Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Предлагаем статью на тему: "Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Ипотечное кредитование молодым специалистам

Приобретение собственного жилья для многих граждан России сопряжено с нехваткой средств как для полной оплаты стоимости дома или квартиры, так и для погашения ипотечного кредита, предоставляемого банками на общих основаниях.

В целях поддержки работников бюджетной сферы государством уже на протяжении нескольких лет успешно реализуется программа по предоставлению помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов.

Требования к молодым специалистам

Для того, чтобы молодой специалист мог рассчитывать на предоставление субсидии в рамках государственной программы, необходимо, он должен отвечать следующим требованиям:

Ограничение, касающееся максимального срока с момента окончания обучения может быть снято и продлено на некоторое время в таких случаях:

  • Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
  • Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
  • Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
  • Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.

Условия получения ипотеки в банке

Кроме основных требований, которые сформулированы действующим законодательством, отдельные условия могут предъявляться и банковскими организациями, предоставляющими кредит на условии частичного субсидирования из бюджета государства.

Так, в частности, для оформления ипотечного кредитования в одной из наиболее популярных среди населения организации банковской сферы – Сбербанке, потребуется соответствовать таким условиям:

  • Специалисты, работающие в школьном учреждении, училище или ВУЗе, должны иметь стаж трудовых отношений не менее 1 года;
  • Врачи, которые имеют ученую степень доктора наук, должны иметь опыт практики в медицинском учреждении и стаж постоянной или прерванной работы не менее, чем 6 месяцев;
  • Преподаватели учебных заведений, которые являются учеными, или сотрудниками академии наук, должны регулярно печатать научные статьи в специализированных изданиях.

Принципы предоставления субсидии

Основными принципами и правилами реализации государственной программы помощи является следующее:

Условия ипотеки в банках РФ

В рамках получения ипотеки молодые специалисты, обратившись в банковские организации РФ, могут рассчитывать на такие основные условия:

Кроме основных условий, стоит отметить, что приобретенная жилищная площадь должна быть обязательно застрахована.

Порядок действий для оформления ипотеки

При обращении молодого специалиста в банковскую организацию поданный пакет документов внимательно рассматривается, в результате чего выносится решение – предоставить ипотечный кредит или нет. Одним из основных факторов, влияющих на решение банка, является величина дохода заемщика – в зависимости от основных требований кредитной организации погашение ежемесячной обязательной выплаты должно происходить в такой сумме, чтобы она не превышала 45-60% от среднемесячного дохода клиента.

Для оформления ипотеки с частичным ее погашением при помощи государственной субсидии молодому специалисту потребуется выполнить такие шаги:

  • Встать в очередь на получение льготы в отношении ипотеки;
  • Определиться с источником первоначального взноса по ипотеке. В некоторых банках кредит могут предоставлять и без него, но в таком случае процентная ставка может быть значительно выше;
  • Поиск квартиры или дома. Стоит заранее ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банковской организацией к объектам недвижимости, для того, чтобы заранее подбирать квартиру, подходящую по всем параметрам;
  • Предоставить в банк перечень необходимой документации. К ней относится паспорт гражданина РФ, документы созаемщиков при их наличии, справку, подтверждающую место работы в бюджетном учреждении и т.д.
  • Дождаться вынесения решения банком и в случае одобрения поданной заявки стать владельцем объекта недвижимости.

Как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется?

Для молодой семьи жилищный вопрос во все времена был актуальным. Не все могут себе позволить сразу приобрести собственные квадратные метры без помощи со стороны банка.

Государство берет на себя обязательства социальной поддержки молодых семей, помогая им оплачивать часть ипотечного кредита.

В этой статье мы подробно опишем процесс получения субсидии на погашение ипотеки молодой семье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

В чем заключается помощь государства по федеральной программе?

Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе «Молодая семья» получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», читайте тут).

Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Какая максимальная сумма выделяется?

В федеральной программе не указана максимальная сумма, которую государство выделяет на погашение ипотеки. Эта цифра не статична, и во многом зависит от региона проживания. Например, в крупных городах-миллионниках эта сумма не превышает 2,2 млн. рублей, а в провинции уже меньше – не больше 600 тыс. рублей.

Читайте так же:  Какой транспортный налог на 150 л. с

Преимущество федеральной программы для молодых семей – в возможности частичного погашения ипотечного кредита и снижении процентной ставки. Супруги получают возможность снизить кредитную нагрузку.

