Виды лизинга автомобиля

Предлагаем статью на тему: "Виды лизинга автомобиля" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Виды лизинга автомобилей

Лизинг представляет собой уникальную форму инвестиционной деятельности, при которой одно лицо – лизингодатель передает другому лицу – лизингополучателю определенное имущество (автотранспорт, недвижимость, оборудование и так далее) на оговоренных условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Одним из основных условий договора лизинга является право выкупа лизингового имущества лизингополучателем после окончания срока действия договора, причем выкуп имущества производится по остаточной стоимости.

Классификация

Лизинг в Российской Федерации регламентируется:

Классификация видов лизинга осуществляется по двум признакам:

  1. Типу сделки.
  2. Принадлежности компаний к государствам.

По форме сделки лизинг подразделяется на:

В свою очередь финансовый лизинг подразделяется на:

  • сделки с полной окупаемостью лизингового имущества;
  • сделки с частичной окупаемостью лизингового имущества.

По принадлежности компаний, участвующих в сделке лизинг бывает:

  • внутренним (все стороны договора являются резидентами одного государства);
  • международный (стороны договора являются резидентами различных государств).

В настоящее время в России представлены все формы лизинга.

Особенности и характеристики

Основные виды лизинга и их характеристики:

  • финансовый лизинг представляет собой сделку, при которой лизингодатель обязуется приобрести у третьей стороны определенное транспортное средство и передать его лизингополучателю на определенных договором условиях. По окончании срока действия договора лизингополучатель обязан приобрести указанный автотранспорт в собственность:
    • финансовый лизинг с полной окупаемостью подразумевает, что в период действия договора собственнику транспортного средства выплачивается полная стоимость имущества;
    • финансовый лизинг с частичной окупаемостью подразумевает, что в период действия договора собственнику выплачивается частичная стоимость арендуемого имущества.

Для выкупа автотранспорта по истечении срока договора необходимо доплатить остаточную стоимость с учетом процента амортизации транспорта.

  • оперативный лизинг отличается от финансового тем, что арендуемое имущество после окончания срока договора не переходит в собственность лизингополучателя, а возвращается лизингодателю;
  • при возвратном лизинге продавец транспортного средства одновременно является и лизингополучателем, то есть для получения дополнительной прибыли и уменьшения налогообложения компаний продает имеющееся в наличии транспортное средство лизингодателю и в последствии приобретает данное это же имущество в лизинг.

В настоящее время в России широкое распространение получили финансовый и оперативный лизинг, а возвратная форма практически не используется.

Особенностями финансового лизинга являются:

  • участие в договоре третьей стороны, которая является продавцом арендуемого лизингополучателем имущества. Транспортное средство, передаваемое в лизинг, приобретается лизинговой компанией по заказу лизингополучателя, что отражается в условиях договора;
  • невозможность досрочного расторжения договора без оплаты расходов, понесенных лизинговой компанией;
  • лизингополучатель обязан получить приобретенное для него транспортное средство.

Так же арендатор обязан нести расходы, связанные с обслуживанием автомашины или специализированной техники и риски, связанные с полной или частичной гибелью арендуемого имущества.

  • по окончании действия договора лизингополучатель имеет право самостоятельно распоряжаться полученным имуществом.

Особенностями оперативного лизинга являются:

  • транспортное средство после окончания действия договора однозначно возвращается лизинговой компании;
  • расходы на ремонт и обслуживание автомашины несет лизингодатель, так же как и риск случайной гибели имущества;
  • лизинговая компания не обязана приобретать имущество по запросу лизингополучателя. Арендатор подбирает транспортное средство из того, что есть в наличии у лизингодателя;
  • лизингополучатель в случае полной или частичной гибели автомашины имеет право расторгнуть договор досрочно.

Существенными отличиями между оперативным и финансовым лизингом являются:

  • размер ставки за аренду имущества. При оперативном лизинге применяется существенно большая ставка, так как компании необходимо оправдать затраты на приобретение транспортных средств;
  • срок договора. При финансовом лизинге сроки договора сопоставим со сроком эксплуатации автотранспорта, а при оперативном лизинге срок договора составляет меньше, чем период эксплуатации машины.

