Особенности автокредитования ип

Предлагаем статью на тему: "Особенности автокредитования ип" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Автокредиты: что нужно знать при покупке автомобиля в кредит

Ещё несколько лет назад вся страна с завистью смотрела на «заграницу», жители которой, независимо от возраста могли приобрести машину любого класса и качества в кредит. И вот уже любой житель нашей страны может приобрести себе «железного коня». Стоит лишь посмотреть на беспрерывный поток на наших дорогах, чтобы увидеть и дорогие автомобили представительского класса, и спортивные авто, и «скромные средства передвижения». Такая ситуация стала возможна благодаря мощному развитию банковской системы и, как следствие, возможности предоставления населению автокредитов.

Покупка автомобиля в кредит

Учитывая растущий спрос этого вида банковских услуг у населения, банки в борьбе за клиента разрабатывают всё больше и больше разных программ кредитования для всех категорий автолюбителей. На сегодняшний день автокредиты считаются одними из самых дешёвых (конечно, кризис внес свои поправки. ). Оформить кредиты можно как на новые, так и на подержанные машины.

На этом рынке потенциальному клиенту предлагается оформить классический кредит, экспресс-кредит, некоторые салоны идут на продажу авто в рассрочку, в последнее время появилась программа buy-back (кредит с отсрочкой или обратным выкупом). Конкуренция среди банков вынуждает их предлагать автолюбителям более привлекательные схемы кредитов, дополнительные услуги и бонусы, увеличивать сроки кредитования, осуществлять кредитование без залога и т.д. Автокредитование является для банков одним из приоритетных направлений в деятельности, так как это один из способов получить стабильный доход от процентных ставок по кредиту.

Для получения классического кредита потенциальный заёмщик предоставляет стандартный набор документов (паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки и т.д.). Кредит может быть получен на срок от полугода до 7 лет (в среднем, это 3-5 лет). Процентная ставка составляет 15-20% в рублях и 9-15% в иностранной валюте. Ставка зависит от срока, на который берется кредит, первоначального взноса и возраста автомобиля: за подержанную машину придется платить больше.

Если вы решили купить автомобиль в кредит, вам следует знать о нюансах, которые раскрываются уже непосредственно при оформлении кредитного договора. Такие «мелочи» значительно увеличивают стоимость кредита.

Особенности автокредитования

Это те сборы, о которых банки, как правило, умалчивают. При оформлении автокредита во многих банках берётся комиссия за открытие счёта и за его ведение. Банки не любят досрочного погашения кредита и начисляют за это штраф. Также есть моменты, которые относятся конкретно к автокредитованию. Например, подавляющее большинство банков требует оформления страхового полиса КАСКО (страхование автомобиля от повреждений и угонов), который, в отличие от ОСАГО, не является обязательным. Причём банки настаивают на заключении договора с определёнными компаниями. Такой полис обойдётся автовладельцу примерно в 10% стоимости машины ежегодно. Что интересно, на протяжении всего срока кредитных платежей стоимость страхового полиса остаётся неизменной, а страховые случаи, описанные чётко в страховом договоре, далеко не всегда освободят хозяина авто от возможных проблем. Если вы не оформляете страховой полис КАСКО, тогда процентные ставки будут выше.

Часто для привлечения клиентов предлагается беспроцентный кредит на половинную стоимость автомобиля (вторая половина не кредитуется, а выплачивается заёмщиком самостоятельно). Естественно, встаёт вопрос: «Зачем банкам нужна такая благотворительность?». На самом деле, это всего лишь удачный маркетинговый ход, увеличивающий объёмы продаж. Комиссии за открытия счёта и его обслуживание никуда не пропадают, а страховка оформляется на полную стоимость машины. Таким образом, банк не только полностью окупает расходы, но и получает прибыль за счёт половины страховой премии.

Приобретая автомобиль в кредит, заёмщик должен знать, что продать его, не выплатив полностью сумму по кредиту, он не имеет права.

Если у автовладельца нет водительских прав, он может купить машину в кредит без всяких ограничений, оформив доверенность на право вождения на другого человека. Созаёмщиком по кредиту он может не быть.

В среднем, конечная стоимость автомобиля, купленного в кредит, оказывается примерно в 1,5 раза выше первоначальной. Следует тщательно изучить условия кредитного договора, чтобы избежать неприятных финансовых неожиданностей и дополнительных платежей.

Особенности получения автокредита под залог покупаемого автомобиля

Автокредит — это целевая кредитная программа, которая предоставляет возможность покупки машины на заемные средства.

