Расторжение договора страхования каско

Предлагаем статью на тему: "Расторжение договора страхования каско" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

В каких случая можно отказаться от каско и вернуть деньги

Согласно российскому законодательству, страхователь может в любой момент заявить об отказе от страховки, если отпадает ее надобность.

Вопрос возврата денег решается сложнее.

Возможно ли отказаться и забрать деньги?

Как и при других случаях страхования, автовладелец вправе отказаться от договора КАСКО. Для его расторжения существует ряд причин:

  • утрата автомобиля;
  • смерть страхователя.

Предоставив в СК подтверждающие документы, гражданин может рассчитывать на положительный исход дела.

Расторжение договора страхования не означает стопроцентного возврата уплаченной страховой премии. Случаи, в которых потребитель получает деньги обратно, прописываются в условиях страхования.А

Отношения страхователя с компанией регулируются Гражданским кодексом РФ. Статьей 958 установлено право страхователя на прекращение договора, если отпала надобность. Там же закреплено одно из оснований прекращения: гибель застрахованной вещи (машины) в ситуации, не являющейся страховым случаем.

Если в условиях страхования прямо прописан такой пункт, возвращение страховой премии не предусмотрено. Если его нет, гражданин получает сумму, пропорциональную неиспользованным дням КАСКО.

На какой период заключается?

Стандартный полис КАСКО действует один год. Соответственно, расторгнуть соглашение досрочно возможно в течение этого срока.

По прошествии указанного периода страховка прекращает действие автоматически, если не была продлена сторонами.

Чем грозит досрочное расторжение?

Отказ от КАСКО нежелателен, если средства на приобретение транспорта получены с помощью кредита. При предоставлении займа банки требуют полисы обязательного и добровольного страхования. Они должны действовать весь период выплаты кредита.

Расторжение договора в период погашения кредита может повлечь негативные последствия.

Можно ли повторно заключить договор КАСКО?

Получить полис после прекращения одного соглашения необходимо при наличии автокредита. Его можно получить как в той же страховой компании, но на других условиях, так и в иной.

Справка: бонусы и скидки за безаварийную езду формально сохраняются. Однако они увеличиваются при действии полиса от года.

Когда вернуть деньги не удастся?

Положения о расторжении соглашения содержатся в Правилах страхования. С ними можно ознакомиться либо на сайте компании, либо при оформлении полиса.

В этом документе могут содержаться положения о том, что при досрочном прекращении уплаченная премия страхователю не возвращается. Данный пункт является законным и подтверждается ст. 958 ГК РФ. Поэтому внимательно подходите к заключению соглашения, знакомьтесь со всеми предоставляемыми бумагами.

Еще один случай, когда односторонний отказ происходит без возврата денежных средств, – расторжение по инициативе страховщика. Глава 48 ГК РФ предоставляет компании возможность расторгнуть КАСКО по собственной инициативе. Это делается только в судебном порядке.

Причины могут быть разными:

  • невыплата страховых взносов;
  • существенное изменение условий.

Гражданин может не возражать против прекращения действия полиса, но уплаченных денег за него он не вернет.

Вероятные причины для досрочного расторжения

Кроме безусловного основания прекращения договора в виде утраты авто, существуют и другие причины. Однако возврат денежных средств будет произведен из расчета прошедших дней страхования.

При продаже автомобиля

Смена собственника машины предполагает расторжение договора со старым страхователем. В этих обстоятельствах бывший владелец может обратиться за досрочным прекращением полиса либо продать автомобиль вместе с КАСКО.

Смерть страхователя

В этой ситуации аналогично первой причине происходит смена собственника. Только не в результате продажи автомобиля, а наследования. Наследник может обратиться в страховую и расторгнуть соглашение в связи с гибелью стороны либо переоформить полис на себя.

Отзыв лицензии

Страховая деятельность на территории РФ осуществляется только после получения лицензии. Если она отзывается, страховщик вправе потребовать досрочно расторгнуть договор. Он должен быть прекращен с момента отзыва лицензии контролирующим органом.

По иным причинам

Возможно наличие других оснований прекращения действия полиса. Однако все они должны быть связаны со сменой либо прекращением существования одной из сторон.

Расторжение и возврат премии

Как указано в ст. 958 ГК РФ, безусловным решением для отказа от договора КАСКО и возврата премии является случай гибели предмета соглашения по основаниям, не являющимся страховым случаем.

В этом случае предусмотрен полный возврат уплаченных сумм. Это единственное основание, позволяющее вернуть все потраченные средства. Поскольку в остальных ситуациях, являющихся причинами расторжения соглашения о страховании, предмет не гибнет.

Важно: список страховых случаев различается в зависимости от компании. Их необходимо уточнять в момент заключения соглашения.

