Рефинансирование кредита на покупку автомобиля

Предлагаем статью на тему: "Рефинансирование кредита на покупку автомобиля" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Процентные ставки кредитования за последние годы стали существенно ниже за счет снижения инфляции и большого количества кредитных предложений. Банки наперебой предлагают заемщикам самые разные условия автокредитования новых или поддержанных авто.

Многие плательщики, которые оформили кредит на машину раньше, платят процентную ставку не такую выгодную, как предлагают финансовые учреждения сегодня. Решить эту проблему можно при помощи рефинансирования ранее взятого автокредита. Сбербанк предлагает очень выгодные условия для рефинансирования таких займов.

Главные преимущества рефинансирования автокредита в Сбербанке

Сбербанк является ведущим финансово-кредитным учреждением на территории РФ. Банк имеет большую разветвленную сеть офисов по всей стране и предлагает огромное количество кредитных продуктов, в том числе для покупки авто или для рефинансирования ранее взятого автокредита. Большая клиентская сеть и высокий оборот активов позволяет организации снижать ставки, устанавливая самые выгодные для заемщиков условия.

Программа рефинансирования автокредита от Сбербанка имеет ряд преимуществ:

  1. Снижение процентной ставки.
  2. Длительный срок кредитования.
  3. Возможность объединить и другие, более дорогие кредиты.
  4. При необходимости можно получить определенную денежную сумму на руки.

Все эти нюансы дают возможность снизить кредитную нагрузку и уменьшить общую сумму переплаты.

Что банк предлагает клиенту?

Сбербанк предлагает программу рефинансирования, которая не имеет целевого назначения. Воспользоваться предложением могут любые заемщики, независимо от того на какие цели были взяты деньги:

  • потребительские кредиты;
  • ипотека;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карточки с овердрафтом.

Заявитель может объединить до пяти действующих кредитов в одну ссуду от Сбербанка. При желании он может получить займ, размером превышающий сумму рефинансируемых долговых обязательств. Конечный размер ссуды зависит от официального дохода заемщика.

Рефинансирование привлекательно не только сниженными процентными ставками, но и отсутствием каких-либо дополнительных банковских выплат и комиссий. Средства переводятся без взимания процентов за перевод. Воспользоваться предлагаемой услугой может любой гражданин РФ при условии достижения 21 года.

Как сделать расчеты?

Произвести расчеты услуги рефинансирования от Сбербанка можно воспользовавшись кредитным калькулятором. Он находится на официальной странице сайта Сбербанка. Сервис позволяет получить наглядную картину по следующим пунктам:

  1. Планируемый размер ежемесячных платежей.
  2. Экономия при использовании данной услуги.

Для расчета конечных данных потребуется:

  • подсчитать точную сумму невыплаченного автокредита;
  • указать размер ежемесячных платежей на данный момент;
  • выбрать срок рефинансирования.

После внесения данных на экране появится точный расчет размера регулярных выплат по процентной ставке Сбербанка. При необходимости к сумме невыплаченного кредита можно прибавить еще один действующий займ или деньги на личные нужды.

Онлайн-калькулятор делает лишь предварительный расчет, наиболее точные данные можно получить при личном посещении банка или при оформлении онлайн-заявки.

Главные требования к заемщикам

Воспользоваться заманчивым предложением Сбербанка могут практически все граждане. Для одобрения заявки на рефинансирование необходимо соответствовать ряду обязательных требований:

  1. Возраст заявителя выше 21 года, но меньше 65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Постоянная регистрация на территории страны.
  4. Наличие постоянного официального дохода.
  5. Стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев.

Рефинансировать кредиты других банков или выданных Сбербанком проще и удобнее, если заявитель является зарплатным клиентом финансовой организации. Постоянные поступления на карту дают возможность оценить платежеспособность будущего заемщика и его финансовую стабильность.

Для подтверждения соответствия всем требованиям банка заявителю необходимо предоставить ряд документов. В их число входит удостоверение личности, копия трудовой книжки и справка о доходах, которая не потребуется, если зарплата перечисляется через Сбербанк.

