Правила автолизинга

Предлагаем статью на тему: "Правила автолизинга" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Правила автолизинга

На нашем сайте вы можете подать онлайн заявку в десятки лизинговых компаний, получить предложения по лизингу и сравнить их по основным параметрам (первоначальный взнос, срок лизинга, ежемесячный платёж, размер удорожания, общая сумма платежей по лизингу). Регистрация на сайте и его использование бесплатны!

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Никакие дополнительные комиссии не оплачиваются!

Лизинговый брокер «Оптимум финанс» — независимая компания, с 2010 года оказывающая услуги по подбору наиболее выгодных условий лизинга и организации лизинговых сделок.

Лизинг автомобилей: условия и требования к клиентам

В этой статье вы найдёте информацию о требованиях лизинговых компаний к клиентам (юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам), а также о том, на каких условиях можно купить машину в лизинг и специальных программах финансирования, которые предлагаются разными лизинговыми компаниями.

С помощью нашего сайта можно оформить онлайн заявку на лизинг автомобиля и выбрать наиболее выгодные условия от десятков лизинговых компаний (использование сайта и получение предложений для клиентов бесплатно).

Существует два основных вида лизинга автомобилей:

Операционный (оперативный) лизинг автомобилей развит в нашей стране достаточно слабо. Это связано с неурегулированностью вопроса повторного лизинга имущества, нежеланием лизинговой компании заниматься вопросами реализацией автомобилей, возвращёнными клиентом после окончания договора, а также тем, что общая сумма платежей по договорам оперативного и финансового лизинга практически равны и клиенту выгоднее забрать автомобиль в собственность после завершения лизинга, а не вернуть его лизинговой компании.

В рамках договора оперативного лизинга лизинговая компания оказывает клиенту дополнительные услуги (страхование, техническое обслуживание и т.п.), причём предоставление дополнительных услуг может быть обязательным условием заключения договора оперативного лизинга.

Сделки оперативного лизинга проводятся, как правило, с крупными западными компаниями, которые закупают автомобили большими партиями для своих сотрудников и заинтересованы в передаче лизингодателю вопросов страхования, обслуживания автомобилей, а также в возврате машин по истечении определённого срока и замене их на новые автомобили.

Получить автомобиль в лизинг может юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо.

Автолизинг для физических лиц

В последнее время активно развивается сегмент лизинга автомобилей физическим лицам, особенно это касается лизинга грузовых автомобилей. Если автокредитование (покупка в кредит легковых машин) на сегодня очень развито, то купить в кредит грузовик физическому лицу практически невозможно. Реальной альтернативой в этом случае становится лизинг. При этом к физическому лицу предъявляются определённые требования: регистрация в месте заключения договора лизинга автомобилей, наличие собственного имущества, отсутствие проблем с законом.

Преимущества автолизинга для физических лиц:

  • при оформлении авто в лизинг предоставляется корпоративная скидка (размер скидок может доходить до 25% от стоимости автомобиля);
  • по ряду лизинговых программ (без выкупа автомобиля по окончании договора) ежемесячный платёж существенно меньше, чем по автокредиту;
  • в лизинговые платежи можно включить практически все расходы по автомобилю (дополнительное оборудование, страхование, прохождение планового ТО, шиномонтаж и сезонное хранение шин и т.п.);
  • меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга;
  • минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля;
  • оформить автомобиль в лизинг можно даже при наличии негатива по выданным ранее кредитам (заявки рассматриваются в индивидуальном порядке). На момент рассмотрения заявки не должно быть текущих просрочек и исполнительных листов;
  • можно купить в лизинг на физическое лицо не только новый, но и б/у автомобиль;
  • можно получить в пользование грузовую технику (как новую, так и с пробегом), заплатив при этом часть её стоимости.

Основные требования к юридическим лицам и ИП при лизинге автомобилей

Для того, чтобы заявка на лизинг автомобиля была одобрена, обратившийся в лизинговую компанию клиент должен соответствовать ряду требований. Требования к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, как правило, следующие: как

  • срок работы не менее 6 месяцев;
  • движение денежных средств по расчётному счёту.