При смене собственника автомобиля страховщик всегда идет навстречу и расторгает договор. При этом возвращается не полная сумма, а только часть денег. Если продажа происходит до полной выплаты взносов, бывшему собственнику возвращается совсем небольшая сумма. И количество времени, затраченного на сбор документов для отказа от автомобильного страхования, явно превышает ее.

В таком случае проще и выгоднее для сторон будет сменить собственника автомобиля в КАСКО. Такая возможность предусмотрена ст. 960 ГК РФ. Тогда на нового владельца машины переходят все права и обязанности по соглашению, в том числе и оплата оставшихся страховых взносов.

Справка: новый собственник должен незамедлительно обратиться в компанию с заявлением о смене страхователя.

Порядок действий при расторжении

Чтобы отказаться от страхования и вернуть уплаченные суммы, автовладелец обращается непосредственно в СК.

Туда необходимо предоставить заявление, пакет документов, подтверждающих отсутствие надобности в страховке.

В первую очередь пишется заявление с отказом от КАСКО и требованием вернуть деньги пропорционально прошедшим дням страхования.

Образец документа можно найти на сайте компании либо заполнить бланк непосредственно на месте. Оформляется обращение в свободной форме. Обязательно указываются данные страхователя, в том числе адрес для почтовой корреспонденции и контактный телефон.

В самом заявлении должно быть указано намерение гражданина отказаться от договора автострахования со ссылкой на причины. Наступление оснований прекращения соглашения должно быть подтверждено документально. Только в таком случае страховая компания даст согласие на расторжение.

Заявление должно содержать требование возвратить неиспользованную часть премии. Указать желаемый способ получения средств: наличными или переводом на банковский счет. Второй вариант предполагает оставление реквизитов для перечисления.

Обратите внимание: самостоятельно рассчитывать подлежащую возврату сумму не требуется. Если компания решит расторгать соглашение, рассчитает размер выплаты самостоятельно.

Вместе с заявлением предоставляется стандартный пакет сопутствующих документов:

  • документ, удостоверяющий личность владельца авто;
  • страховой полис, аннулировать который желает гражданин;
  • квитанции об уплате взносов в полном объеме;
  • технический паспорт транспортного средства.
Читайте так же:  Оформление автобуса в лизинг

В качестве подтверждения наступления оснований для расторжения соглашения прилагаются следующие бумаги:

  • договор купли-продажи в случае перехода права собственности на машину к другому лицу;
  • копию ПТС нового владельца;
  • справка, выданная сотрудниками ГИБДД, о гибели автомобиля в произошедшем ДТП;
  • при угоне – документы, его подтверждающие, например заявление в полицию, постановление о возбуждении уголовного дела по этому факту;
  • свидетельство о смерти страхователя.

Реквизиты для перечисления денежных средств можно приложить дополнительно либо просто указать в заявлении.

К кому и куда обращаться?

Собрав необходимый пакет документов, автовладелец должен обратиться в филиал страховой компании в своем регионе. Сделать это можно лично, либо воспользовавшись услугами почты.

При непосредственной передаче документов необходимо иметь при себе второй экземпляр заявления. На нем представитель компании поставит отметку о получении.

При направлении документов почтой выбирайте способ отправки заказным письмом с уведомлением о получении. В таком случае есть возможность отследить дату его доставки адресату.

Помните: оригиналы документов остаются на руках у страхователя. Их нужно будет предоставить для сверки только по просьбе страховой.

Если страховщик отказывается расторгаться либо возвращать неиспользованную часть страховой премии, его действия подлежат обжалованию в судебном порядке.

Шансы сторон в суде

Для защиты интересов в суде лучше будет воспользоваться услугами профессиональных юристов. Они изучат документы и подскажут, есть ли шанс вернуть деньги в каждой конкретной ситуации.

Бывают случаи, что размер подлежащей возврату суммы значительно меньше, чем затраты на судебное разбирательство. В таком случае обжаловать решение страховой невыгодно для гражданина.

Кроме того, юристы страховых компаний подготавливают такие типовые формы договора, что доказать свою правоту в суде непросто. Поэтому важно внимательно изучить договор на стадии его подписания и прояснить все непонятные пункты.

Как рассчитывается выплата?

Если основанием для прекращения действия полиса стала не гибель авто, то страхователю возвращается частичная сумма. Она рассчитывается пропорционально неиспользованным дням страхования.

Калькулятор КАСКО

Подлежащую возврату сумму можно вычислить самостоятельно. Для этого необходимо стоимость полиса за минусом 23% разделить на количество дней до окончания действия страховки. Из стоимости полиса вычитается сбор, уплачиваемый компанией в Российский союз автостраховщиков, а также комиссия за ведение дела.

Как можно уменьшить потери?

Обычно автовладельцы соглашаются с размером выплаты. Однако взимание комиссии за ведение дела со страхователя является незаконным. Эту сумму можно оспорить в суде.

Договор КАСКО: оформление, расторжение, образец

Новости по теме

Средняя стоимость ОСАГО для легковых авто снизилась до 5,3 тыс. рублей. Упали на 5,4% и цены на Каско.