Существенные условия договора лизинга читайте здесь.

Виды лизинговых компаний

Передача транспортных средств и иной специализированной техники в лизинг осуществляется лизинговыми компаниями.

В настоящее время все лизинговые компании подразделяются на следующие виды:

  1. Компании, являющиеся дочерними фирмами крупнейших банков. Деятельность таких организаций финансируется за счет собственных средств банков. К клиентам предъявляются достаточно жесткие требования для заключения договора. Примерами являются: ЗАО «РГ-лизинг» (компания Сбербанка РФ), «Инком-лизинг» (ИНКОМ-БАНК), ОАО ВТБ Лизинг (от банка ВТБ).
  2. Полукоммерческие компании, финансирование которых полностью или частично происходит за счет средств федерального или регионального бюджетов.

Полукоммерческие организации предлагают клиентам льготные условия, но круг предполагаемых клиентов сильно ограничен. В большинстве случаев средства предоставляются на развитие малого бизнеса или крупным градосоставляющим организациям региона. Например, ЗАО «Московская лизинговая компания» (учредитель – фонд поддержки предпринимательства), ЗАО «Сибирская лизинговая компания».

Какие бывают операции

Лизинговые операции различаются не только по видам, представленным выше, но и иным признакам:

Все условия лизинговых операций регламентируются договором. Основными параметрами договора являются:

  • стороны договора в зависимости от вида заключаемой сделки;
  • предмет лизинга – определенный автомобиль, который передается лизингодателем лизингополучателю;
  • условия передачи и возврата автотранспорта;
  • размер, сроки и способы оплаты лизинговых платежей;
  • полная стоимость договора, которая составляется из суммы лизинговых платежей и премии лизинговой компании;
  • срок действия;
  • условия досрочного расторжения;
  • права и обязанности сторон по содержанию транспортного средства;
  • правила урегулирования разногласий;
  • ответственность сторон.

Примеры договоров лизинга:

Лизинг является более приемлемым средством для приобретения автотранспортных средств, чем автокредит. Причинами являются более короткие сроки получения, доступность для физических и юридических лиц, наличие льгот по налогообложению.

Читайте так же:  Льготы по оплате стационарного телефона пенсионерам, инвалидам и ветеранам труда

Про лизинг спецтехники без первоначального взноса смотрите на странице.

Чем отличается лизинг от кредита, узнайте из этой информации.

Что такое лизинг автомобиля?

Перед тем, как вступить в финансовые отношения с лизингодателем, необходимо ознакомиться с основными понятиями и процедурами, которые могут встретиться в процессе оформления необходимых документов.

Предупрежден – значит вооружен. Изучив базовые моменты, вникнув в скрытые нюансы, лизингополучатель обеспечит себе некоторую уверенность в своих действиях.

Что такое лизинг простыми словами?

Как говорит нам энциклопедия, лизинг – это особая форма кредитных отношений. К данному виду финансовых услуг прибегают во время заключения сделок на достаточно крупные суммы, например, при покупке автомобилей, недвижимости.

Основное отличие от известного всем кредитования состоит в том, что в отношениях появляется третья сторона – лизингодатель. Именно он покупает определенную вещь (сырьё, транспорт, склад, дом), которую укажет лизингополучатель. В свою очередь, лизингополучатель обязуется совершать лизинговые платежи, обусловленные договором.

Схема проведения операции

Для того, чтобы все стало предельно ясно, рассмотрим детальный алгоритм совершения типичных лизинговых операций на рынке:

  • лизингополучатель (тот, кто хочет купить товар) заключает договор с лизингодателем (юридическое лицо, предоставляющее услуги лизинга), в котором указывает, что именно и у кого именно следует приобрести. Важно, что продавец строго определяется лизингополучателем;
  • лизингодатель заключает договор купли-продажи с продавцом (поставщиком товара), оплачивает покупку;
  • продавец поставляет товар лизингополучателю в обусловленный срок и в количестве, обозначенном в документах;
  • лизингополучатель осуществляет лизинговые платежи в пользу лизингодателя;

Кто выступает субъектами лизинговых отношений?