Когда лизинговая компания принимает решение о заключении сделки, оценивается вероятность появления у клиента финансовых трудностей и проблем с платежами за лизинг техники. Если компания или предприниматель недавно зарегистрированы, только начинают деятельность либо не могут подтвердить наличие выручки (все расчёты проводятся за наличку, а по расчётному счёту практически ничего не проходит) — для лизинговой компании это означает, что риски по лизинговой сделке очень высокие. В этом случае клиент может перестать платить за лизинг и придётся изымать технику для покрытия убытков. Несмотря на то, что у лизинговой компании до конца действия договора есть право собственности на передаваемое в лизинг имущество, на практике процедуры возврата и продажи предмета лизинга крайне сложные и длительные, Поэтому при оценке клиента основное внимание уделяется оценке его текущей деятельности, доходы от которой могут покрыть платежи по графику лизинговых платежей.

Если клиент не соответствует установленным требованиям, получить одобрение по лизинговой сделке всё же возможно. Для этого необходимо предоставить поручительство другого юридического лица или предпринимателя, который будет соответствовать установленным критериям. С поручителем заключается договор, по которому в случае, если клиент не платит по графику лизинговых платежей, лизингодатель вправе потребовать от поручителя осуществления оплат в соответствии с договором. Если лизингополучатель исполняет свои обязательства — никаких требований к поручителю предъявляться не будет./

Также можно получить одобрение по лизинговой заявке если предоставить по сделке дополнительное обеспечение — залог собственного автотранспорта или спецтехники.

Купить в лизинг автомобиль на недавно созданную компанию или ИП можно специальным проргаммам, по которым не проводится оценка финансового состояния клиента. По таким лизинговым сделкам, как правило, необходимо заплатить увеличенный первоначальный взнос, однако спецпрограммы позволяют получить в пользование автомобиль, не оплачиваня его полную стоимость.

Требования к физическому лицу для лизинга автомобиля.

Если физическое лицо хочет купить автомобиль в лизинг (легковой или грузовой), лизинговая коипания проводит оценку его надёжности и платежеспособности.

Читайте так же:  Регистрация изменений в конструкции автомобиля

Для получения одобрения по заявке необходимо не иметь просрочек по выданным кредитам, и подтвердить источник осуществления платежей по лизингу: передать в лизинговую компанию сведения о доходах по месту работы, заключённые договоры на использование покупаемого по лизингу автомобиля. Если доходов недостаточно может потребоваться дополнительное обеспечение в виде передачи в залог лизинговой компании собственной спецтехники или автомобиля. Это значит, что в случае неплатежей лизинговая компания может изъять и продать заложенное имущество клиента для покрытия убытков по лизинговой сделке. Если клиент платит вовремя — он может использовать принадлежащую ему технику по своему усмотрению (запрещается только её продажа).

Стандартные условия лизинга автомобилей, как правило, следующие:

Помимо стандартных условий заключения сделки лизинговые компании часто предлагают различные спецтальные программы лизинга автомобилей.

1. Лизинг автомобилей без первоначального взноса

При таких программах предъявляются повышенные требования к финансовому состоянию лизингополучателя: большая выручка, прибыль, наличие собственных активов — автомобилей, спецтехники.

Ряд лизинговых компаний предлагает купить машину в лизинг без первоначального взноса своим действующим клиентам, с которыми уже оформлены лизинговые сделки и нет просрочек.

Программы лизинга автомобилей без первоначального могут предлагаться лизинговыми компаниями совместно с производителями. В этих случаях производитель берёт на себя обязательства по выкупу изъятого в случае неплатежей автомобиля и покрытия убытков лизинговой компании/

Приобретаемая без первоначального взноса техника должна быть только новой.

2. Лизинг автомобилей без оценки финансового состояния клиента

Как мы уже говорили ранее, такие программы будут интересны недавно зарегистрированным компаниям и предпринимателям, а также клиентам, которых интересует оперативное рассмотрение заявки на лизинг автомобиля. По таким программам финансовые показатели деятельности клиента не оцениваются и можно получить автомобиль в лизинг, предоставив минимальный пакет документов (это, как правило, копии учредительных документов, свидетельства о регистрации компании, паспорт руководителя и т.п.). Одобрение сделки осуществляется на основании заключения службы экономической безопасности лизинговой компании. Ключевое значение имеет отсутствие у учредителей, руководителей и самой организации проблем с кредитной историей,

3. Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Безусловно, любое заёмное финансирование по определению предполагает оплату процентов. Тем не менее, многие лизинговые компании предлагают программы лизинга без удорожания автомобилей. Каким образом они это делают? В подобных случаях лизинговая коипания получает от поставщика корпоративную скидку (уменьшение цены автомобиля по сравнению с розничной ценой в автосалоне). Скидки производителей для лизинговых компаний могут достигать 25% от стоимости машины. Лизинговая компания получает от клиента первоначальный взнос, добавляет необходимые средства и оплачивает поставщику меньше, чем розничный прайс на автомобиль.На разницу между базовой и корпоративной ценой автомобиля в расчёты включаются проценты по лизингу. В итоге сумма договора лизинга с учётом процентов равна цене покупки клиентом автомобиля в салоне.

