Тонкости автокредита

Предлагаем статью на тему: "Тонкости автокредита" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Все тонкости и нюансы автокредитования

В современных условиях наличие автомобиля стало необходимостью, и это недешёвое удовольствие по карману далеко не каждому. Данная проблема решается с помощью автокредитования.

Как воспользоваться этим видом кредита, не испортив удовольствия от покупки?

Виды автокредита

На рынке кредитных продуктов существует три базовых варианта автокредитов, каждый из которых в свою очередь разбивается на подвиды.

Самый популярный вариант – это классическая схема. Заключается она в кредитовании сроком в 5 лет, процентных ставках невысокого уровня (в пределах 1-14%).

Заявка клиента рассматривается, как правило, около трёх дней, а первоначальный взнос составляет 10% от цены авто.

Другой вид – это экспресс-кредитование, которое так названо по причине быстрого оформления – всего лишь за час. Но плюсы этого варианта на этом заканчиваются, так как неудобным является высокая процентная ставка (около 20%). Срок кредитования – 3 года (но может быть изменён банком по пожеланию клиента в большую или меньшую сторону).

И, наконец, последний вариант – это беспроцентный автокредит. Сначала может показаться, что он самый выгодный, но это обманчивое предположение, так как в стоимость автокредита уже входят все комиссии и банковские платежи. В конечном итоге плата за такой займ может превысить плату по классической схеме.

Кроме того, неудобным является обязательное условие – внесение первоначального взноса в размере 30%.

Преимущества автокредита

К плюсам этого вида кредитования относится:

  • возможность покупки машины в любой желаемый срок, даже если не хватает средств. Главное, чтобы имеющиеся деньги покрыли первоначальный взнос;
  • возможность участия в программе льготного кредитования. Государство повышает спрос на отечественные автомобили и автомобили российской сборки путём компенсации части процентов. Однако цена машины при этом не должна превышать 750 тыс. руб.;
  • большой срок выплат и небольшая сумма ежемесячных платежей.

Недостатки автокредита

  • строгие условия предоставления кредита (его не дадут пенсионерам и молодёжи, гражданам с испорченной кредитной историей , отработавшим меньше квартала на настоящем месте работы и т. д.);
  • машина автоматически становится залогом (риск потери транспортного средства);
  • обязательное автострахование (необходимо приобретать полис КАСКО, что увеличит расходы по привлечению денежных средств). Если банк не требует страховки – процентная ставка компенсирует плату за риск;
  • уплата первоначального взноса (его отсутствие повышает ставку);
  • продолжительное оформление (а по экспресс-кредиту ставка высока).

Нюансы кредита на покупку автомобиля

Как уже упоминалось ранее, одним из условий заключения договора автокредитования может стать автострахование КАСКО. Обычно страховую организацию выбирает сам банк, но иногда он предлагает несколько компаний, и при этом стоимость услуг несколько завышена.

Кроме того, не смотря на постепенный износ авто, страховая сумма постоянна на протяжении всего срока кредитования.

Необходимо знать о том, что ни в коем случае нельзя прекращать кредитные выплаты, даже если произошёл несчастный случай, авария или угон.

Во избежание неприятностей следует взять в банке справку, подтверждающую перечисление средств на его счёт от страховой компании, иначе заёмщику придётся уплачивать штрафы и пени по просроченному кредиту.

Возможны также следующие «подводные камни»:

  • комиссия за открытие банком счёта (примерно 4 000 – 6 000 рублей);
  • комиссия за ведение счёта (в размере 0,3-0,5% автокредита каждый месяц);
  • штраф в случае погашения кредита досрочно (около 1-2% кредита);
  • услуги страхования аккредитованных организаций предоставляются по более высоким тарифам (на 2-4% больше их среднего уровня);
  • оплата страховки в рассрочку не предусмотрена.

Таким образом, автокредит выгоден тем, кому срочно нужен автомобиль, но имеющихся средств не достаточно и есть уверенность в стабильности финансов. В любом случае нужно быть предельно внимательным: читать условия договора до его заключения, адекватно анализировать свои возможности и при необходимости обращаться за консультациями к специалистам.

Как оформить автокредит. Тонкости и нюансы автокредитования

Когда хочется сесть за руль собственной машины, но на покупку не хватает денег, многие люди предпочитает не копить их, а взять автокредит. Как это лучше сделать? Где брать кредит и на каких условиях? Что выгоднее для покупки взаймы — новенькая машина или с пробегом, отечественная или иномарка? Постараемся ответить на все вопросы.

Чем автокредиты отличаются от других видов займов?

Главное отличие в том, что приобретаемая вами машина является залоговым имуществом, гарантирующим банку возврат заемных средств. Это значит, что авто оформляется в собственность покупателя, но в качестве залога банк оставляет у себя оригинал ПТС (паспорт технического средства). А вам до выплаты кредита выдают копию этого документа. В случае если по каким-то причинам вы не сможете выплачивать ссуду, банк имеет право потребовать продать залоговое транспортное средство. Машиной, купленной в кредит, можно беспрепятственно пользоваться, но нельзя продать, сдать, обменять или подарить без разрешения банка, пока не будет возвращен долг.

