Виды каско страхования

Предлагаем статью на тему: "Виды каско страхования" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Варианты КАСКО

КАСКО — это один из видов страховых продуктов, который предполагает комплексную выплату стоимости нанесенного ущерба владельцу автомобиля, независимо от типа повреждений или их происхождения. Зачастую полное страхование этой категории покрывает всю стоимость авто, поэтому при ее угоне или разрушении при ДТП возмещается вся цена машины или ремонта по результатам экспертизы.

Несмотря на то, все виды страхования каско отличаются различными параметрами, выделяют основных четыре группы:

  • Полное;
  • Не полное (частичное);
  • Агрегатное страхование;
  • Не агрегатное.

Полное и частичное страхование КАСКО

Первый вариант является наиболее распространенным, так как включает в себя максимальную степень защиты, независимо от обстоятельств. Например, если при движении в лобовое стекло попадет камень и образуется трещина, то страховка покроет стоимость замены стекла или его ремонт. Помимо этого движимое имущество будет застраховано от неправомерного завладения транспортным средством, от стихийных бедствий (затопления, падений деревьев), от пожара или поджога, от аварии с одним или несколькими участниками. Стоит обратить внимание, что действие страхового полиса не распространяются на случаи, когда владелец транспорта самостоятельно нанес ущерб с целью получения материальной выгоды. Такие действия караются законом вплоть до лишения свободы.

Частично КАСКО — экономически выгодный вариант, который позволит автомобилисту сэкономить часто средств на тарифе полиса. Он подразумевает исключение из списка предполагаемых рисков ненужные факторы. Например, убрав пункт о стихийном бедствии, цена полиса снизиться на несколько процентов. Но при повреждении транспорта при наводнении или от падения дерева, выплата осуществляться не будет.

Агрегатное и неагрегатное страхование

Такие виды КАСКО отличаются принципом формирования выплат при наступлении одного или нескольких страховых случаев в период действия полиса. Агрегатное страхование знаменуется тем, что каждая последующая выплата в течение действия одной страховки уменьшает максимальную выплату. Например, общая цена авто по полису составляет 1 миллион рублей. После оформления страховки владелец авто попал в небольшую аварию, получил 100 тысяч рублей компенсации за ущерб. Еще через некоторое время авто угоняют, но владелец не получит всю выплату, указную в полисе — он получит лишь 900 тысяч, то есть полную сумму с вычетом той, что оформлялась ранее. От этого зависит начисление компенсации и за более мелкий ущерб.

Неагрегатные полисы позволяют владельцам получать максимальные компенсации без ограничений.

Страховая франшиза

Этот термин часто используется автомобилистами для экономии на страховом полисе. Франшиза является суммой, которая относиться к страховой компенсации, но не выплачивается владельцу транспортного средства. То есть, если лицом была оформлена КАСКО с франшизой на 50 тысяч рублей, то при мелкой аварии с ущербом до 49 999 тысяч рублей владелец сам оплачивает ремонт. И не получает от страховой компании возмещения. Но если повреждения будут оценены в 50001 рубль или более, страховщик выплачивает всю эту сумму. Такой барьер позволяет защитить компании от мелких аварий и избавиться от части работы по оформлению выплат. А водители лишний раз имеют повод снизить цену полиса.

Безусловная франшиза отличается тем, что указанная сумма не выплачивается даже при большом ущербе — она вычитается из компенсации, что снижает выплату владельцу авто. Например, была приобретена франшиза на 50 тысяч рублей. Если повреждения оценены в 100 тысяч, то владелец получит только половину, так как франшиза вычитается из общей суммы возмещения.

Франшиза может быть и динамической, возрастающей в процессе наступления страховых случаев. Например, после первой оформленной выплаты она будет увеличиваться на 5% или 10% (начинается обычно с нулевой отметки). Соответственно, на каждый описанный вид страхового полиса действуют разные коэффициенты, влияющие на конечную стоимость.

