Выплата по каско при угоне автомобиля

Предлагаем статью на тему: "Выплата по каско при угоне автомобиля" с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля

Автострахование КАСКО является надежным гарантом возмещения ущерба в случае угона автомобиля. Однако размер страховой выплаты не всегда равен стоимости утерянной машины. В отличие от цены страховки ОСАГО, стоимость КАСКО сильно варьируется в разных страховых компаниях, но расчет суммы компенсации ущерба идет примерно по одной схеме.

Вопрос о выплате компенсации решается не ранее, чем окончится предварительное расследование уголовного дела, возбужденного по факту хищения. При расчете из страховой суммы, указанной в полисе, отнимут определенный процент за амортизационный износ с учетом срока, прошедшего с момента подписания договора, если договором не была предусмотрена «Постоянная страховая сумма при угоне».

Что еще снижает или отменяет выплату по КАСКО

Отсутствие спутниковой системы или её неоплата. Выплата может быть занижена или вовсе отменена в случае, если в момент угона на автомобиле отсутствовала спутниковая система, за которую дали скидку в момент заключения полиса (такой факт расценивается как дача ложных сведений при страховании) или отсутствовала оплата абонемента обслуживания. При заключении договора стоит уделить особое внимание условиям страхования со спутниковой системой.

Рассрочка. В ДРУГИХ компаниях, если страховка КАСКО покупалась в рассрочку, а хищение авто произошло до внесения последнего платежа, то страховщик может удержать сумму, недостающую до полной стоимости полиса. В нашей компании для рассмотрения вопроса о выплате от страхователя потребуется лишь внесение оставшейся части денег.

Возвращение автомобиля владельцу. Если угнанный автомобиль будет найден после выплаты возмещения, то страхователь обязан вернуть полученные деньги или передать страховой компании машину, сняв ее с учета в ГИБДД. Некоторые страховщики предусматривают этот момент еще на стадии заключения договора и предлагают клиенту подписать дополнительное соглашение о заинтересованности сторон в случае обнаружения пропажи.

Повреждение найденного авто. Если автомобиль нашли еще до момента страховой выплаты, но его состояние хуже первоначального, то при расчете компенсации будет применен риск не угона, а противоправных действий третьих лиц. Это заметно снизит размер возмещения.

Выплаты по КАСКО при угоне

Как рассчитывается размер страхового возмещения при угоне (хищении)?

Размер страховой выплаты при угоне застрахованного по полному КАСКО автомобиля рассчитывается по следующей формуле.

Страховое возмещение = страховая сумма по договору за вычетом:

  1. Амортизационного износа, который рассчитывается с начала действия договора до наступления страхового случая (угона). Процент амортизационного износа устанавливается правилами КАСКО каждой конкретной СК, зависит от возраста авто, срока страхования, и в большинстве компаний составляет, примерно, от 12 до 20% в год.
  2. Безусловной франшизы, если страхователь заключил договор, предусматривающий наличие таковой.
  3. Суммы произведенных ранее выплат, если страховая сумма по договору является агрегатной (уменьшаемой на размер каждой произведенной выплаты).
  4. Недоплаченных страховых взносов (для тех страхователей, которые оплачивали полис в рассрочку, и угон ТС произошел до момента уплаты очередного взноса).

Что касается 2, 3 и 4 пунктов, они не всегда присутствуют в договоре страхования. Выбор этих опций в КАСКО (франшизы, агрегатной страховой суммы или рассрочки) зависит от желания автовладельца. А вот нормы амортизационного износа при выплатах по угону или тотальной гибели авто, в обязательном порядке, прописаны и действуют в любой СК. Эти нормы учитывают потерю рыночной стоимости автомобиля со временем, и при выборе страховой компании, очень важно поинтересоваться, какие процентные ставки по амортизации она предлагает. Возможно, они окажутся неприемлемо высокими или подозрительно низкими.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Чтобы клиенты по КАСКО не теряли при получении выплат за угон на вычетах по амортизации, некоторые фирмы предлагают дополнительно к полису КАСКО, так называемую GAP-страховку. GAP – Guaranted Asset Protection, в переводе с англ. – «гарантия сохранения стоимости автомобиля». «GAP-страхование» обеспечивает клиентам выплату в размере полной стоимости авто на момент заключения договора, без вычета амортизационного износа. Страховка GAP оформляется одновременно с полисом КАСКО и составляет определенный процент (обычно менее 1%) от страховой суммы по КАСКО. В настоящее время возможностью GAP-страхования пользуются пока около 5% автолюбителей.

Следует учесть и то, что страховая сумма в полисе не распространяется на самостоятельно установленное (кроме штатного) дополнительное оборудование. Его следует страховать отдельно. Только в этом случае при угоне автомобиля, за дорогостоящие «навороты» можно будет получить адекватную компенсацию. Конечно, за вычетом износа, но проценты на износ доп. оборудования гораздо меньше, чем на само авто.