Можно ли получить компенсацию и погасить сертификатом уже взятый ипотечный заем?

В рамках программы «Молодая семья» в 2018 года можно погасить ранее взятый ипотечный кредит. Претендентам стоит учитывать, что получить сертификат могут те пары, которые взяли недвижимость в ипотеку после 2015 года. Все, кто брал ипотечные кредиты ранее, не могут участвовать в программе господдержки.

Сертификатом нельзя погасить просроченную задолженность. Полученные деньги пойдут только на погашение тела долга и процентов с него.

Условия получения поддержки

Чтобы получить сертификат на субсидию, необходимо собрать пакет документов и встать в очередь. Для претендентов на участие предъявляют следующие требования:

  • молодые супруги не должны быть старше 35 лет;
  • брак должен быть официально зарегистрирован;
  • стабильный доход у обоих супругов;
  • ипотечная недвижимость является единственным жильем;
  • нет просрочек по ежемесячным выплатам;
  • супружеский «стаж» минимум 3 года;
  • наличие ребенка (не всегда).

Имеет значение и метраж недвижимости. Если супруги пока живут без ребенка, площадь их квартиры не должна превышать 42 кв.м. Если в семье уже есть дети, то на каждого должно приходиться по 18 кв.м.

Наличие ребенка – необязательное условие, но если он есть или появился после того, как молодые супруги получили льготу на ипотечный кредит, то семья может рассчитывать на еще одну субсидию от государства.

Как уменьшить ранее оформленный кредит субсидией?

Получить поддержку от государства в виде субсидии сложно только на первый взгляд. Порядок действий:

    Собрать необходимый перечень документов – в каждом регионе он отличается, но везде, помимо прочего, нужно предоставить:
  • кредитный договор;
  • выписка из банка о размере оставшемся долге;
  • документы на право собственности недвижимости.

К сбору документов стоит подойти со всей серьезностью, потому что их будет проверять целая комиссия. Есть риск, что в получении сертификата будет отказано.

  • Отнести пакет документов в Муниципальные органы и там же написать заявление с просьбой предоставить субсидию.
  • Дождаться ответа. Заявление рассматривается в течение 10 дней. На домашний адрес придет письмо с подтверждением или отказом. Местные власти самостоятельно решают, какой будет размер субсидии для погашения ипотеки молодой семьи.
  • В случае положительного ответа молодым супругам или матери-одиночке необходимо забрать сертификат в Муниципальных органах. Он действителен всего месяц, так что лучше сразу его отнести в банк вместе с заявлением на получение субсидии.
  • Банк открывает на имя получателя счет, а после обращается в государственные органы, которые и должны выделить деньги. После получения банк переводит их в счет погашения ранее взятой ипотеки.
  • За чей счет оплачивается непокрытый остаток?

    Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.

    Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая. Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.

    Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований. Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Субсидия на погашение ипотечного кредита: реальная возможность получить ее

    Приветствуем! С целью поддержания социально-незащищенных категорий населения разработана субсидия на погашение ипотечного кредита. Задачей внедрения этой программы является снижение кредитной нагрузки для граждан, нуждающихся в покупке жилья. Сегодня поговорим о возможных видах поддержки заемщиков со стороны государства и как эту поддержку получить.

    Кому положены субсидии

    Материальные затруднения в настоящее время испытывают многие граждане, но проблема усложняется тем, что людям помимо основных потребностей нужно еще гасить кредиты. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, за этот период может многое измениться – родиться ребенок или сократят с работы, в будущее заглянуть невозможно.

    Все кредиты под залог жилья предоставляются на основании ФЗ «Об ипотеке». Субсидии выдают не банки, а государство на федеральном или региональном уровне.

    Оформляют госпомощь не всем, существует определенный перечень лиц, претендующих на льготы:

    • военнослужащие, ветераны боевых действий;
    • работники медицинской и образовательной сферы, научные деятели;
    • работники бюджетной сферы;
    • молодые семьи (включительно с детьми);
    • многодетные семьи;
    • семьи, усыновившие детей;
    • неполные семьи (с несовершеннолетними детьми).

    Среди заявителей преобладают молодые семьи. Для них банки создают специальные программы с учетом субсидирования.

