Преимущества лизинга транспортного средства

Предлагаем статью на тему: "Преимущества лизинга транспортного средства" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Автомобиль в лизинг для физических лиц — что нужно знать

Популярность автолизинга у населения напрямую связана с пониманием смысла такой сделки. Для многих обывателей схема долгой аренды легковой машины, ее отличия от кредита непонятны, а загадочное вызывает опасения.

Виды автолизинга

Два вида лизинга (финансовый, оперативный) различаются. Более известен финансовый лизинг, при котором машина приобретается лизинговой компанией, остается в ее собственности на время действия договора лизинга, клиент оплачивает ежемесячные платежи (3-5 лет). После внесения всех платежей автолюбитель покупает автомобиль по остаточной цене. К этому времени остаточная стоимость становится символической (3000 — 5000 рублей).

Оперативный лизинг отличается возвращением автомобиля по истечению срока договора, не отличаясь этим от долгосрочной аренды (кроме права выкупа). При этом на баланс арендатора автомобиль не попадает, так же как в базу налогообложения.

Для предприятий автолизинг выгоден сохранением оборотных средств, снижением налогов, эксклюзивными скидками (от автопроизводителей, дилеров). Лизинговые платежи входят в расходную часть бюджета компании, снижают налог на прибыль. При финансовом лизинге возможен перевод долга, досрочное погашение.

Автомобиль в лизинг для физических лиц – преимущества и недостатки

Те же схемы автолизинга (с небольшими отличиями) предусмотрены для обычных автолюбителей. Брать автомобиль в лизинг для физических лиц рационально, если он становится средством производства (основным или одним из вспомогательных). Предприниматели, частные таксисты учитывают, что доход от использования машины должен быть больше лизинговых платежей.

Многие автолюбители со стабильными высокими зарплатами, возрастающими доходами пользуются автолизингом для регулярного обновления автомобиля. Схема оперативного лизинга позволяет постоянно ездить на престижной машине, ежегодно менять ее, не отвлекая значительных средств из семейного бюджета.

Преимуществами лизинга становятся:

  • выгодные условия финансирования;
  • лояльная оценка доходов (подтверждение официальных доходов не обязательно);
  • упрощенная процедура оформления (минимальный пакет документов);
  • персональное сопровождение лизинга;
  • рассрочка на страхование.

Видео: Лизинг автомобилей для физических лиц. Из первых уст

Многие лизинговые компании оформляют лизинг с нулевой кредитной ставкой, авансовым платежом в 10-15%, сроком до семи лет. Дополнительными преимуществами лизинга становятся постоянное техническое сопровождение, круглосуточная сервисная поддержка, администрирование гарантийных ремонтов, технического обслуживания.

Для многих будущих владельцев важно, что финансовый лизинг не требует залога, так как машина остается в собственности арендодателя. Очень удобны для арендатора страховые отношения. Отношения со страховщиками остаются в администрировании лизинговой компании. Именно ее представители занимаются сбором необходимых документов, отправкой машины в ремонт, получением страхового возмещения. Эти отлаженные процессы крупной фирме даются гораздо легче, чем неосведомленному частному лицу.

Преимущества лизинга для физических лиц перед автокредитованием выражаются и в дорожной поддержке (эвакуатор, дорожный ремонт), предоставлении временной замены автомобиля при ремонтах. Подобными вещами банки не занимаются, сохранность автомобиля не входит в финансовые приоритеты.

Главным риском лизинга становится потеря автомобиля, внесенных платежей при возникновении задержек с выплатой. Лизинговые компании не склонны к оценке временных форс-мажорных обстоятельств, реструктуризации оплаты. Им не требуется обращение в суд, «выбивание долгов», ведь машина остается собственностью фирмы. Естественно, лизинговый автомобиль не может быть залогом при кредите.

Условия, оформление лизинга

При оформлении лизинга нужно провести мониторинг лизинговых компаний, тщательно изучить условия договоров. Различия между основными пунктами весьма велики. Программы лизинговых компаний предлагают различные сроки действия лизинга (12 месяцев – 7 лет), величины первоначального взноса (10 – 40%), условия выкупа (1000 рублей – 10% первоначальной стоимости).

Отдельными условиями становятся среднегодовая ставка удорожания, включение в платежи стоимости страховки, дополнительного оборудования. Особое внимание стоит обратить на расторжение лизинга с возвратом автомобиля. Расторгнуть договор лизинга сложнее чем аннулировать договор купли продажи авто.

Для оформления лизинга нужен минимальный набор документов: заявка – анкета, копии паспорта (с предоставлением оригинала), второго документа (загранпаспорта, водительского удостоверения). Некоторые арендодатели требуют подтверждения доходов (справка 2-НДФЛ), копию трудовой книжки, другие не вносят их в список необходимых документов. Сама процедура заключения договора гораздо быстрее, проще оформления автокредита. Дополнительным преимуществом становится выбор любой модели автомобиля.

