Получение автокредита с остаточной стоимостью

Предлагаем статью на тему: "Получение автокредита с остаточной стоимостью" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Что такое автокредит с остаточным платежом и чем он выгоден?

Автокредитование на сегодняшний день очень востребовано, поскольку избавляет от необходимости в течение нескольких лет копить нужную сумму на новый автомобиль. А в связи с повышением цен на автомобили или возможной инфляцией оно предоставляется еще более выгодным.

В соответствии с разными финансовыми возможностями потребителей банки предлагают разнообразные программы автокредитования. Одна из них – автокредит с остаточным платежом, который позволяет значительно снизить сумму ежемесячных взносов за счет отсрочки основного платежа.

Что такое автокредит с остаточным платежом?

В Европе и США программа под названием «buy-back» появилась достаточно давно, но для России это сравнительно новый вид кредитования. Наибольший интерес он представляет для людей, которые предпочитают периодически приобретать новые автомобили бизнес-класса. Эта программу в основном предлагают автобанки, которые распространяют автомобили конкретной марки и находятся в поиске постоянных клиентов.

Главная особенность кредита с остаточным платежом – порядок совершения выплат. Первый взнос может составлять 30-50%, однако в дальнейшем долг не нужно возвращать в виде фиксированных ежемесячных платежей. Его оставшаяся часть откладывается к окончанию срока кредитования.

К этому моменту, то есть примерно через 2-3 года с момента покупки, владелец может продать автомобиль. Вырученная сумма распределяется следующим образом: часть ее идет на полное погашение кредита, вторая часть (по желанию клиента) – на первоначальный взнос за более новую и престижную модель автомобиля.

Остаток долга должен быть внесен к моменту последнего платежа. Эта дата, а также сумма отложенного платежа назначается при заключении кредитного договора.

Условия кредитования buy-back

Большинство крупных банков сегодня сотрудничают с официальными дилерами, поэтому по программе «остаточный платеж» можно приобрести новый автомобиль любой известной марки. Основные условия:

  • первый взнос – не менее 15% от стоимости;
  • кредит предоставляется на срок от 1 до 3 лет;
  • остаточная стоимость должна составлять от 20 до 50%;
  • сумма займа от 100000 до 10 миллионов рублей.

Выплатить оставшуюся часть долга можно несколькими способами. Помимо собственных средств, можно единожды воспользоваться программой рефинансирования, которую предоставляет банк (но только при отсутствии просроченной задолженности). Также можно реализовать автомобиль через дилерский центр по программе «Trade-in», и тогда оставшаяся после выплаты долга сумма автоматически будет отправлена на совершение первоначального взноса за новый автомобиль.

Преимущества и недостатки программы

Как и любая программа кредитования, автокредит с остаточным платежом имеет «плюсы» и «минусы». Главное его преимущество в том, для приобретения очередной, более престижной машины не нужно иметь какие-то накопления или использовать дополнительные заемные средства.

Еще один «плюс» – гибкие условия кредитования. Заемщик может сам выбрать удобные для него сроки, от которых зависит размер остаточного платежа. А на протяжении всего времени между первым и последним взносом он должен выплачивать только проценты по кредиту. Что, безусловно, намного проще, чем совершать крупные ежемесячные взносы по стандартной программе.

На первый взгляд и для покупателя, и для кредитора такая следка исключительно выгодна. Заемщик получает возможность без особых усилий раз в 2-4 года покупать новый автомобиль, а банк на длительный срок приобретает постоянного клиента. Однако некоторые условия программы могут оказаться для потенциального заемщика не совсем удобными. К примеру, дилер может обязать его проводить техобслуживание только в его официальных сервис-центрах. А при возврате автомобиля автосалон вправе потребовать документы, подтверждающие, что это условие всегда соблюдалось.

Другие нюансы, которые заранее должен предусмотреть покупатель:

  • большинство салонов предоставляют программу buy-back только при наличии страховки КАСКО;
  • общий срок кредитования (вместе с рефинансированием) не должен превышать 6 лет;
  • большое значение имеет техническое состояние автомобиля: если к окончанию срока кредитования его оценочная стоимость оказывается меньше суммы остаточного платежа, владелец обязан компенсировать разницу из собственных средств.

Не все покупатели хорошо представляют, что такое автокредит с остаточным платежом и где скрыты его «подводные камни». Сумма отложенной стоимости может варьироваться от 15 до 55% (эти рамки устанавливаются индивидуально). Максимальная сумма остаточного взноса – привлекательное предложение, но заемщик при этом должен трезво оценивать свои финансовые возможности, поскольку срок кредитования сокращается до минимального.

Если клиент, наоборот, выбирает самый большой срок, то он должен быть готов в увеличенной сумме переплат. Хотя и для кредита на 2 года процентная ставка будет достаточно высокой по сравнению с обычным автокредитом – 15-20% годовых.

