Возвратный лизинг автомобиля

Предлагаем статью на тему: "Возвратный лизинг автомобиля" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Договор возвратного лизинга автомобиля

Лизинг автомобиля в России только развивается. Среди разных его видов есть возвратный лизинг, который считается необычным по своему механизму действия.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Долгосрочная финансовая аренда в данном случае оформляется на бывшее авто клиента. Схема несложна для понимания, но в практике это явление встречается реже остальных разновидностей.

У возвратного лизинга имеются свои преимущества и особенности. Все они отражаются в специальном документе – договоре, в виде условий соглашения между сторонами.

Перед тем как заключать сделку, важно знать о том, что из основного должно содержаться в таком документе. А также, можно ли возмещать возникающие по сделке расходы, опираясь на такой договор.

Что это такое

Возвратный лизинг – это сделка по финансовой аренде, при которой автотранспортное средство клиента компании продается организации на условиях, что оно впоследствии будет сдано ему же в аренду.

У названия данного вида долгосрочной аренды существует свой синоним – обратный лизинг.

В договоренностях участвуют следующие стороны, которые отражаются в содержании договора:

  1. Лизингодатель – компания, предоставляющая в арендное пользование, купленную у клиента, технику.
  2. Лизингополучатель – клиент, продавший технику и намеревающийся ее вновь выкупать после пройденного времени аренды.
  3. Продавец – тот же клиент, который продал лизинговой компании авто, заключил с нею договор купли-продажи, а затем – лизинговый контракт на эту же машину.

Страховщики здесь фигурируют тоже. Поэтому в договорах по возвратному лизингу обязательно следует прописывать также и эту обязанность.

Компания сама страхует авто, ответственность водителя, но клиент потом оплачивает эти расходы. Их можно вносить в лизинговые платежи, а можно присовокупить к остаточной выкупной стоимости предмета соглашения.

Возвратные лизинговые операции в правовом поле Российской Федерации признаны абсолютно легальными, если они осуществляются на основании законодательства.

Так правовой базой для данного вида лизинга являются следующие правовые акты:

  • статьи Гражданского Кодекса – 665-670;
  • закон федерального значения №164-ФЗ от 29.10.98 г.;
  • положения о финансовой аренде международного уровня – Конвенция УНИДРУА;
  • адаптированные к России международные положения Конвенции УНИДРУА – закон №16-ФЗ от 08.02.89 г.

Согласно этим законодательным актам бывшая собственность клиента до момента ее выкупа будет пребывать в полном владении у лизинговой компании.

Это не даст клиенту закладывать в банке авто по нескольку раз, продавать его иным лицам. Он сможет лишь сдать его в аренду еще кому-то. Но это делается исключительно с согласия лизинговой организации, с которой он заключил сделку по оперативной аренде.

Особенности договора возвратного лизинга автомобиля

Для физического лица этот тип долговременной аренды транспортного средства является своеобразным способом краткосрочного финансирования. Когда требуется быстро получить деньги, можно продать машину.

При этом появляется возможность свою машину со временем вернуть обратно, выкупая ее у покупателя.

Если же лизингополучатель является юридическим лицом, то для него такие сделки более привычны. Задействуется схема регулярного потока машин, отданных таким клиентом в продажу лизинговой компании. Особые моменты здесь фигурируют свои.

Кто бы ни был клиентом, на каких условиях бы ни заключалась сделка, всегда все детали должны отражаться в тексте договора. Для примера рассмотрим оба варианта договоров, которые можно брать за основу при составлении документа.

Про схему финансового лизинга читайте здесь.

Для физических лиц

Рынок автотранспортной техники в финансовую аренду для физических лиц рассматривает возвратный (оперативный) лизинг лишь как кратковременный механизм, помогающий решать проблему с деньгами клиенту.

Другая сторона сделки – лизингодатель получает свой доход от такой аренды. Однако для него здесь есть и свои риски.

Особенности заключения договора по возвратному лизингу с гражданами можно представить несколькими основными условиями:

Физические лица не относятся к категории клиентов с достаточно высокой платежеспособностью и стабильностью в погашении аренды.

Кроме того, лизинговые фирмы часто убеждаются в ненадежности таких арендаторов – клиенты-автомобилисты не могут выкупить свою же машину за недостатком нужной суммы. Получается, что машина часто возвращается назад к арендодателю.

