Оформление автокредита юридическим лицам

Предлагаем статью на тему: "Оформление автокредита юридическим лицам" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Автокредит для юридических лиц

В приобретение новой техники нуждаются не только физические лица, но и организации. Например, автомобили могут потребоваться для расширения производственных процессов или для замены старой техники на новую.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Большинство банков России предлагают юридическим лицам специальные программы автокредитования, условия по которым значительно «мягче», чем для физических лиц.

В чем отличие от физлиц

Автокредиты, выдаваемые предприятиям и организациям, отличаются от аналогичных продуктов, предназначенных для физических лиц следующими аспектами:

  • выдаваемыми суммами. Предприятие всегда имеет больший доход, чем обычный человек, поэтому максимальные суммы кредитных программ для покупки авто увеличены до 15 – 20 млн. рублей. В некоторых ситуациях автокредиты могут выдаваться и в большей сумме;
  • сроками автокредитования. Средний срок автокредитования физлиц составляет 3 – 5 лет. Для организаций этот параметр может быть увеличен до 8 – 10 лет в зависимости от выдаваемой суммы;
  • процентными ставками. Размер процентных ставок для предприятий намного ниже, чем для частных лиц. Это обуславливается наибольшей платежеспособностью организаций и соответственно минимальными рисками кредитных учреждений;

Средняя ставка по автокредиту для юрлица составляет приблизительно 10% годовых.

  • пакетом документов. Для получения автокредита человеку, как физическому лицу, требуется паспорт и несколько справок, получить которые можно в течение 2 – 3 часов. Для организаций пакет документов значительно шире. Что именно требуют банки от юридических лиц, будет рассмотрено далее;
  • приобретаемый автотранспорт. Большинство программ автокредитования физических лиц предусматривают покупку легкового автомобиля с максимальной массой менее 3,5 тонн;

Юридические лица по автокредитам могут приобретать грузовые автомобили, прицепы, полуприцепы, коммерческий транспорт, специализированную технику.

Одинаковыми условиями автокредитования для различных клиентов являются:

  • передача покупаемого автотранспорта в залог кредитному учреждению. Это условие является обязательным для всех;
  • страхование машины по КАСКО.

В каких банках можно получить

Итак, обратиться за автокредитом юридическое лицо может в большое количество банков.

Наиболее популярные кредитные учреждения представлены в таблице:

Кредитное учреждение Сумма автокредита для юрлиц, руб. Срок автокредита для юрлиц/Минимальный размер процентной ставки, % годовых Первый взнос за счет собственных средств, %
Сбербанк от 150 тыс. –
до требуемой
1 мес. – 7 лет/10,79 10 – 20 в зависимости от приобретаемой техники
ВТБ 24 от 850 тыс. 6 мес. – 5 лет/16,5 от 15
Росбанк от 150 тыс./td> 3 – 36 мес./19,38 не менее 20
Транскапиталбанк до 30 млн. до 5 лет/18 от 20
Уралсиб Банк 300 тыс. –
170 млн.
6 – 60 мес./17 не меньше 15
Металлинвестбанк 1 млн. –
60 млн.
12 – 36 мес./13,25 не менее 20
Меткомбанк 300 тыс. –
50 млн.
6 мес. – 5 лет/15,5 от 0

Информацию о кредитных предложениях иных банков можно узнать на сайтах выбранных организаций.

Необходимый пакет документов

Получение кредитов юрлицами, в том числе и автокредитов, требует детального изучения бизнеса экспертами кредитора.

Для этого представить предприятия должен предоставить большое количество документов, которые условно можно разделить на три группы:

  • учредительные документы компании, то есть документы, на основании которых ведется деятельность организации;
  • бухгалтерские документы, подтверждающие доходы организации и прибыльность бизнеса;
  • документы, носящие информационный характер.

Первая группа документов (учредительные) необходима в случае получения кредита в банке, где не обслуживается счет кредитуемой организации.

