Условия предоставления автокредита

Предлагаем статью на тему: "Условия предоставления автокредита" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Условия предоставления автокредита

На каких условиях банки выдают автокредиты? Обычно это не слишком сложная процедура, но, во избежание переплат, стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами автокредитования. В каждом банке свои условия оформления автокредита, хотя в большинстве случаев за основу взят схожий перечень критериев.

Стоимость автокредита

Процентная ставка является одним из основных составляющих стоимости автокредита. В свою очередь, она напрямую зависит от вида кредитования. Например, процентная ставка по автокредиту с первоначальным взносом будет ниже, чем по кредиту без такого взноса. При этом имеет значение и размер первоначального взноса – чем он выше, тем более низкую процентную ставку может получить заемщик. Тогда как автокредит без первоначального взноса обычно обходится значительно дороже.

Еще одна важная составляющая стоимости автокредита – это обязательное страхование автомобиля, который в данном случае выступает в роли залогового имущества. При желании, можно найти банки, которые согласны выдать автокредит без обязательного страхования. Однако сэкономить, таким образом, вряд ли получиться, так как банк компенсирует отсутствие страховки повышенными процентами по кредиту.

Кроме того, процентная ставка по автокредиту будет зависеть также от платежеспособности заемщика. Банки предпочитают клиентов с хорошим стабильным доходом, и именно такие заемщики могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Срок автокредита

Срок действия кредитного договора на покупку автомобиля зависит как от вида и объекта кредитования, так и от других условий оформления займа. Большинство банков предлагает кредитные программы, рассчитанные на срок от 3 до 5 лет. Однако у разных кредиторов этот период может быть уменьшен (например, до 1 года), или увеличен (до 7 лет). Стоит отметить, что в некоторых случаях сроки кредитования тоже являются одним из факторов, определяющих размер процентной ставки по кредиту.

Ежемесячные и другие платежи по автокредиту

Автокредитные программы в разных банках отличаются не только условиями предоставления, но и суммой кредитования. Обычно они стартуют от 50 000 рублей, тогда как максимальный объем определяется банком в зависимости от вида кредита и возможностей заемщика.

Кроме того, обычно банки взимают плату за дополнительные услуги, к которым относят различные виды комиссий. Например, банк может потребовать отдельной оплаты за само предоставление кредитных средств или за обслуживание кредитного счета. Сумма такой комиссии определяется либо процентом от общего объема займа, либо составляет фиксированную сумму.

Еще одним источником дополнительных трат для заемщика может стать приобретение страхового полиса, которое в некоторых банках является обязательным условием.

Чтобы избежать начисления штрафов и пени, заемщик должен соблюдать кредитную дисциплину, то есть выполнять обязательства кредитной сделки – своевременно вносить ежемесячные платежи и соблюдать другие условия кредитного договора.

Если заемщик имеет желание и возможность погасить кредит досрочно, он должен уведомить об этом кредитора. Сроки досрочной выплаты автокредита и сумма досрочного платежа должны быть прописаны в кредитном договоре.

Часто задаваемые вопросы | Задать вопрос

Стоит ли брать автокредит?

Оформление автокредита целесообразно в следующих случаях:

  • если автомобиль вам нужен уже сейчас, например, для использования на новой работе, а средств на его покупку в настоящий момент нет;
  • если приобретаемая автомашина будет играть ключевую роль в вашем бизнесе и сможет обеспечить в ближайшем времени стабильный заработок, позволяющий покрыть расходы, связанные с уплатой процентов по кредиту.

Во всех остальных случаях перед подачей заявки стоит тщательно проанализировать все риски, связанные с заключением подобной сделки, взвесить все «за» и «против».

Что такое автокредит, и какие условия устанавливают финансовые организации при выдаче таких займов?

Автокредит – это один из современных банковских продуктов, рассчитанный на частных лиц и представителей бизнеса. Такой вид займа позволяет приобрести как новое транспортное средство, так и подержанный автомобиль. В соответствии с финансовыми возможностями, можно выбрать одну из программ кредитования:

Ознакомиться с конкретными условиями оформления автокредита можно на официальном портале выбранной финансовой компании. А наш сайт предоставляет своим клиентам возможность подать онлайн-заявку во все банки вашего города одновременно. Это очень удобно, и позволяет свести к минимуму затраты времени на поиск нужной информации.

Что будет, если не платить автокредит?

Приобретение автотранспортного средства – это не только радостное событие, но и большая ответственность. С подписанием кредитного договора заемщик берет на себя определенные обязательства – своевременно гасить ссудную задолженность и начисленные проценты.

Систематическое отсутствие поступлений в счет оплаты кредита может обернуться для клиента большими неприятностями, поскольку:

  • в связи с задержкой платежей запускается механизм начисления штрафных санкций, и размер насчитанных пеней может во много раз превышать первоначальную сумму задолженности по ссуде;
  • сведения о факте нарушения платежной дисциплины автоматически поступают в информационную базу БКИ, и должник обязательно столкнется с проблемами, оформляя кредиты в других финансовых учреждениях.

Со скольки лет дают автокредит?