И все же автокредит с остаточным платежом – это выгодная программа. По факту заемщик только в первый раз покупает автомобиль за полную стоимость. А его последующая продажа в автосалон может покрыть до 40% стоимости нового. И в дальнейшем все покупки клиент совершает в долг, выплачивая при этом только проценты по кредиту.

Автокредит с остаточным платежом — что это такое?

Несмотря на то, что статистика кредитования населения имеет постоянную тенденцию к увеличению, система финансирования с остаточным платежом так и не стала популярной у россиян, хотя программа активно предлагается многими кредитными организациями и коммерческими центрами. Что на практике отличает автокредит с остаточным платежом от стандартных займов на приобретение транспортного средства — давайте разбираться.

Что такое остаточный платёж по кредиту?

Более половины иномарок в России приобретается посредством получения денежных займов в банке. Автокредит с остаточной стоимостью — это ссуда с возможностью выкупить транспортное средство обратно. Его привлекательность заключается в сравнительно низком регулярном платеже — даже при достаточно дорогой стоимости автомобиля в несколько миллионов клиент может ежемесячно погашать всего 5-6 тысяч. Отсюда рождается недоверие россиян к данному варианту кредитования. Как это может быть возможно, и в чём тогда выгода компании, одолжившей на таких условиях денежные средства?

Уникальность программы в том, что даже после 36 месяцев полноценной эксплуатации транспорт могут выкупить, и дилер вернёт организации остаток долга. Заключить договор можно сроком на три года. За этот отрезок времени человек успевает полностью погасить переплату по процентам и некоторую часть тела займа. Если величину стартового взноса определяет дилер, то остаточную — покупатель. Допустимый предел — 55%.

Читайте так же:  Как подать в суд на виновника автоаварии

В течение всего периода действия договорных обязательств платежи вносятся регулярно и фиксированными долями, а на последний взнос остаётся основная сумма.

Условия автокредитования

Прежде чем подписывать договор, следует внимательно изучить его базовые условия:

  • наличие страхового полиса обязательно, а оплачивает услугу покупатель;
  • досрочное погашение кредита с остаточным платежом возможно, но только тогда, когда машину выкупит официальный дилер;
  • если в процессе эксплуатации транспортное средство побывало в аварии, от дальнейших проведений сделок с таким имуществом дилерский центр может отказаться;
  • цену, по которой машину возьмут обратно, установит эксперт — его услуги финансирует заёмщик;
  • собственник машины обязан не позднее 15 суток до даты, когда будет внесён платёж, информировать руководство банка о потенциальном покупателе и величине экспертной оценочной стоимости.

Кроме того, если клиент обращается в организацию с просьбой продлить срок действия кредитного соглашения, мотивируя свою просьбу финансовыми трудностями, ему могут пойти на уступки при условии предоставления доказательств того, что затруднения носят временный характер, и выполнение договорных обязательств в ближайшее время продолжится. Максимальный период пролонгации — еще два года. Общее время действия договора не должно превысить пятилетний рубеж, а за весь период продления не должно быть текущих просрочек по выплатам.

В каких банках можно оформить автокредит с остаточным платежом?

Приобрести автомобиль в рамках участия в данной программе можно почти в каждом салоне, заключившем с финансовой организацией специальное соглашение. Наиболее популярны следующие компании:

  • Банк Сетелем. Стартовый платёж — 20% от общей величины тела кредита, а ставка в среднем 13%. Максимальный заём — 3 миллиона рублей.
  • ПСА Финанс Рус. Первый взнос — 30%, ставка в пределах 16%.
  • Русфинанс Банк. Первоначальный платёж — 30%. Сумма займа — до 5 миллионов рублей.

Период действия договора — 3 года. При этом второй этап погашения долговых обязательств может проводиться при государственной целевой поддержке, если речь идёт об отечественном производителе. Это позволит уменьшить ставку практически в два раза.

В чём подвох кредита с остаточной стоимостью?

Практически каждый вариант кредитования имеет свои подводные камни. Если не принимать их во внимание, можно проиграть финансово. Итак:

  1. Нет такого закона, который бы обязал изготовителя покупать свой товар обратно — это решение носит добровольный характер, а договор определяет только один ценовой показатель, согласно которому машину можно вернуть.
  2. Перед покупкой средство осмотрит профессиональный оценщик — в результате его стоимость будет сильно занижена с учётом износа и имеющихся повреждений.
  3. Если состояние машины совсем не устроит специалиста, в покупке модели вообще могут отказать.

Независимо от того, какой из подвохов «сработает» в конкретной ситуации, итог один — возвратная цена будет намного меньше реальной стоимости. Чтобы полностью рассчитаться с банком, человеку придётся искать дополнительные средства из собственного кармана. В конечном итоге это может оставить его и без машины, и без сбережений.

Выгоден ли кредит на авто с остаточным платежом?

Чтобы понять, насколько данный вариант кредитования населения экономически оправдан, рассмотрим его плюсы и минусы более детально. Несмотря на то, что правила получения таких займов могут несколько отличаться, базовые принципы практически во всех финансовых учреждениях стандартные.