«Бесплатно» сбить на дороге выйдет только мух: за ненавистные камеры-треноги, диких животных и дорожные знаки придётся отдать немалые суммы. Украсть под шумок тот же знак, чтобы обновить интерьер, безнаказанно не выйдет.

Вместе с новыми законами с 1 июня приходят и изменения в «автогражданке».

Договор КАСКО заключается между автовладельцем и страхователем на добровольной основе. Сам полис предполагает полную или частичную защиту автотранспорта от различных видов риска — угон, порча средства передвижения третьими лицами, ДТП и многое другое. Иногда по ряду каких-либо причин появляется необходимость расторгнуть договор КАСКО, но возможно ли это? Ниже представлена информация о том, что такое договор страхования КАСКО, образец заявления о прекращении обязательств и пошаговый план действий.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно

Оформление договора КАСКО целесообразно в той ситуации, когда автовладельцу необходимо застраховать транспортное средство (ТС) от тех страховых случаев, что не предусматривает обязательное страхование ОСАГО. При подписании соглашения клиент и страхователь обязуются соблюдать все пункты, не нарушая их. Типовой договор по КАСКО заключается, как правило, на 3, 6 и 12 мес. На этот период транспортное средство защищено от рисков, которые выбрал клиент.

Бывают ситуации, когда прекращение сотрудничества выгодно не только автовладельцу, но и страхователю. Возможно ли это осуществить? Да, прекращение обязанностей досрочно возможно, однако, есть тонкости, которые следует внимательно изучить.

Обратите внимание. Урегулирование вопроса о прекращении обязательств предусмотрено законодательством. Ознакомиться с подробной информацией и правовыми аспектами можно в статье КГ РФ под номером 958.

Как расторгнуть договор КАСКО самостоятельно

Расторжение договора КАСКО, как и его заключение — дело добровольное, но это возможно только при следующих ситуациях:

  • Автовладелец решил продать ТС или передать права пользования третьим лицам.
  • Транспорт утилизируется из-за большого износа, при котором восстановление нецелесообразно.
  • Продажа старого автотранспорта с последующей покупкой нового. При этом договор или расторгается насовсем, или перезаключается с переводом оставшегося периода на вновь купленное ТС.
  • Страхователь не выполняет свои обязательства — не выплачивает компенсацию при возникновении страхового случая, возмещает ущерб по заниженным ценам (если это доказано в судебном порядке), не предоставляет услуги, предусмотренные соглашением.
  • Повышение перечня рисков, которые при включении в договор значительно увеличивают цену полиса, а для клиента это невыгодно. Например, при заключении соглашения ТС хранилось в гараже, но по какой-либо причине это больше не возможно. В данной ситуации повышается риск угона, о чём стоит без отлагательств оповестить страхователя.
  • Смерть держателя полиса. Когда ТС переходит во владение другому человеку, договор может быть прекращён по причине перехода клиента к другому страхователю.

Все эти случаи предусматривают возможность расторжения договора КАСКО со страховой компанией. Как правило, до судебных разбирательств дело не доходит. Все вопросы решаются в досудебном порядке.

Обратите внимание. Ещё одна причина, по которой владелец застрахованного транспорта вправе расторгнуть договор — изъятие у компании сертификата на предоставлении услуг. В таком случае можно подать исковое заявление о возврате денег в суд, но гарантии положительного исхода нет.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страхователя

Расторгнуть договор страхования может не только клиент, но и страхователь. Причинами тому могут стать такие факторы, как:

  • Выяснился факт предоставления ложной информации об автотранспорте.
  • Утрата автотранспорта по причине, несвязанной со страховой ситуацией. Например, угон (если он не предусмотрен соглашением).
  • Утеря документации на ТС. Это касается тех ситуаций, когда клиент не восстановил документы в указанные страхователем сроки.
  • Неисполнение клиентом обязательств (несвоевременная оплата, отказ о предоставлении информации о ТС и прочее).
Читайте так же:  Возвратный лизинг автомобиля

Если нарушения были устранены клиентом своевременно, то компания теряет право аннулирования соглашения по личной инициативе. В случае преждевременного прекращения предоставления услуг без ведомых причин держатель полиса имеет право подать заявление в судебный участок.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно при кредитном ТС

Автовладелец имеет полное право на подачу прошения о прекращении обязательств, но есть один нюанс. В данной ситуации необходимо тщательно изучить соглашение с банком, выдавшим кредит. Многие финансовые организации указывают, что в случае отказа от добровольного страхования клиенту предъявляется требование о досрочном внесении всей суммы займа.

Если этот пункт не будет исполнен, банк имеет право арестовать ТС и реализовать его на торгах. При наличии такого условия расторжение договора КАСКО возможно, но с последующей покупкой полиса у другого страхователя. Тогда у финорганизации не будет основания требовать досрочной оплаты займа. То же самое касается КАСКО по договору лизинга (вид кредитования).