В пакет документов входят:

  • протокол собрания учредителей компании, на основании которого создано предприятие;
  • документы об оплате уставного капитала;
  • устав компании;
  • свидетельство о регистрации;
  • выписки, подтверждающие регистрацию предприятия;
  • лицензии на ведение основной деятельности;
  • копии паспортов учредителей компании, главного директора и главного бухгалтера предприятия.

Для подтверждения финансового состояния предприятия потребуются:

  • бухгалтерский баланс предприятия за последний отчетный период;
  • справка из налоговых органов об отсутствии задолженности перед бюджетом;
  • налоговая декларация с пометкой о ее правомерности;
  • детальная расшифровка основных оборотных фондов организации;
  • данные по имеющимся задолженностям;
  • справки об отсутствии или наличии иных кредитных обязательств.

По усмотрению кредитного учреждения могут потребоваться и иные различные документы о подтверждении тех или иных факторов.

В некоторых банках требуются договора предприятий:

  • о производстве и реализации продукции на период пользования заемными средствами;
  • на аренду основного имущества, включая недвижимость и так далее.

Эти документы подтверждают намерение организации продолжать свою деятельность в течение срока действия кредитного договора.

Если автокредит получается в банке, обслуживающем организацию и уже ранее был открыт расчетный счет, то список необходимых документов сводится к минимуму, включающему в себя, как правило, только отчетность за последний налоговый период и справку об отсутствии задолженности перед государством.

Для оформления залога потребуются:

  • паспорт покупаемого транспортного средства;
  • копии договоров КАСКО и ОСАГО.

При получении крупной суммы денежных средств, помимо залога приобретаемого имущества, часто требуется поручительство генерального директора или учредителя организации.

Читайте так же:  На какой срок можно оформить временную регистрацию гражданам рф

Чтобы стать поручителем, надо предоставить банку:

  • гражданский паспорт;
  • справку о размере заработной платы;
  • документ, подтверждающий учредительство или назначение директором.

Если дополнительно требуется заложить иное имущество, то предоставляются:

  • оригиналы и копии документов, удостоверяющих право собственности на объект залога;
  • выписки из реестров (для залога недвижимого имущества);
  • согласие всех учредителей.

Отзывы заемшиков по автокредитам в Авангард банке есть в комментариях.

Как оформить

Оформление автокредита юридическим лицом происходит, как правило, по стандартной схеме, которая включает в себя:

  • подбор автотехники;
  • получение согласование от кредитора;
  • сбор документов;
  • оформление договора автокредитования и сопутствующих сделке документов;
  • получение приобретаемой техники.

В Сбербанке

Автокредит для юридических лиц в Сбербанке оформляется согласно разработанным документам и проводится следующими этапами:

Далее следует своевременно и в полном объеме вносить платежи по полученному автокредиту, чтобы сохранить право пользования приобретенной техникой, не увеличить полную стоимость кредита за счет различных штрафных санкций, и не испортить кредитную историю предприятия.

Автокредит для юридических лиц в ВТБ 24

Автокредит для юридических лиц в ВБ 24 оформляется согласно следующей схеме:

Если ли возможность обойтись без первоначального взноса

Некоторые банки в настоящее время значительно смягчают условия выдачи автокредитов юридическим лицам.

Поэтому достаточно часто (особенно в региональных банках) можно встретить кредитные предложения для покупки техники без оплаты первого взноса. Например, «Меткомбанк». О других кредитных продуктах небольших банков можно узнать на сайтах организаций.

Юридические лица, так же как и частные заемщики нуждаются в пополнении своих средств за счет получения кредитов.

Большинство банков охотно сотрудничают с предприятиями и организациями, имеющими стабильный доход и работающими достаточно большое количество времени.

А вот получить автокредиты предприятиям, только начинающим свою деятельность, практически не возможно.

Обязательно ли оформление КАСКО при получении автокредита в Юникредит банке, читайте здесь.

Как взять автокредит без справок и первоначального взноса, смотрите информацию на странице.

