Страхование каско при дтп

Предлагаем статью на тему: "Страхование каско при дтп" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Страхование каско

Что такое страхование каско?

Многие автовладельцы покупая новую или подержанную машину мыслят превентивно и пытаются планировать свои траты на случай ремонта, угона или гибели авто. Идеальным вариантом будет являться покупка страхового полиса каско.

Именно страхование каско дает возможность осуществить ремонт автомобиля при его повреждении, а при гибели или угоне/хищении, получить денежную компенсацию.

Одним из главных вопросов при покупке полиса каско является соблюдение баланса между стоимостью полиса и включенными страховыми опциями, по которым может быть произведена выплата.

Что может включать страховка?

Базовое покрытие включает следующие риски:

  • Угон, ущерб и полная гибель автомобиля;
  • Эвакуация автомобиля;
  • Ремонт в техническом центре;
  • Стандартная франшиза в размере 20 000 руб.;
  • Замена стеклянных элементов без справок 1 раз;
  • Аварийный комиссар на ДТП с двумя и более участниками (включая сбор справок).

При желании вы можете снизить стоимость. К примеру, выбирая на калькуляторе каско опцию «Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля» стоимость полиса можно снизить почти в два раза.

Но что делать если вы хотите купить полис с оптимальным набором покрываемых рисков и сэкономить примерно половину стоимости?

Для этого можно воспользоваться опциями «каско с телематикой SafeDrive» или «Ограничение пробега». Это разные продукты, которые подойдут для людей с разным стилем использования автомобиля

SafeDrive подойдет водителям которые используют автомобиль каждый день и аккуратно водят.

Как это работает?

При доставке полиса наш специалист установит вам в автомобиль телематическое устройство которое будет отслеживать ваш стиль вождения, а вам нужно будет установить приложение на ваш смартфон, в котором вы сможете наглядно видеть какой балл получаете за вождение и в каких аспектах вождения можно быть лучше. С подробным описанием можно ознакомиться по ссылке

«Ограничение пробега» подойдет водителям у которых годовой пробег авто не превышет 12 тысяч км.

Как это работает?

При доставке полиса наш специалист установит вам в автомобиль телематическое устройство которое будет отслеживать пробег, а вам нужно будет установить приложение на ваш смартфон, в котором вы сможете наглядно видеть сколько тысяч километров вы проехали и сколько осталось. С подробным описанием можно ознакомиться по ссылке

Страхование полной стоимости автомобиля (GAP – страхование):

В случае полной гибели авто или угона вы получите выплату в соответствии с полной страховой стоимостью автомобиля. В случае, если у вас был полис с франшизой, то из страховой выплаты будет вычтена стоимость франшизы. Важно, GAP-страхование применимо к машинам текущего и предыдущего года выпуска.

Дополнительные опции которые могут быть включены в полис:

При необходимости вы можете расширить пакет страхования каско и добавить дополнительные опции такие как:

  • Аренда подменного автомобиля;
  • Такси;
  • Техническая помощь на дороге;
  • Аварийный комиссар на все ДТП.

Весь набор опций доступен на нашем онлайн калькуляторе.

Страховые выплаты по КАСКО

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля. Оно позволяет защитить владельца машины от больших денежных затрат. Страховыми случаями в зависимости от условий заключенного договора могут являться частичные повреждения, угон, полное уничтожение и так далее. Если на обращение по КАСКО страховая компания отвечает отказом, то на это есть несколько причин. Возможно, страхователи неправильно поняли условия договора, начали действовать самостоятельно из лучших побуждений – все это часто приводит к отрицательному результату. Почему же страховая компания может отказать в выплате?

Причины отказа в выплате по КАСКО

Нарушение ПДД. В ряде договоров страхования может быть указано, что ДТП, которое произошло по вине застрахованного лица, не является страховым случаем. К таким дорожно-транспортным происшествиям могут относиться те, что произошли из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения. Согласно ПДД, водителям разрешено выезжать на дорогу только на исправной машине.

Неправильные действия при наступлении страхового случая. Часто происходит так, что люди теряют возможность получить страховые выплаты по КАСКО из-за ряда ошибок. Ниже приведены наиболее распространенные.