Автокредит под залог приобретаемого автомобиля выдают банки, автосалоны или частные лица. Существуют категории банков, сотрудничающих с официальными дилерами или компаниями производителями. Они могут предоставлять кредиты на покупку автомобилей на максимально выгодных для заемщиков условиях по сравнению с классическими программами кредитования.

Требования банков для выдачи автокредита

Оформить автокредит может как физическое, так и юридическое лицо, а также индивидуальные предприниматели. Покупая машину в кредит, будущий автовладелец должен предоставить кредитору комплект документов, который включает в себя:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • водительское удостоверение;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • договор купли-продажи автомобиля, полученный в автосалоне.

Если автокредит выдается на приобретение автомобиля с пробегом, клиент должен предоставить оценочное заключение о рыночной стоимости машины. Сегодня большинство банков проводит оценку стоимости самостоятельно, привлекая своих специалистов. Стоит отметить, что в данном случае оценочная цена машины будет намного ниже реальной.

Кредиторы, предоставляющие кредит под залог приобретаемого автомобиля, требуют внести первоначальный взнос в размере около 20% от стоимости авто. Если автовладелец хочет поменять старый автомобиль на новый, он может воспользоваться специальной программой, позволяющей продать старую машину в счет первого взноса по автокредиту.

Во всех банках условия кредитования могут отличаться. В этом можно убедиться, ознакомившись с программами кредитования разных банков.
Преимуществом кредита под залог движимого имущества является то, что дополнительное обеспечение позволяет покупателю получить наименьшую процентную ставку и необходимую сумму.

Читайте так же:  Как получить целевое направление в вуз и каков последующий срок отработки

В среднем срок автокредитов на покупку иностранных автомобилей составляет до 7 лет, а отечественных — до 5 лет. Требования к заемщикам, желающим приобрести машину в кредит, в данном случае стандартные и мало отличаются от других кредитных программ. Любой приобретаемый транспорт необходимо обязательно застраховать. Страховка является гарантией того, что кредитор своевременно получит предоставленный им денежный заем.

Целевое использование автокредита

Основной чертой, отличающей данный автокредит от других, является то, что при получении заемных средств заемщик получает долгожданную машину, при этом она находится у банка в залоге. В установленный срок после предоставления документов на автокредит и постановки машины на учет с указанием заемщика как владельца он должен принести в банк ПТС, который будет храниться там до полного погашения автокредита.

Таким образом банки стараются обезопасить себя от нескольких неприятных ситуаций. Ведь если ПТС находится в банке, заемщик не может продать свой автомобиль и получить за него наличные деньги. Поскольку автокредит под залог покупаемого транспорта является целевым займом, при реализации автомобиля клиент, обналичивший кредитные средства на покупку машины, противоречит принципам кредитной программы. Целевое использование автокредита — это обязательное требование каждого банка.

Также залог движимого имущества является определенной гарантией возврата заимствованной суммы с процентами. Ни один банк не будет действовать себе в убыток. Если клиент перестанет выплачивать кредит в срок, кредитор продаст автомобиль, находящийся в залоге, чтобы получить свои средства обратно. Стоит заметить, что в некоторых случаях банки готовы помогать неплатежеспособным клиентам и доводят ситуацию до вынужденных мер.

Особенности автокредитования с залогом

Если заемщик не возвращает долг, залог реализуется по сниженной стоимости. Чтобы этого не допустить, клиент, оформляющий автокредит, должен внимательно прочитать условия кредитных договоров в разных банках и найти для себя именно ту программу, которая ему выгодна.

Сравните процент первого взноса, период рассмотрения заявки, комиссии за выдачу автокредита, требования банков к автотранспорту и годовую процентную ставку с учетом ежемесячных выплат.

Помните, условия автокредитования с залогом купленной машины должны подходить под ваши финансовые возможности, чтобы в будущем не пришлось продавать автомобиль с молотка.

При получении займа важно обращать внимание на срок кредитования, размер переплаты и ежемесячных платежей. Заемщик должен систематически вносить определенную сумму на банковский счет, эти средства должны всегда быть выплачены в срок, поскольку просрочки приводят к большим переплатам. Уменьшить сумму ежемесячных выплат можно, увеличив срок действия кредитного договора, но при этом переплата будет больше.

Еще одно условие автокредитования — это обязательное оформление полного страхования автомобиля, представленного в залог. Иногда банковские организации выдают кредиты без страхового полиса, при этом они значительно поднимают процентную ставку.