Отзывы о лизинге

Как показывают отзывы автолюбителей, воспользовавшихся лизингом, наиболее важны такие нюансы как меньший размер платежей (по сравнению с автокредитом), возможность вернуть авто, забрать обеспечительный платёж.

Видео: Лизинг – что это такое + инструкция, как взять лизинг авто для физических и юридических лиц

Наиболее распространен конечный выкуп автомобиля, но многие автолюбители предпочитают продлить договор лизинга, поменять машину на новую модель. Достоинствами лизинговых компаний арендаторы считают квалифицированный менеджмент, быстрое оформление.

Для многих автолюбителей важны скидки, акции, отсутствие проблем продажи (при замене машины), доступность, качество гарантийных ремонтов, технического обслуживания.

Оформление оперативного лизинга автомобилей

На сегодняшний день фраза «оперативный лизинг автомобилей» становится все более распространенной. Однако не каждый может похвастаться тем, что знает ее точное определение.

Отличия от аренды

Оперативный лизинг можно сравнить с долгосрочной арендой, но немного иной формы. Процедура его оформления включает несколько этапов. В первую очередь происходит обсуждение будущего сотрудничества с клиентом. Обычно в его роли выступает целая фирма. Уже затем специалистами составляется заявка на услуги.

Лизинговая компания в обязательном порядке подвергает тщательной проверке все документы и отчетность по финансам фирмы-партнера. Затем проводится анализ окупаемости проекта. Лишь только после этого представитель организации, передающей автомобили в пользование, посещает фирму-клиента. В результате на кредитном совете принимается решение о целесообразности сотрудничества.

Положительная резолюция означает подписание документов на оперативный лизинг и оплату аванса. Только после всех процедур в полном объеме автомобили передаются в лизинг на срок до двух лет. Дальнейший механизм функционирования подобного лизинга довольно прост. Лизингополучатель после передачи ему транспортного средства во временное пользование ежемесячно перечисляет на счет компании-арендодателя оговоренную сумму в течение определенного срока. По его истечении фирма-компаньон должна вернуть автомобиль.

При выборе компании, предлагающей услуги операционного лизинга автомобилей, стоит обращать внимание на успешность организации и срок ее нахождения на рынке. Кстати, подобные услуги могут предоставляться и небольшими организациями, только начинающими подобный род деятельности.

Особенности оперативного лизинга

Следует иметь в виду, что минимальный срок операционного лизинга составляет 1 год, на меньшее время оформляется аренда авто. Главная положительная особенность оперативного лизинга состоит в том, что лизингополучателю необязательно по истечении договора приобретать автомобиль, ведь все проблемы, связанные с машиной, обязан взять на себя реальный собственник авто.

Читайте так же:  Кто принадлежит к льготной категории по оформлению осаго

Отличным примером автолизинга может служить следующая ситуация. К примеру, фирма, оказывающая услуги по транспортному обслуживанию свадебных и других торжественных мероприятий, оформляет в оперативный лизинг несколько автомобилей бизнес-класса. В течение этого времени исправно платит ежемесячные взносы. Когда договор подходит к концу, представитель фирмы имеет право сделать запрос на следующий лизинг, но уже новых автомобилей. Таким образом, транспорт окупает сам себя и к тому же приносит отличный доход.

Таким образом, операционный лизинг является отличным вариантом для постоянного обновления автопарка без слишком существенных затрат. К тому же машины можно свободно реализовывать на вторичном рынке без дополнительных вложений.

Следует отметить, что оперативный лизинг довольно востребован у руководителей автотранспортных предприятий, осуществляющих пассажирские перевозки. Можно оформить в операционный лизинг недорогие модели, которые отличаются надежностью и малым процентом поломок в течение первых лет эксплуатации.

По истечении двух лет, когда подобная служба такси отлично зарекомендовала себя у клиентов, имеет смысл перейти на более люксовые марки и привлечь вип-клиентов. Тем самым не только наращивается финансовый оборот, но и быстрее распространяется информация о компании, что позволяет находить новых пользователей услуг.

LDE16 › Блог › Покупка автомобиля в лизинг: плюсы и минусы

До недавнего времени у российских автовладельцев было только два варианта покупки автомобиля – за наличную сумму или в кредит, причем в 2014 году частота использования обоих вариантов примерно сравнялась: кредиты догнали наличку. Одновременно с этим начало развиваться еще одно направление – автолизинг для физических лиц, который позиционируется как альтернатива кредитам. Сегодня Авто25.ру исследует нюансы лизинга и пытается понять, заменит ли он традиционные схемы покупок.