Процесс оформления

Рефинансировать кредиты в Сбербанке довольно просто. Процесс оформления не требует больших усилий со стороны клиента. Для получения результата необходимо выполнить три шага:
  • собрать обязательный пакет документов. Для зарплатных клиентов организации он меньше, а для других больше;
  • прийти в ближайшее отделение банка и заполнить заявку на рефинансирование. Все действия по ее заполнению выполняет кредитный специалист, попутно консультируя заявителя по интересующим его вопросам. Клиенту потребуется лишь проверить внесенные данные и подписать заявление, а также согласиться с проверкой своей кредитной истории;
  • дождаться решения. На рассмотрение заявок отводится до 2-х рабочих дней. Ответ присылается заявителю в виде смс-сообщения на телефон.

При одобрении заявления Сбербанк самостоятельно переводит деньги в счет погашения автокредита в другом банке. Заемщику на руки выдаются лишь те средства, что были оформлены им сверх указанной суммы.

Какова суть программы перекредитования?

Программа рефинансирования или перекредитования была задумана как возможность снижения кредитного бремени заемщика. По большому счету она является тем же кредитом, то есть получатель несет обязательства перед организацией и обязан ежемесячно выплачивать установленную сумму выплат. Она не имеет отличий ни в процедуре оформления, ни в порядке погашения. Но, несмотря на это перекредитование весьма выгодное предложение.

Суть программы рефинансирования заключается в игре на разности процентных ставок. Они могут отличаться в зависимости от финансового учреждения или снижаться за счет спада инфляционных процессов. Большая часть заявителей, которые обращаются в Сбербанк за рефинансированием, приходят из других банков. Они выгадывают на понижении ставки, а иногда и на увеличение срока выплаты.

Можно перекредитовать ссуду, взятую здесь же в Сбербанке. Если она была взята ранее под более высокий процент, то выгода будет очевидна.

Читайте так же:  Выплаты и компенсации в связи с производственной травмой

Возможно ли рефинансировать кредит?

В Сбербанке действующие клиенты организации или новые заемщики могут рефинансировать свои кредиты, открытые в других организациях. При обращении в финансовое учреждение следует учитывать, что кроме основных требований существует ряд обязательных правил, при соблюдении которых можно перекредитоваться:

  1. Действующие ссуды не имеют просрочек. При наличии невыплаченных задолженностей банк откажет в одобрении заявки.
  2. Кредитная история клиента не имеет серьезных пятен. Небольшие просрочки более года назад не принимаются в расчет.
  3. Доход заявителя позволяет ему выплачивать ежемесячные взносы.

Если все три показателя положительные, то рефинансировать кредит не составит труда.

Какие существуют виды программ?

Программы рефинансирования предлагаются большинством финансовых учреждений. Каждое из них подбирает удобный для себя и выгодный для клиентов вариант. Предложения разнятся по следующим критериям:

  • расчет выплат – аннуитетный или дифференцированный;
  • размер процентной ставки;
  • условия предоставления;
  • срок погашения.

Ценность предложения можно понять, лишь оценив все характеристики программы в совокупности. Ориентируясь исключительно на низкую процентную ставку можно не получить выгоды вообще или наоборот потерять еще больше средств.

Какие могут быть цели рефинансирования?

При рефинансировании одного или нескольких кредитов заемщик может преследовать следующие цели:

  1. Снизить размер ежемесячных выплат по открытым займам.
  2. Уменьшить срок окончательного расчета по кредитным обязательствам. В этом случае регулярный взнос может оставаться на том же уровне, но период выплат серьезно сокращается.
  3. Увеличить срок займа. Данный подход дает возможность серьезно уменьшить финансовую нагрузку на бюджет. Эта цель зачастую преследуется теми плательщиками, которые потеряли часть своего дохода и не могут оплачивать займ в прежних объемах.
  4. Уменьшить общую сумму переплаты.

Каждая цель имеет свои нюансы, но идеальная программа всегда гарантирует снижение переплаты. Поэтому при выборе предложений важно фокусироваться на данном аспекте и всегда смотреть насколько оно выгодно в итоге, а не по факту размера регулярного взноса.

Какие есть действующие программы перекредитования?

В Сбербанке на сегодняшний день действуют несколько программ перекредитования. Они разделяются на две основных подгруппы:
  • кредиты Сбербанка;
  • кредиты других банков.

Внутри организации можно перекредитовать потребительский займ и автокредит. Что касается сторонних финансовых учреждений, то здесь выбор шире. Можно подать заявку на рефинансирование:

  1. Потребительских займов.
  2. Ипотеки.
  3. Автокредита.
  4. Кредитных и дебетовых карт.

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. Это поможет не только уменьшить расходы, но и снизить стресс по постоянному отслеживанию сроков и сумм выплат по разным банкам.

