Страхование частичное каско

Предлагаем статью на тему: "Страхование частичное каско" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Страхование дополнительного оборудования

Однако, приобретая полис КАСКО, автовладельцы часто оставляют такие дорогостоящие доработки без должной защиты. Дело в том, что, независимо от вида страхования (полное или частичное), полис КАСКО покроет ущерб, нанесенный только тому оборудованию, которое входит в заводскую комплектацию. Любые другие элементы, системы и устройства, установленные по желанию владельца, попадают под категорию «дополнительного оборудования» и должны страховаться в индивидуальном порядке.

Какое дополнительное оборудование можно застраховать по КАСКО?

В категорию дополнительного оборудования по КАСКО входят любые механизмы, приборы и установки сверх базовой комплектации в соответствии с инструкциями завода-изготовителя. В страховом полисе будет сделана запись о страховании конкретной единицы дополнительного оборудования с указанием ее страховой суммы.

По КАСКО можно застраховать следующие виды дополнительного оборудования:

  • Нештатная видео- и аудио-аппаратура;
  • Оборудование салона;
  • Элементы защиты;
  • Элементы обвеса кузова;
  • Нештатная оптика;
  • Нештатные противоугонные и охранные системы.

Дополнительное оборудование по КАСКО страхуют от таких рисков, как хищение, повреждение и уничтожение в результате ДТП, пожара, природных явлений, действий третьих лиц.

К исключениям из страховых рисков по страхованию дополнительного оборудования автомобиля относят случаи умышленного повреждения, грубой неосторожности автовладельца или эксплуатации оборудования не по назначению.

Важно помнить:

  • Дополнительные устройства, не предусмотренные заводом-изготовителем, страхуются по элементам, то есть каждая деталь в отдельности. Поэтому при заключении полиса важно точно указать и внимательно проверить, чтобы все элементы доп. оборудования были прописаны в договоре;
  • Доп. оборудование принимается на страхование вместе с транспортным средством и считается застрахованным по тем же рискам. Страховая сумма по рискам, связанным с дополнительным оборудованием, рассчитывается с учетом его стоимости. Поэтому после покупки и установки деталей для тюнинга сохраняйте чеки и счета, которые будут являться подтверждающими документами для страховой компании;
  • Страхование доп. оборудования предполагает привязку к конкретному автомобилю. То есть, в случае если Вы решите переставить застрахованное устройство на другое транспортное средство, и произойдет страховое событие, компенсация ущерба по нему выплачена не будет.

В страховании деталей тюнинга автомобилей есть масса подводных камней и нюансов. Специалисты ИНТАЧ всегда готовы проконсультировать Вас по любым возникшим вопросам, а также помочь выбрать оптимальную страховку для Вашего авто.

Опасности неполного КАСКО

Вполне резонным представляется желание многих автовладельцев получить качественную услугу автострахования и при этом избежать существенных трат. Именно поэтому некоторые владельцы автомобилей задумываются о так называемом неполном КАСКО. Вот только необходимо помнить о возможных последствиях, ведь в таком случае страховая компания, как правило, используется коэффициент пропорциональности выплаты. Стоит ли занижать стоимость машины при страховании и реально ли оформить полис на подобных условиях?

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Что такое пропорциональное страхование?

Реальная цена автомобиля влияет не только на стоимость КАСКО , но и на размер возмещения при наступлении страхового события: он будет пропорционален страховой сумме. Проще всего проиллюстрировать это на конкретном примере с цифрами. Если страховая сумма составляет 80% от стоимости автомобиля, то и размер выплаты будет составлять 80% от стоимости восстановительного ремонта. Стоит рассмотреть подобную схему на конкретном примере:

  • Рыночная стоимость машины составляет, скажем, 230 000 рублей.
  • Авто застраховано на 80% от своей рыночной стоимости. Страховая сумма, соответственно, составляет 184 000 рублей.
  • При наступлении страхового события с ущербом 22 500 рублей страхователь получит 80% от этой суммы, то есть 18 000.

Чем больше при оформлении страховки занижена реальная стоимость автомобиля, тем больше рискует страхователь, особенно в случае тотальной гибели или угона машины. Коэффициент пропорциональности выплаты, как правило, прописывается в полисе КАСКО, а нюансы его применения в Правилах страхования. В любом случае страхователю стоит четко уяснить, что устранять последствия ДТП, восстанавливать и ремонтировать авто придется частично за собственный счёт.

Как приобрести неполное КАСКО?

Следует сразу оговориться, что солидные страховые компании, как правило, не занимаются практикой оформления неполного КАСКО. Обычно они предлагают страхователям использовать в качестве альтернативы безусловную франшизу. Однако бывают и исключения: если автомобиль приобретен в кредит, страховщик может оформить страховку с неполной страховой суммой по требованию банка. В данном случае машина страхуется на сумму остатка задолженности автовладельца перед кредитной организацией.