Начнем с того, что лизинг в России явление хоть и не самое популярное, но далеко не новое. Этот финансовый инструмент активно работает в сфере юридических лиц, где его использование оправдано определенными налоговыми льготами и преференциями. Для физических лиц их нет, но и без льгот лизингу есть с помощью чего конкурировать с кредитами. Это не удивительно – в европейских странах и США лизинг занимает около 30% рынка, опережая покупки за наличку и всего на немного отставая от кредитов.

При создании «Закона о лизинге» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами. Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Теперь и физические лица могут пользоваться финансовой арендой.

Что же такое лизинг? Если давать совсем простое определение, то лизинг – это долгосрочная аренда с правом выкупа или поэтапное приобретение имущества в собственность. Казалось бы, не слишком сильно отличается от кредита, но нюансы есть. Для начала нужно заметить, что для лизинга существуют разные схемы. Дело не только в процентной ставке, но и в условиях договора. Принципиально лизинг делится на две части – финансовый и оперативный. Главное отличие в том, что будет по окончании срока лизинга – в финансовом лизингоприобретатель обязан выкупить авто по определенной заранее стоимости, в оперативном – возвратить обратно в лизинговую компанию. При этом первый очень сильно похож на обычный кредит (только иным получается распределение платежей), второй – весьма самобытен. Фактически он предлагает не покупать автомобиль, а оплачивать пользование им. В некоторых ситуациях это действительно может быть выгодно.

Еще одна важная особенность – владельцем автомобиля считается не тот, кто им пользуется, а лизинговая компания. Это имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны тяжело осознавать, что ты платишь немалые деньги за машину, которая тебе даже не принадлежит, с другой – в некоторых ситуациях не иметь зарегистрированное на себя имущество очень большой плюс (разводы, банкротства и так далее). Учитывая, что лизинговые компании де-факто владеют авто, многие из них предлагают дополнительные услуги, типа оплаты страховки, техосмотра, проведения плановых ТО и так далее. Вернее, платит за это все равно лизингоприобретатель, только эти платежи уже включены в сумму лизинга. Понятно, что за дополнительные услуги компании взимают свою комиссию и начисляют на них проценты. Так что это вариант уж совсем для ленивых – платить за эксплуатацию автомобиля самому будет дешевле.

Самый важный вопрос в сравнении автолизинга и автокредита – что для покупателя обходится дешевле? Сразу оговоримся, что однозначный ответ на него дать сложно – слишком много всяких условий нужно учитывать. Скажем, процент по лизингу почти всегда выше чем по автокредиту, однако размер ежемесячных выплат существенно ниже. Дело в том, что лизингоприобретатель выплачивает не всю стоимость автомобиля, а только дельту между его рыночной стоимостью и остаточной по окончании договора лизинга. Понятно, что амортизация и падение стоимости за 2-3 года меньше чем цена всего автомобиля, поэтому и выплата в месяц у лизинга оказывается меньше. При этом не стоит забывать, что в конце срока договора, чтобы продолжить пользование автомобилем, его потребуется выкупить. Расчеты с учетом этого фактора могут оказаться уже не в пользу лизинга, хотя каждый случай, конечно, индивидуален.

Но сэкономить на лизинге можно, например, за счет скидки при покупке нового авто, ведь сделку осуществляет лизинговая компания, которая для дилера является оптовым покупателем и может иметь соответствующие преференции. Иногда они имеют не только финансовый характер, но и возможность без очереди купить дефицитную модель или доступную только корпоративным клиентам комплектацию. Понятно, что работает это далеко не всегда и не со всеми моделями, но иногда скидка за покупку в лизинг может достигать 10%. Некоторые лизинговые компании имеют скидки на страховку, свой техцентр для ремонта, что позволяет покупателю тоже немного экономить на обслуживании, но это могут себе позволить только самые крупные игроки рынка.

Читайте так же:  Как платить авансовые платежи по транспортному налогу

Обычно для заключения договора лизинга требуется:

заполненная анкета;
паспорт РФ (копии всех страниц);
второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);
документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);
документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).

Рассматривая лизинг как финансовый инструмент, не стоит забывать и про несколько его особенностей. Обычно лизинг получить куда легче, чем автокредит, ведь машина остается в собственности компании, и ее риск при совершении сделки меньше. Впрочем, кому попало с улицы машину тоже не дадут – свои доходы хоть как-то нужно подтвердить.

Лизинг как и автокредит подразумевает КАСКО на весь срок действия договора, что для лизингоприобретателя является дополнительным обременением. Стоимость страховки могут внести в лизинг, но тогда покупателю придется платить дополнительные проценты. Во время действия договора лизингоприобретателю запрещено вносить существенные изменения в конструкцию авто. То есть любители тюнинга отсеиваются сразу и могут отправляться брать автокредит, где им никто не запретит как угодно совершенствовать и изменять свой авто.

Если говорить об оперативном лизинге, то он может иметь определенные ограничения на эксплуатацию, скажем, максимальный годовой пробег, требования по техническому обслуживанию или итоговому состоянию автомобиля.