Преимущества

Основными преимуществами займа на приобретение транспортного средства с остаточным платежом можно считать:

Недостатки

Теперь о минусах программы. Основные из них:

Отзывы заёмщиков

Исходя из отзывов заёмщиков, на практике ощутивших все прелести автокредитования с остатком долга, можно сделать определённые выводы. Несомненно, у такой программы есть свои достоинства. Однако есть и весомые недостатки. Кроме того, предложение направлено на определённый целевой сегмент пользователей — лиц, которые склонны менять машины достаточно часто. Для тех людей, кто приобретает автомобиль для длительного пользования, данный вариант не станет самым удачным решением.

Автокредит с остаточным платежом

Остаточный платеж ориентирован на граждан, которые всегда интересуются новинками автоиндустрии, или на автолюбителей, привыкших менять автомобиль раз в два-три года.

Узнаем подробнее, что такое остаточный платеж по автокредиту.

Основные положения программы

Buy-back — это банковский продукт, суть которого заключается в следующем: задолженность погашается не по всей сумме автокредита, а только по ее части.

Невыплаченная сумма составляет примерно 20-50% от стоимости автомобиля, и ее переносят на конец кредитного срока. Заемщик должен погасить его единовременно или продать автомобиль в салон.

Пример: клиент оформляет кредит для покупки одного автомобиля. Примерный первоначальный взнос составляет около 40%. В течение двух лет заемщик выплачивает еще часть автокредита.

Последний платеж составляет 35%, и он переносится на конец кредитного периода. Клиент продает свой автомобиль дилеру, если хочет, а прибыль распределяется между оплатой текущего займа и покупкой нового автомобиля, но более престижного.

Способы оплаты остаточного платежа:
  • собственными средствами;
  • реализацией транспортного средства через автосалон;
  • рефинансирование остаточного платежа с увеличением срока оплаты автокредита.

Автокредитование с остаточным платежом оформляется только на новые автомобили определенных марок.

Параметры программы:

  • сумму кредитования определяют по стоимости машины, но она не должна превышать лимит, который был установлен банком;
  • срок кредитования — 12-36 месяцев;
  • размер остаточного платежа — до 55%;
  • процентная ставка по автокредиту — 8-20%;
  • сумма займа — 100 000-10 миллионов рублей.

Берут автокредит с остаточным платежом у дилеров, являющихся партнерами банка. По такой программе можно приобрести автомобили BMW, Mercedes-Benz, Audi, Mazda, Land Rover, Jaguar, Toyota, Volkswagen, Skoda, Citroen.

Требования, которые предъявляются к заемщикам:

  • возраст 23-65 лет;
  • гражданин РФ;
  • наличие регистрации и места жительства в регионе, где работают официальные дилеры салона;
  • стаж работы в РФ 4 месяца на последнем месте работы;
  • контактные данные.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим, каковы плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом.

Недостатки:

Преимущества:

  1. Автовладелец имеет возможность поменять автомобиль на машину более высокого класса.
  2. Ежемесячный платеж ниже, регулируется заемщиком в зависимости от доступной ежемесячной суммы.
  3. Заемщик может самостоятельно выбрать размер остаточного платежа в диапазоне 20%-55%.
  4. Есть гарантия реализации автотранспортного средства для погашения долга. Условие — с автомобилем обращались бережно, на нем нет царапин, вмятин, других следов ДТП, поломок внутри систем.
  5. За всю стоимость заемщик приобретает только первый автомобиль. Последующую машину он приобретает за счет заемных средств с внесением небольшой суммы из личного бюджета.
  6. Заемщик может погасить остаточный долг несколькими способами. Если необходимой суммы нет, остаток продлевается на несколько месяцев. Рекомендуется рефинансировать кредит на срок не более года и с частичным погашением долга, чтобы снизить переплату.
  7. При выкупе автомобиля автосалоном автовладелец имеет право претендовать на большую сумму предложенной дилерским центром. Если клиент получает меньшую выплату, разницу он возмещает из личных средств.
Читайте так же:  Полис осаго в рассрочку

Узнаем, выгодно ли брать автокредит с остаточным платежом.

Условия досрочного погашения автокредита с остаточным платежом во всех банках разные. В каких-то банках требуют уведомить банк заранее. В других банках ограничений и комиссий для досрочного погашения нет.

Обычно банки на своих официальных сайтах пишут, что досрочное погашение возможно в любой момент действия кредитного договора, но уведомить о таком намерении необходимо заранее.

Отличие от классического автокредита: что выгоднее?

Программа может быть выгодна аккуратным заемщикам, которые умеют выбирать популярные и мало теряющие в стоимости автомобили. Или тем покупателям, которые купили автомобиль для заработка. Другим может не хватить суммы на первоначальный взнос или более дорогую модель.

