Оформление лизинга авто для физических лиц без первоначального взноса

Предлагаем статью на тему: "Оформление лизинга авто для физических лиц без первоначального взноса" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Лизинг для физических лиц

Отправьте заявку, и получите подробную консультацию

Получить автомобиль просто!

Что о нас думают клиенты?

Отправьте заявку, и получите подробную консультацию

Фактический адрес: Россия 123290 , Россия, Москва, 2-я Магистральная 14 +7 495 727-81-23 123290 Россия Москва 2-я Магистральная 14

Для ознакомления с политикой конфиденциальности, а также пользовательским соглашением вам необходимо перейти по следующей ссылке:

Все материалы на сайте проекта ZDM являются объектами авторского права. При использовании материалов ссылка на сайт zdm-auto.ru обязательна. Все права защищены. Не является публичной офертой.

© ZDM ® 2014-2019 18+

Оплата услуг ZDM-Auto осуществляется регулярными платежами по договору лизинга автотранспорта.

Возврат платежей по данному договору не предусмотрен.

Оплату можно произвести одним из следующих способов:

  • Денежным переводом на расчетный счет
  • С помощью банковской карты, в личном кабинете клиента на нашем сайте. Оплата происходит через ПАО СБЕРБАНК с использованием Банковских карт следующих платежных систем:
    • МИР;
    • VISA International;
    • Mastercard Worldw >

Для оплаты (ввода реквизитов Вашей карты) Вы будете перенаправлены на платежный шлюз ПАО СБЕРБАНК. Соединение с платежным шлюзом и передача информации осуществляется в защищенном режиме с использованием протокола шифрования SSL. В случае если Ваш банк поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By Visa или MasterCard SecureCode для проведения платежа также может потребоваться ввод специального пароля. Настоящий сайт поддерживает 256-битное шифрование. Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ПАО СБЕРБАНК. Введенная информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных систем МИР, Visa Int. и MasterCard Europe Sprl.

Автолизинг
для физических лиц в Москве

Автолизинг — финансовая аренда автомобиля на продолжительный срок с возможностью его выкупа по остаточной цене. Для лизинга авто для физических лиц в Москве в «Европейском экспресс кредите» не нужна справка о доходах, официальный источник дохода, поручитель и кредитная история.

Рассчитаем любой автомобиль!

Заявка на расчет автомобиля в лизинг в Москве

Плюсы лизинга у нас

  • Не важно наличие работы, не требуем подтверждения дохода.
  • Не важна кредитная история.
  • Не нужен поручитель, не нужны справки с работы.
  • Страхование и сопутствующие дополнительные услуги только по Вашему желанию — не тратите деньги на КАСКО и страхования жизни.
  • У нас нет привязки к определенным продавцам или официальным дилерам автомобилей — выбираете автомобиль любой марки и модели, у дилера или у соседа — без посредников.
  • В любой момент автомобиль можно поменять на другой, который соответствует вашим потребностям.

6 шагов к вашему автомобилю

Лизинг — это самый простой и доступный способ стать владельцем нового или подержанного авто. Не надо доказывать платежеспособность, а также не важна кредитная история или наличие официального дохода. Вы получаете возможность стать владельцем престижной модели нового авто или авто с пробегом.

Разница между автокредитом и лизингом

Автокредит

Продавец Любой автосалон
или физ. лицо. Только авторизованный
банком автосалон. Одобрение 95%, независимо от качества кредитной истории. Обязательно наличие подтвержденного места работы, достаточного дохода, справки 2НДФЛ и копии трудовой. Условия ежемесячных платежей Вы получаете график платежей, который остается неизменным. Согласно условиям некоторых банков ставка может измениться в любой момент. Комиссии и доп. платежи КАСКО и страхование жизни — не обязательно. Обязательно КАСКО, “впаривают” страхование жизни и ненужные карты помощи на дорогах. Досрочное погашение Начисление процента равными долями каждый месяц, льготное погашение договора. В первые платежи входят 95% переплаты по договору. Досрочное погашение на раннем сроке не выгодно. После окончания договора Можете вернуть либо выкупить авто. Возврат авто невозможен.

Ответы на вопросы

Да, Закон 164-ФЗ о лизинге разрешает передавать имущество во временное владение и пользование как физическим так и юридическим лицам.

Клиент может зарегистрировать ТС самостоятельно. Мы также предоставляем отдельную услугу постановки на учет.

При лизинге клиент сам выбирает автомобиль, размер аванса, срок договора. Также лизинг подразумевает последующий переход права собственности на ТС клиенту, а в случае с арендой клиент платит деньги за чужой автомобиль.

Преимущества лизинга в доступности и отсутствии навязанных дополнительных услуг. При лизинге не требуется КАСКО и страхование жизни. Также, в лизинге можно поменять автомобиль на другой в любой момент.

В конце срока действия договора транспортное средство переходит в собственность лизингополучателя.

Владелец — Лизингополучатель, Собственник — Лизинговая компания (по ГИБДД на автомобиле временный учет на срок лизинга, все штрафы и налоги платит лизингополучатель).

Да, однако Вам необходимо поставить нас в известность заблаговременно.