В соответствии с типовыми требованиями кредитных организаций, воспользоваться этим кредитным продуктом смогут клиенты, достигшие возраста 21-22 лет. Однако каждый кредитор вправе предъявлять свои требования к пункту «Минимальный возраст заемщика».

Подобрать финансовое учреждение с подходящими для вас условиями предоставления автокредита поможет особая форма заявки на нашем сайте, позволяющая очень быстро ознакомиться с лучшими предложениями банков и МФО вашего города в режиме «онлайн».

Прекрасно представляю, что, как и любая банковская услуга, Автокредит имеет и плюсы, и минусы. Хотелось бы узнать заранее, с чем мне придется столкнуться при кредитовании.

Информация со знаком «плюс»:

  • Благодаря сотрудничеству между банками и автосалонами, любой заказчик сможет оформить кредит при покупке машины, выбрав кредитора с оптимальными условиями предоставления денежных средств;
  • Реализована возможность подачи заявки через интернет, что позволяет сократить время оформления автокредита на несколько дней.

Информация со знаком «минус»:

  • Приобретаемое транспортное средство становится объектом залога по сделке, и до погашения займа не сможет быть использовано для поездок за границу;
  • Переплата по кредитному договору будет внушительной, поскольку процентные ставки на этот банковский продукт довольно высоки.

Кому дают автокредит?

Основными критериями для оформления этого вида кредита являются:

  • наличие стабильного заработка, гарантирующего своевременное исполнение обязательств по ссуде;
  • возраст не менее 21 года (в некоторых банках – не менее 22 лет);
  • отсутствие негатива в кредитной истории;
  • российское гражданство.
Читайте так же:  О техосмотре для юридических лиц

Обязательным условием для кредитования пенсионеров является наличие официального места работы, поскольку при расчете суммы займа учитываются два вида доходов (пенсия и зарплата). Замечено, что банки наиболее охотно выдают автокредиты клиентам, имеющим водительский стаж свыше 10 лет.

На сколько лет дают автокредит?

Современные банки в целях привлечения и удержания клиентов стали выдавать заемные средства на более длительный срок, чем раньше. Максимальный период пользования автокредитом сегодня достигает 10 лет. Минимум зависит от финансовых возможностей заемщиков.

Как рассчитать автокредит самостоятельно?

К сожалению, это невозможно. Каждое финансовое учреждение использует при расчетах свои формулы и коэффициенты, а также учитывает ряд специфических моментов, о которых заемщик может не догадываться. Так, например, банки для минимизации кредитных рисков довольно часто корректируют получившуюся сумму займа с учетом имеющихся иждивенцев.

Размер ежемесячных платежей при выдаче одной и той же суммы в различных банках также различается. Сумма, подлежащая погашению, будет зависеть от того, какой способ начисления процентов использует кредитное учреждение. Процентные доходы банков, использующих формулу сложных процентов, всегда выше, чем при дифференцированном методе расчетов.

Рекомендуется использовать особые калькуляторы, разработанные создателями официальных сайтов финансовых компаний. Кроме того, на нашем сайте представлен универсальный калькулятор автокредита для расчета примерной кредитной нагрузки при покупке автомобиля.

Какой первоначальный взнос на автокредит считается наиболее выгодным для заемщика?

Свободные средства, которые клиент готов предоставить в качестве первоначального взноса, могут сыграть ключевую роль при оформлении такой ссуды, поскольку банки более охотно кредитуют заемщиков на условиях частичной предоплаты.

Чем выше процент первого взноса, тем более лояльное отношение со стороны кредитора ожидает заявителя. Размер стартового капитала существенно влияет на полную стоимость займа, поэтому достойный первоначальный взнос позволит снизить процентную ставку по автокредиту. Минимальная предоплата обычно составляет 10% от стоимости автомобиля.

В каком банке лучше взять автокредит?

Наиболее привлекательные условия клиенту будут предложены в том банке, с которым его связывает многолетнее сотрудничество:

  • поступление доходов в рамках «зарплатного» проекта;
  • идеальная кредитная история.

Ознакомиться с предложениями банков и подать заявку во все кредитные учреждения своего города пользователи могут уже сейчас – с помощью нашей формы заявки, в режиме «онлайн», не выходя из дома.

Можно ли взять автокредит без водительских прав?

Наличие водительского удостоверения – одно из главных требований к заемщику, предъявляемых этой программой кредитования. Получить автокредит без водительских прав почти нереально, поскольку банки отказываются брать на себя повышенные кредитные риски.

Есть ли смысл осуществлять подбор автокредита через интернет?

Безусловно, есть! На сайтах финансовых учреждений содержится актуальная информация о действующих кредитных продуктах, а удобные опции «Калькулятор» и «Электронная заявка» дают возможность определиться с выбором и запросить нужную сумму с помощью самых современных средств связи.

Реально ли оформить автокредит иногородним?

Заявители, зарегистрированные в других регионах, имеют достаточно высокие шансы на получение автокредита. При этом следует учитывать, что банк обязательно проверит такие моменты, как:

  • наличие стабильного официального дохода;
  • стаж на текущем месте работы;
  • срок окончания временной регистрации.