При этом учитывается её износ, снижение уровня ликвидности, как товара – не все будущие клиенты захотят приобрести в лизинг несколько раз подержанное авто. Вот причина, почему для физ. лиц часто повышаются ставки удорожания.

Для предприятий

В основном целевой аудиторией для сотрудничества с нею российских лизинговых организаций являются предприниматели и предприятия. В договоре они фигурируют как индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Лизингодателям выгодно с ними работать по одной простой причине – есть возможность получать налоговые льготы (вычеты по НДС), уменьшение налога с дохода, зачисление ускоренной амортизации и иное.

В таком договоре, заключаемом с юридическими лицами по возвратному лизингу, обязательно должно содержаться следующее:

Как возмещаются затраты

Если речь заходит о классическом лизинге, то лизингополучатель полностью возмещает затраты, которые ранее осуществлял лизингодатель при покупке автомашины.

Но при возвратном лизинге фигурируют следующие типы затрат, которые должен будет погасить во время аренды лизингополучатель:

  • страховые взносы;
  • услуги экспертного оценщика;
  • текущий или капитальный ремонт;
  • эвакуация, если авто побывало в аварии;
  • оплата юридических услуг за перерегистрация в ГАИ (не всегда включаются в затраты, подлежащие погашению, но такое бывает).
Читайте так же:  Виды ксенона по цвету

Затраты по возвратному лизингу ложатся сначала в ответственность лизингодателя. После чего они переходят частично к лизингополучателю. Почему частично? Потому что, к примеру, транспортный налог клиент компании не обязан погашать.

Данный вид платежа относится к обязанности собственника авто по закону. А собственником являлась лизинговая компания, но никак не ее клиент.

Но может возникнуть следующая ситуация:

  1. Автомобиль был взят в кредит лизингодателем.
  2. Затем выкуплен клиентом.
  3. Клиент вернул авто в качестве проданного имущества компании.
  4. Потом он захотел снова его выкупить через финансовую аренду.

Здесь затраты по кредиту возмещаются клиентом компании, и больше не могут выступать в качестве денежных обязательств после их полного возвращения лизинговой организации.

Считается, что популярностью возвратный лизинг пользуется преимущественно у представителей различного уровня бизнеса и предпринимательства. Именно им подходят такие условия финансовой аренды.

Здесь можно собственное авто продать, вырученные деньги задействовать в хозяйственных делах. Затем постепенно автомобиль выкупает клиент через лизинговые платежи, вместе с погашением остаточной его стоимости в конце действия договора.

Договор такого лизинга должен отражать все этапы процесса, а также отражать четкие цифры сумм платежей, общей стоимости, график погашения аренды и сроки действия соглашения.

Про максимальный срок лизинга смотрите на странице.

Как сделать расчет лизинга для физических лиц без первоначального взноса, узнайте из этой информации.

Видео: Что такое возвратный лизинг / Что делать если договор лизинга не исполнен

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Схема лизинга автомобиля

Лизинг автомобиля во многом превосходит автокредитование. Во-первых, ниже переплата. Во-вторых, оформление требует минимальное количество документов и немного времени. Но услуга лизинга не развита в нашей стране.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В то время как в Европе большинство автолюбителей предпочитает покупать машины таким способом. Низкий спрос в России связан с недостаточным количеством информации о данной услуге.

Какие бывают виды

Существует три основных вида лизинга:

  1. Финансовый. После окончания срока действия договора лизингополучатель имеет право выкупить арендованный автомобиль. Если выплачена вся полагающаяся сумма, то транспортное средство переходит в полноправную собственность арендатора. В некоторых случаях требуется погасить остаток долга с учетом амортизации, чтобы стать владельцем машины.
  2. Оперативный или операционный. Встречается немного реже финансового. Подразумевает возврат автомобиля после окончания срока сделки. Эта машина может быть вновь передана в аренду другому лицу.
  3. Возвратный. Встречается еще реже. Продавец автомобиля становится его арендатором. Такая форма лизинга выгодна упрощенным налогообложением, поскольку происходит кредитование под залог собственных производственных средств.