Преимущества и недостатки комплексного страхования автомобиля по КАСКО с франшизой

Разные варианты КАСКО с добавленной франшизой имеют свои преимущества и недостатки. Например, обращения и оформления страховых случаев происходит реже, но водителю часто при этом требуется вкладывать свои средства в ремонт, что не всегда окупает экономию при оформлении полиса. Франшиза может снижать его цену до 40% (параметры индивидуальны и зависят от действующих коэффициентов и коммерческого предложения страховой компании). Если к этому добавить еще и наличие опыта вождения без аварий, длительный стаж, одного вписанного водителя, то конечная стоимость страховки существенно снижается. А при серьезных повреждениях или при угоне компенсация все равно выплачивается в полной сумме (по цене авто или по уровню ущерба).

Обратите внимание, что франшиза будет выгодна только опытным водителям, так как для малого стажа страховые компании значительно завышают коэффициент, что делает их дорогими. Это происходит по простой причине — у не опытного водителя больше рисков попасть в ДТП два раза в течение действия полиса, что увеличивает выплаты.

При выборе следует ориентироваться и на собственный опыт вождения. Если за последнее время у вас были случаи небольших аварий или бампера имеют повреждений (но вы не обращались в дорожную полицию), то лучше выбрать КАСКО с минимальным значением франшизы. Если ваш безаварийный стаж составляет более 10 лет, то вы можете понадеяться на удачу, и сэкономить.

Сегодня многие компании предлагают клиентам автоматически просчитать стоимость будущего полиса через специальный калькулятор.

Страхование авто в 2019

Наличие автомобиля связано для водителя не только с преимуществами от его использования, но и с необходимостью нести определенные дополнительные расходы. В том числе данные расходы охватывают и оформление страховки на ТС. Законодательством РФ предусмотрена как обязательная страховка автомобиля, так и несколько ее добровольных видов. Более подробно виды данных полисов, а также особенности и условия их оформления будут рассмотрены далее.

Читайте так же:  Перевозки спецтехники по россии

ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности одного лица (в данном случае водителя) перед потерпевшей в результате аварии или ДТП стороной. Сделки по данному виду страхования являются наиболее распространенными, поскольку наличие такого полиса — обязательное законодательное условие для водителей.

ВАЖНО! Без ОСАГО допуск к управлению ТС запрещается, так же как и возможность поставить автомобиль на учет или пройти техосмотр. Кроме этого, водителя за такое нарушение могут оштрафовать и забрать авто на штраф-стоянку.

Основным страховым случаем по этому полису является причинение в ходе ДТП вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Размер возмещения при этом рассчитывается, исходя из общего ущерба, однако ограничен максимальными границами:
  • 500 тыс. руб. на одного потерпевшего — при нанесении вреда его жизни и здоровью;
  • 400 тыс. руб. на одного потерпевшего — в случае причинения имущественного ущерба.

На стоимость полиса влияет несколько повышающих коэффициентов, которые зависят от таких факторов:

  • водительский стаж клиента и его возраст;
  • мощность автомобиля;
  • регион регистрации;
  • наличие аварий с участием водителя;
  • срок действия страховки;
  • количество лиц, включенных в полис.

За счет каждого из этих коэффициентов итоговая стоимость полиса может быть в несколько раз выше базового тарифа.

К основным преимуществам ОСАГО относятся:

  • невысокая стоимость;
  • фиксированные ставки и территориальная доступность полиса (тарифы устанавливаются законодательно, поэтому страховые компании не могут их изменять);
  • возмещение ущерба пострадавшей в ДТП стороне за счет страховой компании (а не водителя).

Однако данная страховка имеет и ряд недостатков:

  • ограниченность выплаты (для ремонта дорогих автомобилей ее обычно недостаточно);
  • небольшой перечень страховых случаев (в частности, в случае кражи авто или его повреждения собственник ничего не получит);
  • отсутствие выплаты для самого водителя.

Для расширения страховых рисков и получения компенсаций в других случаях водителю стоит обратиться к иным видам автомобильного страхования.

Этот полис — расширенная версия ОСАГО, которая позволяет получить выплату в большем размере, чем при обязательном страховании. Его оформление является добровольным и может происходить только по инициативе водителя.

ДСАГО оформляется при условии наличия действующего ОСАГО, однако происходить это может в различных страховых компаниях. При этом оба полиса заключаются с одинаковым сроком действия и на одно и то же транспортное средство.