Куда обратиться, чтобы получить автокредит?

Оформить автомобильный кредит можно в банке или в автосалоне, где приобретается машина. В салоне это делать удобнее: вашу заявку на одобрение кредита продавец сам разошлет в несколько банков, а затем сообщит, какие из них готовы предоставить вам ссуду. Но, как правило, салон работает с ограниченным числом банков и стоимость кредита может оказаться не самой выгодной. Эксперты советуют сначала изучить все предложения, представленные на рынке, определиться с выбором автомобиля, узнать, работает ли конкретный автосалон с банком, чья программа автокредитования вам понравилась.

Под какой процент в банках можно взять автокредит и на какой срок?

Автокредиты предоставляют практически все банки. Основной принцип — чем крупнее банк, тем мягче условия по кредиту, но жестче требования к заемщику. Небольшие банки обычно лояльнее в одобрении ссуды, но процент у них выше.В среднем ставки по автокредитам сегодня составляют от пятнадцати до сорока процентов годовых. Разрыв большой. Но на то есть свои причины. Процентная ставка зависит от множества параметров: от стоимости автомобиля, от того, новый он или б/у, от размера первоначального взноса и срока, на который вы берете кредит (обычно от года до семи лет). Только после комплексного анализа банки назначают процентную ставку. Вернее, либо одобряют сумму и запрошенный вами срок кредитования при ставке, которая получилась в результате анализа вашей заявки… либо отказывают. Машину можно купить и без первоначального взноса, но охотнее (и на более выгодных условиях) банки дают ссуды, если вы уже накопили не менее пятнадцати процентов от стоимости машины. Если у вас уже есть машина — вам может подойти программа, при которой стоимость старого авто идет в зачет при оформлении кредита на новую покупку.

Читайте так же:  Где дешевле купить страховку осаго на машину

Что влияет на условия кредита?

  • Первоначальный взнос. Принцип прост — чем больше заемщик готов внести собственных средств за автомобиль, тем выгоднее процентная ставка банка. Если накопить деньги не удалось (то есть машина приобретается с нулевым взносом), процент будет выше.
  • Вид кредита: экспресс-режим более рискованный для банка из-за сокращенной процедуры проверки заемщиков, поэтому плата за риск закладывается в ставку.
  • Машины б/у обходятся дороже. Процентная ставка по кредиту на покупку подержанного авто будет на три — семь процентов выше, чем для нового. У «возрастных» авто также есть ограничение по предельному возрасту машины на момент выплаты кредита. В среднем это десять лет. То есть если хотите взять кредит на четыре года — выбирайте машину не старше шести лет.
  • Родина автомобиля. Для отечественных машин сроки выплаты кредита обычно меньше, а требования к первоначальному взносу выше.Самая высокая процентная ставка — сорок процентов — получается, если человек, например, берет кредит на машину с пробегом, не имеет первоначального взноса и оформляет заем в экспресс-режиме. И, как ни странно, на таких условиях кредиты тоже берут.

На какую сумму кредита можно рассчитывать?

Все зависит от уровня вашего дохода, стоимости автомобиля, срока, на который вы занимаете у банка деньги. Ссуду побольше можно получить, если предоставить в банк справки о совместном доходе семьи (мужа и жены). Кредит будет выдан с учетом совокупного дохода.Частая ситуация — «серая» зарплата. Многие банки заявляют, что выдают кредиты таким заемщикам. Но на практике крупные финансовые учреждения не особенно охотно ссужают им деньги. Либо закладывают риск того, что заявленная клиентом сумма дохода не соответствует реальности, в процентную ставку. Соответственно ставка повышается. По статистике, чаще всего рублевые автокредиты берут для покупки новых машин (как иномарок, так и отечественных). Средний российский заемщик приходит в банк с минимальным первоначальным взносом от пятнадцати процентов и берет кредит на срок около трех лет под пятнадцать процентов годовых. Средняя сумма автокредита по России пятьсот — шестьсот тысяч.

Какие выгодные программы автокредитования существуют в России?

Продвинутые заемщики при выборе машины учитывают наличие программ корпоративного кредитования. Это спецпредложения производителей автомобилей. Суть в том, что у многих крупных зарубежных концернов в России открыты собственные «автобанки» (одноименные бренду) или имеются банки-партнеры. Эти финансовые учреждения предлагают специальные условия кредитов на покупку новых авто определенных брендов. Обычно восемь-девять процентов годовых. Ставки субсидируют (снижают) сами производители. Поэтому они ниже, чем в обычных банках. Так что потратьте время на изучение сайтов автопроизводителей, их дилеров, на звонки в автосалоны, поинтересуйтесь возможностями получения льготного автокредита. Конкурент спецпрограмм производителей — государственное льготное автомобильное кредитование.

Уместно ли брать автокредит в условиях сегодняшней экономический ситуации?