    Кроме того, существует определенный ряд критериев для получения кредита:

    • возраст заемщика – до 35 лет, для молодых семей и до 54 года для работников госструктур;
    • срок – 362 месяца;
    • сумма – в МО достигает 8 млн рублей, в регионах максимально предоставляют до 3 млн рублей;
    • ставка до 12% годовых;
    • первоначальный взнос – от 20%;
    • максимальный срок кредита – 30 лет;
    • страхование залога (приобретаемой недвижимости) – обязательно.

    Можно более наглядно рассмотреть как компенсируется ставка по ипотечному займу. К примеру, банк предлагает ссуду по проценту 15,5% годовых, тогда как ставка по субсидированию предусмотрена 12%. За счет субсидии компенсируется недостающие 3,5%, которые сразу перечисляются кредитору. В итоге заемщик получает ссуду под 12% годовых, часть переплаты на себя берет государство. Программа субсидирования действует до 2020 года, но в случае снижения ставок по ипотеке, финансирование может быть приостановлено.

    Что представляет собой субсидирование

    Субсидирование трактуется как вид безвозвратной государственной (финансовой) помощи, направленной на частичное погашение ипотеки. Средства могут быть использованы как первоначальный взнос или оплату основного долга по кредиту.

    Читайте так же:  Поверка тахографа для авто

    Субсидирование не ограничивает участников программы в выборе места жительства, объект может быть куплен в любом регионе РФ. Купить квартиру или дом можно как на вторичном рынке, так и в новостройке. Обязательное условие – жилье должно быть сдано в эксплуатацию.

    Субсидии на погашение ипотеки выделяются как на федеральном, так и региональном уровне. К примеру, заемщик может воспользоваться правом материнского капитала и внести его как аванс, а также оформить субсидию, предоставленную на местном уровне в рамках программы поддержки для молодой семьи. Использование одной из льгот не препятствует досрочному погашению кредита. В этом случае заемщики только сократят переплату.

    В 2017 году субсидирование ипотеки осуществляется по таким программам:

      1. «Жилище».
      2. «Жилье для российской семьи».
      3. «Молодая семья».
      4. «Военная ипотека».
      5. «Ипотека под материнский капитал».

    В некоторых программах можно принять участие, если заемщик уже пользуется ипотекой, в других изначально нужно получить субсидию, а затем оформить кредит. Ниже приведенные программы будут рассмотрены более детально.

    Помимо предоставления скидки на процентную ставку, участникам могут дополнительно предоставить сертификат на приобретение в собственность квартиры, дома. Обычно, такие льготы предоставляют сиротам, многодетным семьям, одиноким матерям, инвалидам и работникам бюджетных сфер.

    Сумма сертификата может не покрывать всей стоимости приобретаемого объекта и тогда разрешено средства использовать в качестве первоначального взноса. Остаток, гражданам придется выплатить самостоятельно в кредит либо за счет накоплений.

    Семье из 4 человек предусмотрена выплата до 1 000 000 рублей. На региональном уровне может быть предоставлено лишь до 300 000 рублей.

    Жилье молодым семьям

    Программа ориентирована на молодых людей возрастом младше 35 лет со средним уровнем дохода. У лиц, оформляющих заявки не должно быть в личной собственности жилплощади либо имеющееся имущество непригодно для проживания.

    Для подачи заявки нужно подготовить документы и обратиться в госадминистрацию (департамент молодежной политики). Далее, будет рассматриваться вопрос о потребности вручения жилищного сертификата.

    Размер субсидии зависит от уровня дохода семьи, наличия детей и объема финансирования в регионе. К примеру, паре с детьми покрывают до 35% ипотеки, за каждого ребенка добавляют еще по 5%. В то же время бездетной семье могут предоставить сертификат на долю 30% от стоимости объекта.

    Важно! То что заемщик принимает участие в госпрограмме не гарантирует положительный ответ от банка. Если у клиента негативная кредитная история или низкий уровень дохода, то вероятно, ему откажут.

    Военная ипотека

    В рамках программы предоставляется помощь военным, состоящим на службе сроком более 3 лет, а также тем, кто находится на пенсии по выслуге лет. Ставка по таким кредитам составляет 9,9% годовых. При участии в программе НИС, накопленные средства оплачиваются в счет ипотеки, т.е. по сути, вместо заемщика платеж полностью компенсирует государство.

    Погашать кредит из собственных доходов военнослужащему придется при увольнении со службы либо если выделенной субсидии недостаточно для покрытия всей суммы покупки. Такое случается, к примеру, при приобретении жилья в Москве или МО, где стоимость недвижимости очень высока.