  • Самостоятельный полный или частичный ремонт ТС. Многие автолюбители предпочитают ремонтировать свою машину самостоятельно, чтобы не ездить на разбитом автомобиле. Затем они предоставляют страховой компании чеки или фотографии отремонтированных повреждений и считают, что таких мер достаточно. Но это не так: при осмотре автомобиля эксперт не сможет оценить степень повреждений. Как следствие, в выплате будет отказано. Поэтому не ремонтируйте автомобиль самостоятельно до того, как будет проведена оценочная экспертиза представителем страховой компании.
  • Несвоевременное обращение в полицию. Возмещение ущерба по КАСКО можно не получить, если не заявить о повреждениях автомобиля сразу после их обнаружения. Если вы покинули место происшествия, полицейские не смогут восстановить ход событий и процесс возникновения повреждений. Следовательно, в протоколе не будет отражена причина их появления. В результате в получении страховой выплаты скорее всего будет отказано. Именно поэтому необходимо вызывать представителей органов правопорядка сразу после ДТП или обнаружения повреждений на автомобиле.

Правильное оформление страхового случая

Чтобы получить страховые выплаты по КАСКО при ДТП, необходимо соблюсти все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия. Сразу после аварии нужно вызвать сотрудников правоохранительных органов в тех случаях, по которым выплата без справок из полиции не предусмотрена договором страхования. Ни в коем случае не следует перемещать автомобиль. Также нежелательно трогать его после ДТП, чтобы случайно не удалить характерные повреждения. Не пытайтесь договориться с оппонентом самостоятельно. Внимательно ознакомьтесь с протоколом, прежде чем его подписывать. Если участок дороги, на котором случилось ДТП, попадает в поле зрения камер наблюдения, следует отметить это в протоколе с указанием модели и номера камеры.

Читайте так же:  Заключение договора автокредита

После происшествия. После оформления всех документов обратитесь к представителю своей страховой компании и сообщите о наступлении страхового случая. Затем соберите пакет документов о данном происшествии и направьте его страховщику. Также вам нужно будет привезти автомобиль для проведения осмотра и фиксации повреждений представителем страховой компании. Когда передадите страховщику все документы, уточните дату регистрации, номер и сроки, в которые ваше дело будет рассмотрено.

Способы компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсировать ущерб по КАСКО после ДТП:

  • ремонт поврежденного транспортного средства на СТО;
  • денежная выплата владельцу поврежденного транспортного средства.

Из чего формируется величина страховых выплат по КАСКО

Вариант страхования. Существует частичное (от ущерба) и полное (от ущерба и угона) страхование. КАСКО от ущерба обойдется значительно дешевле – стоимость полиса по такой программе может быть ниже на 20–40 %, чем цена на полис полного страхования.

Страховая сумма. Уменьшаемая (агрегатная) и неуменьшаемая (неагрегатная). При выборе агрегатной суммы вам следует учитывать, что каждая последующая страховая выплата будет уменьшать размер всей страховой суммы. Неуменьшаемая страховая сумма после ремонта автомобиля не изменится.

Износ. Выплаты могут производиться как с учетом этого фактора, так и без него. Если в договоре указано, что сумма выплаты будет рассчитываться с учетом износа, то автолюбителю нужно помнить, что чем больше износ, тем в итоге меньше будет сумма страховой выплаты.

От чего зависит цена на полис КАСКО

Стаж и возраст водителя. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже ему обойдется страховой полис КАСКО.

Срок страхования. Чем короче срок действия страхового полиса, тем дороже выйдет каждый месяц, если произвести пересчет. Поэтому для многих автолюбителей выгоднее оформлять страховку на длительный период времени.

Рассрочка платежа. Рассрочка может увеличить стоимость полиса КАСКО. Это востребованная услуга, но поскольку в нее заложены определенные риски, полисы с рассрочкой будут дороже тех, что предусматривают единовременную оплату страхового взноса.

Страховая история. Если владелец транспортного средства имеет безубыточную историю страхования по КАСКО или ОСАГО, то цена на полис будет меньше.

Наличие противоугонной системы. При подписании договора требуется указать, установлена ли на автомобиль система защиты от угона. Если да, то необходимо прописать название модели и фирму производителя. Чем надежнее система, тем дешевле вам обойдется полис.

Предусмотренное договором покрытие. Если вы хотите защитить свой автомобиль по максимуму, и при приобретении полиса укажете, что вам требуется максимальное покрытие (угон, ущерб во всех случаях и т. д.), то страхование обойдется дороже. Но при этом возмещение по КАСКО полностью покроет ваши затраты.

Наличие франшизы. Если при приобретении полиса вы решите включить в него франшизу, то в итоге он обойдется вам дешевле. Но если случится ДТП, то итоговая выплата будет равна сумме ущерба за вычетом величины франшизы.

Действия при ДТП и получение выплаты, если есть КАСКО и ОСАГО

Даже опытный и аккуратный водитель может стать участником ДТП по вине другого автомобилиста. Обязательное ОСАГО дает гарантию возмещения машины на сумму не более 400 тысяч рублей, однако максимальную защиту обеспечивает полис КАСКО после ДТП.

