Размер базовой ставки по осаго

Предлагаем статью на тему: "Размер базовой ставки по осаго" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Содержание

Пресс-служба

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Пресс-служба

107016, Москва, ул. Неглинная, 12
www.cbr.ru

О предельных размерах базовых ставок и коэффициентах страховых тарифов по ОСАГО

Совет директоров Банка России утвердил Указание от 20 марта 2015 года № «О внесении изменений в Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Указание).

Указание актуализирует страховые тарифы по ОСАГО в связи с реализацией законодательства об увеличении с 1 апреля 2015 года размера страховой выплаты за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, со 160 тысяч рублей до 500 тысяч рублей, а также новым порядком возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего. При корректировке также было учтено удорожание запасных частей и комплектующих автомобилей из-за снижения курса рубля.

По оценке Банка России, доля выплат, связанных с вредом, причиненным жизни и здоровью, может увеличиться с 1% в настоящее время до 21% от общего объема выплат по ОСАГО.

Указание изменяет минимальные и максимальные значения базовой ставки страхового тарифа («тарифный коридор»), а также коэффициенты страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства в отдельных субъектах Российской Федерации (коэффициенты КТ).

Необходимость изменения страховых тарифов по ОСАГО связана с накопившимися дисбалансами в системе ОСАГО, которые негативно повлияли на финансовую доступность данного вида услуги и привели к фактической невозможности приобретения полиса ОСАГО в ряде регионов.

Увеличение размера минимальных значений базовых ставок по большей части категорий транспортных средств составит 40%, при этом размер «тарифного коридора» расширен с 5 до 20 процентных пунктов. Для некоторых категорий транспортных средств предусмотрено снижение минимальных значений базовых ставок и установление большего «тарифного коридора». Новые значения базовых ставок и тарифного коридора вступают в действие с 12 апреля 2015 года.

В 11 субъектах РФ коэффициент КТ будет повышен, в 10 регионах и г. Байконуре — понижен. Указанные изменения вступают в силу с 1 апреля 2015 года.

Указание направлено на государственную регистрацию в Министерство юстиции Российской Федерации.

20 марта 2015 года

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Банком России введены новые предельные размеры базовых ставок тарифов ОСАГО и порядок расчета страховой премии

Размер страховой премии по договору ОСАГО определяется, как и ранее, страховщиком самостоятельно исходя из установленной базовой ставки тарифа на ОСАГО и коэффициентов. При определении страховщиками размера страховой премии применяется ряд коэффициентов, в том числе коэффициент тарифа в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения (коэффициент бонус-малус, КБМ), а также коэффициент тарифа в зависимости от возраста и водительского стажа лиц, допущенных к управлению ТС (КВС).

Закрепляется, что КБМ будет назначаться водителю один раз в год 1 апреля и в течение года пересчитываться не будет. Если на 1 апреля 2019 года у автовладельца в системе АИС РСА будет числиться несколько коэффициентов КБМ, то ему будет присвоен самый низкий из них. Для юридических лиц предусматривается присвоение единого для всех машин в автопарке КБМ.

Вводится новая система расчета коэффициента «возраст-стаж» (КВС) с более детальной градацией ступеней (58 вместо действующих четырех). В частности, для наиболее рискованного сочетания возраста и стажа (возраст 16 — 21 год, стаж от 0 до 2 лет) коэффициент будет равен 1,87; для наименее рискованного сочетания (водители старше 59 лет со стажем более 3 лет) коэффициент КВС составит 0,93.

Утратившим силу признается Указание Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, которым были утверждены размеры базовых ставок страховых тарифов, коэффициенты страховых тарифов и порядок их применения, с внесенными в него изменениями.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления в силу.

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Читайте так же:  Куда обратиться, если пенсия ниже прожиточного минимума что делать, чтобы повысили ее размер

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно

Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно

Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изменениями и дополнениями)

Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У
«О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

С изменениями и дополнениями от:

20 марта 2015 г.