Для классического кредита очень важен размер первоначального взноса (заемщик делает его из собственных средств, и сам долг, который заемщик гасит равными платежами каждый месяц).

Если водитель хочет купить машину за 2 миллиона рублей по программе, которая предусматривает 11% годовых, то он сразу оплачивает первоначальный взнос 20%, т.е. 400 000 рублей.

Три года он будет возвращать 1 600 000 рублей долга и количество начисленных процентов. В месяц он будет платить чуть более 52 000 рублей.

Выплатит он вместе со всеми процентами 1 885 750 рублей. Переплата составит 285 750 рублей.

Структура кредита с остаточным платежом отличается. Как рассчитывается автокредит с остаточным платежом?

Автомобилист 2-3 года гасит часть займа. В конце он должен вернуть отложенную долю заемных средств единовременно. Сумма оговаривается заранее, составляет 20-55% от стоимости машины.

Поэтому ежемесячные платежи меньше, чем при обычном автокредите, даже если ставка немного больше. Если водитель делает тот же первоначальный взнос, 400 000 рублей, но выплату 40% от стоимости авто откладывает, в месяц водителю нужно будет выплачивать значительно меньше, чем при обычном кредите, — 37 529 рублей.

Но в конце единовременно необходимо внести 806 000 рублей. Такая сумма доступна только дисциплинированным людям.

Банками предлагается три способа погашения такого кредита:

Бывает, что сумма выкупа может совпасть с размером остаточного платежа. Период кредитования заканчивается, деньги на первоначальный взнос не возвращаются, машина сдается.

Т.е. водитель теряет только первоначальный взнос. Такой вариант похож на лизинг. Автомобилист как будто оплачивал аренду автомобиля.

Ответить на вопрос, стоит ли покупать машину в кредит с остаточным платежом, каждый должен в соответствии со своими возможностями.

Автокредит на приобретение автотранспортного средства с остаточным платежом — возможность купить новый автомобиль и самостоятельно установить подходящий размер ежемесячных платежей.

Данные условия автокредитования подходят автомобилистам, которые предпочитают раз в 2-3 года пересаживаться на новое автотранспортное средство. Но у программы довольно много недостатков, и с ними необходимо предварительно ознакомиться.

К примеру, если водитель пожелает продать автомобиль обратно в автосалон, ТС могут не принять, если имеются какие-либо повреждения или неполадки.

Часто обязательным условием для участия в программе является оформление КАСКО, тариф выбирает заемщик. Стоимость за первый год могут включить в сумму кредита.

Преимуществом автокредита с остаточным платежом является меньшие ежемесячные выплаты, а также меньшая итоговая переплата, чем при классическом автокредите.

В 2019 году некоторые банки предоставляют возможность автокредитования по программе с государственной поддержкой, которая рассчитана на приобретение машины российской сборки. Тогда переплата по автокредиту снизится почти в два раза.

Но для получения такой услуги необходимы определенные условия. В программе принимают участие зачастую отечественные машины, но можно купить и иномарку, которая также должна соответствовать определенным критериям.

Остаточная стоимость по кредиту на автомобиль

Привлечение заемных средств в свой бюджет позволяет физическим и юридическим лицам приобретать дорогие товары без накоплений. Кредит на приобретение автомобилей как банковский продукт прошел несколько стадий своего развития. В числе предложений, которые готов представить клиентам финансовый сектор, это автокредит с остаточным платежом. Что это такое разберемся далее.

Что такое остаточный платеж?

Под остаточным платежом понимается задолженность владельца автомобиля, оставшаяся от первого кредита. Размер долга определяется не в денежном выражении, а в процентах от стоимости транспортного средства. По общему правилу гашение остаточной стоимости должно происходить в дату окончания договора.

Вид кредитования с остатком платежа, перенесенным на конец срока гашения, хорошо подходит тем автовладельцам, которые предпочитают приобретать транспортные средства с завидным постоянством.

Схема гашения подразумевает перенос оставшейся части займа на время следующего договора, по которому будет платиться кредит, но уже на другую машину. Согласно программе buy-back владелец имеет право реализовать предмет договора по месту покупки, а вырученные средства вложить на приобретение нового авто. Обычно сумма, которая остается к гашению, составляет 35 процентов от тела кредита. За заемщиком остается право погасить имеющуюся задолженность или возобновить отношения с банком и салоном.

Какие марки автомобилей можно приобрести по программе кредитования с остаточным платежом?

Согласно общим правилам, установленным для покупки авто, кредит с остаточным платежом распространяется только на те транспортные средства, которые проходят в списках банков, сотрудничающих с дилерскими центрами. Как правило, это только автомобили, которые не были в употреблении. На самом деле покупатель практически ничем не ограничен в выборе марки машины. Подробную информацию всегда можно узнать в салоне, где планируются приобретение. На сегодня предлагаются к покупке по программе остаточного кредитования следующие марки:

Условия кредитования

Программа займа на приобретение нового автомобиля преследует сразу несколько целей. Первая, это повышение количества продаж автомобилей во всех ценовых сегментах. Второе направление, которое осваивается благодаря программе остаточного платежа по автокредиту, долгосрочная перспектива сотрудничества с клиентом. Последний участник отношений готов в скором времени заменить транспортное средство.

