покупать страховку, а также со сроком кредитования. Страховка автомобиля занимает около 10% его стоимости в год, что достаточно большая сумма. Но снизить расходы можно, если отдать долг банку досрочно.

Можно оформить для покупки автомобиля потребительский кредит. В зависимости от того, хочет ли клиент говорить банку о своих планах или нет, он может оформить потребительский целевой или нецелевой кредит. Оформление целевого кредита происходит на конкретные нужды, их необходимо указать еще на этапе подачи заявления.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы заключить договор нецелевого кредитования, банку нужны документы, чтобы подтвердить сумму предполагаемых расходов. Так, потребительский целевой кредит может относиться к приобретению автомобиля. Оформлять целевой вид потребительского кредита намного выгоднее, нежели подписывать договор нецелевого кредитования.

В данном случае будет действовать более выгодная процентная ставка. Оформить такой вид кредита можно даже под 12% годовых. Но можно выделить и недостатки, это ограниченность в деньгах, а также жесткий контроль со стороны банка. Его сотрудники будут следить за тем, чтобы деньги были потрачены по назначению.

Что же касается нецелевого вида кредита, то его оформляют под высокий процент. В Сбербанке минимальный процент для таких видов займа составляет 18-19%, но в других банках он может быть выше.

Если выбирать между двумя видами потребительского кредита для покупки авто, то следует отдавать предпочтение целевому виду. В этом случае можно существенно сэкономить на процентной ставке, хотя придется собрать дополнительные бумаги. Еще более понизить ставку банки могут в том случае, если к ним обратиться клиент с положительной кредитной историей.

Плюсы и минусы кредита под залог

Под залог недвижимости можно оформлять как целевые кредиты, так и нецелевые. Чаще всего, под залог недвижимости целевые кредиты выдаются на приобретение нового жилья. Это чисто ипотечное предложение. Такие кредиты строго контролируются банками, и деньги выделятся только на покупку.

Нецелевые кредиты дороги, они выдаются под большие проценты, и, следовательно, клиенту придется переплачивать за пользование такими деньгами. Такие средства могут тратиться на все, что угодно. Для приобретения автомобиля нецелевой кредит выгодно оформлять только в том случае, когда на покупку необходимо доложить небольшое количество денег.

Залоговые кредиты имеют неоспоримые преимущества:

  • крупные суммы займов;
  • низкие процентные ставки;
  • длительные сроки кредитования.

По сравнению с классическими кредитными вариантами, залоговые займы более выгодны. Однако они также имеют свои негативные стороны. Заемщик рискует в случае невыплаты остаться без жилья. Помимо этого ему придется понести дополнительные расходы на то, чтобы оформить документы на залог имущества.

При оформлении кредита под залог, требования к заемщику остаются прежними, он должен подтвердить наличие работы и чистую репутацию документально. К тому же, нельзя забывать о серьезном риске, касающегося залогового имущества.

Стоит ли брать кредит в 2017 году?

Судя по тому, что в 2016 году требования к оформлению кредитов были завышенными, в 2017 году к данному решению нужно подойти максимально взвешенно. Если придется брать кредит, то необходимо придерживаться простых правил:

  • Не следует жадничать, и оформлять кредит только на ту сумму денег, которая действительно сейчас необходима.
  • Первоначальный взнос по кредиту необходимо сделать как можно больше.
  • Чтобы снизить проценты по кредиту необходимо стараться погасить его как можно раньше.
  • Выбирая между банками, предпочтение следует отдавать более крупной организации.

  • Сроки кредита должны быть приемлемыми.
  • Заем с поручителем или под залог помогут сделать процентную ставку меньше.
  • Пониженную процентную ставку можно получить в том банке, в котором клиент получает заработную плату.
  • Если в кредит необходимо приобрести автомобиль или новое жилье, то следует обращать внимание на государственные программы льготного кредитования.
  • Если у банка есть официальный сайт, то, оформив заявку в режиме онлайн, можно получить бонус.
  • Если есть возможность оформить карту вместо кредита наличными, то лучше воспользоваться этим. Чем большим будет беспроцентный период по карте, тем лучше.
  • Лучше потратить время на сбор документов, нежели оформлять кредит под высокие проценты.
Читайте так же:  Реализация изъятых автомобилей после лизинга

Таким образом, можно оформить кредит на покупку автомобиля под залог недвижимости. Это может быть как целевой, так и нецелевой кредит. В случае с залогом можно существенно улучшить условия кредитования и снизить процентную ставку, нежели выбирая кредиты без залога. Хотя кредиты под залог и связаны с определенными рисками потерять имущество, они дешевле ввиду сниженного риска для финансовой организации.