У такого подхода, конечно, есть множество недостатков. Однако если страхователь не может позволить себе приобрести полное КАСКО, то страхование на остаточную стоимость по кредиту позволит, по крайней мере, выполнить обязательства перед банком. Как правило, кредитная организация всегда обязывает заемщика страховать залоговое имущество на протяжении всего срока кредитования хотя бы на остаточную стоимость. При этом автовладельцу стоит помнить, что в случае происшествия страховщик произведет выплату лишь частично.

Еще один важный момент: в случае неполного страхования часто применяется так называемая агрегатная страховая сумма, которая уменьшается после каждого убытка. В подобной ситуации желательно обратиться в страховую компанию с просьбой восстановить страховую сумму. Однако автовладельцу следует помнить, что эта услуга – платная. Она предоставляется путем заключения дополнительного соглашения к полису.

Альтернативные варианты

Из приведенных выше сведений видно, что неполное каско разумно использовать только в случае страхования залогового транспорта. А как быть автовладельцам, которые в силу финансовых сложностей не могут позволить себе полную страховку и в то же время хотят застраховать свой автомобиль? Здесь можно привести несколько вполне разумных рекомендаций:

  • Оформление страховки с франшизой позволит снизить стоимость полиса – чем выше размер франшизы, тем дешевле страховка.
  • Рассрочка платежа – многие компании предоставляют беспроцентную рассрочку на покупку полиса КАСКО, вплоть до четырех взносов (ежеквартальных).
  • Исключение ненужных рисков – владельцам редко угоняемых машин будет разумно исключить из полиса риск «угон», что позволит снизить цену страховки в среднем на 20-30%.

Кроме того, автовладельцам не стоит забывать, что автокаско – добровольный вид страхования, а значит, стоимость полиса в разных компаниях может сильно отличаться. Для сравнения условий и цен на добровольное автострахование можно воспользоваться калькулятором КАСКО . Возможно, автолюбитель найдет страховщика с подходящими условиями и ему не придется прибегать к описанным выше советам.

Читайте так же:  Действия при обнаружении ошибки в водительском удостоверении

Страхование частичное КАСКО

Страхование КАСКО не является обязательным, но позволяет избежать достаточно большого количества самых разных затруднений при возникновении ДТП по вине собственника автомобиля или же в иных страховых случаях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Единственным минусом данного полиса является относительно высокая его стоимость. Но при этом существует несколько различных способов уменьшить её — например, за счет страхования КАСКО частичного.

Что это означает

С 2003 года стало обязательным приобретение полиса ОСАГО. Но при этом данный полис, наличие которого установлено действующим законодательством, не покрывает ущерб, возникший по вине самого собственника автомобиля.

Выходом из такого положения является оформление КАСКО. Таковой страховой полис обязательным не является, покупка его может осуществляться только лишь добровольно.

Единственным существенным недостатком данной услуги является его относительно невысокая стоимость.

Стандартное КАСКО с максимальным страховым покрытием обычно включает в себя следующие виды страховых рисков:

  • повреждения в ДТП;
  • угон, хищение;
  • полная гибель;
  • некоторые другие страховые случаи.

Но нередко стоимость полного КАСКО является слишком большой для конкретного автовладельца. Одним из решений является оформление частичного покрытия.

Таковое подразумевает выбор какого-либо одного риска. Им может быть ДТП или же полная гибель, повреждение в результате стихийного бедствия.

В данном направлении работает большая часть различных страховых компаний. Но при этом следует помнить, что имеются некоторые тонкости, связанные с частичным страхованием.

Например, приобрести частичное страхование в форме полиса КАСКО только на угон, хищение будет крайне проблематично. Так как в случае возникновения такового страхового случая величина выплаты достаточно велика.

В результате чего страховые компании несут достаточно существенные потери по таким полисам частичного страхования. Соответственно, в «довесок» к ущербу по хищению и гибели нужно будет приобрести дополнительные опции.

При выборе страховой компании, в которой будет оформлен полис частичного страхования, нужно будет ознакомиться с правилами страхования.

Так как специальная законодательная норма, которые регулирует данный момент, не установлена. В отличие от ситуации с полисами ОСАГО.

Особенности

Одной из основных особенностей частичного страхования КАСКО является именно возможность использования агрегатного и неагрегатного страхования.

Под не агрегатным подразумевается ситуаций, когда клиент получает полную выплату по ущербу каждый раз обращения по данному полису. В свою очередь агрегатное страхование подразумевает накапливание ущерба.

При возникновении ДТП и выплате по нему в дальнейшем максимально возможная сумма возмещения уменьшается на уже начисленную по договору сумму.

Все цены, а также коэффициенты при расчете стоимости полиса КАСКО рассчитываются исходя именно из законов рынка, спросам и предложения в данном сегменте страхования.

Прежде, чем обратиться в конкретную страховую компанию, нужно будет провести предварительный расчет стоимости полиса.

Таким образом, можно будет приблизительно установить во сколько обойдется конкретная услуга страхования КАСКО.