По этой причине владельцы дорогих новых машин предпочитают иметь обе страховки, избавляя себя от неприятностей, связанных с восстановлением авто после аварии. Вот только куда обращаться при наступлении страхового случая?

Порядок действий при ДТП, если есть КАСКО и ОСАГО

Чтобы разобраться, как выплачивается страховка при попадании в ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО, и на что может рассчитывать собственник поврежденного в аварии транспорта, необходимо понять главное различие между двумя видами страхования:

  • ответственность по ОСАГО гарантирует возмещение другому автомобилисту, если доказано, что он не является виновной в ДТП стороной;
  • КАСКО обеспечивает полное восстановление автомобиля владельца полиса независимо от того, кто стал виновником, не распространяясь на других участников аварии.

Таким образом, если невиновный автомобилист владеет страховкой по КАСКО и ОСАГО, он может рассчитывать на восстановление автомобиля согласно действию добровольного страхования.Если застраховавший себя собственник признан виновным, его автомашина также получит полное возмещение в рамках действия добровольного полиса, а пострадавшая сторона получит компенсацию в рамках обязательного автострахования, т. е. в пределах 400 тысяч рублей.

Действия водителя при ДТП

Успех в деле получения страхового возмещения во многом зависит от грамотности действий участников происшествия. Нарушение процедуры или некорректно составленные документы могут иметь весьма серьезные последствия – СК откажет в выплате, заставив водителей самостоятельно восстанавливать пострадавшие транспортные средства из личных средств.

Положения ПДД четко регламентируют порядок действий при ДТП с участием владельца полисов обязательного и добровольного страхования:

  1. Если обстоятельства позволяют, нужно включить аварийный сигнал и выставить на дорожном полотне знак аварии на расстоянии 15-30 метров от ТС. Необходимо проверить наличие пострадавших, которым требуется срочная медицинская помощь, и вызвать бригаду скорой помощи. Второй участник аварии может находиться в шоковом состоянии, это нужно учитывать при разговоре, вне зависимости от того, кто является виновным в аварии.
  2. Вызов ГИБДД для фиксации происшествия иногда не требуется, что позволяет оформить ДТП по Европротоколу и получить компенсацию в размере до 100 тысяч рублей. Если повреждения более значительны, или причинен вред здоровью, то без Госавтоинспекции не обойтись.
  3. До приезда сотрудников ГИБДД можно выполнить фото и видеосъемку повреждений места события, не перемещая при этом авто. Для того чтобы страховая приняла к рассмотрению фотоматериал, нужно озаботиться, чтоб на нем можно было без труда опознать госномера автомобиля страхователя. Включенная функция геолокации позволит установить привязку фотографии к конкретной точке координат.
  4. Действия автоинспектора по составлению протокола нуждаются в контроле со стороны страхователя. Не следует оставлять сотрудника дорожной полиции с кем-либо из других участников аварии.
  5. При дальнейшем истребовании компенсации могут пригодиться показания других водителей или пешеходов, ставших свидетелями происшествия. Необходимо взять их контактные данные, а также запросить у них запись видеорегистратора, если он установлен у кого-либо в машине.
  6. После того, как составлен протокол, участник аварии должен тщательно ознакомиться с ним, и, в случае согласия, подписать. На руки страхователю выдают протокол с места аварии, справку от ГИБДД.

Вышеописанная последовательность касается только действий водителя, попавшего в ДТП, на месте.

Если вы решите оформлять Европротокол, то будет не лишним проверить водительское удостоверение по базе ГИБДД у виновника, т.к. если оно не действительное, то могут возникнуть сложности с получением компенсации по страховке.

Читайте так же:  Кому положена губернаторская стипендия и как ее получить

Следующий этап — извещение СК и передача ей всех необходимых документов. Подтвердить факт, что человек своевременно обратился в СК за помощью, позволит письменное оповещение. Заявление страховщику рекомендуется передавать при личном посещении или курьерской отправкой, предварительно заказав уведомление о факте доставки пакета документов в СК.

На завершающем этапе, после согласования размера страхового покрытия, автомобилист получает возмещение убытков следующими способами:

  1. Обязательный страховой полис позволяет выплачивать автосервису, выполняющему работы в рамках натурального возмещения, в пределах общей стоимости затрат до 400 тысяч рублей.
  2. Перечисление по КАСКО в размере, достаточном для самостоятельного восстановления автомобиля.
  3. Ремонт в рамках обозначенной оценщиком калькуляции (штатным сотрудником при страховой или у независимого эксперта), вне зависимости от суммы ущерба и степени виновности гражданина при ДТП по КАСКО.
  4. Выплата по страховке переводится на кредитный счет, если в серьезную аварию попало залоговое авто, купленное на кредитные деньги.

