Расширенное осаго

Предлагаем статью на тему: "Расширенное осаго" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Купить ОСАГО с расширением

Начнем с того, что же выплачивается по самому страховому полису. Выплата по закону разделяется на 2 составляющие: первая — возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, вторая — возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего(их). Если с первым вариантом все понятно, например, по Вашей вине сбит пешеход или в пострадавшем по Вашей вине автомобиле люди получили травмы, то лимит (максимальная выплата) на каждого не более 500тыс. рублей (для договоров, заключенных после 1-го апреля 2015г.). Но как показывает российская практика выплаты по здоровью большая редкость, не более 2-3% всех выплат по ОСАГО. На это есть ряд причин – кто-то не знает, что можно за это получить деньги, кто просто не хочет этим заниматься, тратить свое время, собирать справки и т.п.

Рассчитать стоимость ОСАГО с расширением

Как узнать размер своей скидки?

С 1-го января 2013г. функционирует Единая база ОСАГО, в которой хранятся данные по безаварийности каждого водителя.

Самостоятельно узнать свой КБМ Вы можете например через сервис на сайте РСА. Заполняете необходимые графы: ФИО полностью, дату рождения, серию/номер прав и очень важную графу «Дата начала действия договора» тут надо ставить дату, когда полис уже закончился, т.к. только после окончания полиса база РСА выдает новый КБМ.

Текущая ситуация с Техосмотром!

АКЦИЯ: до 30-го СЕНТЯБРЯ стоимость диагностической карты 1200 руб. при заказе вместе с ОСАГО (при стоимости ОСАГО более 5000 руб.)

С 1-го января 2012г. — на все автомобили старше 3-х лет для заключения договора ОСАГО необходимо наличие действующей диагностической карты техосмотра Без действующей диагностической карты купить ОСАГО невозможно!

Какие документы необходимы для расширенного ОСАГО

  • Скан/фото предыдущего полиса ОСАГО (если нет, то водительские удостоверения кого планируете допускать к управлению или полные данные по ним)
  • Скан/фото свидетельства о регистрации автомобиля (обе стороны), если только купили автомобиль, то ПТС и договор купли-продажи
  • Паспортные данные по собственнику автомобиля

Способы оформления

Отправить нам на почту
[email protected]
скан или фото документов:

  • Предыдущего полиса ОСАГО
  • Свидетельства о регистрации автомобиля (обе стороны)
  • Паспортные данные по собственнику

Фотографии документов
с телефона можно присылать по
MMS или через
мобильное приложение
WhatsApp (или Viber) на тел. номер:

Что же касается выплат по «железу», то суммы возмещения здесь следующие – если пострадал один автомобиль – то не более 400 тыс. рублей (для договоров, заключенных после 1-го октября 2014г.), а если пострадало более одного авто – то на каждый не более 400 тыс. рублей. А теперь вспомним по какому городу Вы ездите каждый день. Если же это Москва – то можно немного напрячься, вспомнив каким количеством дорогих автомобилей загружены дороги этого города. И хватит ли тех денег, которые положены по ОСАГО, на выплату потерпевшему, а если не хватит – то это уже малоприятно. Никакое КАСКО здесь не помогает, как ошибочно думают многие автовладельцы. В таком случае придется самому выплачивать деньги не достающие до ремонта, а в случае Вашего отказа, как правило все быстро решается через суд.

Решение на самом деле очень просто – ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности (может также называться ДГО, ДАГО), в народе просто расширенное ОСАГО или расширение к полису ОСАГО. Данный полис может увеличивать сумму выплат от 300 тыс. руб. и где-то до 3-х млн. рублей. При этом стоимость такого договора от 1200 руб. Согласитесь, что это не такие огромные деньги, за которые Вы получаете дополнительную защищенность и спокойствие на дорогах, что на самом деле не маловажно в современных реалиях.

Трудности покупки полиса ОСАГО с расширением.

В настоящее время существует ряд сложностей с приобретением расширения к полису ОСАГО. Практически невозможно отдельно купить такой полис, если Вы ранее уже приобрели договор ОСАГО без расширения. Такая возможность есть только при совместной покупке с КАСКО. Страховые компании объясняют такое положение дел увеличением случаев мошенничества с полисами добровольного страхования ответственности и многие полностью отказываются от него. Кто-то продает расширение для новых клиентов с покрытием до 300-500 тыс. руб., а только потом при продлении на следующий год будет возможность при отсутствии выплат увеличить страховое покрытие до 1 миллиона и больше, сколько позволит страховая компания. Это добровольный вид страхования и страховая компания сама в праве устанавливать свои правила игры.