    Работникам бюджетной сферы

    В данном случае рассматривается программа «Социальная ипотека» стать участником которой, могут только сотрудники бюджетной сферы с низким уровнем дохода. Впрочем, выдают субсидию не всем, в основном проект ориентирован на врачей, преподавателей, научных сотрудников. К примеру, работники прокуратуры не имеют возможности поучаствовать в программе, это регламентировано законом.

    Важно! Выдача сертификата на субсидию осуществляется профильным министерством.

    Распорядиться средствами можно только одним из вариантов – либо компенсируется процент по кредиту, либо выделяют до 15% от стоимости имущества. Наиболее выгодной считается ипотека для научных работников, ставка может быть снижена до 10% годовых.

    В данном случае также установлено возрастное ограничение – до 35 лет, но оно не применяется, если заемщик имеет выслугу более 25 лет.

    Жилье для российской семьи

    Данная программа позволяет улучшить жилищные условия нуждающимся гражданам. Это могут быть как сотрудники социальнозначимых организаций, так и граждане без жилья или с низкой нормой квадратных метров на человека.

    Поддержка в рамках данной программы подразумевает возможность оформить квартиру со скидкой. Как правило, существует ряд застройщиков, которые подключены к этой программе и предлагают оформить квадратные метры по фиксированной цене 35 000 рублей, например. За это государство обязуется предоставлять льготное подключение к коммуникациям.

    На практике данная программа не работает, и полностью провались т.к. не была интересна застройщикам и предполагала наличие первого взноса у заемщика, а также достаточно большой доход для ипотеки, что противоречило сути программы т.к. она предоставлялась изначально малоимущим и нуждающимся гражданам, которые не имели средств и возможностей приобрести квартиру самостоятельно или через стандартную ипотеку.

    Куда обратится

    Прежде всего, требуется определиться, попадает ли заявитель под одну из льготных категорий. Куда именно обращаться зависит от соцпрограммы, на которую граждане претендуют. Так, за оформлением материнского капитала – в Пенсионный фонд, молодым семьям – в комитет при департаменте молодежной политики в администрации, военнослужащим – отдел «Росвоенипотеки» при Министерстве обороны, многодетным семьям – в органы управления социальной защиты.

    Бюджет по госсубсидиям всегда запланирован заранее. На практике, определить сколько людей могут принять участие в программе невозможно, поскольку суммы этого финансирования устанавливаются в индивидуальном порядке. Комитет предоставляет помощь лишь нуждающимся.

    На самом деле желающих получить субсидию очень много. Для того чтобы принять в ней участие нужно подать заявку на участие, рассматриваются такие вопросы в течение 6 месяцев. Ежегодно списки изменяются, кто-то уже купил квартиру, а кто-то не успел подать документы. Кроме того, семьи теряют право на участие в программе после достижения одного из заявителей 35 лет.

    Процедура оформления субсидии:

    1. Претендент подает документы на рассмотрение, срок может достигать 6 месяцев.
    2. При положительном решении оформляется сертификат на получение социальных выплат. Действует он 3 месяца.
    3. Заявитель должен предоставить сертификат в банке, где на имя заемщика оформят лицевой счет для перевода средств.
    4. В дальнейшем начисленная сумма будет перечислена по договору в счет кредита.

    Важно! Государственные средства не подлежат возврату. Заявитель лично на руки ничего не получает, однако, деньги используются не только в счет кредита. Средства могут быть потрачены на оценку имущества и другие расходы связаные с приобретением объекта.

    Какие документы нужны

    Пакет документов варьируется в зависимости от региона проживания, сферы деятельности и выбранного банка. Впрочем, существуют основные документы, без которых не обойтись:

    • паспорт;
    • справка 2-НДФЛ;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельство о рождении детей;
    • справка об отсутствии жилья или несоответствии жилищных условий.

    Важно! Если количество квадратных метров, выделенного на одного человека, проживающего в квартире, не соответствует государственному нормативу (социальная норма 18 квадратов), тогда такие условия уже считаются непригодными.

    С целью улучшения жилищных условий, семьям, имеющим двоих и более детей от 3 лет, предоставляют материнский капитал на сумму 453026 рублей. Сертификат выдается только единожды. Эти средства могут быть использованы на внесение аванса, погашения части задолженности, покупку стройматериала (улучшения жилищных условий). При получении ипотеки с материнским капиталом обязательно выделение долей собственности каждому члену семьи.