К субъектам лизинговых отношений относятся:

  1. лизингодатель
  2. лизингополучатель;
  3. поставщик товара (продавец);
  4. финансовое учреждение (банк);
  5. страховая компания;

Если с тремя первыми субъектами мы уже немного знакомы, то с четвертым и пятым следует познакомиться поближе.

А если сделка стоит больших денег, то другого выхода, кроме как обращаться к банку, не существует. Банк любезно предоставляет средства компании и терпеливо ждет возврата, естественно с процентами.

Страховая компания за определенную страховую премию обеспечивает страховку лизингового имущества, передаваемого лизингополучателю.

Какими функциями обладает «Рослизинг»?

Одной из крупнейших компаний, предоставляющих услуги бизнесу, в частности услуги лизинга, является «Рослизинг» — Российская Ассоциация Лизинговых Компаний.

Основное направление – лизинг технологического оборудования (полиграфических станков, пищевого и упаковочного оборудования), коммерческой недвижимости, транспорта (железнодорожные вагоны).

За время пребывания на рынке услуг компания наладила отношения со многими финансовыми учреждениями, благодаря чему оформление пакета документов и предоставление необходимой суммы банком происходит в кратчайшие сроки.

Объекты лизинга

Компании, предоставляющие лизинговые услуги, как правило, специализируются в определенных отраслях и направлениях, в зависимости от объекта лизинга.

Ниже составлен ориентировочный список объектов лизинга, объединенных по родовым признакам, в порядке убывания уровня конкуренции лизингодателей:

  • грузовой автотранспорт (грузовые автомобили, фургоны, полуприцепы и прицепы);
  • пассажирский транспорт (легковые автомобили, автобусы);
  • железнодорожный транспорт (локомотивы и вагоны);
  • строительная техника, в т.ч. дорожно-строительная;
  • машины пищевой промышленности (для переработки сырья);
  • полиграфическое оборудование (печатные станки для типографий);
  • компьютерное и офисное оборудование;

Зачастую, лизингодатель работает только в одном или двух заданных направлениях.

В какой форме проходят лизинговые сделки?

В мире существует две основных формы лизинга:

  • операционный лизинг – вид арендных отношений, при которых арендные платежи не покрывают в полной мере расходы лизингодателя на приобретение и сдачу в аренду предмета сделки в течении одного контракта;
  • финансовый лизинг – вид арендных отношений, при которых лизинговые платежи всецело и полностью покрывают затраты и издержки лизингодателя, амортизацию оборудования.
    Основное отличие заключается в том, что лизингополучатель, по заключению действия договора, имеет право купить предмет договора по остаточной цене, заключить новый договор лизинга по льготной ставке или вернуть предмет лизинга;

По типу финансирования различают:

  • срочный лизинг – аренда имущества осуществляется одноразово;
  • возобновляемый лизинг – по истечению срока действия договора его продлевают на еще один срок;

Исходя из типа лизингового имущества, лизинг бывает:

  • движимости – предметом договора выступают автомобили, техника, оборудование;
  • недвижимости – предмет договора – дом, склад, здание, судно;

Виды лизинговых платежей

Лизинговый платеж – определенная договором сумма, передаваемая лизингодателю.

Различают:

  • денежную форму расчетов – когда сумма выплачивается в форме денег;
  • натуральную форму расчетов – в виде товаров, которые производятся на арендуемом оборудовании;
  • смешанные формы платежей, включающие как первую так и вторую описанные выше формы.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг автомобиля это вид финансовой аренды автотранспорта, с возможностью его поэтапного приобретения в собственность.

Лизингополучатель, в таком случае, получает право распоряжаться автомобилем сразу по заключению необходимых договоров. Лизинг автомобиля – комплексное финансовое решение.

Необходимые документы:

  • договор купли-продажи,
  • договор страхования,
  • договоры кредитования и аренды.