Среди наших партнеров по ОСАГО, исключительно только самые надежные страховые компании и включая их самые выгодные предложения:

  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • Альфастрахование;
  • Уралсиб;
  • Ресо Гарантия;
  • Согласие;
  • ВСК (Военно-страховая компания);
  • МСК (Москвоская страховая компания);
  • ВТБ страхование;
  • Ренессанс страхование;
  • Зетта-Страхование (бывш. Цюрих).

ДСАГО, он же ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО, — дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя.

Это добровольный вид страхования, существенно увеличивающий максимально возможную выплату по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО).

Особенности ДоСАГО

Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).

Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.

Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

Этот вид страхования имеет свои особенности:

  • добровольный вид страхования;
  • возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
  • максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
  • тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
  • страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
  • если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
  • обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.
Читайте так же:  Движение по тротуару в пдд

Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.

Кому нужно

Полис ДСАГО будет полезен тем, кто не исключает вероятность въехать в чужую люксовую иномарку и разбить ее в хлам.

Такая страховка пригодится:

  • жителям больших городов с интенсивным автомобильным движением;
  • тем, кто часто ездит по скоростным магистралям;
  • начинающим водителям;
  • водителям с неаккуратным стилем вождения.

Сколько стоит

Стоимость услуги по заключению договора ДоСАГО завит от:

  • установленных страховой компанией тарифов (с учетом марки и года выпуска машины, мощности двигателя, возраста и стажа водителя, регионального коэффициента и проч.);
  • выбранной страхователем суммы покрытия по договору (чем больше сумма, тем дороже полис);
  • наличия дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация авто, скорая помощь);
  • учета (дешевле) или не учета амортизационного износа;
  • наличия франшизы в размере лимита по ОСАГО (дешевле);
  • количества вписанных в полис водителей (чем больше, тем дороже).

В среднем полис ДоСАГО стоит порядка 0,5–2% от общей страховой суммы, на которую заключен договор. Годовой полис ДСАГО с лимитом в 1–1,5 млн рублей обойдется в 1800–3600 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 млн — порядка 18 тыс. рублей.

Лучше оформлять ДоСАГО пакетом с ОСАГО в одной страховой компании. Некоторые страховщики, активно продвигающие продукты с телематикой, например, фирма «Согласие», теперь предлагают полис ДСАГО только в пакете с полисом каско.

ВАЖНО! При покупке полиса ДоСАГО со страховой суммой от 1,5 млн. рублей и выше в страховой компании потребуется осмотр автомобиля.

При заключении договора ДоСАГО нужно:

1. Проверить наличие лицензии у страховой организации на сайте Банка России.

2. Чтобы избежать обмана со стороны лжеагентов и брокеров, предъявляющих поддельные агентские договоры и доверенности можно проверить договор и полис ОСАГО на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

3. Выбрать страховку ДоСАГО без учета износа, со страховой суммой не менее 1 млн рублей. Иначе, существенно снижается степень защиты, а экономия на цене страховке минимальна.

4. Уточнить, чтобы в договоре было прописано, что выплаты без учета амортизации распространяются и в отношении небольших сумм (из них можно будет покрыть исключенный из выплаты по ОСАГО амортизационный износ пострадавшего автомобиля и судебные издержки, если пострадавший обратиться в суд, а также оплату независимой экспертизы и услуг адвоката).

5. Разобраться и проверить, чтобы это было зафиксировано в договоре, как будет производиться выплата:

  • суммируются ли лимиты по ОСАГО и ДСАГО, если этого требует сумма ущерба;
  • или из лимита ДСАГО вычитается уже вступающий в силу лимит ОСАГО, и сумма всех выплат по обязательной и дополнительной страховке не может превышать страховой суммы по договору ДоСАГО.

6. Выяснить, есть ли

  • штрафные меры за количество аварий в срок действия полиса;
  • разделение страховой суммы на компенсации для возмещения ущерба здоровью и ущерб имуществу (то есть, какую часть из страховой суммы можно максимально использовать на ремонт пострадавшего авто).

ВАЖНО! Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 4 пп.5 и 6 предусматривает

  • право владельцев транспортных средств дополнительно в добровольной форме застраховаться для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших.
  • Те, чей риск ответственности не застрахован, обязаны возместить нанесенный вред в соответствии с действующей редакцией гл. 59 «Гражданского кодекса РФ» от 26.01.1996 № 14-ФЗ.

Выплаты по полису ДоСАГО начинаются только после исчерпания ресурсов ОСАГО, и выплачивается с вычетом и без вычета лимитов по ОСАГО.