Видео: МПК Веста Презентация Оформить автокредит

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Где взять кредит на авто для юридических лиц: ТОП-13 банков, условия и список документов

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем о том, как взять авто в кредит для юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какой банк выбрать для получения автокредита.
  2. Что требуется от заемщика.
  3. Плюсы и минусы автокредитования.

Содержание

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Банк Процентная ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк от 12,1% до 150 000 000
ВТБ 24 от 11,8% до 150 000 000
Альфа-Банк от 13% до 40 000 000
Россельхозбанк от 15,5% до 7 000 000
Росбанк от 12,8% до 100 000 000
ТрансКапиталБанк от 18% до 30 000 000
УРАЛСИБ от 13,1% до 170 000 000
Металлинвестбанк от 13,25% до 5 000 000
Русский Стандарт Банк от 14% до 12 000 000
Московский Кредитный Банк от 13% до 15 000 000
Восточный Экспресс Банк 19 — 31% до 1 000 000

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.

Средние требования к ИП, претендующему на автокредит, выглядят так:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст 25 — 60 лет;
  • Осуществление деятельности в течение как минимум полугода;
  • Обороты по расчетному счету – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
  • Безупречная кредитная история;
  • Некоторые банки дают деньги на приобретение автомобиля исключительно своим клиентам, которые имеют расчетный счет в их банке.

Требования к машине

Юридическое лицо вправе приобрести как новое, так и поддержанное авто. В последнем случае его необходимо оценить. Для этого требуются услуги независимых экспертов, имеющих лицензию на подобный вид деятельности.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.

После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.

Читайте так же:  Морские перевозки грузов из россии в китай

Список документов для получения автокредита

Для получения автокредита предпринимателю придется собрать немало документов.

К ним относятся:

  • Свидетельство о госрегистрации в ФНС юридического лица или ИП;
  • Выписка из ЕГРЮЛ (или ЕГРИП);
  • Протокол первого учредительного собрания;
  • Ксерокопии паспортов учредителя(-ей), генерального директора и главного бухгалтера;
  • Устав фирмы;
  • Последние налоговая и финансовая отчетности;
  • Справка из ФНС об отсутствии задолженности;
  • Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются);
  • Договоры с контрагентами (в качестве подтверждения деятельности компании);
  • Договоры аренды помещения и иного имущества;
  • По требованию некоторых банков – план стратегического развития компании;
  • Документы на приобретаемый транспорт, страховые полисы;
  • Отчет об оценке автомобиля, если он поддержанный;
  • Если требуется дополнительное залоговое имущество – документы на него.

При оформлении кредита в том же банке, в котором зарегистрирован расчетный счет юридического лица, перечень документов сокращается, так как многие бумаги были предоставлены еще при оформлении счета, а проверить историю платежей банк может и без запроса выписок.

Как оформить кредит на авто юрлицу

Приобрести авто в кредит несложно.

Последовательность действий в данной ситуации такова:

  1. Выбрать необходимый автомобиль.
  2. Обратиться в организацию, выдающую займы юридическим лицам на покупку авто.
  3. Изучить условия предоставления кредита на автомобиль.
  4. Собрать документы.
  5. Подать в банк заявление о предоставлении денег.
  6. Заключить договор с займодателем.
  7. Оплатить первоначальный взнос (зависит от условий договора).
  8. Подписать договоры со страховщиками (ОСАГО и КАСКО) и поручителем (если требуется).
  9. Получить номер специализированного счета для погашения займа.
  10. Купить в кредит автомобиль.
  11. В течение десяти дней поставить машину на учет в ГИБДД, копию ПТС передать в банк.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Обычно предварительный взнос для юридических лиц составляет около 10%. Однако некоторые банки предоставляют займы без авансового платежа.

Как правило, его отсутствие компенсируется иными требованиями. Например, поручительством третьих лиц, внесением иного залога, расширенным пакетом предоставляемых документов (подробная финансовая отчетность, подтверждение вида деятельности) и так далее.

Автокредиты без залога и поручителей тоже существуют, но процентные ставки по ним выше, а суммы меньше.