Обратите внимание. Если ТС изъято за просрочку платежей и договор КАСКО уже не требуется, его можно расторгнуть, но деньги в таком случае не возвращаются.

Как расторгнуть договор страхования КАСКО через суд

Бывает, что страхователь отказывает держателю полиса в расторжении соглашения без объяснения причин. Тогда первое, что следует сделать — написать официальную претензию на имя руководителя страховой. Если не получается урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, клиенту ничего не остаётся, как обращаться в судебные инстанции. Чтобы расторгнуть КАСКО досрочно через суд, потребуется подготовить пакет документации:

  • Заявление на расторжение соглашения.
  • Полис КАСКО.
  • Паспорт автовладельца (оригинал и копия).
  • Документы на транспортное средство.

Подавать заявление в отделение суда стоит только тогда, когда на претензию, написанную в адрес страховой компании, был дан отказ. В противном случае судья может отказать в рассмотрении дела. Кроме того, при расторжении договора по собственной инициативе клиента суд может принять сторону страхователя и отказать в выплате остатка денежных средств.

Документы для расторжения договора КАСКО

Перед тем, как расторгнуть договор КАСКО, клиенту придётся подготовить пакет необходимой документации. В его перечень входит:

Паспорт держателя полиса и его ксерокопия, которая в обязательном порядке заверяется нотариально.

Копия договора, подтверждающего продажу ТС (если оно было продано).

  • Все квитанции об оплате страховых услуг.
  • Справка о снятии ТС с госучёта (если авто подверглось утилизации или похищено).
  • Технический паспорт транспортного средства (ПТС).
  • Справка о смерти, если договор расторгается по этой причине.
  • Свидетельство, подтверждающее вступление в законное наследство на авто.
  • Полные банковские реквизиты счёта, на который страхователь должен перевести деньги.

Когда страхователь искусственно затягивает время и требует какие-либо дополнительные документы, попросите сделать запрос на недостающие справки в письменном виде. Обычно после такой просьбы вопрос о расторжении соглашения решается достаточно быстро. Если же письмо всё-таки высылалось, сохраните его. Это может пригодиться при обращении в суд (в случае спорной ситуации).

Важно! В перечень обязательной документации не входит диагностическая карта и талон техосмотра, но страховая компания может их попросить. Чтобы не тратить время, желательно заранее подготовить копии и приложить их к пакету документов. Как вернуть деньги

Если потребовалось расторжение договора страхования КАСКО, возврат страховой премии возможен не во всех случаях. Вернуть оставшуюся сумму можно только в той ситуации, когда прекращение обязательств наступает в соответствии с правилами. В случае отказа клиента от услуг компании по собственной инициативе получить деньги не получится даже через суд. При соблюдении всех правил размер суммы рассчитывается по определённой формуле — (СП – РС) * n|N – СВ, показатели которой обозначают:

  • СП — страховая премия, которую оплатил клиент при получении полиса.
  • РС — расходы компании, связанные с выполнением договорных обязательств. Они, как правило, варьируются от 30 до 50% от стоимости страховки.
  • n — неприменённый период, предусмотренный соглашением.
  • N — временной промежуток, в течение которого компания предоставляла клиенту услуги.
  • CB — возмещение ущерба (если был зафиксирован страховой случай).

Денежные средства возвращаются путём перевода на указанные банковские реквизиты. По среднестатистическим данным, этот процесс занимает от 7 до 14 рабочих дней, но всё зависит от страховой компании.

Как расторгнуть договор КАСКО — пошаговая инструкция

Прежде чем расторгнуть договор страхования КАСКО, важно ознакомиться с порядком действий. Это поможет предотвратить излишние материальные потери и сэкономить время.

  • Обратитесь в страховую компанию с заявлением о прекращении обязательств и предоставьте пакет необходимых документов.
  • После подачи заявления обязательно возьмите расписку, подтверждающую его принятие сотрудниками компании.

Период, отведённый на рассмотрение дела — 14 рабочих дней. Если за это время компания не дала положительного результата, обращайтесь в суд.

Важно! При подаче заявления обязательно фиксируется дата. Именно с этого дня начинается отсчёт 14-дневного периода рассмотрения просьбы. Бланк заявления

Чтобы расторгнуть договор страхования КАСКО, держателю полиса потребуется составить заявление. Содержание документа следующее:

  • Информация о страхователе и соглашении с ним.
  • Полные данные держателя полиса.
  • Данные об автотранспорте.
  • Размер суммы, оплаченной за услуги компании.
  • Прошение об аннулировании договора и возврате оставшейся суммы.
  • Основной мотив отказа от страховых услуг.
  • Дата подачи заявления и роспись с расшифровкой.