Выгодность использования ДСАГО состоит в том, что с его помощью можно существенно увеличить размер компенсационной выплаты по сравнению с обязательным страхованием. Точный максимальный лимит устанавливается каждой страховой компанией, но, как правило, он равен 3 млн. руб.

ВАЖНО! Получить выплату по ДСАГО можно только при условии, что размер ущерба не покрывается за счет ОСАГО.

В этом случае расчет суммы происходит путем вычитания из общего размера ущерба размера выплаты по ОСАГО. Разница и будет той величиной денежных средств, которая должны быть выплачена пострадавшему.

Основной страховой риск, который покрывается ДСАГО — это нанесение ущерба:

  • жизни и здоровью третьих лиц (водителя или пассажира другого ТС, пешехода);
  • их имуществу (автомобилю, строению, забору).

На стоимость ДСАГО влияют те же самые факторы, что и при обязательном страховании, однако конкретные тарифы и лимиты по выплатам устанавливаются уже страховой компанией. При этом итоговая цена полиса не будет слишком высокой — при лимите в 1-3 млн. руб. она может составить всего несколько тысяч рублей.

Это еще один добровольный вид страхования, который охватывает большее количество рисков, чем ОСАГО или ДСАГО. Данный полис не покрывает гражданскую ответственность, поскольку его основное назначение — это имущественное страхование. В частности, от угона или кражи автомобиля, причинения ему ущерба в результате пожара или стихийных бедствий и т. п.

ВАЖНО! Стоит учесть, что наличие полиса КАСКО, хотя это и не является обязательным по закону, часто необходимо для совершения определенных операций с автомобилем. В частности, при покупке машины в кредит банки всегда требуют от заемщика оформления этой страховки.

К основным преимуществам от оформления КАСКО можно отнести:
  • возможность получения крупной суммы возмещения (она может быть соизмерима стоимости нового авто);
  • расширенный перечень страховых рисков, которые включаются в полис;
  • получение возмещения вне зависимости от наличия или отсутствия вины водителя.
  • высокая стоимость;
  • ограничения в оформлении для некоторых авто (в частности, по такому критерию, как срок использования).

Что касается стоимости полиса, то тарифы на него, в отличие от ОСАГО, не являются фиксированными и не устанавливаются государством. Данные показатели определяются индивидуально каждой страховой компанией, но в большинстве случаев итоговая цена полиса получается довольно высокой.

С целью снижения цены страховки многие водители оформляют ее с франшизой, за счет которой стоимость снижается. При этом после наступления страхового случая возмещение будет получено не в полном объеме, а с учетом франшизы.

Страхование от несчастного случая

Данный полис является разновидностью КАСКО, только в него включается дополнительный объект — жизнь и здоровье водителя, а также всех пассажиров, которые на момент несчастного случая находились в салоне автомобиля. При этом под несчастным случаем понимается:

Читайте так же:  Получение автокредита с остаточной стоимостью

Полис также является добровольным и оформляется только по желанию собственника авто. Выплаты могут производиться в случае таких происшествий, произошедших с водителем или пассажирами:

  • ранение;
  • увечье;
  • потеря трудоспособности (как постоянная, так и временная);
  • смерть.

Стоимость полиса устанавливается индивидуально каждой страховой компанией. Помимо тарифов на нее также влияют и некоторые характеристики водителя (например, возраст). Оформление невозможно для граждан, которые имеют инвалидность І или ІІ группы.

Зеленая карта

Данный полис является аналогом ОСАГО, поскольку также предусматривает страхование автогражданской ответственности и является обязательным в некоторых случаях. Главное его отличие — это территория действия, которая включает в себя несколько десятков различных стран (в основном страны Европы и СНГ). Что касается России, то в ее пределах Зеленая карта не действует.

Чаще всего этот полис необходим в том случае, если водитель планирует выезжать на своем автомобиле за границу. При этом даже если его пропустят без страховки через таможню, при первой же проверке документов в иностранном государстве он будет оштрафован.

Данный вид страхования не имеет существенных недостатков, основными же его преимуществами являются:

  • возможность беспрепятственного выезда на автомобиле за Пределы РФ;
  • избежание риска быть оштрафованным в иностранном государстве за отсутствие страховки;
  • упрощенная процедура возмещения пострадавшей стороне ущерба;
  • простота и скорость оформления.