4. Лизинг автомобилей с пробегом

Помимо нового автомобиля можно купить в лизинг автомобиль с пробегом. Многие компании работают с бу автомобилями, а также предлагают купить в лизинг машины из числа лизингового конфиската, т.е. изъятые у клиентов из-за неисполнения обязательств по заключённым сделкам. Условия по лизингу б/у автомобилей, как правило, близки к условиям лизинга новой техники: первоначальный взнос от 10% от цены техники, срок, на который автомобиль передаётся в лизинг — от 1 года до 5 лет. Требования к возрасту передаваемой в лизинг б/у техники разные: от 3-5 лет (в большинстве лизинговых компаний) до 10 и более лет

На рынке существует большое количество лизинговых компаний и программ лизинга автомобилей.

Наши специалисты готовы оказать вам помощь в выборе наиболее выгодных условия лизинга с учётом ваших пожеланий и специфики бизнеса.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

  • вы не будете тратить время на поиск информации о лизинговых компаниях и переговоры с менеджерами;
  • о вашей заявке узнают лизинговые компании из разных регионов России;
  • предложения по лизингу сравниваются по основным параметрам (удорожание, первоначальный взнос, сумма платежей);
  • мы окажем вам квалифицированную помощь в анализе лизинговых предложений.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

До 2010 года оформлять лизинговые договора могли только корпоративные клиенты. Сегодня воспользоваться преимуществами услуги могут и частные лица. Задумываясь об оформлении автокредита, необходимо обязательно рассмотреть вариант приобретения машины в лизинг — у предложения есть множество неоспоримых достоинств.

Что такое автолизинг

Если говорить простыми словами, то лизинг машины — это своего рода долгосрочная аренда с возможностью дальнейшего выкупа транспортного средства.

Между будущим пользователем автомобиля и собственником транспортного средства заключается договор, согласно условиям которого лизингодатель (организация, оказывающая услугу) передает, а лизингополучатель (физическое или юридическое лицо, которое будет пользоваться машиной) принимает движимое имущество. Ежемесячно или с иной оговоренной сторонами периодичностью будут вноситься платежи в определенном размере.

По окончанию срока договора движимый объект (это может быть не только легковой транспорт, но и грузовой или даже спецтехника) либо возвращается обратно лизингодателю, либо окончательно выкупается лизингополучателем и становится его собственностью. В первом случае лизинговый договор называют оперативным, во втором — финансовым.

В течение срока действия контракта все издержки за обслуживание транспортного средства берет на себя лизингодатель. Пользователю не нужно будет беспокоиться о техническом обслуживании, страховании, ремонте и прочих моментах. Важно понимать, что стоимость этих услуг может быть включена в платеж — условия зависят от соглашения сторон.

Читайте так же:  Как взять автокредит в газпромбанке

Лизинг автомобиля для физических лиц

Возможность приобретения транспортного средства в лизинг возникла у частных клиентов в 2010 году — до этого опция была недоступна.

Но, согласно статистике, всего 3% машин покупается через лизинговые сделки. Отчасти это связано с тем, что механизм относительно новый. Также многих клиентов отпугивает, что автомобиль до определенного времени или даже вообще не будет оформлен в собственность.

Условия автолизинга для физических лиц могут варьироваться в зависимости от выбранной компании. Но усреднено типовое лизинговое предложение выглядит следующим образом:

  • требуемый комплект документов — паспорт и водительское удостоверение;
  • первоначальный взнос — от 10%, при предоставлении подтверждения финансового состояния возможно оформление без предоплаты;
  • срок — от 6 месяцев до 3 лет;
  • возможные варианты по окончанию договора — выкуп, обмен, продление или возврат;
  • удорожание (проценты за пользованием услугой, издержки на обслуживание, страхование и прочее) — от 5% до 15%;
  • досрочное расторжение — возможно после срока, определенного договором (обычно на 7-й месяц);
  • сумма — до 7 млн рублей;
  • страхование — оформление КАСКО и ОСАГО обязательно, защита жизни и здоровья подключается по желанию;
  • гарантийный депозит — от 10%, запрашивается не всегда и возвращается по окончанию договора.