Лизингополучатель или лизингодатель, по выбору. Страховые платежи можно включить в сумму договора лизинга.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами – условия и калькулятор

Приобретение желаемого автомобиля или спецтехники не всегда доступно для гражданина. Закон предусматривает несколько вариантов помощи в подобных ситуациях. Авто можно взять в кредит, арендовать. Менее распространенным в РФ способом является финансовая аренда. Что такое лизинг простыми словами, и как заключить договор?

Что представляет собой договор лизинга

Приобретение автомобиля по договору лизинга – не самая популярная сделка в России. Граждане отдают предпочтение другим вариантам покупки транспортного средства.

Приобретая авто в лизинг в Москве, лизингополучатель фактически становится арендатором ТС, с целью дальнейшего выкупа по остаточной цене. Собственником автомашины остается лизингодатель. Согласно договору лизинга, гражданин вносит ежемесячные платежи.

Гражданин хочет купить машину, но финансовое состояние не позволяет это сделать. Он находит авто, которое хочет приобрести. Обращается в организацию (лизингодатель), она покупает ее в собственность. Заключается договор.

Гражданин может пользоваться машиной, за это платит взносы организации. Спустя срок, установленный договором, он может выкупить транспортное средство по остаточной цене с учетом износа деталей. То есть значительно дешевле, чем ее приобретала организация.

Высокая стоимость не позволяет приобрести необходимую машину самостоятельно. Поэтому популярностью пользуется лизинг грузовых авто для физических лиц.

Требования к лизингополучателю

Лизинг автомобилей – это финансовая аренда. Поэтому к гражданину предъявляются серьезные требования, сопоставимые с условиями банков при выдаче кредита.

Условия лизинга предусматривают:

  • постоянная регистрация на той же территории, что и лизингодатель;
  • гражданство России;
  • не менее 18 лет при заключении договора;
  • не более 65 лет при окончании договора;
  • постоянное официальное место работы;
  • уровень дохода, позволяющий обеспечить условия договора.
Читайте так же:  Оказание первой медицинской помощи при дтп

При оформлении договора, организация может потребовать документы, подтверждающие заработную плату. Чтобы взять авто в лизинг, физическим лицам необходимо уточнить требования конкретного лизингодателя.

Виды лизинга

Законом предусмотрены несколько видов финансовой аренды:

Договор финансового лизинга автомобиля предусматривает внесение лизингополучателем взносов в течение предусмотренного периода. По окончании срока, гражданин выкупает автомобиль по сниженной цене.

Возвратный лизинг предусматривает продажу собственной машины лизингодателю. После чего бывший собственник становится лизингополучателем. Так поступают юридические лица, например, для уменьшения налогов.

Оперативный лизинг заключается на короткий срок. Когда договорной период оканчивается, его можно или продлить, или вернуть автомобиль лизингодателю. Такой метод позволяет гражданину пользоваться дорогостоящими автомашинами, не приобретая их в собственность и регулярно их менять.

Плюсы и минусы лизинга

№ п/п Преимущества Недостатки
1 Доступность приобретения спецтехники в лизинг. Нельзя покидать пределы страны, без предварительного согласования с лизингодателем
2 Более демократичные требования к заемщику Имуществом нельзя распоряжаться по своему усмотрению (продать, сдать в аренду, подарить, заложить)
3 Меньшие платежи по сравнению с кредитом При ненадлежащем исполнении договора автомобиль заберут без согласования с лизингополучателем
4 Страхование и другие расходы включены в ежемесячные платежи Запрещается вносить изменения во внешний вид автомобиля (аэрография, тюнинг)
5 Имущество не считается собственностью, что выгодно для должников В случае возникновения неполадок, можно использовать автосервисы, только одобренные лизингодателем
6 Не включается в кредитную историю и не влияет на возможность оформления кредитов Необходимо наличие первоначального взноса

Лицо, приобретающее автомашину, самостоятельно решает, чем выгоден лизинг для него.

Отличие лизинга от кредита и аренды

Лизинг является разновидностью аренды. Чтобы понять, как работает лизинг, рассмотрим отличия от классической аренды:

  1. Гражданин самостоятельно выбирает автомашину, которую приобретет организация;
  2. Использование договора финансовой аренды дает право использования налоговых льгот;
  3. Гражданин становится собственником предмета аренды по истечении договора.

До 2010 года закон предусматривал лизинг автотранспорта только для ИП и юридических лиц. Частное лицо не могло стать стороной договора.

Условия лизинга на автомобиль для физических лиц

В настоящее время каждый гражданин может заключить такой договор. Более того, для них предусмотрены особые условия:

  • Лизинг авто для физических лиц предусматривает применение залогового депозита вместо первоначального взноса. После внесения последней выплаты, он возвращается владельцу;
  • Рассматривается предоставление корпоративной скидки. Ее размер может достигать до 25% от суммы договора;
  • На территории РФ автолизинг для физических лиц реализуется в том числе в целях поддержки отечественного машиностроения. Если предметом договора является российское авто, то предусматривается скидка до 10%;
  • В договор можно включить все траты на содержание машины. В том числе страхование, техосмотр, дополнительное оборудование;
  • Короткий срок оформления авто лизинга физическому лицу;
  • Минимальный пакет документов.

Благодаря перечисленным условиям, приобретение авто в лизинг выгодно не только для ИП, но и для рядовых граждан.