Плюсы и минусы автокредитования

Если сравнивать условия автокредитования для физических и юридических лиц, то для последних условия значительно мягче. Отличия есть как положительные, так и отрицательные.

К положительным можно отнести:

  • Максимальная сумма до 15 миллионов рублей и более (зависит от доходов организации, которые обычно выше, чем у физлиц);
  • Сроки кредитования в два раза больше (до 10 лет);
  • Процентные ставки ниже (в среднем, около 13% годовых);
  • Кредиты для юрлиц редко ограничиваются легковыми авто, взять заем можно на покупку грузовика, спецтехники и так далее.

Но иногда автокредит для юридических лиц проигрывает кредиту для «физиков». Для него установлен более объемный пакет необходимых документов, среди которых обязательно подтверждение деятельности компании: финансовые отчеты и многое другое.

Стоит ли юридическому лицу приобретать автомобиль в кредит? Каждый предприниматель находит свой ответ на данный вопрос. Но в целом покупка авто в кредит для юридических лиц позволяет сэкономить оборотные средства компании.

Периодические выплаты небольшими суммами не так ударят по финансовому состоянию фирмы, как разовый платеж. Кроме того, покупка может начать приносить прибыль и постепенно сама себя окупать, ведь использовать технику можно сразу после подписания договора. А приобретая новую машину вместо поддержанной, можно значительно сэкономить на ее ремонте.

Минусы такого решения только в небольшой переплате по процентам и в потраченных часах, которые необходимы на поиск банка и сбор документов. Сэкономить драгоценное время может брокер, который за вознаграждение будет сопровождать всю сделку по оформлению кредита.

Требования и возможности оформления автокредита юридическим лицом

Автокредиты для юридических лиц становятся настолько же доступными, как и для физических лиц. Банки активно занимаются этим направлением кредитования, и стараются предложить выгодные условия, чтобы отличаться от конкурентов.

Аргументы прошлых лет, такие, как повышенная степень риска при выдаче кредитов предпринимателям, всё реже берутся в расчёт – кредитные организации готовы рисковать, чтобы укрепить свои позиции на финансовом рынке.

И это выгодно как банкам, так и предприятиям, готовым взять кредит на автотехнику.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-41-74 . Это быстро и бесплатно !

Схема получения

Индивидуальные предприниматели рискуют столкнуться с тем, что в кредитной организации к ним могут отнестись как к физическому или юридическому лицу.

Это касается и получения займов, в том числе, автокредита. Связано это с тем, что банки могут не прописывать условия кредитования для тех или иных лиц.

При этом гораздо больше шансов оформить автокредит для ИП, чем на физическое лицо, хотя последнему для оформления займа достаточно иметь хорошую кредитную историю, предоставить паспорт, водительское удостоверение и автостраховку.

Рассмотрим схемы, по которым можно взять автомобиль в кредит, оформив займ в качестве юридического лица.

Подавая заявку, не скрывайте, что являетесь индивидуальным предпринимателем. Во-первых, служба безопасности банка может воспринять это как сокрытие информации, во-вторых, сотрудникам финансовой организации будет проще предложить услуги, подходящие именно вашему статусу.

Читайте так же:  Условия предоставления автокредита

Обычно, ставки по автокредиту для юридического лица ниже, чем для физических лиц. Также некоторые банки сотрудничают с автосалонами, предлагая различные варианты приобретения автомобиля в кредит.

Среди минусов выделим большой список документов, который придётся собрать юридическому лицу:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговой службе;
  • выписка из ЕГРИП.
Видео (кликните для воспроизведения).

Придётся раскрыть и финансовое состояние фирмы – предоставить в налоговую службу отчётность за последний год.

Достаточно одной декларации при упрощённой системе налогообложения.

В противном случае придётся оформлять балансы и формы за пять отчётных периодов, расшифровывать обороты финансовых средств, собирать справки из финансовых организаций, предоставить кредитную историю.

