Содержание
Процесс оформления автомобиля в кредит
Автокредитование набирает обороты. Несмотря на это, до сих пор возникает много путаницы и непонимания при приобретении транспортного средства в кредит. С момента подачи заявки до момента получения автомобиля в собственность может пройти 2-3 дня, а то и неделя. А нам всегда хочется все и сразу. Кроме того, не всегда понятно, что и когда мы должны делать. Ведь помимо заявки на кредит когда-то нужно оформить страховку, сдать свой старый автомобиль, подписать договор купли-продажи и много чего еще. Как же тут не запутаться, когда в голове столько задач?
Пошаговый разбор приобретения автомобиля в кредит
Шаг 1. Визит в автосалон с целью выбрать автомобиль
Первым делом мы определяемся с маркой и моделью транспортного средства, затем с комплектацией и дополнительным оборудованием. Это нужно для того, чтобы знать точную стоимость автомобиля до копейки. Ведь в последующем именно от этой цифры мы будем отталкиваться при расчете кредита. И чем точнее будет эта цифра, тем точнее будет и расчет. При выборе дополнительного оборудования менеджер по продажам автомобилей подскажет вам, что можно включить в стоимость автомобиля, а что придется оплатить отдельно. Итак, со стоимостью автомобиля мы определились, идем дальше.
Шаг 2. Обращение в отдел кредитования и страхования
Здесь вам следует:
Узнать все варианты кредитования — какие есть спецпрограммы, что можно включить в кредит, а что нельзя (дополнительное оборудование, страховки и т.д.).
Спросить какой нужно сделать первоначальный взнос, какой срок кредита выбрать, какие документы предоставить для достижения наименьшей процентной ставки.
Произвести расчет по кредиту, подбирая такие варианты, чтобы, в итоге, ежемесячный платеж был комфортным для вас.
Расчитать страховки КАСКО и ОСАГО, определиться хотите ли вы страховать свой автомобиль. Если нет — следует узнать, есть ли программы кредитования без КАСКО, и какие условия по ним.
Шаг 3. Оформление заявки в автосалоне или самостоятельный визит напрямую в банк
Заявку на кредит вы можете подать как в автосалоне, так и в каком-то конкретном банке. Как поступать — решать только вам. Удобнее, конечно же, подавать в автосалоне, так как заявку отправят сразу в несколько банков. Правда, некоторые автосалоны взимают за это комиссию, которую нужно будет оплатить наличными.
Шаг 4. Ожидание положительного решения по заявке. Назначение кредитной сделки в банке
Если вы подавали заявку на кредит через автосалон, то наверняка у вас будет несколько положительных решений. Наиболее выгодным в финансовом плане буде то, где меньше переплата. Однако немаловажную роль играют и нематериальные факторы, такие как: близость отделения банка к дому или месту работы, престиж банка, уровень сервиса, работа в выходные и др.
После того как вы выберете банк вам следует определиться с датой и временем подписания кредитного договора. Скорее всего, это будут рабочие часы буднего дня. Крайне малое количество банков работают в выходные, будьте к этому готовы.
Шаг 5. Приезд в автосалон для внесения в кассу первоначального взноса или сдачи своего подержаного автомобиля
В день подписания кредитного договора вам необходимо подъехать в автосалон и внести первоначальный взнос в кассу. Запомните, первый взнос вы платите не банку, а автосалону.
Если в качестве взноса вы сдаете свой автомобиль по программе Trade-In, вам необходимо предварительно оценить вашу машину и приехать на ней в чистом виде. В идеале ехать прямиком с автомойки.
В том случае, когда вам удобнее оплатить безналичным расчетом или банковской картой — уточните о такой возможности у представителя автосалона.
В заключение этого шага у вас на руках должна остаться квитанция об оплате первоначального взноса, либо платежное поручение.
Шаг 6. Оформление страховок КАСКО и ОСАГО
Зачастую автокредитование обязывает вас оформлять КАСКО. Сделать это вы можете как в автосалоне, так и у своего агента. Всегда помните, что если полис страхования будет составлен некорректно, банк вправе не подписывать с вами кредитный договор до тех пор, пока полис не будет исправен. Если вы оформляетесь в автосалоне, как правило, недочеты исправляются быстро и легко — поскольку банк озвучивает где допущена ошибка. Если же вы оформляетесь у агента — все зависит от его компетенции. В этом случае автосалон и банк вам наверняка не окажет помощи.