Условия выдачи:

  • Общая стоимость кредита в различных банках составляется от 100000 до 10000000 рублей;
  • Обязательно оформляется страховой договор КАСКО, оплата которого включается в тело кредита;
  • Первоначальный взнос составляет не менее 15 процентов цены нового автомобиля;
  • Размер остаточной стоимости определяется в ходе консультации. Средняя ставка последнего платежа может составлять от 20 до 55 процентов.

Согласно условиям программы, существует несколько способов, которыми можно погасить остаток долга:

Читайте так же:  Что делать, если вы затопили соседей снизу можно ли доказать свою невиновность

В числе дополнительных условий, которые выдвигает дилер, требование на проведение технического обслуживания в своих стенах. Это гарантирует высокое качество услуг плюс автомобиль всегда готов к приемке по системе «Трейд Ин». В момент возвращения автомобиля в салон, представители дилера затребуют историю обращений в сервисные центры и ремонтные службы (заполненную сервисную книжку).

Сравнительная таблица актуальных предложений банковского сектора

Кредитное учреждение Банк Русский стандарт Банк Фольксваген Сетелем Банк
Максимальная стоимость автомобиля (сумма кредита) От 200 до 5000 тысяч рублей От 120 до 4000 рублей От 100 до 3000 тысяч рублей
Период пользования денежными средствами Не более 3 лет 12-36 месяцев 24-396 месяцев
Ставка процента, в год 10-15 % Обсуждается индивидуально Не менее 11%
Требование к возрасту заемщика 18-60 лет 18-60 лет 18-60 лет
Обязательность оформления страховки Да Да Да
Требование к авто Новый Новый, допускается прошлый год выпуска по маркам «Ауди», «Шкода», «Вольксваген» Новый

Ярким примером кредитования с остаточной стоимостью является программа «Хенде Старт». Согласно условиям договора, автовладелец получает право приобретения нового автомобиля корейского авто концерна. Выгодные условия, заранее установленная цена выкупа машины значительно повышают продажи, позволяя на выгодных условиях пересесть в новенький автомобиль.

Преимущества

Преимущества приобретения транспортного средства в кредит с остаточной стоимостью:

  1. Человек получает уникальную возможность приобрести новый автомобиль на выгодных условиях. Программа кредитования с остаточной стоимостью рассчитана на тех граждан, которые не располагают достаточной суммой на момент принятия решения на покупку.
  2. Размер ежемесячных платежей в несколько раз меньше, чем по стандартным программам кредитования. Таким образом перераспределяется нагрузка на бюджет покупателя.
  3. Покупатель может самостоятельно определить свою финансовую нагрузку, выбрав размер остаточного платежа из диапазона условий банка.
  4. Алгоритм расчета за автомобиль подразумевает неполные выплаты стоимости. Каждая замена авто осуществляется в долг.

Заемщик самостоятельно принимает решение о том, сколько средств он сможет накопить к окончанию программы кредитования. Средний период, на который заключается договор кредитования с остаточной стоимостью, составляет 3 года. За это время можно вполне скопить требуемую сумму.

Недостатки остаточного платежа по автокредиту

Недостатки новой программы автомобильного кредитования с остаточным платежом:

Видео (кликните для воспроизведения).

Пакет документов для оформления кредита

Для того чтобы взять деньги на покупку автомобиля в банке, нет необходимости посещать лично офис учреждения. На практике, в салоне дилера уже работают представители банка, которые в течение часа рассматривают соискателя. Для этого потребуются следующие документы:

  • Гражданский паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Согласие на обработку персональных данных, — для проверки кредитной истории;
  • Свидетельство ИНН;
  • Справка, подтверждающая официальный доход потенциального заемщика. В зависимости от банка, могут потребоваться данные за 3 или 6 месяцев.

Автоправозащита.RU

Гарантия остаточной стоимости автомобиля в кредит – это программа кредитования, распространенная в западных странах и набирающая популярность в России.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Российское кредитование все более расширяется и усовершенствуется.

Программа по приобретению автомобиля в кредит выгодна тем лицам, которые любят довольно часто менять транспорт на более новые модели.

О том, что такое остаточная стоимость автомобиля при кредите можно выяснить из такого определения, как: «остаточная стоимость – это процент невыплаченного долга в сравнении с полной стоимостью транспортного средства».

Пример ситуации с автокредитом и с его остаточной стоимостью может выглядеть следующим образом. Клиент автосалона приобретает машину в кредит, например, на три года. Первоначально покупатель вносить определенный процент в виде первоначального взноса. Через два года после покупки машины, автовладелец хочет сменить транспорт на более новую модель. Клиент автосалона может продать свою машину, приобретенную ранее в кредит, автосалону и вырученными средствами от продажи погасить еще действующий кредит и внести первоначальный взнос на новый транспорт.