Выбор банка

Финансовые организации в борьбе за рынок предлагают широкий выбор автокредитов для юридических лиц. Всё чаще банки применяют опыт зарубежных коллег, в частности, европейских компаний.

Заёмщики, недавно начавшие бизнес, должны обратить внимание на программы автокредитов со сроком пролонгации.

Как правило, молодое предприятие имеет небольшую прибыль в первые годы работы, а значит, выгодно оформить займ на транспорт с малыми выплатами.

Некоторые банки предлагают автокредиты сроком до 7 лет, но сейчас такие предложения встречаются всё реже.

Многолетние займы на покупку автомобилей доступны клиентам таких банков, как «Российский капитал», «Россельхозбанк», «Первобанк» и «Инвестсбербанк». Разумеется, переплата будет значительной, но такая форма автокредита удобна именно для юридических лиц.

Если воспользоваться специальной программой, можно оформить кредит с минимальной переплатой. «ЮниКредит», к примеру, кроме указанных удобств, предоставляет бонусы.

В «Росбанке» размер первоначального взноса составляет от 10% до 20%, процентная ставка начинается от 9,5%-10% годовых. Максимальный размер займа – не более 9 млн рублей. Транспортное средство выступает в качестве залога. Юридическим лицам доступны в автокредит легковушки, коммерческий транспорт, спецтехника.

«ВТБ 24» разработал предложение «Бизнес-экспресс. Целевой». Этот кредитный пакет предлагает оформить автозайм, суммой не более 4 млн рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой от 14,5% годовых.

Специальное предложение для бизнесменов разработали и в «Сбербанке» — здесь этот продукт получил название «Экспресс-авто».

Юридические лица могут взять автокредит в «Сбербанке» на легковушки, грузовики, коммерческий транспорт, спецтехнику.

Ограничение размера займа – до 5 млн рублей, процентная ставка начинается от 16,5%-17,5% годовых. Первоначальный взнос – от 10%.

Популярный российский банк – «Альфа-банк» — не имеет специальных предложений по автокредиту. В основном, юридические лица могут оформить здесь займ на общих условиях, то есть, без разницы от конечной цели кредитования (покупка автомобиля или что-то другое).

Годовые ставки довольно большие, потому что не предусматривают обеспечения. Есть возможность предоставления автомобиля в залог и обсуждения условий кредитования.

«Уралсиб» выдаёт автокредиты по ставке от 10,75% годовых. Ещё один банк с небольшой переплатой – «Металлинвестбанк», где годовая ставка не превышает 11%.

Ограничения по типу, количеству автотранспорта и сумме

Обычно финансовые организации не устанавливают ограничения по количеству автотранспорта и сумме автокредита. По крайней мере, в большинстве российских банков нет строгих правил, связанных с этими условиями.

Однако зачастую сумма автокредита для юридических лиц составляет не более 10 млн рублей. Среднее ограничение – от 5 до 7-8 млн рублей.

Совсем иначе обстоят дела с типом автомобиля. В большинстве банков модель и возраст машины влияют на сроки автокредита.

Например, иномарки в среднем ценовом сегменте можно оформить на больший срок, а российские легковушки – на меньший. Наименьший срок кредитования предоставляется для подержанных автомобилей.

При покупке б/у автомобилей действуют определённые ограничения по возрасту транспортного средства на момент выдачи и погашения кредита. Например, машине должно быть не больше трёх лет в момент покупки, и не больше семи лет при закрытии кредита.

Вместе с этим, автокредит на б/у машину всегда предусматривает большой первоначальный взнос и высокие процентные ставки.

Конечно, существуют и такие банки, которые предлагают взять автокредит без КАСКО, но стоимость такого займа гораздо больше по сравнению с классическими предложениями.

Ограничений по типу автотранспорта для юридического лица, зачастую, тоже нет, но заёмщик должен осуществлять деятельность, предусматривающую наличие автотранспорта, купленного в кредит.