Процедура получения автотранспорта

Существует несложный алгоритм действий, необходимых для получения автотранспорта в лизинг:

  1. выбор условий лизинга – выбор поставщика, размера аванса, строка лизинга;
  2. передача документов в лизинговую компанию;
  3. подписание договоров при положительном решении о предоставлении услуги;
  4. оплата аванса и получение автомобиля;
  5. исполнение условий договора – осуществление обусловленных платежей;
  6. завершение договора, транспорт может перейти лизингополучателю по остаточной стоимости;
Читайте так же:  Какие выплаты и компенсации положены работникам при сокращении по тк

Кто может купить автомобиль таким способом?

Лизингодатель сотрудничает как с физическими, так и с юридическими лицами и с субъектами предпринимательской деятельности со сроком такой деятельности не меньше 6 месяцев.

Как правило, субъект вносит аванс в размере 15% стоимости автомобиля, но возможны варианты и без аванса. Договор заключается на срок от 1 до 60 месяцев.

Физическое лицо заключает договор оперативного (аренда транспортного средства) или финансового (с правом последующего выкупа) лизинга.

Плюсы автолизинга

К наиболее значимым преимуществам автолизинга стоит отнести легкость в оформлении документов. Подписав договор лизинга субъект отношений фактически совершил сделку. Такая подпись заменила и кредитный договор и страховку. Это отличает лизинг от кредита.

Финансовые учреждения требуют определенный пакет документов, собрать который стоит немалых хлопот. Кроме того, лизинговая компания занимается оформлением авто в ГАИ, обеспечивает прохождение техосмотра, страхует автомобиль, чем освобождает лизингополучателя от ряда хлопот.

Минусы автолизинга

На сегодня все платежи между субъектами лизинговых отношений производятся в иностранной валюте. Учитывая нестабильную ситуацию в экономике, ежедневные колебания курса валют, такое условие может быть принято не каждым желающим приобрести автомобиль.

Преимущества лизинга для физических лиц

Лизинговые компании предлагают физическим лицам некоторые условия, которые качественно отличаются в лучшую сторону:

  • в качестве имущества выступают исключительно новые «иномарки»;
  • возможность получить авто без авансового платежа;
  • упрощенная процедура оформления – как правило, требуются паспорт, водительское удостоверение, иногда – справка о доходах с места работы;
  • при лизинге для физических лиц к заёмщику предъявляются менее жёсткие требования, чем при получении банковского кредита;
  • по лизингу физическое лицо может получить более дешёвое финансирование;

Краткий экскурс в мир лизинга дает нам возможность понять, как функционирует система отношений в этой сфере. Одновременное участие сразу нескольких субъектов отношений приводит к перераспределению некоторых обязанностей. Такая особенность позитивно влияет на возможности каждого из субъектов.

Что касается автолизинга, то изучив некоторые ключевые моменты, можно утверждать — такой вид отношений очень заманчив и интересен. На территории нашей страны его ждет развитие в ближайшее время. Желающие стать владельцами автомобиля смело могут обращаться в лизинговые компании.

AutoSpot › Блог › Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Видео (кликните для воспроизведения).

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Читайте так же:  Как вернуть товары эйвон

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Читайте так же:  В каких случаях происходит переход права на принятие наследства

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Автолизинг

Лизинг автомобилей для физических лиц – это вид долгосрочной аренды с правом выкупа автомобиля в конце срока сделки. Авто находится в собственности у лизинговой компании весь период договора. Лизингополучатель обязуется вносить ежемесячные платежи, а при наступлении последнего платежа имеет право выкупить машину, которая перейдет к нему в собственность.

Лизинг автотранспорта не так распространен, как кредитование на автомобили. Многих потенциальных заемщиков пугает тот факт, что лизинговая организация является собственником приобретаемой техники. И может забрать транспортное средство, если будут нарушены условия договора лизинга, например ввиду просроченной задолженности.

Но и кредитные организации имеют право реализовать залоговый грузовой или легковой автомобиль в пользу погашения долга, несмотря на то, что он находится в собственности у заемщика. В России лизинговые сделки получили свое развитие в 2010 году на рынке физических лиц. Сейчас лизинговых вариантов договоров не более 3% от других видов продаж автомобилей. Тогда как в Европе осуществляется приобретение 70% транспорта таким образом. Поэтому автолизинг для физических лиц стоит рассматривать, как альтернативу кредиту.