Также существует стандартный перечень ситуаций, когда страховая компания будет оформлять отказ по полису КАСКО при обращении за выплатой от своего клиента.

В перечень таковых ситуаций входит:

  • не были выполнены требования к хранению автомобиля или же некоторые иные — обозначенные как обязательные в конкретном соглашении;
  • недостаточный перечень документов;
  • случай не признается компанией страховым;
  • пропущены сроки обращения в страховую компанию;
  • установлено, что страховой случай был инициирован самим собственником транспортного средства предумышленно;
  • имеются иные основания для отказа.

Следует учесть, что при возникновении подобной ситуации всегда возможно оспорить таковую через суд.

Необходимо помнить о том, что в большинстве случаев судебные разбирательства длятся достаточно длительный период времени. Именно поэтому, по возможности, необходимо пытаться разрешить ситуацию мирным путем.

Если же подобное по какой-то причине невозможно — то нужно предварительно проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Какие выплаты по КАСКО при угоне машины, читайте здесь.

Что выбрать полное или частичное КАСКО

Нередко в силу недостатка средств или же иных причин перед собственником автомобиля встает выбор — полное или же частичное КАСКО? Каждый способ страхования транспортного средства имеет как свои достоинства, так и недостатки.

Таковые виды КАСКО имеют целый ряд кардинальных различий — учитывать которые нужно будет обязательно.

К основным достоинствам частичного КАСКО можно будет отнести:

  • возможность самостоятельно обозначить перечень страховых случаев, от которых требуется застраховать конкретный автомобиль;
  • стоимость частичного КАСКО будет составлять существенно меньше, чем полного;
  • какие-либо отличия от обычного полиса в случае необходимости получения возмещения будут отсутствовать.

Также важно учесть существование достаточно обширного количества самых разных недостатков, связанных непосредственно с оформлением КАСКО только на отдельные страховые случаи.

К таковым сегодня относится следующее:

  • далеко не все страховые компании предоставляют возможность оформить страхование на отдельные виды страховых случаев — потому не всегда имеется возможность обратиться в СК, где конкретный водитель зарекомендовал себя с положительной стороны;
  • в случае, если какой-либо страховой случай не был включен в полис, получить возмещение по такому будет невозможно;
  • отдельные продукты КАСКО подразумевают необходимость приобретать дополнительные услуги — отказаться от таковых попросту будет отсутствовать возможность.

Важно прежде, чем заключить страховой договор, максимально внимательно ознакомиться со всеми его разделами без исключения.

Обычно разнообразные сложности, а также спорные ситуации возникают из-за банального непонимания клиентом условий соглашения. Все конфликты необходимо будет разрешать только лишь через суд — без каких-либо исключений.

Сегодня на стоимость частичного КАСКО влияет стандартный перечень самых разных факторов — они учитываются при расчете в самой страховой компании.

К таковым факторам сегодня относится следующее:

  • безаварийное вождение;
  • франшиза;
  • телематика;
  • противоугонные устройства;
  • уменьшение количества рисков;
  • оплата в рассрочку.

В случае положительной истории по ОСАГО (отсутствие выплат по такому полису, а также безаварийное вождение) многие страховые компании предлагают скидку в размере 10% на приобретение полиса КАСКО.

Причем действует подобное правило обычно также в случае, когда в КАСКО одновременно вписано сразу более 1 человека.

Читайте так же:  Имеет ли право судебный пристав арестовать пенсию по старости, если у человека нет других доходов

Наибольшие скидки предлагаются в случае, если бонус-малус будет равен классу 4 и выше у всех водителей сразу.

Использование франшизы — один из способов снизить стоимость по КАСКО. Его возможно применять также и к ограниченному полису.

Важно лишь помнить, что процесс оформления имеет свои тонкости, определяются которые именно конкретной страховой компанией.

Нередко только лишь использование франшизы дает возможность сэкономить порядка 70% стоимости полиса.

Телематическое устройство, которое регистрирует перемещение транспортного средства и режим вождения конкретного водителя, является отличным способом снизить стоимость соответствующего полиса.

В отдельных случаях допускается снижение цены на 50%. Нередки ситуации, когда достаточной суммы для оплаты страховой премии по КАСКО попросту недостаточно.

В таком случае оптимальным решением будет обращение в компанию, предоставляющую полисы в рассрочку.

Но следует помнить, что в случае возникновения ДТП для получения выплаты необходимо будет погасить все долги перед страховой. В противном случае невозможно обратиться за начислением компенсации в СК.

Данный момент всегда соответствующим образом обозначается в договоре страхования. Существует ряд тонкостей, связанных с процедурой.

СК предоставляющие данную страховку

Сегодня достаточно много страховых компаний предлагают частичное КАСКО. Но к выбору страховой нужно подходить максимально внимательно.

Обратить внимание нужно на следующие моменты:

  • репутация самой страховой компании;
  • соотношение полученной прибыли, выплат, а также зарегистрированных страховых случаев;
  • рейтинг по данным экспертного агентства «Эксперт РА»;
  • наличие действующей лицензии.