Сроки выплат за угон при страховании КАСКО

Сроки выплат по КАСКО от угона также оговариваются в правилах автоКАСКО и в каждой компании варьируются.

Чаще всего страховщики оставляют за собой право не выплачивать возмещение за похищенное авто раньше, чем через 2 месяца – ровно столько времени отводится полиции на розыскные мероприятия по факту угона. Через 2 месяца уголовное дело приостанавливается (или прекращается), пострадавший получает на руки соответствующее постановление, которое отдает в страховую компанию. После чего можно в течение ближайшего времени ожидать выплату.

Ряд компаний обязуются заплатить определенный процент от страховой суммы сразу после возбуждения уголовного дела по факту хищения, а оставшиеся деньги доплачивают по аналогичной схеме, после закрытия (приостановки) дела.

Перед тем как выплатить страховое возмещение, СК обязательно заключает со своим клиентом договор о взаимоотношениях сторон, если вдруг ТС обнаружится уже после того, как выплата за него будет произведена.

В этом случае возможно 2 варианта соглашения.

  • Страхователь возвращает компании выплаченную по страховке сумму и забирает ТС себе.
  • Страхователь отказывается от права собственности. Если авто найдется, оно будет принадлежать компании. И она будет вольна делать с ним все, что угодно: разбирать на запчасти, продавать, эксплуатировать и т.д.

Самая распространенная причина отказа в выплате по угону при страховании КАСКО

Самой распространенной причиной, по которой страховые компании не хотят платить по КАСКО за угон, является событие, когда ключи и документы при угоне находятся в авто и пропадают вместе с ним. Или оказывается, что именно накануне печального события документы украли, о чем полиция и компания не были поставлены в известность. Правила КАСКО практически всех компаний оговаривают именно эти «скользкие» моменты, как причину отказа в выплате. Но, как показывает практика, подобное решение страховщика можно легко оспорить в суде.

Читайте так же:  Как узнать на какую штрафстоянку увезли машину

Дело в том, что Гражданский кодекс РФ является более основополагающим документом, чем правила страхования КАСКО. И правила не должны содержать положения, которые противоречат гражданскому законодательству и ухудшают положение страхователя по сравнению с установленным законом. Все возможные основания, освобождающие страховую компанию от выплаты, перечислены в статьях 961, 963, 964 ГК РФ. И в этих статьях ничего не говорится об оставленных в угнанном автомобиле ключах и документах. Поэтому при грамотной юридической поддержке есть все шансы выиграть дело против страховой компании.

Выплата КАСКО при угоне — особенности получения

Статистика, в которой отображается число совершённых угонов, на сегодняшний день является крайне печальной. Даже самые мощные сигнализации не спасают машины от угонов и не защищают от ограблений. Именно из-за этого, дополнительной мерой безопасности автомобилиста должно стать страхование.

Сейчас есть довольно много страховых компаний, который работают именно с автомобилями и подобрать какой-то вариант совсем несложно. Часто автомобилисты выбирают именно КАСКО, но не все знакомы с тем, как компания производит выплаты при угоне.

Выплаты КАСКО – принцип получения компенсации при угоне

Случаи, когда производится выплата в случае угона, компанией КАСКО указываются в страховом договоре. Именно поэтому владельцу транспортного средства стоит читать эти бумаги крайне внимательно, чтобы потом не возникало каких-либо претензий.

Чаще всего выплата КАСКО в случае угона производится следующим образом:

  • выделяется некоторое время на осуществление поисков транспортного средства;
  • при отсутствии результатов, рассчитывается точная сумма страховки;
  • деньги выплачиваются пострадавшему человеку определёнными частями.

Часто случается так, что выплата производится именно в том размере, в каком состоянии на момент угона находился автомобиль, не учитывая его вид и работоспособность в момент составления договорённости.

Чтобы получить страховку при угоне, которая будет соответствовать стоимости машины на момент страхования, лучше продолжительно оформлять полис GAP

Как именно рассчитывается страховка при угоне?

Выплата КАСКО при угоне – это довольно сложный и длительный процесс, который требует учёта многих фактов и моментов. При расчёте предполагаемой денежной компенсации, страховой компанией учитываются такие, довольно важные факты:

  • пробег автомобиля на момент угона;
  • уровень его износа;
  • количество внесённых страховых выплат владельцем машины;
  • наличие в автомобиле каких-то ценных вещей на момент угона.

Объединив все эти факты, сотрудники страховой компании КАСКО по специальной формуле рассчитывают предполагаемую сумму компенсации. В страховую компанию необходимо обратиться сразу же после того, как произошёл угон, чтобы всё было чётко и по закону.

Выплата не будет производиться сразу в полном объёме. Страховые агенты имеют возможность разделить её на несколько равных частей. Если случился угон, компания КАСКО тоже должна принимать активное участие при выяснении обстоятельств, которые к этому привели. Только таким образом можно установить истину и получить надлежащею компенсацию. Если владелец машины является обладателем ещё и дополнительного полиса GAP, то сумма выплаты должна составлять ровно столько, сколько автомобиль стоил на время страхования.