Шаг 7. Визит в банк на подписание кредитного договора
Для того чтобы банк подписал с вами кредитный договор у вас на руках должен быть следующий пакет документов:
— паспорт,
— заявка на кредит с копиями предоставленных документов (на всякий случай можете захватить и оригиналы),
— страховые полисы КАСКО и ОСАГО,
— договор купли-продажи транспортного средства,
— счет на полную стоимость автомобиля,
— счет на сумму кредита,
— квитанция об оплате первого взноса (или платежное поручение),
— копия ПТС, заверенная автосалоном с двух сторон.
В автосалоне зачастую это знают и выдают вам заранее подготовленный пакет документов.
Шаг 8. Подписание кредитного договора
После того как вы лично предоставите вышеупомянутый пакет документов, банк начнет подготовку кредитного договора. Подписание может происходить как в отделении банка, так и на территории автосалона — в том случае, если здесь есть его представитель.
Уточните у сотрудника банка, когда денежные средства будут перечислены в автосалон.
Шаг 9. Ожидание прихода денег в автосалон
Как правило, данный момент отслеживает менеджер по продаже автомобилей. Как только деньги поступают на счет в автосалон, вас оповещают о том, что вы можете забрать ваш новенький автомобиль.
Деньги из банка могут прийти как сразу, так и через несколько дней. В связи с этим вы можете обговорить заранее, чтобы во время ожидания на автомобиль поставили все дополнительное оборудование, чтобы забрать автомобиль, полностью укомплектованный под вас.
Шаг 10. Подписание всех документов, закрывающих сделку
Это ваш последний визит в автосалон. Здесь вы подписываете договор купли-продажи, акт приемки-передачи и другие аналогичные документы. После чего вам вручаются ключи от вашего автомобиля и проводится небольшой инструктаж. Все, вы — владелец автомобиля, можете смело выезжать на просторы российских дорог!
Но на этом не все. После того как вы поставите автомобиль на учет — сдайте ПТС в банк, если есть такое условие. Как правило, на это отводится от 5 до 10 дней.
Автокредит: место действия – автосалон. Подводные камни
Способов приобрести новый автомобиль немало: можно оформить банковский потребительский кредит, купить машину за наличные по объявлению, заключить договор автокредитования в банке или в автомобильном салоне. Выбор всегда остается за будущим владельцем. Приобретение автомобиля в кредит непосредственно в салоне – распространенная услуга, которую предлагают торговые и финансовые организации.
Казалось бы, что может быть удобнее? Не нужно собирать громоздкий пакет документов, беспокоиться по поводу поручителей, тратить драгоценное время на поиск выгодных банковских предложений и ожидание согласия банка на выдачу кредита. Значительным плюсом является и то, что весь процесс покупки автомобиля в салоне происходит в один день и в одном месте. Менеджер, прикрепленный к покупателю, будет сопровождать его от выбора автомобиля, до выезда из автосалона на новенькой машине.
Однако такое количество плюсов оформления кредита в автосалоне может быть снивелировано значительным числом минусов.
Ограничение выбора
Существенным недостатком покупки машины в кредит в салоне можно назвать ограниченный выбор моделей авто. Покупатель, пришедший в магазин, может выбрать только те модели, которые на данном этапе имеются в наличии. Но даже и это не самое неприятное – в конце концов, можно выбрать другой салон, где имеется понравившаяся модель. Ограничение выбора касается и финансовых организаций, которые могут выдать кредит.
При самостоятельном оформлении потребительского займа или автокредита непосредственно в банке клиент может выбирать наиболее выгодное для себя предложение из всех банков, находящихся в городе. В автосалоне же, как правило, располагаются точки всего нескольких банков. Может случиться так, что автолюбитель будет вынужден выбирать подходящее кредитное предложение между «дорого» и «очень дорого».