Если банк одобрит займ, юридическое лицо может приобрести грузовые, легковые и пассажирские машины. Количество автотранспорта, приобретаемого в кредит, обговаривается индивидуально.

С 1 апреля 2015 года в России выдают льготные автокредиты для всех категорий граждан: как физических, так и юридических лиц. Всего на эти цели государство выделило 4 млрд рублей.

Но, самое главное, программа рассчитана на поддержку отечественного производителя – воспользоваться льготным автокредитом можно только для покупки отечественного автомобиля, который должен быть выпущен в 2015 году, стоить не дороже 1 млн рублей, весить не тяжелее 3,5 тонн, и никогда ранее не стоять на регистрационном учёте.

Как сообщил Денис Мантуров, министр промышленной торговли РФ, данная программа создаёт «уникальное предложение для покупателей на отечественном авторынке в условиях кризиса».

Чиновник заявил, что положительный эффект, который создадут льготные кредиты на покупку автомобилей, почувствуют все участники рынка: банки, производители и покупатели.

Читайте так же:  Страховой юрист по каско

Ссуды предоставляются до конца 2015 года сроком на 3 года. Минимальный первоначальный взнос – не менее 20%.

В качестве залога, ожидаемо, выступает сам автомобиль. Под программу финансировании попадают лишь те кредитные продукты, ставка по которым не превышает ключевую ставцу Центробанка на 10 п.п. (не более 15% годовых).

До конца года кредитные организации получат 1,5 млрд рублей в рамках реализации проекта. При этом банки сами будут определять, на какие модели автомобилей распространится действие программы.

Помимо автокредитов, государство предложило программы льготного лизинга. Заёмщик оформляет договор аренды машины на год и вносит аванс в размере от 10% до 50%. Всё это время автомобиль находится в собственности лизинговой фирмы.

Благодаря гибкому графику платежей, заёмщик, который не может более платить, просто возвращает автомобиль собственнику. Это позволяет избежать накопления просроченных процентов. Проект также доступен для юридических лиц.

Основные условия кредитования для юридических лиц:

    Срок кредитования не более 5 лет.

  • Выдача кредита в российских рублях.
  • Процентная ставка от 9,3% до 20%, в зависимости от кредитной организации и срока займа.
  • Большой пакет документов для оформления кредита.
  • Информация о финансовом состоянии компании.
  • Необходимость автомобиля для деятельности компании.
  • Автомобиль выступает в качестве залога по кредиту.
  • Необходимо предоставить свидетельства об учреждении фирмы, право на руководство предприятием, стабильность финансового положения компании.

    Также банкиры интересуются долгосрочными планами предприятия: нужно составить стратегию развития и показать её финансистам.

    Величина процентной ставки зависит от объёма предоставляемого кредита, оценки финансового состояния компании и срока займа. Также взимаются единоразовые комиссии за оформление автокредита.

    Транспортное средство становится предметом залога, который в случае неуплаты кредита переходит банку. При этом пользоваться автомобилем предприятие может с момента подписания контракта о займе.

    В основном, автокредиты оформляются в рублёвой валюте, особенно сейчас, когда курс рубля пошатнулся.

    Большую часть на рынке занимают финансовые организации, принадлежащие автопроизводителям – им выгоднее финансировать кредиты для юридических лиц.

    Из-за этого другие кредитные организации снижают процентные ставки, пытаясь привлечь клиента, и не предъявляют жёстких требований к юридическим лицам, желающим взять автомобиль в кредит.

    Как можно заметить, взять автокредит юридическому лицу вполне возможно: для этого придётся собрать немало документов, потратить много времени и оплатить комиссию.

    Такие займы выгодны как крупным, так и малым транспортным предприятиям, которые нуждаются в технике: можно приобрести новые машины, существенно не сокращая бюджет, так как небольшие ежемесячные выплаты намного удобнее для компании, чем единый крупный платёж.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Автокредит: как выгодно оформить

    Для многих жителей нашей страны кредитный договор ассоциируется с неизбежной долговой кабалой и значительной переплатой. Но в некоторых ситуациях оформление автокредита становится неплохим способом решения возникших проблем. Стоимость автотранспорта ежегодно возрастает.