Стоит по возможности избегать всевозможных проблемных страховых компаний. Определить сложность получения выплат возможно будет по обычным отзывам, которые имеются в интернете.

Оптимальное решение — обращение в СК, рейтинг которых по данным агентства «Эксперт РА» равен показателю «А» и выше. Также стоит проверить, что конкретная компания не является банкротом.

На 2019 года наиболее выгодные предложения в сфере частичного страхования КАСКО делают следующие компании:

Наименование Рейтинг по версии «Эксперт РА» Необходимые документы Тонкости
«АИГ» А++ ПТС, водительское удостоверение Возможно использование франшизы
«АСКО» А Права и свидетельство о регистрации, ПТС Агрегатное страхование
«Ренессанс» А++ Индивидуально Ограничение по выплате
«Альфа Страхование» А++ ПТС, права и свидетельство о регистрации

В каждом случае стоимость полиса КАСКО рассчитывается индивидуально. Какие-либо сложности обычно отсутствуют.

При необходимости покупки такого полиса стоит попросту обратиться одновременно в несколько различных страховых. Таким образом можно будет избежать всевозможных затруднений.

Сегодня частичное КАСКО — один из способов сэкономить достаточно существенную сумму на приобретении полиса. Именно поэтому такой вариант страхования с каждым днем пользуется все большей популярностью.

Что делать по КАСКО, если поцарапали машину на парковке, а увидели поздно, смотрите на странице.

Порядок взыскания УТС по КАСКО узнайте из этой информации.

Видео: Как получить 100% выплату по ущербу ОСАГО. Тонкости проведения независимой экспертизы

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

КАСКО от ущерба

Что такое ущерб?

Видео (кликните для воспроизведения).

Ущерб – это имущественные потери застрахованного лица вследствие повреждений или конструктивной гибели ТС или его частей в результате страховых событий:

  • Аварии;
  • Самовозгорание (взрыв);
  • Природные явления;
  • Действия животных;
  • Порча имущества третьими лицами;
  • Повреждения при транспортировке;
  • Падение предметов (повреждение отскочившими предметами).

По договору страхования только от ущерба вам гарантирована защита от любых повреждений, полученных в результате вышеописанных страховых случаев. Компенсация будет выплачена независимо от вины автовладельца. Другими словами, даже если вы сами нарушили правила и оказались виновником аварии или же кто-то другой поцарапал вашу машину (умышленно или по-неосторожности), страховая компания несет ответственность перед вами за любой ущерб в рамках страхового случая.

Необходимо знать, что страховщик имеет право не компенсировать убыток, если:

  • Автомобилем управляло лицо без водительских прав или не вписанное в страховку;
  • Владелец эксплуатировал машину в неисправном состоянии;
  • В процессе эксплуатации были нарушены правила перевозки или хранения опасных веществ;
  • На момент происшествия автовладелец находился в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

Каско «Только ущерб» в INTOUCH

  • Гарантия качественного сервиса в случае ущерба;
  • Удобство оформления и оплаты;
  • Индивидуальные страховые тарифы;
  • Круглосуточная поддержка;
  • Покрытие в России и за рубежом;
  • Бонусы и скидки для аккуратных и опытных водителей;
  • Направление на ремонт с места ДТП (в 80% случаев мы даем направление на ремонт с первого звонка с места происшествия).

Как оформить полис?

В нашей компании вы можете оформить страховку двумя способами:

  • Через сайт. Оформление КАСКО онлайн – простой и удобный способ покупки страховки в любое время. Вам необходимо зайти на страницу онлайн-калькулятора на нашем сайте, выбрать «Только ущерб» в категории «Вид страхования», ввести актуальные данные об автомобиле и водителе и указать контактную информацию. С вами свяжется специалист для уточнения времени осмотра вашего автомобиля и отправки готовых документов. Вы также можете оплатить страховку, не выходя из дома, с помощью кредитной карты через онлайн-оплату на сайте.
  • По телефону. Купить полис можно по телефону через нашего менеджера. Мы рассчитаем тариф страховки, оформим документы, ответим на интересующие вопросы и согласуем удобное время и место для осмотра вашего автомобиля (при покупке машины из салона прохождение осмотра не требуется).
Читайте так же:  Где найти помощь в замене водительского удостоверения иностранным гражданам

В компании INTOUCH мы предлагаем свои знания и опыт в сфере автострахования, чтобы помочь вам сделать правильный выбор, соответствующий вашим потребностям.

Виды страхования КАСКО в 2019 году

В последние годы в России наблюдается рост популярности автострахования. И это неудивительно. Полис КАСКО приобретается на добровольной основе, но, выплатив определённую сумму, можно избежать многих неприятностей. На возросшую востребованность данной услуги рынок отреагировал – автовладельцам наряду с традиционными стали доступны современные виды КАСКО. Условия программ каждая СК (страховая компания) устанавливает самостоятельно. Поэтому, прежде чем обратиться к страховщику, нелишним будет изучить этот вопрос подробнее.

