Получение автокредита с 18 лет

Предлагаем статью на тему: "Получение автокредита с 18 лет" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Можно ли получить кредит на автомобиль в 18 лет?

Кредит на автомобиль: банковские размышления

Всего 3-5 лет назад человеку, который только справил свое восемнадцатилетие, получить даже простой потребительский кредит было проблематично, а об оформлении кредита на транспорт и вовсе не могло идти речи. Причиной тому становилось недоверие финансово-кредитных организаций молодым людям. К тому же, в то время у банков и так было достаточное количество заемщиков — кредитование находилось на пике популярности. Сегодня интерес к получению банковских займов несколько поутих, к тому же появились новые многочисленные банки, что привело к росту конкуренции. Кредиторам, чтобы получить новых кредитных клиентов приходится идти на смягчение условий, в том числе понижать возрастную планку для получения автозайма.

Отказы молодым заемщикам давали по причине того, что в свои 18 лет человек не имеет недостаточно опыта вождения машины, а, значит, вероятность попадания в аварию у него оказывается повышенной. Кроме того, в таком возрасте мало кто имеет высокооплачиваемую работу, а платежеспособность для банка является самым важным показателем. Сегодня еще не все банки изменили свое отношение к такой категории автомобильных заемщиков и все же можно среди огромного обилия предложений автокредитования найти программы, рассчитанные на восемнадцатилетних заемщиков.

Условия получения автокредита в 18 лет

Выдача кредита таким молодым заемщикам связана с многочисленными рисками, но несмотря на это, находятся кредиторы, которые с ними соглашаются. Часто, давая согласие на такую сделку, банк требует от заемщика дополнительное обеспечение. Обеспечением может стать родственник молодого человека или какие-либо иное лицо. Главное, чтобы возраст поручителя был не меньше 30 лет. Поручитель должен иметь официальную работу с высокой заработной платой и владеть недвижимостью. В этом случае с оформлением автокредита у восемнадцатилетнего человека не должно возникнуть никаких сложностей. Банк может даже согласиться на сделку без первоначального взноса. Если молодой заемщик не будет справляться с выплатой долга по автокредиту, эти обязательства лягут на плечи поручителя.

Обязательным требованием является наличие у юного заемщика постоянной работы, где он официально трудится не меньше трех месяцев. Еще такому заемщику следует быть готовым к тому, что от него потребуют полис личного страхования и страхования КАСКО,на приобретаемую машину, если она будет залогом. Продлевать эти страховки придется до момента полной выплаты кредитного долга. Зато такая страховка позволит не переживать по поводу того, что делать, если угнали кредитный автомобиль .

Со скольки лет можно взять автокредит

Получение автокредита для покупки транспортного средства – это стандартная программа, которой к настоящему моменту времени воспользовалось уже достаточно большое количество граждан Российской Федерации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако каждый банк выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам, преимущественно касающиеся возраста физического лица. Со скольки лет можно получить автокредит в разных банках, читайте далее.

Почему не все банки выдают

Совершеннолетие и полная ответственность за свои действия в РФ наступает с 18 лет. Следовательно, любой совершеннолетний гражданин должен иметь право пользоваться кредитными продуктами.

Однако большинство крупных банков выдают автокредиты только лицам, старше 21 года, так как причисляют молодых людей к раскованной категории граждан. Почему?

Причин данной политики кредитного учреждения несколько:

  • отсутствие постоянного источника получения дохода. Молодые люди в 18 лет чаще всего являются студентами, а получаемой стипендии не достаточно для проживания и оплаты кредита;
  • девушки в ближайшем будущем могут выйти замуж и родить ребенка, а размер пособия по уходу за ребенком так же минимален и не достаточен для оплаты ежемесячных взносов;
  • молодые мужчины с 18 лет призываются на военную службу, что приводит к полной невозможности выплаты автокредита и чаще всего проведению рефинансирования;
  • в 18 лет редко можно собрать достаточную сумму денег для оплаты первого взноса.

Причинами отказа так же могут являться:

  • ранее испорченная кредитная история. Например, молодой человек получал микрозайм от кредитной организации (в большинстве случаев микрозайм можно получить с 17 — 18 лет) и не выполнил условия заключенного договора (допустил просрочку). Кредитная организация обязана сообщать информацию в бюро кредитных историй;
  • невозможность предоставить банку дополнительное обеспечение, в качестве которого может являться поручитель с высоким уровнем дохода или объект недвижимости, находящийся в собственности заемщика;
  • наличие судимости, включая условный срок;

Если банком принимается решение о выдаче автокредита лицу, возраст которого не соответствует требованиям, то для минимизации рисков кредитным учреждением могут быть сделаны следующие действия.

  • снижен размер максимальной суммы автокредита, который будет определяться исходя из уровня получаемого заемщиком дохода;
  • увеличена процентная ставка по автокредиту. В среднем увеличение ставки производится на 3% — 5% годовых;
  • снижен срок использования заемных средств. Физическое лицо имеет возможность получить кредит на покупку транспортного средства сроком до 7 лет. Для молодых людей максимальный срок автокредитования, как правило, составляет 3 года.