См. Пояснительную записку к настоящему Указанию

1. Настоящее Указание на основании статьи 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2003, N 26, ст. 2566; 2005, N 1, ст. 25; N 30, ст. 3114; 2006, N 48, ст. 4942; 2007, N 1, ст. 29; N 49, ст. 6067; 2008, N 30, ст. 3616; N 52, ст. 6236; 2009, N 1, ст. 17; N 9, ст. 1045; N 52, ст. 6420, ст. 6438; 2010, N 6, ст. 565; N 17, ст. 1988; 2011, N 1, ст. 4; N 7, ст. 901; N 27, ст. 3881; N 29, ст. 4291; N 49, ст. 7040; 2012, N 25, ст. 3268; N 31, ст. 4319, ст. 4320; 2013, N 19, ст. 2331; N 30, ст. 4084; 2014, N 30, ст. 4224) (далее — Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств») устанавливает предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) (приложение 1 к настоящему Указанию), коэффициенты страховых тарифов (приложение 2 к настоящему Указанию), требования к структуре страховых тарифов (приложение 3 к настоящему Указанию), а также порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — обязательное страхование) (приложение 4 к настоящему Указанию).

2. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в «Вестнике Банка России» и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 16 сентября 2014 года N 27) вступает в силу со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации о признании утратившим силу постановления Правительства Российской Федерации от 8 декабря 2005 года N 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 51, ст. 5527; 2007, N 26, ст. 3194; 2008, N 9, ст. 863; 2009, N 11, ст. 1320; 2011, N 29, ст. 4495; 2012, N 50, ст. 7055).

Коэффициенты страховых тарифов, указанные в строках 12 — 12.2 и 80 таблицы пункта 1 приложения 2 к настоящему Указанию, применяются с 1 января 2015 года.

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации

Зарегистрировано в Минюсте РФ 30 сентября 2014 г.
Регистрационный N 34187

Установлены новые страховые тарифы по ОСАГО. Они разработаны в связи с повышением лимита выплат при ДТП.

Читайте так же:  Как получить автокредит в локо банке

В целях создания конкуренции между страховыми компаниями введены минимальные и максимальные размеры базовых тарифов. В среднем базовые тарифы возросли на 23-30%. Так, базовый тариф для граждан, управляющих транспортными средствами категории «В», будет варьироваться от 2 440 до 2 574 руб. (прежний тариф — 1 980 руб.).

Размеры коэффициентов страховых тарифов (в зависимости от территории и периода использования, наличия страховых выплат, количества допущенных к управлению лиц, возраста и стажа водителя, мощности двигателя, срока страхования) не изменились. С 1 января 2015 г. применяются «территориальные» коэффициенты, установленные для Республики Крым и Севастополя.

Вместе с тем введен новый коэффициент в зависимости от наличия в договоре ОСАГО условия о возможности управления транспортным средством с прицепом к нему.

Страховые компании должны письменно уведомить Банк России об утвержденных размерах базового страхового тарифа и разместить установленные тарифы на своих сайтах в течение 3 рабочих дней после их утверждения.

Изменение базового страхового тарифа в период действия договора ОСАГО не влечет обязанность автовладельца доплатить страховую премию.

Новые тарифы вводятся в действие с момента признания утратившими силу прежних.

Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Зарегистрировано в Минюсте РФ 30 сентября 2014 г.
Регистрационный N 34187

Настоящее Указание вступает в силу со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации о признании утратившим силу постановления Правительства Российской Федерации от 8 декабря 2005 года N 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии»

Коэффициенты страховых тарифов, указанные в строках 12 — 12.2 и 80 таблицы пункта 1 приложения 2 к настоящему Указанию, применяются с 1 января 2015 г.

Текст Указания опубликован в «Вестнике Банка России» от 2 октября 2014 г. N 88

В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

Указание Банка России от 20 марта 2015 г. N 3604-У

Изменения вступают в силу с 1 апреля 2015 г., за исключением подпункта 1.1 пункта 1 изменений, который вступает в силу с 12 апреля 2015 г.