Так что же, сможет ли лизинг составить конкуренцию автокредитам? Как показало наше исследование – вполне. Хотя этот финансовый продукт только набирает обороты его вполне можно использовать – в некоторых ситуациях лизинг будет дешевле и выгоднее. Понятно, что массово отказываться от кредитов и переходить на лизинг нет смысла, но учитывать оба этих финансовых инструмента при планировании своих действий будет полезно.

Наибольшую выгоду от лизинга могут получить владельцы, который привыкли часто менять машины, покупать только новые авто и ездить на них не больше 2-3 лет. Оперативный лизинг будет в таком случае выгоден, ведь не придется каждый раз оплачивать полную стоимость машины. С другой стороны, если вы покупаете автомобили на долгий срок, то тут, скорее всего, выгоднее будет кредит (а еще выгоднее расплачиваться наличными).

Прежде всего потому, что на длинные сроки лизинг дают неохотно, да и проценты там выше. Но, в любом случае, если вы думаете приобретать автомобиль за заемные средства, есть смысл заглянуть и в лизинговую компанию. Вдруг вам предложат там выгодные условия.

Правила составления договора лизинга автомобиля

Когда компании-перевозчику необходимо приобрести новый или подержанный автомобиль, то покупка за счет собственных средств часто оказывается слишком обременительной для бюджета и поэтому сложной в реализации. Приобретение автомобиля в лизинг может оказаться для предпринимателя оптимальным решением, доступным при небольших начальных вложениях.

Сам по себе вопрос, как оформить автомобиль в лизинг, достаточно прост. Пример формы или готовый образец договора лизинга может предложить лизинговая компания, специализирующаяся на предоставлении автотранспорта. Она же уточнит, какие документы нужны для лизинга в случае с конкретным перевозчиком и как взять именно то авто, которое требуется бизнесу. Перевозчику следует со всей серьезностью отнестись к составлению договора.

Документы, регулирующие предоставление услуги

Лизинг — это разновидность аренды. Правоотношения регулирует ГК РФ и ФЗ №164 «О финансовой аренде (лизинге)». Образец договора лизинга в сухом остатке выглядит так: лизингополучатель поручает лизингодателю купить у продавца автомобиль, затем берет его у лизингодателя в аренду с возможным правом получения в собственность после полного погашения выплат по окончании действия договора. Перевозчик, прежде чем оформить лизинг, должен знать, что нужно учесть при подписании договора лизинга. Правильно составленный договор лизинга автомобиля поможет в будущем избежать многих трудностей и ошибок.

ФЗ №164 обозначает статьи, без детализации которых договор лизинга не считается заключенным. Обязательными для указания являются данные, точно идентифицирующие авто: марка, тип, производитель и др. Помимо стандартных статей, таких как предмет, срок действия, обязанности сторон, партнерам необходимо согласовать ряд специфичных пунктов. Рассмотрим подробнее некоторые статьи, нередко вызывающие вопросы либо недостаточно четко сформулированные. В дальнейшем некорректные формулировки приводят к осложнениям с уплатой налогов и к ошибкам в бухгалтерских проводках.

ФЗ №164 и Правилами регистрации автомототранспортных средств допускается регистрация автомобиля в следующих вариантах: только на лизингодателя с постоянным адресом; на лизингодателя и, в дополнение, временно на лизингополучателя сроком до окончания действия договора; только на лизингополучателя. В последнем случае платить транспортный налог обязан лизингополучатель. В двух первых — лизингодатель. Основание — Письмо Минфина N 03-05-05-04/01.

Видео (кликните для воспроизведения).

Оптимальный выбор, на кого лучше зарегистрировать авто, нужно осуществлять с привлечением бухгалтеров к расчету каждого варианта. Перевозчик не избежит уплаты транспортного налога в любом случае, если не прямой, то в составе текущих платежей.

Особенности заключения сделки

Целесообразно выделить статью о том, кто выберет продавца и автомобиль. Обычно эту обязанность лизингодатель предпочитает взять на себя. Тогда он же отвечает перед продавцом за своевременное осуществление оплаты. При этом за лизингополучателем сохраняется право предъявлять претензии продавцу в отношении качества или комплектности купленного товара. Именно этим такой вариант удобен для транспортной компании.

Закон также позволяет сторонам назначить лизингополучателя ответственным за подбор продавца и автомобиля для партнерской сделки. Риск нарушения продавцом своих обязательств и вытекающие убытки в таком случае лягут на ответственного за выбор.

Выбор, кому и как взять авто на свой баланс, является весьма важным аспектом, определяющим дальнейший порядок бухучета и уплаты налогов по всей сделке. Закон позволяет сторонам выбрать держателя баланса, но обязательно указать его в договоре. Вести учет имущества разрешено на балансе одного из двух партнеров.