Следует отметить, что общая стоимость автокредита увеличится и за счет стоимости страховых полисов КАСКО и ОСАГО, так как при расчете применяются повышающие коэффициенты по возрасту и водительскому стажу.

Большинством российских банков так же ограничивается и максимальный возраст потенциального заемщика. До скольки лет дают автокредит?

В зависимости от кредитного учреждения максимальный возраст составляет 65 – 75 лет, причем этот возраст должен достигаться к моменту полной выплаты заемных средств.

Основной причиной ограничения возраста так же является снижение платежеспособности заемщика в связи с выходом на пенсию.

Со скольки лет предоставляют автокредит

Итак, со скольки лет можно получить автокредит без проблем? В большинстве случаев с 21 года, но данный аспект рассматривается в индивидуальном порядке.

Если девушка в 18 лет или немного старше имеет постоянное место работы в стабильной организации и высокую заработную плату, то решение о выдаче кредита на покупку автомашины может быть положительным.

Дополнительными аспектами, ведущими к положительному ответу банка, так же являются:

  • наличие супруга, имеющего постоянное место работы и достаточный уровень дохода. Данный фактор имеет место так же при выступлении супруга в качестве созаемщика по автокредиту;
  • наличие дорогостоящего имущества в собственности. По автокредиту залогом может быть не только приобретаемый автомобиль, но и недвижимость, драгоценности, земля, раритет и так далее;
  • наличие дополнительного источника дохода, подтвержденного соответствующими документами, например, договор сдачи жилого имущества в наем;
  • поручительство родителей, друзей, родственников.
Читайте так же:  Регистрация нового авто в гибдд

Молодой мужчина в большей степени может рассчитать на получение автокредита, если:

  • пройдена служба в рядах Вооруженных Сил РФ, о чем в военном билете сделана соответствующая отметка;
  • имеется постоянное место работы с достаточным уровнем дохода. Наличие работы и получаемого дохода подтверждается копией трудовой книжки и справкой по форме 2 НДФЛ соответственно;
  • наличие дополнительного дохода;
  • наличие имущества для дополнительного обеспечения;
  • привлечение поручителей.

Банки, предоставляющие автокредиты с остаточным платежом, есть здесь.

Возможно ли обслуживание студентов

Студенты так же относятся к категории заемщиков с высоким риском, что приводит к сложности получения автокредита.

Однако некоторые банки разработали специальные программы автокредитования, рассчитанные на студентов, обучающихся в государственных вузах на бюджетной основе.

Обратиться студенту можно:

Существенными условия автокредитования студентов являются:

  • максимальная сумма займа, которая составляет до 350 000 рублей;
  • срок кредитования – до 3 лет;
  • повышенные процентные ставки – 15% — 22% годовых в зависимости от выбранного банка;
  • поручительство родителей, способных предоставить справки о доходах;
  • оформление страховки на случай утраты постоянного заработка.

Воспользоваться специальными программами, как уже говорилось ранее, могут исключительно студенты, обучающиеся очно и на бюджетной основе. Студенты вечерних и заочных отделений могут получить автокредит на стандартных условиях банка.

Для участия в специальной программе студент обязан предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение (данный документ является обязательным и не может быть заменен ни при каких условиях);
  • страховое свидетельство;
  • справку из учебного заведения, подтверждающую форму обучения и размер получаемой стипендии;
  • справку с места работы о размере зарплаты;
  • копию трудовой книжки (обязательный трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев). Документ заверяется печатью и подписью работодателя (уполномоченного представителя работодателя);
  • паспорта родителей, выступающих в качестве поручителей или созаемщиков;
  • копии заверенных трудовых книжек родителей;
  • справки о доходах, получаемых родителями.

Кредитное учреждение будет тщательно проверять предоставленную информацию, поэтому рассчитывать на получение экспресс автокредита нельзя.

Возраст заемщиков в разных банках РФ

С 18 лет можно получить автокредит в следующих банках:

При достижении 20-ти летнего возраста молодые заемщики могут дополнительно обратиться:

  • в Газпромбанк (требуется поручительство родителей и приобретение страховки КАСКО). Максимальная сумма определяется индивидуально. Максимальный срок – 5 лет, а средняя ставка составляет 17,5% годовых;
  • в Уральский банк (обязательна справка о доходах, залог, полис КАСКО). Максимальная сумма выдаваемого автокредита 1 млн. рублей. Максимальный срок – 3 года. Средняя ставка банка – 15,5% годовых.

Таким образом, молодые люди, в том числе и студенты очной формы обучения, имеют возможность получить автокредит, но для этого придется собрать большой пакет документов, привлечь родителей в поручители и затратить огромное количество времени на согласование всех условий и оформление.

Однако достигнутая цель значительно превышает уровень неудобств.

Про автокредит с 18 лет без справок и поручителей смотрите на странице.

Как оформить автокредит в рассрочку, узнайте из этой информации.

Можно ли оформить автокредит с 18 лет?

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Законодательством РФ предусмотрено, что если человек достиг совершеннолетия, то он уже является юридически дееспособным и может быть материально ответственным лицом.

Но существует единственное ограничение для восемнадцатилетнего гражданина – это невозможность взять автокредит. Обычно банковские учреждения категоричны в этом вопросе, так как в этом возрасте мало кто имеет постоянное место работы и возможность делать ежемесячные взносы регулярно.