Например, если страхователь имеет ДоСАГО с лимитом 1 млн рублей при страховом случае, в котором ущерб автомобилю потерпевшего оценен

  • в 1 млн рублей. По ОСАГО выплачивается 400 тыс. рублей. Сумма страхового возмещения по полису ДоСАГО составит 600 тыс. рублей;
  • в 1,5 млн рублей. По ОСАГО – 400 тыс. рублей. Возмещение по ДСАГО составит 1 млн рублей. Остальные 100 тыс. рублей страхователю нужно заплатить самостоятельно.

Условия осуществления выплат детально прописаны в договоре. Важно своевременно и точно соблюсти их.

Обычно для оформления выплаты требуются:

  • заявление о страховом случае;
  • паспорт виновника аварии;
  • полисы ОСАГО и ДСАГО виновника аварии;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства автомобилей виновника ДТП и потерпевшего;
  • протокол и постановление об административном нарушении, а также документ из ГИБДД по форме №748; экспертное заключение по размеру страховой выплаты.

ДСАГО не заменяет ОСАГО, а лишь эффективно дополняет. Для оптимального результата необходимо внимательно подойти к заключению страхового договора, выбрав и закрепив в тексте ключевые факторы (без учета износа, с перечнем дополнительных услуг и детальным разъяснением всех спорных моментов).

Что такое расширенное ОСАГО и где его оформить?

ДоСАГО — предшественник ОСАГО, незаслуженно оказавшийся маловостребованным вид добровольного имущественного страхования.

Введение обязательной автогражданки повлекло резкое снижение количества заключаемых договоров, хотя во многих случаях наличие дополнительной защиты способно решить серьёзные финансовые проблемы.

Расширить страховку ОСАГО — что такое ДСАГО и зачем нужно?

ДоСАГО (ДСАГО, ДГО) — страхование гражданской ответственности автовладельцев. Иногда эту страховку называют «расширенное ОСАГО» в связи со схожим содержанием, что не представляется корректным. По своему объекту и предмету ДоСАГО полностью идентично ОСАГО.

Страховым случаем также является наступление ответственности за вред, причинённый в связи с использованием ТС. Различие заключается в порядке оформления. ДоСАГО — добровольный вид. Заключение договора обусловлено не требованием закона, а волей сторон.

Читайте так же:  Автокредит в банке открытие

До установления ОСАГО добровольное страхование АГО выполняло аналогичные функции. Страховка покрывала весь причинённый вред в пределах страховой суммы и пользовалась популярностью у начинающих водителей. Стоимость полиса была высокой, сопоставимой с КАСКО, что отпугивало опытных водителей. С 2003 г. в абсолютном большинстве случаев причиняемый ущерб покрывался ОСАГО, спрос на ДоСАГО резко упал.

В настоящее время ДоСАГО применяется дополнительно к ОСАГО, увеличивая страховую сумму и повышая уровень защищённости автовладельца. Максимальная выплата по ОСАГО на каждого пострадавшего составляет:

  • 400000 р. по имуществу;
  • 500000 р. по жизни и здоровью.

Выплата по ОСАГО фактически стала выступать в качестве франшизы для добровольной автостраховки, в связи с чем стоимость добровольного полиса резко снизилась. Страховщики предлагают тарифы по ДОСАГО от 1–1,5% от страховой суммы в части, превыщающей суммы по ОСАГО. Обычно сверху предлагают «накинуть»:

Соответственно приобрести полис можно по цене от 300–400 р., заметно увеличив при этом страховую сумму. Страховка актуальна в первую очередь в мегаполисах и крупных городах, где много дорогостоящих автомобилей и риск причинения крупного ущерба в ДТП велик. В провинции актуальность добровольного страхования АГО существенно ниже, хотя анекдот о Запорожце и Мерседесе нередко находит отражение в жизни.

Как оформить ДСАГО

Добровольное страхование АГО входит в минимальный перечень видов страхования, предлагаемых страховыми компаниями. Застраховаться можно у любого страховщика, работающего на моторном рынке. Но есть один нюанс.

В настоящее время не только упал спрос на ДоСАГО, но и сами страховщики в ряде случаев неохотно продвигают услугу. Объясняется это повышенной любовью страховых мошенников к данному виду страхования. Действительно, за несколько сот рублей можно получить несколько сот тысяч.

Для страховщика же страховка не отличается привлекательностью с коммерческой точки зрения. Простой расчёт показывает, что для оправдания одной выплаты в 300 000 р. потребуется продать 600 полисов стоимостью 500 руб., и это без учёта расходов компании на ведение дел и налоговых отчислений. Окупаемость КАСКО или ОСАГО значительно выше. По этим причинам не стоит удивляться, если страховщик под благовидными предлогами начнёт уклоняться от выдачи полиса случайному клиенту.