Читайте так же:  Как работает организация защиты прав потребителей

Если на свой баланс машину возьмет лизингодатель, то расходы по учету перевозчик нести не будет. Финансовые показатели перевозчика, в том числе ликвидность, улучшатся, если взять автомобиль в лизинг вместо «чистой» покупки за собственные или заемные средства.

Экономия перевозчика на имущественном налоге лишь кажущаяся. Затраты на уплату налога включены в текущие платежи. Транспортная компания вправе взять трудоемкий учет по такой сделке на себя. Бухгалтеру компании-перевозчика следует изучить специальные Указания Минфина, где есть инструкции, как корректно отражать такие сделки в бухучете и платить по ним налоги.

Как оформить сделку и каковы условия предоставления, расскажут в офисе лизингодателя, где дадут бланк заявки для заполнения и образец договора. Там же сообщат, какие нужны документы для лизинга. Обычно это нотариальные копии регистрационных и учредительных документов, бухгалтерская отчетность за последние 4-6 месяцев, данные о дебиторской и кредиторской задолженности.

Лизингодатель может потребовать паспортные данные лица, на чье имя будет выписана доверенность на управление автомобилем, подтверждение целей, для которых он приобретается, и другие. Несмотря на процедуру проверки и одобрения, именно перевозчик является клиентом, приносящим выручку лизингодателю, а не наоборот. Как получить выгоду от сделки — задача каждой стороны.

График перечисления взносов

Закон не предписывает размер и не назначает график перечисления взносов. Лизингодатель включает в итоговую сумму свою комиссию и возмещение расходов на оплату:

  • амортизации, если по итогам договора не предусмотрен переход права собственности;
  • затрат на закупку машины и ее передачу лизингополучателю в пользование;
  • прочего.

График перечисления платежей согласовывается партнерами. На практике возможно равномерное распределение текущих платежей на весь период отношений либо неравномерное. В течение всего срока действия договора может быть предусмотрено равномерное перечисление взносов. Отдельным взносом при этом может являться:

  • оговоренная доля итоговой суммы;
  • минимальный платеж, включающий только согласованные затраты.

Иные затраты лизингодателя оплачиваются отдельно при предоставлении подтверждающих документов. Периодичность внесения платежей согласовывается между сторонами. Лизингодатель при равномерном графике несет высокие финансовые риски, поэтому обычно заинтересован в передаче второй стороне расходов на страхование предмета сделки, который одновременно является залогом обеспечения платежеспособности.

При неравномерном перечислении взносов транспортная компания вносит существенный первоначальный платеж в оговоренном размере, а оставшаяся сумма начисляется и вносится по согласованному графику. Такой вариант предпочтителен для лизингодателя, получающего немедленную выгоду от сделки.

Для перевозчика, если его возможности финансирования ограничены, значительный аванс на раннем этапе сделки невыгоден по сравнению с платежами, вносимыми по равномерному графику. Неравномерное перечисление взносов с существенным начальным имеет небольшой плюс в том, что платежеспособность в этом случае подтверждать необязательно, а лишь желательно.

Как указать цену выкупа

Если соглашением сторон предусмотрена передача права собственности на авто от лизинговой компании к перевозчику, то цена выкупа может быть включена в итоговую сумму или указана отдельно. Перевозчику выгоден и удобен совокупный учет цены выкупа и лизинговых платежей в составе текущих расходов. Вопрос, следует ли разделять стоимость выкупа и остальные платежи при отражении операций, является спорным. Проверяющие органы требуют разделения того и другого в налоговом и бухгалтерском учете.

В п. 1 ст. 28 Закона о лизинге перечислено, что может входить в расчет текущего платежа. Цена выкупа не упоминается дословно, но указано возмещение затрат на приобретение и передачу имущества от лизингодателя в пользование лизингополучателю. Выкупная цена может рассматриваться в составе текущих взносов как возмещение таких расходов.

На основании Письма Минфина N 03-03-06/1/138 цена выкупа, которую лизингополучатель обязан полностью выплатить, чтобы получить авто в собственность, должна быть непременно указана либо в тексте договора, либо в дополнительном соглашении к нему. Это необходимо, чтобы разделить учет пользования авто и учет его выкупа. Поскольку данные отношения регулируются положениями ГК РФ и Закона о лизинге, а не нормами НК РФ, вопрос разделения выкупной цены и лизинговых платежей против их совместного учета и является спорным.

Партнерам придется самим найти решение, как указать цену выкупа. Они вправе указать любой размер платы за пользование авто и по своему усмотрению распределить итоговую сумму по суммам текущих платежей. То есть формально можно договориться о минимальной выкупной цене, переложив сумму на лизинговые платежи, снизив тем самым налоговые риски.