Дополнительный доход клиента и наличие поручителя, прописанного в регионе нахождения офиса банка, положительно скажутся на решении о выдаче кредита.

Какие особенности имеет автокредит на иномарки?

Покупка в кредит авто иностранного производства практически ничем не отличается от приобретения машин, изготовленных на российских заводах. Многие зарубежные производители развернули свою деятельность на территории нашей страны, благодаря чему покупатели импортных моделей могут рассчитывать на получение займа по ставке, субсидируемой правительством Российской Федерации.

При желании всегда можно подобрать финансовое учреждение, готовое предоставить ссуду на автомобиль без КАСКО и первоначального взноса.

Чем интересен автокредит от ОАО «АвтоВАЗ»?

Благодаря программе LADA Finance, реализуемой крупнейшим российским производителем автомобилей совместно с банками-партнерами, покупатели отечественных машин получили возможность покупать транспортные средства у официальных дилеров на особых условиях. При оформлении кредита в одной из финансовых компаний, представляющих интересы производителя, заемщиков ожидают:

  • комфортные сроки кредитования;
  • приемлемые процентные ставки;
  • удобная система предоплаты;
  • быстрое одобрение заявки.

Какие преимущества дает заказчику автокредит от производителя?

Подобные займы – это хорошая возможность приобрести новое транспортное средство отличного качества на очень привлекательных условиях. При оформлении кредита в кэптинговом банке покупателям авто удается существенно снизить издержки и сэкономить время. Благодаря специальным акциям, проводимым изготовителями транспортных средств, заказчики могут стать обладателями моделей – хитов прошлых сезонов по разумной цене.

Почему сегодня так популярен автокредит trade in?

Этот вид кредитования очень удобен, поскольку избавляет собственников подержанных автомобилей от необходимости заниматься их продажей. Старая машина берется в качестве первоначального взноса. Сотрудники банка осуществляют оценку авто и проверяют его юридическую чистоту по различным базам. Кредит может оказаться очень выгодным, если стоимость старого автомобиля при оценке составит 30-50% от суммы приобретаемого транспортного средства.

Почему мне в потребительском кредите отказали, а автокредит одобрили без проблем?

Все дело в залоге. При автокредите в обязательном порядке в залог вы оставляете покупаемый автомобиль — это является основной гарантией возврата кредита. Т.е. пользоваться вы можете, а продать или подарить – нет. В стандартном же потребительском кредите таких условий нет, поэтому банк требует официального подтверждения дохода или поручителя — и если у вас в справке 2НДФЛ указана маленькая зарплата и при этом нет поручителя, то в 100% случаев вам откажут.

Как оформить автокредит: условия получения займов на авто

С переходом на рыночную экономику все больше россиян стремятся приобрести собственного «железного» коня, а при отсутствии личных сбережений – оформить автокредит, условия получения которого напрямую зависят от марки и срока кредитования. Рассмотрим, как выгодно получить займ под залог ТС.

Требования по автокредиту

Автокредитом признается целевой займ, который выдается на приобретение транспортного средства. Среди требований автокредита выделяют:

  • Необходимость передачи авто в залог банку: при покупке ТС в кредит залогодатель (т.е. клиент, подписывающий договор залог) обязан передать транспортное средство в обеспечение кредитору. Это значит, что вы не вправе продать или подарить «кредитную» автомашину до тех пор, пока не будут погашены обязательства. При этом наличие залога не ограничивает права клиента распоряжаться (управлять и обслуживать) авто.
  • Необходимость заключения страхового полиса. При покупке автомобиля за наличный расчет нужен действующий страховой полис ОСАГО. Для автокредита обязательным условием кредитования является заключение договора страхования КАСКО.

Хотя страхование рисков автотранспортного средства от угона или конструктивной гибели не обязательно по законам РФ, большинство банковских организаций включают это требование в пункты кредитного договора и отказывают в выдаче ссуды без действующего КАСКО.

  • Среди прочих требований к заемщику автокредита — безналичная форма расчетов. При получении займа клиент вносит первоначальный взнос на личный счет, открытый в банке-кредиторе и вместе с кредитными средствами перечисляет денежные средства в автосалон. Второй вариант расчетов – внесение первоначального взноса сразу на расчетный счет автодилера. В любом случае, деньги наличными физическое лицо не получает, что снижает риск форс–мажоров и вносит дополнительный фактор безопасности для участников сделок.
Читайте так же:  Как проверить регистрацию авто по гос номеру

Требования к заёмщику по автокредиту

Раз дело касается выдачи взаймы значительных денежных сумм, объяснимо, почему кредитные учреждения предъявляют собственные условия тем, кто желает получить помощь на приобретение авто. При автокредите требования к заемщику таковы:

Итак, предположим, что вышеуказанным критериям вы подходите. Процедура оформления автозайма следующая: выбираем банк, где наиболее выгодные условия автокредита. Для подачи заявки предъявляем туда:

  • паспорт
  • водительские права
  • справку о доходах
  • копию трудовой книжки.