За сэкономленное время придется заплатить
При подборе выгодного банковского предложения будущему владельцу автомобиля всегда может представиться возможность подыскать банк с невысокими процентными ставками по автокредиту или попасть в период проведения акций или спецпредложений.
Сэкономить на процентной ставке удастся и в случае, если будет внесена значительная первоначальная сумма при оформлении автокредита. Лояльно относятся банки и к «знакомым» клиентам – пользователям зарплатных карт или владельцам депозитных счетов.
В любом случае, вопрос о процентной ставке по автокредиту банк будет рассматривать персонально по каждому заявителю, и у будущего заемщика есть шанс эту ставку минимизировать.
При оформлении кредита в автосалоне скорость принятия решения будет компенсироваться более высокими процентными ставками. Кроме того, чаще всего к начисленным процентам будет приплюсована немалая сумма страхования жизни заемщика. Без дополнительного страхового полиса в кредите может быть отказано.
Дополнительные опции автомобиля – повышение цены
Особенно эмоциональным и азартным покупателям оформлять кредит в автосалоне категорически противопоказано – им психологически трудно будет отказаться от невыгодного и дорогого кредита, глядя на новенький автомобиль. А профессиональному продавцу нетрудно будет в дополнение к необходимому оборудованию включить в стоимость автомобиля и те опции, которые могут не понадобиться автовладельцу. В результате цена полностью укомплектованного авто будет значительно выше, нежели базовый вариант.
Страховка КАСКО: обязательно ли оформление в салоне
Еще один существенный недостаток оформления кредита в автосалоне – высокая цена страхования КАСКО. Поскольку автосалон работает только с компаниями-партнерами, у покупателя очень мало возможностей для маневра.
Перед тем, как отправиться в автосалон, покупателю следует просчитать несколько вариантов страховой премии КАСКО на сайтах СК, и сравнить ее с той суммой, которая будет предъявлена в автосалоне. Как правило, разница в ценах будет существенная. Чтобы не переплачивать за страховой полис, покупателю надо выбрать самое выгодное предложение и настаивать на самостоятельном заключении договора КАСКО.
Плюс салона – льготный автокредит
В каждом автосалоне существует план продаж автомобилей. И здесь таится серьезное преимущество, которое может иметь оформление автокредита в салоне. На определенные модели могут быть выставлены цены, значительно ниже официального ценника. Особенно часто это происходит в декабре-январе, когда наступает сезон «распродаж». В этот период у покупателя есть реальная возможность сэкономить – получить льготный автокредит.
Перед покупкой машины на условиях кредита в автосалоне следует внимательно следить за совместными акциями, которые могут проводить банки и дилеры – рассрочкой платежей или снижением процентной ставки на конкретные модели авто. Здесь тоже есть возможность снизить стоимость автомобиля.
При заключении договора автокредита в салоне покупателю необходимо тщательно изучить все пункты кредитного договора, особенно, касающиеся начисления штрафов за досрочную выплату автокредита. В ряде случаев погашение займа ранее обусловленного договором срока может обернуться для заемщика более высокими процентами.
Особенности автокредитования
На сегодняшний день автокредитование стало одним из самых распространенных видов потребительского кредитования. Объединенные усилия автосалонов и банков создали множество кредитных программ, учитывающих разные возможности клиентов. Для граждан он привлекателен прежде всего своей доступностью. Мечтая купить автомобиль, не каждый задумывается о подводных камнях автокредита.
Автокредит — это кредит для физических лиц на приобретение транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта), как нового, так и подержанного. Залогом такого кредита будет являться купленный автомобиль.
Автокредит в автосалоне обходится дороже, чем в банке
Наиболее распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины с использованием кредитных средств.
Следует иметь в виду — кредитованием имеют право заниматься только банки, автосалоны самостоятельно не выдают кредиты. Магазин является посредником между потребителем и банком, а где посредник — там дополнительные расходы. Определившись с маркой автомобиля, необходимо, как минимум, сравнить предложения нескольких салонов.