Преимущества лизинга автомобилей

Лизинг автомобилей — это финансовая аренда автотранспорта, органично сочетающая в себе характеристики долгосрочной аренды и финансового кредита. Что такое лизинг простыми словами? Это аренда с правом выкупа. Данный вид сделки имеет ряд преимуществ перед обычным кредитом: не требуется залог, предоставляется длительная рассрочка платежей, отсюда — низкие размеры выплат.

Описание процедуры оформления услуги

Лизинговая компания приобретает транспортное средство и передает его в пользование потребителю на определенный, как правило, длительный срок. При этом продавца выбирает именно потребитель финансовой услуги.

Между потребителем и лизинговой компанией заключается договор финансовой аренды, в соответствии с которым одна сторона обязуется предоставить предмет лизинга, а другая сторона обязуется оплатить данный предмет в рассрочку с учетом вознаграждения. После того как обязательства по договору будут исполнены, автомобиль переходит в собственность арендатора.

Существует несколько разновидностей, но самые распространенные из них — оперативный и финансовый лизинг. При заключении договора финансового лизинга потребителем оплачивается полная стоимость автомобиля в процессе его амортизации, в результате чего, по окончании срока договора, лизингополучатель приобретает транспортное средство бесплатно или по символической цене.

При оперативном лизинге есть возможность приобрести автомобиль в собственность по окончании срока с условием оплаты остаточной стоимости. В результате этого размер ежемесячной оплаты существенно снижается. Какую остаточную сумму нужно будет оплатить, потребитель определяет сам: это может быть от 25% до 50% от стоимости автомобиля.

Типы лизинга и их отличие от автокредита

Если вы сталкивались с автокредитованием, то наверняка знаете, что существенные условия договора (сроки и размер платежей) диктуют, как правило, банки. Принципиальное отличие лизинговой сделки заключается в том, что договор составляется с учетом интересов, пожеланий и возможности лизингополучателя. Каждый из типов лизинга автомобилей может иметь свои особенности, которые оговариваются в договоре.

Читайте так же:  В каких случаях можно возвратить обои продавцу и получить обратно свои деньги

Например, при оперативном может быть предусмотрена неравномерная оплата за коммерческий автомобиль. Платежи могут совершаться в те месяцы, когда предприятие стабильно работает с прибылью. Это очень важно для владельцев предприятий с ярко выраженной сезонностью.

Некоторые формы финансового лизинга транспортных средств могут быть без авансовых платежей, может предоставляться отсрочка по уплате первого и второго взноса. Данный фактор очень важен для начинающих предприятий, не имеющих стабильной прибыли в первые месяцы работы, но имеющих потребность взять автомобиль.

Наверняка многие задумывались, что лучше: купить автомобиль в лизинг или в кредит? Рассмотрим сходства и отличия. В обоих случаях предусмотрено страхование автомобиля. И это, пожалуй, единственное сходство, все остальное — различия.

Самое главное: после подписания договора владельцем автомобиля остается компания-лизингодатель, лизингополучателю выдается лишь генеральная доверенность. При этом лизинговая компания несет все расходы по совершению регистрационных действий, а в случае аварии выступает посредником между лизингополучателем, страховой компанией и станцией технического обслуживания. Расходы по страхованию, плановому техническому осмотру компания-лизингодатель также берет на себя.

Главное отличие лизинга от автокредита — это возможность поменять или вернуть авто при изменении потребностей или предпочтений.

Преимущества и условия сделки

Итак, преимущества лизинга.

  1. В отличие от банков, требование к доходу и возрасту клиента не такое, лизинг автомобиля при заключении сделки требует минимум документов, также сроки рассмотрения заявок минимальны.
  2. Отсутствуют дополнительные поборы в виде комиссий за банковское обслуживание, комиссий за ведение счета и т. д.
  3. Возможен лизинг коммерческих автомобилей для физических лиц, банки такой услуги не предоставляют.
  4. Условия договора и график выплат индивидуальны для каждого клиента.

Существует огромное количество лизинговых программ, и по некоторым из них оформить его могут даже вновь созданные предприятия и индивидуальные предприниматели (стандартные требования к лизингополучателю предполагают ведение деятельности не менее 6-12 месяцев). Также оформить лизинговую сделку может и физическое лицо, при этом возможен лизинг коммерческих и легковых автомобилей.

Как правило, у лизинговых компаний, в отличие от банков, не такой строгий подход к клиентам. Автомобиль остается в собственности лизингодателя, а это существенно снижает риски. Поэтому взять авто в лизинг могут лица, получившие банковский отказ из-за невозможности подтвердить доход, из-за возраста (старше 60 лет), наличия обязательств в других кредитных организациях.

Лизинг авто: преимущества перед автокредитом

Понятие лизинга уже давно не ново, и в самом простом варианте оно означает аренду каких-либо средств — транспортных, производственных и т. п. Различным организациям удобно брать машины по такому договору, пользоваться ими и возвращать обратно или выкупать постепенно. Каждое соглашение имеет свои нюансы, поэтому следует разобраться, что такое лизинг автомобиля и форма отношений сторон при этом.