Скорее всего, не удастся застраховать свою ответственность владельцу ТС:

  • отечественного производства старше 3 лет;
  • иномарки старше 5 лет;
  • используемого в качестве такси, сданного в аренду.

Неохотно принимается на страхование ответственность владельцев недорогих машин, неоднократно побывавших в ДТП. Зачастую устанавливаются ограничения по возрасту допущенных водителей. Нарушений закона в таких случаях нет.

Обычно ДоСАГО продаётся в рамках комплексного КАСКО и оформляется единым полисом. Для оформления требуются:

  • удостоверяющий документ (паспорт и пр.);
  • ПТС или свидетельство о регистрации ТС;
  • диагностическая карта;
  • полис ОСАГО.

Многие компании практикуют е-оформление ДоСАГО на сайте. При заключении договора осмотр ТС не является обязательным этапом, но страховщик может потребовать его проведение.

Условия ДоСАГО и отличия от ОСАГО

Условия добровольного страхования автогражданки аналогичны условиям ОСАГО, но имеются некоторые отличия.
Помимо оснований, предусмотренных при ОСАГО, дополнительно страховщик отказывает в выплате (в большинстве компаний):

  • при совершении ДТП в состоянии опьянения;
  • при непрохождении техосмотра;
  • при отказе от медосвидетельствования после происшествия;
  • если ТС не зарегистрировано на момент происшествия;
  • если вред причинён членам семьи страхователя;
  • в других случаях, определённых правилами.

По умолчанию предполагается неагрегатное страхование с безусловной франшизой:

  • страховая сумма в течение всего срока действия договора не изменяется в зависимости от произведённых выплат;
  • страховка покрывает только ущерб, превысивший страховые суммы по ОСАГО.

По договорённости сторон может быть установлено агрегатное страхование (страховая сумма уменьшается на размер каждой выплаты), что позволит уменьшить премию. Условная франшиза (вред возмещается полностью, но только в том случае, если ущерб превысил размер франшизы) в данном случае не применяется, т. к. возникает двойная выплата.

Возмещению подлежит причинённый потерпевшему вред:

  • в результате повреждения ТС и иного имущества, как находящегося в ТС потерпевшего, так и постороннего;
  • жизни и здоровью (утраченный заработок, допрасходы на лечение и пр.)

Сроки выплаты обычно устанавливают более длительные, чем по ОСАГО. Обычно они составляют 30 дней. Натуральная форма возмещения возможна по согласованию сторон. Обычно страховка выплачивается денежными средствами. При расчёте ущерба учитывается износ. Для оформления страхового случая обязательно обращение в ГИБДД.

Получение выплаты

Видео (кликните для воспроизведения).

С заявлением о выплате вправе обратиться как страхователь, так и потерпевший, который является в данном случае выгодоприобретателем. Прямое возмещение в случае ДоСАГО невозможно, потерпевший обращается к страховщику виновника. К заявлению обычно требуется приложить:
  • документы ГИБДД;
  • акт о медосвидетельствовании, если оно проводилось;
  • документы на ТС;
  • медицинские справки, выписки, чеки на лекарства и медпроцедуры, документы для расчёта утраченного заработка и т. п. — при возмещении вреда жизни и здоровью сверх ОСАГО;
  • другие затребованные страховщиком или представленные по собственной инициативе документы в подтверждение обстоятельств причинения и размера ущерба.

При натуральном возмещении вопросы о выборе СТО, порядке доплаты, сроках ремонта и пр. решаются по согласованию сторон. Обычно в правилах ДоСАГО процедура организации и проведения ремонта ТС на СТО не прописывается.

Расширение пределов застрахованной ответственности окажется полезным во многих случаях. Страховая сумма по ОСАГО может не покрыть расходов не только при столкновении с Гелендвагеном или Ламборджини, но и в ДТП с несколькими участниками, повреждении дорогостоящего имущества. Учитывая небольшую стоимость полиса, не стоит спешить с отказом агенту, предложившему допуслугу.

Полезное видео

Посмотрев данное видео, можно узнать в чем отличия страхования ОСАГО от ДОСАГО:

Расширенное ОСАГО: стоимость и условия

Новости по теме

Средняя стоимость ОСАГО для легковых авто снизилась до 5,3 тыс. рублей. Упали на 5,4% и цены на Каско.

15 минут времени займёт оформление «лёгких» ДТП: главное, чтобы никто не пострадал. Однако придётся подождать, прежде чем изменения заработают.

«Бесплатно» сбить на дороге выйдет только мух: за ненавистные камеры-треноги, диких животных и дорожные знаки придётся отдать немалые суммы. Украсть под шумок тот же знак, чтобы обновить интерьер, безнаказанно не выйдет.