Какие транспортные средства подлежат

Автокредитование по схеме с возможностью реализации полученного транспорта в кредит возможно с некоторыми ограничениями.

Кредит на приобретение автомобиля по указанной программе должно осуществляться через банки, поддерживающие данную услугу.

Подержанный

Подержанный автомобиль возможно приобрести через крайне ограниченное число банков и по увеличенной ставке.

Чаще приобретение автомобиля б/у становится возможным при использовании программы по утилизации старого транспорта. Полученные средства из-за утилизации и становятся первоначальным взносом для покупки нового транспортного средства.

Покупка нового авто в салоне гораздо более облегчено, т.к. в самом салоне есть представители банков, которые поддерживают различные программы кредитования.

По программе с остаточной стоимостью автомобиля возможно купить только определенные модели машин.

К разрешенным маркам при покупке в кредит с остаточной стоимостью относятся:

Требования к заемщику

Оформить кредит на покупку автомобиля может лицо:

  1. Достигшее совершеннолетия.
  2. Предоставившее необходимые бумаги.
  3. Официально трудоустроенное на протяжении определенного времени (например, не менее полугода).
  4. С достаточным уровнем дохода, который позволит выплачивать кредит без задержек.
  5. С положительной кредитной историей, подтвержденной в БКИ.

Условия по предоставлению кредита следующие:

  1. Автомобиль должен входить в перечень разрешенных марок.
  2. Должен быть внесен первый взнос за автомобиль в день оформления кредита в размере не менее чем пятнадцати процентов (каждый банк выставляет свои требования по размеру первоначального взноса).
  3. Срок кредитования довольно ограничен, обычно он не превышает пяти лет.
  4. Диапазон на величину остаточной стоимости машины определяет банк (20-55 %).
  5. В договор кредитования могут быть включены дополнительные услуги, например, страхование КАСКО.

Особенности оформления кредита с остаточной стоимостью на автомобиль

Кредит с остаточной стоимостью позволяет покупателю регулярно обновлять транспорт (каждые два или три года). Банк, предоставляющий программу для кредитования, в процессе оформления получает клиента, который и в дальнейшем будет переоформлять кредит именно в нем.

Пакет документов

Документы, которые нужно предоставить для банка, выдающего кредит, описаны в перечне ниже:

  1. Личные документы заемщика.
  2. Удостоверение водителя.
  3. Справка с места работы об уровне доходов.

Список бумаг может быть изменен или дополнен в зависимости от банковского учреждения.

Преимущества и недостатки

Главными плюсами при оформлении автокредита для покупателя является:

  1. Машина, приобретаемая по такой программе, с каждым разом более высокого уровня.
  2. Остаточную стоимость клиент может назначить самостоятельно при оформлении договора.
  3. Ежемесячные платежи при покупке транспорта по указанной программе довольно низкие, т.к. первые пару лет клиент выплачивает преимущественно проценты.
Читайте так же:  Как вернуть товар в магазин «ламода»

Банковская структура при оформлении договора кредитования обязана сообщить клиенту о некоторых нюансах. Например, банк может обязать заемщика проходить тех. обслуживание в определенных центрах, а также в договор по предоставлению кредита может быть добавлен пункт об оформлении добровольного страхования.

В какой банк можно обратиться

На сегодняшний день существует немного банков, которые предоставляют автокредитование с остаточной стоимостью:

Наименование учреждения Какие марки продают Ставка кредита в год, % Срок кредитования, год
Банк Рус Мерседес-Бенс 10 1-3
Банк БНП париба Мазда 12,7-15 1-3
Русфинанс Банк Киа, хундай 8,5-33,5 2-5
Фольксваген Банк Ауди, Шкода, Фольксваген 9,9-15,1 3

Возврат долга

Остаточную стоимость транспортного средства возможно вернуть или оформить следующими способами:

  1. Из личных средств. Погашая кредит в полной мере, автолюбитель становится полноправным владельцем авто без обременений и может распоряжаться им по собственному усмотрению.
  2. Посредством рефинансирования. Если при выплате кредита осталась величина остаточной стоимости, а средств для погашения нет, можно рефинансировать оставшуюся стоимость в банке, выдавшем кредит. Обычно договор рефинансирования подписывается на более выгодных условиях для банка.
  3. Путем передачи транспортного средства автосалону, в котором оно было приобретено. Салон продает переданный автомобиль, а денежные средства после продажи становится возможным потратить на погашение задолженности и на внесение первоначального взноса за новый транспорт.

Внесение ежемесячных платежей и погашение остаточной стоимости можно производить:

  1. В банке, выдавшем кредит.
  2. Через почтовый перевод.
  3. С использованием терминала по приему платежей.
  4. В личном кабинете интернет-банкинга.
  5. С использованием сервисов электронной коммерции.