Виды страхования автомобилей

Помимо добровольного, российским законодательством предусмотрено обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Если сравнивать все виды страхования автомобиля в России, приобретение данного полиса получило наибольшее распространение. Ведь согласно нормам закона без ОСАГО управлять ТС (транспортным средством), поставить его на учёт или пройти техосмотр автовладелец не сможет. Страховой случай по такому полису – это причинение в результате ДТП вреда здоровью, жизни либо имуществу третьих лиц.

Выше речь шла о защите финансовых интересов автовладельца. Но существует страхование, предоставляющее право передвижения на машине по территории европейских государств. Полис называется «Зелёная карта». В России эта страховка начала действовать с 2009 года. Без неё также не сможет въехать в нашу страну иностранец на собственном ТС.

Что такое страхование КАСКО

В отличие от ОСАГО, страховка КАСКО предусматривает защиту личного автомобиля от всевозможных ущербов. Это общее определение рассматриваемого вида страхования. Конечно, важно выяснить, что входит в страховку автомобиля по полису КАСКО. Данный вопрос будет рассмотрен ниже. Отметим только, что список страховых случаев, покрываемых таким полисом, очень широкий: ДТП, похищение, угон, повреждения ТС и т. д.

Виды страховки КАСКО

Критериями, служащими для разделения КАСКО на виды, служат риски, покрываемые страховкой, и способы проведения выплат. Итак, страхование КАСКО бывает полным и частичным. В зависимости от способа выплат страховка может быть:

  • агрегатной;
  • неагрегатной;
  • с франшизой.

Все вышеуказанные виды автострахования имеют свои особенности. Но в любом случае КАСКО имеет следующие преимущества:

    сумма возмещения может быть равной стоимости новой машины;

Далее рассмотрим, какие бывают виды страховок КАСКО на автомобиль.

Полное страхование

Повышенная стоимость полиса данного вида компенсируется гарантиями возмещения убытков от максимального количества страховых случаев. К тому же обладатель этого полиса может рассчитывать на предоставление бонусных услуг. Что касается страховых случаев, то некоторые были указаны выше. Кроме этого, полное КАСКО покрывает следующие риски:
  • возгорание;
  • вандализм;
  • поджог;
  • затопление;
  • провал под лёд и т. д.

В договоре могут быть прописаны также дополнительные услуги:

  • предоставление в пользование автомобиля на время ремонта собственной машины;
  • вызов юриста;
  • вызов такси;
  • услуги эвакуатора;
  • психологическое консультирование.

Оформляется полное КАСКО обычно на 1 год. Некоторые СК предлагают заключить договор на 6 месяцев. Однако для автовладельца это невыгодно, поскольку стоимость такой страховки уменьшается не в 2 раза, а на 30%.

Частичное страхование

Неполное страхование предоставляет автовладельцу возможность выбрать лишь главные риски.

Такой полис в большинстве случаев включает страхование только от ущерба, в то время как выплата возмещения от хищения и угона не предусмотрена.

По причине сужения спектра услуг стоимость страховки значительно снижается. Неполное КАСКО подходит для ТС, которые хорошо защищены от угона – хранятся в гараже или на надёжно охраняемой автостоянке, оборудованы системой защиты и не числятся в списке наиболее угоняемых машин.

Страховые компании предлагают своим клиентам уже готовые программы частичного КАСКО. Поэтому автовладельцу следует подумать, какой вариант ему больше всего подходит с учетом марки и модели автомобиля, а также условий его хранения. Срок действия договора страховки данного типа колеблется в широком диапазоне:

  • минимальный – 1 месяц;
  • максимальный – не ограничен.

В данном случае к защищённым рискам относятся:
  • повреждение автомобиля в ДТП;
  • повреждение ТС в результате природных явлений – землетрясений, наводнений, снежных заносов, ураганов, пожаров и пр.;
  • повреждение авто упавшими предметами;
  • разбивание стёкол;
  • противоправные действия третьих лиц – хищение агрегатов, узлов, отдельных деталей, повреждение машины;
  • повреждения при транспортировке – эвакуация с частичной или полной загрузкой, буксировка;
  • повреждение ТС в результате действий спасательных или аварийных служб, сотрудников правоохранительных органов;
  • террористический акт.

Разница между понятиями «угон» и «хищение» велика, поэтому путать эти термины не следует. Хищение преследует цель получения коммерческой выгоды от продажи ТС. При этом преступление заранее планируется. Злоумышленники похищают, как правило, дорогие, довольно новые машины, затем перепродают их либо разбирают на запчасти для продажи.

Угон предполагает спонтанные действия правонарушителей по вывозу ТС с места его нахождения. Для них не имеет никакого принципиального значения марка, модель и год выпуска угоняемого автомобиля. Приобретая КАСКО, ознакомьтесь со списком ТС, наиболее подверженных такому риску. Если ваша машина входит в их число, оплачивать страховку от угона придётся по повышенному тарифу. И это не единственная особенность данного полиса.