Все зависит от цели покупки машины. Если человеку машина действительно необходима — кредит по разумным ставкам однозначно целесообразен. Потому что он начнет пользоваться машиной уже сейчас, внеся те деньги, которые были отложены на покупку автомобиля, и эти деньги не будут «съедаться» инфляцией. При покупке нового автомобиля в кредит обязательным условием является приобретение, помимо ОСАГО, страховки КАСКО. Стоит понимать, что ежегодные расходы на страхование могут достигать десяти процентов от стоимости автомобиля. Приобретать КАСКО придется каждый год, пока вы возвращаете ссуду. Оплата страховок происходит либо раз в год, либо поквартально. Также придется раз в год платить налоги на машину.

Что будет, если человек разобьет в аварии кредитную машину?

Для решения этой проблемы и предназначено КАСКО. Эта страховка защищает не только банк, но и покупателя. В случае аварии заемщик должен сообщить в банк о страховом случае. Он получает страховку и восстанавливает машину (если это возможно). Если машина разбита так, что ремонту не подлежит, страховка перечисляется на счет заемщика в банке, эта сумма погашает все обязательства по кредиту. А вот без КАСКО человек будет продолжать платить кредит за разбитую в хлам машину.

ЗАПОМНИТЕ. Бесплатного кредита не бывает, нужно четко понимать, какая финансовая нагрузка будет для вас допустимой. Просчитайте, какая часть семейного бюджета будет оставаться у вас каждый месяц после уплаты кредита. Учите, что купленная машина будет требовать и других затрат, достаточно серьезных. Каким может быть ежемесячный платеж, чтобы жизнь с кредитом была комфортной? Как правило, банки, рассматривая заявку на кредит, полагают, что заемщик может платить ежемесячно не более шестидесяти процентов от своих доходов. Но стоит серьезно поразмыслить, сможете ли вы жить на оставшиеся сорок процентов? Подсчитайте, какую сумму вы готовы безболезненно отдавать на погашение автокредита. Существуют рекомендации, что оптимальный размер платежей не должен превышать сорок процентов вашего заработка.

Покупая автомобиль, тем более в кредит, необходимо трезво оценивать свои потребности, а главное — свои возможности. Заемщики часто переоценивают свои амбиции и силы. На «чужие» (то есть одолженные у банка) деньги наши люди берут машины более высокого класса, чем на свои. Парадокс, но многие россияне ездят на кредитных машинах стоимостью более миллиона рублей, при этом не имея собственного жилья. Такие покупки часто действительно не по карману своим владельцам: в процессе эксплуатации выясняется, что дорогая машина требует и недешевого обслуживания: запчастей, страховок и т. д. А все потому, что человек не оценил свои силы

По данным автотрейдинговой компании суперавтомаркет «Формула 91», около шестидесяти процентов кредитных продаж новых автомобилей приходится на модели Volkswagen, Chevrolet, Ford, Hyundai, Renault, Kia и Lada. Отметим, что эти марки стабильно входят и в топ-10 самых востребованных на российском рынке (согласно статистике Комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса).

Подводные камни автокредита в автосалонах: порядок покупки и документы

Ни для кого не секрет, что сейчас подавляющая часть автолюбителей ездят на машинах, купленных в кредит. Ведь насобирать крупную сумму на покупку автомобиля, откладывая деньги с источников дохода, получается далеко не у всех.

К тому же если есть возможность купить сейчас, а платить потом, зачем ждать и копить деньги, тем более цены на автомобильном рынке, из-за нестабильности в экономике страны, могут стремительно вырасти. Вариантов покупки машины в кредит много. Оформление кредита прямо в автосалоне является самым быстрым и простым способом. Но стоит помнить о том, что подводные камни автокредита в автосалонах тоже существуют, впрочем, как и в любых других процедурах, связанных с оформлением кредита.
Читайте так же:  Морская перевозка опасных грузов

Какие подводные камни ожидают покупателя при оформлении кредита в автосалоне?

Казалось бы автосалон – тот же магазин, ни каких проверок, справок и прочей волокиты с документами. Приходишь, выбираешь автомобиль, платишь первый взнос, подписываешь договор и уезжаешь на новенькой машине. На первый взгляд, кажется все так просто и легко, но на самом деле и здесь есть множество нюансов и подвохов. Стоит начать с того, что автокредит в автосалоне выдают те же банки, заключившие с салоном договор на сотрудничество.

Автосалон является всего лишь посредником между банком и заемщиком. Поэтому нюансов здесь не меньше, чем при оформлении автокредита в банке, но они немного отличаются.

1. Автомобили со скидками – можно купить в кредит.

Достаточно часто автосалоны объявляют о скидках на машины определенных моделей. Скидки могут быть достаточно внушительными, что привлекает внимание покупателей. Ведь не один потребитель не может удержаться от покупки товара, о котором давно мечтал, тем более если его отдают по сниженной стоимости. Обычно кредитные предложения не распространяются на автомобили со скидками, но некоторые дилеры предлагают купить машину в автосалоне в кредит со скидкой.