Каковы условия перекредитования?

Сбербанк перекредитует заявителей на следующих условиях:

  • процентная ставка – 12,5%;
  • максимальная сумма займа 3 миллиона рублей;
  • срок кредитования не больше 5 лет;
  • количество кредитов от 1-го до 5-ти.

При этом не стоит забывать о стандартных условиях использования данной программы. Стать ее участником можно при соответствии следующим критериям:

  1. Рефинансируемый займ оформлен более 3-х или 6-ти месяцев назад. Минимальный период зависит от вида ссуды.
  2. До конца погашения кредитной линии осталось не меньше 3-6 месяцев.
  3. Размер невыплаченных обязательств превышает 50 000 рублей.

Обязательно отсутствие просрочек не только по рефинансируемым ссудам, но и по другим действующим займам.

Банки, которые предлагают рефинансирование автокредита

Кроме Сбербанка рефинансировать автокредит можно в следующих учреждениях:

  • ВТБ – до 3-х миллионов на 5 лет под 13,5%;
  • Россельхозбанк дает до 5 миллионов на срок до 7 лет под 11,5%;
  • Альфа-банк предоставляет до 1,5 миллиона рублей на период до 5 лет с процентной ставкой от 11,9% до 19,9%;
  • Росбанк – до 3-х миллионов на 7 лет под 12-14% годовых;
  • Юникредит – до 6,5 миллионов на 7 лет под 17%;
  • Райффайзенбанк – до 2 миллионов на 5 лет под 12,5% годовых.

Кроме перечисленных учреждений автокредит можно перекредитовать в Уралсиб, Связь-банк, Почта банк, Промсвязьбанк и многих других.

Можно ли рефинансировать автокредит и как это сделать в 2019 году

Наряду с ипотекой одним из самых популярных направлений банковского заимствования выступает автокредитование. Но что делать, если после оформления кредита заемщик находит более выгодное предложение? В этом случае на помощь приходит рефинансирование. Прежде чем обращаться за такой услугой, следует изучить, как рефинансировать автокредит, в чем преимущества и недостатки такого решения.

Суть рефинансирования кредита на автомобиль

Рефинансирование заключается в том, что заемщик берет новый кредит на погашение действующего долга.

По сути, речь идет о перекредитовании на более выгодных условиях.

При этом рефинансировать задолженность можно в банке, в котором взят заем первоначально, или в сторонней банковской структуре. Это зависит от внутренних условий кредитных организаций (предоставляют ли они такую услугу для своих заемщиков), а также от того, где условия заимствования более выгодны для клиента.

Денежные средства при рефинансировании автомобильного или другого кредита обычно не выдают на руки заявителю, а сразу перечисляют на счет кредитора, у которого погашается заем. При этом происходит облегчение финансового бремени для клиента за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки или иных параметров.

В рамках автокредитования главным преимуществом рефинансирования выступает то, что по обычному денежному займу часто не требуется обеспечение. При автомобильной ссуде в качестве залога выступает приобретенная машина. Это значит, что продать или обменять транспортное средство (ТС) до полной выплаты долга не получится. Но когда задолженность будет погашена за счет перекредитования, автомобиль освобождается от залога, а его владелец может делать с ним что угодно, продолжая выплачивать заем, но уже новому кредитору.

Читайте так же:  Как начисляется северный коэффициент в зависимости от возраста работника

Кроме этого, при такой схеме отпадает необходимость оформления КАСКО, тогда как автокредит сопровождается условием обязательного оформления этого страхового полиса. Отсутствие КАСКО значительно сэкономит средства заемщика, так как данный вид финансовой защиты весьма дорогостоящий.

Переоформление автомобильного займа можно условно разделить на два типа:

  • стандартное;
  • Trade-in.

Первый тип – это обычное рефинансирование, без изменения предмета договора, но при изменении условий. Второй вид представляет собой более сложную схему, при которой предмет договора будет другим. Эта схема используется в случае, когда клиент желает приобрести новое ТС. Заемщик обращается за кредитом на новое авто, ранее полученный заем погашается новым кредитором, а имеющаяся машина предоставляется в качестве стартового платежа по новой ссуде. Такая схема позволяет одновременно погасить действующий долг, избавиться от старого автомобиля и приобрести новый.