Лизинг подержанных авто

Оформление автомобиля по договору финансовой аренды возможно не только для новых, но и для б/у автомобилей. Этот вопрос остается на усмотрение лизингополучателя.

Условия лизинга подержанных автомобилей:

  1. Срок договора от 1 до 8 лет;
  2. Наличие первоначального взноса (до 35% от стоимости предмета договора);
  3. Невозможно оформить страхование автомобиля самостоятельно.

Если юридическое лицо берет в лизинг грузовой автомобиль, приобретенный у физического лица, покупка облагается НДС. Взять такое авто невыгодно.

Приобретая б/у авто в лизинг, необходимо обратиться к надежному дилеру, чтобы избежать мошеннических действий со стороны продавца.

Авто в лизинг для организации такси

Лизинг авто для ИП – наиболее выгодный вариант при пополнении таксопарка. Лизинг авто для такси имеет следующие особенности:

  • в договор можно включить условия по обслуживанию автомашины;
  • используя автомобиль в лизинге для такси можно его досрочно выкупить;
  • приобретение машины в лизинг возможно для лиц, еще не оформивших ИП;
  • автолизинг заключается на длительный срок;
  • возможна покупка автомобиля в лизинг без первоначального взноса или с минимальной суммой;
  • налоговые льготы;
  • начисляется ускоренная амортизация;

Лизинг для ИП – это хороший способ расширить бизнес без дополнительных затрат.

Как купить машину в лизинг

Автолизинг – это удачный выбор для человека, который хочет приобрести автомобиль, но не имеет денежных средств для его приобретения. В отличие от кредита, оформление лизинга без первоначального взноса незначительно увеличивает размер ежемесячного платежа. Такой вариант подойдет гражданам с невысоким уровнем дохода.

Как купить машину в лизинг:

  • подбор предмета договора;
  • выбор компании – лизингодателя;
  • автострахование предмета договора;
  • предоставление документации;
  • оформление договора.

Выбор автомобиля

Желая приобрести машину в автолизинг, небходимо четко представлять, что будет являться предметом договора:

  • новое авто;
  • подержанная машина;
  • спецтехника.

Авто в лизинг для физических лиц приобретается, основываясь исключительно на пожеланиях лизингополучателя. Однако риски по ремонту и утрате предмета договора возлагаются исключительно на него. Поэтому нужно уделить этому этапу должное внимание.

Поиск лизинговой компании

Нужно учитывать следующие особенности:

  • Заемщик может потребовать финансовую отчетность компании. Организация с устойчивым материальным положением пойдет навстречу;
  • Компании предоставляют различные условия. Поэтому нужно рассмотреть несколько предложений для выбора наиболее выгодных условий лизинга;
  • Отзывы клиентов. Оптимальным является вариант личных контактов, характеристики из интернета могут быть ложными;
  • Срок осуществления деятельности. Связывать себя обязательствами с компанией, существующей один день – неразумно;
  • Наличие у компании собственных денежных средств.

Автолизинг связывает клиента и компанию договорными отношениями на длительный срок, поэтому нужно уделить должное внимание подбору компании, чтобы взять автомобиль в лизинг.

Страхование в автолизинге

Страховые компании предоставляют значительные скидки для постоянных клиентов. Это еще один плюс для компании, осуществляющей деятельность на протяжении длительного времени. Кроме обязательного страхования (ОСАГО), договор лизинга автомобиля предусматривает оформление КАСКО на предмет договора.

Автолизинг заключается на длительный срок, но оформление дополнительного страхования лучше продлять ежегодно. В первую очередь это связано с крупными финансовыми затратами на КАСКО. Кроме того, можно рассчитать определенные выгоды страхователя, связанные с безаварийной ездой, сезонными акциями. Провести расчеты поможет специалист страховой компании или калькулятор на сайте компании. Получателем по страховке является организация, оказывающая услуги лизинга.

Подготовка документов

Перечень документов для приобретения автомобиля в лизинг включает:

  • личные документы лизингополучателя (паспорт);
  • заявление;
  • удостоверение водителя;
  • подтверждение доходов (2НДФЛ или другая справка);
  • ксерокопия трудовой, заверенная делопроизводителем работодателя.

Заключение сделки

Лизингодатель проверяет представленные документ и выносит решение о возможности/невозможности заключения сделки. Если поданная информация соответствует требованиям организации, наступает завершающий этап – заключение договора.

Документ должен содержать:

  • условия лизинга;
  • данные сторон;
  • подписи сторон.

Договор лизинга автомобиля не подлежит нотариальному заверению. Право на эксплуатацию авто возникает у гражданина сразу после его подписания (если иное не предусмотрено условиями).

Финансовая аренда – это доступный способ приобретения автомобиля для лиц, которые не могут позволить купить его в собственность. Для заключения договора необходим минимальный пакет документов. Выбор транспортного средства возлагается на лизингополучателя. Однако длительный срок действия договора таит опасность для лиц, не имеющих постоянного дохода. В случае нарушения условий, автомобиль передается лизингодателю без малейшей компенсации для второй стороны.

Читайте так же:  Дтп с участием школьного автобуса

Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать

Если вам нужен автомобиль, вы можете получить его либо в аренду, либо по договору купли-продажи. Однако существует договор, который включает в себя сразу оба этих пункта — он называется лизинговым.