Помимо классических программ автокредитования существуют и другие предложения кредиторов: авто по двум документам, экспресс-скоринг и т.д. Чем меньше вы документов предъявите, тем более дорогим окажется займ.

Требования к автомобилю

Новый автомобиль

Новая машина — средство передвижение настоящего либо прошлого года выпуска, не имеющее пробега. Достаточно нанести визит в салон, определиться с моделью, собрать документацию, подождать положительное решение, забрать авто. Банки с удовольствием заключают сделки по купле-продаже новых иномарок и отечественных авто. Машины, не имеющие пробега, надёжнее, они редко ломаются, их легче продать. При потребности кредитор использует авто в качестве обеспечения кредитных обязательств.

Подержанный автомобиль

Если не хватает средств на покупку новенькой машины, то банки предложат кредит на подержанную, ведь иномарки востребованы в каком угодно «возрасте». А вот отыскать банк, который выдаст средства на приобретение подержанного ВАЗа, непросто. Придётся подстраиваться под жёсткие условия выдачи займа на б/у машины отечественного выпуска и в отношении пробега, и в отношении ставок. Процедура оформления автозайма на подержанный транспорт схожа с вариантом для новых машин. Отличаются требования и параметры:

  • ограничения по возрасту машины на дату закрытия долга: 5-6 лет — для отечественных автомобилей, 9-12 лет — для иномарок;
  • максимальный пробег авто на день открытия сделки — 100 000 км;
  • банки не любят выдавать средства на кредит, если приходится иметь дело с частными продавцами;
  • требования к начальному взносу — больше на 5%, чем по стандартным условиям;
  • увеличенные ставки — от 25%.

Если приобретается подержанная иномарка, то кредитор вправе проследить за тем, чтобы ввоз на территорию РФ был произведён официальным дилером, с грамотно проведённым оформлением документов.

Часто банки отказывают или повышают ставку при покупке поддержанного автомобиля, принадлежавшего физическому лицу – в этой ситуации велики риски, что автотранспортное средство находится в угоне, залоге и пр. Повышенными тарифами кредиторы минимизируют возможные негативные последствия, связанные с потерей залога.

Условия автокредитования

Видео (кликните для воспроизведения).

Ставки по автозаймам

Ставки по автозаймам зависят от:

  1. Наличия и величины аванса. Минимальное требование банков относительно начального взноса — 10%. Чем выше данный показатель, тем ниже получаются ставки. Есть предложения с нулевым авансом, но займ обойдётся дороже.
  2. Наличия полиса КАСКО. Часто требуется страховка залога (им выступает автомобиль) от повреждения и угона (приобретается полис КАСКО). Существуют предложения, не имеющие этого условия, тогда стоимость автозаймов гораздо больше стандартных программ.
  3. Формы, в которой предоставляется подтверждение платежеспособности заёмщика: по форме банка либо 2-НДФЛ.
  4. Вида автомобиля. Дорогими кредиты получаются на покупку машины с пробегом и с минимальным начальным взносом.
  5. Срока займа. Краткосрочные займы на 30-70% стоимости авто наиболее доступны.

Ощутимо сэкономить можно, оформив льготный автокредит по государственной программе, здесь скидки по ставке стартуют от 7%. В остальных случаях приходится рассчитывать на 18-27% годовых.

Ставка значимо увеличивается при нулевом первоначальном взносе и при отсутствии КАСКО

Срок

Срок тоже иногда влияет на ставку. Чем дольше долговой период, тем больше будет ставка по кредиту. Но многие банковские структуры предлагают одинаковый диапазон для разных периодов кредитования. Средний срок — 3-5 лет, но сделку возможно оформить на меньший и больший период. Минимальный – 6 месяцев. Максимальный период в одних банках — 7 лет, в других — 10 лет, однако таких предложений очень мало.

Первоначальный взнос

Внесение аванса — важное условие получения автозайма. Для кредитора это страховка: получается, что клиент серьёзно подходит к кредитным обязательствам, а при возникновении просрочки банк продаст машину со скидкой в 20-30% от рыночной стоимости. Минимальный начальный взнос (10%) часто предлагается по условиям партнёрских программ, нацеленных на реализацию конкретной автомарки. Получить машину в кредит без внесения аванса возможно, подобные программы представлены в нескольких российских банках. Но отсутствие стартового капитала у заёмщика резко отрицательно сказывается на параметрах займа: сумма к выдаче сокращается, ставка растёт, требования к займополучателю ужесточаются.

Условие получения выгодного автокредита: чем больше первый взнос, тем меньше выходит итоговая переплата. К таким заёмщикам кредиторы относятся лояльно: смягчают требования, снижают ставку, быстрее одобряют заявку.

Минимальная сумма

Минимальная сумма автозайма может отличаться от региона нахождения филиала банка. В среднем это 50-100 тыс. руб. Максимальная сумма — до 10 млн рублей.

Виды платежей

В качестве платежей банки предлагают дифференцированные платежи и аннуитетные.

В дифференцированных платежах проценты начисляются на остаток долга, поэтому размер взносов постепенно снижается. К преимуществам дифференцированных платежей относится: меньший размер переплаты, выгодные условия для досрочного погашения задолженности. К недостаткам — высокий размер первых платежей, что может позволить себе не каждый заемщик.