В частности, получить Зеленую карту водитель может не только в большинстве страховых компаний на территории РФ, но и в специальных точках, которые работают на границах с другими государствами. При этом процедура займет минимальное количество времени. Документ может быть оформлен как на целый год, так и на более короткий срок.

Главной целью всех существующих видов автомобильного страхования является помощь водителям в получении выплаты для компенсации собственного ущерба или возмещения его пострадавшей стороне. Кроме полиса ОСАГО, который является обязательным для оформления, все остальные виды страховок собственник автомобиля вправе покупать только по собственному усмотрению.

КАСКО правила страхования

Предыдущая статья: Виды КАСКО

Страховой полис КАСКО сегодня – чрезвычайно востребованная услуга. Она позволяет обезопасить свой кошелек от трат, связанных с незапланированным ремонтом автомобиля.


Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия, на которых данная услуга оказывается, могут быть самыми различными, но они не должны нарушать правила страхования.

Основные положения

Несмотря на то, что у каждой компании правила страхования несколько отличаются, они все типовые. И в большинстве случаев говорят об одном и том же, но с использованием разных формулировок.

В первой части рассматриваемого документа обычно располагается параграф под названием «основные положения».

Он содержит следующую информацию:

  • перечисляются основные моменты, касающиеся порядка и условий заключения договора страхования, а также условий прекращения его действия;
  • различного рода приложения являются неотъемлемой частью основных положений, они имеют юридическую силу;
  • положения, содержащиеся в рассматриваемых правилах, могут быть дополнены, исключены или изменены при обоюдном согласии сторон в письменной форме.

Каждый пункт имеет свои особенности и нюансы. Прежде, чем подписывать уже оформленный договор, необходимо ознакомиться с ними.

Особенно важным является пункт, касающийся прекращения действия договора. Так как многие страховые компании пользуются им для уклонения от выплаты компенсации при наступлении страхового случая.

Все приложения, являющиеся неотъемлемой частью договора, также следует внимательно прочитать. Зачастую в них содержится важная информация, незнание которой приводит к возникновению различных юридических проблем.

Правила КАСКО от страховых компаний:

Субъекты и объекты страхования

Объектом страхования, обозначенным в заключаемом договоре при приобретении полиса КАСКО, являются имущественные интересы клиента.

К ним относятся:

  • риски, связанные с повреждением или потерей транспортного средства;
  • риски, связанные с нанесением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия;
  • риски, связанные с утерей или повреждением дополнительного оборудования, установленного на автомобиль.

Различного рода имущественные интересы могут включаться в какую-либо страховую программу КАСКО либо вообще не входить в неё. Все зависит от конкретного предложения страховой компании.

Иногда, по желанию клиента, в страховку могут быть включены какие-либо риски (объекты страхования) или наоборот, исключены из него.

Данный раздел правил в обязательном порядке содержит информацию, касающуюся автомобилей, на которые действие КАСКО не распространяется:

  • ТС, находящиеся в нерабочем состоянии, разукомплектованные;
  • транспортные средства, арестованные органами государственной власти (приставами, полицией);
  • техника, не прошедшая технический осмотр;
  • автомобили, используемые на соревнованиях или для проведения каких-либо испытаний.

Согласно правилам страхования, его субъектами являются:

В качестве страхователя выступает лицо, заключающее договор на приобретение полиса КАСКО со страховой компанией. Страховщик – сама СК, оказывающая услуги рассматриваемого типа.

Также к субъектам страхования относятся различного рода третьи лица – это пассажиры и иные выгодоприобретатели. Но они имеют право на возмещение только при наличии соответствующего пункта в договоре страхования.

Правила заключения договора КАСКО

Договор страхования может быть действительным только при условии правильности его заполнения и отсутствия пунктов, противоречащих действующему российскому законодательству. Не допускается наличие каких-либо противоречий.

Непосредственно сам договор страхования должен быть в обязательном порядке заключен в письменной форме.

Читайте так же:  Что делать если пропущен срок вступления в наследство без уважительных причин

Основанием для его заключения является:

  • устное пожелание;
  • заявка, оформленная в письменной форме;
  • заявка, оформленная в режиме онлайн на официальном сайте страховщика с указанием паспортных данных и подтверждением через СМС.