Что такое лизинг автомобилей

Лизинг автомобиля – это аренда машины на долгий срок с последующим выкупом или возвратом лизингодателю.

Метод удобен для тех, кому не хватает финансов на приобретение нового авто, но есть возможность выплачивать сумму аренды. Около 34% машин на Западе покупают по договору лизинга — это больше, чем в России, в 10 раз. В нашей стране такой способ покупки только набирает обороты.

В данной статье мы подробно разберем нюансы покупки подержанного автомобиля в лизинг.

Можно ли купить в лизинг б/у автомобиль

Как правило, у лизинговых компаний существует множество программ и предложений для пополнения таксопарков и оснащения предприятий, нуждающихся в большом количестве автомобилей. Кроме того, воспользоваться условиями специальных предложений может и физическое лицо. Аренда подержанных машин выгодна, поскольку стоимость таких транспортных средств существенно ниже новых.

Лизинг автомобилей – своего рода риск для лизингодателей, поэтому договор заключается на определенных условиях:

    • Срок эксплуатации подержанной машины должен быть не больше 3-4 лет;
    • Минимальная стоимость автомобиля устанавливается лизингодателем;
    • Срок сделки ограничен договором (1-5 лет), так как машина амортизируется достаточно быстро;
    • Как и с новым транспортным средством, за лизинг подержанной машины необходимо внести авансовый платеж. Его размер устанавливается лизингодателем. Часто он составляет 15% от общей стоимости автомобиля.

Кроме того, оформление страховки – обязательно условие заключения договора лизинга.

Лизинг б/у автомобилей для физических лиц

Главное отличие лизинга от автокредита в том, что до выплаты последнего платежа транспортное средство принадлежит лизинговой компании, а не покупателю. Если происходит просрочка платежей, компания-владелец имеет полное право вернуть себе свою собственность. В случае с автокредитом кредитор является владельцем купленной машины, которая выступает залогом у банка.

Лизинговые платежи, как правило, ниже кредитных. Стоимость рассчитывается без учета аванса и окончательной выплаты в конце сделки. То есть, вы потратите много в начале и в последние дни договора, а в остальное время будете платить мало.

Плюсы покупки машины в лизинг для физических лиц:

    • Лояльные условия аренды. Как правило, отсутствует проверка кредитной истории;
    • Минимум документов (для получения автокредита может потребоваться больше 10 справок);
    • Возможно отсутствие первоначального взноса. Для физических лиц подготовлены программы, предполагающие оформление лизинга под небольшой залог;
    • Корпоративные скидки (в сумме они могут составить одну четвертую стоимости всего авто);
    • Грузовые машины и спецтехника. Банк не выдает автокредиты на технику в целях коммерческого использования, лизинг – отличный вариант перешагнуть запреты.

Несмотря на большое количество плюсов, лизинг б/у авто для физ. лиц имеет и темные стороны. К таким минусам относятся:

    • Возможность расторжения договора лизингодателем в одностороннем порядке;
    • Лизингодатели предпочитают работать с юридическими лицами;
    • Присутствие штрафных санкций, описанных в договоре. Лизингодатель имеет право попросить штраф за досрочное расторжение договора или за несвоевременный выкуп машины;
    • Автолизинг для физических лиц чаще всего не предусматривает ежемесячные выплаты в счет полного выкупа авто в собственность. Для этого необходимо заново заключать договор на эту же технику, только с целью покупки.

При этом сумма предоплаты – для кого-то минус, а для кого-то плюс. Она варьируется от 0% до 50%. Чем больше денег вы вносите заранее, тем меньше потом приходится платить ежемесячно. Тем, у кого мало средств на приобретение, выгодны условия с минимальной предоплатой. На этот случай для физических лиц предусмотрены различные программы.

Программы по автолизингу для физических лиц

Акций и предложений от лизингодателей очень много, но их можно разделить по следующим схемам:

    • Без учета финансовых возможностей лизингополучателя. Компания предоставляет транспорт физическому лицу и не учитывает его материальное положение, либо относится к этому факту не строго. Метод хорош для ИП, начинающих свое дело с минимальными затратами. Однако переплата в ежемесячных платежах будет значительной;
    • Нулевое удорожание. Такой способ предлагают не лизингодатели, а сами производители транспортных средств для повышения роста продаж. Программа позволяет взять автомобиль в лизинг без наценок. Вы можете выкупить авто, погасив сумму беспроцентной рассрочки, равной розничной стоимости товара;
    • Без первоначального взноса. В этой схеме предполагается замена первоначального взноса на залоговый депозит. Обычно она равна 10% от цены машины, и по истечении договора вы возвращаете её обратно. Чаще всего, депозит используют на погашение оставшейся суммы при последующем выкупе.

В основном, вышеперечисленные предложения финансируют компании —производители или автодилеры. У лизингодателя, как правило, выбора не остается. На данных условиях можно приобретать только определенные модели и марки.

Лизинг подержанных автомобилей для юридических лиц

Юридические лица являются самой обширной категорией клиентов, поэтому для них предусмотрено максимум привлекательных возможностей и условий.