    Помимо этого, существует риск потерять все накопленные деньги вследствие неизбежной инфляции. Вопрос о том, как оформить автокредит с минимальной переплатой достаточно актуален. Переплаты по кредитному договору, как правило, не избежать, и составлять она может более З0% от стоимости авто.

    Что включено в переплату по кредиту на автомобиль

    Переплата по кредитному договору включает в себя:

    1. Выплату ежемесячной процентной ставки.
    2. Единовременную и регулярную оплату комиссий, плату за открытие и ведение банковского счета и т.д.
    3. Обязательное оформление полисов автострахования ОСАГО и КАСКО.
    4. Монтаж противоугонных систем .

    Где лучше оформить кредит

    Чтобы выбрать из многообразия банковских кредитных продуктов, необходимо определить объект покупки. Если запланирована покупка нового авто, имеет смысл оформить автокредит в автосалоне у официального дилера. Зачастую в центре действуют партнерские программы от производителя совместно с банком партнером. При использовании этого варианта можно оформить автокредит на максимально выгодных для заемщика условиях, так как за счет недорогих автокредитов производитель старается стимулировать рост продаж. Часто при оформлении в кредит машины отечественной сборки официальный дилер предлагает разнообразные акционные оферты, которые предполагают внушительные скидки. Если автомобиль будет импортироваться, в дилерской сети можно узнать о наиболее удобных и недорогих банковских программах.

    Крупные автодилерские сети ведут сотрудничество сразу с несколькими кредитными организациями. Для гарантированного получения наиболее выгодных условий кредитозаемщику стоит узнать о кредитных программах в банке, в котором открыт его зарплатный счет. В рамках программы лояльности большая часть банков кредитует своих клиентов на льготных условиях.

    Как оформить автокредит

    Процедура оформления кредита на автотранспортное средство состоит из следующих ступеней:
    1. Подача документов в банк.

    Необходимый пакет документов в разных банках может отличаться по своей полноте.В основном банки требуют предоставить:

    • заявление-анкету;
    • паспорт;
    • второй документ, удостоверяющий личность( военный билет, водительские права, ИНН, государственное свидетельство пенсионного страхования);
    • копию трудовой книжки или договора, заверенные работодателем;
    • справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

    Иногда необходимо предоставить копию паспорта супруга/супруги.Заявление на получение кредита на автомобиль представляет собой анкету, заполненную по форме банка. Как правило, заполнить ее можно двумя способами: в офисе или на официальном сайте кредитного учреждения. Анкета раскрывает справочную информацию о клиенте. Зачастую банк отказывает по кредитной заявке в связи с ее неправильным заполнением. Во избежание этого указанные в анкете сведения должны быть максимально достоверными. Не следует завышать или занижать свой доход, умалчивать о негативной кредитной истории или биографических фактах, указывать недостоверные сведения об объектах, находящихся в собственности. Всю указанную информацию банк легко проверит.

    1. Прохождение банковской проверки.
    Читайте так же:  Движение транспортных средств по полосам в пдд

    Анализ документов длится от нескольких минут по программе экспресс-кредитования до нескольких дней при предоставлении полного пакета документов. Он сочетает в себе скоринговую проверку определения платежеспособности с помощью специального программного обеспечения и изучение документов кредитным экспертом. При одобрении кредитной заявки заемщику предоставляется от 26 до 180 дней, окончательный выбор авто и оформления кредита на его покупку.
    Если у банка возникнут сомнения в платежеспособности клиента, ему могут предложить оформить кредитный договор с участием поручителя. В случае утраты заемщиком платежеспособности, поручитель несет полную финансовую ответственность по сделке. Требования к нему предъявляются такие же, как и к заемщику.
    1. Заключение договора купли-продажи с продавцом.
    2. Внесение первоначального взноса на счет продавца.

