Возможно ли получить часть уплаченных процентов по кредиту обратно и как это сделать

Предлагаем статью на тему: "Возможно ли получить часть уплаченных процентов по кредиту обратно и как это сделать" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Потребительское кредитование сегодня стало особенно популярным. Упростились процесс выдачи кредита, требования к заемщику. Оформить сделку можно онлайн, даже не посещая кредитора.

Все услуги оказываются банком не бесплатно. Чем ниже требования, предъявляемые к сделке, тем выше процентная ставка. Можно ли вернуть уплаченные проценты по кредиту, по каким видам программ и в каких случаях это реально? Как следует действовать, чтобы получить свои деньги обратно.

Потребительский кредит

Возврат процентов по потребительскому кредиту возможен только в случае их переплаты. Дифференцированная схема платежей предусматривает расчет процентов на остаток долга по кредиту, поэтому возможность переплаты процентов при досрочном погашении долга исключена.

Такая ситуация может возникнуть при досрочном погашении кредита при аннуитетной схеме платежей. Переплата может возникнуть как при частично досрочном погашении, так и при полном досрочном погашении займа.

Графиком платежей по кредиту предусматриваются равные взносы в погашение задолженности весь период кредитования. В составе суммы ежемесячной оплаты находятся тело кредита и начисленные проценты. В первые месяцы кредитования основную величину занимают проценты, постепенно их сумма снижается и увеличивается взнос в погашение самого кредита.

Проценты начисляются на весь срок действия кредитного договора, поэтому при досрочном возврате долга получается переплата процентов по фактическому сроку пользования заемными средствами.

Рассчитать сумму излишне уплаченных процентов можно с помощью кредитных калькуляторов, имеющихся на сайтах банков.

Например, при получении 5 млн. р. сроком на 7 лет под 15% годовых, взнос по кредиту будет 10 тыс. р./месяц, общая переплата по договору 311 тыс. р.
За 6 месяцев пользования кредитом, заемщик уплатит 37 тыс. р. процентов и 22 тыс. р. кредита. Если бы заемщик оформил этот кредит на срок 6 месяцев, переплата по процентам составила бы 22 тыс. р. Разница в 15 тыс. р. и есть переплата процентов по договору.

Данный расчет является приблизительным, более точную сумму можно получить, обратившись к менеджеру банка или начисляя проценты ежемесячно вручную в зависимости от фактического остатка долга.

При частично-досрочном возврате кредитор предлагает заемщику два варианта пересмотра графика: с уменьшением ежемесячного взноса или уменьшением срока кредитования. Пересчет графика осуществляется с учетом досрочного погашения, но без учета ранее выплаченных процентов по кредиту. Чтобы определить их величину следует помесячно производить начисление процентов в соответствии с досрочными взносами, остатком задолженности. Расчет получится сложным, сумма выгоды будет не большая, поэтому шанс вернуть деньги ниже, чем при полном досрочном погашении кредита.

Как вернуть

При досрочном возврате кредита заемщик пишет соответствующее заявление в банк. В нем можно указать просьбу о возврате излишне уплаченных сумм по договору. Не все банки по умолчанию делают перерасчет и уменьшают собственную прибыль в пользу заемщика.

Если кредитор оставил без внимания просьбу клиента о пересчете процентов, следует поступить следующим образом:

  1. Осуществить досрочное погашение задолженности по расчету, представленному банком, получить справку об отсутствии взаимных претензий.
  2. Подготовить претензию руководству банка с приложением документов: расчетом переплаты, справкой из банка, графиком платежей и т. д. В тексте указать: «Прошу вернуть излишне уплаченные проценты по кредиту, за период, в течение которого я не пользовался кредитными средствами, в связи с досрочным погашением». Согласно ст. 89 ГК РФ кредитор обязан это сделать. Обычно банки не доводят дело до суда и такой претензии будет достаточно, чтобы вернуть деньги.
  3. Если вопрос не будет решен, обращаться в судебные органы. Куда подавать заявление можно найти в кредитном договоре. Часто в документе присутствует пункт о том, где разбираются претензии, связанные с деятельностью банка.

По таким претензиям чаще всего выносится решение в пользу истца, банки не возражают против выплаты процентов.

Если расчет процентов является для заемщика непосильной задачей, он может обратиться за помощью к профессиональным юристам. Они помогут точно определить сумму, на которую клиент может рассчитывать в случае принятия судом решения в его пользу. Также они помогут составить правильное исковое заявление со ссылками на законодательные акты.

Оплату стоимости услуг юриста можно также включить в общую сумму иска к банку, дополнительно сумма, требуемая к возмещению, может быть увеличена на компенсацию морального вреда.