Подвох здесь заключается в том, что покупка такой машины обойдется покупателю ровно во столько, сколько она стоила до акции, а может обойтись и дороже своей первоначальной стоимости. Как правило, кредит будет оформлен под такую процентную ставку, которая компенсирует снижение стоимости машины. Поэтому автомобили, на которые распространяется скидка, лучше покупать за наличные.

2. Машина в кредит без первого взноса и переплат.

В автосалонах часто можно встретить такие предложения, как покупка авто в рассрочку. Условия акции зачастую такие:

• 0% авансовый платеж;

• 0% переплата по кредиту;

Как правило, рассрочка оформляется через банк, срок такого кредитования фиксирован, а ежемесячные платежи рассчитаны заранее.

В этом случае подвох состоит в следующем: в стоимость автомобиля, предлагаемого автосалоном по таким условиям, уже заложена сумма переплаты. Причем данная сумма будет достаточно внушительной за счет отсутствия первого взноса и быстрого оформления. При этом срок кредитования достаточно короткий, следовательно, и ежемесячный платеж будет большим, что по карману отнюдь не каждому заемщику. Что касается документов, то о них разговор отдельный.

3. Быстрое оформление автокредита. Нужен только паспорт.

Оформление машины в кредит в автосалоне с минимальным пакетом документов предполагает высокую процентную ставку. От того, какие документы нужны для автокредита в салоне может напрямую зависеть выгодность покупки.

Если автосалон предлагает оформить автокредит по паспорту или по двум документам – это экспресс-автокредит. Заявка будет рассмотрена в течение 15 минут, а ставка по такому займу будет довольно внушительной.

Для того чтобы получить наиболее выгодный автокредит в автосалоне, необходимо выбирать условия кредитования, где требуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;

• второй документ, удостоверяющий личность (зачастую это водительское удостоверение, но так как машину может купить и человек, не имеющий водительских прав, то это может быть любой другой документ);

• справка по форме 2НДФЛ;

• копия трудовой книжки или трудового договора (копия должна быть заверена работодателем).

При этом крайне желательно, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее чем полгода, а размер заработной платы был таким, чтобы ежемесячный платеж будущего кредита не превышал 40% дохода. При таких условиях ставка по кредиту может быть достаточно приемлемой, но надеяться на очень выгодные условия не следует. Авто в кредит в автосалоне просто невозможно приобрести с минимальными переплатами.

Какие еще подводные камни встречаются в автосалонах при оформлении кредита?

Кроме всего вышеперечисленного, в автосалонах при оформлении кредита можно встретить еще много нюансов и подвохов. Например, ограниченный выбор банка. Некоторые салоны сотрудничают с двумя или более финансовых учреждений, а есть такие, где оформление кредита доступно только в одном банке. Таким образом, у потенциального заемщика нет особого выбора кредитной программы, и зачастую приходится выбирать между высокой переплатой и очень высокой переплатой.

Процентная ставка, указанная в рекламе и кредитном договоре, на самом деле является номинальной. Эффективная же ставка никогда не озвучивается и указана в договоре обычно мелким, практически не бросающимся в глаза заемщика шрифтом.

Общая стоимость кредита рассчитывается именно из эффективной процентной ставки, куда входят все дополнительные комиссии.

Что касается страхования, то зачастую покупка полиса КАСКО является обязательным условием получения авто в кредит. Стоит обратить внимание та то, что в автосалоне такой полис стоит гораздо дороже, нежели если приобретать его самостоятельно.

Как обойти подводные камни при оформлении автокредита в салоне?

Существует порядок покупки автомобиля в автосалоне в кредит, который должен знать каждый автолюбитель.

1. Начинать стоит с выбора автомобиля. Если ассортимент машин, представленных в салоне, вас не устраивает, отправляйтесь в другой автосалон. Старайтесь не попасться на уловки продавца, который видя, что потенциальный покупатель не нашел нужного автомобиля собирается уходить, начнет предлагать другие модели, всячески стараясь остановить уходящего клиента. Нет ничего хуже покупки машины, которая вам не нравится. Продавцы умеют красиво уговаривать. Вы и сами не заметите, как оформите кредит на авто, которое приобретать не собирались.

2. После того, как машина будет выбрана, нужно выбрать банк и кредитную программу. Старайтесь покупать авто в том салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Лучше если их будет в пределах 5-6 штук. В этом случае вы сможете выбрать для себя наиболее оптимальную программу автокредитования.

3. Поскольку покупка машины в кредит в автосалоне подразумевает передачу ваших данных в банк на рассмотрение, необходимо заполнить анкету-заявление. К заявке следует приложить все необходимые документы и указать сумму авансового платежа. Если у вас не оказалось при себе всех документов, которые требует выбранный вами банк, не нужно подавать заявку в другой. Лучше собрать все необходимые бумаги и прийти на следующий день. Банки часто требуют оформлять страховку жизни и здоровья заемщика. Ее стоимость обычно входит в сумму кредита, но покупка такого полиса не является обязательным условием. Вы можете отказаться от нее. Только есть один нюанс – без этой страховки банк может отказать в выдаче автокредита.