Как получить залог под кредитный автомобиль: особенности оформления сделки, требования к имуществу и порядок получения займа!

Залог под кредитный автомобиль предполагает выдачу займа в сумме, рассчитывающейся от стоимости машины. Правда, это правило действует только для тех кредиторов, которые осуществляют предварительную оценку стоимости объекта залога. К заимодателям, которые не всегда оценивают стоимость ТС, относятся некоторые частные кредиторы.

В целом, из-за предоставления обеспечения в виде авто, можно рассчитывать на большой лимит по ссуде. А деньги под залог кредитного автомобиля при нецелевом заимствовании доступны в полной сумме наличными.

Какой кредитный автомобиль нужен

Сразу определимся с тем, что залоговые кредиты являются изначально целевыми и нецелевыми. Поэтому залогом кредитного авто является либо транспортное средство, которое приобретается за заемные средства, либо уже имеющееся в собственности. В первом случае цель получения денег подтверждается в обязательном порядке. Более того, если заемщик кредитуется в банке, кредитор напрямую переведет деньги по займу продавцу авто. Во втором случае, имеет место быть потребительский займ с обеспечением.

Для целевого кредита следует лишь выбрать автосалон и определенную марку, далее остается выбрать кредитора, из числа тех, с которым сотрудничает автосалон. Чтобы получить деньги под залог кредитного авто следует заранее выяснить, какой автомобиль готов рассмотреть заимодатель. Обратите внимание на то, что станет препятствием в получении автозалога во многих случаях:

    авто находится в аварийном состоянии, требует замены дорогостоящей запасной части или в целом находится не на ходу; машина устарела физически и/или морально. Залогом не станет ТС старше 25-ти лет; машину нельзя оформить под залог из-за имеющихся на то ограничений от государственных или прочих органов (таможня, суды, ФССП); машина является кредитной, заимодатель не готов принять перезалог; для банка важно наличие страховки, поэтому без ОСАГО (как минимум), дело не обойдется.

Очень придирчиво банки относятся к авто отечественного производства. Их обычно не рассматривают в качестве кредитных авто или выставляют к ним больше требований, чем к иномаркам.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Подходящий кредитный автомобиль для залога – не единственное требование заимодателей. Представьте, что в банк за ссудой обратился 17-ти летний, конечно же, неработающий, молодой человек. Либо мужчина в подходящем по требованиям в возрасте, но официально безработный или с плохой кредитной историей и без возможности предоставить дополнительные подтверждения надежности.

Банки относятся к наиболее требовательным кредиторам, на их «запросы» и будем ориентироваться.

  1. Из приведенного примера, сразу бросилось в глаза обращение несовершеннолетнего парня в банк. Поэтому в первую очередь смотрят на возраст заявителя, лучше всего, если он будет старше 21-22 лет.
  2. Гражданство обратившегося гражданина. Автозалог могут оформить российским гражданам, в исключительных случаях для представителей близлежащих регионов: Беларуси, Армении или Казахстана.
  3. Платежеспособность. Очень сложно найти банк, который дополнительно не запросит еще и справку о доходах, а также копии подтверждающих легальную занятость документов.
  4. Прочие социально-демографические факторы, способные влиять на кредитоспособность и решение об оформлении залога кредитного авто. Это наличие в собственности недвижимости, количество детей на иждивении, наличие дополнительных легальных заработков.
Видео (кликните для воспроизведения).

Из приведенных выше аргументов складывается общая кредитоспособность, которая рассчитывается заимодателем. Очень важным этапом является проверка истории прошлых выплат по кредиту. Если она негативная – шанс получить новый кредит снижается.