Важно, чтобы в заявлении присутствовала только достоверная и правильная информация. От этого будет зависеть дальнейшее развитие событий. При ложных данных компания вправе отказать в принятии бланка с просьбой. В случае соблюдения правил, предусмотренных ГК РФ, со страхователем расторгается договор КАСКО, образец которого представлен ниже.

Расторжение договора каско

Евгений Попков, 711.ru

Страхование автомобиля удовольствие дорогое. Средняя цена полиса каско в 2015 году составила 49 116 рублей.

Поэтому в ситуации, когда возникает необходимость досрочно расторгнуть полис, клиент резонно ожидает, что ему вернут часть денег.

В каких же случаях можно досрочно прекратить действие полиса каско и рассчитывать на возврат части оплаченной премии?

Разберемся в этом вопросе подробно.

Срок действия договора каско

Добровольное страхование автомобиля — это услуга длительного пользования. Владелец машины, приобретая полис каско, получает страховую защиту на определенный период.

Читайте так же:  Как составить расписку после дтп

Такой период называется срок действия договора. По правилам страхования срок может варьироваться от 15 дней до 5 лет. Чаще всего машины страхуют на год или 12 месяцев (наиболее распространенный срок по статистике страховщиков).

Соответственно в течение срока действия договора у клиента компании в силу разных причин может возникнуть необходимость досрочно отказаться от договора.

Досрочное расторжение договора каско

Досрочное расторжение договора каско означает, что его действие заканчивается раньше срок, обозначенного в условиях.

К примеру, полис каско оформлен на срок с 10.11.2015 по 09.11.2016. Если возникла необходимость отказаться от страховки каско 10.03.2016, когда до окончания осталось еще 8 месяцев, у нас досрочное расторжение.

В такой ситуации договор каско прекращает своё действие с даты расторжения. И на следующий день после расторжения машина уже не имеет страховой защиты.

Когда можно расторгнуть каско досрочно?

В какие случаях клиент компании может досрочно расторгнуть свой полис каско?

Опять же, по правилам страхования, определен чёткий перечень ситуаций, когда полис расторгается досрочно.

Посмотрим, когда возможно досрочное расторжение по правилам топ-3 ведущих страховщиков каско — компаний РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, Росгосстрах.

    • неуплата просроченного очередного страхового взноса
    • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
    • в любое время по требованию страхователя
    • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
    • отказ страхователя от договора
    • утраты (гибели) застрахованного ТС по причинам иным, чем наступление страхового случая;
    • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
    • отказ страхователя от договора.

Видно, что перечень ситуаций, когда полис каско можно расторгнуть досрочно, у лидеров рынка каско одинаков.

И главная хорошая новость для владельцев полисов каско — они всегда могут добровольно отказаться от полиса каско до окончания его действия.

Какие документы требуются для досрочного расторжения

Для того, чтобы расторгнуть полис каско, страхователь должен составить письменное заявление.

Оформить заявление можно в произвольной форме, указав основные параметры: ФИО страхователя, номер договора, срок с которого необходимо расторгнуть договор. Или заполнить стандартный бланк, который дадут в любом офисе страховщика.

Заявление вместе с оригиналами полиса каско и квитанцией об оплате (для подтверждения, что со стороны клиента всё оплачено) нужно лично передать в офис страховой компании.

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! Оригиналы полиса и квитанции не следует сдавать в компанию. Достаточно показать их сотруднику, принявшему заявление. При необходимости он может сделать себе копии этих документов.

После получения заявления сотрудники компании рассмотрят его, проверят по базе данных, нет ли задолженности по оплате страховой премии, и передадут на расчет суммы возврата.

Возвращает ли компания часть оплаченной премии?

При досрочном расторжении полиса каско каждый автовладелец ожидает получить часть своего платежа назад.

Страховые компании без проблем возвращают часть страховой премии за неиспользованный период действия полиса. Но вот расчет суммы возврата может существенно отличаться от компании к компании.

Как рассчитывается сумма возврата по каско при досрочном расторжении?

В обобщенном варианте расчет возврата при досрочном расторжении производится по следующей формуле:

СУММА ВОЗВРАТА = ( ПРЕМИЯ – РАСХОДЫ СК ) х n / N — ВЫПЛАТЫ

ПРЕМИЯ — оплаченная клиентом премия по полису,

РАСХОДЫ СК — расходы страховой компании на ведение дела, измеряются в процентах от оплаченной премии и составляют от 30 до 50%,

ВЫПЛАТЫ — сумма выплаченных и подлежащих выплате страховых возмещений по убыткам,

n — количество полных месяцев, оставшихся с даты расторжения до даты окончания действия полиса,

N — количество полных месяцев, на которые заключен полис.

Например, страхователь решил расторгнуть полис каско, заключенный с РЕСО-Гарантией на год с 10.11.2015 по 09.11.2016. Оплаченная премия — 55 000 рублей. Был один убыток на 12 000 рублей.

При расторжении полиса с 10.03.2016 сумма возврата составит.

Сумма возврата = (55 000 – 35%) х 8 / 12 – 12 000 = 11 833 ру пип .