Досрочное погашение автокредита с остаточной стоимостью может быть разрешено или запрещено банком. Обычно досрочное погашение не возбраняется, но, к примеру, Русфинанс Банк, предлагая более низкую процентную ставку, запрещает выплачивать кредит до окончания действия кредитного договора.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту

Жизнь в современном городе вынуждает человека обзаводиться автомобилем. Транспортное средство позволяет существенно экономить время и дарует свободу передвижения. Однако машина стоит дорого.

Накопить сумму на приобретение автомобиля проблематично. Выходом из ситуации является использование услуги Остаточный платеж по автокредиту.

Определение

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В России данный вид займов появился недавно. От обычного пакета услуг остаточный платеж по автокредиту отличается тем, что банк не требует внесения большой суммы денежных средств каждый месяц. Основная выплата по займу осуществляется в конце срока.

Остальные денежные средства распределяются на небольшие ежемесячные платежи и уплачиваются клиентом в течение всего периода кредитования. Остаточная стоимость – это задолженность человека по кредиту, которую тот должен погасить последним взносом.

Она измеряется не в денежных единицах, а в процентах от стоимости автомобиля. Точная дата финальной выплаты прописывается в договоре.

Услуга снимает нагрузку с бюджета клиента и позволяет ему самостоятельно планировать, сколько денежных средств отложить на накопление суммы финального взноса. Размер последнего платежа составляет около 30% от общей стоимости машины.

Не все заемщики оставляют приобретенные автомобили в собственности. Люди научились использовать услугу для быстрой смены автомобиля на новый. Когда срок кредитования подходит к концу, пользователь отдает машину дилерскому центру.

Часть денежных средств, полученных от выполнения операции, направляется на погашение текущей задолженности перед банком, а оставшаяся сумма служит первым взносом для покупки нового автомобиля. Как результат, человек сможет иметь новое транспортное средство раз в 2-3 года при минимальной оплате.

Незаменимые этапы

Как оформить

Как и при оформлении обычного займа на приобретение автомобиля, перед заключением договора на получение кредита с отложенным долгом пользователю потребуется предоставить пакет документов. Список необходимых бумаг может изменяться в зависимости от банка. Обычно кредитные учреждения требуют предъявить.

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет.

Кроме стандартного перечня бумаг, некоторые банки требуют предъявить справку о доходах. Величина общего трудового стажа должно составлять не менее одного года.

На последнем месте заемщик должен проработать в течение 3 месяцев. Наличие справки позволяет кредитному учреждению удостовериться, что человек в состоянии вернуть займ.

Для получения кредита с отложенным долгом пользователю потребуется найти поручителя. Его наличие увеличит вероятность начала обслуживания на льготных условиях.

Если возникнут обстоятельства непреодолимой силы, и заемщик не сможет вернуть кредит, человек, получившийся за клиента банка, должен будет вернуть оставшуюся сумму займа самостоятельно. Поручителю тоже потребуется предоставить требуемый пакет документов в банк.

Автомобиль, на приобретение которого выдаются денежные средства, должен быть застрахован, а наличие полиса является обязательным пунктом договора, который банк заключает заемщиком

Если человек откажется приобретать КАСКО, кредитное учреждение имеет право отказать получателю в выдаче займа. Некоторые банки включают плату за приобретение страховки в стоимость оплаты кредита.

Чтобы получить автомобиль в кредит, человек должен быть старше 21 года. Ограничение на марку и комплектацию машины не накладываются. Купить на деньги банка можно не только новое транспортное средство, но и приобрести подержанное.

Займ в этом случае выдается на меньший срок. Общий период кредитования составляет 1-7 лет. Если физическое лицо не сможет вынести финальную сумму по автокредиту с остаточным платежом, банк наложит штраф и может конфисковать автомобиль.

Общие условия

Чтобы получить займ, клиент должен соответствовать требованиям банка. Часть условий устанавливается кредитным учреждением самостоятельно, а вторая половина прописана в действующем законодательстве РФ.

Для получения кредита клиент должен внести первоначальный взнос, размер которого составляет от 15% стоимости автомобиля. Срок займа, за который необходимо вернуть деньги, определяется кредитным учреждением.

Обычный период не превышает 1-3 года. Сумма, которую требуется внести в конце срока, составляет от 20 до 50% от стоимости автомобиля. Размер кредита может достигать до 10 000 000 рублей. Банк требует в обязательном порядке приобретать страховой полис КАСКО.

Читайте так же:  Как вернуть спортивную одежду в спортмастер и получить обратно свои деньги

Процентная ставка по подержанным авто в кредит без первоначального взноса может достигать отметки в 25% годовых, что обусловлено повышенными рисками банков.

С условиями по автокредиту в Плюс банке можно ознакомиться тут.

Получив займ, клиент наделен правом самостоятельно выбирать способ возвращения остаточного платежа.