Когда проводится рефинансирование

Переоформление кредитного договора осуществляется только по просьбе заемщика. Такое желание возникает у клиента в определенных случаях:

  • Серьезные изменения на экономическом рынке, при которых банки предлагают более выгодные займы, чем ранее. При этом выгода должна быть ощутимой. Незначительная не окупит время, потраченное на переоформление кредита.
  • Снижение заработка. В этом случае может потребоваться уменьшение размера ежемесячного платежа, для чего необходимо увеличение срока кредитования.
  • Необходимость реализации авто. По автокредиту машина становится предметом залога, ПТС остается у кредитора, а значит, до полной выплаты задолженности продавать это имущество запрещено. Тогда можно автомобильную ссуду переоформить на потребительский заем. Однако следует учесть, что процентные ставки в рамках нецелевого кредита выше, чем при автозайме.
  • Замена устаревшего ТС на новое. Это возможно при использовании вышеупомянутой схемы Trade-in.

Где и как рефинансировать автомобильный заем

Переоформлением действующей задолженности занимаются как известные банки, так и мелкие кредитные конторы. Следует учесть, что в последних процентная ставка может быть на порядок выше, чем в крупном финансовом учреждении.

Если клиент желает рефинансировать долг с целью получения выгоды, лучше обратиться именно в банк.

Банк, оформивший автокредит, может отказать в рефинансировании займа. Это связано с тем, что кредитные организации также ищут выгоду для себя, а перекредитование означает улучшение условий для заявителя, но не для банка. Поэтому поиск подходящего финансового учреждения может занять некоторое время. Однако перед выбором кредитной организации следует внимательно изучить требования к клиентам.

Общие требования к кредиту и заемщику

При рефинансировании заемщик должен соответствовать тем же требованиям, что и при оформлении стандартного потребительского займа:

  • Возраст – от 21 года до 65 лет (в некоторых банках максимальный возрастной ценз может быть выше).
  • Наличие российского гражданства.
  • Постоянная прописка на территории присутствия кредитора. В ряде финансовых структур принимается и временная регистрация.
  • Постоянный источник дохода.

Кроме требований к заявителю, банки выдвигают свои условия и для рефинансируемых кредитов:

  • Остаток срока до окончания действующей ссуды – не менее трех месяцев. Это минимальный период, используемый у большинства кредиторов. Однако каждое финансовое учреждение может устанавливать и другое значение этого параметра.
  • Отсутствие действующих просрочек по рефинансируемому займу.
  • Наличие положительной кредитной истории. Как минимум полгода у заявителя не должно быть просрочек по кредиту. Некоторые банки увеличивают этот срок до года и даже до двух лет. На практике рефинансирование обычно одобряется, если заявитель не допускали просрочек.

Когда все требования соблюдены, клиент может приступать к началу процедуры рефинансирования, которая состоит из нескольких этапов.

Порядок перекредитования

Прежде чем детально рассматривать процесс рефинансирования, нужно отметить, что стандартная схема и процедура для Trade-in отличаются. Стандартное рефинансирование автокредитов других банков происходит так:
  1. Выбираем банк, предлагающий оптимальные условия перекредитования.
  2. С требующимися документами обращаемся к потенциальному кредитору и подаем заявление.
  3. В случае одобрения заявки подписывается новый кредитный договор, после чего банк переводит средства на счет предыдущему кредитору.
  4. Как только первый заем закрывается, обращаемся в банк, в котором оформлялся автокредит, для снятия залога с авто и получения ПТС на руки (если документ сдавался).
  5. Продолжаем делать выплаты по займу, но уже новому кредитору.

В комплект документов, необходимых для рефинансирования, от заявителя входят:

  • национальный паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ на выбор – водительские права, ИНН, СНИЛС;
  • бумаги, подтверждающие занятость и заработок (если банк требует их предоставить);
  • справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому займу;
  • кредитный договор и график выплат по текущей ссуде.
Видео (кликните для воспроизведения).