Также лизинг подразделяется на формы:

  • чистый – все расходы по обслуживанию и оплате налогов, покупке страховки берет на себя лизингодатель;
  • частичный – лизингодатель несет ответственность только за часть расходов на обслуживание имущества;
  • полный – все расходы несет лизингополучатель;
  • срочный – аренда имущества без права на пролонгацию договора;
  • возобновляемый – аренда имущества с правом на пролонгацию договора после окончания его срока действия;
  • генеральный – предоставляется возможность получения в аренду дополнительного оборудования;
  • прямой – собственник транспортного средства самостоятельно сдает имущество в аренду;
  • косвенный – имущество передается лизингополучателю через посредника;
  • внутренний – сделка заключается между резидентами одной страны;
  • международный – лизинг между резидентами разных стран.

Схема лизинговой сделки

В лизинговой сделке участвуют три стороны:

  1. Лизингодатель. Это банк или лизинговая компания, финансирующая покупку автомобиля. Она предоставляет средства под проценты, как и при кредитовании.
  2. Лизингополучатель. Это заемщик или арендатор, который пользуется автомобилем и несет ответственность за своевременное погашение долга.
  3. Продавец. Это третья сторона, у которой приобретается автомобиль, который в последующем предоставляется в аренду.

Также в сделке могут участвовать страховые компании, если покупка полиса предусмотрена условиями договора. Возможно присутствие и других сторон.

При прямом и обратном

Прямой лизинг подразумевает предоставления собственного автомобиля в аренду. В этом случае функции поставщика и лизингодателя выполняет одно лицо.

Как правило, такой вид сделки практикуется в специализированных лизинговых компаниях, имеющих собственный автопарк техники, которая и предоставляется в аренду.

Схема при прямом лизинге достаточно простая:

  1. Арендатор обращается в лизинговую компанию и подает заявку на получение авто.
  2. В случае положительного решения заключается договор.
  3. Автомобиль передается во владение заемщику. С этого момента лизингополучатель несет ответственность за доверенное ему имущество. Сюда входит сохранность автомобиля и его техническое обслуживание, если иное не предусмотрено условиями сделки.
  4. Заемщик обязан вернуть транспортное средство по истечении указанного срока или погасить всю сумму займа для выкупа автомобиля.

Преимуществом данного вида сделки является отсутствие необходимости в первоначальном взносе. Хотя это требование нельзя исключать, но часто лизинговые компании предлагают своим клиентам лояльные условия.

Читайте так же:  Перезалог под птс

К недостаткам относится ограниченный выбор автомобилей и отсутствие новых моделей.

Обратный или возвратный лизинг представляет собой сделку, при которой функции поставщика и лизингополучателя выполняет одно лицо.

Это позволяет получить некоторую денежную сумму. Такой вид сделки чаще практикуется среди юридических лиц.

Получается, что при обратном лизинге заемщик выкупает автомобиль сам у себя. Выглядит это следующим образом:

  1. Заинтересованное лицо подбирает лизинговую компанию. Важно учитывать, что с подержанной техникой работают не все организации. Нужно изучить предложения на рынке, чтобы найти выгодные условия.
  2. Составляется два договора: купли-продажи и лизинга. К ним прикладывается график платежей.
  3. На документах меняется собственник транспорта – им становится лизинговая компания.
  4. После погашения всей суммы займа транспортное средство переходит обратно в собственность лизингополучателя.

Финансовый

Финансовый вид лизинга совмещает в себе функции аренды и кредита. Это самая распространенная форма сделки, при которой лизингополучатель первоначально становится пользователем автомобиля, а затем и собственником.

Схема финансового лизинга выглядит следующим образом:

  1. Заинтересованная сторона подбирает лизинговую компанию и подает заявку на получение необходимой денежной суммы.
  2. В случае одобрения заявки подбирается автомобиля, с учетом максимально возможной стоимости и требований кредитора.
  3. Автомобиль выкупается у поставщика лизинговой компанией.
  4. Автомобиль передается в пользование лизингополучателю.

По окончании срока действия сделки транспортное средство переходит в собственность лизингополучателя. К этому времени заемщик обязан погасить всю сумму долга.

Данная форма лизинга требует внесения авансового платежа от 10% до 80% стоимости автомобиля. Это необходимо для минимизирования финансовых рисков кредитора.

Ведь при отсутствии аванса заемщик может отказаться от сделки, а деньги на покупку машины уже будут потрачены.