Лизинговые операции для юр. лиц делят на несколько схем:

    • Возвратный лизинг – одна из самых распространенных схем. Допустим, вы приобретаете авто в лизинг, но покупка оказывается слишком затратной, вам требуются деньги на другие нужды. Вы можете продать машину обратно лизинговой компании, а из вырученных денег снова оформить её в аренду и позже выкупить;
    • Выкуп авто по истечении срока договора;
    • Операционный лизинг – аренда автомобиля с полным сервисом от лизинговой компании (оформление страховки, бесплатное ТО и т.д.). В конце срока авто возвращается владельцу — лизингодателю.

Финансовые выплаты по каждой из схем назначаются индивидуально.

Плюсы покупки б/у машины в лизинг для юридических лиц

Автолизинг выгоден для юридических лиц и коммерческих организаций, поскольку им не приходится делать большие финансовые вложения. Ежемесячная плата за аренду невысокая, договор предусматривает взаимовыгодные условия, а времени на его оформление требуется немного.

Какие еще выгоды предусмотрены для юридических лиц:

    • Налог на доход становится меньше. НДС по лизинговым выплатам возмещают полностью;
    • Клиент сам устанавливает порядок внесения платежей;
    • Легковой транспорт для юр. лиц можно не покупать, а менять на новый;
    • Клиенту легче соблюдать условия договора, ведь в залоге находится только сам транспорт.

Негативных моментов остаётся немного. Самый главный – при отсутствии своевременных выплаты вы лишитесь автомобиля и ранее уплаченной суммы без какой-либо компенсации. Купить б/у авто в лизинг – наиболее популярное решение для юр.лиц на сегодняшний день.

Читайте так же:  Глонасс для перевозок пассажиров

Нюансы заключения договора лизинга

Лизинговый договор всегда оформляется в письменном виде. Так требует статья 15 закона о лизинге. В документе должны быть прописаны все условия сотрудничества с лизингодателем на протяжение всего срока лизинга.

    • Полное описание предмета, передаваемого в лизинг (модель, комплектация, марка и т.д.);
    • Срок приобретения авто компанией — лизингодателем;
    • Условия об авансе;
    • Размер ежемесячного платежа.

Общая сумма, которую вы внесете по лизингу, будет состоять из стоимости машины, процентов за эксплуатацию автомобиля, стоимости оформления транспорта в ГИБДД, страховки, возмещения налога на имущество и НДС лизингодателя и т.д.

Оформление лизинга авто для физических лиц без первоначального взноса

  • Работаем со многими регионами РФ
  • Легковой и грузовой транспорт
  • Экспресс-анализ за 1 час
  • Аванс от 20%
  • Удорожание от 9% в год
  • Одобрим заявку за 1 день

Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

Где открыть лизинг для ИП без первоначального взноса?

Видео (кликните для воспроизведения).

Довольно часто индивидуальные предприниматели, особенно на начальном этапе развития собственного бизнеса, сталкиваются с острой нехваткой финансовых средств для приобретения оборудования, транспортного средства, коммерческой недвижимости и др. Обращения в банки не приносят успехов, так как в подобных учреждениях требуют от потенциального заемщика безупречной кредитной истории, высокой платежеспособности.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для индивидуального предпринимателя, в начале развития собственного дела такие условия являются практически невыполнимыми.

Поэтому все чаще начинающих и не только бизнесменов обращаются в лизинговые компании, которые предлагают великолепные условия: невысокий процент удорожания, увеличенные сроки финансирования, небольшой аванс, а в некоторых случаях можно обойтись и без него. К тому же не требуется залог, так как обеспечением выступит предмет лизинга.

Для оформления лизинга без первоначального взноса, индивидуальный предприниматель:

  • должен иметь хорошее финансовое состояние (положительный баланс, постоянная прибыль, высокие обороты);
  • должен приобретать предмет лизинга, который обладает высокой ликвидностью;
  • должен предоставить дополнительный залог, поручительство.

Что касается условий сделки, то в каждой лизинговой компании и для каждой программы они могут разниться, мы приведем базовые:

  • период лизинга – 12 месяцев – 10 лет;
  • аванс – от 0;
  • денежная единица – иностранная или национальная валюта;
  • удорожание – от 0-5% в год;
  • балансодержатель на протяжении всего срока выплат – лизингодатель.

Как оформить? ↑

Как оформить индивидуальному предпринимателю лизинг? Первое с чего необходимо начинать: выбрать лизинговую компанию, которая готова предложить программу, которая подойдет ИП (в данном случае, без первоначального взноса, аванса).

Также стоит провести первичные консультации, узнав условия сделки, а именно: удорожание, выкупную стоимость, период, размер ежемесячных выплат и др.

Далее схема оформления сделки выглядит следующим образом:

  1. Индивидуальному предпринимателю необходимо у дилера, продавца выбрать технику, транспортное средство или др.
  2. ИП обязан собрать необходимый пакет документов и предоставить его в лизинговую компанию, дождаться одобрения по заявке и подписать договор с лизингодателем.

Если лизинговая программа не предусматривает первоначальный взнос, то лизингодатель сразу выкупает предмет лизинга и передает в пользование лизингополучателю.

Конечно же, оформить индивидуальному предпринимателю договор лизинга без первоначального аванса согласятся немногие лизинговые компании.

Большинство из них все же требуют хотя бы минимальный взнос – от 10%.