Но все-таки банки, которые решаются на такое автокредитование существуют, но они также имеют ряд требований и условий оформления такого займа.

Как и где получить автокредит с 18 лет?

Банки, которые идут на уступки молодым людям, желающим получить автокредит, выдвигают такие условия:

• Заемщик должен состоять в законном браке;
• Молодой человек должен иметь двоих поручителей;
• Родители восемнадцатилетнего гражданина должны выступать в качестве созаемщиков.

Факт: девушкам намного чаще выдают подобные кредиты, чем юношам!

Помимо оригинала паспорта и кода ИНН, банковские сотрудники требуют и заверенную копию трудовой книжки или договора, а также справку о постоянном ежемесячном доходе.

Но обычно вся проблема заключается в том, что большинство молодых людей являются студентами.

Некоторые банковские учреждения помогают решить данную проблему при согласии родителей будущего заемщика выступать в роли поручителей или созаемщиков. В таких случаях именно родители представляют справки о постоянном доходе.

Также в некоторых банках могут потребовать документ, который уведомляет об отсрочке или освобождении от воинской службы, если будущим заемщиком является юноша.

Если такой справки нет, то придется отложить взятие автокредита, пока молодому человеку не исполнится двадцать один год.

Что нужно делать после позитивного решения банка?

Непосредственно перед подписанием договора необходимо крайне внимательно изучить его содержание. Так как в нем указывается сумма ежемесячного взноса и процентная ставка. Это необходимо для того, чтобы избежать неприятных «сюрпризов» во время погашения автокредита.

Заполнить заявку на автокредит Вы можете, не покидая страниц нашего сайта. Пара минут, и Вы сможете рассчитывать на получение кредита.

С какого возраста можно взять автокредит

Ежегодно количество юных водителей стремительно растет. Автомобиль постепенно превращается в атрибут зрелости. Каждый молодой человек мечтает о собственном транспортном средстве, но вот приобрести его могут не все. Ограниченность в материальных средствах заставляет молодежь задаться вопросом, со скольких лет дают автокредит.

Проблемы кредитования молодых людей

Согласно законодательной базе, действующей в РФ, каждый гражданин, достигший 18-летнего возраста, имеет право получить водительское удостоверение. Однако далеко не всем удается в юном возрасте обзавестись личным автотранспортом.

То, со скольких лет можно взять автокредит, зависит от политики банка и конкретной программы займа. Большинство организаций, которые предоставляют автокредит, утверждают возраст клиента не менее 21 года.

Перед тем как взять автокредит, поинтересуйтесь, какие условия действуют для кредитования молодежи. Одно из них – официальное место работы со стажем. Кроме того, уровень доходов молодого кредитополучателя должен соответствовать требованиям финансового учреждения.

В некоторых банках – «АйМаниБанк», «Уралсиб», «Русфинанс» – существуют специальные программы для молодежи 22–23-летнего возраста.

В 2017 году начала действовать и государственная программа поддержки молодых автомобилистов, покупающих свой первый автомобиль.

Подобные предложения позволяют приобрести в кредит авто без первого взноса. Крайне редко можно отыскать банк, готовый предоставить кредит на покупку транспортного средства людям 18-летнего возраста. Такие услуги, например, предоставляет жителям Московской области «Московский кредитный банк». Можно также взять такой кредит и в АК «Барс» или «Кредит Европа Банке».
Читайте так же:  Какое наказание за оставление места дтп

Кредиты в 18-20 лет

Молодым людям, желающим взять автомобильный кредит с 18 лет, придется соответствовать требованиям банковских учреждений. В этом возрасте у молодежи часто нет постоянной работы, что ставит под вопрос платежеспособность заемщика. Большинство представителей возрастной категории 18–20 лет являются студентами, а многие юноши могут попасть на военную службу, поэтому о материальной стабильности говорить не приходится.

Но они вправе воспользоваться помощью старших, которые смогут за них поручиться и перенять на себя долговые обязательства.

Максимальная сумма, которую могут получить по автокредиту 18-летние клиенты, составляет 1,5 млн рублей (по льготному – 1,45 млн), по потребительскому – 2 млн рублей.

При этом самая низкая процентная ставка кредитования составляет 10-13 процентов (7,6-7,7% – для льготного автокредита), а максимальная может достигать 21 процентов.

На погашение задолженности дается от 1 года до 7 лет. Планирующих получить автокредит в 20 лет ожидают такие же условия.

Кредитование без первоначального взноса

Многие молодые люди пытаются отыскать компанию, готовую выдать кредит без первого взноса. Выдается автокредит без первоначального взноса с 18 лет, но в действительности немногие банки готовы работать на таких условиях. Для этого кредитополучатель должен соответствовать таким требованиям: иметь постоянное место прописки, официальную работу и высокий доход. В то же время придется найти поручителя с хорошей кредитной историей.

Такая же схема действует для молодежи, планирующей оформить автокредит с 20 лет без первоначального взноса. Чтобы получить деньги на покупку автомобиля, необходимо подготовить такие документы:

  • копию трудовой книжки;
  • паспорт;
  • справку с места работы и документ об уровне зарплаты.