Получаем, что РЕСО-Гарантия выплатит клиенту получит при досрочном расторжении 11 833 ру пип .

Как получить сумму возврата?

Рассчитанная сумма возврата при досрочном расторжении выплачивается страховщиком либо наличным платежом через кассу (для этого потребуется еще раз посетить офис компании), либо безналичным переводом на расчетный счет или банковскую карту.

Формат получения суммы можно обсудить в момент подачи заявления.

Сохраняются ли скидки за безубыточность при досрочном расторжении?

О том, как работают скидки за безубыточность по полисам каско, необходимо уточнять в той страховой компании, в которой приобретен полис каско. Так как у страховщиков существенно различаются подходы к истории страхования своих клиентов.

Кто-то сохраняет скидки за безубыточность на несколько лет, демонстрируя лояльность к страхователям. И не привязывает сохранение скидок к досрочным расторжениям.

Кто-то же сразу после досрочного расторжения обнуляет историю скидок.

Но в целом по рынку работает практика сохранения скидок за безубыточность только при беспрерывном страховании автомобиля в одной и той же компании. Поэтому досрочный отказ от полиса каско несет для автовладельца риск потери накопленной за несколько лет истории безаварийности.

Но это касается только каско. В ОСАГО история безаварийности формируется и хранится иным образом.

Подробнее о скидках за аккуратное вождение по ОСАГО читайте в статье — «Расчет КБМ по ОСАГО».

Можно ли повторно застраховать автомобиль после досрочного расторжения договора каско?

Если автовладелец по каким-либо причинам отказался от полиса каско досрочно. То в дальнейшем он может повторно застраховать свой автомобиль.

Запретов на повторное страхование машин, по которым был досрочно расторгнут предыдущий полис каско, у страховщиков не предусмотрено.

Кстати, иногда такой метод — досрочно расторгнуть действующий полис и тут же приобрести новый, но уже в другой компании — способ сэкономить, так как тарифы на каско у компаний иногда отличаются в разы.

Заключение

— Владелец полиса каско вправе досрочно отказаться от него.

— При досрочном расторжении полиса каско страховая компания рассчитывает сумму возврата неиспользованной части премии.

— При расчете учитываются расходы страховщика на ведение дела и произведенные выплаты.

— Сумма возврата выплачивается наличными или на банковскую карту.

Читайте так же:  Правила провоза багажа в самолете

— При досрочном расторжении полиса каско существует риск потерять накопленные скидки за безаварийную езду.

— После расторжения автовладелец может снова застраховать автомобиль по каско в этой же компании или в другой.

В следующем году будет увеличен размер материнского капитала

В следующем году стоит ожидать повышения размера материнского капитала на 13 тыс. рублей. Эта социальная поддержка семьи будет составлять 466 000 рублей.

В Дагестане возбудили уголовное дело из-за «лечения» умерших пациентов

В Республике Дагестан возбудили уголовное дело по факту мошенничества, в котором подозревают больницу, расположенную в Табасаранском районе. Там лечили пациентов, которые, на самом деле, являются умершими.

Крымская медицинская страховка не может покрыть все этапы ЭКО

По словам Игоря Лившица, медицинская страховка в Крыму не покрывает все этапы экстракорпорального оплодотворения. На этот год по ОМС планируется провести 900 таких процедур.

Двух врачей подозревают в обмане пациентов

Два врача городской больницы в Нижегородской области обвиняются в мошенничестве. Они обманным методом вынуждали пациентов платить за то, что на самом деле оплачивается программой ОМС.

Влияйте на рейтинг страховых компаний!

Помогите другим выбрать правильного страховщика. Напишите отзыв о страховой компании.

Как оформить КАСКО на выгодных условиях и расторгнуть договор страхования. Подробная инструкция по правильному оформлению и расторжению договора.

Добровольное страхование КАСКО дает водителю больше материальных гарантий, чем обычное ОСАГО. В отличие от обязательного страхования автовладелец может выбрать наиболее подходящую по стоимости и перечню рисков программу. Также он может отказать от договора и получить часть уплаченной страховой премии.

○ Оформление КАСКО.

Перед покупкой полиса рекомендуется изучить предложения и программы разных страховых компаний.

✔ Перечень документов.

Для правильного расчета цены КАСКО требуется:

  • ПТС.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Копия паспорта собственника.
  • Копии удостоверений всех водителей, допущенных к управлению автомобилем.
  • Документы, подтверждающие установку нештатных систем, к примеру, сигнализаций.
  • Копия договора купли-продажи, если авто находится еще в салоне.
  • Копия акта приема-передачи.

✔ На что обратить внимание при выборе страховой компании.