Автокредит подразумевает страхование ОСАГО и КАСКО, которое достаточно дорого. Поэтому сумма страхования должна быть учтена заемщиком при оформлении ссуды. Отказаться от страхования можно лишь в случае согласия банка, при этом годовая ставка будет существенно выше. К тому же банки редко соглашаются на такие условия.

Помимо автокредита под залог машины сегодня можно взять кредит наличными. Оставляя свой автомобиль в залог, клиент может получить кредитные средства на руки. В зависимости от требований кредитора машина может оставаться у клиента или передаваться кредитору на хранение. Данные услуги кредитования предоставляют, как правило, автоломбарды. Подобные ссуды не столь выгодны и долгосрочны по сравнению с банковскими программами, но в некоторых случаях они помогают.

Как ИП может взять кредит на машину?

Что собой представляет кредит на машину для ИП?

Итак, вы индивидуальный предприниматель, и вы хотите взять кредит на машину. Для начала хотелось бы отметить, что при подаче заявки на получение займа не стоит скрывать от потенциального кредитора тот факт, что вы являетесь ИП. Помните, что вся предоставляемая вами информация тщательнейшим образом проверяется службой безопасности банка. И, если в результате проверки по специальным базам данных обнаружится ваша принадлежность к предпринимательской деятельности, то вам могут не просто отказать в автокредите, но и внести в черный список.

Между тем, кредит на машину, оформляемый на юридическое лицо, имеет целый ряд преимуществ — к примеру, величина годовой ставки по таким займам гораздо ниже, чем по автокредитам, выдаваемым частным лицам. В основном это происходит из-за того, что для предпринимателей у банков совместно с дружественными автосалонами всегда имеются специальные предложения.

Впрочем, автокредитование ИП не лишено и своих недостатков. В первую очередь это касается наполнения пакета документов, необходимых для получения банковского займа. Здесь вам понадобится предоставить помимо стандартных бумаг — российского паспорта и водительских прав — еще и свидетельство регистрации вашего ИП, а также справку о вашей постановке на учет в налоговой инспекции. Кстати, нередко банки настаивают и на предоставлении «свежей» выписки из Единого Государственного Реестра Индивидуальных Предпринимателей (ЕГРП).

Также хотелось бы отметить, что по отношению к таким соискателям финансовые учреждения, чаще всего, выставляют особые требования, касающиеся доказательства их платежеспособности. В этом случае вам придется показать потенциальному кредитору всю свою налоговую отчетность за последний год. Повезет тем предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, им достаточно предоставить в банк только декларацию. А вот тем, кто использует общую систему, придется открыть перед финансовым учреждением всю свою «подноготную».

Если же сбор всех вышеперечисленных документов для вас довольно существенная преграда, то попробуйте взять кредит на машину в том банке, в котором вы имеет либо расчетный счет, либо у вас там открыта кредитная линия. В таком случае вы не будете для финансового учреждения человеком «с улицы», а это значит, что лимит доверия к вам будет гораздо больше.

Читайте так же:  Оформление кредита под залог автомобиля в альфа банке

А если воспользоваться автокредитом для физических лиц?

Нередко банки в своих условиях кредитования не акцентируют внимание на том, доступен ли тот или иной их продукт для ИП. Поэтому, чтобы не тратить свое время на подачу заявки, а впоследствии и на получение отказа, уточняйте этот нюанс заранее. Кроме того, для тех, кто не хочет заморачиваться с поиском кредитной программы, разработанной для юридических лиц можно порекомендовать взять автокредит без справок о доходах.

Для его оформления достаточно паспорта с российским гражданством и местной регистрацией, и любого дополнительного документа, подтверждающего личность – это может быть и ИНН, и удостоверение водителя, и заграничный паспорт. Правда, такой банковский продукт подразумевает более жесткие условия кредитования – это и завышенная величина процентной ставки, и ограниченный кредитный лимит, и более короткий срок пользования займом, и, конечно же, относительно высокий первоначальный взнос. При этом хотелось бы отметить, что, воспользовавшись классическим займом на авто, вы сможете рассчитывать на участие в программе льготного автокредитования, а вот займы, выдаваемые юридическим лицам, такой возможностью не обладают.

Обратите внимание:

Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.

Автокредит для ИП

Сегодня приобрести тот или иной автомобиль проще простого, были бы деньги. А если необходимой суммы нет, придется брать взаймы, у какого-нибудь банковского учреждения. Сегодня, предприниматели сталкиваются с самыми разными препятствиями в бизнесе, поэтому их доходы могут значительно сократиться практически в любой момент. Соответственно получить автокредит для ИП оказывается не так просто, как кажется.