К этому перечню юноши добавляют копию или оригинал военного билета.

Прежде чем выдать кредит, каждый банк проведет проверку платежеспособности молодого клиента, а также попросит предоставить страховой полис на приобретаемый автомобиль. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков о кредитовании молодежи. Как правило, банки предлагают специальные программы.

Есть ли гендерная разница при получении автокредита

Разницы в том, со скольких лет дают автокредит парням и девушкам, в условиях банковских программ нет. Формально финансовые учреждения не разделяют клиентов по гендерному принципу.

Но тот, кто заинтересуется вопросом, со скольких лет дают автокредит девушкам, заметит, что банки охотнее выдают средства представительницам прекрасного пола. Это связано с тем, что они не обязаны проходить военную службу, поэтому вероятность своевременного погашения кредита выше.

Парням придется предоставить банку военный билет, ведь без него получить кредит невозможно.

На какой срок можно получить кредит

То, на сколько лет дают автокредит, напрямую зависит от действующих кредитных линий банка. Согласно статистике финансовые учреждения чаще предоставляют кредит на три года. Организации, кредитующие на срок до пяти лет, предлагают более высокие процентные ставки. В результате кредитополучатели существенно переплачивают за покупку.

Встречаются организации, готовые предоставить средства на машину на 7 или даже 10 лет. Выбирая такие кредитные линии, важно помнить, что при меньшей ежемесячной выплате сумма значительно превысит начальную стоимость автомобиля.

Видео (кликните для воспроизведения).

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Автокредит с 18 лет. Где и как оформить?


С наступлением 18-летия в жизни человека наступает тот самый этап, когда появляются новые возможности, новые хлопоты и мечты. Как правило, молодые люди в этом возрасте ставят для себя какие-то цели и постепенно двигаются к их достижению. Зачастую одним из этапов начала взрослой жизни становится приобретение такого средства передвижения, как автомобиль. Собственный автомобиль значительно облегчает жизнь, а, значит, проблема его приобретения всегда останется актуальной.

Большинство людей в 18 лет имеют, хоть и небольшой, но собственный заработок, другие еще только начинают поиски подработки, но уже пытаются добиваться всего самостоятельно, не ожидая чьей-то помощи. Но покупка автомобиля, пусть даже не нового, а с рук, доступна отнюдь не каждому. Даже занять деньги у родственников на приобретение авто – весьма серьезная проблема. Но и здесь есть решение – автокредит с 18 лет.

Получение кредита, на покупку авто, проходит достаточно долго и, для молодого организма, весьма утомительно, да и за результат выдачи заручаться никто не станет. По факту, если гражданин уже совершеннолетний, то он имеет полное право воспользоваться предложениями банков. Но любой банк может либо одобрить подобную заявку, либо, без объяснений, отказать в ее рассмотрении. И конечно, у любого банка имеются свои законы и правила по работе с потенциальными клиентами. Ведь решение принимается только с условием кредита под залог, приобретаемой техники.

Несмотря на это большинство учреждений все же идет навстречу заемщикам. Многие банки снижают возрастной ценз для молодых людей с обычных 22-23 лет до 18 лет. В основном, это региональные банки. Но есть и крупные банки (например, Сбербанк), которые также могут пойти на компромиссы и позволяют 18-летним гражданам получать автокредиты. Таким образом в банках формируют собственную лояльную клиентуру, которая в будущем обратиться к ним за помощью, а по статистике основная масса клиентов по автокредиту это люди в возрасти от 18 до 27 лет. Хотя, например, «Альфа-банк», рассматривает заявки только от людей 21 года и старше.

К клиенту имеются определенные критерии. Во-первых – это официально подтвержденное наличие места работы и , пусть и небольшой, но стабильной зарплаты, за период не менее нескольких месяцев (как правило – 6-ти). Финансовые учреждения рискуют, идя на уступки 18-летним клиентам, из-за этого тщательно перепроверяют ежемесячный доход потенциальных клиентов и саму организацию, где они работают. У юношей в 18 лет возникает проблема с уходом в армию, запасайтесь заблаговременно справками из отделов военкомата. Молодым парам (состоящим в официальном браке) банки чаще выдают “автомобильные” кредиты, следовательно, это тоже может сыграть свою роль.

Максимальная цена автомобиля составляет 250-400 т.р., а срок, на который банк предоставляет кредит, не превысит пяти лет. В начале необходимо рассмотреть предложения несколько разных банков, чтобы сравнить условия. В некоторых банках обязательным условием станет страхование автомобиля. Каждый банк имеет разные кредитные программы, процентные ставки и т.д. Удачи с получением! Автокредит с 18 лет – это вполне реально.

ПроБизнес Онлайн

Достигнув едва совершеннолетия, некоторые граждане РФ, стараются получить кредит на улучшение качества жизни. Но проблема в том, что у таких лиц еще нет кредитной истории, достаточного стажа на постоянном месте работы, заработной платы на достаточном уровне, и банки таким клиентам попросту отказывают даже в выдаче потребительских кредитов.