    Читайте так же:  Как правильно составить жалобу в сбербанк — образец
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Существуют ограничения по поводу объекта приобретаемой недвижимости:

    • молодой семье разрешено приобрести 1-комнатную квартиру площадью не боле 45 кв.м;
    • если в семье 2 детей, можно приобрести 2-комнатную квартиру до 65 кв.м;
    • наличие троих и более детей позволяют приобрести дом, площадью до 85 кв.м.

    Молодой семье может быть предложено ряд льгот, но чтобы получить право на финансирование нужно собирать множество документов и терпеливо ждать своей очереди.

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства

    Право на участие в программе реструктуризации ипотеки имеют: многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан. Приемом и рассмотрением заявок занимается АИЖК. Сутью государственной реструктуризации является списание суммы задолженности банком, за счет госсубсидии, т.е основной долг сокращается.

    В августе 2017 года программа реструктуризации была продлена, в этот раз правительство выделило на субсидии 2 млрд. рублей. Текущие условия для заемщиков:

      • с момента заключения кредитного договора прошло более 1 года;
      • размер господдержки составляет до 30% от остатка по кредиту, но не больше 1,5 млн рублей;
      • ипотечная жилплощадь должна быть единственным, пригодным для проживания объектом.

    Подробные условия и возможности программы вы можете узнать из нашего поста «Программа помощи ипотечным заемщикам».

    Ждем ваши вопросы в комментариях. На связи всегда наш ипотечный юрист. Рекомендуем записаться к нему на бесплатную консультацию, по поводу возможного вашего участия в одной из программ социальной поддержки.

    Будем признательны за репост, лайк и подписку на новости нашего проекта.

    Что такое ипотека молодой семье по федеральной программе социальной помощи государства в погашении субсидии?

    Как приобрести недвижимость молодым, если не существует финансовой возможности купить ее за наличные средства?

    Один из вариантов – получение кредита на недвижимость.

    Ипотека – это чуть ли не единственный способ приобрести молодым семьям собственную жилплощадь.

    Рассмотрим, какие есть варианты федеральных программ специально для поддержки и помощи молодым семейным парам.

    Мало кто знает, но недавно образовавшиеся семьи имеют некоторые преимущества на приобретения жилья. Есть два варианта получения льготной ипотеки:

    • по государственной программе, в которой предоставляется помощь для обеспечения молодых семей собственной жилплощадью;
    • по специальной программе коммерческих банков, разработанных для недавно образовавшихся семей.

    Федеральная программа помощи молодой семье от государства

    Специально для поддержки одной из незащищенных групп населения – новоиспеченных молодых семей, государство разработало комплекс мер компенсации и субсидирования, выплаты которых способны значительно снизить расходы на приобретение недвижимости.

    Госпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей» из программы «Жилище» работает во всех регионах РФ.

    Ее суть в том, что государство выплачивает в виде субсидии до 40% от стоимости недвижимости супругам, у кого есть дети, и до 35% от стоимости недвижимости тем, где их нет.

    Сроки действия кредита на приобретения недвижимости зависит от условий по программам кредитования, но обычно банки готовы пойти навстречу и увеличивают количество месяцев оплаты.

    Как взять ипотеку по программе «Жилище»?

    Для того чтобы принять участие в государственной программе «Жилище», необходимо встать в социальную очередь, организованную федеральными органами самоуправления. Для этого нужно оформить заявление в вашем отделении АИЖК.

    Как только подойдет время – вам выдадут сертификат, в котором будет указано, какую сумму государство может выплатить вам при покупке недвижимости. С этим документом нужно обратиться в любой коммерческий банк, который готов предоставить займ.

    Главные особенности получения кредита на недвижимость по программе, которая рассчитана для молодых семей:

    • каждый из супругов должен быть не старше тридцати пяти лет;
    • постоянная регистрация обеих супругов в регионе получения займа должна быть более десяти лет;
    • она должна числиться в очереди для предоставления субсидий от государства на приобретение недвижимости;
    • должна быть финансовая возможность оплачивать кредит.