Если вы хотите более выгодных условий — обращайтесь напрямую в банк. Оцените предложения нескольких банков и кредитных программ. На рынке всегда можно найти более выгодные условия, которые касаются не только % по кредиту (а лучше — его полной стоимости), но и других вопросов договора кредитования (комиссий, санкций, графиков погашения). Предложение банка по кредиту на автомобиль будет действовать некоторое время, за которое вы сможете подобрать нужный автомобиль.
Понятие «машина — в залоге у банка»
При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка — это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. Оформление договора залога автомобиля банку — это обязательное условие автокредита, если иное не предусмотрено условиями автокредитования конкретного банка.
Так кто же является собственником автомобиля, купленного в кредит, — заемщик или банк? Разумеется, заемщик. Заемщик получает все права на приобретаемое в кредит имущество. Другое дело, что некоторые его возможности распоряжаться своей собственностью ограничены тем, что эта собственность (в данном случае, автомобиль) оформлена в залог. Это означает, что пока автомобиль находится в залоге, ваши действия с ним ограничены условиями договора залога — как правило, без уведомления банка и его письменного разрешения вы не имеете право совершать с ним такие действия, как: продажа, сдача в аренду, залог, переоформлять его на другое имя или вносить в него конструктивные изменения, которые могут повлиять на стоимость. Последнее необходимо расшифровать. Например: прикрепить на крышу внешний багажник, сделать тюнинг, повесить дополнительные противотуманки — в полном вашем праве. А вот срезать крышу, чтобы седан превратился в самодельный кабриолет, или заменить дорогой двигатель более дешевым и слабым — нет.
Чаще всего в качестве гарантии обеспечения кредита ПТС (паспорт транспортного средства) заложенного автомобиля хранится в банке до полного погашения кредита. Однако это не обязательное условие, зависит от требований конкретного банка и должно быть прописано в договоре.
Имейте в виду, условие «получение автокредита без залога ПТС» — маркетинговый ход в целях привлечения потенциальный клиентов. Так как в залоге у банка находится автомобиль. И не зависимо у кого при этом хранится ПТС, без разрешения банка продать автомобиль вы не можете.
Необходимость страхования при автокредитовании. Автокаско.
Автомобиль, купленный с привлечением средств банка, является залогом. Поэтому банк заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. Именно поэтому банки требуют заемщиков страховать залоговые автомобили. И страховать автомобиль придется на протяжении всего времени действия кредита.
В соответствии с законодательством, заемщик в обязательном порядке должен приобрести полис ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности). Этот вид страховки предусматривает, что страховщик покроет убытки в случае, если вы стали участником дорожно-транспортного происшествия.
Страховку Автокаско вы приобретаете на добровольной основе . Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Следовательно, автокредит без страховки — тоже возможен. Однако при этом важно помнить:
— о большой ответственности в погашении кредита заемщиком в случае утраты предмета залога, — отсутствие полиса
Автокаско очень невыгодно меняет условия по кредиту.
Если вы приняли решение застраховать свой автомобиль, обратите внимание на следующие моменты.
- Наличие у банка альтернативных программ страхования. Возможно, банк имеет несколько вариантов страховок, используйте ваше право выбора. Автокаско — недешевая услуга, у вас есть возможность выбрать более выгодные условия.
- Страховые платежи увеличивают полную стоимость кредита. Уточните, учтена ли страховка и в каком размере в расчете полной стоимости кредита.
- Порядок платежей по страховке и как это соотносится с графиком погашения кредита. Уточните, в каком порядке производятся платежи по страховке (когда, в какой форме, на чей счет — банка или страховой компании). Часто бывает, что плата по договору страхования включена в кредитный договор. И это важно в затруднительном финансовом положении: если вы не сможете оплатить страховой платеж, то банки в одностороннем порядке перечисляют страховой платеж, и у потребителя возникает задолженность, о которой он не знает или не помнит, растут пени и штрафы.
Следует обратить особое внимание — кто будет являться выгодоприобретателем в условиях полиса при автостраховании.