Базовый тариф ОСАГО 2019

Тарифы ОСАГО базовые ставки 2019 года

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно на основании утвержденных базовых тарифов:
Указание Банка России от 20 марта 2015 г. N 3604-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Тарифы по обязательному страхованию АГО).

Необходимо помнить, что стоимость полиса обязательного страхования автомобиля с 12 апреля 2015 года в разных страховых компаниях может отличаться в пределах «тарифного коридора» — +/-20%.

Ну и кончено, не стоит забывать, что самым простым способом посчитать стоимость полиса обязательного страхования автомобилей для ваших условий остается наш калькулятор. В нем учтены все последние тарифы, коэффициенты и поправки, и вы легко и быстро получите точную сумму, которую у вас запросят в страховой компании.

Изменения ставок базовых коэффициентов 2019

Принятые Государственной Думой поправки в Закон об ОСАГО достаточно четко определяют график изменения ставок на ближайшие годы:

    • 1 апреля 2015 года повышены страховые суммы по возмещению вреда жизни и здоровью пострадавших в ДТП и базовые тарифы обязательного страхования автомобиля пересмотрены еще раз.
    • Последующее изменение тарифов ставок произойдетне ранее 1 апреля 2016 года.
    • Все последующие изменения тарифов могут производиться не ранее чем через год после утверждения предыдущих.
    • Последнее изменение базовых тарифов вступило в силу с 9 января 2019 года

Все коэффициенты и тарифы ОСАГО 2019 в таблице

Получение полиса ОСАГО является обязательным для владельца транспортного средства. При расчете страхового взноса применяются коэффициенты и базовая ставка, размер которых регулируется государством.

Правовой основой использования коэффициентов ОСАГО является:

  1. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ.
  2. Указание Банка России от 04.12.2018 № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов, коэффициентах …»

Регулятором же размеров ставок является Центробанк, который в конце 2018 года опубликовал их изменение, вступившие в силу с 9 января 2019 года. Таким образом, тем автовладельцам, которые обращаются в страховую компанию за оформлением полиса ОСАГО в 2019 году, его стоимость будет рассчитана по новым размерам базовых ставок и коэффициентов.

Формула расчета ОСАГО

Тариф стоимости полиса ОСАГО складываются из базовых ставок и коэффициентов.

Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП × КН × КПр

  • ТБ — базовая ставка страхового тарифа

Рассмотрим все коэффициенты с расшифровкой в таблице с актуальной информацией, применяемые страховщиками ОСАГО в 2019 году:

  • Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    8 (499) 755-86-31
    Москва и МО

    8 (800) 350-32-83
    Регионы России

    Базовая ставка (ТБ) ОСАГО в 2019 году

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В зависимости от категории транспортного средства, Центральный Банк РФ установил минимальное и максимальное значение базовой ставки страхового тарифа. В страховании значение наиболее известно, как «тарифный коридор ОСАГО» или коэффициент ТБ.

    В комментарии ЦБ указывается, что определение категории транспортного средства осуществляется на основании информации из ПТС, СТС, технического паспорта или талона, а также других официальных документов, имеющих аналогичное значение. Кроме этого, исходя из примечания следует, что если в документе имеется расхождение между типом и категорией транспортного средства, определение базовой ставки в 2019 году осуществляется на основании категории ТС.

    Таблица ТБ (базовой ставки) ОСАГО в 2019 году

    Ниже приведена актуальная таблица из указания ЦБ о предельных размерах базовых ставок страховых тарифов 2019 года.

    Базовые тарифы осаго на 2019 год

    Максимальные и минимальные значения базовых тарифов

    Начиная с 2015 года Центральным Банком России установлено минимальное и максимальное значение базовой ставки в пределах которых страхвая компания состоятельно определят для себя его значение.