На заключение договоров некоторого типа накладываются определенные ограничения. Например, страхование жизни невозможно:

  • по паушальной системе;
  • по системе мест.

Важным условием заключения кредитного договора является наличие всего пакета необходимых документов.

Он включает в себя следующие пункты:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ, паспорт моряка, военный билет, права на управление транспортным средством);
  • для иностранцев – вид на жительство на территории Российской Федерации;
  • паспорт технического средства;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • диагностическую карту или талон технического осмотра.

При отсутствии одного из перечисленных выше документов страховщик имеет право отказать в продаже полиса КАСКО на основании правил страхования – это не будет являться нарушением действующего законодательства.

Что такое КАСКО 50 на 50, вы можете прочитать в этой статье.

Расторжение договора

Одним из самых важных пунктов правил страхования является параграф, касающийся расторжения договора.

Видео (кликните для воспроизведения).

Осуществить данное действие возможно только в следующих случаях:

  • неуплата страховой премии в срок;
  • срок действия договора истек, его пролонгация не была осуществлена;
  • если обязанности страховщика по договору были реализованы в полном объеме;
  • ликвидация клиента-страхователя, если он являлся лицом юридическим;
  • смерть страхователя, если он являлся лицом физическим.

Договор страхования может быть расторгнуть как самой компанией, так и её клиентом. Причем, в большинстве случаев, можно сделать это в одностороннем порядке, согласие второй стороны не требуется.

Важно лишь наличие серьезных оснований к этому действию, а также отсутствие нарушений действующего законодательства. В противном случае акт расторжение договора может быть оспорен в судебном порядке.

Если по какой-то причине страхователь решил разорвать договор страхования по полису КАСКО, ему необходимо сделать соответствующее заявление в письменной форме.

Данное действие возможно в любое время, но фактическое расторжение договора может быть осуществлено не ранее 00 часов 00 минут дня, следующего за днем получения страховщиком заявления от страхователя в письменной форме.

Когда договор страхования расторгается на основании заявления страхователя, компания обязана выплатить своему клиенту страховую премию, уплаченную за приобретенный полис.

Помимо остатков страховой премии осуществляется выплата страховых премий, если согласно действующему законодательству это требуется сделать.

Та часть страховой премии, которая возвращается клиенту, вычисляется по следующей формуле:

Где показатели означают:
П сумма страховой премии, оплаченной при заключении договора
35%×П расходы Страховщика
n количество месяцев, оставшихся до окончания страхового срока
В выплаченные, а также подлежащие выплате страховые компенсации;
N суммарное количество месяцев, на которое заключен договор страхования
НП та часть страховой премии, которую страховщик обязан вернуть своему клиент

Существуют некоторые обстоятельства, при наличии которых действие договора прекращается раньше срока и оставшаяся страховая премия не выплачивается клиенту.

Этими обстоятельствами являются ситуации, когда страховщик имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке – при невыплате всей суммы страховой премии, наличии серьезных нарушений обязанностей, оговоренных в договоре.

Суброгация

На сегодняшний день в страховых правилах и действующем законодательстве, регулирующего сегмент рынка страхования полисом КАСКО, действует такой термин, как суброгация. В переводе с латинского слово subrogation означает переход.

При возникновении страхового случая по вине третьего лица, не являющегося участником договора, к страховой компании переходит право требовать возмещения полученного ущерба.

Причем независимо от того, какой юридический статус имеет виновник (является юридическим или физическим лицом).

Данный момент закреплен на законодательном уровне в ст. 965 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Именно на основании данной статьи страховая компания, понесшая ущерб в результате возникновения страхового случая, имеет право требовать возмещение в денежной или иной форме от:

  • страховой компании виновника;
  • непосредственно от самого виновника.

Суброгация подразумевает, что если физическое лицо застраховано полисом ОСАГО, то претензия предъявляется его страховой компании.

Если по какой-то причине полис отсутствует, то возмещение страховой обязан выплавить виновник ДТП или иного происшествия, повлёкшего за собой нанесение вреда транспортному средству.