Если заемщик не осуществлял своевременно оплату кредита и кредитор обратился в суд с претензией о досрочном взыскании долга, вернуть излишне уплаченные проценты по договору не получится. Здесь суд скорее всего встанет на сторону банка.

Какие дополнительные расходы по обслуживанию долга можно вернуть

В составе расходов по обслуживанию долга находятся проценты, страховая премия по покрытию рисков жизни и трудоспособности заемщика.

Возврат страховки

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольной процедурой. От нее можно отказаться. Некоторые кредиторы при этом могут повысить процентную ставку. Часто договор страхования заключается по умолчанию, и заемщик узнает о его существовании уже после получения кредита, внимательно читая договора дома. Страховая премия может быть включена под видом бонуса к программе кредитования в виде выдачи «Золотой» карты или просто включена в график погашения задолженности.

Возврат процентов при досрочном погашении кредита

Большинство граждан нашей страны имеют кредиты, иногда даже несколько на одну семью. Многие люди стараются досрочно погасить имеющиеся долги перед кредитными организациями, так как кредиты являются не только тяжёлым финансовым бременем, но и оказывают огромное моральное давление.

Немногие из клиентов банков знают о том, что имеют право на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении.

Как производится переплата

Не каждый кредитный договор может быть основанием для возврата излишне выплаченных процентов, даже если долг погашен полностью и досрочно.

Финансовые учреждения предоставляют клиентам кредиты с двумя формами оплаты:

  • аннуитетными (долг равномерно распределён на весь срок выплаты);
  • дифференцированными (сумма долга выплачивается постепенно снижающимися частями).

При аннуитетном способе оплаты, который является наиболее распространённым при обслуживании физических лиц, применяется следующий алгоритм расчётов:

  1. Вначале начисляют проценты на всю сумму кредита.
  2. Полученное число складывается с суммой кредита.
  3. Эта сумма распределяется по общему количеству месяцев, когда будет выплачиваться кредит.
Читайте так же:  Какой срок прохождения техосмотра для новых авто

Особенностью данного вида договора является то, что выплаты распределены таким образом, что в первое время приходится возвращать банку, в основном, проценты и лишь малую часть основного долга. Хотя проценты за пользование кредитом вначале не достигают таких размеров, взыскание которых фактически производится.

При решении досрочно погасить кредит многие граждане сталкиваются с тем, что основная сумма долга не сильно снизилась, даже если кредит выплачивается уже долго. Всё это время заёмщик выплачивал, главным образом, проценты.

Важно! Поэтому при полном погашении кредита раньше срока переплата по процентам достигает значительных сумм, которые, по закону, должны быть возмещены клиенту. Хотя на самом деле банки никогда об этом клиенту не напоминают, а во многих случаях даже находят множество причин не делать этого.

Как вернуть проценты

После закрытия долга нужно обратиться к работникам того отделения банка, где был получен заём, с заявлением о возврате переплаченных процентов. Если работник отказывается принять заявление, нужно обратиться к его руководителю. Если не удается договориться и с ним, то следует направить заявление непосредственно руководителю филиала.

Обратиться за возвратом денежных средств возможно сразу после того, как получена справка. Если банк отказывается предоставить бланк заявления, можно написать его в произвольной форме с обязательным указанием следующей информации:

  1. ФИО заявителя, номер и серия паспорта.
  2. Реквизиты кредитного договора (номер и дата составления).
  3. Информация по ссуде: общий размер, срок, процентная ставка.
  4. Дата досрочного погашения и сумма последнего платежа.
  5. Данные о закрытии кредита.
  6. Номер своей карты или счёта, на который следует отправить затребованные средства.

К данному документу следует прикрепить копию договора и справку о том, что счёт закрыт. Банки обычно рассматривают такие претензии в течение 10 дней.

Крупные финансовые учреждения обычно без дополнительных разбирательств производят возврат процентов при досрочном погашении кредита.

Правовая основа

Согласно ст. 809 ГК РФ заемщик имеет право на получения с заимодавца процентов на сумму кредита, согласно условиям заключенного договора.

Если иное не предписано договором, проценты выплачиваются ежемесячно до даты полного погашения суммы ссуды.

В случае досрочного погашения суммы долга заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов, начисленных до даты погашения кредита (ФЗ № 284 от 19.10.2011).

Информационное письмо Президиума ВАС РФ № 147 от 13.09.2011 поддерживает право клиента на возврат излишне уплаченных сумм, если они были выплачены за период, когда пользование средствами банка фактически было прекращено.