    Категория транспортного средства Минимально Максимально
    Мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы («A», «M») 867 1579
    Легковые автомобили юридических лиц («B», «BE») 2573 3087
    Легковые автомобили («B», «BE») 3432 4118
    Легковые автомобили такси («B», «BE») 5138 6166
    Автобусы с числом пассажирских мест более 16 («D», «DE») 2808 3370
    Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно («D», «DE») 3509 4211
    Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров («D», «DE») 5138 6166
    Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее («C», «CE») 3509 4211
    Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн («C», «CE») 5284 6341
    Трамваи («Tm») 1751 2101
    Троллейбусы («Tb») 2808 3370
    Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1124 1579
    Читайте так же:  Растаможка грузовых авто

    Базовый тариф не зависит от региона.

    Точнее так, каждая компания самостоятельно определеят тариф для каждого региона.

    Базовый тариф осаго в разных страховых компаниях для Москвы

    Компания рублей Примечание
    Росгосстрах 4118 все значения для компании
    Согласие 4118 все значения для компании
    Югория 4118 все значения для компании
    ВСК 4118 все значения для компании
    Жасо 4118 все значения для компании
    Ренесанс 4118 все значения для компании
    Ресо 4118 все значения для компании
    Альфа Страхование 4736 все значения для компании
    Интач 4118 все значения для компании
    Гайде 4118 все значения для компании
    Адонис 4118 все значения для компании
    АСКО Страховая группа 4942 все значения для компании
    Астро-Волга 4118 все значения для компании
    Баск 4118 все значения для компании
    Гелиос 4118 все значения для компании
    Геополис 4118 все значения для компании
    Гута-страхование 4118 все значения для компании
    Дальакфес 4118 все значения для компании
    БИН Страхование 4118 все значения для компании
    Евроинс 4118 все значения для компании
    Зетта 4118 все значения для компании
    Капитал 3432 все значения для компании
    Либерти 4118 все значения для компании
    Медэкспресс 4118 все значения для компании
    Московия 4118 все значения для компании
    Надежда 4118 все значения для компании
    Наско 4118 все значения для компании
    Росэнерго 4118 все значения для компании
    ОСК 4118 все значения для компании
    Поволжский страховой альянс 4118 все значения для компании
    Сибирский дом страхования 4118 все значения для компании
    Сибирский спас 4118 все значения для компании
    Спасские ворота 4118 все значения для компании
    Тинькофф страхование 4118 все значения для компании
    Уралсиб 4118 все значения для компании
    Хоска 4118 все значения для компании
    Центральное страховое общество 4118 все значения для компании
    Энергогарант 4118 все значения для компании
    Эрго 4118 все значения для компании
    Южурал-аско 4118 все значения для компании
    Южуралжасо 4118 все значения для компании
    Втб страхование 4118 все значения для компании
    Ингосстрах 4118 все значения для компании
    Согаз 4942 все значения для компании
    Макс 4942 все значения для компании

    В таблице приведены даныне для легковых автомобилей частных лиц категории «B», «BE»

    Что такое базовые ставки по ОСАГО в 2019 году

    Что такое договор ОСАГО знают не только владельцы транспортных средств. Если ранее бланк договора можно было купить только в офисе, то сегодня услуга доступна в режиме реального времени. При этом мало кто знает, что базовые ставки по ОСАГО могут различаться. Не секрет, что данный вид страхования жестко контролируется со стороны государства. Именно оно утверждает тарифы по обязательному продукту. Рассмотрим в статье, что такое базовая ставка по договору и как она определяется для каждой категории транспортного средства. Также, в завершение статьи, рассмотрим, от чего зависит стоимость договора ОСАГО и как каждый участник движения может узнать цену полиса в онлайн-режиме.

    Изменения от 9 января 2019 года

    Безусловно, в начале каждого года водители с замиранием ожидают повышения цены по обязательному страхованию. Что касается изменений в 2019 году, то стоит отметить, что размер базовой ставки увеличились.