Выгодоприобретатель — это именно то лицо, которое будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона. Выгодоприобретателем по Автокаско, как правило, выступает банк. В случае угона или гибели автомобиля это означает, что банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик, страхователь) — остальные деньги, т.к. автомобиль по Автокаско должен быть застрахован на сумму в размере его действительной стоимости на момент оформления договора. С ущербом — сложнее, т.к. эксплуатацией, и, соответственно, ремонтом по страховому случаю занимается заемщик, то выплаты по полису нужны именно ему. Поэтому, обратите особое внимание на условия выплат и взаиморасчетов между страховой компанией, банком и собственником-заемщиком на случай ущерба, гибли или угона.
Совет: не пренебрегайте страховкой — спокойный сон и защита от форс-мажора важнее сомнительной экономии.
Действия заемщика в случае угона «залоговой» машины
Первое действие, которое должен совершить заемщик автокредита при угоне залогового авто, это лично обратиться в полицию . После этого — сообщить о произошедшем в банк-кредитор . После написания в полиции заявления об угоне, обязательно нужно взять талон-уведомление о принятии этого заявления, а в случае изъятия ключей от машины и документов на автомобиль — также и справку на их изъятие. Далее владельцу угнанного залогового авто необходимо позвонить в страховую компанию , оформлявшую ему полис Автокаско, и сообщить об угоне машины и выполнить полученные инструкции. Это нужно сделать в короткое время, т.к. полисом обычно устанавливаются условия своевременного уведомления о наступлении страхового случая, их нарушение может обернуть проблемами с выплатой страхового возмещения. Чаще всего страховая выплата будет произведена после закрытия уголовного дела — а не в момент угона. Это важно! Иными словами, пройдет не менее 2 месяцев.
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
Не переставайте платить по кредиту в это время! Банк, не получив ежемесячных платежей и компенсации от страховой компании, начислит пени и штрафы в обычном порядке, возмещать которые придется только вам. Если принятие решения о компенсации затянется, размер неустойки может стать огромным.
(c) Федеральное бюджетное учреждение здравоохранения «Центр гигиены и эпидемиологии в Саратовской области», 2006-2019 г. Адрес: 410031, г. Саратов, Большая Горная ул., д.69. Проект Законы для людейСамый частный и открытый юридический порталМашину в кредит? Вам нужен Автокредит!По своей природе автокредит – это все тот же кредитный договор, заключаемый между банком и заемщиком. Однако, кроме условий о сумме кредита, сроке действия и процентной ставке, в таком договоре учитываются и другие обязательные условия. Кредит на покупку автомобиля или целевой кредитКредитный договор по программе автокредитование (обычно так в банках они и называются), заключается с определенной целью – приобрести за счет кредитных средств автомобиль. Это и является существенным условием договора. Заемщик не имеет права потратить кредитные деньги на что-то иное, чем автомобиль, причем не любой, а только тот, который уже определен стонами (банком и, соответственно, заемщиком) в договоре. Чтобы упростить себе жизнь, банк требует от заемщика внести предоплату за автомобиль из собственных денежных средств. При этом заемщик должен предоставить в банк подтверждение внесенной предоплаты (платежное получение или иной документ), а также договор купли-продажи автомобиля. Таким образом банк контролирует, что сделка купли-продажи заключается заемщиком на самом деле, а не является обманом. Идем дальше. Весь процесс покупки автомобиля кредитными деньгами так же контролируется банком. Все расчеты между заемщиком и автосалоном происходят в безналичном порядке. Банк перечисляет кредитные деньги на счет заемщика, и тут же, эти деньги перечисляются дальше на расчетный счет автосалона. Таким образом, потратить деньги на иные цели, не оговоренные кредитным договором, заемщик попросту не в состоянии. Автокредит с точки зрения ЗаконаЕсли договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, заемщик обязан обеспечить возможность осуществления банком контроля за целевым использованием суммы займа. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 814 Гражданского кодекса РФ). Иными словами, банк защищен от недобросовестного заемщика или мошенника Законом, что, кстати, частенько банк выручает. Ведь не смотря на такое жесткое регулирование этих отношений, мошенничество именно в отношении автокредита очень распространено. Вторым важным условием договора автокредита, является залог. Банк всегда берет приобретенный автомобиль в залог, а заемщик обязан передать банку подлинник паспорта транспортного средства (ПТС). Залог представляет собой способ обеспечения обязательства, при котором кредитор (залогодержатель) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Залог возникает в силу договора или закона. В случае автокредита, между банком и заемщиком, помимо кредитного договора, заключается и договор о залоге. При этом, законом предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя либо передается во владение залогодержателю. Естественно, банки не забирают у заемщиков их машины, а значит, залог остается у залогодателя (он же заемщик). Страховка залога в договоре автокредитаПрактически всегда банки требуют страховать залог. В случае с автомобилями – это обязательное КАСКО на весь срок действия кредитного договора. Такая страховка оплачивается заемщиком отдельно и оформляется в страховой компании, аккредитованной в банке. Хотя, данное требование не совсем законно, поскольку нарушает антимонопольное законодательство. Фактически, заемщик вправе застраховать свой автомобиль в любой страховой компании, просто поставив банк перед фактом. Поверьте, никаких санкций за это об банка не последует. Законом предусмотрено, что в отношении заложенного автомобиля, у заемщика (залогодателя) сохраняется право распоряжения заложенным имуществом. Однако, в договорах залога, оформляемых банком, стоит запрет на продажу предмета залога без согласия банка. Продать заложенный автомобиль в итоге можно только с согласия банка, и такое согласие банки дают неохотно. Собственно, только в исключительных случаях, после долгих согласований, банк может позволить Вам продать автомобиль при наличии действующего кредитного договора. Основанием для такого согласия может быть только досрочное погашение кредита деньгами, вырученными от продажи автомобиля. Заемщик потерял залогЕсли заемщик умудрился потерять залог (угон, пожар, ДТП), страховая компания выплачивает страховое возмещение напрямую банку и, если этой суммы достаточно для полного погашения кредита, никаких претензий со стороны банка заемщик не получит. Если же автомобиль был утерян, и страховая компания не нашла оснований для выплаты возмещения, заемщик должен будет срочно предоставить банку новый залог соразмерной стоимости. В противном случае, банк приобретет право взыскать с заемщика сумму кредита досрочно. Ну и, наконец, в случае, если заемщик перестал платить по кредитному договору, банк может через суд обратить взыскания на заложенный автомобиль. При этом просто забрать автомобиль в свою собственность, банк не может. Суть залога состоит как раз в том, что банк получает возможность погасить задолженность заемщика путем продажи автомобиля на торгах. Чем выгоден автокредитВ пользу автокредита озвучу такой нюанс: поскольку этот вид кредита связан с залогом и страховкой, что влечет дополнительные расходы для заемщика, ставки по таким кредитам очень даже привлекательные. Может быть именно по этой причине с каждым годом в нашей необъятной России растет протяженность «пробок» на дорогах? Спасибо банкам, что ли. И, на закуску, предлагаю посмотреть мое новое видео на тему автокредита: от оформления до просрочек и обращения взыскания на залог. Я рассказал все, что на данный момент происходит с этим кредитным продуктом. Приятного просмотра. Договор автокредитованияОсновным документом, который оформляется при автокредитовании, является кредитный договор. От его содержания зависит не только стоимость кредита, но и регулирование самых разных ситуаций, возникающих в процессе кредитования. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту: +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург) ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ. Это быстро и БЕСПЛАТНО! Каждый банк имеет свой образец такого договора, но все они имеют перечень обязательных условий. Однако не всегда заемщики изучают оные до заключения соглашения. Можно ли после подписания отказаться от договора по автокредиту? Договор потому и именуется договором, что стороны должны договориться об условиях сотрудничества. А поскольку сделка касается кредита и как следствие, получения довольно крупной суммы денег, то стеснительность заемщика здесь абсолютно неуместна.
При отсутствии такой возможности лучше всего попросить образец договора и ознакомиться с ним в домашней обстановке. Подписывать документ можно только когда все условия абсолютно понятны. Что же содержит в себе договор по автокредиту? Основной перечень условий одинаков для любого подобного документа:
Но это типовая схема и в зависимости от банка в договор могут включаться самые разные условия. На что потенциальному клиенту обратить особе внимание?