При использовании схемы Trade-in порядок перекредитования следующий:

  1. Выбираем новый автомобиль и уточняем у дилера возможность обмена старой машины по системе Trade-in.
  2. При наличии такой возможности проводим оценку имеющегося транспортного средства в том автосалоне, в котором будет реализована программа Trade-in. Обычно это бесплатная процедура. Ее целью является установление стоимости старого авто, чтобы понять, на какую сумму можно оформить новый заем.
  3. Собираем документы и подаем заявку на рефинансирование кредита у дилера или в банке.
  4. При положительном решении автомобиль передается дилеру, что сопровождается заключением договора о хранении.
  5. Оформляем КАСКО на новое ТС.
  6. Подписываем кредитное соглашение, после чего часть средств идет на погашение действующего долга, а другая часть – на оплату комиссионных сборов автосалону, страховых и других сопутствующих услуг (при их наличии).
  7. Став владельцем новой машины, начинаем погашение второго займа.
Читайте так же:  Как получить помощь в рамках федеральной программы «молодая семья»

В настояее время единственный кредитор в России, который проводит рефинансирование по указанной схеме, – ЮниКредит Банк. Перекредитование по системе Trade-in рассчитано прежде всего на приверженцев одного бренда – когда автомобилист желает сменить модель машины в рамках одной и той же марки.

Банки, предлагающие рефинансирование автокредитов

Лучшие предложения в 2019 году в рамках рефинансирования автокредитов и потребительских займов можно представить в виде таблицы.

Наименование банка Условия Ставка, %
Сбербанк Максимальная сумма – 3 млн руб. Срок – до 5 лет. Одновременное рефинансирование до 5 кредитов. 12,9 ВТБ 24 Максимальная сумма – 5 млн руб. Срок – до 5 лет. Одновременное перекредитование 6 займов 11 Россельхозбанк До 3 кредитов одновременно. Срок – до 7 лет. от 10 Райффайзенбанк На срок до 5 лет. Сумма – до 2 млн руб. Не более 5 кредитов. 10,99 ЮниКредитБанк Срок – до 7 лет. Сумма – до 6,5 млн руб. Без страхования жизни и здоровья заемщика – 18;

при оформлении услуги – 17

Предложения по рефинансированию можно найти и в других финансовых учреждениях.

Недостатки рефинансирования

Несмотря на получаемую выгоду, программа рефинансирования обладает некоторыми минусами. К ним относятся:

  • Сбор комплекта документов на новый заем – повторная трата времени.
  • Повторная оплата страхования жизни и здоровья. Конечно, клиент может отказаться от услуги, однако в большинстве банков в таком случае годовая ставка будет увеличена.
  • Услуга доступна только клиентам, которые не допускали просрочек по предыдущему займу.

Чтобы рефинансировать кредит грамотно, нужно правильно рассчитать получаемую выгоду. Для этого следует тщательно проанализировать предложения всех кредиторов, в линейке которых присутствует данный продукт. Рефинансирование автомобильного кредита – это не только возможность оптимизировать свои расходы, но и вывести машину из залога для последующего обмена или продажи.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Рефинансирование автокредита

Кредитование прочно охватывает все сферы жизни человека, и автокредит в данном случае – один из самых распространенных банковских продуктов наряду с ипотекой. Согласно статистическим данным, в среднем около половины всех автомобилей за год приобретается в кредит. В нестабильной экономической ситуации условия займов меняются довольно быстро – так, ставка, которая год назад казалась выгодной, на сегодня может значительно уступать предложениям рынка. В таких случаях потребителям стоит обратить внимание на рефинансирование кредита.

Что такое рефинансирование автомобильного кредита

Рефинансирование – это процесс перекредитования, когда долг перед финансовым учреждением погашается другим банком: для клиента это означает, что происходит смена кредитора и суммы задолженности. Другими словами, покупатель находит более выгодное предложение и погашает текущий кредит за счет нового.

Рефинансирование может быть проведено как в банке, в котором изначально получен заем, так и в стороннем кредитном учреждении.

Условно перекредитование можно разделить на два вида: стандартное и trade-in. Стандартное рефинансирование происходит в том случае, когда предмет договора не меняется – это тот же автомобиль, изменению при этом подлежат только условия договора. Trade-in – это более сложный тип рефинанса: покупатель обращается за кредитом на новый автомобиль, при этом полученный ранее кредит погашается банком, а старое авто вносится в качестве первоначального взноса. Данный вид перекредитования позволяет приобрести новый автомобиль, одновременно избавившись от старой машины и обременительных условий текущего займа.

Важно: При заключении автокредита нужно обратить особое внимание на пункт о досрочном погашении – если за это полагаются большие штрафы, или банк предусмотрел, что это в принципе невозможно, рефинансирование не принесет экономических выгод для клиента.