Читайте так же:  Как взять автокредит без справки о доходах

4. После того, как все документы и заявка отправлены в банк на рассмотрение, вам остается только ждать ответа от финансового учреждения. В зависимости от условий, у кредитора есть от двух часов до 3-5 рабочих дней на рассмотрение заявки, оценки платежеспособности и проверки кредитной истории. Решение будет объявлено по телефону.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если решение будет положительным, вам следует явиться в автосалон, где подавалась заявка, для оформления кредита. Для того, чтобы купить авто в автосалоне в кредит, который уже одобрен, необходимо подписать два основных договора: договор купли-продажи и договор автокредитования. С первым все гораздо проще, чем со вторым. Договор автокредитования подписывается в первую очередь. Здесь важно, прежде чем поставить подпись, полностью его внимательно изучить. Необходимо ознакомиться с наличием комиссий, пеней и штрафов, эффективной процентной ставкой, графиком платежей и общей суммой переплаты. Если вам что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы представителю банка, он обязан объяснить каждый пункт договора.

Если в договоре вас что-то настораживает, и вы сомневаетесь, можете отказаться от предоставления автокредита.

Когда договор изучен, вам все понятно и вы согласны со всеми пунктами, можно его подписывать и вносить сумму авансового платежа. Если оформляете страховку жизни и здоровья, то дополнительно нужно подписать еще и договор со страховой компанией. Помня о том, что подводные камни автокредита в автосалонах все же существуют, договор со страховой компанией нужно хорошенько изучить. Особое внимание следует уделить страховым случаям, прописанным в договоре. После заключения договора купли-продажи нужно оплатить КАСКО и можно забирать свой новенький автомобиль на регистрацию в ГИБДД.

Еще несколько важных советов

Поскольку КАСКО в автосалоне обходится намного дороже, попробуйте договориться на самостоятельную покупку полиса. Так вы значительно сэкономите, ведь КАСКО отнюдь не дешевый рынок автострахования.

Регистрировать купленный автомобиль в ГИБДД лучше самостоятельно, так как помощь дилеров автосалона зачастую оказывается не бесплатной. Стоимость помощи в регистрации может войти в сумму кредита без оповещения об этом заемщика. Если конечно он заранее даст согласие на оказание такой услуги.

Прежде чем подписать договор купли-продажи авто, убедитесь, что машина исправна и укомплектована именно так, как указано в договоре. Не стесняйтесь внимательно изучить автомобиль на наличие дефектов царапин и проверьте работоспособность всех приборов. Если вы обнаружите какой-либо дефект на покупаемом авто, то сможете добиться неплохой скидки от автосалона.

Автокредит — хитрости и нюансы

Содержание вопроса:

Добрый день. Мне для работы нужно было бюджетное авто, но деньги на машину пришлось брать в банке. Сколько я на мчался с массой цифр, и подводных камней. Понял самое главное. Во первых что нужно, это внимательно прочитать, изучить договор по кредитованию. Просчитать суммы будующих выплат по кредиту, потому как вы можете неприятно удивиться когда помимо процента и тела кредита вам нужно будет оплачивать приличные страховки. А в случае если вы не застрахуете свою жизнь и авто то % по кредиту увеличиться не в вашу пользу. Обязательно изучить все синтуации на тот случай если получиться так, что у вас небудет получаться внести платеж по кредиту, так как штрафы и пени у банков всегда большие и копятся очень быстро. Важно, чем у вас больше первоначальный взнос, тем меньше вы переплатите за кредит, да и попутные расходы будут гораздо меньше. Срок кредита лучше брать до трех лет, так как чем больше срок кредита тем больше вы переплатите в итоге. Мне моя 99-я обошлась как 2(. но теперь меняя машину я буду внимательнее при подписи документов.

Самая главная хитрость со стороны банка может быть в том, что в договоре мелко-мелко пропишут какие-то проценты, как дополнительные услуги. Но к слову сказать, что и весь договор может быть набран примерно 8 шрифтом в Ворде. Как они говорят — это всего лишь формальность, подписание договора. Ан нет! Читать надо и еще раз читать. В этом и есть хитрости и нюансы, которые между прочим могут отличаться от банка к к банку. Как-то так.

Постарайтесь найти деньги и внести хороший первый взнос, более 50 % будет отлично. Если нет, учтите все варианты кредитования, и там могут быть и будут разные проценты. Возможно найдете кредит со льготным периодом, в итоге меньше заплатите комиссий. И старайтесь погашать досрочно, вносить сумму больше, чем минимальный платеж.

Банк может дать сумму в кредит, но только договор надо внимательно читать: могут приписать пункт об изменяющихся процентах. Такое часто бывает с автомобильным кредитом: сначала высчитывают одну сумму из зарплаты, а потом она увеличивается. Знайте одно: банк себя обижать не будет и ничего не делает в пользу клиента.