Тщательной проверке подлежат и данные заемщика. Не должно быть ошибок ни в фамилии, ни в адресе, ни в паспортных данных. Малейшая ошибка может обернуться серьезными неприятностями при погашении займа.
Нужно учитывать, что в данном разделе указана сумма к выдаче. Выплачивать придется эту сумму плюс начисленные проценты. Здесь же отображается срок кредитования и порядок выдачи средств. Далее следуют непосредственно условия кредитования. В этой части указаны процентные ставки, то есть сумма, которую придется заплатить за услуги банка. Сюда же включаются все комиссии, выплачиваемые дополнительно. Нередко данный пункт прописывается мелким шрифтом, чтобы не слишком привлекать внимание клиента. Еще здесь указан тип платежей, аннуитетные или дифференцированные.
Если получившаяся переплата в разы превышает начальную стоимость авто, то заключение автокредита однозначно не выгодно. Данный анализ важен и для оценки собственных возможностей по выплатам. Не менее важен раздел о штрафах и неустойках за просрочку. Даже при хорошем финансовом положении нужно предусмотреть вариант с выплатой процентов. Финансовая ситуация может поменяться в любой момент.
Возможно, что при досрочном погашении придется платить дополнительную комиссию. При малейшем непонимании какого-то условия нужно попросить банковского менеджера разъяснить неясный момент. Только убедившись, что все условия приемлемы и выполнимы, можно подписывать документ. Права и обязанности заемщикаВ последних пунктах кредитного договора перечисляются права и обязанности клиента. Как правило, к обязанностям заемщика относятся такие моменты:
Среди обязанностей могут упоминаться такие аспекты как уведомление банка об изменениях адреса регистрации, места работы, номера телефона и иных данных. При неисполнении этих обязанностей может предусматриваться выплата неустойки. Права заемщика могут включать в себя следующие аспекты:
Как оформить, образецПорядок заключения договора автокредитования обычно аналогичен для любого банка. Для начала нужно определиться с необходимой суммой и размером возможного первоначального взноса. Далее выбирается подходящий банк и подается заявка. Изучив предоставленные документы, банк озвучит допустимую сумму кредита. В целом порядок оформления договора автокредитования таков:
То есть нельзя просто прийти и подписать договор на автокредит. Потребуется совершить определенные процедуры, а за это время можно подробно изучить банковский договор. В договоре автокредитования обязательно указываются:
Но нужно учитывать, что часто в образец, размещаемый на банковском сайте, не включаются различные индивидуальные условия. Многие из них определяются персонально для каждого клиента.
Причем прочтению подлежат все строки, даже прописанные самым мелким шрифтом. Проставление подписи на договоре автокредита означает, что клиент полностью ознакомлен с условиями и абсолютно с ними согласен. Как отказаться от автокредита после подписания договораНо, несмотря на многочисленные советы и рекомендации, многие клиенты не читают внимательно договор. И после подписания оказывается, что важные условия не были учтены. А порой кредит и вовсе оказывается невыгодным. Модно ли после подписания расторгнуть кредитный договор? Здесь есть несколько вариантов. Расторжение договора по автокредиту до перечисления средствБеспроблемное расторжение договора возможно, когда банк еще не успел перечислить деньги на счет продавца. То есть фактически услуга займа еще не оказана.
При этом если уже внесен первый взнос за авто, то он должен быть возвращен. Отказать в расторжении договора банк не вправе. По ч.2 ст.821 ГК РФ заемщик может расторгнуть договор автокредитования до фактического перевода средств. После перечисления средствА вот если деньги продавец уже получил, то ситуация не так однозначна. Продавец не примет обратно уже проданную машину. Да и банк не вправе отозвать уже выплаченные средства. То есть расторгнуть договор у заемщика не получится. Для прекращения отношений с банком возможно только два пути. Либо досрочное погашение кредита, либо продажа машины под контролем банка.