В каких случаях проводится рефинансирование

Автомобильный кредит рефинансируется только по желанию самого заемщика. Обычно клиенты прибегают к такой схеме в следующих случаях:

  • Изменившаяся экономическая ситуация на банковском рынке – кредиты предлагаются по намного более выгодным условиям. Однако небольшая экономия не стоит того, чтобы проводить рефинанс, ведь зачастую это не только трата времени и сил, но и денег на всевозможные комиссии, услуги оценки, перезаключения договора и т.д.
  • Изменения в доходах, которые требуют увеличения срока погашения. В данном случае перекредитование обусловлено не финансовыми выгодами, а возможностью уменьшить ежемесячное кредитное бремя.
  • В случаях, когда автомобиль нужно продать, клиент может обратиться в банк для замены автокредита на потребительский. При автомобильном кредите машина находиться в залоге, тогда как потребительский заем можно получить без залога, однако такой вид рефинансирования предполагает более высокие ставки.
  • Уже упомянутый ранее trade-in используется, когда клиент хочет приобрести новую машину до погашения старого автокредита. Однако нужно понимать, что такое рефинансирование предполагает идеальное или близкое к нему состояние авто, иначе условия нового займа могут оказаться даже менее выгодными, чем изначально.

Преимущества и недостатки процедуры

Обобщая сказанное выше, можно выделить следующие достоинства рефинансирования автомобильных кредитов:
  • Новый кредит позволяет снизить процентные расходы и изменить другие существенные условия кредитования – в частности, срок погашения. Увеличение или снижение срока сопровождается обратным эффектом в части ежемесячных платежей.
  • Большую часть взаимодействия с банком, в котором изначально был получен кредит, совершает новое финансовое учреждение, что удобно для клиента.
  • Возможность избавиться от обременения авто залогом или заменить старую машину на новую, которые уже упоминалась ранее.
  • Предложения банков по рефинансированию без КАСКО позволят значительно сэкономить на расходах по страхованию авто.
Читайте так же:  Во сколько сварщики в россии уходят на пенсию и по какому принципу назначаются выплаты

Однако перекредитование отличается и недостатками:

  • Пакет документов для кредита придется собирать заново, а процедура сама по себе может занять длительное время.
  • Рефинанс доступен только тем, кто не допускал просрочек по первоначальному кредиту.

Важно: Кроме описанных выше преимуществ и недостатков, стоит также принимать во внимание требования рефинансирующего банка к заемщику. Чаще всего они стандартны – стабильный, достаточный для погашения кредита доход и отсутствие «темных пятен» в кредитной истории.

Реализация программ рефинансирования автокредитов

Большинство крупных банков России на сегодняшний день предлагают программы перекредитования. В большинстве случаев финансовые учреждения предоставляют потребительские кредиты, которые могут быть использованы и для рефинансирования автокредита. Ниже представлены программы 5 крупнейших банков России, предоставляющих возможность перекредитования.

Самый крупный российский банк предлагает специальный потребительский кредит для рефинансирования займов. Его основные условия:

  • процентная ставка от 15,9% в зависимости от срока кредита;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 1 млн рублей;
  • возможность рефинансировать до 5 кредитов.

Несомненное преимущество программы Сбербанка в том, что для ее оформления не нужны документы, подтверждающие доход – достаточно паспорта и документов из банка, изначально предоставившего кредит.

Газпромбанк

Данный банк предлагает услуги рефинансирования в рамках обычного потребительского кредита по следующим условиям:

  • процентная ставка от 13,5% в зависимости от срока кредита и наличия обеспечения;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 3 млн рублей.

Ставки в Газпромбанке ниже, однако процедура получения кредита будет сложнее: так как это обычный потребительский кредит, необходимо предоставить полный пакет документов, включая подтверждение дохода. Кроме того, обязательно наличие хотя бы одного поручителя, а для кредитов свыше 1,5 млн рублей – залога.

Банк ВТБ 24 предлагает специальную программу Рефинансирование на следующих условиях:
  • процентная ставка 15%;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 3 млн рублей;
  • возможность рефинансировать до 9 кредитов.

Преимущество программы заключается в фиксированной ставке, а также облегченной процедуре получения кредита для клиентов, получающих зарплату в данном банке (необходимы только паспорт и кредитные документы).

Московский Кредитный Банк (МКБ)

Данный банк предлагает специальную программу «Кредитная перезагрузка» на следующих условиях:

  • процентная ставка от 15%;
  • срок до 15 лет;
  • сумма кредита до 2 млн рублей или 35,5 тысяч долларов.