Размер частей, которыми будет производиться выплата КАСКО при угоне автовладельцу, определяется страховой компанией. Чаще всего, выплата за угон производится на протяжении 12 месяцев, но если автомобиль слишком ценный, этот срок может значительно затянуться. Выплаты КАСКО, которые производятся после того, как произошёл угон являются регулярными и своевременными. Проблем с этим вопросом не возникает практически никогда, ведь выплата КАСКО – это солидная страховая компания.

Занижение выплаты по КАСКО при краже или угоне автомобиля: что делать?

Существует для этого определенный алгоритм.

Занижение стоимости выплат по КАСКО в практике страховых компаний

Зачастую владельцы авто не вникают в условия договора КАСКО при риске угона автомобиля, полагая, что при страховом случае им будет предоставлено возмещение в полном объеме. Оказывается, что из-за юридических деталей, которые не были проанализированы на момент составления соглашения, есть правовые основания для значительного занижения суммы выплаты. Характерно это и для договоров в отношении дорогостоящих машин. Возникают и другие сложности с получением средств по полису:

  • Длительное ожидание проведения платежа со стороны страховой компании. Минимальный срок на практике равен не менее 2 месяцам. В течение этого срока прекращается предварительное следствие по уголовному делу по факту кражи.

Приостановка следствия с вынесением соответствующего постановления правоохранительными органами служит для страховщика основанием для открытия производства в отношении незаконного завладения автомобилем – именно угона. В течение этого периода не исключен вариант, что автомобиль найдут, тогда выплаты собственнику ТС не положены. Если он будет поврежден, то страховая выплатить компенсации в размере причиненного ущерба.

  • При предоставлении возмещения страховой обязательно учитывается основание наступления рисков. Если в договоре указано, что выплаты производятся при «угоне», а в постановлении правоохранительных органов написано «хищение», то компенсация не предоставляется.

С точки зрения УК РФ “угон” и “кража” – это разные преступления, первое из них предполагает только временное использование автомобиля без цели сокрытия и присваивания или продажи.

Далее по тексту, однако, будем считать эти значения тождественными.

  • Ни одна страховая компания не выплатить средства, если на момент угона в машине находились ключи, документы на ТС. Тоже самое относится к ситуациям, когда управляло транспортом неуполномоченное лицо, не вписанное в страховку. Таковым может являться сам владелец авто, который часто не указывается в полисе, поскольку, как он считает, достаточно страхования ответственность по обязательному договору ОСАГО.

Компенсация по КАСКО рассчитывается следующим образом. В договоре указывается, что выплаты производятся с учетом естественного износа авто. Составляет этот показатель примерно 1 % в месяц, соответственно, 12-15 % в год. Так при страховании нового автомобиля на момент покупки полиса стоимость будет оцениваться, предположим, в 1 млн руб. Через год она уже составит в случае угона около 880 тыс. руб. (минус 12 %).

Размер выплаты по КАСКО при хищении

Для получения полной стоимости возмещения зачастую приходится обращаться в суд. Это связано с включением в договоры страховщиками положений, которых противоречат требованиям о закона.

Рассмотрим пример в судебной практике.

Владелец авто застраховал машину по рискам КАСКО хищение и полная гибель. Случился страховой случай, и компания предоставила неполное возмещение, ссылаясь на положение договора о вычете суммы амортизации, начисляемой ежегодно в размере 20 % от стоимости авто.

Читайте так же:  Как сделать расчет промилле онлайн

Суд первой инстанции в выплате недостающей суммы отказал, сославшись на Правила комбинированного страхования. Апелляция и кассация отменили решение, основывая позицию на положения гражданского законодательства и поручили в рамках ст. 387 ГПК РФ привести постановление в законный вид. Договор страхования был признан незаконным, как противоречащий нормам действующего законодательства в части страхования автотранспортных средств. В частности, п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела в РФ и п. 1 ст. 929 ГК РФ.

Факт согласия страхователя с положениями договора страхования по КАСКО и подписание указанных правил не был принят судами во внимание, как противоречащий Закону о защите прав потребителей №2300-I (п.1 ст.16).

Стоимость амортизации

Некоторые страховщики включают в договор КАСКО условие о выплате средств в случае наступления рисков с учетом износа автомобиля. Такое положение признано Верховным судом РФ незаконным по следующим основаниям.

Положения признаются ущемляющими права потребителя как противоречащие требованиям закона – ст. 422 ГК РФ и п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела. Тот довод, что выгодоприобретать добровольно подписал договор и согласился с указанными условиями при принятии решения не принимается во внимание, как ущемляющий права граждан.

На практике даже при заключении договора без учета износа, при хищении или порче автомобиля стоимость компенсации оценивается с годовой амортизацией. Определяются эти нормативы внутренними правилами страховой компании.