Аннуитетные платежи равномерно распределены на весь период кредитования. Это удобно, т.к. заранее известна сумма платежа. Аннуитетные платежи более дорогие с точки зрения переплаты.

Комиссии

Часто с заёмщиков берётся единовременная комиссия за открытие кредитной сделки, за перевод средств на расчетный счет автодилера, за рассмотрение кредитной заявки. Это могут быть как определённые суммы (до 10 000 рублей), так и процент от тела займа (средний показатель составляет 1,5%). Эти пункты должны быть указаны в кредитном договоре, поэтому рекомендуем внимательно читать текст, особенно тот, что указан мелким шрифтом. Некоторым претендентам приходится платить комиссию за включение в программу страхования банковских заёмщиков от несчастных случаев и болезней. Величина сбора зависит от периода кредитования, средний показатель — 1,5-3%. Клиент вправе отказаться от таких условий, но опять-таки он потеряет выгоду от займа.

Внимательно читайте текст договора на предмет скрытых комиссий.

Досрочное погашение

Разрешается погашать автозайм досрочно без штрафов и неустоек, но следует уведомить банк о намерении за месяц до оплаты суммы (время устанавливается договорными условиями). Иногда кредиторы ограничивают размер минимального досрочного платежа (это могут быть как 15 000 рублей, так и три ежемесячных платежа). За несвоевременный возврат кредитных средств и начисленных процентов банки устанавливают штрафы, зачастую равные 0,15-1% в день от суммы просрочки.

Читайте так же:  Как получить сертификат на жилье чернобыльцам и что дает льгота

Таким образом, для получения автокредита на максимально выгодных условиях необходимо:

  • Собрать справки, подтверждающие вашу трудовую деятельность и доход – это поможет получить займ с пониженной процентной ставкой.
  • Найти первоначальный взнос в 20-30-50% — отсутствие первоначального взноса или его минимальный размер также неизменно повысит цифру по процентам в кредитном договоре.
  • Выбрать период кредитования от 6 месяцев до 3 лет, краткосрочные, они максимально выгодные. Все, что оформляется, более, чем на 36 мес, сулит удорожанием кредита.

Обратите внимание на специальные программы в банках на покупку отдельных категорий автомашин (дилеры готовы снижать процентную ставку для повышения продаж). Тоже самое касается программ по приобретению новых российских авто в рамках программы государственной поддержки российского автопрома.

Условия оформления автокредитов в различных банках

Автомобиль давно перестал быть роскошью, доступной только элите. В наши дни авто — это, в первую очередь, удобное средство передвижения, без которого практически не мыслима жизнь среднестатистической российской семьи. На работу, на дачу, на отдых, в школу и в садик — чтобы поспеть везде нужен, если и не ковер-самолет, то хотя бы верный «конь».

Сегодня обрести мобильность при желании может любой работающий гражданин РФ. Всего-то и надо, что выбрать автомобиль и подобрать подходящую программу кредитования. Благо, и первое, и второе у нас в избытке.

Условия автокредитования

На каких условиях дают автокредит современные коммерческие банки? Давайте, разберемся вместе.

Кредиты на покупку автомобиля для граждан различаются по четырем критериям:

  • виду автомобиля (новый или подержанный, легковой или грузовой),
  • стране его производства (Россия или зарубежье),
  • количеству документов, необходимых для рассмотрения заявки (полный или облегченный пакет документов),
  • месту получения кредита (банк или автосалон).

Охотнее всего банки кредитуют сделки по купле-продаже новых иностранных и отечественных автомобилей. Машины без пробега (особенно иномарки) надежнее, реже ломаются и более ликвидны. То есть, в случае чего банк сможет без особых проблем использовать автомобиль в качестве обеспечения ваших обязательств. Впрочем, если у вас не хватает денег на покупку машины прямо с конвейера, многие банки с легкостью пойдут вам на встречу и выдадут кредит на подержанную иномарку. Ведь иностранные машины довольно востребованы даже в весьма «зрелом возрасте».

А вот найти банк, который согласится дать денег в долг на покупку не нового ВАЗа, будет весьма проблематично. Заемщику придется подстраиваться под весьма жесткие условия получения автокредита на подержанные автомобили отечественного производства, как в плане возраста и пробега приобретаемого авто, так и в плане процентов

Что касается документов, то тут вы вряд ли увидите что-то новенькое. Стандартный пакет документов для рассмотрения заявки на автокредит подразумевает наличие:

  • удостоверения личности (паспорта),
  • документа подтверждающего наличие регистрации, справки о доходах,
  • трудовой книжки или документа, ее заменяющего,
  • водительского удостоверения (своего или близкого родственника).

Впрочем в разных банках могут потребоваться и другие «бумажки» помимо вышеперечисленных, например, свидетельство о браке, полис ОМС и т.д.

Однако помимо классических программ автокредитования существуют и другие, разной степени облегченности: по двум документам, без подтверждения занятости, без подтверждения дохода и т.п. В отношении этих программ действует такое правило: чем легче и быстрее вы оформили кредит, тем он будет дороже!