Читайте так же:  Какие трудности ждут при покупке машины после угона

Если же речь заходит об автокредитовании, то здесь еще сложнее ситуация, ведь суммы кредитов могут достигать нескольких миллионов рублей, а выдаются такие займы только проверенным заемщикам.

Лишь единицы кредитных учреждений готовы кредитовать клиентов с 19 лет.

Итак, любой банк прописывает обязательные требования для заемщиков, одним из которых является возрастное ограничение клиента.

Обычно автокредиты выдаются гражданам с 21-25 лет. Но некоторые банки готовы кредитовать лиц с 18-19-летнего возраста.

Молодой заемщик может претендовать на автокредит, если у него есть постоянное место работы с достаточной, для оформления крупного займа, заработной платой.

У клиента обязательно должна быть регистрация в месте присутствия банка, сбережения для внесения первоначального аванса.

Кредиты выдаются в размере до нескольких миллионов рублей, ставки определяются индивидуально (базовые 12,49-30,5% в год). Период кредитования может достигать 3-5 лет (в редких случаях 6-7 лет).

Способы оформления

Получить автокредит с 19-летнего возраста можно в небольшом количестве банков.

Для заключения сделки необходимо выполнить такие шаги:

  1. Заполнить анкету-заявление. Документ можно получить в офисе банка, в автосалоне или онлайн. Для его заполнения достаточно внести паспортные и контактные данные заемщика, а также доход и место работы.
  2. После того как банк проанализирует заявку и подтвердит выдачу автокредита, необходимо принести в кредитный цент запрашиваемые документы.

Заплатить аванс и передать квитанцию о его оплате и иную документацию по приобретаемому авто, в банк.

Оформить автокредит в столь молодом возрасте возможно лишь в некоторых кредитных учреждениях.

Обязательным требованиям от банков является официальное подтверждение трудовой занятости и доходов на достаточном, для оформления кредита, уровне.

Актуальные предложения собраны ниже, в таблице:

Банк Процентные ставки Макси-мальный срок креди-тования Макси-мальный размер кредита в млн. рублей Мини-мальный возраст заемщика
МКБ 14,5-30,5% 7 лет 4,0 18 лет
Россельхозбанк от 15,0% 5 лет 3,0
Альфа Банк От 12,49% 6 лет 5,6 19 лет

Автокредит с 19 лет без первоначального взноса

Рассчитывать на получение автокредита в 19 лет без первоначального взноса не стоит.

Если же вы решили получить экспресс автокредит на подержанный автомобиль, то вам просто необходимо перейти по ссылке.

Банки ужесточают требования для молодых заемщиков путем увеличения первоначального аванса и базовой ставки, уменьшения максимального периода кредитования до 3-5 лет, вместо 6-7 лет, внедрением обязательного страхования жизни и приобретения КАСКО, отказ от которых повлечет приостановку сделки.

Без первоначального аванса банки кредитуют по базовым программам крайне редко, да и только лояльных и зарплатных клиентов, а также по специальным условиям при заключении договоров с дилерами.

Но даже при таких вариантах заемщикам должно быть не менее 21-25 лет.

Требования к заемщикам

Оформить автокредит в столь молодом возрасте очень сложно. Лишь единицы банков готовы выдавать крупные займы, даже под залог не только приобретаемого автомобиля, но и дополнительного обеспечения.

Клиенту устанавливают большой список требований, некоторые из них сложно выполнить в 19 лет.

Для получения автокредита, 19-летнему заемщику необходимо:

  • быть гражданином РФ с пропиской в регионе нахождения банка;
  • иметь постоянную работу и получать достаточный доход, который позволит выплачивать кредит;
  • иметь стаж – от ½ — года;

иметь положительный кредитный рейтинг (отсутствие кредитной истории или плохой рейтинг негативно скажется на ответе из банка).

Банки также просят поручительство физических лиц (платежеспособных, с безупречной кредитной историей).

Список документов

Для заключения сделки, потенциальный клиент готовит пакет документов, состоящий из:

  • анкеты, которую можно подать в офисе банка, онлайн, в автосалоне;
  • гражданского паспорта;
  • другого документа на выбор клиента, удостоверяющего его личность;
  • копии трудовой книжки, заверенной работодателем:
  • документов, подтверждающих платежеспособность;
  • документов по дополнительному залогу (есть необходимо для сделки);
  • документов от поручителя.

Клиент также предоставляет в банк копии документов, полученных в автосалоне (договор купли-продажи, счет, квитанцию о внесении первоначального аванса, ПТС и др.).

Сумма, на которую стоит рассчитывать

Банки предоставляют автокредиты на транспортные средства новые и с пробегом. Сумма кредита может достигать 70-90% стоимости авто.

В тело кредита, банк включит сумму личного страхования и КАСКО (если клиент не сможет оплатить страховку наличными).

Размер кредита может варьироваться от 100 000 до нескольких миллионов рублей.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредиту устанавливаются для каждого заемщика индивидуально.

Стоит сказать сразу, что молодым заемщикам (18-19 лет), ставки будут завышены.

Это связано с тем, что клиент еще толком не имеет сформированного кредитного рейтинга, стаж – минимальный, да и о благонадежности и платежеспособности заемщика говорить слишком рано в силу столь молодого возраста.