Зачастую применяется коэффициент в размере 1-1,5 % в месяц, что в год равно 12-15 %. Это характерно для эксплуатации автомобилей в первый год после покупки. Для машин, выпущенных 2-3 года назад с завода, будет применяться показатель не менее 15% ежегодно.

Положение о расчете амортизации относительно договоров КАСКО добровольного страхования противоречит законодательству. Об этом не указано ни в Гражданском кодексе, ни в Законе об организации страхового дела в РФ № 4015-1. Кроме того в них указано, что при полном отказе от объекта страхования в пользу компании, предоставляется возмещение в полном объеме стоимости авто по КАСКО без учета износа.

При такой ситуации на практике выгодоприобретатель вправе обжаловать решение страховой компании и взыскать убытки в полном объеме в претензионном или судебном порядках. В большинстве случаев принимается решение о компенсации незаконно удержанной суммы износа авто при наступлении страхового случая. По КАСКО сумма выплаты признается заниженной и подлежащей пересчету.

Стоимость доп. оборудования по КАСКО

Одно из оснований по КАСКО занижение выплаты — отсутствие возмещения по дополнительному оборудованию. В него не включается стоимость сигнализации, акустической системы, защиты двигателя. В большинстве случаев эта техника не указывается в договорах страхования в целях экономии и при угоне транспорта возмещения по ней не производится. Компенсируется только стоимость авто.

С целью получения полной выплаты рекомендуется вносить изменения в договор страхования по поводу улучшения характеристик авто с указанием стоимости дополнительного оборудования.

Обращение в суд для получения возмещения по КАСКО

Максимальная сумма КАСКО при неполной выплате по факту может взыскиваться в рамках подачи претензии в адрес страховой компании. Однако на практике такой способ не дает результатов. Выгодоприобретателю предоставляется отказ с мотивировкой и ссылкой на условия заключенного договора или его требования игнорируются. Следующим этапом становится рассмотрение иска в суде.
При составлении заявления необходимо учесть, что по делам о КАСКО без износа Верховный суд однозначно озвучил свою позицию.

При обращении к страховщику необходимо сослаться на п.5 ст.10 Закона об организации страхового дела в РФ, в котором указано, что уменьшение страховых выплат с учетом износа незаконно. Важно помнить, что для получения компенсации требуется заявление владельца авто, а согласие страховщика не нужно.

Для получения полного возмещения необходимо придерживаться нескольких советов:

  • При заключении договора, если даже в договоре прописано условие КАСКО, учет износа по которому производится при возмещении стоимости авто, то целесообразно сделать заметку, что в случае наступления рисков выгодопоприобретать отказывается от имущества в пользу страховой компании.
  • Ни в коем случае нельзя подписывать соглашение о передаче поврежденного имущества комиссионному магазину, поскольку в этом случае имеет место соглашение с третьим лицом, а не страховщиком. Будет обязательно в этом случае проводится расчет с учетом амортизации.
  • Если по КАСКО занижение выплаты обусловлено подписанием договора на страховое возмещение с учетом износа, то рекомендуется отказаться от его подписания и обратиться в другую компанию. Также нужно следить, чтобы в документе не были прописаны суммы, которые не устраивают владельца авто.
  • При отказе от имущества в пользу страховщика второй экземпляр заявления должен остаться у владельца авто во избежание споров.

Отдельное взыскание стоимости амортизации авто по КАСКО в судебной порядке

Если компенсация проведена не в полном объеме – с учетом стоимости амортизации на основании условий договора страхования, то это положение соглашения можно признать в судебном порядке недействительным и потребовать выплаты недостающей суммы.

Пример из судебной практики. Машина была застрахована по программе КАСКО, при хищении автомобиля выплачена компенсация с учетом естественного износа на основании Правил страхования, принятых в компании. Стоимость ТС составила 1 млн руб. Оплата произведена за вычетом 20 %, то есть с учетом года, прошедшего после покупки машины. Таким образом, сумма недоплаты составила 200 тыс. руб.

Владелец машины обратился в суд за взысканием недоплаченной суммы, ссылаясь на положения Закона о защите прав потребителей и противоречии договора страхования указанному акту. Помимо основного платежа в размере 200 тыс. руб. начислена неустойка в размере 1 % за каждый день неисполнения обязательства страховой компанией на основании ст. 28 Закона № 5141-I.

Взыскание неустойки по КАСКО с заниженной суммы выплат в судебном порядке

При возникновении проблем со страховой компанией, в том числе в части невыплаты амортизации авто, возможно взыскание недополученной суммы. Исковое заявление в суд, КАСКО – договор на добровольное страхование подаются по месту регистрации страховой компании. На все начисленные, но невыплаченные во время на основании договора суммы устанавливается неустойка. Размер ее определяется на основании ст. 330 ГК РФ. Такая санкция полагается при нарушении страховщиком условий договора или закона в части просрочки исполнения.