Внимание! Это обосновано тем, что согласно п.1 ст.809 ГК РФ проценты – это плата за пользование средствами банка. Следовательно, их взыскание за досрочно погашенный кредит, то есть за период, когда пользование им уже не производилось, является незаконным.

Действия при отказе банка от выплаты

При отказе банка вернуть переплаченные суммы можно обратиться в одну из следующих организаций:

  • Роспотребнадзор;
  • Общество по защите прав потребителей;
  • суд.

Для обращения в эти органы гражданин должен иметь следующие документы:

  • копию кредитного договора;
  • копию заявления в банк с требованием возвратить переплаченную сумму;
  • отказ банка выплатить сумму переплаты в письменной форме;
  • справку о досрочном окончании договорных отношений, в которой указывается размер займа, срок выплаты, дата последнего платежа.

Также должна быть пометка о том, что счёт закрыт с указанием его номера и даты закрытия, а также о том, что банк не имеет претензий к данному клиенту.

Согласно ст.10 Закона «О защите прав потребителей», гражданин может потребовать у банка полную информацию о том, как рассчитывается сумма платежей по его договору и опираться в своих действиях на эту норму закона.

Если истец потребует проверки обоснованности предоставленных банком расчётов, может быть назначена судебная экспертиза с привлечением специалистов.

Даже если договором предусматривается условие о том, что проценты, исчисленные за использование кредита, не возвращаются клиенту при досрочном его погашении, суд может признать такой пункт незаконным и недействительным, так как он ущемляет права потребителя.

Кстати, следует проследить, чтобы такой пункт не был включен в договор, ещё на стадии составления кредитного соглашения с банком, если гражданин решает взять заем.

Досрочное погашение ипотеки

Возврат начисленных процентов при досрочном закрытии договора ипотеки имеет свои особенности. Речь при этом идёт не столько о возмещении сумм по процентам, а о налоговом вычете.

Налоговый вычет предполагает уменьшение налоговой базы. При этом клиенту возвращается не полностью налоговый вычет, а сумма, уплаченная в качестве налога.

На вычет могут претендовать лица, которые досрочно и полностью погасили свой ипотечный кредит. Для этого требуется соблюдение нескольких условий:

  1. Лицо, претендующее на вычет, имеет постоянное место работы.
  2. Регулярно производятся страховые выплаты.

Это позволит возвратить НДФЛ, выплачиваемый по основному месту работы. Кроме того, можно возвратить долг по налогу, исчисленному, исходя из процентов по кредиту.

Переплату при досрочном погашении ипотеки можно вернуть за счёт работодателя, но:

  1. Это должно быть предусмотрено условиями трудового договора.
  2. Заем в банке должен быть получен под определенные цели (ипотека).
  3. Работник самостоятельно выплачивает сумму займа.

Работодатель при этом материально не страдает: он имеет право на уменьшение суммы своего облагаемого дохода, а также на льготы по уплате взносов в ФСС.

В заключение

Любому гражданину следует знать, что при возникновении проблем с банком по поводу перерасчёта процентов закон обычно бывает на стороне физических лиц, и многие иски удовлетворяются судами в пользу рядовых потребителей.

Как вернуть проценты по кредиту?

По договору кредита одна сторона (банк) предоставляет другой стороне (заемщику) некоторую сумму денежных средств на определенное время.

При этом финансовое учреждение берет за пользование своими деньгами определенные проценты. Их сумма устанавливается в договоре.

Чем больший срок кредитования выбирает заемщик, тем больше будет переплата по нему.

Некоторые граждане, стремясь сократить размер выплачиваемой суммы, стараются либо погасить кредит досрочно, либо увеличивают ежемесячный платеж, чтобы побыстрее рассчитаться с долгом.

До 2014 года в ГК РФ отсутствовали ограничения для банков, что позволяло им устанавливать дополнительные платежи и комиссии за досрочное погашение займа. Тем самым финансовое учреждение компенсировало потери от досрочного расторжения договора с клиентом. Однако после ряда судебных исков и изменения судебной практики Верховного Суда РФ в законодательство внесли изменения.

Читайте так же:  Особые отметки на водительском удостоверении

Для банков был установлен запрет на повышение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту и установление скрытых платежей и комиссий за досрочное погашение.

В связи с вышеописанными изменениями многие банки ввели так называемую аннуитетную схему погашения, при которой сначала выплачиваются проценты по займу, а уже потом сам долг.

Особенностью данной схемы является то, что в начале срока значительную часть ежемесячного платежа составляют именно проценты за пользование кредитом. То есть заемщик платит своеобразный аванс банку за то, что пользуется его деньгами.