Советую не бояться и брать автокредит в банке. Более подходящего времени Вам не найти. Но есть несколько нюансов. Первый — ни в коем случае не брать кредит в валюте. На этом уже спеклись многие и думаю, это понятно. Теперь о плюсах. Беря автомобиль в национальной валюте, вы фиксируете цену авто на сегодняшний день, и несмотря на все колебания курса, авто как стоил сегодня по договору энную сумму в рублях или гривнах, так он и будет стоить в тех же рублях и через год и через два (особенно это актуально для гривны, так как её девальвация в дальнейшем — вопрос решённый). Вы выигрываете сегодня, если можно так сказать, на инфляционных рисках. Это понятно. Есть ещё довод пойти в банк, а не к другу или родственнику. Друг или родственник в любой момент может потребовать вернуть весь долг полностью.(при такой инфляции у кого хочешь нервишки не выдерживают) )) .Такие вещи встречаются сплошь и рядом. Жизнь, есть жизнь. С банком это исключено. Вы будете погашать автокредит ежемесячно. Здесь важно сохранять уровень вашего дохода и в дальнейшем. Но это, как говаривал Шурик Томин — совсем другая история. ))

Ну и соответственно, нужно внимательно читать договор. Все мы взрослые люди и этот вопрос не обсуждается.

Прочитайте договор, учтите сумму кредита которая вам нужна. Обязательным при автокредите является КАСКО, при этом особые программы, вроде 50/50, на новые автомобили не предоставляются. Дополнительно могут в сумму договора включаться страхование жизни и комиссия банка за оповещение Вас о следующем платеже.Вы можете требовать их исключение, при этом вам будут говорить, что на таких условиях банк может отказать в кредите. Обычно не отказывают. Надо рассмотреть ситуации в банках, часто потребительский кредит имеет меньшую процентную ставку за полным отсутствием дополнительных условий.

Читайте так же:  Возврат товара в течение 14 дней по закону о защите прав потребителей

Тонкости автокредитования: что нужно учесть при оформлении

Автомобиль в наши дни для многих является элементарной необходимостью. Но далеко не каждый может разом выложить нужную сумму за четырехколесное средство. В этом случае на помощь придет автокредит. Однако в случае с этим видом кредита, как, впрочем, и в прочих ситуациях кредитования, есть определенные тонкости, которые нужно учесть. Тогда приобретение машины будет не только моментальным, но и выгодным.

Итак, в первую очередь необходимо изучить условия кредитования. Коммерческие банки зачастую прибегают к такой уловке, что делают сам процесс получения кредита платным. Это условие искусно завуалировано в кредитном договоре и обычно указано там, как плата за открытие счета, за перевод средств на счет заемщика, оформление необходимых бумаг и т.д. Однако, давайте посмотрим внимательнее. Все расходы, которые несет покупатель, он имеет право знать. А здесь не так все просто: эти расходы являются коммерческой тайной, т.к. их осуществляет банк, а не заемщик. А во-вторых, обычно сумма, которую на данном этапе банк берет со своего клиента, несоизмерима с объемом оказываемых услуг.

Далее необходимо определиться со сроком кредитования. Тут, конечно, более длительный срок предпочтителен тем, что ежемесячный платеж по кредиту будет меньше. Но ведь за больший срок и проценты будут начислены больше. Соответственно, авто обойдется дороже. Таким образом, оптимально выбрать срок кредитования 3-5 лет, а более конкретно – в зависимости от того, какой размер ежемесячного платежа будет наиболее комфортным. Все-таки сильно затягивать пояс из-за желания быстрее отдать кредит является неосмотрительным. Да и слишком короткий срок кредитования, как правило, означает большую процентную ставку, т.е. выиграть на сроке кредитования 1-2 года не особенно получится.

Следующее, что стоит учесть – это страхование приобретаемого автомобиля. Само собой, что приобретение автомобиля требует и приобретения полиса ОСАГО, а в определенных случаях и КАСКО. И, конечно же, банк будет предлагать застраховать свою машину именно в определенных компаниях. Естественно, что это удобно, поскольку все можно сделать прямо в автосалоне. Однако далеко не факт, что условия там будут выгодны для автомобилиста. Также при оформлении КАСКО необходима и установка сигнализации, которую предложат установить тут же. Таким образом, стоимость автомобиля резко возрастает. Да, это необходимые расходы, но кто сказал, что нельзя выбрать оптимальный вариант? Поэтому нужно очень внимательно изучить условия кредитования в конкретном банке и посчитать, насколько они выгодны.

Нередко можно встретить предложения о беспроцентном кредите. И на первый взгляд это кажется очень привлекательным. Однако все ли так гладко? Все зависит от условий кредитования. Чаще всего такие условия по кредиту требуют большого первоначального взноса. Он может достигать и половины стоимости. А оставшуюся сумму нужно будет погасить в слишком сжатые сроки. Иногда это может быть всего один год. Ну и цена авто также моет быть намного выше, чем при покупке его без кредита либо при стандартных условиях автокредитования. Потому-то и кредит получается без процентов, что автосалон оплачивает такую услугу банку сам. Посему надо опять же посчитать, сколько же будет в итоге стоить автомобиль. Вероятно, что стоимость будет даже выше, чем при обычной программе кредитования.