Преимущества кредитной программы в возможности увеличения срока кредитования и рассмотрении заявок в срок от 1 до 3 рабочих дней. В качестве обязательных заявлены только паспорт и заявление, однако МКБ рекомендует клиентам предоставить дополнительные документы, перечень которых очень широк. На практике по одним только обязательным документам получить рефинансирование по выгодной ставке практически невозможно.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит – один из немногих банков, предлагающих специализированную программу рефинансирования автомобильных кредитов вида trade-in. При этом кредит предоставляет на следующих условиях:

  • процентная ставка 18%;
  • срок до 7 лет;
  • сумма кредита до 6,5 млн рублей;
  • возможность рефинансирования без КАСКО с увеличением ставки до 21%;
  • снижение ставки на 1% при наличии страхования жизни.

Как указывалось выше, данная программа предполагает обязательное приобретение нового автомобиля, причем первоначальный взнос представляет собой оценочную стоимость уже имеющегося авто (с доплатой при необходимости). ЮниКредит Банк позволяет рефинансировать автокредит без подтверждения доходов в случаях, если сумма кредита не превышает 1 млн рублей и первоначальный взнос составляет не менее 15%. Кроме того, такая возможность доступна для постоянных клиентов банка.

Рассмотренные особенности рефинансирования автокредитов и существующих в банках программ позволяют сделать вывод, что перекредитование – это хорошая возможность уменьшить кредитную нагрузку, которая на сегодняшний день недостаточно оценена российскими потребителями.

Рефинансирование автокредита в 2019: виды перекредитования

Кредитные портфели ведущих банков страны на 10% состоят из рефинансированных займов. Перекредитование автокредита находится по полярности на втором месте после ипотечного рефинансирования.

Связано это с тем, что финансовые организации достаточно ревностно относятся к крупным долгосрочным займам. Поэтому в конкурентной борьбе банки всячески стараются сохранить своих клиентов либо переманить сторонних заёмщиков.

Что такое рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита для физических лиц в 2019 году, является реальной возможностью снизить финансовую нагрузку. Не каждая семья может совершить дорогостоящую покупку за счёт собственных накоплений. В большинстве случаев граждане приобретают автомобили в рассрочку.

Такая форма кредитования интересна не только покупателю, но и банку, так как даёт возможность получения процентной прибыли. Не остаются без премиального дохода и автосалоны. Банки и страховые компании тесно сотрудничают с продавцами автотранспорта, так как автокредит без страховки практически невозможен.

Бремя ежемесячных платежей довольно быстро даёт о себе знать, особенно если у физического лица по какой-либо причине снизилась платёжеспособность.

В этот момент должник начинает задумываться о рефинансировании. И это желание становится более навязчивым при снижении процентной ставки по аналогичным займам.

Виды рефинансирования автокредита

Переоформление автокредита на другой банк даёт возможность изменить действующие условия заимствования на более выгодные. Также эту процедуру на определённых условиях можно провести и у своего кредитора. В секторе автокредитования в настоящее время практикуется два вида рефинансирования:

При выборе вида рефинансирования очень важно заранее оценить целесообразность намеченных действий. Переоформление договора обязательно должно быть выгодно с точки зрения экономии денежных средств и времени.

Читайте так же:  Какие льготы полагаются молодым семьям

Кому может потребоваться перекредитация старого автокредита

Наиболее часто физические лица при рефинансировании преследуют следующие цели:

  • Снижение процентной ставки;
  • Уменьшение финансовой нагрузки на семейный бюджет за счёт растягивания срока;
  • Конвертация невыгодного валютного займа;
  • Вывод автомобиля из-под обременения.

Преимущества рефинансирования

  1. Основным преимуществом рефинансирования автокредита является то, что у заёмщика появляется возможность снятия залогового обязательства с транспортного средства. Автомобиль, купленный в кредит, нельзя продать до полного погашения долга. Перекредитация автокредита в другом банке даёт возможность оформить кредит без залога либо заменить машину на другое имущество.
  2. Немаловажным фактом также является уменьшение стоимости займа. В последнее время политика ЦБ направлена на снижение ключевой ставки, благодаря этому займы населению стали более доступны. При проведении сравнительного анализа кредит на покупку автомобиля, оформленный несколько лет назад, выглядит значительно дороже по сравнению с предложениями 2017 года, в связи с этим переоформление автокредита на потребительский стало довольно востребованным.
  3. Многие автовладельцы не желают переплачивать за ежегодный полис КАСКО либо проходить техосмотр автомобиля исключительно у официального дилера. Такие дополнительные затраты значительно увеличивают стоимость займа, а, следовательно, обычный потребительский кредит становится намного выгоднее.