    Новые ставки по ОСАГО 2019 года:

    Изменения связаны с так называемым «переходом к свободному тарифу». Суть программы заключается в том, что страховые компании сами будут определять 5 коэффициентов по обязательному страхованию:

    • территориальный, по прописке владельца;
    • возраст и стаж каждого допущенного водителя;
    • мощность автомобиля;
    • по использованию прицепа;
    • за условие «неограниченное количество водителей по договору».

    Что такое базовая ставка

    В первую очередь рассмотрим, что значит понятие «базовая ставка» в страховании. В рамках закона, базовая ставка – это фиксированная сумма, выраженная в денежном соотношении, которая применяется при расчете итоговой страховой премии по ОСАГО.

    Страховые компании обязаны использовать базовую ставку, независимо от того, на какой тип транспортного средства оформляется защита и в каком регионе. Для определения показателя на законодательном уровне утверждено специальное тарифное руководство.

    Важно! До 2014 года со стороны государства был фиксированный размер базовой ставки. После были внесены изменения и страховщики смогли сами принимать решение, по какому тарифу делать расчет. Конечно, страховщикам предлагали утвержденный тарифный коридор.

    Сегодня каждая страховая компания сама принимает решение, с использованием максимального или минимального значения работать. Именно поэтому стоимость ОСАГО в каждой компании будет различаться.

    Базовая ставка по ОСАГО

    К сожалению, получить информацию о размере базовой ставки каждый автолюбитель может только в том случае, если позвонит по телефону службы поддержки клиентов. Данная информация никогда не публикуется на сайте РСА, ЦБ и страховщика.

    Как показывает практика, 80% всех клиентов – это владельцы легкового транспорта. Именно для такой категории граждан тариф устанавливается в диапазоне:

    • для физических граждан от 3432 до 4118 рублей;
    • для юридических лиц от 2573 до 3087 рублей.

    По регионам РФ

    Зачастую водители задаются вопросом: различается ли стоимость по регионам РФ? На самом деле – да! Все дело в том, что страховщики, на законодательном уровне, могут устанавливать ставку по своему усмотрению для каждого региона в отдельности.

    При этом на практике, размер по ОСАГО базовой ставки зависит от:

    • размера страхового портфеля;
    • чистой прибыли в каждом регионе;
    • убыточности.

    Не секрет, чем меньше убыточность, тем ниже размер базовой ставки. Для убыточных регионов страховщик не может снизить ставку до минимального предела, поскольку будет получить убытки.

    Однако также при формировании ставки страховые организации учитывают такой показатель – как масштабность города. К примеру, в таких крупных городах как Москва и Санкт-Петербург компании предлагают купить бланк обязательной защиты по минимальному коэффициенту. Такую политику очень просто объяснить – чем больше город, тем выше конкуренция.

    Читайте так же:  Какие документы нужны в страховую после дтп

    Однако сильные и уверенные компании, которые давно на рынке, могут позволить себе работать по максимальной ставке.

    По страховым компаниям

    Если внимательно изучить рынок автострахования, то максимальный тариф предлагают крупные и стабильные компании, которые прочно заняли свои позиции на рынке. Такие страховщики:

    • имеют наработанную базу;
    • исправно и в полном объеме выплачивают деньги при наступлении страхового случая;
    • активно работают с юридическими гражданами и крупными банками.

    Мелкие компании, которые только появились на рынке финансовых услуг наоборот, предлагают купить ОСАГО, которое рассчитано по минимальной ставке. К сожалению, на сайте РСА и ЦБ нет перечня страховых кампаний с указанием базового тарифа.

    На грузовик

    Что касается грузовых автомобилей, то базовая ставка учитывается независимо от того, кто является владельцем автомобиля: физическое или юридическое лицо. В данном случае тарифный коридор зависит от максимальной массы. Таким образом:

    • до 16 тонн ставка от 3509 до 4211;
    • свыше 16 тонн ставка от 5284 до 6341.

    Для определения тарифа владельцу грузового транспорта необходимо предъявить паспорт ТС.