Читайте так же:  Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом

Езда без страховки чревата не только предупреждениями и штрафами от сотрудников ГИБДД, но и вероятными крупными тратами. Если вас признают виновником аварии, выплачивать компенсацию пострадавшему без обязательной автогражданки вам придется из собственного кармана. А это – большая нагрузка на ваш бюджет. Однако иногда и уже оформленная страховая сумма может оказаться слишком маленькой для выплаты пострадавшей стороне, например, если вы повредили довольно дорогой автомобиль. В этом случае поможет расширенная страховка ОСАГО. Что это, в чем ее особенности и есть ли подводные камни? Об этом расскажем далее.

Что такое ДоСАГО?

Многие в курсе, что такое ОСАГО обычное – это обязательное страхование гражданской ответственности, полис, который позволяет не выплачивать (или выплачивать по минимуму) возмещение убытков в аварии пострадавшей стороне. Это документ, закрепленный законодательно – так, страховка по ОСАГО обеспечивает вам сниженные ставки по автокредиту и его одобрение, а при проверке документов на дороге без нее вас легко могут оштрафовать на сумму до 5 тыс. рублей в случае, если этот полис не оформлен – или, того хуже, подделан.

В таком случае, что же дает расширение условий ОСАГО? Оно предоставляется в соответствии с ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО», однако позволяет водителю пользоваться дополнительными услугами по собственному желанию. Другие названия полиса с расширенными условиями – ДоСАГО и ДСАГО.

Вы можете приобрести его по собственному желанию – ни закон, ни страховая компания не имеют права вынудить вас приобрести дополнительные услуги к уже оформленному полису. Это, к слову, важный момент – приобрести эти услуги, не имея основного полиса автогражданки, у вас не получится. Расширенное страхование ОСАГО оформляется во время покупки основного полиса или позже, когда вы почувствуете необходимость в этом. Добровольное страхование, как правило, осуществляется на один год.

После оформления дополнительной автогражданки увеличивается размер возмещения. На сколько – зависит от организации, в которую вы обратились. Как правило, он устанавливается в размере нескольких миллионов рублей. Многое зависит от выбранного вами тарифа. При этом нужно помнить, что чем выше сумма возмещения, тем дороже обойдутся вам выплаты по полису.

Отличия обычного и расширенного ОСАГО

Несмотря на то, что оба полиса – это, по сути, все та же автогражданка, у них имеются отличия, о которых нужно знать перед оформлением. О первом мы уже сказали ранее: это обязательность оформления. Если простой полис автогражданки нужно приобрести в обязательном порядке (и выезжать без него на дорогу очень не рекомендуется), то расширение условий ОСАГО – услуга добровольная. Вы имеете право покупать полис, а можете и не покупать – а самое главное, страховщик не имеет права его вам навязать.

Второе отличие в размерах возмещения ущерба. Для стандартного полиса максимальный размер возмещения при ДТП установлен ст. 7 ФЗ №40: если в аварии пострадал только автомобиль, сумма выплат не должна превышать 400 тыс. рублей. В случаях, когда вред нанесен не только ТС, но и здоровью или жизни водителя и пассажиров, размер возмещения повышается до 500 тыс. рублей. Расширенное ОСАГО подразумевает, что размер возмещения зависит от заключенного между СК и страховщиком договора. Показатели также меняются от региона к региону в зависимости от предоставляемых тарифов и коэффициентов.

Различается и «наполнение» полисов. Так, в стандартный ОСАГО входит основной комплект услуг, включающий возмещение убытков пострадавшей стороне: ремонт автомобиля, восстановительные работы, услуги эвакуатора, а также выделение средств на лечение при травмах разной степени тяжести и/или похороны при смерти одного из пострадавших. С ДоСАГО вы получаете дополнительные услуги – бесплатная эвакуация с места ДТП через страховщика, прибытие аварийного комиссара, техническая помощь по устранению неисправностей на дороге, вызов заправщика и т.д.

В двух этих полисах по-разному учитывается износ. Так, для стандартной страховки износ принимается во внимание согласно ст. 12 ФЗ №40. В расширенном полисе расчёт возмещения выполняется без этого коэффициента.

Особенности ДоСАГО

О них необходимо знать во избежание ошибок как с вашей стороны, так и с манипуляций со стороны страховых компаний. Дело в том, что расширенный полис – это коммерческая услуга, которую законодательство практически не контролирует.

Прежде всего учтите такой параметр, как определение страховой суммы (возмещения). Ее размер выбирает страхователь, поэтому СК не имеет права навязывать вам какую-либо цифру в пределах установленных самой компанией рамок. Однако и здесь могут быть подводные камни, о которых страховщики говорят крайне редко.