Подобный способ погашения долга при досрочном расторжении договора дает заемщику возможность получить обратно деньги, выплаченные в качестве процентов. Это возможно, если их размер превышает сумму, которая начислена за фактическое время пользования кредитными деньгами.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Такая возможность при досрочном погашении кредита была впервые закреплена в п. 5 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 г. №147.

В данном письме суд указывает, что проценты по договору кредита являются платой за пользование заемными средствами и, в соответствии с положениями п. 1 ст. 809 ГК РФ , должны уплачиваться только за период с момента получения денег до даты полного их возврата. Банк не может требовать их выплаты а период, когда пользование заемными деньгами не осуществлялось, даже если это прописано в условиях кредитного договора.

Возможность вернуть ранее уплаченные суммы существует только при досрочном погашении займа. Если долг был выплачен по графику, то вернуть деньги нельзя.

Возврат 13% за потребительский кредит?

В ряде случаев, если граждане берут потребительский кредит, то есть не для занятия предпринимательской деятельностью, и тратят полученную сумму на определенные цели, они имеют право на вычет по уплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

Под вычетом понимается денежная сумма, которую гражданин может не уплачивать в качестве НДФЛ.

Гражданин имеет право на вычет, если:

  • денежные средства будут потрачены на приобретение жилья;
  • будет оплачена учеба в высшем учебном заведении;
  • гражданин получает платные медицинские услуги.

Чтобы можно было получить налоговый вычет, самого факта заключения кредитного договора недостаточно. Необходимо наличие определенных условий. Например, для займа на учебные цели это следующие факторы:

  • обучение должно быть только в очной форме;
  • у учебного заведения должна быть соответствующая лицензия;
  • возраст студента не должен превышать 24 года ;
  • сумма вычета не должна превышать 50 тысяч рублей.

Возврат 13% от ипотечного кредита?

НК РФ позволяет получить налоговый вычет при приобретении жилья в кредит. Он предоставляется по:

  • стоимости жилья;
  • процентам, выплаченным по ипотечному кредиту.

Как правило, сначала ФНС возвращает вычет по стоимости жилья, а потом уже по процентам, которые гражданин платит по ипотечному кредиту.

Ограничений по времени, когда можно получить вычет по жилищному займу, не существует. Его можно получать на протяжении всего времени, пока вы вносите деньги за квартиру или дом.

Максимальный размер вычета при покупке недвижимости — 260 тыс. руб .

При уплате процентов по ипотечному договору размер компенсации не может превышать 390 тыс. руб .

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую?

Для получения вычета гражданин должен обратиться в налоговую инспекцию по месту своей регистрации и подать соответствующее заявление.

К нему необходимо приложить следующий пакет документов:

За обучение

За лечение

При улучшении жилищных условий

В течение 30 дней сотрудники налоговой проверят данные, изложенные в документах.

Если не будут выявлены нарушения, денежные средства будут перечислены на банковский счет заемщика. При втором варианте развития событий гражданин может в будущем не уплачивать НДФЛ в размере 13% от своей зарплаты.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Видео (кликните для воспроизведения).

Далеко не во всех случаях заемщик переплачивает по кредиту. Если займ был погашен по графику, проценты по нему являются платой за пользование чужими деньгами. В таком случае вернуть их нельзя.

Если же заемщик увеличивает ежемесячный платеж и таким образом отдает кредит не за 12 месяцев а за 5, имеет место частичное досрочное погашение. В такой ситуации банк может предложить один из двух вариантов действий:

  • сократить срок действия кредитного договора, при этом неизменной остается сумма ежемесячного платежа;
  • уменьшить сумму кредита при сохранении срока кредитования.

Если выбрать один из вышеописанных вариантов, переплаты по процентам не будет, так как при изменении условий кредитования банк фактически самостоятельно произведет данный перерасчет.

Выгоднее сократить срок кредитования, так как это уменьшит переплату по кредиту.

Наиболее типовыми ситуациями, которые дают заемщику право на возврат процентов по ипотечному кредиту при аннуитетном способе погашения, являются следующие:

  • заемщик выплачивает кредит досрочно, но банк не производит пересмотр графика выплат по кредиту или перерасчет;
  • кредит погашен досрочно, но банк отказывается выплачивать проценты. Такая ситуация встречается чаще, чем первая. В таком случае необходимо приложить усилия для возврата своих денег.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?

Сбербанк, по нашим наблюдениями, один из тех банков, которые практически никогда не отказывают в возврате излишне уплаченных процентов по кредитному договору.

В большинстве случаев заемщику необходимо лишь направить письменное заявление в финансовую организацию. В течение определенного времени денежные средства будут возвращены.