    На мотоцикл

    Стоит отметить, что на данный тип транспортного средства самая минимальная ставка в рамках договора ОСАГО. Ее размер составляет от 867 до 1579 рублей.

    При этом важно отметить, что многие страховые компании отказывают водителям в покупке договора на данный тип транспортного средства. Все дело в том, что прибыль минимальная, а сумма выплаты и убытки максимальные.

    Именно поэтому страховщики вынуждают приобретать дополнительные услуги, чтобы максимально получить доход и сократить расходы. Однако при появлении электронного страхования сделать это крайне сложно.

    Такси – это последняя категория транспорта, о которой пойдет речь в нашей статье. Как и мотоциклы, их неохотно принимают на страхование. Причина все та же – большая убыточность, поскольку они постоянно находятся в движении.

    Тем не менее, для таксистов базовая ставка по ОСАГО составляет от 5136 до 6166 рублей. Если внимательно изучить рынок, то практически все страховщики работают по верхнему значению.

    От чего зависит итоговая стоимость

    Обращаясь в офис страховой компании, следует принимать во внимание, что помимо базовой ставки применяются поправочные коэффициенты. При необходимости вы всегда сможете скачать тарифное руководство на официальном портале РСА или нашем сайте. Также отметим, что все вопросы вы можете задать нашему консультанту, который работает 24 часа в сутки и готов быстро ответить на любой вопрос.

    От каких показателей зависит стоимость:

    В данном случае страховщик смотрит прописку владельца транспортного средства. Как правило, повышенный тариф утвержден для больших городов, где аварийность высокая. Для таких водителей ставка составит от 1,2 до 2.

    Что касается жителей небольшой области или деревни, то на практике территориальный коэффициент не превышает 0,7.

    В данном случае все очень просто:

    · до 22 лет, стаж до 3 лет -1,7;

    · до 22 лет, стаж больше 3 лет – 1,3;

    · более 22 лет, стаж до 3 лет – 1,5;

    · более 22 лет, стаж больше 3 лет – 1.

    Получается, меняться ставка ОСАГО будет от количества полных лет и стажа вождения.

    Чем больше лошадиных сил в машине, тем выше коэффициент. При этом важно учитывать, что максимальный порог обозначен как 1,6. Такая ставка актуальная для транспорта с мощностью от 150 лошадиных сил и более.

    Не секрет, что бланк договора можно оформить на срок от 3 месяцев до 1 года. При необходимости срок действия ОСАГО можно продлить, путем доплаты недостающей разницы.

    Также стоит отметить, что страховщики могут оформить полис на короткий срок, до 20 дней. Такие договоры называются транзитными и оформляются исключительно при наличии специальных номеров, на время перегона.

    Коэффициент КБМ – это самый приятный показатель, который страховщики используют при расчете. Аккуратные водители ежегодно получают 5% скидки. При этом важно учитывать, что бонус суммируется и может в совокупности достигать 50%.

    Что касается аварийных клиентов, то им потребуется переплатить. Порой стоимость договора, из-за аварий, может увеличиться в 2,5 раза.

    Грубые нарушения

    Компания может повысить тариф при страховании на новый срок, если выяснить, что:

    · клиент во время страхования предоставил недостоверные сведения, для того, чтобы купить ОСАГО по минимальной стоимости (копию паспорта, где переделана прописка на область);

    · застрахованный специально был виновником ДТП (подставные аварии, для получения выплаты).

    Предлагаем сделать расчет по ОСАГО-онлайн, через калькулятор на нашем сайте. Для получения информации вам предстоит указать минимальные сведения, такие как:

    • марку и модель автомобиля;
    • год выпуска;
    • пробег;
    • минимальный стаж вождения водителя;
    • примерную стоимость;
    • ФИО;
    • номер мобильного телефона для связи.

    После внесения всех данных вам позвонят сотрудники страховых компаний и озвучат стоимость договора. Благодаря этому вы можете записаться на встречу в любое удобное для себя время или оформить покупку на официальном сайте страховщика.