Но мы все же постарались найти такие предложения, они представлены ниже в таблице:

Лизинговая компания Удорожание Сумма Период финан-сирования
Оптимум Финанс (б/у спецтехника) индивидуально от 600 000 до 10 лет
Европлан (транспортное средство) от 0 индивидуально до 3 лет
Райффайзен Лизинг 0-30% 2-10 лет

Лизинг авто для ИП без первоначального взноса для такси ↑

Если вы планируете расширить свой таксопарк либо начать с нуля данный вид деятельности, то специализированные лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей станут для вас находкой.

Лизингодатели не ограничивают своих клиентов в количестве транспортных средств, классах автомобилей (от эконом до премиум).

Более того, лизинговые компании гарантируют, что уже через несколько дней после подписания договора, лизингополучатель получит обновленный таксопарк.

Узнать, как получить квартиру в лизинг для физических лиц в Москве, можно по представленной ссылке.

Условия для получения такой программы следующие:

  • возможность получить государственную субсидию;
  • первый аванс – 0-50%;
  • выкупная стоимость – 1-15%;
  • отсрочки по выплатам лизинговых платежей;
  • период финансирования – до трех лет;
  • денежная единица – рубли;
  • выплаты – равные или убывающие платежи;
  • балансодержатель – клиент либо лизинговая компания.

Предложения в Москве ↑

В столице индивидуальному предпринимателю оформить лизинговый договор намного проще, чем в иных регионах.

Здесь множество различных предложений, в том числе и без первоначального взноса, мы приведем лишь малую часть, которая представлена на лизинговом рынке:

Лизинговая компания Аванс Сумма Период финан-сирования
МКБ ФИНАНС 0-10% индивидуально до 10 лет
Европлан от 0 до 3 лет
Каркаде Лизинг 0-50% 1-5 лет

Процентные ставки ↑

Удорожание и окончательная выкупная стоимость зависят от финансового состояния клиента, валюты в которой оформлена сделка, периода финансирования и других факторов.

Некоторые лизинговые компании настаивают на том, что за счет собственных скидок, которые получают от дилеров, продавцов, удорожание может составлять – от 0 в год.

Но обычно стандартные проценты, которые устанавливает лизингодатель – не менее 5% в год.

Требования к заемщикам ↑

Для индивидуальных предпринимателей лизинговые компании прописывают ряд условий, которые они обязаны выполнить, прежде чем с ними будет заключена сделка.

Обычно требования следующие:

  • возраст клиента не менее 21 года;
  • со дня регистрации ИП должно пройти не менее 6-12 месяцев;

деятельность предпринимателя должна приносить прибыль на протяжении 3-6 месяцев;

Могут прописываться и иные требования, в зависимости от ведения бизнеса и предмета лизинга, на который претендует потенциальный лизингополучатель.

Чтобы получить первичный ответ касательно заключения лизинговой сделки, индивидуальный предприниматель должен представить следующие документы:

  • анкету и заявку;
  • бухгалтерскую отчетность за последний год;
  • пояснительную записку о деятельности предпринимателя;
  • банковские выписки, обороты по счетам.

При положительном ответе, лизинговая компания запросит иные документы:

  • паспорт индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки, выписки, договора, которые положительно могут повлиять не только на решение лизингодателя, но и на условия.

Как происходит погашение? ↑

При оформлении лизинга без первоначального взноса, лизингополучатель выплачивает сумму задолженности ежемесячно согласно графику платежей, который согласован с клиентом заранее и является неотъемлемой составляющей лизингового соглашения.

Платежи могут быть равными либо дифференцированными. Выплаты чаще всего производятся ежемесячно, но график может составляться и индивидуального, в случае специфического ведения бизнеса.

Если же клиент своевременно не вносит платежи, лизинговая компания начисляет пеню.

Читайте так же:  Ремонт машины после дтп

Период, на который может быть оформлен лизинг, зависит от следующего:

  • пожеланий клиента;
  • предмета лизинга;
  • финансового состояния клиента;
  • валюты, в которой оформляется сделка;
  • первоначального аванса и др.

Обычно лизинговые компании озвучивают стандартные сроки от 12 месяцев до 10 лет. Если речь идет об оборудовании, транспорте, то часто период не превышает 5-7 лет.

Если же в лизинг оформляется недвижимость, то срок может увеличиваться до 10 лет.

Где взять машину для такси в лизинг, читайте в нашей статье, расположенной по ссылке.

А найти ответ на вопрос — что такое операционный лизинг автомобилей, вы сможете по предложенной ссылке.

Плюсы и минусы ↑

Что же касается явных плюсов для ИП при оформлении лизинга без первоначального взноса, то здесь все предельно ясно:

  • не требуется первичный аванс;
  • лизинговая сделка (даже с авансом) является более выгодной в сравнении с кредитованием в банках;
  • небольшие суммы ежемесячных платежей;
  • по окончанию периода выплат, лизингополучатель может вернуть предмет лизинга лизингодателю, не внося выкупную стоимость.

Что же касается недостатков, то их сложно найти в подобных программах. Однако следует помнить, что оформить лизинг без первоначального взноса смогут далеко не все ИП.

Обязательным условием является безупречное состояние всех документов (финансовых и юридических), а также наличие прибыли.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Где оформить лизинг для физических лиц?