Что делать, если банк не соглашается на возврат средств?

Для начала заемщику надо рассчитать, какую сумму он переплатил, и имеет ли вообще место факт переплаты. Для определения сумм излишне уплаченных процентов необходимо:

Определить максимальный размер займа

Рассчитать фактическое время пользования кредитом

Определить размер фактически уплаченных процентов

После того, как размер переплаты определен, необходимо обратиться в банк с письменной претензией.

Содержание претензии законом не регулируется. Как правило, в ней указывается:

  • наименование банка;
  • данные заемщика;
  • номер кредитного договора;
  • размер излишне уплаченных процентов и их расчет;
  • копии платежных документов.

Претензию необходимо направить так, чтобы в дальнейшем была возможность доказать этот факт в суде.

На практике претензия либо передается сотруднику учреждения под расписку, либо направляется в финансовую организацию по почте заказным или ценным письмом с описью вложения.

Читайте так же:  Декретные и пособие по уходу за ребенком для ип

Если в дальнейшем в суде вы докажите, что отправляли в учреждение претензию, это даст возможность взыскать с него 50% от суммы требований, если банк откажет в их удовлетворении.

Если в течение 30 дней организация не ответила на претензию или отказала в ее удовлетворении, гражданину для взыскания своих денег необходимо обратиться в суд с исковым заявлением.

Дополнительным способом защиты своего права может стать жалоба в Центральный Банк РФ. Данная организация является регулятором рынка потребительского кредитования и имеет широкие возможности административного влияния на коммерческие структуры. Если банк действительно нарушил ваши права, то он может быть привлечен к административной ответственности. Однако далеко не всегда такое нарушение кажется очевидным.

Переплачивать банкам не хочет никто. Законодательство предусмотрело вариант защиты прав клиентов финансовых организаций. Граждане, которые заключили договоры потребительского кредитования, имеют право вернуть 13% от уплаченного налога на доходы физических лиц.

Необходимым условием для этого является наличие в тексте соглашения упоминания о том, что денежные средства будут расходоваться только на улучшение жилищных условий, оплату обучения или получение медицинских услуг.

Задумайтесь о получении вычета заранее. Для этого укажите в кредитном договоре, на какие именно цели берете деньги: на обучение, на жилье, на получение медпомощи.

Если вы не знаете, как защитить свои права и правильно составить документы, обратитесь за помощью к нашим юристам. Заполните заявку на сайте или позвоните по указанным телефонам.

Многие граждане заблуждаются, когда считают, что кредитные организации всегда соблюдают закон. Не каждый клиент знает, как понять, что его права нарушены. Например, когда ему навязывают страховку по кредиту или устанавливают в договоре скрытые комиссии.

Перед подписанием соглашения, особенного ипотечного, мы рекомендуем обратиться за консультацией к специалисту. Опытный юрист поможет вам выявить все тонкости и подводные камни кредитного договора и поможет избежать ненужных переплат.

Наши специалисты имеют большой опыт по защите прав и интересов заемщиков как в суде, так и в досудебном порядке.

Комментарии

Здравствуйте! можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту при досрочном погашении. Кредит брали в сбербанке.

можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту при досрочном погашении. Кредит брали в сбербанке.
марина

если это предусмотрено в договоре, то можете вернуть.

Доброе утро, Марина! Скорее всего в договоре со Сбербанком не будет такого пункта. В основном во всех банка не применяют такие пункты. Если только гражданин начинает читать договор или говорить, что его что-то не устраивает, банк сразу отказывает в выдаче кредита. Поэтому такая ситуация и происходит. Можно написать в ЦБ РФ обращения пусть Вам разъяснение дадут, обязан ли банк вернуть Вам проценты при досрочном погашении долга. Попробуйте в онлайне задайте такой вопрос.

Удачи Вам! С уважением, Татьяна!

Согласно ст.958 ГК РФ 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату,если договором не предусмотрено иное.

Если в вашем договоре указано, что страховая сумма не подлежит возврату, то вернуть ее достаточно сложно.
Есть вариант вернуть деньги по ФЗ о защите прав потребителей в связи с навязыванием услуги и ненадлежащем информировании о ней. Но это очень сложно доказать.
Напишите жалобу в роспотребнадзор на действия банка. Если роспотребнадзор подтвердит навязывание услуги, то возможно в суде будет легче это доказать.
Желаю удачи!

возможно ли вернуть проценты по кредиту.кредит за машину осталось платить пол года платил пять лет

размер % за кредит н е оспорите — можно оспорить всевозможные страховки, плату за ведение ссудного счета и т.д ..