Куда обращаться, если у тебя есть КАСКО и ОСАГО

В зависимости от стадии процедуры, оформление ДТП как страхового случая требует от участника взаимодействия с несколькими инстанциями:

  1. ГИБДД – непосредственно сразу после аварии.
  2. Страховая компания – для извещения о наступлении страхового случая и согласования суммы возмещения.
  3. Оценщик – для произведения калькуляции ущерба и затрат на восстановительный ремонт машины или выплату денежной компенсации.

Непосредственное влияние на результаты выплаты по страховке имеет, прежде всего страховая компания. Однако решение будет приниматься с учетом информации о дорожном происшествии и повреждениях, представленной сотрудником Госавтоинспекции и экспертом по оценке ущерба.

Являясь обладателем полисов по обязательному страхованию и КАСКО, следует научиться использовать их действие с оптимальной для себя пользой. В случае виновности водителя выбор, по какому договору будет производиться возмещение, не стоит. Данная ситуация не позволяет пользоваться покрытием ОСАГО, только по КАСКО.

Сложности с определением применяемого вида страхования возникают, если водитель невиновен в происшествии и вправе получить компенсацию в рамках страхования автогражданской ответственности, либо использовать комплексную добровольную страховку. Дело в том, что закон запрещает подавать на возмещение ущерба сразу по двум договорам, расценивая данное действие как «мошенничество». Водителю следует определить, какое страхование применить в конкретной ситуации, исходя из следующего:
  1. Премия по КАСКО позволит провести полный ремонт ТС, не ограничивая в сумме автовладельца. Однако в будущем собственника ждут неприятные последствия – при намерении купить полис на новый страховой период стоимость полиса будет значительно выше, ввиду наличия страхового случая в прошлом.
  2. Возмещение по обязательному полису обеспечивает восстановление ТС в пределах установленного лимита в 400 тысяч рублей, однако рост стоимости следующего полиса будет не таким значительным, как по КАСКО.
  3. При серьезных повреждениях дорогостоящего автотранспорта обязательное страхование не покроет всех затрат на ремонт, а в случае установления вины нарушителя ее использование становится невозможным, в то время, как если машина застрахована по КАСКО, ремонт производится полностью за счет страховщика.

Таким образом, прибегать к применению добровольного автострахования, если есть возможность использования обязательной страховки, нецелесообразно.

Кроме того, если водитель не был признан виновником, а машина получила незначительный ущерб, возможны два варианта взыскания компенсации со страховщика:

  1. Выплата по Европротоколу.
  2. Натуральное возмещение или выплата в пределах 400 тысяч рублей по ОСАГО.

Необходимые документы

Видео (кликните для воспроизведения).

В страховой фирме пострадавший автомобилист пишет заявление и предоставляет пакет бумаг по рассматриваемому происшествию. Общий перечень документов, требуемый для получения компенсации, как по ОСАГО, так и по КАСКО, совпадает, с небольшими корректировками.

Для того, чтобы получить возмещение по обязательному страхованию, страховщику предоставляют документы на автомобиль, гражданский паспорт, удостоверение водителя, страховой полис. С целью подтверждения обстоятельств произошедшей аварии, в ГАИ берут дополнительно справку о ДТП, протокол о правонарушении, составляемый на месте происшествия. В отдельных случаях потребуется наличие судебного постановления, касающегося дела о совершенном ДТП.

Для компенсации по добровольному автострахованию также могут потребовать документ, свидетельствующий о прохождении техосмотра.

Как происходит возмещение на практике

Одним из частых поводов для отказа в рассмотрении обращения за премией служит несоблюдение сроков. Определяя срок, отводимый для оповещения страховщика об аварии, необходимо исходить из условий договора. Рекомендуется не задерживать общение со страховщиком, сообщив о страховом случае, как можно быстрее (не более, чем в пределах 5 дней после события).

Читайте так же:  Шторки для машины вместо тонировки

Страховка автогражданской ответственности обеспечивает компенсацию пострадавшей в аварии стороне и является обязательной к приобретению каждым лицом, собирающимся эксплуатировать транспортное средство. Однако, при потребности восстановления собственного автомобиля данный полис вряд ли пригодится. Возмещение по ОСАГО в случае невиновности страхователя производится за счет страховки виновной стороны.