Несколько советов.

Безусловно, каждый заемщик старается взять автокредит на лучших условиях. Вот несколько практических советов, которые помогут добиться поставленной цели:

  • Заранее определитесь с маркой и моделью автомобиля, подберите несколько подходящих предложений, уточните стоимость ТС и его состояние (новый или подержанный, а если подержанный, то узнайте возраст в годах и автопробег).
  • Посмотрите, какие условия автокредита предлагают в автосалоне и сравните их с предложениями банков. Подумайте, что важнее для вас: стоимость кредита или скорость его оформления.
  • Помните, автосалон — не то место, где вам предложат самые выгодные проценты. Поэтому, если цена для вас имеет значение, подбирайте подходящее предложение сами.
  • Ориентируйтесь не столько на заявленную процентную ставку, сколько на полную стоимость кредита (включая покупку страховых полисов КАСКО и ДМС). Обычно проценты ниже рыночных скрывают под собой множество дополнительных комиссий.

Где оформить автокредит?

В какой банк пойти за автокредитом? Вопрос, который каждый заемщик решает для себя сам.

Одними их самых привлекательных можно назвать условия автокредита в Сбербанке России: низкая процентная ставка (от 13,5% для зарплатных клиентов) и большие суммы (можно получить в долг до 5 млн. руб.). Но есть и свои минусы. Первый — это возможность приобрести в кредит только новый автомобиль. Второй — это количество ограничений: размер первоначального взноса, срок, марка автомобиля, категория заемщика — все это влияет на окончательную стоимость кредита. Разобраться во всех условиях кредитования поможет калькулятор «Автокредит от Сбербанка»: вы вводите свои параметры, калькулятор рассчитывает график платежей.

Условия получения автокредита в Россельхозбанке почти идентичны тем, что предоставляет его «старший» брат. Здесь на авто вам дадут до 3 млн. руб. или эквивалентную сумму в валюте, под 13% — 18% для рублевых кредитов или 10% для валютных кредитов. И пусть максимальная сумма кредита в РСХБ ниже, зато взять кредит можно уже с 18 лет, что недоступно в Сбере.

Читайте так же:  Возмещает ли осаго вред здоровью

Самые диверсифицированные условия кредита на покупку авто — в Росбанке. Здесь есть аж 10 программ автокредитования с прогрессивной процентной ставкой (от 16,5% до 26,5%) : для покупки нового или подержанного автомобиля, с КАСКО и без, требующие страхования жизни и нет, с подтверждением дохода и без справок.

Что касается условий предоставления автокредита в Альфа-Банке, Банке Москвы и ВТБ 24, то они различаются не сильно. Хотя банки пропагандируют весьма небольшие процентные ставки, они в будущем компенсируются значительными страховыми и комиссионными платежами.

Заключить договор автокредита на выгодных условиях вполне под силу. Главное — внимательность к деталям и желание, а остальное — приложится.

Основные условия предоставления автокредита. Права и обязанности заемщика

Многие россияне задают себе постоянно вопрос — «Жизнь в кредит – хорошо это или плохо?». Ответ на данный вопрос зависит от самого человека и его предусмотрительности. Для того чтобы кредит стал дополнительным инструментом для достижения и реализации целей и желаний, необходимо соблюдать и тщательно изучить информацию о том, что это такое.
Кредит — финансовая сделка двух сторон, заключенная банком либо иной кредитной организацией (кредитор) с гражданином/юридическим лицом (заемщиком), в которой предусматриваются определенные правила каждой из сторон, а также принимаемые ими обязательства. До заключения договора автокредита, нужно иметь четкое представление об этом виде сделки.

Внимание – договор!

Юристы, политики, журналисты и сами банкиры любят повторять прописную истину — внимательно читайте до подписания договор кредита, а особенно те абзацы, которые напечатаны мелким шрифтом.
Кредитный договор — основной документ, в котором зафиксированы права и обязанности банка и заемщика. Нельзя относиться к подписанию любой официальной бумаги не серьезно. В случае если документ вызывает малейшие вопросы либо подозрения, разрешайте их сразу. Потом уже будет поздно выяснять, так как изменения в подписанный договор внести нельзя. Если кредит оформляется на крупную сумму — внимательно изучите условия договора. Если банк предоставит проект договора для ознакомления, покажите его опытному юристу и проконсультируйтесь. Не бойтесь расспрашивать представителя банка по тем моментам, которые в договоре прописаны не ясно или воспринимаются, не точно и двусмысленно. Лучше создать о себе впечатление, как о недоверчивом, серьезном и вредном клиенте, чем впоследствии удивляться действиям банка и переплачивать за предоставляемые услуги.

Рекомендуется обращать особое внимание в договоре на следующие условия автокредита:

1. Режим погашения кредита должен быть прописан четко — даты и размер каждой вносимой суммы. График погашения кредита либо прописывается в самом договоре, либо предоставляется как приложение к договору. Заемщик должен иметь на руках информацию о процентной ставке, размере ежемесячного платежа на весь срок предоставляемого кредита, в том числе в каких суммах банк может списывать комиссии и сборы за услуги, если таковые предоставляются.