Максимальная сумма возмещения может быть двух типов – агрегатная и неагрегатная. Неагрегатная страховая сумма – стандартный вариант возмещения по каждому страховому случаю, вне зависимости от их количества. Действует она на протяжении всего срока договора и используется в базовом ОСАГО по умолчанию. Агрегатная сумма зависит от количества страховых случаев и уплаченных по ним сумм. То есть, максимальная сумма возмещения, прописанная в вашем договоре, уменьшается с каждым ДТП на сумму осуществленной выплаты.

Объясним на примере. Гражданин застраховался на 1 млн рублей, а через несколько месяцев произошел страховой случай. СК выплатил по нему 900 тыс. рублей. При следующем страховом случае, если оцененный ущерб будет превышать базовый лимит в 400 тыс. рублей, страховая компания прибавит только 100 тыс. рублей сверху из оставшихся денег. В следующий раз СК сможет выплатить только базовые 400 тыс. рублей, и ни копейки сверху – остальное придется доплачивать вам.

Еще один подвох – франшиза. Страховая франшиза – это часть суммы возмещения, которую выплачивает страхователь. Вторая ее часть выплачивается уже СК. Франшиза не применяется при обязательном страховании, но может быть мелким шрифтом указана в договоре ДоСАГО. Многие автовладельцы не знают об этом моменте, или же попросту не понимают его до конца. Оформление франшизы позволяет сэкономить на покупке самого полиса, но затем вы потратите еще больше на выплату второй части страховой суммы. Как правило, СФ покрывает затраты на небольшие повреждения, а взамен страхователь получает различные бонусы. Чаще всего применяется безусловная СФ, когда сумма выплаты уменьшается на сумму франшизы.

Читайте так же:  Оформление автокредита в юникредит банке

Стоит ли оформлять?

Самая главная проблема, с которой вы можете столкнуться – это крайне небольшое количество предложений. Связано это с тем, что расширенная страховка ОСАГО – довольно затратная для страховых компаний услуга, и предлагать ее решится не каждый страховщик. Кроме того, чаще всего оформить дополнительный полис возможно только в СК, в которой вы уже обслуживаетесь. И вторая проблема, как вы могли понять из всего сказанного выше, это условия. Они не регулируются законом, а потому стоит внимательно вчитываться в договор до его подписания.

Еще один момент состоит в том, что часто под суммой расширенного полиса подразумевается сумма обязательного и добровольного страхования. То есть, обязательная автогражданка – 400 тыс. рублей, дополнительная – 600 тыс. рублей. Вот и миллион.

Нужно ли вам ОСАГО расширенное? Тут нужно исходить из обстоятельств. Несмотря на возможные материальные проблемы, автовладельцам стоит перестраховаться, если они относятся к одной из следующих категорий:

  • Водители с небольшим опытом на дороге,
  • «Темпераментные» водители,
  • Водители, часто попадавшие ранее в ДТП,
  • Жители городов с интенсивным движением транспорта и большим количеством дорогих автомобилей в городе.

Сэкономить на расширении автогражданки можно тем, кто нечасто ездит по оживленным магистралям и имеет большой опыт вождения – как правило, эта категория редко попадает в ДТП, а если и попадает, то размер материального ущерба не превышает 50 тыс. рублей, которые легко может покрыть базовый полис. Однако другая сторона статистики говорит о том, что чаще всего ДоСАГО покупают именно опытные водители. Дело в том, что они ясно осознают последствия серьезных ДТП и предпочитают перестраховаться.

Какой можно сделать вывод? Оформлять расширенное ОСАГО или нет – выбор только за вами. Если вы предпочитаете перестраховаться, то несколько тысяч рублей в год на полис станут залогом вашего спокойствия на дорогах. К сожалению, даже самый опытный и аккуратный водитель может оказаться виновником ДТП – от случая не застрахован никто. Но вот вероятные крупные траты предупредить можно, и в этом вам поможет покупка полиса автогражданки. Найти подходящую организацию, в которой вы сможете застраховать свое авто и сэкономить, можно с Выберу.ру. На нашем портале есть не только сервис для онлайн-подбора предложений от СК в вашем регионе, но и полезные статьи, из которых вы сможете узнать все тонкости автострахования в России.

Расширенный полис страхования ОСАГО (ДСАГО)

Существует два вида полисов автострахования: обязательный и дополнительный (добровольный). То, что большинство из автолюбителей оформляет в страховых компаниях и без чего вас могут оштрафовать доблестные блюстители порядка на дорогах, – это обязательный полис страхования. А вот с дополнительным страхованием все немного сложнее.