Кредитор Процент в месяц Сумма Срок Регионы получения
Автоломбард «Капитал» от 5% 50 т.р — 5 млн. 2 мес. -до 3 лет. Спб и ЛО
«ПодЗалогАвто» от 4% 50 т.р — 7 млн. 1 мес. — до 7 лет Москва и Мо
МФО «Взаимно» От 5% от 100 т.р — 2 млн. 1 — 36 месяцев г. Санкт-Петербург, Ленинградская область
Carmoney От 7% 50 т.р — 1 млн. 24/36 или 60 месяцев Россия, исключая Мск и МО, Санкт-Петербург и ЛО
«Национальный Кредит» 6-8% 25 т.р — 6 млн. 12-36 мес.
Компания «Содействие» 4-7% 20 т.р — 1 млн. 3-36 мес. Центр Займов: под залог ПТС 0.25% в день 50 т.р — 1 млн. от 3 до 36 месяцев Совкомбанк от 11,9% 100 т.р — 1 млн. от 3 мес. до 5 лет Проживание в регионе действия продукта «Быстроденьги» от 7,3% 50 т.р — 1 млн. 3-36 мес

Какие документы понадобятся

Чтобы не забыть собрать все справки и ксерокопии документов, нужно заранее уточнить необходимый пакет бумаг. Больше всего справок нужно собрать при обращении в банки. С личным и техпаспортом можно получить кредит под залог авто у других кредиторов: ломбардов, в кредитных компаниях или посредством частного займа.

Если Вы решили обратиться за деньгами в банк, то не забудьте собрать:

    справку о доходах. Если работаете по найму – копию трудовой книги; сделайте ксерокопии всех страниц паспорта и не забудьте принести оригинал; вторым документом будет СНИЛС или ИНН; для ИП понадобится свидетельство о регистрации; если оценка стоимости проводилась ранее обращения в банк, предоставляется акт оценки. Помните о том, что его срок актуальности не превышает 6 месяцев.
Читайте так же:  Как жене оформить наследство после смерти супруга

Отдельно проверят наличие страховки на авто. Личная может быть оформлена в офисе банка.

Если обращаться с плохой кредитной историей за кредитом под залог авто, для увеличения вероятности одобрения заявки лучше всего предоставить в банк дополнительные документы, которые скажут о Вашей благонадежности. Это могут быть:

    подтверждение наличия в собственности объекта недвижимости; диплом о наличии образования; подписанное согласие не увольняться с текущего места работы до полного погашения кредита; справки о доходах в свободной форме, предоставление дополнительных источников легального заработка.

Для тех, кому нужен кредит без справок и проверки кредитной истории, лучше всего обращаться не в банк.

Куда подать заявку для получения кредита без справок

Если отказывают банки, а деньги нужны, лучше обращаться к кредитным компаниям. Основные причины отказов состоят в наличии плохой кредитной истории, недостаточном официальном доходе или невозможности подтвердить официальную часть.

В займах под залог кредитных авто от таких компаний есть ряд преимуществ:

    отсутствие каких-либо проверок; не понадобятся поручители; большие кредитные лимиты и сравнительно низкие процентные ставки; к каждому клиенту найдется свой подход и будет одобрен подходящий для него займ.

Последнее значит, что даже при условии того, что компания готова дать до 90% от стоимости дорогостоящей машины, не значит, что такая сумма действительно нужна заемщику, и он в силах ее вернуть. То же касается периода кредитования и процентных ставок.

Да, можно получить до 90% от цены машины, на достаточно длительный банковский срок до 5-7 лет, при этом заемщикам реально установить ставку банковского уровня. При таких условиях не требуется такой бюрократии как в банках, оценка проводится силами кредиторами. Обычно за нее не нужно платить.

Ломбард: под залог кредитного авто

Ломбард может выдавать займы по залог какого угодно ценного имущества клиента, но под залог кредитных машины займы дают только специализированные автоломбарды. Преимущества – примерно такие же, что и при получении займа в кредитной компании. Тарифы тут немного «пожестче», ставки исчисляются в месячной периодичности и займы выдаются на короткий срок.

Однако ломбарды не имеют права превышать лимит установленной ставки. Так, если государством принято ограничение в 10% в месяц, то выше этой планки по закону кредитор не даст деньги по кредитному авто.

Автоломбарды проводят оценку самостоятельно, не призывая к процедуре другие компании. Из-за этого такая процедура проводится бесплатно и достаточно быстро.

В целом, на выдачу займа уходит несколько часов.