На базовую ставку также влияет сумма первоначального аванса, период кредитования, состояние и марка авто, а также другие условия. Базовая ставка от 12,49 – 30,5% в год.

Заявка на получение автокредита от потенциального заемщика может рассматриваться банком до нескольких рабочих дней. Сама процедура выдачи автокредита занимает 1-2 недели.

Кредиты выдаются на различные сроки от ½ года до 3-7 лет в зависимости от программы кредитования, состояния авто и других условий.

Клиенту банки предоставляют возможность в любое удобное время погасить задолженность без комиссий и штрафных санкций.

Для этого достаточно уведомить банк о своем решение хотя бы за один день, а также уточнить сумму окончательного платежа.

Как происходит погашение?

Погашение автокредита может происходить согласно аннуитетной или дифференцированной схеме.

Многие банки предлагают заемщику на этапе подписания договора самостоятельно выбрать вариант погашения автокредита.

Оплатить автокредит можно любым удобным способом, приведенным ниже:

  • в кассе банка-кредитора или ином кредитно-финансовом учреждении;
  • автоматическим списанием с карты (счета) по заявлению клиента;
  • перечислением с места работы (по письменному заявлению клиента);
  • в сервисах «Золотая Корона», МТС, Билайн и др.

Оплата платежа в «чужой» организации подразумевает взимание комиссии, размер которой можно уточнить при оплате.

Обращаем внимание, что несвоевременная выплата задолженности приведет к начислению штрафа, а также передачи информации в бюро кредитных историй, что влечет за собой понижение кредитного рейтинга.

Преимущества и недостатки

Для многих молодых граждан РФ, оформление кредита становится единственным вариантом приобрести автомобиль.

Но банки лицам, которые только достигли совершеннолетия, отказывают в выдаче столь крупных займов, мотивируя это недостаточной платежеспособностью, несформированной кредитной историй и др.

Лишь единицы готовы выдавать автокредиты гражданам с 19 лет, однако у таких займов есть большое количество минусов:

  • проценты гораздо выше, чем при кредитовании лиц с 23-25 лет;
  • обязательное подтверждение платежеспособности и трудовой занятости;
  • уменьшенный период кредитования;
  • обязательное приобретение КАСКО и страхование жизни;
  • привлечение более старшего поручителя;
  • внесение аванса.
Читайте так же:  Сроки эксплуатации и гарантии

Конечно, такие кредиты имеют и положительные моменты, и лица, воспользовавшиеся такими программами, отмечают, что, имея всего лишь 10-30% от стоимости автомобиля можно оформить автокредит и стать владельцем транспортного средства.

Со скольки лет можно оформлять автокредит?

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Добрый день, Борис! Разберем, со скольки лет гражданам можно оформлять автокредит и какими будут условия банков.

С какого возраста можно оформлять автокредит?

Получение автокредита является стандартной программой для любых банков, однако каждое кредитное учреждение может выдвигать свои требования к возрасту потенциального заемщика.

По российским законам гражданин, достигший 18-летнего возраста, является совершеннолетним и за свои действия несет полную ответственность.

Следовательно, совершеннолетний гражданин РФ имеет право пользоваться любыми кредитными продуктами. Но минимальная возрастная планка большинства банков – 21 год. Финансовые организации считают категорию лиц в возрастном диапазоне 18-21 г. слишком рискованной, чтобы оформлять им автокредиты.

Причины повышенного риска следующие:

• Отсутствие постоянного ежемесячного дохода. В основном, это студенты, а стипендии не хватит для погашения займа;
• Если потенциальный заемщик – девушка, она может выйти замуж, а потом родить ребенка. Конечно, она будет получать пособие, но его также не хватит, чтобы делать ежемесячные взносы;
• Если потенциальный заемщик – молодой мужчина, его могут призвать в армию, а военная служба означает полную невозможность погашения ссуды. Скорее всего, потребуется рефинансирование автокредита;
• У 18-летнего гражданина вряд ли наберется сумма, необходимая для первоначального взноса.

Сюда можно добавить невозможность предоставления обеспечения, наличие судимости, испорченную КИ.

Если банк все же решает выдать автокредит таким лицам, он постарается минимизировать риски:

• Снизив размер суммы. Она будет устанавливаться индивидуально, исходя из уровня дохода молодого заемщика;
• Увеличив процентную ставку на 3-5 пунктов;
• Сократив продолжительность срока кредитования до 3-х лет. Обычно этот показатель бывает на уровне 5-7 лет.

Возрастные ограничения банков РФ можно узнать с помощью специального сервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Возможность одобрения автокредита молодым девушкам и парням

Вначале разберемся со слабым полом. Если девушка не достигла 21 года, банк может одобрить заявку при наличии постоянной работы в серьезной организации и высокой з/п. Дополнительными факторами для положительного ответа может быть поручительство родителей/родственников или наличие:

• Супруга с достаточным уровнем дохода. Он может выступать в качестве созаемщика;
• Дорогостоящего имущества. Драгоценности, недвижимость, ценные бумаги и пр. имущество могут выступать как залог, заменив автомобиль;
• Дополнительного источника дохода. Потребуется подтверждение соответствующими документами.