Возврат процентов уплаченных по кредиту

Краткое содержание

  • Возврат излишне уплаченных процентов по кредиту, который был досрочно погашен.
  • Правила возврата суммы процентов, уплаченных в течение года по ипотечному кредиту.
  • Возврат процентов по кредиту
  • Возврат процентов по ипотечному кредиту
  • Излишне уплаченные проценты по кредиту
  • Возврат по ипотеке уплаченных процентов
  • Возврат процентов по потребительскому кредиту

1. Возврат излишне уплаченных процентов по кредиту, который был досрочно погашен.

1.1. Вы можете это сделать!

1.2. Проценты придется возвращать в судебном порядке

2. Правила возврата суммы процентов, уплаченных в течение года по ипотечному кредиту.

2.1. По договору ипотеки (кредит под залог имущества) проценты, как правило выплачиваются в составе аннуитетных платежей (например ежемесячных) таким образом, что часть платежа идет в погашение основного долга, а часть на выплату процентов за пользование кредитом.
Таким образом проценты, уплаченные Вами за пользование кредитом возвращены не будут НИКОГДА.

3. Я получала возврат НДФЛ при покупке квартиры в 1997 году. В 2017 году я купила другую квартиру, заключала договор об участии в долевом строительстве, на эти цели брала целевой кредит. Квартиру оформила в собственность в 2019 году, уплачиваю проценты по кредиту с 2017 года. Имею ли я право вернуть НДФЛ с уплаченных процентов за 2017 и 2018 года?

3.1. Здравствуйте, это разные виды налоговых вычетов, поэтому если раньше вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам) (ст. 220 НК РФ) Вы не получали — то можете обращаться за его получением, в том числе за 17 и 18 годы можно получить. Подробно — очень долго писать, обращайтесь к специалистам платно или сами разберитесь, в интернете много информации. Всего доброго!

Читайте так же:  Как молодой семье оформить субсидию на покупку жилья

4. Возврат с банка часть уплаченных процентов по ипотеке/кредиту, при досрочном погашении г. Краснодар

Нужен юрист с реальным положительным опытом!

4.1. Здравствуйте! Вы можете самостоятельно выбрать юриста на нашем сайте и обсудить с ним все вопросы, а также получить необходимые пояснения в личных переписках.

5. В 2014 году я в ипотеку приобрела частный дом с земельным участком, собственником которых являлась моя мать. Могу ли я оформить возврат налогового вычета на сумму кредита или же на проценты уплаченные по кредиту?

5.1. Добрый вечер, Наталья.
Из содержания пункта 5 статьи 220 и подпункта 11) п. 2 статьи 105.1 НК РФ следует:

5. Имущественные налоговые вычеты, предусмотренные подпунктами 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи, не предоставляются в части расходов налогоплательщика на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, покрываемых за счет средств работодателей или иных лиц, средств материнского (семейного) капитала, направляемых на обеспечение реализации дополнительных мер государственной поддержки семей, имеющих детей, за счет выплат, предоставленных из средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, а также в случаях, если сделка купли-продажи жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них совершается между физическими лицами, являющимися взаимозависимыми в соответствии со статьей 105.1 настоящего Кодекса.[quote].

Согласно пункта 2 статьи 11 НК РФ взаимозависимыми лицами являются:
[/quote]11) физическое лицо, его супруг (супруга), родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры, опекун (попечитель) и подопечный..
Таким образом, поскольку вы и ваша мама являетесь взаимозависимыми лицами, постольку налоговый вычет (на сумму кредита и на погашение процентов по кредиту) Вам не предоставляется.

6. Подал в суд на банк, по вопросу незаконного навязывания страховки. Суд выиграл, но с момента взятия кредита и до момента вступления в силу судебного решения прошло около двух лет. Весь этот период платил кредит (и соответственно проценты по страховке) вовремя. Вопрос в чем, могу ли я снова подать на данный банк в суд, по вопросу, например, возврата уплаченных процентов?

6.1. Добрый день, Игорь Борисович!
Банк предоставил вам кредит в полном объеме, в том числе путем оплаты страховой премии по договору страхования. Следовательно свои обязанности по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, и вы обязаны вернуть всю сумму кредита банку.
Отказ от услуг, которые оплачены за счет кредитных средств, не влияет на обязанность по возврату кредита банку.