Микрофинансовые компании

МФК тоже имеют право давать деньги под залог авто. Займы также относятся к краткосрочным (до 18-ти месяцев), проценты начисляются ежемесячно, ежесуточно или по неделям. Платеж, как правило, вносится один раз в две недели.

Микрофинансовые компании обязаны передавать данные о своих клиентах, поэтому если не справляться с платежами или вообще не выплатить долг, негативная информация попадет в бюро кредитных историй.

Залоги кредитных автомобилей предлагаются крупными компаниями, которые готовы рассмотреть период и в 2-3 года по возврату долга. При этом вероятность получения займа равна 80-90%.

Наиболее популярные предложения:

Что предлагают банки

Предложения по ставкам и условиям обслуживания зависят от того, какой залог кредитного автомобиля оформляется.

  1. Если залогом становится приобретаемое авто – банки будут мягче в некоторых требований. Неоспоримым преимуществом будет предыдущее сотрудничество, выраженное в оформлении зарплатной карты, кредитов, карт или открытых депозитов.

Для такого автозалога потребуется первоначальный взнос, означающий, что клиент обязуется оплатить часть покупки сразу при получении кредита.

Пример 2. Кредит от Сбербанка: от 13% годовых, до 5 млн. р. Клиенту понадобится заплатить за авто в самом начале 15% от его стоимости.

  1. Если залогом становится имеющееся авто (оформление потребительского кредита с залогом кредитной машины), то условия могут быть абсолютно разные. Зависят от заемщика, состояния залога и того факта, готов ли заемщик оставить свое авто на хранение кредитору или все-таки ему нужен автозалог с правом вождения.

Пример 2. Предложение от «Восточного экспресса»: от 19%, не более 1 млн. р.

Пример 3. Программа «Локо-банка», максимальный лимит в 5 млн. р. со ставкой от 10,4.

Не забывайте, что минимальные проценты под залог кредитного автомобиля доступны лишь постоянным и зарплатным клиентам. Надеяться на то, что банк даст кредит с плохой историей под 10 % — не нужно. Всего хорошего!

Автокредиты под залог недвижимости

Выбранные опции

Вид кредита

Для повышение шансов на получение денег рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько компаний.

Предложения банков по кредитам

  • Срок кредитования: 1 год — 20 лет
  • Сумма кредита: 450 000р. — 8 000 000р.
  • Ставка: 12.99%

  • Срок кредитования: 6 месяцев — 20 лет
  • Сумма кредита: 1 000 000р. — 30 000 000р.
  • Ставка: 9.90%

  • Срок кредитования: 1 год — 10 лет
  • Сумма кредита: 700 000р. — 30 000 000р.
  • Ставка: 14.99%
  • Без справки 2-НДФЛ

Частые вопросы

Автокредиты под залог недвижимости – отличная возможность гарантированно взять ссуду для приобретения нового авто под низкий процент. Взять автомобиль в кредит под залог недвижимого имущества могут заемщики, имеющие собственное жилье, в котором не прописаны недееспособные или несовершеннолетние лица. Залогом может выступать не только квартира или дом, но и земельный участок, офисные помещения или гаражи. Но все-таки наибольший интерес для кредитора представляют жилые помещения, расположенные в городской черте.

Читайте так же:  Как вернуть деньги при возврате товара по безналичному счету

Преимущество покупки авто в кредит под залог недвижимости

Кредит на авто под залог недвижимого имущества является отличной альтернативой займу без первоначального взноса. Это обусловлено тем, что данный вид кредитования не требует внесения аванса.

Покупка машины в кредит под залог недвижимости выгодна покупателю даже в том случае, если приобретается подержанное транспортное средство напрямую у его владельца. Но финансовые учреждения не очень любят подобные сделки, потому что им не выгодно принимать подержанные авто в качестве обеспечения, а значит и выдавать кредиты под их залог.

Особенностью кредита под залог квартиры является то, что срок его погашения больший, чем при стандартных условиях. Он может достигать 15 лет. Но это никак не отражается на процентной ставке, которая находится примерно на одном уровне со стандартным займом. Поэтому покупка подержанного транспортного средства может оказаться даже более выгодной, чем нового.