Какой срок оперативного лизинга, читайте здесь.

Оперативный

Оперативный тип лизинга встречается намного реже, чем финансовый. Он предусматривает получение автомобиля именно в аренду.

Договор заключается на определенный срок и целью лизингодателя является возврат затраченных средств. Техника покупается до обращения арендатора, поэтому кредитор несет серьезные риски.

Оформление оперативного лизинга происходит по схеме:

  1. Клиент обращается в лизинговую компанию и подает заявку. Первоначально рекомендуется ознакомиться со списком доступных в аренду автомобилей.
  2. Между сторонами заключается договор.
  3. Лизингополучателю передается автомобиль во временное пользование.
  4. После окончания срока действия договора транспортное средство подлежит возврату. Но также лизингополучатель может выкупить автомобиль или продлить сделку.

Преимуществом данного вида сделки является возможность многократной смены автомобилей. Такой лизинг подходит тем, кто не любит длительное время пользоваться одним транспортным средством. Еще одним плюсом является небольшой размер платежа.

То есть у лизингополучателя нет цели погасить сумму долга. Но такой вид лизинга обходится дороже в плане процентной ставки ровно до тех пор, пока банку не окупится приобретенный автомобиль.

Раздельный

Раздельный лизинг подразумевает участие в сделки нескольких сторон. Это именно тот случай, при котором, помимо поставщика, кредитора и заемщика, участвует еще и страховая компания и другие организации.

Этот вид сделки чаще встречается при масштабных покупках. Например, когда нужны в аренду воздушные или морские судна. Раздельный лизинг отличается длительным оформлением и считается самым сложным.

На каждом этапе сделки присутствует определенная компания. Сначала это поставщик, затем страхования компания. Возврат средств возможен с помощью страховых пулов.

Схема взаимодействия участников лизинга:

Для примера рассмотрен финансовый лизинг, как самый распространенный вид сделки. Здесь лизингодатель и банк не является один лицом. Но по факту эти две функции выполняет одна организации.

Каждая из сторон имеет свои обязательства:

  • лизингодатель – предоставление автомобиля в аренду, согласно условиям договора;
  • лизингополучатель – соблюдение условий эксплуатации автомобиля, своевременное внесение платежей;
  • поставщик – техническое обслуживание и своевременная поставка автомобиля;
  • страховая компания – выдача полиса, выплата компенсации при наступлении страхового события.

Как составляется график платежей

Размер ежемесячного платежа зависит от итоговой суммы, которую придется выплатить лизингополучателю.

Она формируется из нескольких параметров:

  • стоимость автомобиля;
  • срок действия сделки;
  • проценты по лизингу;
  • сумма первого взноса;
  • НДС;
  • процент удорожания.

Лизинговые платежи – это окончательная сумма, которая получается после всех расчетов. Самостоятельно определить этот параметр достаточно сложно, особенно при отсутствии сведений о размерах процентной ставки и полной стоимости авто.

Поэтому все необходимые расчеты производятся при обращении лизингополучателя в банк.

Международный

Видео (кликните для воспроизведения).

Схема международного лизинга отличается от внутреннего лизинга лишь тем, что участники сделки имеют разное гражданство.

Такой вид сделки не противоречит российскому законодательству и регламентируется конвекцией о международном финансовом лизинге.

Существует два вида международного лизинга:

  1. Прямой. Он состоит в том, что договор заключают субъекты разных государств.
  2. Косвенный. Подразумевает заключение сделки между резидентами одной страны, но лизингодатель имеет иностранный капитал, либо же является представителем компании нерезидента.

В свою очередь, прямой лизинг подразделяется еще на два вида:

  1. Экспортный. Предполагает договорные отношения, при которых имущество приобретается у резидентов своей страны, а затем передается в аренду нерезидентам.
  2. Импортный. При этом виде сделки имущество покупается у поставщика с другого государства, а затем автомобиль передается в аренду своим соотечественникам.

Такая схема лизинга выгодна тем, что можно выгодно приобрести транспортное средство с рассрочкой на несколько лет.

Схема лизинга автомобиля практически не имеет сложностей, хотя без нюансов не обходится. Это очень выгодный вид сотрудничества двух и более сторон, позволяющий получить транспортное средство в аренду с правом выкупа.