    Подводя итог, можно сделать вывод, что базовая ставка по обязательному продукту утверждена на законодательном уровне. При этом страховщики все же могут сделать решение, какой размер будут использоваться при расчете страховой премии. Страховые компании с минимальным тарифом, как правило, недавно представлены на рынке.

    Для получения информации о стоимости не нужно тратить время и обращаться к страховщику. Все что вам необходимо сделать – это отправить запрос через калькулятор на нашем сайте. Вся информация предоставляется совершенно бесплатно.

    Предлагаем вам поделиться своим опытом и рассказать другим читателям нашего портала, где вы обычно приобретаете договор ОСАГО, обращаете внимание на базовую ставку или нет. Также нам будет интересно узнать, каким образом вы получаете информацию по стоимости, с целью выбора наилучшего предложения. Для того чтобы поделиться своим опытом, вам достаточно оставить комментарий после прочтения статьи.

    Также всем читателям предлагаем воспользоваться услугами опытного страхового эксперта, который работает на нашем портале. Он максимально быстро и точно ответит на вопрос любой сложности. Все вопросы наш консультант принимает в режиме реального времени.

    Ну и конечно не забывайте ставить лайки и делиться статьей со своими друзьям в социальных сетях.

    Подробнее про коэффициенты ОСАГО и как они влияют на стоимость полиса вы узнаете далее.

    От чего зависит базовая ставка ОСАГО. Как узнать базовую ставку конкретной страховой компании.

    С 9 января 2019 года действуют новые размеры базовых ставок страховых тарифов, коэффициенты страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору ОСАГО владельцев транспортных средств. С коэффициентами страховых тарифов все предельно ясно и четко определено. Но по поводу размеров базовых ставок у автомобилистов возникают вопросы. От чего зависит базовая ставка ОСАГО? Как определяется размер базовой ставки страхового тарифа? Как узнать базовую ставку конкретной страховой компании?

    Читайте так же:  Как заменить водительское удостоверение для иностранных граждан

    От чего зависит базовая ставка ОСАГО? Как определяется размер базовой ставки страхового тарифа?

    Как я уже писала ранее в статье «Базовые ставки ОСАГО 2019. Таблица коэффициентов ОСАГО 2019″, размер базовой ставки страхового тарифа страховая компания определяет самостоятельно по каждой категории транспортного средства и по каждой территории преимущественного использования транспортного средства в пределах минимальных и максимальных значений значений, установленных Указанием Банка России от 4 декабря 2018 г. № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Размер базовой ставки страхового тарифа утверждается внутренним документом страховщика.

    Об утвержденных размерах базовой ставки страхового тарифа страховая компания обязана в течение 3- рабочих дней со дня их утверждения уведомить в письменном виде Банк России. А также приложить внутренний документ об утверждении их размера. Далее самое главное. Цитирую пункт 1 приложения 4 к Указанию Банка России от 4 декабря 2018 года № 5000-У:

    разместить информацию на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

    Таким образом, из вышесказанного следует, что размер базовой ставки страхового тарифа варьируется в пределах минимальных и максимальных значений, установленных ЦБ РФ. Таблица с указанием базовых ставок по каждому виду транспортного средства расположена здесь.

    Как узнать базовую ставку конкретной страховой компании?

    Итак, Указание Банка России от 4 декабря 2018 года № 5000-У обязывает страховые компании издавать и размещать на своих сайтах документ с утвержденными размерами базовых ставок по договору ОСАГО. Посмотрим, исполняют ли данное обязательство страховщики. Возможно ли узнать базовую ставку конкретной страховой компании?

    Первый страховщик, пришедший на ум — «СОГАЗ». Сразу на главной странице видим предложение электронного ОСАГО. Переходим кликом по ссылке «ОСАГО онлайн» и попадаем в раздел, описывающий стоимость полиса ОСАГО. И сразу видим ссылку на pdf-файл с базовыми ставками ОСАГО. Например, в Московской области для транспортных средств категории «B», «BE» определена базовая ставка в размере 3589 рублей для физлиц. В Соликамске Пермского края — 3541 рубль, а в Нижнем Новгороде — 3995 рубля.