При незаконном удержании средств проведение расчета производится на основании ст. 395 ГК РФ. Определяется неустойка на основании ключевой ставки ЦБ РФ, равной показателю рефинансирования, за каждый день невыплаты – 1/300 от невыплаченной суммы в день, если иной размер не предусмотрен в договоре.

Читайте так же:  Серия и номер водительских прав

Возникает право на получение неустойки согласно ст. 395 ГК РФ при отказе страховщика от предоставления возмещения или предоставлении компенсации не в полном объеме. К примеру, следует начислять ее с момента принятия решения суда, КАСКО хищение ТС предусматривает компенсацию стоимости авто в полном объеме.

Пример расчета выглядит следующим образом. Стоимость авто составляет 100 000 руб. За каждый день неустойка составляет 1%. Таким образом, за каждый день просрочки выплаты начисляется в пользу страхователя 1 000 руб.

Общий срок исковой давности, если подается исковое заявление в суд, КАСКО страхование предусматривается в период 3 года – это нужно всегда принимать во внимание, ведь при заявлении в суде ответчиком информации об истечении сроков исковой давности, суд прекращает производство.

Как получить выплату по КАСКО в случае угона автомобиля

Машину угнали, и розыскные мероприятия ни к чему не привели. Ситуация не из приятных, это верно. Но если уж так случилось, нужно хотя бы получить компенсацию по договору КАСКО, ведь не зря же вы оплачивали полис добровольного страхования!

Угнали автомобиль: предварительные меры


На всякий случай напомним о том, какой процессуальный порядок нужно соблюсти после угона. Как только вы обнаружили, что автомобиль пропал, следует явиться в отделение полиции и написать заявление об угоне. Полицейские выдадут вам талон-квитанцию о приёме этого заявления, а затем вы получите постановление о возбуждении уголовного дела. Одновременно (в течение суток после угона) нужно позвонить в свою страховую компанию и сообщить о случившемся.
Видео (кликните для воспроизведения).

Розыскные мероприятия длятся 2 месяца. Если за этот срок машину не найдут, дело будет приостановлено или закрыто. Чаще всего страховщики выплачивают компенсацию только на этом этапе. Впрочем, некоторые перечисляют часть страховой суммы непосредственно после угона, а оставшиеся деньги водитель получает после закрытия дела. Внимательно прочитайте свой страховой договор, там указан точный срок выплат по КАСКО при угоне.
Сохраняйте все акты, полученные в полиции. Без них страховщик просто не станет с вами сотрудничать.

Как получить возмещение: порядок действий

Итак, вы написали заявление в полиции и позвонили страховщику. Теперь нужно собрать документы, необходимые для получения компенсации:

  • свой паспорт;
  • паспорт ТС;
  • ключи от машины (вместе с брелоком сигнализации);
  • талон об обращении в полицию по факту угона;
  • диагностическую карту;
  • водительское удостоверение.

Список может быть не окончательным – полный перечень документов есть в Правилах добровольного страхования ТС, поэтому обязательно сверьтесь по нему. Со всеми собранными бумагами нужно приехать в офис страховой компании и написать заявление о выплате. Передавайте документы только под расписку, а ключи от машины на всякий случай сфотографируйте.

Если по условиям договора страховщик обязуется сделать выплату только после закрытия или приостановки дела об угоне, вам придётся подождать 2 месяца, получить в полиции соответствующее постановление и с ним вернуться к страховщику. Если же какая-то часть суммы полагается вам сразу, вы получите её в течение 20 дней после подачи заявления о выплате.

На этом всё. Страховая компания обработает ваше заявление и примет решение о выплате возмещения или об отказе. Любой отказ можно оспорить, но это уже другая тема.

Как рассчитываются выплаты по КАСКО при угоне

В договоре КАСКО указана сумма, которую страховщик обязуется выплатить вам при наступлении страхового случая. Однако не думайте, что её выплатят вам полностью. Из этой суммы вычитается процент амортизационного износа, который рассчитывается с начала действия договора.

Единого процента амортизационного износа не существует, каждая страховая компания может установить свой. Зависит он от возраста и состояния машины, а также срока страхования. В среднем нужно рассчитывать на 12-20 % в год. Опять же, загляните в свой договор – там должно быть прописано это значение.

Некоторые страховые компании делают в калькуляторах по КАСКО, специальную опцию, для того чтобы не учитывать износ при выплатах.

Есть и ещё несколько факторов, снижающих сумму компенсации.

  • Сумма выплат, которые вы уже получили. Некоторые страховые компании предлагают систему агрегатных выплат, при которой страховая сумма уменьшается на размер каждого возмещения. Если прежде вы не обращались за выплатами по текущему договору, этот пункт не учитывается.
  • Безусловная франшиза, если вы оформляли договор КАСКО с франшизой.
  • Выплаченные не полностью страховые взносы. Актуально, если вы оплачивали КАСКО в рассрочку и не успели внести очередной платёж до момента угона.