Что такое автолизинг

Что такое лизинг автомобиля? Автолизинг для физического лица может быть предоставлен в двух вариантах: с выкупом транспорта и без него. Лизингодателем устанавливается график платежей, который необходимо выполнять. Также условия лизинга для физических лиц включают в себя другие документы, схожие с кредитным договором:

  • сумма сделки;
  • первоначальный взнос или залоговая сумма;
  • остаточный платеж;
  • сроки и даты оплаты.

Взять авто в лизинг можно без права выкупа. В этом случае по завершению договора заемщик имеет полное право оформить новую машину в лизинг, таким образом сэкономив время на продаже машины и регистрационных действиях. Стандартный срок действия договора на автомобиль в лизинг для физических лиц составляет 3 года, что фактически позволяет постоянно иметь новую машину.

Преимущество для физических лиц

Покупка авто в лизинг физическим лицам имеет свои неоспоримые преимущества:

  • возможно исключить первоначальный взнос. Может быть использована залоговая сумма, которую можно вернуть по завершению;
  • компании предлагают скидки на легковой, грузовой, коммерческий транспорт до 30% за счет тесного сотрудничества с дилерами;
  • предусмотрен проект государственной поддержки, благодаря которому предоставляется минимальная скидка в 10%;
  • условия по договору несколько мягче, чем в случае кредитования. Сумма ежемесячного платежа может быть в три раза ниже, чем при аналогичном кредите;
  • есть возможность включить в стоимость авто лизинга обслуживание со стороны лизингодателя, который будет осуществлять ТО, заниматься сменой и хранением резины, также в цену можно включить и дополнительное оборудование на транспорт;
  • решение о возможности сделки принимается быстрее, чем при автокредите;
  • сокращен пакет документов. Машину в лизинг для физических лиц можно оформить по паспорту и водительскому удостоверению, но при условии подтверждения справками платежеспособности.

Арендовать, купить или оформить лизинг

Собственность

Анализ Лизинг Аренда Покупка
Требования к заемщику Возраст с 18 лет, положительная кредитная история, подтверждение платежеспособности, иные документы Дееспособность
Быстрота оформления Требуется время, ориентировочно в течение 3 рабочих дней В день покупки
Срок предоставления авто Аренда с правом выкупа в конце срока Договор оформляется на короткий срок, до 1 года Бессрочный договор
Ответственность Ремонтом занимается клиент, выплаты по договору не приостанавливаются, не меняются Ремонт за счет клиента, выплаты по аренде не производятся на время ремонта Полная ответственность
Собственник – лизинговая компания, в конце срока можно выкупить авто
Читайте так же:  Проверка автомобиля по вин коду

Не предполагается

+

График платежей Необходимо выполнять условия по графику нет

Первоначальный взнос

Разные варианты – есть с первоначальным взносом и без него, есть вариант с залоговой суммой, которая возвращается в конце срока

Не применяется

Выгодней лизинг или кредит

Договор на автомобиль в лизинг для физических лиц выгоден обоим участникам сделки. Лизинговая компания сохраняет за собой право собственности. В связи с чем риски значительно снижаются. Таким образом, лизингодатель может назначить низкую процентную ставку, также в связи с лояльными условиями ежемесячный платеж достаточно небольшой и минимальные требования к заемщику.

Для смены авто, в случае если оно остается у лизингодателя, нет необходимости заниматься продажей, можно по завершению еще раз взять автомобиль в лизинг на определенный срок, тем самым продолжая долгосрочные арендные отношения.

Предусмотрен лизинг коммерческого транспорта спецтехники, грузовых автомобилей, что не осуществимо в банках. В банковских организациях деньги можно получить за счет потребительского кредита, а для того, чтобы сумма была достаточна, вероятней всего, придется обеспечить кредит залогом собственной недвижимости.

Альтернативой является получение грузовика в аренду. Но в этом случае сумма ежемесячных платежей будет выше и нет возможности получить транспорт в собственность в отличие от лизинга.