Молодые парни могут рассчитывать на положительное решение банка, если:

• Прошли военную службу. Должна быть отметка в военном билете;
• Имеют достаточный уровень дохода для погашения кредита. Требуется подтверждение соответствующей справкой;
• Имеется дополнительный доход;
• Есть имущество для залога;
• Можно привлекать поручителей.

Условия автокредитования: банки и ставки

Покупка автомобиля – достаточно серьезный шаг, требующий внимательного подхода и тщательного расчета.

Особенно серьезно следует подходить к этому вопросу в том случае, если вы собираетесь оформить машину в кредит. Практика показывает, что подавляющая часть автолюбителей приобретают машины только при помощи услуг банков в сфере кредитования. И это совсем не удивительно, ведь накопить на новую машину сейчас достаточно сложно, к тому же далеко не все умеют откладывать деньги. Обычно если они есть, то их обязательно нужно на что-то потратить.

Многим просто не позволяют доходы копить на долгожданную четырехколесную мечту. Для таких людей целесообразнее оформить машину в кредит. Незачем откладывать деньги и ждать несколько лет, ведь можно купить авто сейчас, а платить за него потом. Это удобно и в большинстве случаев не влечет за собой никаких проблем. Основной вопрос состоит только в том: столько нужно будет заплатить за такое удобство? Ответом на данный вопрос могут стать только условия автокредитования , которые вы для себя выберете. Ведь именно от них зависит и удобство оформления автокредита и его выгодность и ваша свобода выбора. Итак, давайте разберемся, какие же условия на сегодняшний день предлагают нам банки по автокредитам.

Стандартные условия банков по автокредитованию

Стандартные условия по автокредитам – программы, при которых практически невозможно что-то изменить в лучшую для заемщика сторону. На такие программы автокредитования редко распространяются какие-либо акции, скидки и дополнительные привилегии. Они отличаются достаточно высокими процентными ставками, но при этом относительно лояльными требованиями к заемщикам. Каждый банк разрабатывает свои стандартные условия по автокредитам и выдвигает свои требования к заемщикам, но между ними есть некоторая схожесть, которая заключается в основном в ограничениях сроков, ставок, возрасте не только автомобиля, но и заемщика.

Такой автокредит, условия кредитования которого стандартны, зачастую оформляют люди, не имеющие возможности получить ссуду на приобретение авто в рамках какой-либо акции или по специальным предложениям банков.

Многие не соответствуют требованиям, другие просто принципиально не хотят принимать участие в специальных программах или боятся возможных подвохов. Итак, рассмотрим стандартные условия автокредитов:

  • процентные ставки находятся в пределах от 19% до 32% в год;
  • максимальные сроки автокредитования варьируются от 5 до 7 лет;
  • сумма обязательного минимального первоначального взноса находится в пределах от 0% до 30% стоимости авто;
  • суммы, которые банки готовы предоставить вам на покупку авто варьируются от 100 000 до 7 000 000 рублей;
  • страховка КАСКО в большинстве банков является обязательным условием;
  • дополнительные страховки всегда оформляются в добровольном порядке;
  • возраст автомобиля, который вы можете приобрести в кредит, не должен превышать 12 лет на момент погашения долга.

Каждый банк предлагает свой процент и зачастую он не фиксирован. То есть, для каждого конкретного заемщика будет установлена своя процентная ставка, размер которой зависит от кредитной истории, платежеспособности, автомобиля (новый или подержанный), приобретения дополнительных страховок, суммы предоплаты и суммы непосредственно кредита. Как правило, на поддержанный автомобиль ставка всегда будет выше. Если по стандартной программе автокредитования финансовое учреждение установило ставку от 19% в год, то ниже этого уровня процент не опустится, даже если вы внесете 70% предоплаты. Для этого существуют программы автокредитования на специальных условиях. Некоторые банки могут установить ставку ниже минимальной по стандартным условиям только своим зарплатным клиентам. Так, например, Россельхоз банк делает скидку заемщикам, получающим зарплату на карту финансового учреждения в размере 0,5%. Поэтому если вы хотите получить автокредит на выгодных условиях , стандартные вам не всегда подойдут.

Читайте так же:  Тонировка авто llumar

Некоторые банки ставят ограничение на минимальный срок кредитования, например, автокредит на 1 год вы не сможете получить, так как минимальный срок начинается от 2 лет. Для банка не очень выгодно выдавать автокредит на маленький срок, так как он теряет часть процентов. Ведь чем меньше срок кредитования, тем меньше и переплата по автокредиту. Здесь вы можете самостоятельно выбирать, на какой срок оформить автокредит. Но стоит добавить, что в отдельных случаях банк может не выдать вам ссуду, к примеру, на 3 года, как вам хотелось бы. Финансовое учреждение может посчитать, что вы не справитесь со своими обязательствами по договору (чем меньше срок, тем выше сумма ежемесячного платежа), и предложит вам автокредит на 4 или 5 лет.

Что касается авансового платежа, то некоторые банки выдают автокредиты без предоплаты, но, соответственно, ставка по таким ссудам может быть выше минимальной по стандартным условиям, а в отдельных случаях и максимальной.

Оптимальный первоначальный взнос, который требуют многие банки – 10-15%, но некоторые хотят все 30% стоимости автомобиля, например Русфинанс банк.