Если какая-то часть средств осталась, она возвращается заемщику. Такой вариант предпочтителен и в случае, когда по какой-то причине заемщик не может выплачивать кредит. Можно не дожидаться судебного разбирательства, а самостоятельно предложить банку продать авто и погасить кредит. Расторгнуть договор автокредита можно и иными способами. Например, через продажу автомобиля. Конечно, заемщик не может распоряжаться залогом до полного погашения кредита. И значит, нельзя продать авто без согласия банка. Но если найдется покупатель, то он может досрочно погасить кредит заемщика. При этом клиент получает машину в свою собственность и вправе оформить договор купли-продажи автомобиля. Формально получается, что заемщик просто досрочно погасил автокредит.
При этом расставаться с машиной не придется. Новый банк просто погасит имеющийся кредит через предоставление нового займа на более выгодных условиях.
Все условия должны быть изучены и проанализированы на предмет самых неблагоприятных ситуаций. Но если уж так случилось, что договор нужно расторгнуть, не нужно конфликтовать с банком. Лучшим способом станет мирное урегулирование и достижение компромисса. Необходимо убедить кредитора, что предложенный вариант поможет вернуть кредитные средства и избавит от проблемного кредита. В конце концов, банк может учесть изменившиеся обстоятельства клиента и предложить реструктуризацию займа с более длительным сроком кредитования и меньшими платежами. Отзывы об автокредите в Юникредит банке вы можете посмотреть тут. Как взять автокредит в Русифнанс банке, рассказывается в этой статье. Видео: Как отказаться от оформленного кредита?
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ. Договор автокредита: содержание и подводные камниПолучение целевой ссуды на покупку машины невозможно без заключения договора автокредита, в котором прописаны все права и обязанности обеих сторон, а также предмет их соглашения. Любому здравомыслящему человеку перед получением автокредита следует очень внимательно ознакомиться с типовым договором займа избранного им банка, чтобы чётко осознавать, какие последствия несёт за собою привлечение ссуды на покупку машины. Содержание договора автокредитованияДоговор автокредита представляет собою соглашение между банком и заёмщиком, обязующее финучреждение выдать ссуду, а клиента – погасить вернуть долг в оговорённые сроки и в указанном размере. Кредитное соглашение заключается в двух экземплярах и дополняется приложением в виде графика платежей, который вручается клиенту. Помимо реквизитов, подписей и печатей сторон стандартный договор автокредита содержит следующую информацию:
|
Кроме того, в соглашении содержится основная информация о договоре залога, согласно которому приобретаемая в кредит машина выступает обеспечением по ссуде.
В договоре может идти речь также об обязательном страховании жизни при автокредите и санкциях, предусмотренных при отказе клиента от переоформления полиса.
Договор автокредита: подводные камни
Обязанности и ответственность заёмщика – это главные пункты договора автокредита, которые будущий должник должен изучить перед подписанием соглашения. Даже если клиент уверен в том, что будет погашать ссуду в срок, огромные фиксированные штрафы за просрочку ежемесячных платежей должны его насторожить, ведь всегда существует вероятность, что перевод на счёт задержится по техническим причинам.
Кроме того, нужно изучить договор автокредита и прилагаемые к нему тарифы (при наличии) на предмет обнаружения комиссий за перевод ссуды на счёт продавца или их обналичивание, если заём зачисляется на карту, а также стоимость обслуживания последней.
Заёмщику стоит также обратить внимание на пункт о порядке частичного досрочного погашения автокредита, особенно на минимальную сумму дополнительных выплат.
Не стоит подписывать договор, если банк оставляет в нём за собою право изменить ставку при определённых обстоятельствах, например при высокой инфляции, ведь от этого, как показали последние годы, никто не застрахован.
Банки часто прописывают в кредитных соглашениях условия, при которых они могут перепродать вашу ссуду или потребовать досрочно погасить автокредит – это важные сведения, которые необходимо тщательно изучить.
![]() |
Видео (кликните для воспроизведения). |
В том случае, если при получении ссуды клиент заключает с банком смешанный договор залога и кредита, он должен также уделить внимание пунктам об имущественном страховании машины и обязанностях заёмщика, как залогодателя.
Здравствуйте, меня зовут Владимир и я работаю в сфере автомобильных юридических консультаций 11 лет. За данный промежуток времени, мне удалось собрать большую базу знаний, чем и хочу поделиться с вами. Рад Вас видеть на данном ресурсе.