Кредитные договоры предполагают дополнительные услуги и комиссии. Чтобы купить автомобиль в кредит с более низкими ставками, часто приходится заключать договоры страхования жизни и здоровья и другие дополнительные страховки. Некоторые банки взимают комиссии за перевод денежных средств или ведение счета.

В условиях лизинга автомобиля заемщик может сэкономить до 30% от рыночной стоимости транспорта. Это связано с темным сотрудничеством лизинговых организаций и дилерских центров. Залоговый автомобиль, приобретаемый в кредит, должен быть застрахован по рискам угона и ущерба. Сумма каско включается в тело кредитования или оплачивается за счет заемщика, в большинстве банковских организаций это обязательное условие. Возьмем предложение Сбербанка или ВТБ 24. Лизинг можно оформить без каско.

Кредитная организация не будет заниматься обслуживанием автомобиля. Всю ответственность за залоговое авто заемщик принимает на себя. В то время как лизинговый договор может предполагать, что техническую сторону по обслуживанию автомобиля лизингодатель принимает на себя.

Многие перед тем, как оформить лизинг, интересуются, требуется ли разрешение супруга на такую сделку. В отличие от кредитов с залогом, такое разрешение получать нет необходимости. Таким образом, лизинг стоит сравнивать именно с кредитом. Выгодным может быть как первый, так и второй вариант. Все зависит от текущих предложений и ситуаций на рынке.

Лизинг без первоначального взноса

Частное лицо, обращаясь к лизингодателю, имеет право оформить договор без первоначального взноса. Такие предложения актуальны на лизинговом рынке. Компания в этом случае получает дополнительные риски, поэтому заемщику стоит учитывать, что оформление по двум документам в этом случае не предусмотрено, необходимо будет подтверждать свои доходы. Достаточными справками являются документ 2-НДФЛ, выписка из банковского счета и другие стандартные бумажки, характерные для оформления кредита.

Порядок оформления

Процедура оформления схожа с обычным кредитованием. Необходимо сначала определиться с автомобилем. После чего обратиться к лизингодателю с документами, удостоверяющими личность для получения предварительного решения. В течение 3 дней специалисты проверят кредитную историю, сформируют запрос на автомобиль и свяжутся с заемщиком для формирования сделки.

На этом этапе необходимо выполнить требования по документам и предоставить их лизингодателю. После чего компания пригласит клиента для оплаты первоначального взноса, подписания документов и назначит день, когда можно будет забрать новое авто.

Основные положения

Лизинг постепенно набирает популярность на территории России, основными преимуществами являются:

  • низкий ежемесячный платеж;
  • возможность исключить самостоятельную продажу авто за счет оформления нового долгосрочного лизинга;
  • возможность вернуть залоговую сумму;
  • можно не оформлять дорогостоящее каско.

Большинство клиентов предпочитают не менять автомобиль, а выкупать его в конце срока договора, становясь собственником. Также предусмотрен удобный сервис со стороны лизинговой компании, которая может организовать постановку и снятие с учета транспортного средства, обеспечить ТО.

Список лизинговых организаций

  1. «ВЭБ-лизинг». Лидирующая компания, которая в своем портфеле содержит более 524 млн рублей за счет лизинговых сделок. Расположена в Москве.
  2. «ВТБ Лизинг». Дочерняя компания всем известного банка с 380 млн рублей в портфеле. Также Москва.
  3. Замыкает тройку московских лидеров «Сбербанк Лизинг». Около 375 млн рублей.
  4. Из региональный компаний можно выделить «Сименс Финанс» (34 млн рублей). Расположена в Приморском крае.
  5. Питерский «Балтийский лизинг» содержит 32 млн в портфеле (г. Санкт-Петербург).
  6. Сибирская лизинговая компания из Новосибирска с 12 млн рублей.
Видео (кликните для воспроизведения).

На данный момент действует более 100 лизинговых организаций, расположенных по всей России. Существуют как крупные федеральные компании, входящие в банковские структуры, так и небольшие региональные фирмы. При выборе партнера стоит учитывать все предложения, чтобы найти наиболее выгодное для себя. А сравнивать условия можно с альтернативными кредитными сделками на автомобиль.

Виды лизинга автомобиля
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here