Порядок получения выплаты

Получение компенсационной выплаты осуществляется в два этапа:

  • сбор и подача в компанию необходимого пакета документов;
  • проведение технической экспертизы для определения стоимости возмещения убытков.

Сразу после дорожно-транспортного происшествия необходимо осуществить следующие действия:

  • позвонить в абонентский отдел страховой компании, клиентом которой водитель является;
  • вызвать сотрудников дорожной полиции для оформления соответствующих документов;
  • собрать все необходимые документы для получения страховой выплаты.

Обязательными к предоставлению в СК являются следующие бумаги:

  • копия постановления о свершении административного правонарушения (при ДТП);
  • паспорт гражданина РФ;
  • полис КАСКО вместе с документом, подтверждающим полную выплату страховой премии;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • диагностическую карту;
  • водительское удостоверение;
  • реквизиты, на которые будут перечислены денежные средства.

Имеются очень важные нюансы, касающиеся возникновения иных страховых случаев (угон, хищение). В таких ситуациях для получения компенсации требуется также талон-уведомление о принятии заявления в соответствующие органы, справка о случившемся происшествии.

После того, как все необходимые документы собраны и переданы в страховую компанию, автомобиль, в большинстве случаев, должен быть по специальному направлению отогнан на экспертизу.

На СТО ремонтники оценят полученные автомобилем повреждения и вынесут свой вердикт. Если владелец согласится с ним, то вся сумма компенсации будет перечислена на его счет в течение 20 дней (30 дней, если полис приобретен в 2014 году).

Читайте так же:  Какой штраф за утерю водительского удостоверения

Если же страховая компенсация должна быть выплачена по причине угона автомобиля, то данную операцию СК осуществляет не ранее, чем через 2 месяца. Именно столько обычно дается правоохранительным органам на поиск автомобиля, находящегося в угоне.

Если в течение данного срока машина не будет обнаружена, страховая компания обязана перечислить всю причитающуюся сумму в ближайшие несколько дней.

Сегодня полис КАСКО является одной из самых популярных страховых услуг. Благодаря ему автовладельцы могут максимально защитить себя от различного рода растрат, связанных с повреждением автомобиля. Что немаловажно, с учетом сложной обстановке на дорогах в большинстве регионов страны.

Условия страхования КАСКО рассматриваются тут.

Информацию, как уменьшить стоимость КАСКО, найдите в этой статье.

Условия страхования КАСКО

Следующая статья: КАСКО 50 на 50

Страховой полис КАСКО на сегодняшний день является одной из самых популярных услуг. Так как он позволяет свести к минимуму финансовые потери в дорожно-транспортных происшествиях, случившихся по вине хозяина полиса.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Помимо ущерба, подобного рода страховая программа может предусматривать множество иных ситуаций.

Что дает полис

Полис КАСКО в отличие от ОСАГО не является обязательным. Те не менее, данная страховая услуга набирает все большую популярность благодаря большому количеству достоинств.

Главным отличием является то, что он позволяет застраховать владельцу автомобиля не только свою гражданскую ответственность перед другими участниками дорожного движения, но также своё собственное имущество.

На сегодняшний день КАСКО дает возможность получить денежную компенсацию в результате наступления следующих страховых случаев:

  • угон или иная форма хищения;
  • повреждение в результате ДТП, где виновником является владелец КАСКО;
  • повреждение в результате стихийного бедствия;
  • нанесение вреда лакокрасочному покрытию по причине падения различного рода предметов на автомобиль.

Подобная страховая услуга дает возможность избежать получения ущерба практически в любой ситуации, в результате которой имущество страхователя было повреждено.

Особенно большой популярностью пользуется полиса КАСКО, включающие в себя денежную компенсацию, выплачиваемую в результате дорожно-транспортного происшествия, а также угона. Так как данные ситуации наиболее часто случаются сегодня со многими автомобилями.

Особенно важно наличие компенсации при возникновении ущерба в результате ДТП. Так как полис ОСАГО подразумевает компенсацию вреда только невиновному участнику.

Виновнику же в дорожно-транспортном происшествии придется восстанавливать свой автомобиль за собственный счет. КАСКО дает возможность избежать трат подобного рода.