Лизинговые компании достаточно лояльны в своих требованиях к клиентам — достаточно быть совершеннолетним трудоустроенным гражданином России. Но в некоторых фирмах могут быть и особые условия заключения контракта — например, доход не менее 15 тыс. рублей или прописка в регионе оформления договора.

Как правило, на машину будет установлено GPS-оборудование для отслеживания месторасположения автомобиля.

Машина, оформленные в автолизинг физическим лицом, не может быть использована для коммерческих целей, например, для частного извоза (под такси).

Лизинг автомобиля для юридических лиц

Для корпоративных целей в лизинг можно оформить легковые автомобили, грузовики, сельскохозяйственную и специальную технику, автобусы и другие объекты движимого имущества.

Корпоративный автолизинг по схеме своей работы аналогичен предложению для физических лиц. Отличия в требованиях к получателю услуги, а также в перечне необходимых документов.

Условия получения авто в лизинг для юридических лиц

Для рассмотрения заявки в большинстве лизинговых компаний требуется, чтобы бизнес клиента существовал не менее 12 месяцев и приносил прибыль, которую предприятие может документарноподтвердить.

Для подачи обращения требуется:

  • финансовая документация компании — декларации, отчеты, справки, ведомости и прочие;
  • учредительные сведения — устав, решение о создании, приказы на бухгалтера и генерального директора, сведения о постановке на учет, свидетельство ЕГРЮЛ и т.д.;
  • сведения об учредителях, включая копии их паспортов.

Лизинговая компания вправе запросить иные сведения, например, документацию по проекту, для реализации которого оформляется автолизинг.

В некоторых случаях требуется поручительство учредителей и/или взаимосвязанных компаний.

Преимущества и недостатки автолизинга

Как для физических лиц, так и для организаций, которые планируют использование услуги, очевидны следующие ее плюсы:

  • нет необходимости оплачивать всю сумму за машину сразу — можно разбить стоимость на комфортные по времени и размеру взносы;
  • по окончанию договора можно оформить новое соглашение — необязательно выкупать транспортное средство, можно взять в лизинг другой новый или поддержанный автомобиль;
  • возможно оформление без первоначального взноса — аналогом предоплаты может выступать гарантийный депозит, который возвращается клиенту по окончанию договора;
  • можно получить значительную скидку — для автосалонов и официальных дилеров крупные лизинговые компании являются выгодными корпоративными покупателями, что позволяет приобретать транспортные средства по оптовой цене или со скидкой;
  • государственная поддержка российских автомобилей — при приобретении отечественных машин можно рассчитывать на скидку или предоставление субсидии;
  • несложная процедура оформления и минимальный пакет документов — лизинговые компании зачастую более лояльны к обратившемуся, чем банки.

Для юридических лиц существует еще одно преимущество автолизинга — налоговое. Транспортное средство не числится на балансе предприятия, что дает компании возможность оптимизировать бюджетные отчисления, включая налог на прибыль. Частные пользователи услуги тоже не отчисляют средства за транспортное средство, но финансовая выгода для них от этого менее ощутима.

Наравне с преимуществами существуют и минусы автолизинга. Самыми существенными из них являются:

  • необходимо оплачивать проценты за пользование лизингом;
  • в некоторых ситуациях будет затребован первоначальный взнос;
  • на дату окончания договора стоимость транспортного средства за счет процентов и инфляции будет выше первоначальной.

Также недостаток предложения в том, что при нарушении сроков оплаты лизингодатель может востребовать автомобиль обратно.

Перед тем, как принять решение о заключении лизингового контракта, необходимо оценить не только достоинства и недостатки самой услуги, но и сравнить ее с автокредитом — в зависимости от конкретной ситуации, может быть выгодна как одна программа, так и другая.

Лизинг и кредит — чем отличаются и что выгоднее

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы понять, как купить автомобиль дешевле, нужно сравнить особенности автокредита и лизинга. Основных характеристики указаны в таблице.