Исходя из всего сказанного выше, напрашивается вывод: приобретение автомобиля в кредит имеет смысл в том случае, когда это решение принято обдуманно и взвешенно.

Подводные камни и минусы автокредита

«Пользуйся сейчас, плати потом» — лозунг многих кредитных компаний, спешащих «осчастливить» своих клиентов. Но так ли выгодны подобные предложения, как кажутся на первый взгляд?

Собственная машина перестала быть роскошью больше десятка лет назад. И огромную роль в этом сыграло кредитование.

Около 40% автомобилей в России покупаются в кредит, и перспективы этой услуги невероятны: в Европе уже сегодня в рассрочку берут 60% авто, а в Америке показатели перевалили за 80%.

Но, переступая порог автосалона, каждый сталкивается с огромным количеством впечатляющих предложений: кредит без первоначального взноса, переуступка автокредита, потребительское кредитование.

Представляя себя за рулем новой машины, мы редко задумываемся о том, что покупка ее в кредит будет примерно на треть дороже, чем расчет наличными. Какие еще подводные камни автокредита скрываются за «сладкими» обещаниями кредиторов?

Внимание прежде всего

Совершая покупку в кредит, клиент и банк заключают сразу несколько договоров: о купли-продаже с автосалоном, о страховании со страховой компанией, о залоге автомобиля и, собственно, кредитный договор.

Естественно, информации, с которой стоит ознакомиться, очень много. И основные нюансы, как правило, указаны невероятно мелким шрифтом.

Наиболее спорные особенности автокредита возникают при оформлении беспроцентной ссуды. В таком случае банк стягивает баснословную сумму за страхование, большая часть которой и является доходом кредитора.

Никогда не спешите оформлять кредит: получив копии документов на руки, потребуйте несколько дней на ознакомление с ними. Перечитайте весь текст не менее трех раз, перед тем, как подписывать договор.

Часто важные пункты скрываются между 5-10 формальностями: это сделано специально, чтобы не фокусировать внимание клиента. Лучше всего, если на помощь в оформлении кредита придет осведомленный юрист.

Об этом не принято говорить

Так устроена психика: когда создается впечатление, что товар уже в руках — готов пойти на любые уступки для того, чтобы стать его единственным обладателем. Вот такой простой прием и используют кредиторы.

О подводных камнях автокредита в автосалонах оповещают уже после того, как Вы определились с моделью, подготовили документы и мысленно уже «заводите свою ласточку».

Итак, за что с Вас 100% «сдерут копеечку»:

  • комиссия при открытии счета (стандартно от 5 тыс. руб);
  • процент за ведение счета (до 0,5% ежемесячно);
  • штраф за досрочное погашение (до 2% от суммы);
  • пени за просроченные платежи (от 5%);
  • фиксированная плата за страховку.

Топ-3 уловки, на которые ведется каждый

  1. Страхование только у лучших компаний. Не факт, что действительно у лучших; факт — у самых дорогих. Будьте готовы, что за страховку при оформлении автокредита у Вас попросят на 2-4% больше средней стоимости на рынке.
  2. Иногда встречаются подобные акции: определенная модель продается со скидкой, и только ее автосалон предлагает купить в кредит. В таком случае, полная стоимость машины с процентами, скорее всего, будет даже немного превышать первоначальную сумму без акции. Подобными «выгодными предложениями» хитроумные продавцы стараются быстрее продать «неходовой товар».
  3. Беспроцентный кредит — пожалуй, самая рискованная авантюра. Во-первых, требуется огромный первоначальный взнос (примерно 50% от полной стоимости). А во-вторых, срок кредитования очень короткий: как правило, не больше года. Не стоит забывать и о дополнительных комиссиях и сборах.
Читайте так же:  Выплаты и материальная помощь детям сиротам

Как не попасть на крючок

Извлечь реальную пользу от кредитования можно! Для того, чтобы обойти минусы автокредита и иметь минимальный ущерб, нужно придерживаться нескольких правил:

  • начните с выбора автомобиля. Определитесь с моделью «удаленно», а затем уже идите на поиски в автосалоны. Таким образом, Вы с большей вероятностью не попадете под влияние настойчивых продавцов, цель которых — не выпустить Вас из магазина с пустыми руками;
  • покупайте в салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Оптимально — 5-6. Тогда у Вас будет, хоть и небольшая, возможность оценки и выбора лучшего предложения;
  • совершайте сделку с банком только при наличии необходимых документов. Если на руках нет нужных бумаг, придите в другой день, но не соглашайтесь на сотрудничество с другими кредиторами. Иллюзия спешки, которую создают в автосалонах, работает далеко не Вам на руку.

В конце концов, не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка. Уточните все интересующие моменты: процентную ставку, график платежей, общую сумму переплаты, комиссии, штрафы и т. п.

Идеально, если всю информацию выпишут на листочек, и Вы тщательно ознакомьтесь с ней дома, на свежую голову.