И главное, что нужно делать – это соблюдать условия сделки, прописанные в договоре. В противном случае сделка может быть расторгнута без права на возврат выплаченной суммы.

Читайте так же:  Порядок оформления дтп без участия сотрудников гибдд

Про изъятие предмета лизинга без расторжения договора смотрите на странице.

О помощи в получении лизинга для юридических лиц в Москве узнайте из этой информации.

Видео: Авто в лизинг. Что сразу выдает аферистов? — Абзац! — 22.03.2017

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Возвратный лизинг

Возвратный лизинг – это разновидность лизинга, при котором продавец предмета лизинга и лизингополучатель являются одним и тем же лицом.

Возвратный лизинг один из самых эффективных инструментов для пополнения оборотных средств предприятия. Он является отличным вариантом рефинансирования капитальных вложений, гораздо более выгодным, чем привлечение банковского кредита, либо приобретение активов за счет собственных средств.

Суть его заключается в том, что клиент, продав свое имущество лизинговой компании становится лизингополучателем, пользуясь всеми преимуществами лизинга. То есть имущество осталось во владении и пользовании клиента, в то время как он получил 100% его стоимости.

Возвратный лизинг позволяет:

  • Получить оборотные средства, не привлекая дополнительных источников финансирования;
  • Минимизировать расходы по налогообложению;
  • Направить полученные оборотные средства на необходимые цели.

Преимущества лизинга в Пруссии

Оптимальные условия по сроку лизинга, размеру аванса и структуре графика платежей

Выгодные лизинговые программы: лизинг без НДС, для новых клиентов и спецпредложения для текущих

После окончания срока договора лизинга, техника переходит в Вашу собственность

Быстрое принятие решения в течении 24 часов без финансовой документации

Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать

Если вам нужен автомобиль, вы можете получить его либо в аренду, либо по договору купли-продажи. Однако существует договор, который включает в себя сразу оба этих пункта — он называется лизинговым.

Что такое лизинг автомобилей

Лизинг автомобиля – это аренда машины на долгий срок с последующим выкупом или возвратом лизингодателю.

Метод удобен для тех, кому не хватает финансов на приобретение нового авто, но есть возможность выплачивать сумму аренды. Около 34% машин на Западе покупают по договору лизинга — это больше, чем в России, в 10 раз. В нашей стране такой способ покупки только набирает обороты.

В данной статье мы подробно разберем нюансы покупки подержанного автомобиля в лизинг.

Можно ли купить в лизинг б/у автомобиль

Как правило, у лизинговых компаний существует множество программ и предложений для пополнения таксопарков и оснащения предприятий, нуждающихся в большом количестве автомобилей. Кроме того, воспользоваться условиями специальных предложений может и физическое лицо. Аренда подержанных машин выгодна, поскольку стоимость таких транспортных средств существенно ниже новых.

Лизинг автомобилей – своего рода риск для лизингодателей, поэтому договор заключается на определенных условиях:

    • Срок эксплуатации подержанной машины должен быть не больше 3-4 лет;
    • Минимальная стоимость автомобиля устанавливается лизингодателем;
    • Срок сделки ограничен договором (1-5 лет), так как машина амортизируется достаточно быстро;
    • Как и с новым транспортным средством, за лизинг подержанной машины необходимо внести авансовый платеж. Его размер устанавливается лизингодателем. Часто он составляет 15% от общей стоимости автомобиля.

Кроме того, оформление страховки – обязательно условие заключения договора лизинга.

Лизинг б/у автомобилей для физических лиц

Главное отличие лизинга от автокредита в том, что до выплаты последнего платежа транспортное средство принадлежит лизинговой компании, а не покупателю. Если происходит просрочка платежей, компания-владелец имеет полное право вернуть себе свою собственность. В случае с автокредитом кредитор является владельцем купленной машины, которая выступает залогом у банка.

Лизинговые платежи, как правило, ниже кредитных. Стоимость рассчитывается без учета аванса и окончательной выплаты в конце сделки. То есть, вы потратите много в начале и в последние дни договора, а в остальное время будете платить мало.