Также полис ОСАГО не защищает автомобиль от различных случайных повреждений, нанесенных кузову или остеклению в результате падения на них каких-либо предметов (камня из-под колес, выброшенной из окна многоэтажки бутылки). Многие пакеты страхования КАСКО дают возможность компенсировать ущерб подобного рода.

Некоторые компании осуществляют страхование автомобиля от полной гибели или частичного ущерба в результате действия коммунальных служб, например, когда авто утонуло или повреждено специальной техникой (мусоровозом, иной подобной).

В такой ситуации СК берет на себя все судебные тяжбы, связанные с коммунальной службой, на себя. Выплачивая при этом компенсацию за ремонт автомобиля своему клиенту сразу же.

Основные условия страхования

Условия страхования автомобиля являются стандартными. Если только клиент не желает внести в них какие-либо изменения. К основным условиям относятся страховые риски, а также размер компенсационных выплат.

Но не менее важны также ситуации, которые позволяют страховой компании на абсолютно законных основаниях отказать своему клиенту в выплате денежной компенсации при наступлении страхового случая.

Подобное возможно при следующих условиях:

  • возникновение страхового случая было умышленно спровоцировано самим страхователем, членами его семьи, либо иным лицом, имеющим право на управление данным автомобилем;
  • не соблюдались правила пожарной безопасности, осуществлялась перевозка каких-либо опасных с точки зрения возгорания веществ;
  • управление автомобилем осуществлялось водителем, находящимся под воздействием алкоголя, наркотиков или иных веществ, нарушающих координацию и замедляющих реакцию;
  • ущерб нанесен радиацией – в любом её проявлении;
  • повреждение или полное уничтожение автомобиля произошло в результате террористического акта или боевых действий, народных бунтов, ареста по решению суда.

Только в случаях, не входящих в перечень, обозначенный выше, возможно получение денежной компенсации.

К основным условиям страхования относятся лимиты, касающиеся денежных выплат. Величина их зависит от типа полюса (ОСАГО или КАСКО), а также даты его приобретения.

Страхование гражданской ответственности перед другими участниками движения имеет свои пределы выплат, закрепленные на законодательном уровне.

В случае с КАСКО все несколько сложнее. В каждой страховой компании действуют свои собственные расценки. Именно поэтому следует внимательно читать условия договора перед его подписанием.

Несмотря на некоторый индивидуализм, полисы КАСКО не могут реализовываться на условиях, ущемляющих права страхователей.

Так как это противоречит действующему законодательству, за это полагаются серьезные штрафы. Вот что является сдерживающим фактором для СК при формировании условий страхования.

Информацию про ремонт КАСКО у официального диллера вы можете найти на этой странице.

Зачем нужна франшиза

Франшиза является льготным условием страхования. Благодаря ей можно существенно снизить свои затраты на приобретение полиса КАСКО.

Читайте так же:  Растаможка авто из китая в россию

Существует франшиза по КАСКО двух типов:

Безусловная франшиза представляет собой некоторую сумму, оговоренную в договоре страхования, в пределах которой клиент СК самостоятельно несет ответственность за какие-либо повреждения на авто. В большинстве страхователи ограничиваются суммой в 15-30 тыс. руб.

Если происходит страховой случай, и величина ущерба превосходит оговоренную в договоре сумму, компания выплачивает компенсацию.

Данная франшиза будет оптимальная в следующем случае:

  • если полис КАСКО приобретается опытным водителем, попадающим в ДТП не более 1 раза за год;
  • автомобиль хранится на платной автостоянке;
  • сумма скидки за франшизу составляет больше, чем величина франшизы.

Важным условием безусловной франшизы является то, что величина компенсации выплачивается за вычетом суммы, оговоренной в договоре.

Условная франшиза сильно похожа на безусловную. В условиях страхования также оговаривается некоторая сумма, в пределах которой страхователь самостоятельно возмещает свои убытки.

Но при превышении данного предела выплачивается компенсация всего ущерба, без каких-либо вычетов. Безусловная франшиза позволяет сэкономить порой до 15% стоимости на полисе КАСКО.

Условная – не более 5%. Выбирать какой-либо конкретный вариант необходимо исходя из своих финансовых возможностей, а также иных факторов – стоимости автомобиля, условий эксплуатации, хранения.