Основные предложения по лизингу

Итак, лизинг — это аренда, и в большинстве случаев с последующим выкупом имущества. Часто это понятие путают с кредитом, когда требуется также делать ежемесячные взносы, а договор заключается на конкретный срок. Принципиальное отличие — в статусе предмета сделки: в случае лизинга он находится в собственности компании — лизингодателя, кредитный вариант подразумевает вступление в права собственности непосредственно сразу после покупки имущества.

Собственником автомобиля арендатор — лизингополучатель становится только после закрытия договора, когда сделаны все необходимые взносы и машина выкуплена полностью. В этом заключаются основные плюсы и минусы:

  • Ответственность за транспортное средство несёт именно лизинговая компания, соответственно, она занимается оформлением всех документов, разрешением сложных ситуаций, получением страховок. Если авто выйдет из строя до срока прекращения соглашения, она занимается ремонтом или сразу же заменяет одну машину на аналогичную другую.
  • Налог на имущество у арендатора получится меньше, таким образом организации предпочитают приобретать дорогостоящие модели авто — например, большие грузовики или спецтехнику.
  • Из оборотных средств компании — лизингополучателя нет необходимости извлекать большие суммы, то есть прекрасно подходит для оптимизации финансов и облегчения налоговой базы.
  • Авто не является собственностью, поэтому, в случае даже небольшой просрочки оплаты взносов лизинговые компании его могут просто забрать.

Конечно, расплачиваться за взятую в аренду машину можно постепенно, и в договоре сразу указаны сроки выплат, размер, график. Для заключения соглашения без выкупа часто не требуется первоначальный взнос (в варианте с кредитом понадобится в 80% случаев — особенно для юридических лиц). Если выкуп предполагается, то следует приготовить деньги — на оплату 20-30% стоимости машины.

Нюансы заключения договора

Чтобы заключить договор лизинга, необходимо найти организацию, которая этим занимается — это может быть банк, инвестиционная компания, различные кредитные фирмы. Будут предъявлены такие требования:

  1. Подтверждение стабильности бизнеса, а также его реальной доходности.
  2. Регулярная работа компании не менее года.
  3. Баланс не должен быть больше стоимости приобретаемого транспортного средства.
  4. Доход лизингополучателя в месяц должен как минимум в 2 раза превышать размер ежемесячных взносов.
  5. Часто требуется, чтобы предприятие находилось в том районе, где расположена лизинговая компания.
  6. Человек, который собирается взять авто в лизинг, должен быть гражданином России и находиться в определённой возрастной категории: от 21 года до 55-65 лет.

Нужен следующий пакет документов:

  • заверенная копия паспорта руководителя организации и главного бухгалтера, или физического лица, которое собирается взять автомобиль в лизинг;
  • заполненная анкета (иногда можно оформить онлайн);
  • для юридических лиц — копии Устава, регистрационного свидетельства и других учредительных документов;
  • бухгалтерская отчётность (обычно — за полгода);
  • для физических лиц — бумаги о доходах и — иногда — о трудовом стаже;
  • бумаги об имеющихся задолженностях. Для лизинговой сделки практически не важно, какая была у организации/человека кредитная или лизинговая история.

Условия сделки обычно следующие:

  1. соглашение заключается на 3 или 5 лет, но возможен и гораздо больший срок — 7, 10 лет;
  2. процентная ставка — около 20% в год, причём важно учитывать, что будет удорожание — это прописывается в договоре (составляет около 2-3% ежегодно);
  3. комиссия за заключение соглашения.
Читайте так же:  Что входит в перечень бесплатных медицинских услуг, оказываемых по полису омс

Лизинг автомобилей выгоден именно тем, что, хоть размер процентной ставки и превышает банковскую, зато в ежемесячные платежи не входит часть основного долга. После окончания срока действия лизингового договора арендодатель получит автомобиль в собственность по нулевой цене.

При заключении договора следует учитывать и обязательства: в случае просрочки платежей лизингодателю придётся не только возвратить автомобиль, но и порой ответить собственным имуществом — если арендодатель — частное лицо или индивидуальный предприниматель. Интересно, что ООО ответят только уставным капиталом, поэтому сделка в этом плане для них является более выгодной.

Предмет соглашения

Лизинг автомобилей — это возможность постепенно приобрести нужное транспортное средство, но у каждой лизинговой компании во владении есть только определённые модели. Поэтому выбирать лизингодателя следует, просматривая эти списки.

Многие с опаской относятся к приобретению подержанных моделей авто, в том числе и по договору аренды. Но в настоящее время сложилась хорошая ситуация — для лизингополучателей: в результате кризиса в компаниях оказалось в собственности очень много единиц практически новых машин в прекрасном состоянии. Аренда с последующим выкупом таких авто будет выгодна — стоимость ведь меньше, а служить они будут долго, сравнимо с новыми моделями.