    Первоначальный взнос в зависимости от условий кредитного договора может составлять от 10 до 50% от стоимости авто. При оформлении кредита на условиях нулевого первого платежа этот шаг исключается.

    1. Заключение договора со страховой компанией.

    В большинстве случаев страхование КАСКО является обязательным условием банка для одобрения кредитной заявки. При этом перечень страховых организаций часто является ограниченным банком. В этом случае следует знать, что автострахование является услугой, принудительно навязать ее покупку банк не вправе. Поэтому заемщик имеет право выбрать страховщика, выгодного именно для него.

    Оформление автокредита может происходить и без покупки полиса автострахования. В этом случае банк страхует себя от риска повышенной процентной ставкой.

    1. Заключение договора с банком.

    Заключение договора с банком.

    При оформлении кредитного договора необходим следующий пакет документов:

    • договор купли-продажи автомобиля;
    • счет-фактура или другой документ на оплату;
    • копия техпаспорта;
    • оформленный в соответствующем порядке полис автострахования (если это обязательное условие);
    • документ об оплате первого взноса (если он предусматривается кредитным договором);
    • для лиц, состоящих в браке, согласие супруга/супруги на оформление кредита и передачу авто в залог кредитному учреждению.

    После этого банк перечисляет оставшуюся стоимость автомобиля на счет продавца.

    Популярные схемы автокредитования: как оформить кредит

    Классический кредит на авто

    Эта схема требует соблюдения многих условий и наиболее полного пакета документов, но отличается самыми низкими процентными ставками(12%-15% годовых). При классическом автокредитовании предполагается обязательное внесение первоначального взноса и оформление КАСКО.

    Оформить в кредит машину можно как импортного производства, так и отечественного автопрома. В основном такие кредиты выдаются на покупку новых авто, но часть банков кредитует по такой схеме и покупку автомобилей с пробегом. В последней ситуации заемщик может испытать трудности при оформлении страховки, так как стоимость полиса будет расти пропорционально возрасту автомобиля.

    Упрощенные схемы автокредитования

    Для многих автолюбителей взять машину в кредит по классической схеме в силу невозможности предоставить полный пакет документов или из-за длительности рассмотрения заявки невозможен. Специально для них банки разрабатывают разнообразные кредитные продукты, при которых можно соблюдать обязательные условия классического автокредита. К примеру, экспресс-кредит не требует у заемщика предоставления большого пакета документов, достаточно анкеты, паспорта и второго документа, удостоверяющего личность. Однако проценты по таким займам могут достигать 50% годовых, а срок кредитного договора не будет превышать 36 месяцев.

    Беспроцентный заем может показаться самым выгодным банковским предложением.

    Но при номинальной ставке, равной нулю, платой банк приобретает выгоду за счет единовременных и регулярных комиссий, которые в сумме могут превысить ставку классического кредита вдвое.

    Помимо этого, беспроцентный кредит требует внесения предоплаты не менее 30% от стоимости автомобиля и обязательного оформления страховки.

    Кредит без первоначального взноса также обходится недешево. Помимо этого, банк тщательно проверяет доходы потенциального заемщика, потому процент отказов по таким заявкам достаточно велик.

    В некоторых случаях банки лояльно относятся к нежеланию клиента оформлять полис КАСКО. Например, при покупке б/у автомобиля, страховка по нему может составить 1/3 от цены автотранспорта. Ценой такого кредита являются достаточно высокие проценты, но заемщик может уменьшить их, предоставив по кредитному договору дополнительный залог.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Автокредит по схеме trade-in является сравнительно новым банковским продуктом и распространяется в основном только на представителей импортного автопрома. Сделка trade-in предполагает оформление кредита на новую машину, при том, что автосалон купит его старую. Процентные ставки по trade-in кредитам сравнимы с процентами по классическому займу, но первый взнос составляет от 30% стоимости товара. Еще одним неприятным моментом служит то что, оформив машину в кредит, салон покупает старое авто заемщика по очень низкой цене.

    Оформление автокредита юридическим лицам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here