Лизинг для физических лиц – это относительно новое направление кредитования в нашей стране. Мы попытаемся проанализировать, стоит ли пользоваться этой услугой.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это такое? ↑

Лизинг – одна из возможностей получить кредитное финансирование. Изначально работало только для юридических лиц. Сейчас многие компании, занимающиеся лизингом, предлагают его и для физических лиц.

Лизингом занимаются непосредственно лизинговые компании, банки, инвестиционные компании. Он может быть, как основным направлением деятельности, но чаще является дополнительным продуктом.

Физическое лицо может воспользоваться лизингом в трех случаях:

  • напрямую, через лизинговую компанию;
  • как ИП;
  • через работодателя, который приобретает имущество для сотрудников.

Лизинг – это посредничество между продавцом и покупателем товара, облегчающее покупателю бремя оплаты за товар.

У лизинговой компании заключены договора с поставщиками. Покупатель находит необходимый товар у поставщика, но у него нет средств, одномоментно оплатить всю стоимость.

Тогда он обращается в лизинговую компанию, которая заплатит поставщику вместо него.

В итоге, поставщик продает товар и получает деньги. Покупатель получает необходимый товар и платит лизинговой компании небольшую сумму ежемесячно или в соответствии с графиком платежей.

Лизинговая компания получает доход за счет разницы в проценте удорожания.

Основными условиями лизинговой сделки, как и кредитной являются:

  • возвратность. Средства, выделенные на объект лизинга лизингодателем обязательно должны быть возмещены ему лизингополучателем в полном объеме;
  • платность. Лизингодатель должен не просто возместить сумму средств, потраченных на оплату объекта лизинга, своих расходов на сделку, но и получить доход за счет процента удорожания;
  • объект лизинга.

В отличие от кредитования, в лизинге всегда существует определенный объект, на который лизингодатель выделяет средства.

В настоящее время, для тех, кто хочет приобрести машину для бизнеса в лизинг, есть программа господдержки.

Государство дает субсидию в размере 10% от стоимости, но только на новые автомобили, выпущенные в 2019-16 годах. Срок договора не менее 1 года. Аванс составляет от 10% до 50%.

У лизинга есть один нюанс. Любые операции с взятыми в лизинг автомобилями, должны совершаться только с разрешения лизингодателя.

Аренда имущества в лизинг дает повод для налоговых операций. Налог на имущество платит тот, у кого на балансе находится автомобиль.

Возврат НДС будет произведен в том случае, когда объект лизинга находится на балансе лизингополучателя. Для этого автомобиль должен эксплуатироваться в такой сфере, где учитывается НДС.

Как оформить? ↑

Чтобы купить что-то на условиях лизинга, необходимо заключить договор с лизингодателем. В интернете есть множество компаний, которые предлагают подать заявку онлайн.

Клиент может выбрать объект сделки прямо на сайте. Сотрудник компании приедет к клиенту в удобное время и обговорит все условия. Заключается лизинговый договор.

Клиент вносит первоначальный взнос (при его необходимости) и пользуется объектом лизинга в своих целях.

В соответствии с графиком платежей, клиент будет выплачивать сумму средств лизингодателю в течение срока договора.

По его окончании, клиент может выкупить объект, а может вернуть его лизингодателю.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают? В нашей статье, вы найдете весьма выгодные предложения.

Авто в лизинг для физических лиц ↑

Одним из самых популярных вариантов лизинга для физических лиц, является автолизинг.

Можно оформить договор, как частное лицо, но более выгодные условия предоставляются предприятиям.

Если договориться с работодателем или, если физическое лицо сам является руководителем предприятия, в этом случае можно добиться более лояльных условий, проведя сделку через баланс организации.

Для предприятий существует практика возврата НДС. Для физических лиц налоговых льгот не предусмотрено.

Без первоначального взноса ↑

При оформлении лизингового договора обычно оговаривается процент первоначального взноса.

Клиент должен иметь эту сумму средств, чтобы после заключения договора внести ее. Авансовый взнос обычно колеблется в пределах от 10% до 50%.

Некоторые лизинговые компании предлагают оформить сделку без первоначального взноса.

Это удобно тем, что не нужно искать свободные средства или изымать сумму из оборота. Но стоит задуматься, ведь чем большую сумму клиент внесет изначально, тем меньше он будет выплачивать потом.

Читайте так же:  Куда обращаться на мешающий лай собаки у соседей

Газель в лизинг ↑

Для нужд предприятия можно приобрести различные модификации автомобилей «Газель» на лизинговых условиях.

Наибольшую выгоду можно получить, обратившись к официальным дилерам завода ГАЗ. Скидки, полученные в таких автосалонах, могут понижать процент удорожания до 0%.

Машина в Москве ↑

В столице самый большой выбор компаний, предоставляющих лизинговые услуги. Многие из них имеют свои представительства в автосалонах.

Клиент, обратившийся за покупкой машины, может выбирать, на каких условиях приобретать машину.

Воспользоваться обычным кредитованием или лизингом. Отметим, что условия предоставления лизинга обычно лояльнее кредитных и требований к клиентам предъявляется меньше.

Вот список нескольких компаний Москвы, где физическому лицу можно купить машину по договору лизинга:

Это список крупных банков, которые оказывают лизинговые услуги.