Минимум переплаты – важный аргумент к покупке авто в кредит под залог жилья

Кредитование под залог недвижимого имущества является одним из самых недорогих среди всех предложений со стороны финансовых организаций. Если клиент имеет какое-либо имущество, которое можно использовать в качестве залога, то стоит воспользоваться именно этим предложением.

Если сравнивать процентные ставки кредитования под залог имущества со ставками по нецелевому кредиту без обеспечения, то в первом случае они будут значительно более выгодными. Но не нужно думать, что это единственное достоинство залогового кредитования. Среди преимуществ можно отметить и более длительный срок кредитования, потому что под обеспечение банки более охотно выдают крупные суммы на длительный период.

Как взять авто в кредит под залог недвижимости

Если планируется брать авто в кредит под залог недвижимости, то рекомендуется учесть, что возможно придется понести дополнительные расходы. Сюда можно отнести оплату за страхование имущества, составляемого в залог, а также плату за его оценивание. За все это платить будет не банк, а заемщик.

Покупка машины в кредит под залог недвижимого имущества очень похожа на оформление ипотеки. Все начинается с подачи заявки в банк, к которой необходимо приложить:

  • копию внутреннего паспорта;
  • справку о среднемесячной заработной плате;
  • копию трудовой книжки;
  • копию документов, подтверждающих право владения недвижимостью, оставляемой в залог.

Обычно автозайм выдается на сумму, составляющую примерно 50-70% от оценочной стоимости залогового имущества. Каждый банк предлагает собственные условия. Поэтому процентная ставка может колебаться в пределах 12-28% в год. Наиболее выгодные условия предоставляются клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю или личную страховку. Если же заемщик не имеет возможности подтвердить собственные доходы, то процентная ставка будет максимальная.

Взять автокредит под залог недвижимости могут лица, которым исполнился 21 год, но не достигшие 75 лет. Некоторые финансовые учреждения могут еще больше ужесточить эти требования. Также обязательно иметь постоянную регистрацию на территории страны, в которой планируется взять заем.

На нашем портале вы найдете большое количество интересных предложений от российских банков. Вы сможете быстро сравнить условия кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант сотрудничества. Воспользуйтесь подборкой нашего портала, получите возможность приобрести машину под низкий процент без лишней бюрократии!

Условия автокредита под залог недвижимости

На сегодняшний день существует множество кредитных программ, выбор которых осуществляется в индивидуальном порядке в зависимости от цели ссуды и ее назначения.

Автокредит под залог недвижимости — это один из вариантов приобретения нового или подержанного транспортного средства с помощью кредитных средств, полученных от банка под залог любого имущества, находящегося в собственности.

В чем же особенность автокредита, залогом в котором выступает та или иная недвижимость? Для банка недвижимость, находящаяся в залоге, является отличным вариантом компенсировать возможные расходы, полученные в результате неоплаты кредита заемщиком. Обязательным условием является ликвидность залога, то есть имущество должно быстро продаваться за хорошую цену.

Перед оформлением автокредита под залоговое имущество, в частности под залог недвижимости, производится оценка стоимости авто и самого имущества. Стоит понимать, что сумма кредита не будет превышать оценочной стоимости переданного в залог имущества.

Рассмотрим детальней, какая недвижимость принимается в качестве обеспечения по кредиту:

— жилая недвижимость (квартиры и дома, полностью находящиеся в собственности владельца-заемщика). Жилье не может относиться к категории ветхого жилья, не пригодного для проживания. В залог принимается одновременно не менее 2 (двух) объектов жилой недвижимости;
— нежилая недвижимость, которая используется для коммерческой деятельности и находится в собственности заемщика;
— земельные участки, которые находятся в непосредственной близости к населенным пунктам и пригодны для застройки коммерческими и некоммерческими постройками.

Автокредит под залог может оформить и заемщик с плохой кредитной историей. В этом случае лучше обратиться к специалистам — брокерам, которые помогут подобрать банк, в котором есть шанс получить кредит под залог имущества. Кроме того, не стоит забывать о страховке, которая минимизирует риски банка и увеличит Ваши шансы на получение автокредита под залог.

Кредитных программ огромное множество, поэтому если у Вас не получиться оформить автокредит под залог — не отчаивайтесь! Есть много других вариантов получить ссуду, таких как потребительский, нецелевой кредит и т.п.

Оформление автокредита под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here