“КАСКО тотал” подразумевает защиту ТС от риска его полного уничтожения. Эта услуга нашла широкое распространение на территории нашей страны. Сочетание страховок автомобиля от угона и полной его гибели отличается от полного КАСКО. В частности, если произошла авария, не повлекшая уничтожение машины, ущерб будет оплачивать владелец за счёт собственных средств. Но зато в случае утраты ТС страховые выплаты по “КАСКО угон+тотал” возместят автовладельцу серьёзные убытки.

Ещё один плюс заключается в том, что данная страховка обойдётся дешевле полного полиса КАСКО. Её стоимость составляет не более 4% от стоимости автомобиля. Но здесь есть один нюанс. Некоторые СК считают, что термин «полная гибель» касается машин, ремонт которых превысит, например, 70% от стоимости авто.

Полис “Мини-КАСКО”

Этой страховке отдают предпочтение опытные водители, которые редко попадают в ДТП. Программы «Мини-КАСКО» от разных компаний отличаются, но общими для них являются следующие принципы:
  • полис защищает от небольшого количества рисков (допускается даже от одного);
  • по страховому случаю количество возможных обращений ограничено;
  • в договоре фиксируется обязательная франшиза;
  • срок эксплуатации ТС, стаж и возраст водителя должны соответствовать определённым требованиям;
  • размер максимальной страховой выплаты не превышает действительную стоимость машины и пр.
Читайте так же:  Кбк по пени по транспортному налогу для граждан рф

Условия программ зависят от марки авто. В первую очередь рассматривается вероятность угона. Другой критерий – стоимость ремонта ТС.

Компании откажут в страховой выплате, если автомобиль:

  • имеет заводские дефекты;
  • использовался в целях обучения вождению;
  • был заведомо неисправен;
  • принимал участие в спортивных соревнованиях.

Программа «КАСКО Лайт»

Это тоже один из вариантов бюджетной страховки ТС. Большинство СК заключают договор «КАСКО Лайт» на следующих условиях:

  • Возраст автомобиля – 5-7 лет. Конкретное значение этого показателя каждый страховщик устанавливает по своему усмотрению.
  • Фиксация повреждений. Эту процедуру должен выполнять сотрудник ГИБДД.
  • Лимит выплат по риску «Ущерб». Как правило, размер компенсации при наступлении такого страхового случая не превышает 1/3 стоимости ТС.
  • Возраст водителя. Данное ограничение устанавливают лишь некоторые компании. Обычно договор страховки «КАСКО Лайт» подписывается с водителями не младше 25 лет.
  • Наличие автосигнализации. Выполнение этого требования очень жёстко контролируется. Автовладелец обязан предоставить чеки, подтверждающие покупку противоугонной системы и договор на её установку.

Агрегатное и неагрегатное страхование

Полис агрегатного страхования предусматривает установку ограниченного лимита общей суммы, подлежащей выплате по всем зафиксированным страховым случаям. Очередная денежная компенсация убытков уменьшает значение данного параметра. А когда агрегатная сумма будет исчерпана, полис КАСКО перестанет действовать.

Например, изначально договор подписывался на общий объём возмещения убытков размером 500 тыс. руб. На ремонт повреждений, полученных в ДТП, было выплачено 150 000 руб. Если машину угонят, её хозяину выплатят 350 000 руб. независимо от реальной стоимости ТС.

Данному виду страховки отдают предпочтение автомобилисты, редко пользующиеся личным автотранспортом. Но когда они садятся за руль, ездят аккуратно, не попадая в ДТП.

При неагрегатном КАСКО объём выплат не лимитируется, независимо от количества обращений к страховщику. Единственным ограничением является максимально возможный размер возмещения по отдельно взятому повреждению – это установленная при подписании договора неагрегатная сумма.

Полис данного типа выбирают водители:

  • характеризующиеся неаккуратным стилем вождения;
  • имеющие небольшой опыт управления ТС.

С франшизой

Франшиза – это сумма, которая не выплачивается страховщиком при наступлении риска, указанного в программе полиса. Особенностью данной опции является то, что её вид и процент назначает страхователь, а не СК.

Страховщик, предлагая приобрести полис с франшизой, мотивирует автовладельца значительной скидкой, которая может достигать 41%. При наличии полиса данного типа контактировать с СК по поводу мелких аварийных ситуаций нет необходимости.

Рассмотрим принцип действия франшизы. Например, в договоре зафиксирован размер этого параметра в 40 тыс. руб. Тогда при аварии СК:

  • возмещает убытки за вычетом 40 тыс. руб., если размер ущерба превышает эту сумму;
  • освобождается от проведения выплат при ущербе, не превышающем 40 тыс. руб.