Что сравнивается Автолизинг Автокредит
Собственник автомобиля Лизинговая фирма, по окончанию договора возможен выкуп транспортного средства Покупатель, но до полной выплаты кредита машина числится в залоге у банка Плата за услугу От 5% до 15%, плата за страхование и издержки включены в платеж От 14%, обслуживание и страхование автомобиля оплачивается отдельно Страхование Обязательно КАСКО и ОСАГО, по желанию оформляется страхование жизни Обязательно КАСКО и ОСАГО, страхование жизни добровольно, но отказ от него может увеличить процентную ставку Пакет документов От физических лиц требуется 2 документа, от организаций — полный пакет Почти всегда оформление происходит по полному пакету, послабления возможны для частных заемщиков с условием увеличения ставки Ответственность за транспортное средство Лизингодатель Владелец Возможность приобрести машину дешевле Да, достигается за счет скидки лизинговой компании от дилера Только в индивидуальном порядке Использование автомобиля Существуют ограничения, например, запрет на работу в такси Клиент сам распоряжается движимым имуществом Налоговые льготы (для предприятий) Да, на налог на имущество Нет
Читайте так же:  Возможно ли списать задолженность по транспортному налогу

С финансовой точки зрения лизинг выгоднее. Но перед оформлением необходимо оценить, насколько в конкретной ситуации значимы ограничения на использование транспортного средства.

Ответы специалиста

Кто платит транспортный налог при автолизинге

Обязанность по уплате налога лежит на собственнике транспортного средства — лизинговой фирме. Но в большинстве случае эта сумма уже включена в объявленный процент удорожания и распределена между всеми взносами.

Правила лизинга

Не нашли интересующий вопрос?

Задайте вопрос специалисту:

Все поля обязательны для заполнения

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашего обращения: №
В ближайшее время с вами свяжется наш менеджер и ответит на все ваши вопросы.

Не получили ответа на свой вопрос?

Задайте его специалисту Европлана:

Все поля обязательны для заполнения

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашего обращения: №
В ближайшее время с вами свяжется наш менеджер и ответит на все ваши вопросы.

Copyright © 2019. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»

АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5, стр. 1 Телефон: 8 (800) 250-80-80

АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx? >

Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

АО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц

Заказать звонок

Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
и информационную рассылку ( подробная информация )

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашей заявки: №
В ближайшее время менеджер Европлана свяжется с вами.
Если этого не произошло, вы можете обратиться по телефону:
8 (800) 250-80-80

Заявка отправляется

Преимущества автолизинга

Автолизинг считается одним их самых популярных способов приобретения автомобиля в США и странах Западной Европы. В России эта услуга еще не обрела такой популярности. Причиной этому является неосведомленность большинства россиян о преимуществах и принципе действия автолизинга.

Как осуществляется автолизинг

Автомобили в лизинг для такси – это долгосрочная аренда транспортного средства с возможностью его приобретения после завершения срока действия договора. Простыми словами, авто в лизинг предусматривает обращение в автосалон и выбор подходящей модели транспортного средства. Дальше действует лизинговая компания. Именно она выкупает авто и ставит его на учет в ГИБДД. Кроме того, в обязанности лизинговой компании входит страхование авто.

После завершения всех необходимых процедур заказчик данной услуги получает авто на определенный срок (как правило, до трех лет). В течение этого срока заказчику необходимо выплачивать разницу между стоимостью автомобиля и выкупной (остаточной) ценой, которая была указана в договоре о предоставлении лизинговых услуг. После прекращения действия договора существует два варианта продолжения событий:

  • сдача авто в лизинговую компанию;
  • выкуп автомобиля по заранее фиксированной цене.

Стоит добавить, что взять в лизинг можно не только новый автомобиль, но и бывшее в эксплуатации транспортное средство.

Преимущества лизинга

Автомобиль в лизинг для юридических лиц https://upl-74.ru/leasing/avtotransport/ имеет целый ряд преимуществ. Во-первых, эта услуга предусматривает упрощенную процедуру сбора всех необходимых документов. Во-вторых, в отличие от автокредита, автолизинг имеет более гибкий график платежей. Обычно ежемесячные платежи по автолизингу на порядок меньше, чем взносы по автокредиту. В-третьих, большинство лизинговых компаний не требует от своих клиентов первоначального взноса. Единственное, что может потребоваться – единоразовый залоговый депозит, который возвращается клиенту сразу же после завершения договора лизинга.

Среди других преимуществ сотрудничества с автолизинговыми компаниями можно отметить:

  • предоставление стоп-периода на срок до 6 месяцев;
  • заключение договора на срок до 5 лет;
  • возможность проведения международных лизинговых сделок;
  • индивидуальный подход к построению лизинговых платежей;
  • возможность работы как с НДС, так и без него;
  • возможность досрочного закрытия договора с пересчетом начисленных процентов;
  • заключение сложных сделок.