6.2. Добрый день! Что бы помочь вам в этом вопросе, нужно почитать решение первого суда: отправьте на почту электронную и потом я уже отвечу как лучше сделать: [email protected]

7. Я попыталась в 2013 году вернуть излишне уплаченные проценты по аннуитетным платежам Сбербанку в связи с досрочным погашением кредита. Суд первой инстанции вынес решение в пользу ответчика, т.е. выиграл Сбербанк. В связи с выездом на постоянное проживание в другой регион я не смогла воспользоваться правом в течение 6 месяцев направить аппеляцию в вышестоящий суд. Смогу ли я сейчас повторно обратиться с иском на возврат излишне уплаченных процентов?

7.1. Добрый день. Апелляционная жалоба подается в течение 30 дней с момента оглашения решения судом 1-й инстанции. Вы срок пропустили. Переезд — не является уважительной причиной, Вам не восстановят срок для обжалования.

8. В 2016 году взяла ипотечный кредит с использованием мат. капитала (первоначальный взнос) в сбербанке на 9 лет. Сейчас хочу перевести этот кредит в другой банк. Могу ли я рассчитывать на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту от сбербанка? Что нужно сделать?

8.1. Максименко Татьяна Геннадьевна, Возврат уплаченных процентов при досрочном погашении кредита реален только при должном оформлении соответствующего заявления и подтверждении того, что займ выплачен в полном размере. Я полагаю, что это не ваш случай.

9. Взяла кредит в Сбербанке в 2016 г на 5 лет, в 2017 досрочно погасила, сбербанк отказал в устной форме за возврат процентов и страховой суммы, ссылаясь на внутреннее распоряжение сбербанка с 12 апреля 2017 г суммы по страховке возвращаются в течении первых двух недель после оформления кредита. Закрыла 4 кредита с мужем досрочно, но в возврате излишне уплаченных процентов отказали. Правы они? И как написать заявление.

9.1. Добрый день, уважаемый посетитель!

НЕТ, конечно банки не правы — ИСК в суд подавайте
Всего доброго, желаю удачи в решении Вашего вопроса!

9.2. Доброго вам времени суток. В данном случае банки не правы поэтому подавайте иск в суд. Желаю удачи в решении вашего опроса.

Возврат процентов по кредиту

Досрочное погашение кредита – это большой плюс для заемщика. Во-первых, заблаговременно справляясь со своими кредитными обязательствами, он значительно повышает свои шансы на оформление банковских займов в будущем. Во-вторых, он может значительно сэкономить на переплате процентов, если оплатить кредит ранее установленного договором срока. Кстати, что касается последнего преимущества, то здесь есть один нюанс, на момент досрочного погашения долга заемщик уже может в большинстве выплатить вознаграждение банку за пользование заемными средствами. Отсюда, следует, что возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита – это законные требования заемщика, впрочем, разберем вопрос более детально.

В первую очередь нужно отметить, что закон полностью на стороне заемщика, ведь в соответствии с законодательством, банк не имеет права ограничивать желания заемщика досрочно погасить денежный займ. При этом кредитор не взимает дополнительной платы в виде неустойки. А что касается уплаченных процентов, то в соответствии с законодательством банк обязан произвести перерасчет и вернуть излишне уплаченный процент.

Что значит переплата процентов по кредиту

Дело в том, что большинство банков предлагают своим клиентам потребительские или целевые кредиты, рассчитанные по аннуитетной системе, при которой все ежемесячные платежи равны между собой. Платеж по кредиту состоит из двух сумм: основной долг и проценты за пользование займом. Распределение этих двух составляющих осуществляется неравномерно, вначале заемщик уплачивает проценты, потом только основной долг. Соответственно, банк сначала получает доход, а потом возвращает заемные средства.

Возврат процентов по кредиту – это именно те проценты, которые были уплачены в начале срока действия договора до досрочного погашения займа.

В соответствии с 810 статьей Гражданского кодекса заемщик имеет право погасить кредит досрочно в соответствии с условиями банка. Но далеко не каждый клиент уверен, что ему полагается возврат излишне уплаченной прибыли. Кстати, банк в действительности не заинтересован в возврате прибыли, но тем не менее, по требованию заемщик сделать это обязан.

Читайте так же:  Запрещение эксплуатации транспортного средства из-за неисправности по пдд

Как рассчитать излишне уплаченные проценты

Сразу стоит сказать, что сделать это будет самостоятельно крайне сложно, тем не менее, по вашему требованию сотрудник банка должен произвести расчеты в соответствии с вашими условиями кредитования. Когда вы захотите погасить займ досрочно полностью, то уточните у менеджера, вычтет ли банк ранее уплаченные вами проценты. Если ответ будет отрицательным, то обязательно исполнится требование банка по погашению кредита или, простыми словами, оплатите ту сумму, которую объявит вам сотрудник банка.