КАСКО страхует водителя и его автомобиль, вне зависимости от того, какая сторона признана нарушившей правила движения. Ограничения покрытия полисом устанавливаются только теми страховыми случаями, которые указаны в договоре. Добровольное комплексное автострахование рассчитано, прежде всего, на защиту самого водителя, гарантируя полное восстановление автомобиля или выдачу компенсации страхователю.

Каким полисом воспользоваться, ОСАГО или КАСКО, если пострадал в аварии?

Начнем с того, что подобная альтернатива возникает только для тех водителей, которые признаны пострадавшими (невиновными) в ДТП. Далее, при обсуждении вопроса подобного рода, конечно, необходимо исходить из условий страхования по КАСКО и размера ущерба. Вариантов может быть несколько.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Немаловажным фактором является и то, что скорость выплат по КАСКО всегда выше, чем срок возмещения по ОСАГО, так как страховая компания кровно заинтересована:

  • Во-первых, в клиентах по КАСКО (страховаться по ОСАГО они придут автоматически).
  • Во-вторых, СК всегда компенсируют свои потраченные на клиента деньги в порядке регресса и суброгации, и с компании виновника, и с самого виновника (в случае большого ущерба).

Какие факторы следует учесть при выборе возмещения по КАСКО или ОСАГО?

  • Размер ущерба.
  • Условия договора страхования КАСКО.
  • Качественное состояние страховых компаний, попавших на орбиту ситуации. Так, например, если ваша компания по КАСКО дышит на ладан, и есть все признаки, что платить она не собирается, а страховая компания виновника процветает, целесообразнее обратиться за помощью по полису ОСАГО виновника. Чтобы хоть что-то получить. Но это крайний случай, потому что страхование КАСКО – слишком ответственный момент, чтобы пытаться сэкономить, вкладывая деньги в ненадежную страховую компанию.

Найди самый выгодный тариф на свой автомобиль!

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Почему «ОПОРА» уходит со страхового рынка?

Каршеринг: кто заплатит за ущерб в случае ДТП с арендованным авто?

Надо ли проходить ТО вовремя?

Калькулятор КАСКО

Узнайте, где лучше и дешевле Узнайте, где лучше

Электронное ОСАГО

Купите автогражданку онлайн Автогражданка онлайн

Рейтинг компаний

Цифры никогда не врут Цифры никогда не врут

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

Автомобиль получил значительные повреждения в результате аварии. Пережив первый испуг, владелец вспоминает о таком понятии, как возмещение по КАСКО, будучи уверенным, что страховка покроет все убытки. К сожалению, все не так просто.

Существуют многочисленные нюансы, без знания которых получить максимально возможную компенсацию будет проблематично. Попробуем вместе разобраться в этих тонкостях, и определить, как получить КАСКО без излишней волокиты и нервотрепки.

Порядок возмещения ущерба по КАСКО

Обязательное автострахование ОСАГО не производит выплат клиенту, если тот сам виноват в транспортном происшествии. В противоположность этому, производимое на добровольных условиях страхование по КАСКО является имущественным. Иначе говоря, страховая ответственность наступает после любого факта повреждения застрахованной машины. Разумеется, это не означает, что получить КАСКО деньгами полностью можно после каждого происшествия, но здесь вероятность возникновения случаев, попадающих под категорию страховых несравненно больше. К таковым относятся:

  1. Любые аварии, в том числе происходящие без участия иных транспортных средств. Например, столкновения с препятствиями, попадания в кювет и т. д;
  2. Злостные либо случайные повреждения, нанесенные автомашине, а также угон;
  3. Различные форс-мажорные обстоятельства (землетрясение, ураган и прочее);

Существует два фундаментальных условия для возмещения КАСКО;
  1. Компания должна признать повреждения машины страховым случаем. Это означает, что у нее на руках должна быть соответствующая подтверждающая документация, полученная от клиента.
  2. Все правила и условия страхдоговора должны быть соблюдены. Кстати, они могут отличаться у различных компаний.

Конечно, для получения страхового возмещения требуется заявление, подписанное страхователем либо выгодополучателем транспортного средства, а при невозможности – иным лицом, обладающим таким правом по доверенности, заверенной в нотариальной конторе.

При каких обстоятельствах ущерб не возмещается?

Возмещение ущерба по КАСКО не выплачивается страховой по нижеследующим причинам:

  • недействительность страхового договора, например, если происшествие случилось за пределами территории, на которую распространяются договорные обязательства;
  • находившееся за рулем лицо было под воздействием алкоголя либо не имело права управлять автомобилем;
  • ДТП произошло по причине недопустимого превышения скорости;
  • повреждения были нанесены в ходе военных действий или народных волнений, учебного вождения;
  • в некоторых иных, прописанных в договоре случаях.