Отдельно стоит сказать о таком преимуществе, как оптимизация расходов на эксплуатацию транспортного средства. Как правило, договор на автолизинг включает в себя услуги страхования и регламентное техобслуживание. Помимо этого, в договор могут быть включены затраты на оплату транспортного налога и постановку авто на учет в ГИБДД.

Для того чтобы воспользоваться вышеперечисленными преимуществами достаточно обратиться в компанию «Уралпромлизинг» upl-74.ru. Эта компания считается лидером рынка автомобильного лизинга.

Пресса о Европлане

О развитии корпоративного автолизинга

О развитии корпоративного автолизинга, об отличиях между поведением лизингополучателя и классического заемщика и о стратегии продвижения услуги рассказывает старший вице-президент Компании Европлан Александр Михайлов.

EMQUARTA (EQ) – Александр, вы уже более 10 лет руководите развитием бизнеса компании Европлан. За это время вы и ваша команда стали свидетелем нескольких макроэкономических потрясений, которые прошла страна. Как они повлияли на ваш флагманский продукт – лизинг? И как Европлану удается удерживать серьезные позиции на рынке?

EQ – То есть мыслей продвигать какую-то другую финансовую услугу либо пакет услуг за эти 16 лет не возникало?

АМ – Почему? Возникали. Например, в кризис 2009 года мы имели на счетах около 200 миллионов долларов свободной ликвидности. И в ситуации, когда многие компании имели денежные разрывы, у нас были, конечно, соблазны заняться другими видами активов. Но собранность менеджмента компании и её акционеров позволила придерживаться принципа «делать именно то, что ты хорошо умеешь делать». И на этом базисе мы не только сохранились, но и выросли. Если говорить о диверсификации и расширении, то с 2011 года мы построили относительно небольшой, по сравнению с лизингом, портфель автокредитования, основанный на нашем дочернем банке, который мы купили. Тем самым, сделав пилот в новом сегменте, потому что видели определенную синергию между автолизингом и автокредитованием. Также купили страховую компанию и занимаемся страхованием КАСКО для наших лизингополучателей.

Читайте так же:  Курсы на водительские права

EQ – Получается комплекс финансовых услуг, основанный на авторынке?

АМ – Абсолютно верно.

EQ – Насколько на рынке корпоративного лизинга заметна конкуренция? Например, сейчас активно развивают лизинг крупные госкомпании.

АМ – Чтобы оценить конкуренцию, надо сравнить динамику списка десяти ведущих компаний, которые занимаются автолизингом, за последние десять лет. Десять лет назад там практически не было государственных компаний, а сейчас из пяти ведущих компаний – сразу две государственные. Они действительно являются крупными игроками, но при этом мы, с точки зрения именно лизинга автотранспорта, выглядим предпочтительней. У нас более 80 процентов портфеля сфокусировано на этом сегменте, у государственных игроков этот показатель не превышает 30-40 процентов. По моему мнению, они берут рынок не путем специализации, а просто за счет действий на более широком фронте и используя более дешевые ресурсы налогоплательщиков.

EQ – То есть они просто дополнили свой пакет услуг автолизингом?

АМ – Да, можно сказать и так. В отличие от них мы удерживаем значительную долю рынка автолизинга именно за счет нашей фокусировки на этом продукте, на типе активов, на профиле нашего клиента, которого мы отлично знаем и понимаем, что ему нужно. То есть нам не приходится разбрасываться, одновременно с автолизингом заниматься лизингом самолетов, ж/д-вагонов, прокатных станов, доменных печей и прочего. У нас только автолизинг.

EQ – На какого клиента вы ориентируетесь? Описан ли портрет целевого потребителя этой услуги? И изменялся ли он за последние полтора-два года, а если изменялся, то как?

АМ – Он достаточно стабилен. Если смотреть на это, как на обобщенный портфель клиентов, то порядка 80 процентов наших компаний-лизингополучателей имеют численность сотрудников менее 100 человек и выручку до 1 миллиарда рублей. Но за этими показателями скрывается много интересного. Автолизингом, как выяснилось, пользуются все виды бизнесов и компаний. Начиная с маленьких частных семейных фирм или индивидуальных предпринимателей – и заканчивая крупными международными компаниями. Даже деловые ассоциации и религиозные организации приобретают транспорт в лизинг. Так что если кто-то считает, что автолизинг – это только для такси-компаний, то он ошибается.

EQ – Что должен подготовить и к чему должен готовиться корпоративный клиент, который впервые обращается в компанию Европлан? Как должен себя вести, чтобы быстро получить одобрение сделки?

EQ – У вас собственная методика скоринга?