3 этих фактора могут возникать, а могут и не возникать. Но вот амортизационный износ обязательно учитывается по любому договору страхования КАСКО.

Нюансы получения выплаты

Обязательно позвоните страховщику после угона – эта обязанность предусмотрена в страховом договоре. Да и вообще ещё раз внимательно прочтите ту часть договора, где говорится о ваших обязанностях как страхователя. Их невыполнение может привести к отказу в выплате со стороны СК. Неосведомлённость автовладельцев становится для страховщиков отличным поводом сэкономить.

Не оставляйте в автомобиле оригиналы документов на ТС. Если вы не сможете предъявить их, страховая наверняка откажет в выплате. Правда, это не совсем законно, и настоять на получении возмещения вы сможете – самостоятельно или через суд. Но зачем вам дополнительные проблемы? Да и время терять неохота.

Перед получением выплаты вы должны будете заключить со страховой компанией соглашение на тот случай, если угнанный автомобиль впоследствии найдут. Здесь возможны два варианта: либо вы возвращаете сумму (за вычетом процента износа и с учётом состояния автомобиля на момент обнаружения), либо полностью отказываетесь от прав на авто. В последнем случае машина переходит в собственность страховой компании.

Несмотря на весь негатив который несет в себе угон, важно знать и относительно положительную сторону этого момента. Узнав сколько стоит КАСКО на год, вы будете приятно удивлены, тем что угон никак не повлиял на стоимость полиса.

Выплата по КАСКО при угоне

Сумма выплаты по КАСКО при угоне машины зависят от нескольких показателей:

  1. Входит ли данный страховой риск в перечень, выбранный и оплаченный владельцем полиса?
  2. Предусматривается в договоре страхования безусловная франшиза – сумма не возмещаемая страховой компанией?
  3. Производились ранее выплаты по данному договору?
  4. Оплачен полис КАСКО полностью или частично?

Все указанные выше показатели влияют на выплаты при угоне автомобиля по КАСКО.

Читайте так же:  Как вернуть деньги с невозвратных авиабилетов

Кроме того, страховая компания снизит сумму выплаты, указанную в договоре страхования на сумму амортизационного износа автомобиля, происшедшую с начала действия договора и до дня совершения страхового случая. Таким образом, выплаты по КАСКО при угоне машины только после расчета амортизации могут снизиться сразу на 12-20%, в зависимости от условий конкретной компании.

Чтобы этого не произошло, при покупке полиса узнайте заранее суммы выплат по КАСКО при угоне, если они вас не устраивают, зафиксируйте сумму, купив страховку GAP — «гарантия сохранения стоимости автомобиля», дополнительно к КАСКО.

Также выплаты при угоне автомобиля по КАСКО не покрывают стоимости установленного дополнительного оборудования, если оно не было застраховано отдельно.

А вот сроки выплат КАСКО по угону редко оговариваются в страховом полисе. В отдельных компаниях владельцу выплатят компенсацию только через 2 месяца после открытия дела об угоне в правоохранительных органах. Другие компании сразу выплачивают 10-15% положенных выплат по КАСКО при угоне, и лишь через 2 месяца оплатят остальную сумму, подписав с вами договор о том, что делать с авто, если оно найдется после проведения всех выплат. Эти сроки выплат КАСКО по угону могут отличаться в каждой компании в строну увеличения, о чем лучше узнать в момент покупки полиса.

Угон машины, застрахованной по КАСКО

Угон машины – это криминальное преступление и очень неприятная ситуация для ее владельца. Полностью защитить авто от угона невозможно – преступники с каждым днем совершенствуют методы и взламывают даже самые современные способы защиты, однако если оформить страховку КАСКО, можно получить возмещение ее стоимости. В данной статье мы рассмотрим, как получить компенсацию по КАСКО в случае угона, а также что для этого потребуется.

Порядок получения страховой выплаты по КАСКО в случае угона

Для того чтобы получить выплату по КАСКО при угоне автомобиля, необходимо придерживаться четкого порядка действий, иначе получить средства будет невозможно. Механизм в таких ситуациях следующий:

Если все сделано правильно, остается только ожидать, пока будет выплачено возмещение по КАСКО при угоне автомобиля. Обычно это занимает до 2-3 месяцев, хотя конкретные сроки могут сильно отличаться в зависимости от конкретной страховой компании и других факторов.

Страховая отказала в выплате КАСКО

Конечно, если угнали машину без КАСКО, рассчитывать на получение компенсации не стоит, однако даже если авто было застраховано и все необходимые действия выполнены, можно столкнуться с тем, что страховщик найдет повод отказать в получении выплаты. Наиболее часто отказывают по следующим причинам:

  • неправильно оформлены документы, которые необходимы для получения страховой выплаты – могут придраться к любому документу, включая выписку из полиции, договор купли-продажи авто и т. д. Чтобы этого не произошло, нужно очень тщательно готовить пакет документов, желательно с привлечением юриста;
  • нарушен порядок действий владельца авто – если какое-либо из действий, приведённых выше, было пропущено или выполнено не в том порядке, это будет для страховой поводом не выплачивать возмещение по КАСКО, причем во многих случаях вполне законно;
  • автомобиль найден в течение того периода, пока рассматривались документы на получение выплаты – естественно, если угнанное транспортное средство найдут и вернут владельцу, рассчитывать на получение возмещения не стоит.