    Документы, необходимые для кредита с господдержкой

    Для оформления ипотеки в банках требуют определенный набор документов, который включает в себя:

    1. документы для удостоверения личности (паспорта обеих супругов, свидетельства о рождении детей до четырнадцати лет);
    2. документы, подтверждающие регистрацию в данном регионе;
    3. свидетельство о заключении брака, в случае неполной семьи – документ, подтверждающий статус;
    4. справки с места работы с подтверждением дохода (2-НДФЛ, ксерокопия трудовой книжки, заверенная директором или главным бухгалтером);
    5. сертификат по государственной программе «обеспечение жильем молодых семей» (если есть);
    6. анкета-заявление на приобретение ипотеки;
    7. справка о состоянии счета.

    Сертификаты для молодой семьи

    Если семья встала в социальную очередь по улучшению жилищных условий, то она вполне может рассчитывать на субсидию от государства до 40% от стоимости жилья. Это значит, что государство может оплатить эту часть суммы на приобретение недвижимости.

    Читайте так же:  Примеры дтп на парковках

    Сертификат может использоваться для приобретения:

    • вторичного жилья;
    • земельного участка для строительства дома;
    • жилья в строящихся домах.

    Помимо государственной есть программы региональные. В зависимости от места жительства правительство области может выделять молодым льготы или дополнительные субсидии на приобретение собственного жилья. Все подробности лучше уточнить у регионального представительства АИЖК.

    Коммерческие банки для привлечения новых клиентов также разработали ряд мероприятий для молодых семей. Главные особенности такого займа:

    1. пониженная процентная ставка;
    2. увеличенный срок кредитования;
    3. минимальный первоначальный взнос.

    Некоторые банки предлагают такую функцию, как «отсрочка платежа» в случае декретного отпуска. Это особенность пользуется популярностью среди молодых семей, что очень удобно в тот момент, когда появляется маленький ребенок, и мама не может выйти на работу.

    Как вернуть проценты льготным категориям граждан?

    Беспроцентная ипотека – это вид кредитования, где заемщик не оплачивает проценты за пользование кредитом.

    Важно помнить, что банк – коммерческая организация, которая не занимается благотворительностью.

    Но проценты по ипотеке может заплатить государство! Размера субсидий, которые выдаются государством по программе «Обеспечение жильем молодых семей», как раз хватает на то, чтобы погасить большую часть процентов по кредиту на недвижимость.

    Как еще можно вернуть деньги по ипотеке:

    • сделать возврат налога на покупку недвижимости, вам обязаны вернуть 13% от стоимости жилья;
    • осуществить возврат налога с процентов, в этом случае вы можете рассчитывать на 13% от суммы процентов, которые уже были оплачены.

    Существуют еще несколько государственных программ помощи гражданам по вопросам приобретения жилья следующим слоям населения:

    1. многодетные семьи;
    2. молодые специалисты;
    3. работники бюджетных организаций;
    4. неполноценные семьи (матери-одиночки);
    5. пенсионеры.

    Молодые семьи – это незащищенная ячейка общества. Благодаря разработке государственных жилищных программ, приобрести собственное жилье для них стало возможно. К тому же многие коммерческие банки готовы предоставить свои услуги на приобретение льготной ипотеки. В наши дни получить ипотеку не сложнее, чем получить обычный кредит, поэтому такой продукт пользуется особой популярностью.

    Программы субсидирования ипотеки

    Проблема приобретения собственного жилья актуальна для многих россиян. Не все граждане могут позволить себе покупку квартиры за накопленные средства, поэтому обращаются в банки с целью оформления ипотеки.

    Однако ипотека на стандартных условиях зачастую ложится тяжким бременем на плечи россиян. Государство, пытаясь помочь гражданам в данном вопросе, разрабатывает программы, позволяющие компенсировать часть затрат.

    О программах субсидирования ипотеки в 2019 году пойдёт речь далее.

    Что такое субсидирование ипотеки?

    Долговременный кредит под банковский процент позволяет заёмщику стать владельцем жилья сразу, но ежемесячный платёж в течение 15-20 лет часто оказывается слишком тяжёл. Львиную долю в нём составляют проценты банка, в результате чего заёмщик переплачивает за квартиру или дом в 2 или даже 3 раза больше.

    Чтобы снизить платёжную нагрузку и помочь гражданам как можно раньше стать полноценными владельцами жилья, государство предоставило возможность воспользоваться субсидированной ипотекой.

    Предоставление льгот определённым категориям граждан РФ при получении жилищных кредитов называется ипотечным субсидированием.

    Лица, обладающие правом на получение субсидий, а также порядок предоставления помощи указаны в следующих нормативных актах:
    • Гражданском Кодексе РФ;
    • бюджетном законодательстве.