АМ – Конечно. Мы смотрим не только на финансовое состояние клиента, но и на многие другие параметры. Мы смотрим, что за поставщик, которого выбрал лизингополучатель, что за машина. Для какого бизнеса машина приобретается, что это за бизнес в целом. Если компания работает как официальное представительство западной компании или это российский бизнес с реально существующим собственником, который не скрывается за офшорными акционерами, то с такими клиентами просто счастье работать. Конечно, мы не будем его «грузить» усложненными процедурами оценки. Потому что есть определенный уровень доверия, основанный на анализе нашей статистики и самом предмете лизинга. Мы заключили за последние шестнадцать лет около двухсот тысяч договоров лизинга и, конечно, стали разбираться и в автомобилях, и в клиентах. Это не защищает от всего, но тем не менее. Идея в том, чтобы из-за ложки дегтя не портить бочку меда. Если мы посмотрим по статистике, у нас 95% клиентов – идеально (до дня!) платящие компании. Мы их поддерживаем и хотим и далее давать им возможность легко и приятно пользоваться нашими услугами. Ведь это компании, которые используют автомобиль как средство для ведения бизнеса.

EQ – И все же, при каких-то определенных условиях, автолизинг возможен для вновь образованных компаний?

АМ – Конечно, возможен. Мы смотрим, что это за вновь образованные компании. Созданы ли они теми собственниками, которые тысячу лет ведут бизнес и у них, в силу чисто технических причин, возникает новое направление деятельности или еще какие-то обстоятельства. И если это компании с хорошим трек-рекордом и кредитной историей, то, конечно, они смогут приобрести нужные им автомобили в лизинг. А когда к нам приходит вновь образованная компания с несуществующими директорами, с юридическим адресом в месте массовой регистрации – и так далее, мы, скорее всего, откажем. У нас есть изначальное недоверие к «плохим ребятам».

EQ – Можете ли вы сейчас, основываясь на практике Европлана, перечислить какие-то недочеты, которые допускают потенциальные клиенты при обращении к вам, и, избежав которые, можно ускорить сделку?

АМ – Ответ здесь простой. Если у вас нормально работающий бизнес и вы действительно переживаете за свое дело, то у вас готовы и всегда под рукой все финансовые документы, базовые документы, связанные с избранием генерального директора, с уставом – и так далее. Это простая аккуратность. Поэтому, если обращаешься в лизинговую компанию, то наличие такого пакета лучше подчеркивать и передавать его сразу, а не пытаться играть в темную игру – «я вам не скажу кто я, не скажу вам ИНН» и прочие обычные данные. В случае такой игры вы сами должны понимать, что получите коммерческое предложение, рассчитанное не для вас. В Европлане коммерческое предложение – это не просто «тизер-привлекаловка», а основанное на расчетах рисков предложение конкретному лизингополучателю на трех-пятилетнюю финансовую аренду автомобиля или парка автомобилей. Поэтому чем полнее и прозрачнее входная информация, подтверждаемая финансовыми данными, которые мы, естественно, позже получим, тем лучше. Если же происходит какая-то игра в кошки-мышки, то это усложняет сделку. На пустом месте. Для высококачественных заемщиков это точно ненужная вещь.

EQ – Поделитесь собственным рейтингом ТОП-5 наиболее востребованной техники и автомобилей?

Читайте так же:  Как получить автокредит в татфондбанке

АМ – Есть различные разрезы таких рейтингов. Первый разрез – это в денежном выражении, второй – в количественном. Потому что есть марки машин, которые преобладают в количественном выражении, но далеко не всегда в денежном. В целом, если говорить про количественное выражение, то это те же автомобили, которые пользуются массовым спросом на рынке. То есть наш портфель полностью отражает то, что продается на российском рынке автомобилей. По количеству машин – это АвтоВАЗ, Kia, Renault, Hyundai и так далее. Картина здесь меняется вместе с рынком. Если с рынка уходит марка Chevrolet, которая раньше хорошо продавалась, то и в лизинге Chevrolet тоже уходит. Их модели замещаются моделями других марок автомобилей. С точки зрения объема денег, стоимости приобретенных для наших клиентов автомобилей, то здесь больше доля таких марок как Mercedes-Benz, Audi, BMW. Где бизнес представительский, там и представительский класс автомобилей.

EQ – А грузовые автомобили, коммерческие.