Выплата ущерба не производится и при ошибочных действиях автовладельца (его доверенного лица), как-то:
  • в заявлении указано на отсутствие претензий;
  • ГИБДД было вызвано с существенной задержкой;
  • участник аварии скрылся с места происшествия;
  • после происшествия ТС было перемещено;
  • не дожидаясь экспертизы, автомашина была частично либо полностью отремонтирована.

Возмещения ущерба не положено также, если:

  • доказано, что застрахованное имущество было повреждено со злым умыслом самим страхователем, а не случайно;
  • страховая по решению суда признана банкротом;
  • толкование отдельных частей страхдоговора предполагает определенную двусмысленность.

Некоторые страховщики прописывают в договоре пункт, обосновывающий невыплату фактом потери полиса, что в принципе недопустимо. Кстати, во избежание такого рода подводных камней перед подписанием договора рекомендуется его внимательно изучить.

  1. Бывают случаи, когда определенная доля ущерба возмещается третьими лицами. Эту часть компания не выплачивает.
  2. При обнаружении в дальнейшем украденного имущества владельцу авто предписывается возвратить компании полученные страховые выплаты либо передать ей найденную автомашину, снабдив правом перепродажи.
Читайте так же:  Водительские права на мотоцикл

Как рассчитываются выплаты возмещаемой суммы?

Размер компенсируемой страховой суммы с указанием максимальных выплат по КАСКО прописывается в договоре. Выплаченная сумма будет наибольшей в случае, если техническое средство похищено либо уничтожено полностью.

Как производится расчет компенсируемой суммы, если ТС было повреждено частично? Разумеется, ее величина пропорциональна убыткам, понесенным страхователем. При уточнении решающую роль играют расчеты, произведенные:

  • фирмой-страховщиком (по итогам визуального освидетельствования);
  • по итогам независимой технической экспертизы;
  • станцией техобслуживания, где производился ремонт автомашины по направлению страховщика;
  • автосервисом, которому доверяет сам страхователь;

В двух последних случаях основанием для назначения выплат считаются платежные документы и объем выполненных работ.

В страховом договоре прописываются также некоторые другие нюансы, например: учитывается ли при расчетах материальный или моральный износ автомобиля? При угоне застрахованного имущества, как правило, из компенсируемой суммы вычитаются:

  • цена сохранившихся и пригодных к продаже частей машины;
  • страховые взносы, которые владелец не успел уплатить;
  • иное, предусмотренное страх. договором.

Максимальная выплата по КАСКО

При наличии КАСКО как получить максимальную страховку? Об этом мечтает каждый попавший в беду водитель. Но следует учесть, что компании идут на самые разные ухищрения, чтобы уменьшить выплаты. Зацепки можно найти всегда. Например, бывали случаи, когда ДТП произошло буквально на следующий день после подписания договора, однако страховщики вычитывали стоимость месячного взноса.

В этой связи страхователи должны знать, в каких случаях возможна максимальная компенсация. К ним относятся:

  • хищение (угон);
  • ДТП, независимо от того, кто его спровоцировал;
  • ущерб, нанесенный третьими лицами (умышленный либо неумышленный), а также животными;
  • самовозгорание, поджог ТС;
  • повреждения вследствие падения тяжелых предметов (камни, сосульки, деревья и прочее).
  • в иных случаях, указанных в полисе.

Как возмещают ущерб

Порядок возмещения ущерба по КАСКО, как правило, прописывается в договоре. Различают три способа восстановления ущерба:

  • пострадавшее ТС ремонтируется за счет страховщика;
  • производится выплата наличными деньгами;
  • пришедший в негодность транспорт заменяется аналогичным.

Как ни удивительно, но наиболее распространенным способом на практике является ремонт, а не наличные. Он выгоден как водителям, так и страховщику: первые опасаются, что если взять денежными средствами, компенсация будет недостаточной для качественного ремонта, вторым несподручно платить наличными. Очень часто компании даже не вносят в полис подобный пункт. У каждой страховой компании имеются свои партнеры в лице автосервисов, в один из которых и направляется пострадавший транспорт. Компания оплачивает счет, страхователь получает свою отремонтированную автомашину.

Если договор содержит франшизу, она должна быть оплачена до начала ремонтных работ.

А можно ли получить вместо ремонта деньги? Как уже было отмечено, это разрешено. Если вы решили получить возмещение деньгами, а не каким-либо иным способом, об этом следует указать в заявлении. Подобная выплата производится по калькуляциям независимой экспертизы или платежным документам о ремонтных затратах, полученных из стороннего для компании сервиса. Страхователю предоставляется выбор: получить деньги наличными либо они переводом осядут на его банковском счету.