2. Дополнительные расходы, которые банки любят прописывать в договоре мелким шрифтом. Банки, рекламируя для привлечения клиентов низкие процентные ставки, стараются компенсировать недополученный доход за счет комиссий. Обратите на этот момент особое внимание.
Разновидности комиссий банка:

  • за рассмотрение заявки о выдаче автокредита;
  • за выдачу кредита;
  • за открытие, обслуживание и ведение ссудного счета (счет в банке, открываемый по каждому кредитному договору, на который зачисляются, затем ежемесячно автоматически списываются платежи по кредиту);
  • за прием и зачисление платежей;
  • за конвертацию валютных платежей, если кредит предоставляется в иностранной валюте.

Комиссий могут быть одноразовыми либо ежемесячными (постоянными). Некоторые банки стараются преподнести клиентам взимание комиссий как преимущество, они идут на всевозможные хитрости. Например, заемщику сообщается о том, что годовая процентная ставка за пользование кредитом составляет 13%, а ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета — всего-то 0,8%. Обратите внимание — комиссия ежемесячная! Не составит труда посчитать, что в год дополнительно придется заплатить 9,6% (0,8 на 12 месяцев). Фактически это означает, что за год клиенту кредит обойдется в 22,6%, а не в 13%!

3. Банк имеет право указать в договоре кредита об изменении процентной ставки. Случаи, при возникновении которых это допускается, должны быть зафиксированы в условиях предоставления ссуды.

4. Отдельно в договоре прописываются штрафные санкции за просрочку погашения очередного ежемесячного платежа по кредиту. Рекомендуется обратить на данные пункты договора особое внимание. Подсчитайте сумму, которую придется дополнительно выплатить, в случае несвоевременного внесения платежей. Сколько она составит за день, неделю или месяц. Уточните — начисляется ли данная сумма в процентах фиксировано на сумму задолженности либо за каждый день просрочки. Хорошо подумайте, возможны ли случаи пропуска сроков платежей. Следует знать, что при допуске трех и более просроченных платежей по погашению ссуды — в соответствии с условиями договора, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договорные обязательства и потребовать от заемщика досрочное полное погашение кредита. В случае отказа от выполнения обязательств по договору либо отсутствии достаточных средств у заемщика — изымается залоговое имущество, то есть приобретенный в кредит автомобиль.

5. Посмотрите — предусмотрено ли в договоре досрочное погашение автокредита, на каких условиях банком предоставляется данное право. Ранее досрочное погашение клиентом ссуды было банками запрещено, так как кредитной организации это невыгодно. На этот случай даже был предусмотрены внушительные штрафные санкции. На данный момент банки, как правило, дают разрешение на досрочное погашение кредита, но при условии — не ранее трех либо шести месяцев с момента выдачи ссуды. Тем не менее, вместо штрафа начисляется комиссия, хотя и в незначительном размере. Рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями договора о досрочном погашении ссуды.

6. Выясните — предусмотрено ли в договоре право на рефинансирование предоставляемого кредита. Так как автокредит выдается на продолжительный срок, рыночные условия могут поменяться и возможно снижение процентных ставок в некоторых банках. Естественно, заемщику будет выгодно произвести рефинансирование кредита и воспользоваться более низким процентом за пользование ссудой. Можно самостоятельно изучить кредитный рынок или воспользоваться услугами кредитных брокеров. Заранее уточните, имеется ли в договоре автокредита запрет на рефинансирование ссуды, если данная услуга разрешена — на каких условиях она предоставляется.

Для чего нужна автостраховка?

Страховка — важное условие для получения автокредита. В соответствии с российским законодательством, владелец автомобиля обязан приобрести полис ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности). Данный вид страхования предоставляет возможность возмещения убытков страховщиком, в случае участия автомобиля в ДТП (дорожно-транспортное происшествие).

Читайте так же:  Доверенность на переоформление автомобиля в гибдд от физического лица

Многие российские банки, предоставляющие автокредиты, дополнительно требуют от заемщиков страхование приобретаемого автомобиля от угона и нанесения ущерба — КАСКО. Данная страховка покроет убытки в случае похищения автомобиля либо при возникновении чрезвычайных ситуаций — погодных катастрофах (удар молнии, цунами, ураган), нанесении повреждений неизвестными лицами и других.

Если полис ОСАГО стоит недорого, то КАСКО — достаточно дорогой вид страхования, зависящий от марки автомобиля. В зависимости от условий предоставления услуги страховщиком, цена годового полиса КАСКО может составлять до 10% от стоимости автомобиля. Тем не менее, данный вид страхования гарантирует возмещение расходов на ремонт автомобиля при наступлении страхового случая. При этом данные обстоятельства не повлияют на сумму ежемесячных платежей по погашению автокредита.

В случае угона либо повреждения автомобиля — выплата страховой суммы производится в двух частях. Часть суммы, соответствующая остатку задолженности заемщика по ссуде, перечисляется банку, а оставшаяся часть — непосредственно заемщику. Таким образом, при потере автомобиля, у заемщика погашаются обязательства перед банком, а также он дополнительно получает значительную сумму.