Выгодно, что автомобиль не нужно страховать — по КАСКО или иной программе страхования, что требуется при оформлении кредита. Этим может заниматься только собственник транспортного средства, а в данном случае это — арендодатель.

В заключение

Часто спрашивают: лизинг автомобилей — что это: выгодная сделка или вынужденная замена кредиту, когда нет оборотных средств на его оплату? Обе сделки имеют свои преимущества, а конкретно про аренду авто можно сказать, что она больше выгодна для компаний, которым нужно приобрести дорогие модели, спецтехнику, причём на долгий срок. Если планируется приобретение обычной легковой машины, то лучше брать автокредит на небольшой период оплаты — до 3 лет.

Лизинг автомобилей: плюсы и минусы приобретения имущества юридическим лицом

В статье мы рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у лизинга авто. Узнаем об особенностях лизинга для ООО и разберем, какие преимущества от приобретения автомобиля получат юридические лица. А также в статье вы найдете краткие рекомендации по оформлению имущества в лизинг.

Особенности лизинга автомобилей

Даже в 2018 году вопросы лизинга остаются для многих клиентов далеко не самыми прозрачными, несмотря на огромное число предложений как в Москве, так и в регионах. Большинство даже не представляет, что это такое. На самом деле лизинг — это один из вариантов арендных отношений. Неслучайно его еще называют финансовой арендой.

Согласно договору лизинга компания-лизингодатель приобретает авто и оформляет его в лизинг на ООО, ИП или физическое лицо, то есть на лизингополучателя. Клиент получает возможность пользоваться машиной почти без ограничений. При этом он обязан вносить ежемесячные платежи по лизинговому соглашению. Лишь после того, как будут своевременно внесены все взносы по договору, лизингополучатель сможет выкупить машину по остаточной стоимости и оформить ее на свою организацию или как частное лицо.

Нередко именно лизинг становится единственной реальной возможностью найти финансы на приобретение автотранспорта. Ведь даже для юридических лиц покупка автомобилей — это довольно серьезные затраты. Конечно, в качестве альтернативы можно рассматривать банковские кредиты, но для ИП и небольших фирм их оформление очень затруднено.

Целесообразность финансовой аренды нужно оценивать в каждом конкретном случае индивидуально, т. к. лизинг автомобилей имеет свои плюсы и минусы.

Только после анализа всех моментов и проведения переговоров с лизинговой компанией стоит принимать решение о заключении договора.

Плюсы оформления машины в лизинг

Приобретения автомобиля в лизинг — отличное решение для представителей бизнеса. Именно эта категория клиентов получает от подобных договоров максимальное преимущество.

Рассмотрим основные плюсы приобретения авто в лизинг для бизнеса:

Минусы лизинга автомобилей

Основной минус лизинга заключается в повышении рисков для лизингополучателя. Даже один несвоевременно внесенный платеж может стать причиной одностороннего расторжения договора и изъятия автомобиля. При этом уже внесенные по лизинговому договору авансы и платежи возврату не подлежат.

Необходимо проявлять особую внимательность и постоянно следить за соблюдением графика платежей.

А в условиях нестабильной экономической ситуации прогнозировать свои доходы на несколько лет вперед довольно сложно.

Непредусмотренные финансовые трудности могут стать проблемой и для физических лиц, оформивших лизинг. В отличие от банка, который может обойтись только штрафами за задержку платежа, лизинговая компания почти моментально расторгнет договор. Ей для изъятия автомобиля совершенно не нужно получать решение судебных органов, ведь до конца договора предмет лизинга — это ее собственность.

Причинами для одностороннего расторжения договора могут стать также нарушения условий страхования или эксплуатации автомобиля. Наличие дополнительных требований и ограничений по этим параметрам можно также отнести к отрицательным чертам лизинга. Особенно это касается лизинга для юридических лиц. Клиенту приходится нести дополнительные расходы для осуществления контроля за соблюдением условий эксплуатации авто, оговоренных в договоре, ведь пользуются им в большинстве случаев несколько человек.

Стоит ли оформлять авто в лизинг?

Лизинг хорошо подходит для представителей бизнеса, которые уверены в дальнейшем стабильном финансовом положении своей компании. Для них подобные сделки даже при более высоких ставках оказываются выгоднее банковских кредитов за счет экономии на налогах.

Но даже им стоит внимательно изучать условия договора, особенно в части досрочного выкупа автомобиля у лизингодателя.

Видео (кликните для воспроизведения).

Частным лицам лизинг имеет смысл рассматривать только при невозможности получения обычного банковского кредита или в ситуации, когда оформление авто на «физика» очень нежелательно. Последняя ситуация иногда возникает у государственных служащих.

Преимущества лизинга транспортного средства
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here