Однако иногда можно столкнуться с тем, что даже при отсутствии формальных поводов вам отказывают в получении возмещения. Что делать в таких случаях и как защитить свои законные права? В первую очередь подготовьте жалобу на имя директора страховой компании, в которой изложите свои претензии, а также опишите, что вы делали для получения возмещения и почему получили отказ. К жалобе приложите все документы, которые могут быть востребованы при ее рассмотрении, включая бумаги из полиции, подтверждение владения транспортным средством копию полиса и т. д. В течение 10 дней жалобу должны рассмотреть и выдать обоснованный ответ, будут или ее удовлетворять.

Как подать в суд на страховую по КАСКО

Если угнали машину с КАСКО, а вы не можете добиться возмещения ее стоимости от страховой компании, и даже жалобы не помогают, остается только суд – последняя инстанция, где можно защитить свои интересы. Необходимо составить иск и подать его на рассмотрение, тщательно аргументировав свою позицию – почему вы считаете, что вам отказали в возмещении неправомерно. Далее исковое заявление подается в суд общей юрисдикции по месту регистрации страховой компании и рассматривается в обычном порядке. Если вы сможете убедить суд в своей правоте, он обяжет страховщика выплатить вам компенсацию.

Если вы хотите повысить шансы на успешное разрешение спора, рекомендуется воспользоваться помощью юриста по КАСКО. Он поможет подготовить необходимые для получения выплаты документы, проконсультировать о том, как действовать в конкретной ситуации, а также ответит на другие вопросы, которые могут возникать (например, сколько выплатят при угоне автомобиля по КАСКО).

Заключение

если угнали автомобиль, это очень неприятно, но при страховке КАСКО можно вернуть его полную стоимость, если все сделать правильно. Иногда страховые компании могут отказать в получении компенсации, однако если знать свои права и уметь их отстаивать, можно добиться справедливости.

Выплаты по КАСКО при угоне машины

Опубликовано чт 06.12.2018 — 12:48 пользователем advokat1

Приобрёл машину и застраховал по КАСКО. Через год её угоняют. Выплаты кое как выбиваю с юристом. Через 2 года находят машину и я её забираю. Страховая компания требует её им вернуть, говорят, что у них есть документ что я отказался от неё в пользу страховой когда была выплата.Но я ничего такого не подписывал и взял копию у них документа.Там только паспортные данные мои переписанные с договора, подпись не моя имя страхователя вообще женщина мне не знакомая(Не аккуратная подделка документа с их стороны.) Но судья не принял во внимание этот факт и присудил мне выплатить за машину.Так как я попал в аварию и машина восстановлению не подлежит, я инвалид.
Вопрос куда мне обратится в выше стоящие инстанции или .

Угнали машину при полном КАСКО, а страховая отказывается платит

Любую машину могут угнать, поэтому многие водители стараются подстраховаться и минимизировать возможные потери. Покупая страховой полис полного КАСКО, владелец авто полагает, что в случае угона ему будет выплачена компенсация, предусмотренная договором. Поэтому, столкнувшись на практике с нежеланием страховщика возместить ущерб, не каждый водитель знает, что предпринять. В статье освещаются вопросы, как действовать в случае, если авто угнали, а страховая отказала в выплате при полном КАСКО.

Читайте так же:  Разрешена ли лицензия на такси без ип

Общий порядок получения компенсации

Некоторые страховые указывают в договоре, что при угоне первым делом автолюбитель должен уведомить страховщика, позвонив в офис или на горячую линию. Однако это неверно.

Первое, что нужно сделать водителю, обнаружившему, что машину угнали – это сразу сообщить в правоохранительные органы, а затем – известить о произошедшем страховщика. Даже, если авто не найдут, сообщении о факте угона в полицию является первым обязательным действием.

Затем следует посетить страхую компанию и заполнить формализованное заявление с приложением следующих документов:

  • регистрационное свидетельство на автомобиль;
  • постановления о возбуждении уголовного дела.

Заявителя также попросят предоставить ключи от угнанной машины. Сотрудники службы безопасности страховщика могут побеседовать с собственником и задать вопросы относительно деталей и обстоятельств угона.

Уважаемый посетитель!

Вы можете обратиться к дежурному юристу по телефону.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

На вопросы работников страховой компании следует отвечать спокойно, хладнокровно реагируя на возможные провокации. Данная беседа имеет целью опровержение предположения о мошенничестве владельца авто, поэтому беспокоиться не о чем.