Среди дополнительных страховых услуг можно выделить следующие: страховой договор от неисправностей транспортного средства, страховка от несчастных случаев, международное ОСАГО, КАСКО и, наконец, добровольное страхование автогражданской ответственности (ДОСАГО, ДСАГО, ДАГО или ДГО).

Расширенная страховка, что же это такое?

ДСАГО не является самостоятельным страховым полисом, а по сути, рассматривается, как дополнение к уже оформленному у вас договору ОСАГО. Само собой, это дополнение будет стоить определенных денег (ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ») и зависит от конкретной страховой компании.

Простой заказ полиса ОСАГО онлайн всего за несколько минут: Начать расчет!

Процедура получения расширенной страховки практически ничем не отличается от приобретения обычного полиса ОСАГО.

Существует распространенное заблуждение, что ДСАГО можно приобрести, не получив ОСАГО. В действительности это не так. Полис добровольного страхования можно получить вместе с ОСАГО, а можно и по прошествии некоторого времени.

Кроме того, расширить страховку можно и у другой страховой фирмы.

Что дает расширенное ОСАГО

Чтобы подчеркнуть преимущества полиса ДСАГО, большинство страховщиков предлагает автовладельцам дополнительные бонусы. Среди них страхование от непредвиденных ситуаций, оказание помощи при сборе справок, выплаты без учета износа, а также возможность эвакуации автомобиля в случае поломки до ближайшего СТО. Кроме того, страхователь сам вправе установить максимальную сумму возмещения в случае возникновения страхового случая.

Конечно, приходя в страховую компанию, вы должны быть готовыми к тому, что вам приведут тысячу и один аргумент в пользу приобретения дополнительной страховки. Однако всегда нужно думать холодной головой. Приведем наиболее распространенные аргументы в пользу покупки ДСАГО:

  • красочные жизненные примеры ДТП;
  • убеждение в дорогостоящем ремонте;
  • демонстрация статистики.

При этом сотрудников не уличить во лжи. В их словах есть немалая доля правды, но краски слишком сгущены. Ведь вероятность попадания в серьезную аварию невысока. Другое дело, если клиент – начинающий водитель. Также есть автовладельцы, привыкшие передвигаться на большой скорости. Вот в данном случае приобретение ДОСАГО будет оправдано.

Как правильно рассчитать стоимость ДСАГО

Стоимость расширенной страховки определяется страховой компанией, и не является фиксированной. В большинстве случаев расширение полиса ОСАГО вам обойдется от 0,1% до 0,3% от указанного водителем лимита страховой выплаты.

Среди ценообразующих факторов полиса ДСАГО выделим следующие:

  • мощность транспортного средства;
  • тип транспортного средства;
  • водительский стаж владельца;
  • страховая история автомобиля;
  • год выпуска автомобиля.

Клиента страховой компании также может подвести невнимательность при составлении договора. Особенно это касается суммы выплаты возможного ущерба. Важно понимать, что при покупке добровольного полиса и, соответственно, «оплате» увеличенной итоговой страховой выплаты, в итоге вы сможете получить не суммарную выплату и по ОСАГО, и по ДСАГО. Сумма возмещения ущерба определяется по принципу поглощения, по сути, вы получите только ту сумму, которая была «куплена» вместе с ДСАГО.

Размер выплат по страховке и соответственно сама стоимость полиса, может зависеть от стажа и возраста водителя. Например, цена расширенной ОСАГО для водителей категорий «В» в РЕСО определяется по такой таблице:

Читайте так же:  Возможно ли оформить материнский капитал на умершего ребенка

Что мы имеем в итоге

Что же еще должен знать водитель, заключив договор ДСАГО:

  1. Количество выплат в страховой период неограниченно.
  2. Ущерб будет возмещен в случае, если лимит выплаты по обязательному страхованию превышен.
  3. Страховой лимит не изменяется.
  4. Сумму максимальной выплаты владелец полиса ДСАГО выбирает самостоятельно.
  5. Страховые случаи по ОСАГО и ДСАГО совпадают.

Также водитель, желающий оформить договор ДСАГО, должен понимать следующие факты:

  • выплата по страховке осуществляется в случае, если ОСАГО не в состоянии покрыть ущерб;
  • договор добровольной автостраховки является исключительно дополнением к основной страховке, но никак не заменой;
  • касающиеся полиса требования, при заключении договора, выдвигает страховая компания.

Если вы все же решились на приобретение дополнения к своей основной страховке, то вам понадобятся следующие документы:

  • документы, подтверждающие личность автолюбителя;
  • водительские удостоверения граждан, которые планируют управлять автомобилем;
  • техпаспорт автомобиля, подлежащего страхованию;
  • непосредственно сам полис ОСАГО.