Плюсы покупки машины в лизинг для физических лиц:

    • Лояльные условия аренды. Как правило, отсутствует проверка кредитной истории;
    • Минимум документов (для получения автокредита может потребоваться больше 10 справок);
    • Возможно отсутствие первоначального взноса. Для физических лиц подготовлены программы, предполагающие оформление лизинга под небольшой залог;
    • Корпоративные скидки (в сумме они могут составить одну четвертую стоимости всего авто);
    • Грузовые машины и спецтехника. Банк не выдает автокредиты на технику в целях коммерческого использования, лизинг – отличный вариант перешагнуть запреты.

Несмотря на большое количество плюсов, лизинг б/у авто для физ. лиц имеет и темные стороны. К таким минусам относятся:

    • Возможность расторжения договора лизингодателем в одностороннем порядке;
    • Лизингодатели предпочитают работать с юридическими лицами;
    • Присутствие штрафных санкций, описанных в договоре. Лизингодатель имеет право попросить штраф за досрочное расторжение договора или за несвоевременный выкуп машины;
    • Автолизинг для физических лиц чаще всего не предусматривает ежемесячные выплаты в счет полного выкупа авто в собственность. Для этого необходимо заново заключать договор на эту же технику, только с целью покупки.

При этом сумма предоплаты – для кого-то минус, а для кого-то плюс. Она варьируется от 0% до 50%. Чем больше денег вы вносите заранее, тем меньше потом приходится платить ежемесячно. Тем, у кого мало средств на приобретение, выгодны условия с минимальной предоплатой. На этот случай для физических лиц предусмотрены различные программы.

Читайте так же:  Тахограф меркурий та-001

Программы по автолизингу для физических лиц

Акций и предложений от лизингодателей очень много, но их можно разделить по следующим схемам:

    • Без учета финансовых возможностей лизингополучателя. Компания предоставляет транспорт физическому лицу и не учитывает его материальное положение, либо относится к этому факту не строго. Метод хорош для ИП, начинающих свое дело с минимальными затратами. Однако переплата в ежемесячных платежах будет значительной;
    • Нулевое удорожание. Такой способ предлагают не лизингодатели, а сами производители транспортных средств для повышения роста продаж. Программа позволяет взять автомобиль в лизинг без наценок. Вы можете выкупить авто, погасив сумму беспроцентной рассрочки, равной розничной стоимости товара;
    • Без первоначального взноса. В этой схеме предполагается замена первоначального взноса на залоговый депозит. Обычно она равна 10% от цены машины, и по истечении договора вы возвращаете её обратно. Чаще всего, депозит используют на погашение оставшейся суммы при последующем выкупе.

В основном, вышеперечисленные предложения финансируют компании —производители или автодилеры. У лизингодателя, как правило, выбора не остается. На данных условиях можно приобретать только определенные модели и марки.

Лизинг подержанных автомобилей для юридических лиц

Юридические лица являются самой обширной категорией клиентов, поэтому для них предусмотрено максимум привлекательных возможностей и условий.

Лизинговые операции для юр. лиц делят на несколько схем:

    • Возвратный лизинг – одна из самых распространенных схем. Допустим, вы приобретаете авто в лизинг, но покупка оказывается слишком затратной, вам требуются деньги на другие нужды. Вы можете продать машину обратно лизинговой компании, а из вырученных денег снова оформить её в аренду и позже выкупить;
    • Выкуп авто по истечении срока договора;
    • Операционный лизинг – аренда автомобиля с полным сервисом от лизинговой компании (оформление страховки, бесплатное ТО и т.д.). В конце срока авто возвращается владельцу — лизингодателю.

Финансовые выплаты по каждой из схем назначаются индивидуально.

Плюсы покупки б/у машины в лизинг для юридических лиц

Автолизинг выгоден для юридических лиц и коммерческих организаций, поскольку им не приходится делать большие финансовые вложения. Ежемесячная плата за аренду невысокая, договор предусматривает взаимовыгодные условия, а времени на его оформление требуется немного.

Какие еще выгоды предусмотрены для юридических лиц:

    • Налог на доход становится меньше. НДС по лизинговым выплатам возмещают полностью;
    • Клиент сам устанавливает порядок внесения платежей;
    • Легковой транспорт для юр. лиц можно не покупать, а менять на новый;
    • Клиенту легче соблюдать условия договора, ведь в залоге находится только сам транспорт.