Конкуренция на кредитном рынке вынуждает некоторые банки снижать обязательные требования по выдаче ссуды. Например, разрешается не покупать страховку КАСКО либо вместо полного страхования КАСКО, допускается приобретение частичного полиса — как правило, от угона автомобиля. Только заемщик может принять решение — выгодна ли ему минимизация страхования. Ему безусловно выгодно снизить затраты, но не выгодно снижение рисков, так как при угоне или повреждении автомобиля он не освобождается от обязательств по погашению автокредита.
Существует еще вариант решения по снижению финансовой нагрузки по обязательным видам страхования, предлагаемый банками клиентам — включение в сумму предоставляемого кредита стоимости затрат на приобретение полиса КАСКО.

Некоторые банки для снижения рисков по невозврату кредитов дополнительно к основным видам страхования (ОСАГО и КАСКО) требуют обязательное оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Приобретение данного полиса выгодно не только банку, но и заемщику — например, в случае тяжелого заболевания заемщику страховой компанией будет выплачено вознаграждение и, в зависимости от суммы страхования, это позволит не только внести текущие платежи по автокредиту, но и полностью погасить ссуду.

Кому принадлежит автомобиль?

Возникает естественный вопрос — кто считается владельцем автомобиля, приобретенного в кредит: заемщик или банк? По законодательству на имущество, приобретаемое в кредит, заемщик получает все права, но права на распоряжение собственностью ограничены договором залога, заключаемым с банком-кредитором. То есть, без разрешения банка заемщик не имеет право — продавать либо дарить имущество, переоформлять право собственности на другого гражданина или юридическое лицо, вносить конструктивные изменения, влияющие на оценку стоимости автомобиля.

Последний момент требует пояснения. Например, заемщик может — закрепить на крыше автомобиля съемный багажник, сделать тюнинг стекол, дополнительно установить противотуманные фары и т.д. Запрещено — заменять дорогостоящие автозапчасти более дешевыми, устанавливать врезные люки на крыше автомобиля и т.д. Только при полном погашении кредита и документальном подтверждении банка о снятии залога с автомобиля, владелец имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Заемщику стоит знать следующие моменты. В настоящее время практически в России отсутствует единый реестр автомобилей, оформленных в залог. Хотя оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) находится на хранении в банке, кредитные мошенники, используя указанную ситуацию, обманным путем могут снять с учета автомобиль в ГИБДД. Кроме того, мошенники часто действуют в автосалонах — выбирая потенциальных заемщиков, они предлагают им «выгодную сделку»: оформление кредита на их имя с последующим переоформлением автомобиля за крупное вознаграждение на имя мошенника. Не поддавайтесь соблазну в получении «легких» денег — по законодательству обязательства перед кредитором у заемщика сохраняются, а кредит ему придется погашать в полном объеме.

Что делать, если нет возможности платить?

Естественно, застраховаться от всех неприятностей невозможно. Иногда в жизни заемщика возникают обстоятельства, препятствующие своевременному погашению полученного в банке автокредита. Например, рождение ребенка, тяжелое заболевание, увольнение или сокращение на работе и другие. В результате, доходы, на которые изначально рассчитывал заемщик, снижаются. Что следует предпринимать в данной ситуации?

Не дожидайтесь действий сотрудников банка, а сразу предупредите о возникших обстоятельствах. Банк учитывает пунктуальность осуществления предыдущих платежей и пойдет навстречу в случае положительной репутации заемщика. Если заемщик не в состоянии вносить подряд более трех платежей — сотрудники банка, изучив обстоятельства, могут предложить следующие варианты решения проблемы: реструктуризацию долга или предоставление отсрочки в платежах.

Может сложиться и иная ситуация, если банк сочтет, что заемщик не в состоянии погасить взятый кредит. В этом случае, для погашения обязательств по кредиту предмет залога (автомобиль) придется продать. Рекомендуется согласовать данное решение с банком и постараться прийти к компромиссному решению — возврату суммы основного долга с отменой штрафных санкций за просрочку платежей. Если сумма, вырученная от продажи автомобиля, будет больше задолженности банку, то разница остается в распоряжении заемщика.

Существует и неприятная альтернатива для неплательщика — взыскание в суде объекта залога по кредиту. При продаже автомобиля службой судебных приставов, оценка стоимости занижается и ее едва хватает на погашение долга.

Пути к комфорту

Видео (кликните для воспроизведения).

Не желаете, чтобы автокредит стал источником проблем? Придерживайтесь следующих правил:
1. Внимательно изучайте договор кредита, заключаемый с банком — необходимо четко знать свои права и обязанности, а также, сколько необходимо заплатить кредитору.
2. Пользуйтесь услугами кредитных брокеров — они помогут избежать «подводных камней» и разобраться в тонкостях автокредитования.
3. Не отказывайтесь от оформления страхового договора — защита от непредвиденных ситуаций это спокойствие и снижение рисков.
4. Соблюдайте осторожность при оформлении автокредита — не общайтесь и не посвящайте в свои планы незнакомцев, которые могут быть мошенниками.

Условия предоставления автокредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here