Наконец, последний способ называется заменой имущества. Он применяется исключительно в тех случаях, когда застрахованный предмет восстановлению не подлежит или украден.

Вероятен вариант, когда страховая сумма недостаточна для приобретения нового ТС, вследствие, например, подорожания автомобилей данного класса. В этом случае недостающая сумма будет выплачена владельцу.

Как получить страховую выплату

Если рассмотреть процесс пошагово, то первое, что необходимо предпринять страхователю КАСКО при ДТП – оповестить страховую с обязательным указанием, в какой форме он желает получить страховку, особенно в том случае, если вместо ремонта он предпочитает получить «живые» деньги. Сделать это нужно в течение недели после страхового случая, иначе можно получить отказ.

Следующим шагом является подача документов. Их перечень может несколько отличаться у разных компаний, но ненамного. В частности, если машина угнана, потребуется представить:

  • страховой полис (оригинал);
  • также оригиналы паспорта и регистрационного свидетельства автомашины;
  • копию постановления о возбуждении уголовного дела и иные документы (по требованию страхкомпании), касающиеся его;
  • комплектацию механических и электронных ключей.

При ущербе, нанесенном машине, помимо оригинала страхполиса и свидетельства о регистрации, предоставляются:

  1. Копия водительских прав лица, находившегося за рулем при аварии.
  2. Оригинальная документация из ГИБДД, касающаяся данной дорожной неприятности: справки, постановления, все, что можно – главное, чтобы подробно были описаны обстоятельства аварии.
  3. При оформлении ДТП на основании Европротокола — соответствующее извещение.
  4. Вердикт независимых экспертов (при наличии).
  5. Документы из соответствующих ведомственных органов МЧС с подтверждением страхового случая.
  6. Заказ-наряды, счет-фактуры, квитанции – в том случае, если ремонт был произведен в автосервисе, выбранном страхователем.
  7. Справки об иных расходах.

Мы указали примерный перечень документации, но страховая фирма может потребовать и дополнительные бумаги.

Дальнейшая схема представляет собой следующие мероприятия (подробнее о них мы уже рассказали выше):
  1. Осмотр страховщиком поврежденного ТС.
  2. При возможности восстановления транспорта — получение сметы на ремонт либо самостоятельная его организация;
  3. Приемка восстановленной автомашины или выплата суммы страхования.
  4. При необходимости – проведение страховщиком повторного осмотра.

Возмещение по КАСКО, если ты виновник ДТП

Как уже было отмечено, возмещение ущерба ко КАСКО полагается, даже если сам застрахованный автовладелец оказался виновником происшествия. Варианты: выплата деньгами либо ремонт пострадавшей машины. Иногда компания все же может отказать в страховке своему клиенту, либо, возместив часть убытков, в дальнейшем через суд потребовать с него компенсацию, например, если будет доказан факт неисправности транспортного средства. Подробнее такие случаи уже были описаны выше.

Читайте так же:  Что такое завещания на имущество

Если человек ненамеренно сам повредил свой автомобиль, ремонт по КАСКО будет также оплачен, однако при серьезных повреждениях страховая компания потребует уточняющие документы по происшествию из соответствующих органов. Если их не окажется, наверняка последует отказ.

Для небольших повреждений типа разбитого стекла, поврежденной фары или краски на кузове выплату произведут без всяких бумажек.

Страховой случай по КАСКО: ущерб, угон


Что делать, если произошел страховой случай по КАСКО? Порядок действий отличается от страхового случая по ОСАГО. Ниже мы разберем порядок действий, пользуясь которым Вы сможете получить компенсацию по вашему полису от страховой компании за повреждения или угон автомобиля.

Что делать владельцам КАСКО при ДТП

Порядок действий при ДТП, чтобы оформить страховой случай по полису КАСКО:

  • Включить аварийные световые габариты (сигнализацию), после чего выставить предупредительный знак аварийной остановки.
  • Вызвать работников ГИБДД по номерам: 02, 112 (для МТС), 911 (для Билайн), 020 (для Мегафон).
  • До прибытия работников дорожной полиции оставайтесь на месте происшествия. Не убирайте битые стекла и прочие подтверждения аварии. Сфотографируйте место происшествия со всех сторон, фиксируя повреждения автомобиля.
  • При создании дорожного затора, составьте схему ДТП, где при свидетелях зафиксируйте расположение транспортных средств в месте аварии, а также запишите Ф.И.О., контакты и адреса свидетелей.
  • Проконсультируйтесь по данной ситуации у своего страховщика (агента, брокера).
  • Оформите бланки извещений о ДТП вместе со всеми участниками аварии (прилагаются к полису КАСКО).
  • От сотрудников ГИБДД следует получить:
    • протокол об административном правонарушении (оригинал, можно копию), составленный на нарушителя ПДД;
    • справку о поврежденных при ДТП деталях автомобиля (форма №154), включая пометку о возможности скрытых поломок (очень важно для КАСКО!).
  • Если ваш полис КАСКО предусматривает минимизацию затрат страховщика, спросите у работников ГИБДД, когда и куда следует явиться на группу разбора.