АМ – По лизингу грузового транспорта картина также совпадает с российском рынком грузовой техники, на котором доминируют, в основном, российские производители. В легких коммерческих та же самая история – ГАЗ, Fuso, Isuzu и все остальные марки, которые производятся в России.

EQ – Продажи автомобилей сейчас упали на 25-36 процентов. Наблюдается ли такое же падение и у вас?

АМ – Названное вами падение измерено в количестве автомобилей. Причем в основном, легковых. Мы больше смотрим на измерение рынка в денежном выражении, потому что из-за девальвации рубля и выросшей средней стоимости автомобилей денежная динамика идет по-другому. Плюс, мы наблюдаем рост проникновения автолизинга среди способов покупки автомобилей. За последние пять лет оно показало практически двукратный рост. Кстати, падение продаж автомобилей – это же не история только 2015 года. Рынок падал, например, и в 2013-2014 гг. Но мы росли в эти годы.

EQ – А где больше возможностей для роста корпоративного автолизинга? В Москве, в Санкт-Петербурге или в других регионах? Какова в связи с этим географическая стратегия Европлана?

АМ – Мы уже одна из крупнейших федеральных лизинговых компаний. У нас более 70 офисов и представительств по регионам страны. И уже сейчас порядка 80% бизнеса делается за пределами Москвы. Поэтому спрос, скорее, там, где есть компании и есть развитие деловой активности. Еще важно, какой автомобильный парк в регионе. Насколько он старый, насколько он требует замены. Если требует – начинает расти лизинг.

EQ – На каких основных маркетинговых стратегиях в Европлане основано продвижение корпоративного лизинга? Какие инструменты для вас наиболее эффективны?

АМ – Мы серьезно вкладываемся в продвижение миссий и ценностей, которым мы следуем. В нашем случае, кстати, это не какой-то кейс из учебника. Это реально то, что удержало нас в свое время от ошибок. Или позволило чувствовать себя оптимистами, когда рынок снижался. Этот же посыл мы несем через наши формы коммуникации с клиентами – и с действующими, и с потенциальными. Мы хотим сказать, что с помощью Европлана покупка автомобиля доступна для компаний и реализуется гораздо легче, чем при любом другом способе финансирования. Для этого мы используем все каналы продвижения, так как информированный, подготовленный клиент – это база, которую мы обслуживаем много лет. Это важный канал. Второй важный канал – это то, где машины продаются – в дилерских центрах. И мы очень хотим, чтобы здесь была максимально отработана наша коммуникация. Третий, четвертый, и так далее каналы – это различные виды прямых продаж. Мы активно доходим до тех потенциальных лизингополучателей, которые даже не рассматривали покупку автомобиля с помощью лизинга. Стараемся растить базу путем долгой кропотливой работы. Идем через профессиональное общение. Стараемся через СМИ донести нашу бизнес-идею.

EQ – Как вы оцениваете знание потенциальных клиентов о вашей услуге? Не пора ли более активно заняться финансовой грамотностью?

АМ – Естественно, я считаю, что пора. Но здесь есть проблема – я же не могу заставлять людей учиться. Вот если их бизнес сам того требует, если у них есть внутренняя потребность изучать, видеть альтернативные способы эффективного использования своих денег, тогда с этими собственниками бизнеса продуктивно общаться, показывать им презентации, писать внятные примеры, и, в обязательном порядке, получать от них обратную связь.

EQ – Недавно завершилась государственная программа субсидирования автолизинга. Как вы её оцениваете? Ждёте ли продолжения?

Видео (кликните для воспроизведения).

АМ – Завершился только первый этап госпрограммы, а в новом виде программой, которая сейчас сфокусирована на грузовой технике и легком коммерческом транспорте, можно еще воспользоваться. Только за время работы по первому этапу программы Европлан профинансировал для своих лизингополучателей приобретение более 4000 автомобилей на 6,5 млрд рублей. За счет субсидий клиенты сэкономили 647 млн рублей. Это прямая, целевая, реальная программа. Нам она очень понравилась, потому что впервые наше правительство посмотрело на конкретных лизингополучателей. По программе субсидировалось 10% от стоимости автомобиля, что, фактически, является прямой субсидией для самого лизингополучателя. Это позволяло снизить все платежи клиента – и авансовый, и ежемесячный. Программа была успешной, и мы думаем, что законодатель посмотрит дальше. Автолизинг как продукт во многом рассчитан именно на малый и средний бизнес, что сейчас особенно важно для нашей страны. Будем надеяться на то, что эта программа получит своё продолжение и развитие в 2016 году.

Правила автолизинга
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here