Но они работают исключительно с субъектами различных форм бизнеса и предлагают не только автомобили, но и различную технику:

Компания-производитель одних из самых популярных автомобилей «Мерседес» предлагает напрямую приобретение автомобилей через лизинг.

ООО «Мерседес-Бенц Файненшл Сервисес Рус» — эта компания предоставит вам финансирование на одну понравившуюся модель или на целый парк машин. Работает только с юридическими лицами.

Приобрести на лизинговых условиях можно следующие виды транспорта:

  • легковые автомобили;
  • автобусы марки «Мерседес»;
  • малотоннажные автомобили;
  • коммерческий транспорт;
  • автомобили «Смарт».

«Мерседес» предлагает несколько лизинговых программ, каждый клиент сможет подобрать для себя подходящую.

В лизинг можно приобрести не только легковые автомобили, но и грузовые и специальную технику:

  • дорожную технику;
  • строительную технику;
  • буровые установки;
  • сельскохозяйственную технику;
  • очистительную технику;
  • и многое другое.

Выгода покупки техники в лизинг очевидна. Не нужно выводить из оборота большую сумму средств.

Ежемесячный платеж не ударит сильно по бизнесу. При этом, предприятие получает толчок в развитии.

Техника уже работает на повышение прибыли. В идеале можно добиться того, что доход от использования купленной техники превысит оплату за нее.

Есть неприятный момент, что лизингодержатель не имеет права производить с техникой никаких манипуляций: ни продавать, ни даже красить. Все должно оговариваться дополнительно с лизинговой компанией.

Такси в лизинг ↑

Для тех, кто хочет открыть свой такси-бизнес, лучший вариант, взять парк машин в лизинг.

Далеко не каждый предприниматель готов выложить несколько миллионов за покупку автомобилей.

Приобретя таксопарк в лизинг, предприниматель запускает их в работу, они начинают приносить прибыль. Часть ее и пойдет на оплату лизингового взноса.

Процентные ставки ↑

В лизинге есть понятие «удорожания», оно аналогично тому, что в кредитовании называется «процентной ставкой».

Но, в отличие от кредитования, удорожание в лизинге может равняться 0 (нулю). Это бывает в том случае, когда поставщик объекта лизинга устанавливает скидку при его продаже.

Когда скидка равна проценту удорожания, то клиент не платит лизингодателю дополнительные средства.

По информации на сайтах, большинство компаний, предоставляющих лизинговые услуги физическим лицам, требует от последних только два документа:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и другие).

Но лизингодатель вполне может потребовать и другие документы. Например, подтверждающие имеющийся официальный доход в виде справки 2-НДФЛ или иного разрешенного формата.

Требования к заемщикам ↑

Требования к лизингополучателю предъявляются примерно такие же, как и к заемщикам в банке:

  • гражданство России;
  • возраст от 21-23 до 60-75;
  • наличие паспорта;
  • наличие других документов (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, ОМС и др.);
  • наличие постоянного дохода;
  • наличие рабочего стажа;
  • наличие контактного телефона.

Также лизингодатель может запросить предоставление иных сведений, в целях подтверждения обеспеченности сделки.

Сроки предоставления ↑

Срок лизингового договора обычно составляет от 1 года до 5 лет. Срок оговаривается при его заключении.

Чем меньше срок договора, тем больше будет ежемесячный платеж. Чем длиннее договор, тем большую переплату клиент отдаст за пользование объектом лизинга.

Погашение задолженности ↑

Выплаты по договору производятся согласно графику, установленному при его оформлении. Обычно погашение происходит ежемесячно.

Платежи могут различаться следующим образом:

    равные (аннуитетные) – то есть, платежи будут одинаковыми на весь период договора;

уменьшающиеся (дифференцированные) – в этом случае сумма платежа со временем будет стремиться в сторону уменьшения;

Сам процесс погашения также оговаривается при оформлении сделки. Физические лица могут гасить свой долг банковским переводом или в личном кабинете на сайте (при наличии такой технической возможности).

Если физлицо оформило лизинг через работодателя, то погашение происходит по договоренности с ним.

Юридические лица гасят платежи, переводя средства на расчетный счет лизингодателя. При этом, в платежном поручении необходимо указывать цель перечисления «лизинговый платеж за автомобиль ***** за месяц/год».

Как получить микрозайм без отказа и без проверки мгновенно на карту, читайте в статье, расположенной по ссылке.

А узнать больше о микрозаймах без процентов, вы сможете по ссылке.

Плюсы и минусы ↑

Плюсы:

    Неоспоримым плюсом лизинга является то, что человек, берущий в аренду автомобиль или иную технику, не платит полную стоимость, как при покупке. Что позволяет использовать средства на иные цели.

Объект лизинга работает и приносит прибыль или просто радует хозяина.

Минусы:

    Клиент не может ничего сделать с объектом лизинга, даже покрасить. Необходимо согласование с лизинговой компанией.

Если объект лизинга числится на балансе предприятия, то оно будет платить с него налог на имущество.

Лизинг для физических лиц – достойная альтернатива банковскому кредитованию.

Эта услуга наверняка получит широкое распространение среди населения страны.

К сожалению, большой выбор лизинговых компаний находится в крупных городах. Мелкие населенные пункты будут охвачены не так скоро.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Видео (кликните для воспроизведения).

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Оформление лизинга авто для физических лиц без первоначального взноса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here