Технология перекредитации займа

Переоформление автокредита происходит следующим образом. Физическое лицо подаёт в банк заявку на рефинансирование долга. При получении положительного ответа финансовое учреждение в безналичном порядке перечисляет денежную сумму на погашение долговых обязательств по действующему договору. В свою очередь предмет залога становится обеспечением нового займа. В некоторых случаях взять кредит можно на сумму, превышающую остаток.

Препятствием в переоформлении автокредита может стать запрет на досрочное погашение займа. Также процедура станет невозможной в том случае, если кредитная история физического лица будет содержать различные нарушения.
В период перехода залога к новому кредитору обычно устанавливается завышенная процентная ставка. Такой порядок действует до тех пор, пока имущество не будет зарегистрировано по форме.

Если кредит на автомобиль переоформляется в своём банке, то залог остаётся в сфере влияния кредитора, а, следовательно, переходный период будет отсутствовать. По этой причине внутреннее рефинансирование считается наиболее предпочтительным и выгодным.

Для стимуляции перекредитации правительством была разработана программа «автокредит с господдержкой 2017».

В её основе лежит субсидирование займов, оформляемых при покупке новой машины отечественного производства стоимостью не выше 600 тыс. рублей. Плюсом такой программы является то, что физическое лицо может выбрать любой автомобиль, производимый на территории РФ, в том числе и иномарку. Проводится такое рефинансирование автокредита в Сбербанке и ВТБ24.

Требования к заёмщику и документальное оформление автокредита в 2019 году

Так как процедура рефинансирования аналогична оформлению нового займа, требования к заёмщику будут следующими:

  • Возраст заявителя не должен быть моложе 21 года и старше 65 лет. В некоторых банках этот предел расширяют до 75 лет.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе нахождения кредитного учреждения.
  • Физическое лицо обязано подтвердить свою платёжеспособность документально.

Кредит на покупку авто без справок о доходах также возможен.

Несмотря на то, что автомобиль был уже оформлен в кредит, при рефинансировании вся процедура проводится заново. Для переоформления требуется собрать отдельный пакет документов:

  • Удостоверение личности;
  • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Водительские права;
  • Техпаспорт автомобиля;
  • Страховой полис;
  • Доверенность, если оформление производится не собственником.

При условии снятия автомобиля с учёта в другом регионе либо при пересечении границы РФ для проверки чистоты залога понадобится заключение криминалистической экспертизы. Кроме того, в банке, где оформлен действующий кредит на авто с пробегом, нужно взять следующие документы:

  1. График внесения ежемесячных платежей;
  2. Справка о размере остаточного долга;
  3. Разрешение на досрочное погашение займа;
  4. Реквизиты ссудного счёта для перевода денег.

Стоит отметить, что при рассмотрении пакета документов кредитор обязательно сделает запрос в бюро кредитных историй. Если в прошлом у физического лица будут найдены необъяснимые нарушения, то в рефинансировании может быть отказано.
Рефинансирование автокредита по системе «Трейд-ин»

Видео (кликните для воспроизведения).

Алгоритм переоформления займа с использованием системы «Trade-in»:

  1. Физическое лицо выбирает подходящий автомобиль и уточняет в салоне о возможности внесения части суммы старым автомобилем.
  2. В своём банке заёмщик получает разрешение на досрочное погашение долга.
  3. Новым автосалоном проводится оценка старого автомобиля и рассчитывается сумма кредита.
  4. Автовладелец заполняет заявку на рефинансирование и прикладывает к ней необходимый пакет документов.
  5. В случае одобрения происходит переоформление залогового автомобиля на другого кредитора. Подписывается договор хранения.
  6. Если залоговый автомобиль не покрывает размер первоначального взноса, то заёмщик вносит недостающую сумму из собственных средств.
  7. После подписания нового договора сумма отправляется на погашение старого долга, а автовладелец начинает выплату нового кредита.

«Трейд-ин» по многим показателям является выгодной процедурой. Особенно такая система будет интересна тем, кто меняет автомобили в соответствии с модной тенденцией. При небольших финансовых затратах эта процедура позволяет быстро обновить авто и улучшить условия кредитования.

Рефинансирование кредита на покупку автомобиля
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here