Возмещение будет выплачено не раньше 2-х месяцев после возбуждения уголовного дела. Страховой компании нужно подтверждение, что авто не было найдено и возвращено владельцу. Поэтому страховщик будет ожидать вынесения полицией постановления о приостановлении уголовного дела.

Возможные хитрости и махинации со стороны страховой

Часто в стремлении увеличить собственную прибыль страховые компании пытаются минимизировать размер выплаты и нередко незаконно отказываются возместить автовладельцам понесенный ущерб.

Нередко страховая компания не желает выплачивать полную компенсацию, занижая ее размер. Для этого страховщик может рассчитать возмещение за вычетом износа машины. Однако такие действия неправомерны и могут быть оспорены в суде.

Чтобы избежать подобной ситуации, при подаче документов водителю нужно подать заявление об отказе от своего права собственности на угнанную машину и передаче ее в пользу страховой. В тексте документа необходимо предъявить требование о выплате страхового возмещения в полном объеме.

Обратите внимание! Когда полис предусматривает агрегатную страховую сумму (вычет всех предыдущих выплат из стоимости авто), то такое уменьшение возмещения будет законно. В противном случае – при расчете компенсации за угон машины из ее стоимости не должно производиться никаких вычетов.

Другим способом снижения выплаты, которым пользуются страховые компании в случае угона авто, является пересмотр его стоимости на момент оформления полиса КАСКО.

Нередко такие недобросовестные страховщики прибегают к помощи оценщика, который выдает заключение об ошибочно завышенной стоимости при заключении страховки. Если основанием для отказа в выплате послужило именно такое заключение, решение страховой можно обжаловать в суде.

Пересмотреть страховую стоимость автомобиля можно только в случае, если ее владелец ввел страховую в заблуждение. Однако доказать этот факт довольно сложно.

Необоснованное затягивание выплаты или отказ в возмещении

Если владелец машины предоставил заявление и все необходимые документы, но страховщик требует донести дополнительные бумаги, нужно оценить ситуацию с точки зрения закона.

Когда страховая просит предъявить карточку водителя или другой необязательный документ – это явный признак затягивания процесса или поиск причины, чтобы не компенсировать ущерб.

Если страховая компания отказала в выплате на основании того факта, что ПТС, страховой полис или запасные ключи находились в угнанном авто, такие действия незаконны и могут быть оспорены через суд.

Согласно судебной практике такие дела разрешаются в пользу владельца машины, поскольку суды руководствуются разъяснениями Президиума ВС РФ о том, что отсутствие у собственника ключей, ПТС, страхового полиса, талона техосмотра и др. не является основанием для отказа в выплате.

Высший судебный орган принял во внимание, что, оставив документы в машине, владелец не имел умысла на ее угон, поэтому отказ в возмещении в данном случае неправомерен.

Нередко страховщики не выплачивают компенсацию ущерба, ссылаясь на проведение внутреннего расследования. Однако в большинстве случаев это является еще одним способом максимально отсрочки выплаты, поскольку проводить такое расследование страховая может несколько месяцев.

Что делать с произволом страховой компании

Страховая деятельность подлежит обязательному лицензированию, которое осуществляет Федеральная служба страхового надзора РФ. Именно в этот орган может обратиться владелец угнанного авто при незаконном, если страховщик отказал в выплате или намеренно затягивает процедуру. Федеральная служба страхового надзора РФ может принять соответствующие меры вплоть до отзыва лицензии.

Когда все методы решения проблемы исчерпаны, остается только один способ – обращение в суд.

Для этого владелец авто должен подготовить и подать грамотный иск с тщательными обоснованиями. Поскольку юристы, работающие в страховых компаниях, имеют большой опыт в подобных делах, не имеющему специальных познаний человеку лучше обратиться за квалифицированной юридической помощью. При удовлетворении иска расходы на юриста будут взысканы со страховой компании.

При составлении искового заявления все обстоятельства дела и требования необходимо описать четко. Например, повреждение кузова вместо испорченного крыла. В противном случае – суд может отказать в удовлетворении иска.

По правилам, владелец авто подает исковое заявление в суд по месту нахождения страховой компании. К иску прикладываются доказательства, подтверждающие позицию истца. Последнему необходимо предоставить документы об обращении к страховщику и его отказе компенсировать ущерб, а также о самом факте заключения страхового договора.

Удовлетворяя требования собственника авто, суд взыщет со страховой штраф в размере 50% от присужденной к выплате сумме, поскольку такие отношения регулируются Законом «О защите право потребителя».

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

В нарушение закона страховщики довольно часто не выплачивают возмещение по полису КАСКО при угоне автомобиля. Однако если страховая отказала в выплате – это не повод покупать новую машину за свои средства. У владельца угнанного авто есть законные средства для решения проблемы и борьбы с произволом недобросовестной страховой. Не стоит бояться отстаивать свою позицию и добиваться справедливого решения. Большинство судов выносят решения в пользу пострадавших собственников

Выплата по каско при угоне автомобиля
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here