Как правило, такую сумму авансового платежа финансовое учреждение требует при оформлении автокредита на подержанную машину, где и ставка равна 28% в год.

Что касается требований к заемщикам, то обычно они такие:

  • возрастные ограничения находятся в пределах от 18 до 65 лет (65 должно исполниться приблизительно на дату полного погашения автокредита):
  • наличие постоянного официального трудоустройства с непрерывным стажем от 3 до 12 месяцев;
  • стабильный заработок, сумма которого позволяет обеспечивать погашение кредита;
  • наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка;
  • гражданство Российской Федерации.

Некоторые банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщикам.

Стандартные условия по автокредитам – это значит всегда полный пакет документов. И длительный срок рассмотрения заявки. Плюс в том, что вы можете купить на стандартных условиях автокредитования абсолютно любую марку и модель автомобиля, чего не скажешь об автокредитах на специальных условиях и по акциям, где выбор машин зачастую сильно ограничен или ограничена их ценовая категория. Именно поэтому, зачастую купить авто в кредит на выгодных условиях можно только в рамках каких-либо программ и акций.

Специальные условия по автокредитам

Специальные условия по автокредитованию создают не только банки, но и автосалоны. Если говорить конкретно о банках, то они не делают слишком больших привилегий для заемщиков в рамках специальных программ. Да и ставки в данном случае сильно не отличаются от автокредитов на стандартных условиях. К подобным программам относятся такие, по которым условиями предусмотрено снижение ставки за счет:
  • внесения крупной суммы предоплаты (как правило, первоначальный взнос может составлять от 40% до 70% стоимости авто);
  • предоставление какого-либо дополнительного документа (сюда можно отнести и собственный страховой полис, и даже чеки за оплату коммунальных услуг);
  • покупка страховки КАСКО за свой счет;
  • покупка дополнительных страховых полюсов страхования жизни и здоровья заемщика (как правило, такой полис нужно купить на весь срок автокредита, а компания страховщик будет являться официальным партнером банка);
  • если банк предлагает автокредит на специальных условиях по двум документам, предоставление заемщиком справки о доходах по форме 2 НДФЛ позволит сделать ссуду немного выгоднее.

Стоит отметить, что снижение ставки по автокредитам на специальных условиях не будет существенным. Процент может быть снижен всего на несколько процентных пунктах (в зависимости от банка-кредитора снижение может находиться в пределах от 0,5% до 3%).

Но многих заемщиков такие привилегии тоже устраивают, особенно если условия получения автокредита не предусматривают дополнительных комиссий и платежей. Куда более выгодный автокредит можно получить по программе государственного субсидирования. В данном случае ставки будут снижены государством для участников программы. Возьмем, к примеру, банк ВТБ 24, ставки по автокредитам которого начинаются от 19,9% в год. С учетом программы государственного субсидирования ВТБ предлагает ссуду поз 11,33%.

Большинство программ автокредитования на специальных условиях ограничены в сроках получения ссуды. Обычно максимальный срок составляет 3 года. Данное условие относится и к программе субсидирования автокредитов государством. К тому же субсидированные автокредиты можно получить только на покупку машины 2015 года выпуска, собранные исключительно в России. Кроме того, стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей.

Еще выгоднее условия автокредитования можно найти в автосалонах. Разумеется, они разработаны совместно с банками-партнерами. Но в этом случае вы можете получить ссуду на покупку авто под 5-8% в год, а то и вообще без переплаты. Безусловно, такие предложения выгодны для заемщиков, но условия получения здесь могут быть слишком жесткими. Это относится непосредственно к срокам и сумме предоплаты. Обычно автокредиты в рамках подобных акций выдаются только на год, в редких случаях срок кредитования будет составлять 2 года.

Что касается первоначального взноса, то его сумма начинается от 50% стоимости авто. Некоторые автосалоны могут потребовать всего 30%, но в данном случае дополнительных комиссий не избежать.

Подобные программы автокредитования можно также найти в кэптивных банках – они тоже периодически запускают акции по распродаже своих машин в кредит под низкий процент. Автокредиты на специальных условиях не всегда исключают сбор полного пакета документов, а автомобиль служит обеспечением возврата займа.

Если говорить о требованиях банков к заемщикам по программам автокредитования на специальных условиях, то они практически ни чем не отличаются от стандартных. Единственным отличием в отдельных случаях может стать наличие более высокой платежеспособности. Ведь если вы берете автокредит на год по специальной программе, то ежемесячный платеж будет достаточно высоким. При этом он не должен превышать 40% вашего дохода, в противном случае вы можете получить отказ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подводя итог, хочется добавить, что получить автокредит на специальных условиях под низкий процент может далеко не каждый. Из этого следует вывод, что если вы не соответствуете требованиям банка или не имеете возможности внести высокую предоплату, после чего за один год расплатиться с кредитором, вам придется повременить с покупкой машины или оформить автокредит на стандартных условиях. Если вы имеете хорошую кредитную историю и платежеспособность, возможно у вас получится взять ссуду на покупку авто, хотя бы под 17-19% в год.
Получение автокредита с 18 лет
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here