Автокредит без первоначального взноса

Получить деньги предпринимателю значительно сложнее, чем обычному физическому лицу, которое выполняет свои обязанности по стандартному трудовому договору. Банки неохотно идут на сделку с ИП, поэтому количество программ очень ограничено. На данный момент ссуду на приобретение автотранспортного средства готовы предоставить несколько крупных банков, в том числе Сбербанк, Меткомбанк, ВТБ 24, а также Кредит Европа Банк и др.

Взять автокредит в Сбербанке

Первый предлагает программу, именуемую Бизнес авто. Получить по ней можно неограниченную сумму, объем которой зависит исключительно от платежеспособности клиента. Процентная ставка находится на уровне 10 пунктов. Первоначальный взнос по автокредиту – не менее 20 процентов от стоимости транспорта. Срок пользования кредитной суммой от одного месяца до 8 лет.

Если вы хотите приобрести автомобиль в кредит без первоначального взноса, будьте готовы к повышенной процентной ставке, а также к передаче приобретенного авто в залог банку

Дают ли займ на авто в ВТБ 24

Теперь поговорим про условия, которые предлагает ВТБ 24. Программа, направленная на выдачу автокредита для покупки автомобиля именуется как бизнес экспресс. Сумма, на которую может рассчитывать ИП до 4 миллионов рублей. Процентная годовая ставка обозначена на уровне 14,5. Придется внести в кассу банка 15 процентов первоначальной стоимости. Срок от одного до шестидесяти месяцев. Заметим, что нужно будет оформить КАСКО, а это существенные дополнительные траты.

Заключение

С перечнем документов, необходимых при оформлении автокредита для ИП можно ознакомиться на порталах финансовых компаний. С течением времени они могут меняться, поэтому лучше всего доверять проверенным официальным сайтам.

Основные особенности и нюансы оформления автокредита для бизнеса

Автокредитование бизнес-структур – не слишком востребованная услуга. Это обусловлено тем, что многие предприниматели предпочитают приобретать авто путем лизинга. Такой кредит оформляется достаточно быстро. При этом компаний, предоставляющих лизинговые услуги, на рынке намного больше, чем банков.


Но на самом деле для покупателей оказывается намного более выгодным банковский автокредит для бизнеса. Если внимательно изучить его условия, выяснится, что приобретение машины для малого или среднего предприятия обойдется намного дешевле. Одними из самых востребованных программ, позволяющих бизнесменам приобрести автомобиль в кредит, являются предложения от ОАО «Сбербанк России». Банк обычно выдвигает юридическому лицу следующие требования:
  • заемщиком может быть предприятие малого бизнеса или индивидуальный предприниматель;
  • уровень годового дохода структуры или бизнесмена, претендующих на получение ссуды, должен составлять не более 150 миллионов рублей. Это понятно, иначе такому предприятию не требовался бы автокредит;
  • юридическое лицо должно быть зарегистрировано более чем за полгода до оформления кредита на приобретение автомобиля;
  • обязательным является наличие расчетного счета в ОАО «Сбербанк». Счет при этом может быть открыт только для того, чтобы получить автокредит для ИП.

При этом банк определяет сроки кредитования для каждого из заемщиков индивидуально, но в любом случае можно рассчитывать максимум на пять лет. Автокредиты выдаются на сумму, составляющую 80% стоимости выбранного автомобиля. Сбербанк также предоставляет заемщикам страховую премию сроком на один год. В роли поручителей по займу на авто могут выступить физические лица, являющиеся собственниками малого бизнеса. Размер комиссии, которую придется заплатить, оформляя автокредит для бизнеса в ОАО «Сбербанк», составляет 1% от общей суммы займа.

Требуемые документы

Видео (кликните для воспроизведения).

Подав заявление-анкету и выбрав авто, предприниматель также должен предоставить банку регламентированный пакет документов. Список документов, при наличии которых юридическому лицу может быть выдан автокредит, в разных российских банках может отличаться. Тем не менее, чаще всего в него входят:

  • лицензии, учредительные и регистрационные документы, разнообразные свидетельства и т. д. При этом зачастую заемщикам, имеющим расчетный счет в банке, где они оформляют автокредит для бизнеса, нет необходимости предоставлять всю юридическую документацию;
  • бухгалтерская документация. Предприятия малого бизнеса, ведущие стандартную отчетность, должны предоставить банку несколько своих последних налоговых отчетов. От предпринимателей, использующих упрощенную налоговую систему или работающих по единому налогу, требуется предъявление деклараций за несколько последних налоговых периодов;
  • организации, ведущие бизнес с контрагентами, должны предоставить копии соответствующих договоров;
  • индивидуальные предприниматели предоставляют выписку из ЕГРИП, юридические лица – из ЕРГЮЛ;
  • при наличии счетов, открытых в других банках, требуется справка за последнее полугодие об оборотах по этим счетам, а также данные об остатке средств на них;
  • также необходим документ, подтверждающий намерение предпринимателя купить транспортное средство.