Страховых компаний, продающих полисы КАСКО, достаточно. Они отличаются друг от друга размером страховой суммы (ценой полиса) и программами. Перед заключением договора стоит изучить отзывы, возможно, водитель столкнется с отказами в выплатах или волокитой при перечислении денег. Отдельно стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования. Если аналогичный документ по ОСАГО одинаков для всех компаний, поскольку утвержден Правительством, то КАСКО – страхование добровольное. Правила каждый страховщик разрабатывает самостоятельно.

Разнообразных рейтингов страховых компаний достаточно много. Самыми примечательными является рейтинг экспертов и народный. Часто они отличаются, и автолюбители не оценивают того или иного страховщика, понравившегося экспертам.

Самая популярная страховая компания среди водителей – Интач Страхование. Согласно отзывам, она имеет качественное обслуживание и высокий процент выплат.

На втором месте РЕСО. Этот страховщик традиционно входит в тройку лучших. Специалисты действуют по правилам, выплаты производятся. Однако стоимость не из самых приемлемых.

Третье место заняли ВСК и Либерти страхование. Четвертое – МСК, пятое СОГАЗ, шестое ИНГОССТРАХ.

В любой из названных компаний можно спокойно застраховать свой автомобиль, не переживая за выплаты и качество обслуживания.

Эксперты среди самых надежных компаний выделили РОСГОССТРАХ, РЕСО, СОГАЗ и Согласие.

✔ Что учитывать при выборе полиса.

При выборе полиса нужно отталкиваться от следующих обстоятельств:

  1. Причины страхования. Если этого требует договор залога или иное обязательство, то в первую очередь нужно определиться с требованиями, установленными к страхованию, и потом изучать возможные предложения.
  2. Оценка рисков, прогнозирование ситуации, которая, вероятнее всего, наступит. К примеру, чаще всего машины царапают, нарушают целостность покрытий и наносят иные повреждения. Некоторые авто входят в список самых угоняемых. Все это нужно учитывать при выборе программы.
  3. Франшиза или готовность взять часть риска на себя.
  4. Выбор формы возмещения и способа расчета убытка.
  5. Возможность заявить о страховом случае без предоставления подтверждающих документов.
  6. Необходимость дополнительных сервисных услуг (например, эвакуатор, аварийный комиссар или другие).
  7. Стоимость, порядок выплаты, возможность оплаты в рассрочку.

Выбор наиболее важных моментов позволит подобрать оптимальный по цене и составу страховой полис.

Определившись со страховой компанией, автовладелец обращается непосредственно в ее офис или к любому агенту, который уполномочен на заключение договоров от ее имени. Проверить его полномочия легко: достаточно попросить показать агентский договор и доверенность.

○ Расторжение КАСКО.

Договор страхования может быть расторгнут в любой момент. Гораздо легче отказаться от него страхователю, в то время как страхования компания может это сделать только при наличии определенных оснований.

✔ Возможные причины расторжения.

Причины могут быть разные:

  • Продажа авто.
  • Физическая гибель транспорта.
  • Угон.
  • Смерть автовладельца.
  • Отзыв лицензии.

В некоторых случаях страховщик сам может инициировать прекращение договорных обязательств.

Для расторжения договора следует обратиться с заявлением, к которому приложить полис, квитанции об уплате взносов и иные документы, например, свидетельство о смерти.

Если страховщик требует дополнительные бумаги, рекомендуется просить у него оформления запроса в письменной форме.

Срок рассмотрения составляет 1 месяц. После этого клиент получает часть уплаченной им премии в наличной или безналичной форме.

✔ Расторжение по инициативе страховой компании.

Основания перечислены в п. 1,3 ст. 959 ГК РФ:

  • «1. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
  • Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.
  • 3. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453)».

Наиболее детально все основания указаны в правилах страхования, которые являются частью договора.

Среди наиболее частых выделяются следующие:

  • Утрата документов на авто (ПТС или свидетельства).
  • Изменение имени и не оповещение страховой компании.
  • Нарушение условий договора автовладельцем.

✔ Расторжение по инициативе страхователя.

КАСКО заключается на любой срок. Чаще всего договор подписывается на год. В течение этого периода договор может быть расторгнут по инициативе одной из сторон или по их соглашению.

  • «Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
  • гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
  • прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (ст. 958 ГК РФ)».

Помимо указанных оснований, могут иметь место следующие:

  • Продажа автомобиля. Если новый владелец согласится на переоформление договора, то он заключается на него, в случае отказа – расторгается.
  • Смерть владельца авто. После получения свидетельства о праве на наследство наследник может оформить договор на себя, либо расторгнуть его.
  • Отзыв лицензии. Такие ситуации тоже не редкость. Клиент страховой компании имеет право заявить о расторжении договора.
Читайте так же:  Тонировка стекол автомобиля пленкой suntek

○ Как рассчитывается выплата при расторжении КАСКО.