Негативных моментов остаётся немного. Самый главный – при отсутствии своевременных выплаты вы лишитесь автомобиля и ранее уплаченной суммы без какой-либо компенсации. Купить б/у авто в лизинг – наиболее популярное решение для юр.лиц на сегодняшний день.

Нюансы заключения договора лизинга

Лизинговый договор всегда оформляется в письменном виде. Так требует статья 15 закона о лизинге. В документе должны быть прописаны все условия сотрудничества с лизингодателем на протяжение всего срока лизинга.

    • Полное описание предмета, передаваемого в лизинг (модель, комплектация, марка и т.д.);
    • Срок приобретения авто компанией — лизингодателем;
    • Условия об авансе;
    • Размер ежемесячного платежа.

Общая сумма, которую вы внесете по лизингу, будет состоять из стоимости машины, процентов за эксплуатацию автомобиля, стоимости оформления транспорта в ГИБДД, страховки, возмещения налога на имущество и НДС лизингодателя и т.д.

Лизинг автомобиля для физических лиц

Лизинг, обретающий все большую популярность, это абсолютно новая услуга, который совсем недавно пришел на территорию Российской Федерации. В данной статье мы поговорим о лизинге автотранспорта для физического лица.

лизинг автомобиля для физических лиц

Лизинг автомобиля – это довольно практичный и выигрышный метод покупки автомобиля с рассрочкой платежа. С юридической точки зрения, лизинг – это аренда с возможностью выкупить этот автомобиль в собственность. Чаще всего, на данный момент, данной услугой пользуются юридические фирмы, так как она дает возможность как крупным так и мелким предпринимателям не зависимо от сферы деятельности сэкономить средства на приобретении автопарка для организации.

Что касается лизинга транспорта для частных лиц, тут человек, обратившийся в лизинговую компанию, имеет право эксплуатировать машину, как только все бумаги оформлены и внесен первоначальный взнос. Главное отличие от автомобильного кредитования в том, что транспорт первое находится в собственности «лизинг-компании». В этом есть и некоторые положительные черты приобретения авто в лизинг.

Например, у покупателя не стоит вопрос о постановке автомобиля на учет ГИБДД и о прохождении техосмотра. Иногда, в перечне услуг «лизинг-компании» можно найти и технический сервис автотранспорта, который был передан клиенту. Эти и некоторые другие задачи ложатся на плечи лизинговой организации.

Распространение лизинг становится настолько велико, что теперь подобную услугу можно найти не только в компаниях, которые на лизинге специализируются, но и в банковских учреждениях, а так же в салонах официальных автодилеров.

Существует две разновидности лизинга:

  • с передачей права собственности (по истечению договора объект лизинга можно приобрести за определенную сумму). Первый взнос, в таком случае, находится в рамках 20-50% от стоимости машины
  • без права передачи (транспортное средство возвращается в компанию, а клиент имеет право оформить в лизинг любой другой транспорт). Первый взнос равен от 10% до 50%.
Читайте так же:  Когда нужна замена тахографа

Остаточную стоимость специалисты определяют в каждом конкретном случае, она будет зависеть от множества факторов – марка, модель, комплектация, срок лизингового договора. Иногда она может доходить до 80 процентов от общей стоимости автомобиля.

Платежи, которые производятся раз в месяц, равны 5,5 процентам от цены на автотранспорт. Сюда включают амортизационные взносы и аренда.

Автокредит или лизинг?

На сегодняшний день, существует множество споров, что выгоднее автокредит или лизинг. Приведем пример:

Возьмем стандартные кредитные условия:

Цена машины – 1,2 млн руб. Срок выплат — 24 месяца, первый взнос = 20%, процентная ставка — 15,5 годовых.

При нехитрых расчетах получается, что первый взнос будет равен 240 тысячам рублей, в банк ежемесячно нужно будет вносить 46776 рублей. Что, в совокупности, составит сумму в 1362614 рублей. Столько нужно будет выплатить банку за два года, с учетом побочных платежей.

Так как варианта лизинга два, то и схемы и суммы выплат будут отличаться.

В первом случае, когда автомобиль планируется выкупать, клиент может рассчитывать на скидку, стандартный ее размер 10%. При прочих равных условиях, первый взнос равен 216 тысяч, месячный платеж = 42711 рублей, а общая сумма расходов на автомобиль — 1241070 рублей. Выгоды получаются на всех этапах в сравнении с автокредитованием, Достаточно только взглянуть на окончательную сумму, требуемую к выплате.