Приобретенный в кредит автомобиль предприятие или предприниматель должны зарегистрировать и предоставить банку выданное в ГАИ свидетельство.

Кредитная программа «Экспресс-авто»

Автокредит для ИП «Экспресс-авто», который предоставляет Сбербанк, оформляется по упрощенной схеме. Предпринимателю или малому предприятию может быть предоставлена ссуда в размере от 150 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок автокредитования также варьируется, он может составлять от шести месяцев до пяти лет.

Читайте так же:  Где получить справку о составе семьи и какие документы для этого нужны

Одна из основных аксиом предпринимательства гласит, что деньги являются вопросом доверия. Воротилы бизнеса это прекрасно понимают, да и банки хорошо знают данное правило, о чем свидетельствуют условия, на которых выдается кредит «Экспресс-Авто». Уровень процентной ставки изменяется в зависимости от предыдущей истории взаимоотношений заемщика и банка. Кроме того, на ее размер влияют сумма первого взноса и срока кредитования. В целом значение ставки по данной программе находится в диапазоне от 16,5 до 17,75%. Если предприятие планирует покупать машину у официального дилера, с которым Сбербанк поддерживает партнерские отношения, уровень маркетинговой ставки будет снижен до 0%.

Допустим, предприниматель оформляет автокредит на срок до одного года и впервые обращается в Сбербанк. Тогда процентная ставка будет составлять 17,25%. Если же компания уже брала заем в данном кредитном учреждении и выплатила его в срок, она может рассчитывать на понижение годовой ставки на 0,5%. Следует отметить также, что первый взнос при оформлении займа «Экспресс-Авто» на срок не более года – всего лишь 10%. Это также можно считать дополнительным преимуществом и удобством кредитной программы. Автокредит малому бизнесу позволяет не выводить из дела значительные суммы.

Сбербанк также предлагает специальные условия для клиентов, имеющим положительную кредитную историю, и по ряду других программ: например, по проектам «Доверие» или «Экспресс-актив».

Дополнительные условия

Клиенты банка, оформляющие кредит по программе «Экспресс-Авто», могут рассчитывать на специальные условия от крупнейших автопроизводителей. Сбербанк работает по договорам о партнерском сотрудничестве с изготовителями таких марок, как:

Для заемщика, приобретающего такую машину у официального дилера, маркетинговая ставка будет совпадать со скидкой на общую сумму процентов, начисляемых за пользование займом. Чтобы внести ясность, приведем в качестве примера расчет покупки в кредит конкретного автомобиля, например, Chevrolet Cruze. Если машина не участвует в специальной программе, при сумме первоначального взноса, составляющей 35%, заем выдается на 18 месяцев.

Стоимость автомобиля составит 618 тысяч рублей, причем к ней следует прибавить 17% годовых. Сумма долга при этом разбивается равные платежи, которые необходимо вносить ежемесячно на протяжении всего срока автокредитования. Если же предприниматель или предприятие осуществляет покупку у официального дилера, то ему предоставляется скидка на все проценты, начисляемые банком. Таким образом, в течение тех же 18 месяцев за тот же автомобиль нужно будет выплатить только 618 тысяч рублей. Подобную экономию можно считать путем к повышению эффективности бизнеса.

Другие преимущества автокредитования предпринимателей

Важным преимуществом кредитных программ для бизнеса является оперативность рассмотрения заявок. Ответ от банка обычно приходит в течение трех рабочих дней. Кроме того, многие программы автокредитования не требуют от заемщика предоставления банку дополнительного залога. Им может стать покупаемое в кредит авто.

В рамках проектов для малого и среднего бизнеса можно приобрести не только новый автомобиль, но и подержанный. Подобный автокредит для ИП может быть оформлен на покупку одной или нескольких машин. Выбирать можно из продукции как отечественного, так и зарубежного производства.

Предприятие может сначала дождаться одобрения на выдачу нужной суммы займа, а конкретный автомобиль выбирать уже после этого. Благодаря такому подходу организации не приходится выплачивать различные пени или комиссии в тех случаях, когда авто уже зарезервировано, но банк отказался выдать кредит на его покупку. Такая подстраховка никогда не помешает.