    Росгострах.

    На сайте Росгостраха сколько я не искала, так ничего и не нашла. Хотя нет, нашла. Большими буквами в красной рамке информацию о том, что скидок на ОСАГО не бывает. Как указано на сайте Росгосстраха, страховые тарифы формируются на основании результатов анализа рисков, статистических данных и оценок экспертов. Страховая компания устанавливает свой базовый тариф в рамках ценового коридора, утвержденного законодательством.

    Выполнить обязанность по размещению информации о размерах базовых ставок, видимо, данный страховщик не собирается. Уже апрель на дворе, а тарифов нет в отрытом доступе. Прихожу к выводу, что стоит держаться в стороне от Росгостраха.

    АльфаСтрахование.

    На сайте АльфаСтрахования также быстро нашлись базовые ставки ОСАГО. Для этого нужно перейти по следующему пути: Частным лицам → Страхование автомобиля → ОСАГО → Страховые тарифы ОСАГО. Здесь находим Приказ № 03 от 09.01.2019 и приложение 1 к приказу № 03 от 09.01.2019.

    В Московской области для транспортных средств категории «B», «BE» определена базовая ставка в размере 4118 рублей для физлиц. В Соликамске Пермского края — 4324 рубля, а в Нижнем Новгороде — 4736 рубля. Как видим, в АльфаСтраховании базовый тариф выше, чем в Согазе.

    На сайте ВСК базовые ставки я нашла в три клика Авто → ОСАГО → Особенности. Документ с базовыми тарифами называется «Приказ ВСК от 28.03.2019 «Об утверждении размеров базовой ставки страхового тарифа по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Только весьма трудно читаемый, как для меня.

    В Московской области для транспортных средств категории «B», «BE» определена базовая ставка в размере 3706 рублей для физлиц. В Соликамске Пермского края — 4118 рубля, а в Нижнем Новгороде — 4118 рублей. Максимальный тариф — 4942 рубля установлен для Дагестана, Ингушетии, Кабардино-Балкарии, Калмыкии, Карачаево-Черкессии. И 3706 рублей (это минимальный для ВСК размер) установлен для Удмуртии, Тульской области, Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга.

    Ингосстрах.

    На сайте Ингосстраха в разделе ОСАГО → Документы расположен файл с базовыми ставками ОСАГО. В Московской области для транспортных средств категории «B», «BE» определена базовая ставка в размере 4118 рублей для физлиц. В Соликамске Пермского края — 3650 рублей, а в Нижнем Новгороде — 4118 рублей.

    Ресо-Гарантия.

    На сайте Ресо-гарантии находим тарифы по следующему пути: Частным лицам → ОСАГО → ОСАГО в РЕСО-Гарантия → Тарифы по ОСАГО. В Московской области для транспортных средств категории «B», «BE» определена базовая ставка в размере 4118 рублей для физлиц. В Соликамске Пермского края — 4942 рублей, а в Нижнем Новгороде — 4530 рублей.

    Подводим итог.

    С 1 апреля 2019 года страховые компании немного подкорректировали базовые ставки, в некоторых регионах России даже в сторону уменьшения. В январе же ситуация была иная — применялся максимальный базовый тариф для всех регионов.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Чтобы узнать базовую ставку в конкретной страховой компании, нужно зайти на сайт этого страховщика и там посмотреть тарифы по своему региону. Базовая ставка ОСАГО зависит от категории транспортного средства и территории преимущественного использования транспортного средства. Размер базовой ставки ОСАГО страховая компания определяет самостоятельно и утверждает внутренним документом, например, приказом или распоряжением. Если на сайте нет данной информации, то не стоит покупать полис ОСАГО в такой страховой компании, которая нарушает законодательство РФ.

    Размер базовой ставки по осаго
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here