    Субсидирование ипотеки утверждено Постановлением правительства № 220 в 2018 году. Условия программы, общая сумма средств, контроль закреплены в виде правил.

    В рамках акции субсидии выделяются кредитным учреждениям, предоставляющие ипотечные займы на территории РФ, но только тем из них, которые выполняют условия, предусмотренные программой. Средства идут на возмещение банкам недополученной прибыли. Заёмщик не участвует в расчётах между банком и государством, а в кредитном договоре фиксируется льготная ставка.

    Субсидии распределяются Министерством Финансов. Программа действует с 1 марта 2018 в течение одного календарного года и распространяется на ипотеку, оформленную в данный период. Для реализации программы правительство выделило из бюджета страны 20 миллиардов рублей.

    Условия субсидирования ипотечного кредита от государства

    Условия выдачи субсидий затрагивают банки, заёмщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с процессом кредитования жилья. Льготы предоставляются на покупку новой квартиры или дома, в том числе и строящиеся объекты.

    Застройщик вправе участвовать в программе если:

    • объект аккредитован банком;
    • продаётся на условиях долевого участия.

    Программа разграничивает размеры займов для всех регионов России и крупных субъектов РФ. Валюта кредита – российский рубль. Срок кредитования – не более 362 месяца. Форма погашения – аннуитетные платежи; страхование заемщика и объекта ипотеки — обязательно.

    Программа субсидирования не предусматривает какие-то особые требования к заёмщикам, но устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 20% и даёт возможность банкам:

    • определять кредитоспособность граждан;
    • принимать решение по заявке на субсидированную ипотеку.

    Процентная ставка устанавливается на весь срок действия договора и может быть увеличена только по вине заёмщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).

    Какие банки участвуют в программе?

    В рамках госпрограммы поддержки ипотечного кредитования принимают участие многие банки, а также АИЖК («Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию»).

    Среди основных финансовых учреждений, предоставляющих субсидированные ипотечные займы, можно назвать:

    Выбор банка для оформления субсидированной ипотеки предоставляется заёмщику. Критерии отбора банка зависят от системы обслуживания, списка аккредитованных объектов недвижимости и других параметров.

    Обзор государственных программ

    Государственное субсидирование ипотеки включает ряд программ, которые рассмотрим далее:

    Цель данной программы — обеспечение граждан доступным недорогим жильём. Для реализации программы возводятся жилищные комплексы эконом-класса, а гражданам предоставляются сертификаты и субсидии.

    Госпрограмма «Жилище» направлена на развитие малоэтажного строительства с учётом показателей экологичности и энергоэффективности.

    Получить материальную поддержку в рамках программы «Жилище» можно при выполнении следующих условий:
    • отсутствие собственного жилья;
    • имеющееся жильё не подходит для проживания;
    • размеры жилплощади не соответствуют установленным нормам;
    • возраст — до 35 лет;
    • гражданство РФ.
    Читайте так же:  Какой транспортный налог на 150 л. с

    Отдельная подпрограмма предусмотрена для:

    • переселенцев с территорий Крайнего Севера;
    • работников «Байконура»;
    • военнослужащих;
    • сотрудников силовых структур;
    • лиц, имеющих проблемы со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк»;
    • служащих прокуратуры, следственных и государственных органов;
    • учителей и научных работников.

    «Молодая семья»

    Для молодых семей предусмотрена отдельная программа, согласно которой участники могут получить в рамках субсидии компенсацию до 40% от стоимости жилья.

    Оставшуюся сумму семья может выплатить за счёт использования маткапитала или ипотечного займа. Размер первоначального платежа составляет от 10%.

    Участниками программы «Молодая семья» могут стать:

    • семьи из 2 человек, проживающих в квартире или доме площадью 42 кв.м;
    • семьи из 3 человек, проживающих в помещении, площадь которого составляет менее 18 кв.м на каждого;
    • семьи с несовершеннолетним ребёнком;
    • граждане РФ от 18 до 35 лет с уровнем доходов не более 21600 руб. на 2 членов семьи, 32500 руб. – на троих, 43350 руб. – на четверых и более.

    «Жильё для российской семьи»

    Программа направлена на поддержку граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания, что должно быть подтверждено соответствующим статусом. Стоимость приобретаемого жилья не должна превышать 35 000 руб. за м².