Плюсы и минусы автокредита

Количество банковских кредитных продуктов настолько велико, что порой поражает воображение. Каждый банк старается привлечь как можно больше клиентов и предлагает на выбор сразу несколько программ кредитования для покупки автомобиля.

Одни предложения позволяют заемщику сэкономить свои средства — к таким можно отнести классический автокредит и заем без первоначального взноса, другие — время: к примеру, экспресс-кредит. Для каждого клиента имеются свои плюсы и минусы в той или иной программе.

Автокредитование классическое

Главным и, пожалуй, бесспорным преимуществом автокредита является возможность приобрести автомобиль, не тратя долгие годы на то, чтобы накопить нужную сумму денег. При этом стоит учесть, что со временем деньги имеют свойство обесцениваться.

Еще одним не менее важным плюсом этого вида займа является вероятность оформления ссуды без процентов. Это можно осуществить с помощью совместных программ банков и дилеров. В рамках такой программы все минусы автокредита компенсирует сам дилер, предоставляя клиенту приличную скидку, которая вполне может перекрыть сумму будущих процентов по займу.

Автокредит позволяет приобрести не только новый автомобиль, но и с пробегом. Хотя будет ли такая покупка выгодна, выяснится только спустя время. При покупке машины в кредит экономится значительная часть средств бюджета, поскольку страховка на автомобиль оформляется за счет кредитных денег. В случае необходимости ремонта заемщику не придется тратиться на автомастерскую. Это тем более важно, если машина подержанная.

Если говорить об оформлении в салонах, то преимущества автокредита отражаются в предлагаемых программах «buy-back» и «trade-in». Первая дает возможность покупателю вернуть в салон автомобиль до того момента, как кредит будет полностью погашен, а вторая — внести в виде первого платежа за покупку нового транспортного средства стоимость старого авто.

Читайте так же:  Какой транспортный налог на 150 л. с

Недостатки автокредита

При покупке автомобиля нужно быть готовым к тому, что, приобретая машину сейчас, кредит придется выплачивать еще на протяжении долгого времени, может быть, нескольких месяцев или лет. К тому же выплатить нужно будет большую сумму, нежели была взята.

Как правило, автокредит классический не выдается заемщикам с маленьким доходом, студентам, пенсионерам и тем, у кого кредитная история не совсем чистая. Таким образом, главным недостатком являются достаточно жесткие требования по отношению к заемщику. Мало того, придется собрать немалое количество необходимых документов, а время оформления кредита может растянуться на несколько недель. К отрицательным сторонам автокредита можно отнести и такие особенности:

  • размер ставки порой достигает немалых значений (более 17%);
  • обязательный авансовый взнос в размере до 30% стоимости приобретаемого транспортного средства;
  • переплата по кредиту за счет обязательного страхования;
  • приобретаемая машина, как правило, находится в залоге у банка до погашения кредита.

Существует возможность оформить автокредит без страхования автомобиля, но и условия по нему будут гораздо жестче. Конечно, каждая программа автокредитования имеет свои плюсы и минусы, поэтому заемщик должен сам для себя определиться, какие условия для него больше подходят, исходя из финансовых возможностей и личных интересов.

А вот что можно отнести сразу и к преимуществам, и к недостаткам автокредита, так это КАСКО. С одной стороны, это гарантия сохранности транспортного средства на срок кредитования, а с другой — дополнительные расходы для заемщика.

Особенности срочного автокредита

Главной целью каждой программы экспресс-автокредитования является покупка автомобиля в кротчайшие сроки. Причем для оформления требуется минимальный пакет документов, без подтверждающих доход справок. Выбрав такой кредит, заемщик буквально за один день получает автомобиль, оформляет все необходимые на машину документы, страхует и ставит ее на учет.

Если посмотреть на экспресс-кредит с другой стороны, то все преимущества этой программы перекрываются увеличенным авансовым платежом и достаточно большими процентными ставками.

Автокредит без первоначального взноса

Это, пожалуй, самый простой на сегодня способ стать обладателем нового автомобиля, поскольку не нужно долгое время собирать деньги на первый взнос. Однако, как и любой другой вид автокредитования, он имеет свои преимущества и недостатки. Первым и главным из всех достоинств этой программы является покупка машины с нуля, то есть без вложения своих средств.

Если говорить о недостатках, то, во-первых, такие программы кредитования доступны не каждому, поскольку из-за риска для банка требования к заемщику достаточно жесткие, особенно относительно его дохода. Поэтому часто банки отказывают клиентам в выдаче подобной ссуды, за исключением случаев, когда заемщик вносит авансовый платеж.