О подводных камнях при покупке автомобиля в кредит

Взять автокредит и стать счастливым обладателем собственного транспорта при достойной зарплате – дело нехитрое. Совсем другое дело — как при этом не попасть в финансовую кабалу со всеми вытекающими последствиями. Рунет переполнен отзывами о беспощадных кредиторах, хотя чаще всего в создавшейся ситуации виноват сам заемщик. Какие могут быть подводные камни автокредит, рассмотрим в этой статье.

Особенности автокредитования

Для начала следует отбросить все ложные представления о гуманности и лояльности финансовых учреждений. Нужно четко представлять – банки являются предприятиями для получения прибыли и только. Это не родственники и не близкие, всегда готовые, в крайнем случае, одолжить некоторую сумму. Цель существования банка – получение своего процента как можно быстрее и в полном объеме.

Автокредит исключением не является и поэтому подходить к осуществлению такого мероприятия нужно с ясной головой, отбросив все иллюзии. Прежде всего, потенциального заемщика должны интересовать следующие факторы:

    Максимальный размер кредита; Размер ставки в процентах; Размер первого взноса; Сроки погашения займа; Наличие комиссий.

Подводные камни при покупке авто в кредит

Эти показатели не являются скрытыми проблемами автокредитования. Напротив, они служат исходными данными для определения наиболее подходящего по условиям банка-кредитора.

До полного погашения займа автомобиль нельзя продать, подарить или обменять. Кроме того, по закону залог подлежит обязательному страхованию. Вот здесь-то человека, оформляющего автокредит, подводные камни и поджидают.

Вот они — подводные камни автокредитов

Увеличенные страховые взносы

Дело в том, что очень часто банки работают только со «своими» страховыми компаниями, куда и направляют заемщика. Причем, получая за каждого из них свои комиссионные. Клиенту, чаще всего, приходится расплачиваться за такое сотрудничество увеличенными страховыми взносами. Кроме того, банк по договору может обязать клиента застраховать транспортное средство сразу на весь срок, что может вылиться в незапланированные денежные потери.

Навязывание страхования жизни или здоровья заемщика

Другим подводным камнем автокредита является условие обязательного страхования жизни или здоровья заемщика в сотрудничающей с банком компании. Подобное требование тоже обычно чревато серьезными дополнительными расходами.

Навязывание дополнительных услуг и скрытые комиссии — вот подводные камни автокредита

Обманчивый лозунг «Без КАСКО»

Стоит заметить, что в настоящее время некоторые банки предоставляют автокредит на покупку машин без обязательного оформления КАСКО , что достаточно выгодно большинству клиентов. Но обольщаться по этому поводу точно не нужно.

Заниженная процентная ставка

Следующим подводным камнем автокредита является пресловутая процентная ставка по займу, которую так любят выделять банки на баннерах или сайтах. Нужно понимать, что эти цифры зачастую не являются достоверными и могут служить лишь неким ориентиром для потенциальных клиентов при выборе банка.


В итоге такие вот ошибки при рассмотрении условий договора могут привести к значительным финансовым потерям. Следует помнить, что процентная ставка (тариф) служит лишь для расчета так называемого «тела» кредита и имеет формальное значение.

Беспроцентные кредиты

Если рассматривать подводные камни автокредита в автосалонах, то лучше обходить стороной те, которые представляют беспроцентные кредиты. Как правило, за таким заманчивым лозунгом скрываются самые беспощадные и суровые условия займа:

    Первоначальный взнос за машину 50% стоимости. Период кредитования — не более одного года. Страховать машину придется там, где укажет банк.

Перечислены только самые распространенные требования, но могут быть и другие, сводящие на нет всю кажущуюся выгоду.

То же самое можно сказать и о первоначальном взносе, точнее, о его отсутствии, в автокредитных программах некоторых банков. Скорее всего, в подобных случаях будут совершенно беззастенчиво завышены процентные ставки или комиссии.

Одним словом, такой «бесплатный» кредит могут выбрать только самые отчаянные заемщики.

Как избежать проблем при покупке авто в кредит

Советы для тех, кто приобретает машину в кредит

Для людей, которые оформляют автокредит, подводные камни при получении займа становятся серьёзной проблемой. Чтобы избежать финансовых пробоин, прежде всего, нужно исключить фактор поспешности в заключении договора. К сожалению, самая распространенная ошибка заемщика – невнимательное изучение условий кредитного договора с банком.

Кроме того, самое пристальное внимание следует уделить всем цифрам в договоре – именно они являются основными критериями при выборе кредитора. Следует отметить, что каждый пункт договора имеет определенное значение, которое нужно уметь правильно понимать. Не стоит стесняться вопросов и уточнений по непонятным моментам.

Помните, что кредитные договоры банков в юридическом плане почти безупречны, и опротестовать их положения в суде, если такая необходимость возникнет, вряд ли получится.

Видео (кликните для воспроизведения).

И самое главное для тех, кто оформляет автокредит: подводные камни не станут проблемой, если внимательно изучить условия предоставления займа и подготовится к этому ответственному шагу заранее.

Тонкости автокредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here