Обязателен ли техосмотр

На сегодняшний день талоны технического осмотра отменены. Данное решение было принято властями ещё в 1 августа 2012 года. Тем не менее, все документы данного типа являются действительными до 2015 года.

В качестве замены данного документа на сегодняшний день выступают специальные диагностические карты. Фактически, они представляют собой те же талоны, но выглядят иначе. Для их получения необходимо проходить технический осмотр.

На сегодняшний день данная операция является обязательной. Так как диагностическая карта, подтверждающая возможность безопасной эксплуатации автомобиля на территории РФ, может быть выдана после её прохождения.

Такая карта требуется в двух случаях:

  • при приобретении полиса ОСАГО или КАСКО;
  • при возникновении дорожно-транспортного происшествия.

Предъявлять данный документ сотрудникам дорожной полиции не обязательно. Но возить её с собой требуется всегда, так как все страховые полисы на автомобили являются действительными только при наличии диагностической карты.

Если каким-то образом клиент сумел приобрести полис без данного документа, полис считается недействительным, и возмещать ущерб в результате ДТП водителю придется самостоятельно.

Условия договора страхования КАСКО

Страхование КАСКО осуществляется на основании установленных законодательством условий. Условиями страхования называется документ, в котором обозначены все наиболее важные моменты, касающиеся взаимодействий между страхователем и страховщиком.

Также в нем приведены различного рода нюансы, влияющие как на выплату денежных компенсаций, так и на отказ в выплате. Все условия перечисляются в документе под названием «Правила страхования».

Он содержит в себе следующие основные разделы:

  • страховые риски;
  • прекращение договора;
  • изменение степени риска;
  • взаимоотношения сторон;
  • исключения;
  • порядок определения размера убытка;
  • хранение транспортного средства.

Самое пристальное внимание перед подписанием договора необходимо уделять страховым риском. Так как они представляют собой условия, наличие которых позволяет получить денежную компенсацию.

Пункт под названием «прекращение договора» оглашает все условия, при возникновении которых возможно расторжение договора.

Большинство СК предусматривает расторжение в следующих трех случаях:

  • окончание срока действия полиса КАСКО;
  • по инициативе клиента;
  • по инициативе компании.

Положение об изменении степени рисков в большинстве случаев оглашает те моменты, на основании которых осуществляется расчет величины страховой премии и денежной компенсации при возникновении страхового случая.

Также данный параграф обязывает клиента сообщать о возникновении каких-либо условий, меняющих изначальные параметры, с учетом которых выполнялся расчет денежных сумм (страховой премии и компенсации).

«Взаимоотношения сторон» содержат все права и обязанности клиента и СК. Наиболее сурово страховые компании относятся к несоблюдению сроков изменения о наступлении ДТП или иного происшествия, являющегося основанием для выплаты денежной компенсации.

Если клиент не соблюдает свои обязанности, страховщик имеет право отказать в выплатах на вполне законных основаниях.

«Порядок определения убытка» — пункт, обозначающий моменты, которые необходимо учитывать при расчёте величины денежной компенсации.

В большинстве случаев основным условием выплаты полной стоимости автомобиля в случае угона или полной гибели является его возраст. Так как имеется пропорциональная зависимость между годом выпуска и ценой техники.

Для приобретения некоторых продуктов КАСКО обязательно хранить свой автомобиль соответствующим образом: в закрытом гараже или на охраняемой стоянке.

Данное условие позволяет также снизить стоимость рассматриваемой страховой услуги. Это очень важно, так как для некоторых дорогих автомобилей она составляет более 100 тыс. руб. Чаще всего выполнение подобного рода требования обязательно при автокредите.

Несмотря на множество самых разных нюансов, касающихся страхования автомобиля полисом КАСКО, данная услуга пользуется очень большой популярностью.

Благодаря ей водитель может максимально защитить свой кошелек от различного рода затрат при возникновении ДТП по собственной вине. В большинстве полученные выплаты полностью покрывают нанесенный автомобилю ущерб.

Ремонт по КАСКО в компании Ресо расматривается тут.

Видео (кликните для воспроизведения).

В чем заключается программа Бизнес КАСКО компании Альфастрахование, читайте в этой статье.

Виды каско страхования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here