Во-вторых, от размера авансового платежа зависит и величина ставки по кредиту: чем больше взнос, тем меньше процент. В-третьих, при частичной оплате машины экономия получается значительная, поскольку процент начисляется уже на меньшую сумму, чем когда в кредит выдается сумма полной стоимости транспортного средства.

Для тех, кто не может или не хочет длительное время копить на приобретение автомобиля, существует достаточно широкий выбор различных автокредитов. Плюсы и минусы есть в каждом из них. Покупатель решает для себя сам, какой вариант выбрать, чтобы в дальнейшем об этом не пожалеть.

Кредит на машину для ИП

Автокредитование индивидуальных предпринимателей похоже на обычный кредит для физических лиц, но есть отличия. Например, ИП приносит в банк расширенный список документов и предоставляет поручительство, а машина в период выплаты займа становится залогом.

Разобрались, как ИП получить автокредит, какие требования у банков и какие нужны бумаги.

Кредит предпринимателям на покупку автомобиля: что нужно знать

Когда бизнесмен оформляет кредит на машину, банк не передает ему наличные и не перечисляет деньги на счет. Нужная сумма уходит напрямую продавцу автомобиля, а предприниматель просто оформляет бумаги и забирает авто. Так происходит, потому что ИП обязан потратить деньги целевым образом — только на машину.

Другой нюанс — купленный автомобиль становится залогом банку на весь срок выплаты займа. Машину нельзя перепродать, подарить другу, сдать в аренду сервису такси. Машиной можно только пользоваться — в личных нуждах или по делам бизнеса. Если предприниматель не сможет погасить задолженность, банк вправе забрать автомобиль, чтобы возместить убытки.

Каким требованиям должен отвечать предприниматель, чтобы получить автокредит

Требования к ИП несколько выше, чем к физлицу. Вот некоторые:

  • заемщик — гражданин России в возрасте 20 — 65 лет; некоторые банки одобряют автокредиты и гражданам от 18 до 70 лет;
  • ИП работает не меньше года, зарегистрировано в регионе, где находится отделение банка;
  • чистая кредитная история — нет просрочек по прошлым займам, штрафов и проблем с коллекторами;
  • бизнесмен приносит необходимые лицензии;
  • заемщик предоставляет поручительство супруга/супруги или другого лица с высоким заработком. При оформлении документов поручитель показывает справку о доходах.

Оформление автокредита ИП: какие понадобятся документы

В пакет документов входит:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о регистрации ИП и выписка из ЕГРИП;
  • налоговая декларация за последний отчетный период;
  • выписка из налоговой об отсутствии долгов перед ФНС;
  • водительские права.

Вместе с этим предприниматель приносит паспорт поручителя и справку о его ежемесячном доходе. Если поручителем выступает компания, предоставляет паспорт представителя фирмы, справку ЕГРЮЛ, налоговый отчет и выписку со счета, подтверждающую, что там есть деньги.

Чтобы оформить автокредит на ИП, предприниматель подает заявление в банк с документами, подбирает подходящий автомобиль, получает одобрение кредитора, оформляет страховку, забирает машину. После этого бизнесмен заключает с банком договор залога на авто.

Читайте так же:  Электронный птc на автомобиль

Как получить кредит на грузовик для ИП

Спрос на грузовики в России в последнее время быстро увеличивается. Во-первых, увеличивается объём грузоперевозок, растёт количество компаний, занятых в данной сфере. Во-вторых, всё меньше становится техники, произведённой в Советское время, она выходит из эксплуатации, и требуется обновлять автопарки. В-третьих, сейчас набирают популярность программы автокредитования, специально ориентированные на покупку грузовой и коммерческой техники. Теперь с этими программами работает всё большее число банков, и выбрать кредит сегодня несложно.

Где можно получить кредит на грузовики

Кредит на грузовик для ИП можно получить в большинстве банков, хотя не все они разрабатывают специальные программы именно для предпринимателей. Наиболее востребованным оказались предложения следующих банков:

  • В Сбербанке РФ специально для поддержки малого и среднего предпринимательства разработана кредитная программа «Бизнес-авто». Воспользоваться ей могут ИП и ООО, чья официальная годовая выручка не превышает 400 млн рублей в год. Компания должна быть официально зарегистрирована, и срок её деятельности должен составлять не менее полугода. Приобретать можно не только грузовой транспорт, но и спецтехнику, микроавтобусы, прицепы и иные средства передвижения, которые можно использовать для получения дохода.

Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 13,6%, срок кредитования может варьироваться от 3 до 8 лет. Минимальный первый взнос должен составить 10% от стоимости выбранного автомобиля. Сбербанк работает только с салонами, покупка у частных продавцов недоступна. Купленный транспорт подлежит обязательному страхованию, стоимость страховки может быть включена в общую сумму кредита.

  • «Транскапиталбанк» предлагает кредит на коммерческий транспорт для предпринимателей. Срок кредитования может достигать 5 лет, максимальная сумма может быть равна 5 млн, размер кредита будет зависеть от платёжеспособности компании, подтверждённой финансовыми документами. Ставка по кредиту будет зависеть от первоначального взноса, и она будет равна от 13 до 14,5%. Поскольку обычно кредит берётся на очень большую сумму и на длительный срок, даже доли процента ставки ведут в итоге к значительной переплате.

Заёмщиком может стать не только юридическое, но и физическое лицо, частный клиент должен иметь стаж работы не менее года, а на последнем месте работы – не менее трёх месяцев. Имущество, купленное в кредит, нужно будет обязательно застраховать по КАСКО. Возможно досрочное погашение в любое время без ограничений.

  • Автокредит на б/у грузовик для ИП или на новый коммерческий транспорт также можно получить в «МетКомБанке». Данная организация предлагает займы предпринимателям по ставке от 12 до 18,5% в зависимости от суммы полученного кредита. Приобретённое транспортное средство станет залогом по кредиту, требуется обязательное поручительство собственников бизнеса. За оформление кредита взимается комиссия в размере 0,5% от суммы сделки. Сумма кредита может составлять от 300 000 рублей до 50 млн, в зависимости от платёжеспособности заёмщика.

В данном банке заёмщик сможет получить отсрочку по выплате основного долга до полугода, в это время нужно будет выплачивать только проценты по кредиту. Это даст время предпринимателю для развития бизнеса и получения увеличенной прибыли с помощью купленного транспорта. Заявка по кредиту будет рассматриваться до трёх дней.

Документы на получение кредита для развития предприятия

Все банки проверяют финансовую состоятельность заёмщика, поэтому необходимо будет предоставить большое количество документов. Подготовить их нужно заранее. Вам понадобятся следующие бумаги:

  1. Выписка из государственного реестра, подтверждающая официальную регистрацию данной компании. Также понадобятся правоустанавливающие документы вашей компании, в первую очередь, Устав.
  2. Бухгалтерская отчётность, позволяющая проследить состояние компании в последние отчётные периоды. Это налоговая декларация, книги учёта доходов и расходов, различные справки об имущественном положении. Точный список документов вы сможете узнать в конкретном банке.
  3. Также нужно будет предоставить заполненную анкету заёмщика и заявку на выдачу кредита по форме банка.

После детального рассмотрения документов и анализа предоставленных сведений банк примет решение. Кредиты вновь открывшимся ИП на грузовик с первоначальным взносом получить особенно сложно, так как состояние начинающих компаний на рынке особенно неустойчиво. В некоторых банках вам могут предложить получить обычный автокредит, размера которого будет достаточно для покупки грузового транспорта. В ряде банков предлагается единая кредитная программа и для физических, и для юридических лиц.

Последовательность действий для получения займа

Чтобы получить кредит, компания-заёмщик собирает документы и подаёт заявку в банк. Перед этим нужно определиться с типом необходимого транспортного средства и его предполагаемой стоимостью. Банк вправе запросить любые дополнительные бумаги для проверки деятельности компании.

Кредитная организация вправе не мотивировать собственное решение. Если заявка получит отрицательный ответ, можно подавать документы в другой банк, если она будет положительной – можно идти в салон и оформлять покупку грузовика. При этом составляется договор купли-продажи, а также заключается соглашение со страховой компанией.

После подписания кредитного договора, новая техника переходит в собственность компании-заёмщика, однако ПТС будет храниться в банке до того, как займ будет погашен полностью. Залоговое имущество нельзя перепродавать до момента завершения платежей.

Особенности автокредитования. Документы, процентная ставка, требования.

  1. Форум малого и среднего бизнеса 2019 года — индивидуальные предприниматели России.
  2. Банковский форум.
  3. Потребительские кредиты (Автокредиты) и ипотека.
  4. Особенности автокредитования. Документы, процентная ставка, требования.

Быстрый ответ

В быстром ответе можно использовать BB-теги и смайлы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Предупреждение: в данной теме не было сообщений более 120 дней.
Если не уверены, что хотите ответить, то лучше создайте новую тему.

Особенности автокредитования ип
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here