Вернемся к вопросу, как рассчитать проценты, которые банк вам должен вернуть. В графике платежей, который прилагается к договору кредитования, вы найдете столбик, в нем указана сумма уплаченных вами процентов.

Обратить свое внимание на то, что большую часть процентов вы выплачиваете в начале срока действия договора.

Чтобы произвести расчет вам нужно всю переплату разделить на количество периодов, а затем умножить на то количество месяцев, в течение которых вы фактически пользовались займом. Например, если вы брали кредит со следующими параметрами:

  • срок 120 месяцев;
  • сумма 1 млн рублей;
  • ставка 10%.

За этот срок вы должны переплатить банку 585808,4 рублей. А если вы будете пользоваться займом всего половину срока, то переплата соответственно будет в 2 раза меньше и составят 274822.4 (расчеты произведены на кредитном калькуляторе онлайн). Но все же часть процентов выплачивается и в конце срока действия договора, поэтому разумнее произвести расчеты вручную.

Обратите внимание, что точную сумму вам может рассчитать только специалист в банке.

Обращение в банк

Возврат переплаченных процентов при досрочном погашении кредита – это вполне законные требования клиента. Большие кредитно-финансовые организации, работающие на территории Российской Федерации, действуют строго в соответствии с законом, поэтому всегда пересчитают процент при досрочном погашении долга для каждого клиента. Причем в большинстве случаев никаких отдельных заявлений для этого писать не нужно. Например, если вы брали кредит в Сбербанке, то будьте уверены, что банк не взыщет с вас средства больше, чем вы ему должны по факту, а именно за фактическое использование заемных средств.

Кстати, если вы решили полностью досрочно закрыть кредит, то непременно обратитесь непосредственно в отделении банка, где вы его оформляли и проконсультируйтесь со специалистом. Вам нужно знать точную сумму для оплаты, здесь же вы можете выяснить, будет ли банк осуществлять перерасчет процентов. Если по каким-то причинам специалист банка вам откажет, то дальше вы сможете написать претензию руководству, а если и это мера не принесет должного результата, то обращайтесь в суд.

Обратите внимание, если банк отказал в перерасчете процентов, то не стоит конфликтовать, разумнее оплатить всю сумму, которую посчитал вам специалист, полностью только после этого предпринимать дальнейшие действия.

Претензия руководству организации

Судебное разбирательство – это довольно сложная и долгосрочная процедура, поэтому в первую очередь, попробуйте обратиться к руководству банка и написать претензию в свободной форме. Для этого составьте заявление на имя непосредственного руководителя организации и отправьте заказным письмом по юридическому адресу, или проще говоря, в главный офис, его контакты вы можете найти в кредитном договоре или на официальном сайте банка.

Текст претензии свободный, то есть вы можете корректно изложить суть своих требований, а именно вернуть уплаченные банку проценты за тот период, когда вы ими не пользовались. Это требование вполне законно на основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ. В ней указано, что заемщик обязан оплачивать процент только за тот период, когда он фактически пользовался заемными средствами, отказ банка от возврата ранее уплаченных процентов полностью противоречит закону. В претензии обязательно сделайте ссылку на этот закон.

Обращение в суд

Итак, если руководство банка не вынесло положительного решения по вашей претензии, то единственное, что остается сделать – это обратиться в суд. Суть исковых требований в том, что банк нарушил законодательство по статье 810 ГК РФ. Заявление нужно подавать в суд общей юрисдикции по месту нахождения главного офиса. Хотя на практике главный офис может находиться в другом городе или даже регионе, в данном случае вы можете ходатайствовать о рассмотрении дела по месту жительства истца.

Обратите внимание, в кредитном договоре банки прописывают порядок рассмотрения споров в судебном порядке, а именно указывают наименование суда в котором будут рассматриваться дела. Но суть от этого не меняется, вы все равно можете воспользоваться своим законным правом и потребовать рассмотрение дела по своему месту жительства.

Как вернуть проценты по кредиту через суд? Все достаточно просто вы подаете заявление и ждете, когда вас пригласят на судебное заседание. При этом обратите внимание, что представители кредитно-финансовые организации на такие суды входят в крайне редко, но это не мешает суду вынести решение. Как показывает практика, в данном случае решение всегда выносится в пользу пострадавшей стороны, то есть заемщика.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, можно ли вернуть проценты по кредиту, безусловно, да, закон всегда на стороне заемщика, если он не нарушал условия кредитного договора. Хотя наверняка на практике до суда дело не дойдет, ведь банки крайне ответственно относятся к законодательству РФ, при нарушении его они сильно рискуют своей лицензией.

Возможно ли получить часть уплаченных процентов по кредиту обратно и как это сделать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here