Обязательно ли вызывать ГИБДД для оформления страхового случая?

Для обладателей КАСКО прибытие ГИБДД предусмотрено условиями страхового полиса и чаще всего вызова не избежать. К тому же, это упростит процесс получения материальной компенсации от страховой компании за ущерб (повреждения) автомобиля.

Однако по условиям вашего полиса может быть доступна опция получения компенсации без предоставления справок от компетентных органов. Уточнить наличие данной опции вы можете в условиях полиса КАСКО или позвонив в свою страховую компанию и назвав серию, номер полиса.

Владельцам КАСКО запрещено: самостоятельно оплачивать нанесенный ущерб, сговариваться с остальными участниками аварии об отсутствии претензий у сторон, менять картину ДТП, своевольно эвакуировать автомобили без согласования со страховщиком.

Автомобиль получил ущерб: повреждения на стоянке или поцарапан каким-то предметом?

Действия для владельцев полиса при нижеследующих страховых случаях КАСКО необходимо:

  • Если повреждение вызвано атмосферными явлениями, обращайтесь в местное отделение Росгидрометеоцентра за справкой о метеорологической ситуации в этом районе.
  • Если автомобиль поврежден предметом, не позднее 2-х часов по выявлению данного факта обращайтесь в местный отдел полиции за справкой (ф. №3) о полученных повреждениях и обстоятельствах происшествия.
  • Если машина испорчена на стоянке либо испорчена посторонним предметом при движении, сразу же при обнаружении этого вызывайте сотрудников ГИБДД. Движущийся автомобиль остановите, включите аварийные световые габариты и поставьте на дорогу аварийный знак остановки.
  • Свяжитесь со страховой компанией и уточните, как доставить к ним на осмотр и как провести эвакуацию.
  • Запрещается видоизменять картину ДТП, самостоятельно эвакуировать ТС, оплачивать ремонт повреждений без ведома страховщика.
  • От сотрудников ГИБДД следует потребовать:
    • протокол о происшествии (оригинал, можно копию);
    • справку обо всех повреждениях автомобиля (ф. №748) с угловым штампом, заверенную круглой печатью.

Страховой случай — угон

Действия для владельцев КАСКО при угоне автомобиля:

  • При обнаружении кражи немедленно звоните в полицию по номерам: 02, 112 (для МТС), 911 (для Билайн), 020 (для Мегафон);
  • Свяжитесь со своей страховой компанией;
  • Напишите заявление и подайте его в отделение полиции, которое обслуживает место угона.
  • Запрещается: видоизменять картину происшествия, ликвидировать доказательства по факту кражи ТС злоумышленниками.

Автомобиль полностью (частично) сгорел

Действия для владельцев КАСКО при пожаре:

  • Незамедлительно сообщите о возникшем пожаре по номерам: 01, 112 (для МТС), 911 (для Билайн), 010 (для Мегафон);
  • Если пожар продолжается, попробуйте его погасить;
  • Свяжитесь со страховщиком и проконсультируйтесь, как доставить ему автомобиль для осмотра.
  • Возьмите справку в местном отделении Госпожнадзора, где указана причина возгорания и принятое решение.
  • Запрещается: видоизменять картину происшествия, самостоятельно эвакуировать ТС без ведома страховщика.

Страховой случай с пассажирами автомобиля

Если пострадавшие в ДТП пассажиры застрахованы от несчастного случая, то обычно помимо документов относительно самого несчастного случая нужно предоставить дополнительные документы – результаты обследования в ходе медицинской экспертизы. В случае возбуждения уголовного дела прилагается копия соответствующего постановления.

Подведем краткий итог. При наступлении любого страхового случая необходимо осуществить три основных действия:

  1. оперативно известить страховую компанию,
  2. сообщить о случившемся в соответствующие органы (ОВД, ГИБДД, пожарная служба) для получения документальных свидетельств происшествия,
  3. своевременно подать письменное заявление в страховую компанию.
Видео (кликните для воспроизведения).

Что делать после оформления страхового случая? Необходимо обратиться в страховую компанию за выплатой по КАСКО

Страхование каско при дтп
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here