Для получения страховой выплаты необходимо:

  • оформить протокол;
  • оповестить компанию-страховщика о произошедшем ДТП;
  • вызвать агента для оценки ущерба;
  • отнести все документы страховщику для получения выплаты.

И в заключении закрепим дополнительный вид страхования к ОСАГО в подробном видео:

Расширенное ОСАГО, или ДСАГО: что это такое, в каких случаях выгодно, как оформить?

ДСАГО, ДАГО, ДоСАГО, ДСГО, дополнительное ОСАГО, расширенное ОСАГО – у этого варианта страхования много названий. На деле расширенное ОСАГО представляется собой добровольное в отличие от своего «собрата» страхование гражданской ответственности.

Что такое расширенное ОСАГО

ДСАГО является не заменой ОСАГО, а его дополнением, так как ОСАГО покрывает ущерб до 400000 рублей включительно по имуществу и 500000 рублей по жизни и здоровью (статья 7 ФЗ №40 от 25.04.2002). Весь ущерб свыше этих сумм виновник должен покрыть самостоятельно, в этом случае как раз и может помочь ДСАГО – виновник, оформивший расширенное ОСАГО, может воспользоваться выплатами для пострадавших из своей страховой компании сверх суммы по ОСАГО. ДСАГО покрывает:

  • вред имуществу (автомобилям, городскому имуществу);
  • вред третьим лицам (другим водителям, пассажирам, пешеходам).

Лимит, который сможет покрыть расширенное ОСАГО, автолюбитель выбирает во время заключения договора. Так как ДСАГО является не обязательным, а добровольным страхованием, то оно не регулируется на государственном уровне, поэтому каждая страховая компания самостоятельно назначает лимиты выплат, условия и стоимость полисов. Чаще всего нижний лимит покрытия ущерба составляет 300000 рублей, а верхний – 30000000 рублей. Этот лимит применяется на каждый страховой случай в страховом периоде, а не уменьшается на уже выплаченные суммы.

Выплаты по ДСАГО начинаются только по исчерпании лимита по ОСАГО. Например, при наличии ДСАГО с лимитом в 1500000 рублей и при страховом случае, оцененным в 1200000 рублей, вперед выплачивается 400000 по ОСАГО, а следом 800000 по ДСАГО.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Для кого необходимо

В первую очередь, ДСАГО необходимо для совсем неопытных водителей, а также для тех, чья аккуратность на дорогах оставляет желать лучшего.

Но страховщики советуют приобретать ДСАГО всем водителям без исключений, особенно жителям крупных городов, так как на их улицах большой поток движения, а на дорогах часто встречаются люксовые иномарки, ремонт которых может обойтись в целое состояние.

Как оформить

Теоретически оформить ДСАГО можно как одновременно с ОСАГО, так и в любое другое время. Однако следует учесть, что, на данный момент такое страхование достаточно редко, и не все страховые компании предлагают такую услугу (эту информацию можно уточнить на сайте интересующей организации). Часто страховые компании оформляют ДСАГО, только если автолюбитель является их же клиентом по ОСАГО или дарят полис к КАСКО.

Для оформления ДСАГО потребуются такие документы, как:

  • копии личного паспорта и водительского удостоверения;
  • ПТС;
  • копия полиса ОСАГО.

Следует помнить, что часто для защиты от мошенников перед выплатами страховые компании требуют предоставить к осмотру автомобиль виновника ДТП (то есть своего клиента). А также то, что ДСАГО не регламентируется РСА, поэтому страховую компанию следует выбирать особенно тщательно.

Выплаты по расширенному ОСАГО

Для выплаты по ДСАГО следует обратиться в страховую компанию со следующими документами:

  • заявлением о страховом случае по форме страховой компании;
  • копиями паспорта и водительских прав;
  • копиями полисов ОСАГО И ДСАГО;
  • копиями протокола и постановления об административном правонарушении;
  • экспертным заключением о размере выплаты по ОСАГО.

Стоимость полиса

Так как ДСАГО является добровольным страхованием, цены на него не регулируются на законодательном уровне, а устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно в зависимости от внутренней политики, региона, лимита ответственности по страховке.

Дешевле всего обойдется ДСАГО с минимальным лимитом ответственности в 300000-500000 рублей, такой полис обойдется автолюбителю в 1000-2000 рублей в год. Чаще всего оформляется полис с лимитов в 1000000 рублей, он обойдется примерно в 5000 рублей. ДСАГО с максимальными лимитами будет стоить в среднем 15000 рублей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Расширенное осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here