Полис “КАСКО Smart”

В основе данной программы находится новая технология, позволяющая предоставить каждому автомобилисту индивидуальный тариф, исходя из качества и стиля вождения. В течение нескольких недель или месяцев специальное телематическое устройство производит сбор данных о характере управления ТС – количество перестроений, ускорений, торможений и пр. Такой прибор подключается к одной из клемм щитка электропроводки машины и отслеживает характеристики каждой поездки.

Изучив эти данные, сотрудник СК сможет с достаточно высокой степенью точности оценить вероятность рисков возникновения страховых случаев и предоставить аккуратным автолюбителям скидку. Например, в «Ингосстрахе» она может достигать 40% от стандартной стоимости полиса КАСКО. А в «АльфаСтраховании» – 55%.

“КАСКО Smart”, скорее, дополняет условия стандартной страховки. На время испытательного срока владелец машины заключает тестовый договор. Когда же этот период закончится, в соглашение будет внесён поправочный коэффициент.

Полис с опцией GAP

Аббревиатура, присутствующая в названии этой страховки, происходит от английского словосочетания Guaranteed Asset Protection, что в переводе означает “гарантированная защита активов”. В нашем случае речь идёт о стоимости ТС.

Условия такого полиса позволяют нивелировать либо значительно уменьшить разницу между размером страховой выплаты и рыночной ценой автомобиля. Но автовладелец получит возмещение только в случае угона машины или её конструктивной гибели. Очевидно, что полис КАСКО с опцией GAP чаще всего приобретается для кредитного ТС. При наступлении вышеуказанных рисков автовладельцу не придётся выплачивать долг, оставшийся по договору займа, за счёт своих средств.

Важно помнить, что подобный страховой продукт предлагают далеко не все СК. Вместе с тем требование, чтобы страховщик числился в списке партнёров банка, обычно выдвигается.

Заключение

Конкуренция на отечественном страховом рынке вынуждает СК разрабатывать новые продукты с более привлекательными условиями. Так, например, полис КАСКО, оформленный с франшизой, обойдётся дешевле, а страхование с телематикой позволит автовладельцу получить скидку до 55%.

Но в данном случае нужно понимать, что экономия может негативно сказаться на степени защиты финансовых интересов автовладельца, ведь на дороге бывает всякое. И если страховой случай не указан в действующем полисе КАСКО, компенсировать понесённые автолюбителем убытки будет некому.

КАСКО автомобиля: видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Особенности страхования по “Мини-КАСКО” в 2019 году

Одна из самых популярных услуг в рамках автострахования – программа КАСКО. Но в связи с высокой стоимостью полиса количество желающих ее оформить невелико. Снизить цену услуги страховщик не может, так как это грозит убытками для компании. Одновременно важно сохранить и приумножить клиентуру. Для достижения этой цели страховыми фирмами используется сокращение услуг по программе. Примером может служить “Мини-КАСКО”.

Варианты страхования по КАСКО

Страховыми организациями предлагаются различные программы в рамках указанного добровольного страхования, которые делятся на две основные группы:

Первый тип представляет собой сочетание вариантов защиты по ряду рисков – от ущерба, хищения и угона. Автомобиль будет защищен полностью от всех перечисленных ситуаций. Для автомобилиста такой полис является самым затратным. Поэтому для тех, кто желает защитить свое транспортное средство, но обладает более скромным бюджетом, страховщики разработали неполные программы страхования.

Читайте так же:  Разрешен ли обгон через сплошную

По частичному КАСКО страхуются только некоторые риски – например, ДТП, потеря авто при пожаре или взрыве, ущерб, нанесенный стихийными бедствиями и т. д. В число страховых случаев обычно не входят хищение и угон.

По типу страховых выплат КАСКО делится на агрегатное и неагрегатное.

Особенности “Мини-КАСКО”

Чтобы позволить гражданам сэкономить на приобретении полиса добровольного страхования, страховщики стали вводить в свои продуктовые линейки специальные антикризисные программы. Для снижения стоимости услуги СК используют следующие методы:

  • скидки;
  • уменьшение количества рисков;
  • изменение условий возмещения;
  • ограничение количества водителей, допущенных к управлению автомобилем.

“Мини-КАСКО” представляет собой бюджетную программу страхования, стоимость которой снижается за счет отсутствия пакетов дополнительных услуг и некоторых рисков.

Это отличный вариант для автомобилистов, желающих застраховаться по умеренной цене. Покупка полиса нередко предлагается при оформлении ОСАГО как продукт, позволяющий получить дополнительное покрытие расходов. Страхуемые риски как раз дополняют перечень тех, которые предусмотрены полисом обязательного страхования.

От каких рисков страхует программа

Полная программа КАСКО защищает автовладельца не только от ущерба, нанесенного при ДТП, но и от угона и хищения транспортного средства. В бюджетном полисе предусмотрено страхование в основном только от ущерба. При этом учитывается как частичный ущерб, так и гибель автомобиля.