При досрочном расторжении договора клиент получает назад часть уплаченной суммы. Она рассчитывается следующим образом: (премия-расходы) х n / N- выплаты:

  • Премия – та сумма, которую владелец авто заплатил при покупке полиса.
  • Расходы – сумма, которую потратил страховщик на заключение и обслуживание договора. Их размер колеблется в пределах от 20 до 50% от полученной премии.
  • n – количество неиспользованных месяцев.
  • N – период, на который был заключен договор.
  • Выплаты – суммы, которые получил страхователь в рамках действия договора.

Договор заключен 01.02.2017 на 12 месяцев. Дата расторжения 01.06.2017. Премия составила 70 000 руб., выплата – 15 000 руб. Количество неиспользованных месяцев – 8.

(70000-30%) х 8/12 – 15000 = 17 667 руб.

○ В каких случаях деньги вернуть не удастся?

Иногда страховщик имеет право не возвращать клиенту даже часть уплаченной им премии. Таких ситуаций немного:

  • Исполнение страховой обязательств перед клиентом. Например, если автомобиль был угнан или попал в ДТП и не подлежит восстановлению, страховщик признал случай страховым и сделал выплату, то возвращать полученную премию он не будет.
  • Клиент при заключении договора указал ложные сведения.

○ Можно ли расторгнуть договор если авто куплено в кредит.

Включение условий страхования КАСКО при покупке авто в кредит – явление распространенное. Так банки заботятся об имуществе, которое составляет предмет залога.

Кредитная организация также может порекомендовать страховую организацию. Как правило, в перечень страховщиков входят серьезные компании, что исключает покупку страхового полиса у неблагонадежных страховых или агентов.

Навязывание банком тех или иных страховщиков запрещено. Но если клиент согласился, подписав договор, то должен выполнять его условия. Поэтому спорить с баком рекомендуется до заключения соглашения.

Отказаться от КАСКО можно. Перед этим нужно ознакомиться с условиями договора кредитования или залога – там, где указаны положения о необходимости страхования. Возможно, отказ от КАСКО повлечет начисление штрафов и иных санкций.

В зависимости от ситуации, возможны разные варианты поведения:

  1. Если должник выплачивает кредит досрочно, он может отказаться от КАСКО, но только после того, как получит справку о полном погашении задолженности.
  2. Некоторые банки идут навстречу клиентам, не попадающим в ДТП, и разрешают отказаться от страхования или выбрать свою компанию и программу.
  3. Если до окончания кредитного договора остается немного, к примеру, он истекает в мае, то в новом году КАСКО можно не приобретать.

Основная рекомендация – изучение условий кредитования, поскольку отказ от страховки может повлечь санкции, которые увеличат сумму долга.

○ Расторжение в суде.

  • «Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам (п. 2 ст. 958 ГК РФ)».

Чаще всего приходится обращаться в суд, когда страховая не отказывает в расторжении договора, но и не выплачивает оставшуюся сумму.

Перед тем как составлять иск в суд, нужно попробовать решить конфликт миром – написать претензию страховщику. Если он откажет или не ответит на нее, то требовать справедливости в суде.

К иску прикладывается:

  • Договор страхования со всеми приложениями.
  • Полис.
  • Документы на автомобиль.
  • Копия претензии.
  • Опись и квитанция об отправке претензии, если страховая на нее не ответила.
  • Ответ страховщика (если есть).
  • Квитанция об уплате госпошлины.
  • Иные бумаги в зависимости от ситуации.

Согласно закону, дело рассматривается в течение 2 месяцев. На практике срок зависит от загруженности суда и может достигать полугода. После вынесения решения суда в пользу автовладельца, страховая компания его, скорее всего, обжалует. Это значит, что деньги по договору не будут возвращены еще несколько месяцев.

После вступления решения в силу страхователь может требовать возврата денежных средств. Как правило, страховые компании производят выплаты самостоятельно, без получения исполнительного листа.

○ Советы юриста:

✔ Досрочное расторжение и компенсация.

Сумма компенсации зависит от количества неиспользованных месяцев, чем их больше, тем большую сумму получит клиент. Следует учесть, что расходы, которые произвела компания до подписания договора не могут уменьшать сумму, подлежащую возврату.

Если страховая затягивает с возвратом, следует писать жалобу руководителю компании и в надзорный орган, к примеру, в Банк России. Сейчас доступны электронные обращения, которые зафиксируют факт направления письма.

Если жалобы не принесли результата, взыскивать деньги придется в суде. В суд попадают компании, находящиеся на грани банкротства, поэтому даже в случае положительного решения, вернуть деньги будет проблематично.

✔ Что если у страховой отозвали лицензию?

Договоры подлежат расторжению, а автовладелец получает пропорциональную часть уплаченной страховой премии. Вопрос о прекращении соглашения решается довольно быстро, в течение нескольких дней с момента обращения.

Как выбрать страховую компанию для оформления полиса КАСКО. На что обратить внимание? Об этом расскажет Алымов Артем, страховой брокер компании «Аквизитор».

Видео (кликните для воспроизведения).

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Расторжение договора страхования каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here