    За счёт сниженной стоимости жилплощади планируется повысить доступность его приобретения для разнообразных слоёв населения. В данной программе участвует 70 регионов, на территории которых строится жильё в рамках программы.

    Вступить в программу «Жильё для российской семьи» могут работающие граждане 25 – 40 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и имеющие возможность произвести оплату за счёт маткапитала, ипотечного займа и прочих средств.

    Регионы РФ вправе выдвигать свои требования для участников программы (например, наличие несовершеннолетних детей, инвалидность и др.).

    Программа субсидирования ипотеки застройщиками: что это?

    Задачей субсидирования ипотеки стала поддержка застройщиков в кризисное время, когда процентные ставки существенно выросли. С целью снижения ставки государство компенсирует оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывается так: ставка Центробанка + 2,5%.

    Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке следующие:
    • покупка строящегося жилья у аккредитованных компаний;
    • предоставление документов в течение 90 дней после одобрения заявки;
    • минимальный размер займа: 300 тысяч руб.;
    • срок: от 7 до 30 лет;
    • возможность использования средств маткапитала.

    Максимальная сумма ипотеки по данной программе составляет:

    • 8 млн. руб. для жителей столицы/МО, СПБ/ЛО;
    • 3 млн. руб. для жителей других регионов.

    Кредит предоставляется в 2 этапа: после регистрации договора с застройщиком и в течение 2 лет до подписания передаточного акта.

    Субсидирование ипотечных ставок в 2019 году

    1 января 2018 года вступила в силу новая программа субсидирования ипотечных ставок, предложенная В. Путиным. Принять участие в программе могут семьи, воспитывающие 2 или 3 детей.

    Льготная ставка для участников программы составляет 6%, а проценты сверх указанного значения оплачиваются государством.

    Если в семье, принимающей участие в программе, рождается третий ребёнок, срок ипотеки продлевается ещё на 5 лет. Общая продолжительность льготного субсидирования в данном случае может достигать 8 лет.

    Как оформить субсидирование ипотечного жилья?

    В зависимости от программы соискатели могут обратиться в различные территориальные органы:

    • муниципалитет;
    • администрацию;
    • жилищный комитет;
    • АИЖК.

    Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

    Порядок действий

    Чтобы стать участником программы «Жилище», следует собрать необходимый пакет документов и обратиться в местную администрацию. Там нужно подтвердить статус нуждающегося в новом жилище и встать на учёт.

    Далее участник получает свидетельство на предоставление государственной субсидии, после чего подписывает договор с выбранным банком и открывает счёт. После всех этих реализованных шагов приобретается жильё с использованием государственной поддержки.

    В рамках программы «Молодая семья» соискатель обращается в жилищный комитет, собирает необходимый пакет документов, открывает счёт в банке, с которым заключён договор.

    Заявка рассматривается в течение 2 месяцев, а после одобрения семью ставят в очередь. Только после этого можно оформлять ипотечный кредит на погашение оставшегося долга, а жильё приобретается за счёт предоставленной субсидии.

    Для принятия участия в программе «Жильё для российской семьи» необходимо выбрать проект интересующего строительства. Затем соискатель собирает документы и передаёт их в муниципалитет, где принимается решение о включении его в данную программу. После этого участник подбирает жильё соответствующей площади.

    У застройщика следует уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также узнать сроки заключения соглашения. Только после этого возможно приобретение жилья.

    Какие документы необходимы?

    Стандартный пакет документов, который требуют банки при льготном финансировании, включает:
    • паспорта участника и супруга/и;
    • анкету-заявление в банк;
    • официальное подтверждение доходов;
    • трудовой договор/копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
    • договор на долевое строительство;
    • иные документы, предусмотренные кредитором.

    По некоторым программам дополнительно могут потребовать:

    • выписку из домовой книги;
    • справки с места работы, о составе семьи;
    • выписку из реестра о наличии/отсутствии у заёмщика в его собственности жилья;
    • документ о признании жилья неподходящим или несоответствующим установленным стандартам.

    Можно ли получить субсидию на уже действующие ипотечные кредиты?

    Перечисленные программы действуют также на уже приобретённое жильё, за которое производится выплата по ипотеке. Заём может быть оформлен в любом банке или АИЖК. При этом процентная ставка по текущему займу должна быть выше 6%.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Также заёмщики должны отвечать всем упомянутым требованиям и при обращении в банк или в госорганы предоставить указанный выше пакет документов.

    Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here