Для осуществления действия предусмотрены способы:

  • возвращение денег банку наличными средствами;
  • воспользоваться услугой Trade-in и передать старый автомобиль в качестве оплаты последнего взноса;
  • рефинансировать займ на условиях, которые действуют в кредитном учреждении.

Где можно открыть

Автокредит с остаточной стоимостью — новая услуга для российского рынка финансов. Не все банки готовы предложить клиенту выплатить основную часть кредита в конце периода.

Организации, доставляющие автокредит с остаточной стоимостью, заинтересованы в пополнении клиентской базы. По этой причине условия кредитования не так суровы, как при получении обычного займа на покупку машины.

Банки, предоставляющие услугу автокредитования с остаточной стоимостью:

Название условий Наименование кредитных учреждений
Банк Рус Сетелем банк Фольксваген банк
Размер процентной ставки Предлагает беспроцентный займ От 11% 10-15%
Период кредитования 1-3 года 2-3 года 3 года
Транспортные средства, которые можно приобрести после получения кредита Новые автомобили легкового типа Новое транспортное средство легкового типа Новую машину легкового типа определенной марки:

Займ предоставляется только на автомобили, год выпуска которых совпадает с периодом получения займа.

Страхование транспортного средства Страховой полис КАСКО потребуется приобрести в обязательном порядке Отказаться от покупки КАСКО не удастся По желанию клиента Дополнительные условия Банк не разрешает гасить займ раньше срока Стоимость КАСКО можно включить в состав кредита Клиент сможет закрыть долговые обязательства перед банком раньше срока без наложения дополнительных комиссий и штрафов

Отличительной особенностью автокредита с остаточным платежом является возможность перенаправления части средств, оставшихся после внесения последнего взноса, на приобретение новой машины, что выгодно пользователям, которые часто меняют транспортные средство

Плюсы и минусы остаточного платежа по автокредиту

Получение автокредита с остаточным платежом имеет плюсы и минусы:

В список положительных моментов входят:
  • получение займа позволяет людям, находящимся в любом финансовом положении, купить автомобиль, о котором они давно мечтали;
  • размер ежемесячной финансовой нагрузки на бюджет пользователя ниже, чем при получении обычного кредита на покупку авто;
  • человек, взявший кредит с остаточной стоимостью, сам решает, какую сумму выплатит в конце срока;
  • схема позволяет быстро менять автомобили.

Заемщик сам решает, какое количество средств отложить на накопления остаточного платежа. Продолжительный период кредитования позволяет человеку без труда успеть собрать нужную сумму для погашения займа.

Использование услуги имеет и отрицательные стороны К ним относятся:
  • автокредит с остаточным платежом выгоден только для пользователей, которые часто меняют автомобили;
  • на весь период кредитования требуется приобрести КАСКО и ОСАГО;
  • банк наделен правом выставлять дополнительные требования к автомобилям, которые можно получить, воспользовавшись услугой.

Использование автокредита с остаточным платежом позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет пользователя. Однако, если человек не уверен, что сможет выплатить займ в конце срока, ему не следует начинать использовать услугу. Просрочка по кредиту может привести к негативным последствиям.

Условия по выдаче автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц могут быть более жесткими, что связано с более высокой стоимостью такого транспорта.

Особенности оформления автокредита в Сбербанке в 2019 году рассмотрены по ссылке.

Рассчитать автокредит в Газпромбанке можно с помощью этой статьи.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на «Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту»

Интересная схема. Только разве банк разрешает продать машину до полного погашения выплаты по кредиту? Хотя может быть, я что-то не так понял.

Умеют же люди в других странах жить. До России почему-то все в последнюю очередь доходит. Схема интересная. Даже захотелось попробовать. Это можно почти бесплатно иметь новую машину. Надо мужу рассказать. А то он давно говорит, что наш транспорт пора менять.

А мы пользовались этой услугой. Только вот потом машина менять на новую не сдали. Брали займ в Рус банке. Платить кредит действительно проще. Только вот нужно заставлять себя постоянно откладывать. Если копить не умеешь — лучше не пользоваться. Иначе можно в долговую яму попасть. Останешься и без машины, и без денег.

Очередной способ банков работать. Не более того. Чего только не придумают, чтобы с людей денег содрать. Обычный кредит, только в итоге придется заплатить в разы больше. Проценты то ведь начисляются на остаток. Никогда не связывался ничем подобным, и не планирую.

По-моему, интересное предложение. Можно ездить тебе в свое удовольствие, платить понемногу, а потом просто сменить автомобиль и получить новый. Давно мечтаю приобрести хорошую машину. Только вот в нашем городе нет представительства банков, в которых действует такая услуга.

Видео (кликните для воспроизведения).

У меня знакомый едва не потерял все, воспользовавшись подобной услугой. Протянул до самого последнего, а потом понял, что денег на покрытие последнего взноса не хватает. Бегал по знакомым, собирал нужную сумму. С трудом успел набрать. Теперь зарекся, что больше никаких кредитов брать не будет.

Получение автокредита с остаточной стоимостью
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here