Некоторые страховщики предлагают защиту только от угона или хищения, однако таких компаний крайне мало, так как подобное страхование означает определенные риски для СК. Если фирма предлагает и тот и другой вариант, клиент вправе выбрать страховые случаи, от которых он будет защищен.

Какой транспорт можно застраховать

На страхование по мини-полису принимаются автомобили не старше 20 лет, кроме автобусов с количеством мест более 20 и грузовики грузоподъемностью не более 2 т. Это общие параметры, которые могут отличаться для каждой компании.

По “Мини-КАСКО” не получится застраховать машины:

  • временно ввезенные на территорию страны;
  • полученные в аренду, в лизинг или взятые напрокат, а также используемые как такси;
  • имеющие серьезные внешние и внутренние дефекты или неисправности.

Где оформить “Мини-КАСКО”

Приобрести бюджетный полис сегодня можно в большинстве страховых компаний, работающих на территории РФ. Самые популярные предложения в рамках этой услуги выглядят так:

Наименование СК и продукта Средняя стоимость, руб. Условия
«Росгосстрах»

«Антикризисное КАСКО»

18-20 тысяч Страхование от повреждений или полной гибели ТС. Однократное за весь срок действия полиса получение возмещения в случае ДТП по вине владельца страховки (не более 50 тысяч руб.) Можно застраховать любой транспорт, кроме спецтехники. «Либерти Страхование» 20-30 тысяч Страхуемые риски – угон или хищение, а также любые повреждения, за исключением ущерба, полученного в ДТП. Предусмотрена рассрочка платежа на 4 месяца. Если клиент желает включить риск ДТП, предлагается вариант с использованием крупной франшизы. «РЕСО-Гарантия»

«КАСКО-Профи»

16-35 тысяч Возмещение выплачивается только в случае, если владелец полиса не является виновником аварии. Есть возможность добавить в число рисков защиту от угона и хищения. Возраст страхуемого автомобиляне не должен превышать 12 лет. «Ингосстрах»

«Сокращенный ущерб»

32-40 тысяч Под страхование подпадают машины, возраст которых не превышает 10 лет. Выплата производится только в случае, если владелец полиса не виновен в происшествии. «Согласие»

«50 на 50»

20-40 тысяч Страхуются определенные детали или механизмы автомобиля.

У каждого страховщика различный комплект опций по продукту. Это не всегда удобно, ведь автомобилисты предпочитают оформлять ОСАГО и “Мини-КАСКО” в одной СК, у которой может и не оказаться программы с необходимыми клиенту страховыми рисками. Рекомендуется заблаговременно изучить перечень фирм, оформляющих необходимую страховку.

Что требуется для заключения договора

Чтобы приобрести страховой полис, потребуются следующие документы:
  • Паспорт автовладельца.
  • Водительское удостоверение.
  • Свидетельство о регистрации собственности (СТС) на авто.
  • Документация, свидетельствующая об установке на машину противоугонной системы (если есть).

Это стандартный комплект, который может меняться в зависимости от внутренних правил страховщика. После проверки документации представителем фирмы и уплаты клиентом страховой премии необходимо подписать договор. В нем содержатся следующие пункты:

  1. Сведения о сторонах соглашения.
  2. Предмет договора, то есть автомобиль, включая перечень рисков, от которых он страхуется.
  3. Обязанности и права обеих сторон.
  4. Размер страховой премии.
  5. Сумма и порядок выплаты компенсации при наступлении страхового случая.
  6. Правила расторжения договора.

Каждый страховщик использует собственный бланк соглашения, однако перечисленные пункты должны присутствовать в обязательном порядке.

Расчет стоимости полиса

Главным преимуществом бюджетного КАСКО является его более низкая цена по сравнению с полным полисом. Это и привлекает автомобилистов, желающих не только защитить свое имущество, но и сэкономить. Обычно стоимость КАСКО-мини составляет 50-70% от цены полноценного продукта.

На ценообразование услуги оказывают влияние следующие параметры:

  • марка и модель авто;
  • мощность двигателя;
  • год выпуска машины;
  • стаж и возраст автомобилиста и др.

Кроме пониженной стоимости, к преимуществам описываемого продукта относятся простота его приобретения и возможность самостоятельного выбора конкретных опций из предложенного списка. Отрицательными моментами КАСКО mini являются присутствующие в программе ограничения.

Так, например, не получится оформить полис от ущерба, связанного с возгоранием или взрывом. Некоторые фирмы не страхуют и от воздействия стихийных бедствий. При наступлении ДТП, виновником которых признается владелец страховки, выплата осуществлена не будет. Ряд компаний предлагает включение такой опции в условия соглашения, но стоимость услуги в этом случае возрастет.

Оформляется “Мини-КАСКО” в основном на один год. Однако существуют предложения застраховать автомобиль на несколько месяцев. Этот вариант подойдет автомобилистам, планирующим длительное путешествие на собственной машине.

Страхование по КАСКО: видео

Видео (кликните для воспроизведения).

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Страхование частичное каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here