Во втором случае, когда транспорт остается в собственности «лизинг-компании», скидка так же имеет место быть, размер ее как правила такой же. Берем остаточную стоимость равную 70 процентам. Тогда, сумма аванса будет, как и в первом случае, 216 тысяч, ежемесячная выплата = 13663 рубля, а общая сумма за два года будет равно 543900 рублей.

Если предположить, что как только мы погасим кредит, машина будет продана за 70 процентов от первоначальной стоимости, получится 522614 рублей – расходы на время пользования автотранспортным кредитованием.

Плюсы, как в одном так и в другом случае очевидны :

  • в первом – выгода на каждом этапе
  • во втором – близок к кредиту, но ежемесячные платежи меньше практически в 4 раза.

Еще один пример сравнения лизинга и кредита

Как оформить лизинг?

Разные финансовые компании предлагают лизинг на условиях, которые могут существенно отличаться друг от друга. Однако, у процедуры лизинга все же есть несколько ключевых моментов. Это:

  • Лизингополучатель передает в «лизинг-компанию» копии водительского удостоверения, паспорта и заявку на оказание услуги, где он указывает какое автотранспортное средство он желает приобрести. В некоторых организациях специалисты могут консультировать по таким вопросам, как выбор поставщика, который предлагает наиболее выгодные условия;
  • Далее подписывается договор, в котором обязательно есть пункт о праве выкупа автомобиля. Параллельно договорные отношения устанавливаются и между «лизинг-компанией» и поставщиком о приобретении машины у одного другим;
  • Осуществляется первый взнос, размер которого может быть от 20% до 50%, в зависимости от правил, действующих в компании;
  • Физическое лицо приобретает страховку (в данном случае не принципиально что это будет, КАСКО или ОСАГО) у страховой компании, которую можно либо выбрать самостоятельно, либо вам предложат возможные варианты;
  • Компания, осуществляющая лизинг-операции, оформляет машину в ГИБДД и техосмотр.
  • После всего этого, машина переходит в руки клиента во временное пользование с последующим правом выкупа.
  • Лизингополучатель, согласно договору, осуществляет выплаты по аренде автомобиля. Как только вся сумма вносится в компанию и истекает договорной срок, автотранспорт становится собственностью клиента.


Такой транспорт, находится на балансе финансовой организации до тех пор, пока действует договор. В случае, если у клиента положительная характеристика, он имеет возможность приобрести в лизинг и другие транспортные средства даже в том случае, если предыдущий договор еще не истек.

Схема оформления лизинга

Потенциальная аудитория покупки автотранспорта в лизинг

Воспользоваться лизингом автомобилей (с правом выкупа) для физических лиц имеет возможность любой гражданин Российской федерации, которые обладает предпринимательским опытом. Рассматривая анкеты заявителей, «лизинг-компании», как правило, обращают внимание на кредитную и лизинговую историю клиента, и на его финансовые возможности.

В ситуации, если все договоры лизинга были погашены вовремя, без каких-либо претензий со стороны участников, у покупателя увеличиваются шансы на приобретение автомобиля в лизинг с последующим выкупом.

Что может стать объектом лизинга?

Под лизинг транспортного средства для частных лиц может быть приобретено любой автотранспорт как отечественной, так и иностранной сборки возрастом не более 5 лет. Поставщик машины должен предоставить все необходимые документы, согласно которым автомобиль грамотно растаможен, по нему совершались все налоговые, а так же иные выплаты в необходимом объеме согласно последней редакции Федерального налогового и таможенного законодательства Российской Федерации.

Обобщая все вышесказанное, хотелось бы еще раз обратить внимание на положительные и отрицательные стороны лизинга.

  • При задержке платежей транспортное средство может быть изъято у арендатора.
  • Клиент не имеет права закладывать лизинговую технику, или сдавать в аренду третьему лицу.
Видео (кликните для воспроизведения).

Доступ к автомобилю должен быть предоставлен по первому требованию «лизинг-компании» для осмотра и технической диагностики. На это время другой транспорт может не предоставляться.

Возвратный лизинг автомобиля
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here